监管处罚详情 - 成都银行及其15家分支行因贷款、存款、贴现及票据业务管理不审慎，总计被罚没725万元，其中总行被罚90万元，15家分支行合计被罚635万元 [2][3] - 13名相关责任人被警告并处以罚款，合计73万元，被罚责任人名单中包括多家分支行负责人，如绵阳分行艾志伟、崇州支行李丹、温江支行刘峰、都江堰支行杨毅、锦江支行邱黎源 [2][3][4] - 罚单覆盖15家分支行，暴露出公司在“总行—分行—支行”三级管控体系中存在漏洞，信贷投向、负债营销、同业票据三道闸门同时失灵 [2][3] 公司经营与财务表现 - 公司是四川省最大的法人银行，2024年取得历史最佳业绩，资产总额达12500亿元，吸收存款8800亿元，发放贷款7400亿元，营业收入突破220亿元，净利润突破120亿元 [5] - 公司营收与净利润增速持续放缓，2021年至2024年，营业收入增速从22.54%降至5.9%，归母净利润增速从29.98%降至10.17% [5] - 2025年前三季度，公司实现营业收入177.61亿元，同比增长3.01%，归母净利润94.93亿元，同比增长5.03%，但第三季度单季营收同比下滑2.92%，归母净利润仅微增0.17% [6] - 公司业务以对公为主，2024年发放公司贷款6026.17亿元，同比增长20.25%，其中“租赁和商务服务业”占比46.93%，“水利、环境和公共设施管理业”占比14.6% [6] - 公司客户集中度显著高于同行，截至2024年末，前十名贷款客户贷款余额占资本净额比例达38.31%，且多集中于租赁商务、房地产行业，同期江苏银行、南京银行、杭州银行该指标分别为9.84%、9.35%、23.49% [6] 行业监管背景与趋势 - 2025年前三季度，国家金融监督管理总局、监管局及监管分局共对银行业开出近1000张罚单，合计罚没金额超9亿元 [7] - 信贷业务违规仍是处罚重灾区，问题包括贷前尽职调查不到位、贷中审查不审慎、贷后资金被挪用、违规发放流动资金贷款等，部分罚单指向理财业务管理不规范、信用卡现金分期业务不合规 [7] - 在穿透式监管全面常态化的背景下，完善内控机制、强化合规管理、提升风控能力已成为银行业核心命题 [7] - 业内专家建议银行机构需全面升级内控治理体系，摒弃“重发展、轻合规”思维，将风控合规理念渗透至各业务条线与管理环节，构建全员合规体系 [8]

事件概述 - 广西投资集团有限公司副总经理黎敦满涉嫌严重违纪违法，目前正接受自治区纪委监委纪律审查和监察调查 [1] 涉事人员履历 - 黎敦满，1971年10月生，拥有丰富地方金融工作经历，曾任职于中国银行柳州分行、来宾支行、玉林分行、桂林分行 [3] - 2016年任柳州金融投资发展集团党委副书记及总经理 [3] - 2017年3月获任柳州银行行长，2019年8月升任董事长并一度兼任行长，直至2021年4月不再兼任行长 [3] - 2021年7月被聘任为广投集团副总经理，2023年4月被提名为子公司广西金融投资集团董事长，2025年9月底被免去该职务 [5] - 黎敦满在任柳州银行董事长期间，曾提出“立足柳州、服务广西、面向东盟”的发展战略，并提及上市目标 [5][7] 柳州银行历史问题 - 黎敦满的前两任柳州银行董事长李耀清、刘忠皆因腐败落马，形成三任“一把手”接连折戟的局面 [1][8] - 李耀清于2014年2月至2019年5月担任董事长，2021年5月因涉嫌严重违纪违法被调查，同年8月因受贿被提起公诉 [8] - 刘忠于2007年至2013年担任董事长，2017年12月因受贿、违法发放贷款罪一审被判有期徒刑16年，并处罚金110万元 [8][9] - 经审理查明，刘忠受贿财物共计折合1307.7283万元，其中920.2279万元未遂 [9] - 刘忠在任期间，柳州银行违反规定向中美天元集团旗下公司超授信集中度发放贷款，刘忠亲自签发66笔，违法发放贷款68.7448亿元 [9] 柳州银行基本情况 - 柳州银行成立于1997年3月，由8家城市信用合作社整合成立，历经两次更名，是一家地方性股份制商业银行 [10] - 柳州国有股权占比达到92.56% [10] - 截至2025年9月30日，柳州银行资产总额2591.81亿元，同比增加128.57亿元，增幅5.22% [10] - 各项贷款余额1625.33亿元，同比增加137.23亿元，增幅9.22% [10] - 负债总额2405.50亿元，同比增加133.08亿元，增幅5.86% [10] - 各项存款余额1866.86亿元，同比增加143.64亿元，增幅8.34% [10] - 2025年前三季度实现营业收入34.01亿元，同比增加2.15亿元，增幅6.73% [10]

监管处罚总体情况 - 2025年前三季度银行业共收到罚单997张，合计罚没金额达9.81亿元 [1][3] - 从监管层级看，国家金融监督管理总局机关开出14张罚单但平均单张罚额超千万元，监管局本级罚没2.94亿元，监管分局本级罚没3.72亿元 [3] - 分季度看，三季度为处罚高峰季，罚单数量372张，罚没金额飙升至5.38亿元，而一季度和二季度罚没金额分别为2.99亿元和1.43亿元 [4] - 与2024年同期相比，2025年前三季度罚单数量和罚没金额呈现“量额双降”，2024年同期为1533张罚单和11.81亿元罚金 [4] 信贷业务违规分析 - 信贷业务违规是处罚重灾区，相关罚单数量占总罚单量的比重接近六成 [6] - 违规情形多样化，包括贷前尽职调查不到位、贷中审查不审慎、贷后资金被挪用、违规发放流动资金贷款等 [1][6] - 2025年9月千万级罚单密集，华夏银行因贷款等业务管理不审慎被罚没8725万元，广发银行和恒丰银行分别被罚6670万元和6150万元 [7] - 具体案例包括浙商银行上海分行因多项信贷违规被罚1680万元，中国进出口银行因超授信发放贷款等问题被罚1810万元 [6] 违规原因深度解析 - 信贷作为核心金融资源易成为利益输送高风险领域，部分人员利用审批权力寻租导致违规放贷 [8] - 地产、城投等行业风险暴露使不良贷款压力上升，监管部门对掩盖不良资产行为的核查力度加强 [8] - 市场竞争同质化及净息差收窄背景下，部分银行为抢占市场份额主动放松风险管控标准 [8] - 银行普遍存在“重业务拓展、轻风控合规”倾向，业务指标主导导致贷后管理环节被忽视 [9] 其他业务合规问题 - 理财业务存在风控漏洞，部分银行理财资金违规投资于高风险金融产品或限制性领域，如工商银行私人银行部因多项理财业务违规被罚950万元 [10] - 信用卡业务存在过度授信和资金用途管控不力问题，例如中国银行云南省分行因信用卡透支资金用途管控不力被罚355万元 [11]