可疑交易特征 - 交易金额与用途严重矛盾，单笔汇款均超过200万元人民币，用途标注为"废铜款"，但收款方为异地个人账户而非企业账户，与大宗商品交易常规操作相悖 [1] - 客户身份与交易背景不匹配，汇款人多为17至18岁无稳定收入来源的年轻人，且汇款时存在他人陪同，疑似被诱导或操控，有团伙作案风险 [1] - 交易证明材料真实性存疑，客户提供的购货合同、发票等仅为手机照片，无法当场核验原件，部分信息模糊不清，疑似伪造或套用 [1] - 陪同人员能够迅速提供银行工作人员所需的证明材料（如单位在职证明），也为手机照片，这种迅速提供外地单位证明的行为增加了交易的不合理性 [1] 潜在风险分析 - 异常交易潜藏着诈骗、洗钱和账户滥用等风险，不法分子可能利用年轻人法律意识薄弱，诱导其提供账户进行非法资金转移 [2] - 不法分子通过异地个人账户接收大额资金并伪造交易背景，以掩盖资金的非法来源 [2] - 客户账户可能被不法分子控制，成为违法活动的资金"中转站" [2] 风险识别机制 - 远程在线服务中心通过集中受理业务的模式，能够从大量交易数据中发现多笔业务中的相似异常特征，而单一网点难以察觉业务间的共同可疑点 [2] - 集中处理模式有助于从大量交易数据中抽丝剥茧，从而精准识别风险 [2] 防控措施与要求 - 对类似大额异地汇款，要求提供交易证明原件并通过官方渠道核验，并详细询问资金来源和交易背景 [2] - 若发现多人集中办理、话术一致或他人陪同指导的情况，立即暂缓业务并上报 [2] - 对存在异常特征的交易，及时通过内部系统上报可疑线索 [2] 行业启示与建议 - 需时刻保持风险敏感度，对异常交易特征高度警惕，杜绝"形式审核" [3] - 应落实"了解你的客户"原则，多维度核实客户身份与交易背景 [3] - 需加强风险培训，以提升员工识别异常交易的精准度和防控能力 [3]

货币政策方向 - 落实落细适度宽松的货币政策 执行好已出台措施并研究储备新举措 [1][2] - 综合运用多种货币政策工具保持流动性充裕 使社会融资规模和货币供应量增长同经济增长及价格水平预期目标相匹配 [2] - 强化利率政策执行和监督 推动社会综合融资成本下降 保持人民币汇率在合理均衡水平基本稳定 [2] 金融服务实体经济 - 突出金融服务实体经济重点方向 着力提供高质量金融服务 [2] - 加力做好金融"五篇大文章" 指导金融机构提升金融服务专业化精细化能力和水平 [2] - 聚焦科技创新 提振消费 小微企业 稳定外贸等重点方向 强化财政货币产业等政策协同联动 [2] 金融供给侧改革 - 加快完善中央银行制度 健全科学稳健货币政策体系 持续畅通货币政策传导机制 [3] - 稳步推进金融服务业和金融市场制度型开放 促进贸易和投融资便利化 [3] - 稳慎有序推进人民币国际化 全面提升人民币计价支付投融资储备等国际货币功能 [3] 金融风险防控 - 防范化解金融风险是金融工作的重中之重 强化系统性金融风险的监测和评估 [3] - 继续做好金融支持融资平台化债工作 支持融资平台市场化转型 [3] - 继续推进中小金融机构改革化险 健全权责一致激励约束相容的风险处置责任机制 [3]

