当前抵押贷款利率水平 - 根据Zillow数据，当前全国平均30年期固定抵押贷款利率为5.98%，低于6% [1] - 15年期固定抵押贷款利率为5.50% [1] - 其他主要贷款产品利率包括：20年期固定6.06%，5/1可调利率抵押贷款5.92%，7/1可调利率抵押贷款6.12% [5] - 退伍军人事务部贷款VA利率相对较低，30年期VA为5.53%，15年期VA为5.23%，5/1 VA为5.07% [5] 抵押贷款利率同比变化 - 30年期固定抵押贷款利率较去年同期下降61个基点 [1] - 15年期固定抵押贷款利率较去年同期下降73个基点 [1] - 尽管近期因国际局势等因素出现波动，但利率仍比一年前低超过0.5个百分点 [17] 不同抵押贷款产品特点分析 - 30年期固定抵押贷款优势在于月供较低且可预测，劣势是总利息支出更高 [8][9][10] - 15年期固定抵押贷款利率更低，总利息节省可达数十万美元，但月供更高 [11][12] - 可调利率抵押贷款通常在初始期提供较低利率，但之后利率会周期性调整，存在未来月供上升的风险 [13][14] - 若计划在初始利率期结束前出售房产，可调利率抵押贷款可享受低利率优势而避免利率上调风险 [15] 抵押贷款利率影响因素与获取途径 - 抵押贷款利率因信用评分、地理位置和贷款机构不同而有差异，有可能获得低于全国平均的利率 [1] - 再融资利率通常高于购房贷款利率，但并非绝对 [3] - 获取低再融资利率的方法包括提高信用评分、降低债务收入比以及选择更短的贷款期限 [18] - 使用包含私人抵押贷款保险和业主协会费用的计算器，能获得比仅计算本金和利息更准确的月供估算 [7]

抵押贷款利率最新动态 - 在美联储宣布暂停降息后 抵押贷款和再融资利率走高[1] - 根据Zillow数据 30年期固定抵押贷款利率上升7个基点至6.00%[1] - 15年期固定抵押贷款利率则下降2个基点至5.45%[1] 当前各类抵押贷款利率水平 - 当前全国平均抵押贷款利率如下 30年期固定利率6.00% 20年期固定利率5.84% 15年期固定利率5.45% 5/1可调利率抵押贷款(ARM)利率6.20% 7/1 ARM利率6.05%[4] - 30年期退伍军人事务部(VA)贷款利率5.41% 15年期VA贷款利率5.07% 5/1 VA贷款利率5.13%[4] - 当前全国平均再融资利率如下 30年期固定利率6.10% 20年期固定利率5.87% 15年期固定利率5.62% 5/1 ARM利率6.32% 7/1 ARM利率6.19%[5] - 30年期VA再融资利率5.50% 15年期VA再融资利率5.14% 5/1 VA再融资利率5.08%[5] - 再融资利率通常略高于购房抵押贷款利率 但并非总是如此[3][11] 抵押贷款利率运作机制 - 抵押贷款利率是贷款机构对借款收取的费用 以百分比表示[7] - 主要分为固定利率和可调利率两种基本类型[7] - 固定利率抵押贷款在整个贷款期限内锁定利率[7] - 可调利率抵押贷款在最初几年保持利率不变 之后定期调整 例如5/1 ARM前五年为初始利率 之后每年调整一次[7] - 利率调整方向取决于经济和美国住房市场等多种因素[7] 影响抵押贷款利率的因素 - 影响因素分为可控与不可控两类[9] - 可控因素包括 比较不同贷款机构以获取最低利率和费用[9] 更高的信用评分、更低的债务收入比(DTI)和可观的首付款通常能获得更低的利率[10] - 不可控因素主要是经济状况[10] - 经济疲软时 如就业率低迷 抵押贷款利率会下降以鼓励借贷并刺激经济[11] - 经济强劲时 抵押贷款利率会上升以抑制支出[11] 不同期限抵押贷款比较 - 30年期和15年期固定利率抵押贷款是最常见的两种期限[12] - 30年期抵押贷款月供相对较低 但利率高于较短期限贷款 且由于计息期长达三十年 长期支付的总利息很高[12] - 15年期抵押贷款利率较低 长期支付的总利息更少 且能更快还清贷款 但月供更高 因为需在更短时间内偿还同等贷款本金[13] - 简而言之 30年期贷款月供更可负担 而15年期贷款长期总成本更低[13] 行业历史数据与参考标准 - 根据房地美(Freddie Mac)数据 有记录以来最低的30年期固定抵押贷款利率为2.65% 这是2021年1月的全国平均水平[16] - 在当前市场环境下 利率再次跌破3%的可能性极低[16] - 对于再融资时机 有专家认为当能锁定比当前利率低2%的利率时值得进行 也有观点认为1%就是关键数字 这取决于再融资的财务目标、计划在同一房屋居住的年限以及支付再融资结算成本后的盈亏平衡点[17] - 根据雅虎财经对提供最低利率的贷款机构的每周调查 一些提供较低中位抵押贷款利率的银行包括大通银行和花旗银行[14]

