监管处罚事件概述 - 国家金融监督管理总局大庆监管分局对中国光大银行股份有限公司大庆分行及其多名员工作出行政处罚[1] - 处罚决定书文号包括庆金监罚决字〔2026〕1至9号[1] - 主要违法违规行为是贷款“三查”不到位[1] 对机构的处罚 - 中国光大银行大庆分行因贷款“三查”不到位被大庆金融监管分局处以罚款20万元人民币[1][2] 对个人的处罚 - 共有8名员工被处以警告的行政处罚[1] - 被处罚员工包括支行行长、客户经理、审批部门负责人及中心副主任等多个岗位[1] - 具体人员及职务为：张楠（龙岗支行综合营销部客户经理）[1][2]、周涛（龙岗支行行长）[1][2]、李宗勇（东风支行综合营销部客户经理）[1][3]、郑勇（东风支行行长）[1][3]、王志刚（分行信用审批部审查员）[1][3]、尹健（分行机构中心副主任）[1][3]、王存（分行信用审批部总经理）[1][3]、任锋（分行个贷中心副主任）[1][4] 具体违规行为 - 主要违法违规事实为贷款“三查”不到位[1][2] - 部分人员的具体违规行为包括贷前调查不尽职和贷后管理不到位[2][4]

监管处罚与违规行为 - 重庆农商银行因多项业务违规被国家金融监督管理总局重庆监管局处以870万元罚款 [2][3] - 具体违法违规行为包括贷款“三查”不尽职、对大额风险损失的调查和问责不到位、非现场统计数据差错、未核实保证金来源以及滚动开票 [4] - 除对公司罚款外，监管机构还对累计10名涉事责任人予以禁业、警告及罚款 [4] 相关责任人处罚情况 - 时任副行长舒静和时任首席审贷官封洪伟因对贷款“三查”不尽职负有责任，被处以终身禁止从事银行业工作的处罚 [5][7] - 另有8名时任管理人员，包括公司业务部总经理、支行行长、副行长、授信审批部总经理等，被给予警告或警告并处罚款5万元 [7] 涉事高管背景 - 被罚的时任副行长舒静已于2024年3月被解聘，并于2024年8月被开除党籍和公职 [8][9] - 舒静曾长期在该行担任要职，包括授信审批部总经理、公司业务部总经理等，并于2015年10月起担任党委委员、副行长 [9] - 经查，舒静存在对抗组织审查、违规收受礼品礼金、隐瞒个人事项、放贷审核把关不力、利用职务便利非法经营同类营业获取巨额非法利益、挪用公款以及利用贷款审批权非法收受巨额财物等严重违纪违法问题 [9] 公司基本情况与财务数据 - 重庆农商银行前身为1951年成立的重庆市农村信用社，于2008年组建为统一法人的农商行，2010年在香港H股上市，2019年在上海证券交易所A股上市，成为全国首家“A+H”股上市农商行 [10] - 截至2025年三季度末，公司资产总额为1.66万亿元，较年初增长9.3%；贷款总额为7779.73亿元，较年初增长8.92% [10] - 2025年前三季度，公司实现营业收入216.58亿元，同比增长0.67%；实现归母净利润106.94亿元，同比增长3.74% [10]

监管处罚与个人追责 - 国家金融监督管理总局重庆监管局对重庆农商行开出罚单，因贷款“三查”不尽职、对大额风险损失的调查和问责不到位、非现场统计数据差错、核实保证金来源、滚动开票等多项违规，处以罚款共计870万元 [1][4] - 时任副行长舒静、首席审贷官封洪伟因贷款“三查”不尽职问题，均被禁止终身从事银行业工作 [1][4] - 时任两任公司业务部总经理彭涛、曾昌逊，以及九龙坡支行、巴南支行、江北支行等多位时任负责人因贷款“三查”不尽职问题，分别受到警告和/或罚款5万元的处罚 [1][4] 涉事高管严重违纪违法 - 原副行长舒静此前已被“双开”，其于2024年3月28日被董事会解聘副行长职务，次日因涉嫌严重违纪违法接受重庆市纪委监委纪律审查和监察调查，并于当年8月被开除党籍和公职 [2][5][6] - 调查认定舒静存在对抗组织审查、违规收受礼品礼金和接受宴请、隐瞒个人事项、放贷审核把关不力、违反竞业禁止获取巨额非法利益、挪用公款、利用贷款审批权为他人谋利并非法收受巨额财物等一系列严重问题 [2][6] 公司基本情况与近期业绩 - 重庆农商行成立于2008年，总部位于重庆，注册资本金93亿元，于2010年在香港H股主板上市，成为全国首家上市农商行及西部首家上市银行，并于2019年在上海证券交易所实现“A+H”股上市 [2][6] - 2024年前三季度，公司实现营业收入216.58亿元，同比增长0.67%，实现归母净利润106.94亿元，同比增长3.74% [3][6] - 截至2024年9月末，公司总资产突破1.65万亿元 [3][6] 贷款“三查”制度说明 - 贷款“三查”是银行信贷风险防控的基石，指由贷前调查、贷中审查、贷后检查构成的全流程管理机制，旨在核实借款人资信真实性、评估风险可控性及监控资金使用合规性 [1][4]

