资产配置建议 - AI建议采用分层配置策略 防御层占40%包括货币基金6% 大额存单20% 债券基金14% 核心层占35%包括沪深300指数13% 红利指数10% 标普500指数12% 卫星层占25%包括中证500指数8% 纳指100指数9% 黄金8% [1][4] - 有观点认为可采取股债均配模型 股票部分配置全市场宽基指数 债券部分配置中国国债 未配置美股美债及黄金商品 未来价格合适时将转向全天候资产配置结构 [8] - 建议投资以稳健为主 可逐步建仓 例如从2万元资金开始入市 随着投资能力增强再逐步增加资金至600万元以上 以保持心态稳定 [8] 退休可行性分析 - 家庭年支出为25-30万元 按1200万元本金计算 所需年化收益率为2 5% 该收益率被认为较易实现甚至可做到无风险 [11] - 有观点指出若资产为工作所得而非投资所得 需评估个人投资能力 因工作收入终止后仅依赖波动性投资可能影响心态 [9] - 退休决策需考虑自我定位 若自视为精英则1200万元可能不足以退休 若按普通人方式生活则购买国债即可满足生活需求 [6] 投资风险与心态管理 - 核心风险在于防止以投资项目为名义的骗局 需做好风险控制 [10] - 若不再工作仅依靠投资收益 市场市值变化过大易导致心态失衡并引发错误操作 需持续训练以保持心态稳定 [8] - 需考虑子女教育等大额支出 如初中孩子就读私立学校或出国留学可能成为无底洞 影响资金充足性 [7] 市场环境与建仓策略 - 当前美股 A股和黄金均处于高位 直接建仓可能不合适 需等待价格合适时再逐步转向目标资产配置结构 [1][8] - 建议在当前工作岗位上躺平两年 利用时间恶补投资知识 为未来退休做准备 [7] - 股市投资比例建议不超过总资产的30% 大部分资产可配置于存款及银行理财产品 [12]

强积金2025年上半年投资表现 - 预计6月强积金整体录得约0.8%的单月升幅 第二季整体回报约3.81% 上半年整体回报约6.6% 为2019年以来最佳上半年回报表现 [1] - 6月投资收益约111亿港元 每名成员平均赚约2300港元 第二季投资收益约511亿港元 每名成员平均赚约10700港元 年初至今投资收益约859亿港元 每名成员平均赚约17900港元 [1] - 亚洲股票基金领先6月及第二季投资表现 月初至今回报约2.72% 季初至今回报约8.6% [1] 资产类别表现对比 - 香港及中国股票基金预计以15.68%回报成为2025年上半年最佳资产类别 为2017年以来最佳首6个月表现 强积金推出以来第三佳首6个月表现 [1] - 日本股票基金预计为6月表现最差资产类别 其他股票基金为第二季及上半年表现最差资产类别 [1] 强积金资产规模变化 - 6月底总资产有望升至约1.4万亿港元 较5月底增加约143亿港元 第二季增加约620亿港元 年初至今增加约1083亿港元 创历史新高 [2] - 成员平均账户结余约29.19万港元 较5月底增加约3000港元 第二季增加约12900港元 年初至今增加约22600港元 [2] 市场环境与系统韧性 - 地缘政治紧张局势及外部因素对强积金回报造成影响 但系统展现惊人韧性 总资产创历史新高 [2] - 强积金成员应持续投资及分散风险 专注于长远退休目标 外部因素非个人可控 [2]