行业规模与全球地位 - 截至2025年6月末，中国银行业总资产近470万亿元，位居世界第一，银行业保险业总资产超过500万亿元，5年来年均增长9% [2][3] - 股票、债券市场规模位居世界第二，外汇储备规模连续20年位居世界第一，全球最大信贷市场和第二大保险市场地位更加稳固 [2] - 信托、理财、保险资管机构管理资产近100万亿元，规模较“十三五”末翻了一番 [3] 金融机构体系与市场参与者 - 银行业金融机构数量超4000家，保险业金融机构数量超230家，证券公司数量约150家，公募基金管理机构超160家，形成多层次、广覆盖、差异化体系 [3] - 全球1000强银行中，143家中资银行上榜，前10位占据6席，大型机构主力军和压舱石地位突出 [3] - “十四五”期间新增核准13家外资控股证券基金期货机构来华展业，全球前50大银行有43家在华设立机构，40家最大保险公司半数已进入中国，境外机构进入银行间债券市场数量达1171家 [5] 金融服务实体经济 - 5年来银行业保险业通过信贷、债券、股权等方式为实体经济提供新增资金170万亿元，基础设施贷款余额54.5万亿元，较“十三五”末增长62% [6] - 近五年交易所市场股债融资合计达到57.5万亿元，直接融资比重较“十三五”末提升2.8个百分点至31.6% [6] - “十四五”时期普惠型小微企业贷款余额36万亿元，是“十三五”末的2.3倍，利率下降2个百分点，降低存量房贷利率每年可为超5000万户家庭减少利息支出约3000亿元 [7] 保险保障与民生支持 - “十四五”时期保险业累计赔付9万亿元，较“十三五”时期增长61.7%，农业保险为8亿户次农户提供风险保障 [7] - 商业养老、健康保险积累准备金11万亿元，车险累计承保机动车超16亿辆次，较“十三五”时期增长40% [7] - 出口信用保险累计提供风险保障4.4万亿美元，较“十三五”时期增长52% [7] 支持科技创新 - “十四五”期间银行业科研技术贷款年均增长27.2%，高新技术企业贷款余额近19万亿元，年均增速超20% [8] - 科技保险累计提供风险保障超过10万亿元，支持首台套、首批次保险创新应用项目3600个 [8] - A股科技板块市值占比超过四分之一，已明显高于银行、非银金融、房地产行业市值合计占比，新上市企业中九成以上为科技企业 [8] 风险防控与监管 - “十四五”期间对财务造假、操纵市场、内幕交易等案件作出行政处罚2214份，罚没414亿元，较“十三五”分别增长58%和30% [11] - 截至2025年6月末，融资平台数量较2023年初下降超60%，金融债务规模下降超50%，风险水平大幅收敛 [11] - 5年来处置不良资产较“十三五”时期增加超40%，行业抵御风险的资本和拨备总规模超过50万亿元，商业银行核心一级资本充足率约10.93%，不良贷款率约1.49% [12] 行业稳健性提升 - 截至2025年二季度末，商业银行一级资本充足率约12.46%，较2020年末提升0.42个百分点，大幅高于监管要求 [12] - 寿险公司2024年以来压降成本3500亿元，财险公司综合成本率降至近10年最低水平，费用率创20年来新低 [12] - “十四五”期间A股市场韧性和抗风险能力明显增强，上证综指年化波动率15.9%，较“十三五”下降2.8个百分点 [12]

金融业总体发展成就 - 银行业总资产达470万亿元人民币 位居全球第一[1] - 股票和债券市场规模均位列世界第二[1] - 外汇储备规模连续20年保持全球首位[1] - 金融体系通过信贷、债券、股权等方式为实体经济提供新增资金170万亿元人民币[2] 金融服务实体经济成效 - 科研技术贷款年均增长率达27.2%[2] - 制造业中长期贷款年均增长21.7%[2] - 基础设施贷款年均增幅为10.1%[2] - 普惠型小微企业贷款余额36万亿元人民币 较"十三五"末增长130%[2] - 保险资金投资股票和权益类基金规模超5.4万亿元人民币 较"十三五"末增长85%[2] - 科技保险为创新领域提供风险保障超10万亿元人民币[2] 资本市场与科技创新支持 - A股市场新上市企业中科技型企业占比超过90%[2] - 科技板块市值占A股总市值比重超过25% 显著高于银行、非银金融和房地产行业市值总和[2] - 通过沪深港通、债券通、互换通等机制提升市场互联互通水平[2] - 境外机构和个人持有境内金融资产规模超过10万亿元人民币[2] - 境外机构发行熊猫债券规模突破1万亿元人民币[2] 人民币国际化进展 - 与32个国家和地区签署双边本币互换协议[3] - 人民币成为我国对外收支第一大结算货币[3] - 跻身全球前三大贸易融资货币和支付货币[3] - 在IMF特别提款权货币篮子中权重排名第三[3] - 基本建成多元化跨境支付系统并推进数字人民币跨境支付应用[3] 金融风险防控成果 - 高风险中小金融机构数量和资产规模较峰值大幅下降[3] - 部分省份实现高风险中小金融机构动态清零[3] - 融资平台数量较2023年初减少60%[3] - 地方政府融资平台金融债务规模下降50%[3] - 通过调整首付比例和房贷利率等政策促进房地产市场企稳[3]