监管处罚事件 - 公司因贷款“三查”不尽职、投资业务不审慎等违规行为被罚款220万元，相关负责人刘晓娜被警告[1][3] - 此次罚单暴露了公司在快速扩张过程中风控管理存在短板[4] - 公司在2024年11月也曾因贷款“三查”不尽职问题被处以罚款40万元，相关责任人被警告[1] 贷款“三查”制度与风险 - 贷款“三查”是银行信贷业务的核心风控防线，涵盖贷前调查、贷中审查和贷后检查[2] - 此类违规行为常伴随信贷资金被挪用、不良贷款隐性增长等风险，对城商行而言相当于直接打开了风险敞口[2] 公司规模与战略 - 公司是中国西部及长江经济带首家“A+H”上市城商行，2025年被定为稳健发展、奋进“万亿”新征程的关键一年[2] - 截至2025年7月末，公司资产总额达到10087亿元，较上年末增加1521亿元，增幅为17.76%[2] 资产质量与资本充足率 - 截至2025年上半年末，公司不良贷款率为1.17%，较上年末下降0.08个百分点，拨备覆盖率为248.27%，较上年末提升3.19个百分点[4] - 公司核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为8.80%、9.94%、12.93%，较2024年末均出现下滑，且低于行业平均水平[4] 财务业绩表现 - 2025年上半年，公司实现营业收入76.59亿元，同比增长7.00%，实现归母净利润31.9亿元，同比增长5.39%[5] - 2025年上半年，公司手续费及佣金净收入为3.65亿元，同比下降28.62%，仅占营业收入的4.76%[5] 业务结构与市场表现 - 公司贷款结构呈现显著分化，公司贷款对国有控股企业存在较高依赖，2024年国有控股类企业贷款占企业类贷款总额的比重高达78.17%[4] - 截至10月23日收盘，公司A股报收于10.31元/股，下跌0.58%，总市值为358.23亿元[6]

监管执法动态 - 国家金融监督管理总局北京监管局对多家商业银行开出罚单 主要违法违规行为涉及贷款“三查”失职 [1] - “十四五”期间 金融管理部门累计处罚机构2万家次 处罚责任人3.6万人次 罚没金额达210亿元人民币 [1] - 金融管理部门全面推进“五大监管” 包括机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管和持续监管 监管效能显著增强 [3] 贷款“三查”制度解析 - 贷款“三查”是银行信贷全流程管理制度 具体包括贷前调查、贷中审查和贷后检查 旨在确保信贷资金安全 [1] - 银行在贷前调查中通过对企业“体检”评估其盈利能力、营运能力和偿债能力 以此决定贷款决策和定价 [1] - 贷款发放后 银行需监测贷款流向以防止资金被挪用 从而降低信用风险 [1] 失职行为的影响与风险 - 银行疏于贷前调查可能导致逆向选择 信贷资金流向高风险或产能过剩行业与企业 威胁资金安全 [2] - 银行疏于贷后检查可能引发道德风险 借款人将资金投向高风险领域 项目失败导致的信贷损失主要由银行承担 [2] - 信贷资金安全直接关系到存款安全与金融稳定 因银行发放贷款的资金主要来源于储户存款 [2] 监管趋势与制度建设 - 金融管理部门把握实质风险 推进分级分类监管 坚持高风险高强度、低风险低强度的监管原则 [3] - 行业重要法律修订取得进展 《中华人民共和国银行业监督管理法（修订草案）》已获原则通过 保险法修订亦在加快推进 [3] - 未来监管将聚焦影响金融稳定的“关键事”、造成重大金融风险的“关键人”和破坏市场秩序的“关键行为” [3]

罚单总体情况 - 2025年7月金融监管系统共开出132份罚单 涉及205名责任人 罚没金额达8806.87万元[1] - 罚单数量、金额和受处罚人数较上半年平均及去年同期明显增加[1] - 金融监管总局系统开出36份罚单 人民银行分支机构开出96份罚单[2] 大额罚单详情 - 7份罚单罚没金额超过200万元 最高单笔罚单达455万元[3] - 温州农信机构因收费管理、贷款三查、存款业务等多项问题被罚455万元 涉及违规跨区域展业[3] - 玉林农信机构因未告知不良信息及未准确报送信用信息被罚312.78万元[3] - 某上市农商行因违反金融统计、支付终端管理等规定被罚约240万元 部门负责人受警告及罚款[3] - 湖州两家农商行因违反账户管理、征信及反洗钱规定 分别有12名和11名责任人受处罚[3] - 嘉兴某银行因贷款管理不审慎导致资金挪用 支行行长被取消2年高管任职资格[3] 违规类型分析 - 贷款管理问题罚单占比最高达22份 但较前期略有下降[4] - 出现掩盖不良、贷款分类不准确及公司治理问题新增现象[4] - 具体违规形式包括向前期异常客户发放借名贷款、人为调整利息逾期天数、违规置换核销贷款等[4] - 承德农商行存在股权质押不规范、关联方持股未合并计算、重大关联交易未经审批等公司治理缺陷[4] - 金融科技与数据安全相关罚单达22份 重点关注《数据安全管理办法》合规落实情况[4] 职业背债风险 - 职业背债人经非法中介包装后骗取贷款 涉及个人消费贷及小额经营贷[5][6] - 骗贷手法包括虚构职业、伪造流水、提供虚假装修照片及收入证明等[5][6] - 部分银行存在贷款三查不审慎问题 未能有效识别伪造材料[6] - 线上审批模式存在局限性 需结合线下调查验证借款人真实信息[7] - 不排除有银行内部人员参与 需加强内控管理及优化业务考核机制[8]