公司活动与市场推广 - 平安证券投教基地联合平安财萌及客户服务团队成功举办了一场面向Z世代大学生的理财观念访谈直播活动[1] - 该直播以“拒绝盲目跟风，建立理性投资观”为核心主题，通过面对面访谈形式进行[3] - 直播在每日经济新闻、平安证券APP、平安好车主平台及视频号等多平台同步播出，累计曝光量超过451万，覆盖人次超过31万[1] - 直播评论区互动热烈，“大学生理财”、“00后果然厉害”等话题引发广泛共鸣，有效推动了大学生财商教育与国民金融素养提升工作[1] - 公司未来计划持续联合平安财萌，以高互动、强共鸣的年轻化形式推出更多贴近学生群体的投教内容，包括财商课程、互动游戏及实践活动[14] 目标客群特征与行为洞察 - 直播聚焦Z世代大学生群体，揭示了该群体理财意识的觉醒时点，如通过大学兼职或收到压岁钱时开始[3] - 受访大学生展现了从理论到实践的理财思考，将专业金融知识转化为可感可学的个人经历，使直播成为一堂鲜活的金融实践课[3] - 部分学生投资者展现出高度理性与规划性，例如同济大学学生崔心蕊因学生资金多来自父母、风险承受力弱而选择避开股票，主要投资低风险消费基金[5] - 该学生坚持记账超过800天，累计记录3300多条账单，并建立“自由账户”与“理财账户”进行资金分类管理[6] - 深圳大学学生孔斌强调独立判断，反对盲目跟风，并采用“核心+卫星”策略进行资产配置，其中60%仓位配置宽基ETF，30%配置行业ETF，10%留作现金[8] - 新加坡国立大学学生王煜诚认为大学生炒股是“低成本试错”的机会，但强调不应因盯盘耽误学业[10] - 该学生提出，对于100万资金的分配，会将50%以上用于深造考证，30%用于消费，剩余部分用于理财，认为年轻时最大的复利来自对自身的投资[10] 投资理念与策略案例 - 受访大学生分享了从盲目跟风到建立理性投资观的转变过程，例如崔心蕊因大一跟风购买债券基金亏损后，牢记“先懂风险再投资”[6] - 孔斌通过投资实践总结出三条投资铁律：生活费与投资分离、单一行业配置不超过20%、不使用杠杆[8] - 王煜诚的投资风格从早期追逐ST股转向以ETF为核心的稳健策略，其组合以红利、宽基、黄金ETF作为“稳健底盘”，辅以少量景气赛道ETF作为“进攻”[10] - 学生们普遍认同“投资不是赚快钱，而是用策略控风险，慢慢变富”的理念[8] - 直播总结强调，理财的本质是管理生活和规划未来，而非单纯的“搞钱”[12]

投资者适当性管理 - 核心是将适当产品销售给适当投资者 要求金融机构在提供产品或服务前进行全面评估 确保产品风险等级 收益预期 流动性需求与投资者风险承受能力 投资目标 财务状况相匹配 [3] - 是保护投资者尤其是中小投资者的重要防线 [3] 理性投资观 - 金融市场基本规律是风险与收益相匹配 任何承诺保本保收益或收益显著高于市场合理水平的宣传可能是金融陷阱 [4] - 投资是专业活动而非赌博 需摒弃一夜暴富心理 通过持续学习制定长期投资规划 追求可持续财富增长 [4] 风险防范措施 - 积极配合风险测评并如实告知信息 这是保护自己的第一道关 [6] - 购买金融产品前必须阅读理解产品说明书和风险揭示书 绝不购买不完全理解的产品 [6] - 通过正规持牌机构进行金融业务 并通过官方渠道查询销售人员执业资格和诚信记录 [6] - 构建不同资产类别和市场的投资组合以分散非系统性风险 同时坚持长期投资平滑短期波动风险 [6] - 对陌生推销电话 社交媒体荐股 内幕消息等保持高度警惕 不轻信不参与不转账 [7]