金融体制改革与治理体系 - 金融体制改革全面深化，金融治理体系和治理能力现代化迈上新台阶[3] - 金融机构、市场、产品体系更加健全，金融服务质量、效率、普惠性大幅提升[3] - 加强党中央对金融工作的集中统一领导是防范化解重大金融风险的根本保证[4] 金融业规模与全球地位 - 截至今年6月末，中国银行业总资产近470万亿元，位居世界第一[3] - 股票、债券市场规模位居世界第二，外汇储备规模连续20年位居世界第一[3] - 全球1000强银行中，143家中资银行上榜，前10位占据6席[5] - 银行业保险业总资产超过500万亿元，5年来年均增长9%[5] 金融服务实体经济 - “十四五”时期，科技型中小企业贷款、普惠小微、绿色贷款年均增速超过20%[3] - 五年来，银行业保险业为实体经济提供新增资金170万亿元[6] - 科研技术贷款、制造业中长期贷款、基础设施贷款年均增长分别为27.2%、21.7%、10.1%[6] - 普惠型小微企业贷款余额36万亿元，是“十三五”末的2.3倍，利率下降2个百分点[6] 金融风险防控 - 金融风险总体可控，守住了不发生系统性金融风险的底线[3] - 高风险机构数量与资产规模较峰值大幅压降，相当部分省份实现高风险中小机构“动态清零”[6] - 累计清退违法违规股东3600多个，处置不良资产较“十三五”时期增加超40%[6] - 行业抵御风险的资本和拨备总规模超50万亿元[6] 金融监管强化 - “十四五”期间累计处罚机构2万家次、责任人3.6万人次，罚没金额210亿元[7] - 全面强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管“五大监管”[7] - 强化金融风险“早识别、早预警、早暴露、早处置”能力[4] 资本市场发展 - 近五年交易所市场股债融资合计达到57.5万亿元，直接融资比重达31.6%，较“十三五”末提升2.8个百分点[7] - A股科技板块市值占比超过1/4，市值前50名公司中科技企业从18家提升至24家[7] - 五年来上市公司通过分红、回购派发“红包”合计10.6万亿元，比“十三五”增长超过8成[8] - 截至8月底，各类中长期资金合计持有A股流通市值约21.4万亿元，较“十三五”末增长32%[8] 金融对外开放 - 全面取消行业机构外资持股比例限制，完善合格境外投资者制度[10] - “十四五”期间新增核准13家外资控股证券基金期货机构来华展业，外资持有A股市值3.4万亿元[10] - 269家企业在境外上市[10] 外汇管理与跨境金融 - “十四五”以来办理贸易收支便利化等相关业务近4.6万亿美元[10] - 为跨境电商等办理外汇结算业务超过56亿笔[10] - 推进资本项目收支便利化，“十四五”以来办理相关业务近3000亿美元[11] - 2024年我国跨境收支规模为14万亿美元，较2020年增长64%[12] - 企业外汇套期保值比率由2020年的17%上升到30%左右，人民币在跨境贸易中占比由16%上升到近30%[12]

活动概述 - 民生银行济南高新支行开展2025年防范非法金融活动宣传月活动，旨在提升公众金融风险防范意识和自我保护能力 [1] - 活动通过线上线下多渠道、多形式宣传，营造"全民防非、主动拒非"的社会氛围 [1] 宣传方式 - 线上通过微信公众号、视频号开设"防非小课堂"专栏，发布原创图文、短视频，普及"养老诈骗"、"虚拟资产风险"等金融知识 [1] - 线下深入社区、商圈、企业，开展金融知识微沙龙、有奖问答等活动，帮助群众识别非法金融活动 [1] - 网点利用LED屏、电子海报、宣传折页等形式营造宣传氛围 [1] 重点人群教育 - 针对老年人群，揭露"以房养老"、"投资养老公寓"、"销售养老产品"等养老领域骗局 [2] - 针对青少年，走进校园普及基础金融知识，引导警惕"校园贷"、"兼职陷阱"等 [2] - 加强虚拟货币、区块链等新形态金融风险的教育 [2] 内部培训与长效机制 - 组织全体员工参加专题培训和防非知识答题赛，强化合规意识和风险防控能力 [2] - 持续建立长效宣传机制，优化线上内容供给，深化精准宣传教育 [2] - 加强与公安、市场监管等部门的联防联控，创新宣传方式方法 [2]

经济增长目标 - 2024年国内生产总值增长目标设定为5%左右 [1] 金融政策方向 - 2024年政府工作报告提及金融22次，比去年多1次 [1] - 实施适度宽松的货币政策，适时降准降息，保持流动性充裕 [3] - 优化结构性货币政策工具，促进楼市股市健康发展，支持科技创新、绿色发展等领域 [3] - 推动社会综合融资成本下降，提升金融服务可获得性和便利度 [4] - 保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定 [5] - 拓展中央银行宏观审慎与金融稳定功能，创新金融工具维护市场稳定 [6] 2024年金融工作成果 - 两次下调存款准备金率和政策利率，降低社会融资成本 [2] - 推动房地产市场止跌回稳，下调住房贷款利率和首付比例，居民存量房贷利息年支出减少约1500亿元 [2] - 稳定资本市场，完善基础性制度，创设互换便利、回购增持再贷款等工具，市场活跃度上升 [2] - 稳妥推进地方中小金融机构改革化险 [3] 2025年金融改革与风险防范 - 深化财税金融体制改革，完善科技金融、绿色金融等标准体系和基础制度 [7] - 深化资本市场投融资综合改革，推动中长期资金入市，加强稳市机制建设 [7] - 改革优化股票发行上市和并购重组制度，加快多层次债券市场发展 [7] - 防范金融风险，推进中小金融机构风险处置和转型发展，完善监管体系 [7] - 充实存款保险基金、金融稳定保障基金等化险资源，完善外部风险应对预案 [7] 金融支持实体经济 - 加强财政与金融配合，加快实施重点项目，推动"十四五"规划重大工程收官 [7] - 强化政策性金融支持，发展创业投资和耐心资本 [7] - 优化海外金融服务，支持企业境外参展办展，扩大出口信用保险承保规模 [7]