行业核心观点 - 人工智能、大数据、区块链等技术深度嵌入金融服务全流程，推动金融业态经历前所未有的变革，但技术的"双刃剑"效应也日益凸显，在提升效率与普惠性的同时，金融风险的隐蔽性、传染性与复杂性显著增强 [1] - 面对数智化时代金融犯罪的新特点，法律监督正从被动应对向主动塑造转变，强调数智赋能是推动金融风险防控与协同治理提质增效的革命性力量 [3] - 金融黑灰产蔓延形势突出，对人民群众、金融机构的合法权益以及金融市场秩序和金融安全防线构成重大威胁，需加强全流程协作以遏制乱象 [7] 金融犯罪趋势与特点 - 非法集资犯罪案件总量呈现逐年下降态势，但犯罪手段出现"线上线下双轨回流"态势，高净值人群涉案比例增加，"伪金交所"等增信乱象渐显 [5] - 洗钱犯罪加速向数字支付、证券交易、虚拟货币等新业态渗透，职业化、有组织化洗钱团伙活跃，跨境非法资金通道危害加剧 [5] - 证券期货犯罪专业化、团伙化、链条化特征明显，中介机构参与财务造假问题应引起重视 [5] - 信贷领域信用卡犯罪由传统恶意透支向技术盗刷升级，不法信贷中介黑灰产产业化、跨区域化趋势明显 [5] - 非法经营金融业务犯罪手段持续翻新升级，并借助新媒体渠道增强隐蔽性和扩散速度 [6] - 金融从业人员犯罪领域从传统金融向互联网金融延伸，作案手法隐蔽专业，滥用金融工具等问题需引起重视 [6] - 金融民事、行政监督案件量大面广，刑民交叉问题复杂，保险纠纷等检察监督类案件持续增长 [6] 风险防控与协同治理举措 - 促进金融风险防控协同，加强信息互通，实现风险事前预警、事中快速响应、事后精准打击的全流程协作 [7] - 完善风险监测机制，要求金融机构落实高风险信息、线索主动报告机制，通过定期开展线索研判和联合专项整治破解司法办案难题 [7] - 健全投诉举报处置标准，确保合理诉求快速处理，严防恶意投诉占用资源，聚焦高频问题强化源头治理 [8] - 明确平台对入驻主体资质核验、信息发布及风险事件处置的全流程管控义务，强化平台内容审核，提升对非法中介的识别能力 [8] - 建立金融监管部门、检察机关与高校科研机构等多方常态化互动机制，开展联合法治研究，及时厘清法律适用边界 [8] - 坚决抵制不正当施压牟利行为，畅通维权渠道，构建"内部处理—行业调解—仲裁诉讼"阶梯式纠纷体系 [8] - 借助"金融知识普及月"等活动开展集中宣教，提升公众甄别能力，打造全民反黑产氛围，从源头压缩黑灰产生存空间 [8]

文章核心观点 - 金融行业正经历由人工智能、大数据、区块链等技术驱动的深度变革，技术应用在提升效率的同时也增强了金融风险的隐蔽性、传染性与复杂性 [1] - 监管与司法机构正推动金融风险防控从被动应对向主动塑造转变，强调利用数智技术进行全链条风险防控与协同治理 [3] - 针对日益突出的金融黑灰产问题，多方联合发布倡议，旨在通过信息协同、机制联动、平台责任压实等多维度举措，从源头压缩其生存空间 [1][6][7] 金融风险防控策略转变 - 法律监督转向主动塑造，将金融风险防控作为数智技术全方位应用的重要场景 [3] - 检察机关将统筹发展与安全，依法惩治身披技术“面纱”的金融犯罪，并深化国际刑事司法协作 [3] - 强调对金融风险早识别、早预警、早处置，推动溯源治理并加强全社会金融法治意识 [3] 金融犯罪新趋势与特点 - 非法集资犯罪案件总量逐年下降，但出现“线上线下双轨回流”态势，高净值人群涉案比例增加，“伪金交所”等增信乱象显现 [4][5] - 洗钱犯罪加速向数字支付、证券交易、虚拟货币等新领域渗透，职业化洗钱团伙活跃，跨境非法资金通道危害加剧 [4][5] - 证券期货犯罪呈现专业化、团伙化、链条化特征，中介机构参与财务造假问题需引起重视 [4][5] - 信贷领域犯罪由传统恶意透支向技术盗刷升级，不法信贷中介黑灰产产业化、跨区域化趋势明显 [4][5] - 非法经营金融业务犯罪手段持续翻新并借助新媒体渠道扩散，金融从业人员犯罪从传统金融向互联网金融延伸 [5] 金融黑灰产治理举措 - 提出协同共享信息，加强风险事前预警、事中快速响应、事后精准打击的全流程协作 [6] - 联动健全机制，完善风险监测，落实高风险信息主动报告，并开展联合专项整治 [6] - 压实平台主体责任，要求其对入驻主体资质核验、信息发布及风险事件进行全流程管控，有效阻断黑灰产互联网传播渠道 [7] - 深化多方互动，建立监管部门、检察机关与高校的常态化机制，开展联合法治研究以厘清法律适用边界 [7] - 借助“金融知识普及月”等活动提升公众甄别能力，打造全民反黑产氛围 [7]

随着人工智能、大数据、区块链等技术深度嵌入金融服务全流程，金融业态正经历前所未有的变革。然而，技术的"双刃剑"效应也日益凸显，在提升效率 与普惠性的同时，金融风险的隐蔽性、传染性与复杂性显著增强。10月28日，2025金融街论坛年会"数智化时代下的金融风险防控与协同治理"平行论坛举 办，多位与会嘉宾就如何构建前瞻性、系统性、协同性的金融安全防线展开深入探讨；论坛上，北京金融监管局联合北京市检察院、中国政法大学发布 《关于打击治理金融黑灰产的联合倡议书》(以下简称《倡议书》)指出，有效阻断黑灰产互联网传播渠道，打造全民反黑产氛围，从源头端压缩黑灰产生 存空间。 最高人民检察院副检察长葛晓燕在演讲中指出，面对数字浪潮下金融犯罪模式链条化、手段智能化、资金移转跨境化、危害影响国际化等新特点新挑战， 检察机关将更好统筹发展与安全两件大事，依法惩治和预防各类以创新为名，身披技术"面纱"的金融犯罪，有力保障合法金融创新发展。她强调，更好统 筹国内与国际两个大局，坚持追逃追赃一体推进，刑事民事手段合力并用，深化国际刑事司法协作，平等保护各类金融市场主体，推动高水平对外开放； 更好统筹治罪与治理两大手段，会同相关部门对于隐藏 ...

"数智化时代金融业面临新挑战。数字经济改变的是金融服务方式，没有改变金融本质规律，也没有改 变金融风险体系。"谢丹表示，数字技术带来的风险与挑战主要包括技术风险、合规风险、金融稳定风 险。 10月28日，中国人民银行条法司司长谢丹在2025金融街论坛年会上表示，在数智化时代的金融风险防控 与协同治理中，系统推进金融法治建设颇为重要，要完善金融法律体系，提升监管法治意识，加强风险 协同制度建设。 ...