当前抵押贷款利率水平 - 根据Zillow最新数据，全国平均30年期固定抵押贷款利率为6.00%，15年期固定利率为5.50% [1][4][7][17][18] - 其他贷款产品平均利率包括：20年期固定5.98%，5/1可调利率(ARM) 6.15%，7/1 ARM 6.35%，30年期VA贷款5.54%，15年期VA贷款5.14%，5/1 VA贷款5.18% [4] - 抵押贷款再融资利率通常高于购房贷款利率，当前30年期固定再融资利率为6.12%，15年期为5.60% [3][5] 不同期限贷款对比分析 - 30年期抵押贷款是最受欢迎的类型，其通过将还款期延长至360个月来降低月供，但长期利息总额更高 [7] - 15年期抵押贷款利率较30年期低（例如5.50% vs 6.00%），可提前15年还清贷款并大幅减少利息支出，但月供更高 [7][8] - 以30万美元贷款为例，30年期6.00%利率下月供约1,799美元，总利息支出347,515美元；15年期5.50%利率下月供跳升至2,451美元，但总利息支出仅141,225美元 [9] 固定利率与可调利率抵押贷款对比 - 固定利率抵押贷款在整個贷款期限内利率锁定不变 [10] - 可调利率抵押贷款在初始特定期限内利率锁定，随后根据经济状况和合同规定每年调整，例如7/1 ARM前七年利率固定，之后23年每年调整 [11] - 可调利率初始利率通常低于固定利率，但近期出现部分固定利率起始点低于可调利率的情况，利率锁定期结束后可能上升 [12] 影响贷款利率的关键因素 - 贷款机构通常向首付比例高、信用评分优秀（良好或极好）、债务收入比低的借款人提供最低利率 [13] - 获得较低利率的最佳方法是改善个人财务状况，如增加储蓄、提高信用评分或偿还部分债务，而非等待利率下降 [13][14] - 在比较贷款机构时，应关注抵押贷款年百分率(APR)，该指标包含了利率、折扣点和费用，能更真实反映借款年成本 [16] 贷款机构选择策略 - 为找到最合适的贷款机构，建议在短时间内向三到四家公司申请抵押贷款预批准，以获得最准确的比较且对信用评分影响较小 [15] - 选择贷款机构时，不应仅比较利率，抵押贷款年百分率(APR)是最重要的比较数字 [16] 市场预期与区域差异 - 根据MBA（抵押银行家协会）2023年12月预测，30年期抵押贷款利率在2026年前将维持在6.4%附近 [19] - 房利美预测30年期利率明年将保持在6%以上，到2026年第四季度可能降至5.9% [19] - 全国平均利率存在区域差异，美国昂贵地区平均利率通常较高，而成本较低地区平均利率较低 [17]

核心观点 - 受特朗普政府为收购格陵兰而向阻挠国家施加严格关税等事件影响，美国国债收益率上升，导致抵押贷款利率大幅跳升[1] - 根据Zillow数据，当前30年期固定抵押贷款平均利率为6.05%，15年期为5.50%，较近期低点显著上升[1][5] - 尽管近期波动，但根据房地美数据，30年期抵押贷款利率仍比一年前低0.5个百分点或更多[17] 当前抵押贷款利率数据 - **购房贷款利率**：30年期固定利率为6.05%，20年期为6.12%，15年期为5.50%，5/1 ARM为6.34%，7/1 ARM为6.42%，30年期VA贷款为5.54%，15年期VA贷款为5.24%，5/1 VA贷款为5.18%[5] - **再融资利率**：30年期固定利率为6.10%，20年期为5.99%，15年期为5.64%，5/1 ARM为6.43%，7/1 ARM为6.43%，30年期VA贷款为5.60%，15年期VA贷款为5.30%，5/1 VA贷款为5.33%[6] - 再融资利率通常高于购房贷款利率，但并非总是如此[3] 不同抵押贷款产品特点分析 - **30年期固定利率抵押贷款**：月供较低且可预测，主要缺点是短期和长期的利息成本都更高[8][9][10] - **15年期固定利率抵押贷款**：利率更低，总利息支出可节省数十万美元，但月供更高[11][12] - **可调整利率抵押贷款**：初期利率通常锁定一段时间（如5/1 ARM为前5年），之后定期调整，初期月供可能较低，但后期利率和月付存在不确定性[13][14] - 若计划在ARM的初始利率期结束前出售房产，则可享受低利率而无后续利率上升风险[15] 利率影响因素与市场动态 - 抵押贷款利率受国际政治事件（如特朗普推动收购格陵兰）和政府政策（如提高住房可负担性提案）的显著影响[1][17] - 全国平均利率存在地区差异，高生活成本城市的利率可能更高[16] - 获得较低再融资利率的方法包括提高信用评分、降低债务收入比以及缩短贷款期限[18]

当前抵押贷款利率水平 - 根据Zillow数据，当前30年期固定抵押贷款平均利率为5.94%，15年期固定利率为5.39% [1] - 不同贷款机构报价存在差异，Zillow数据来自其贷款机构市场，而Freddie Mac数据来自其承销系统收到的贷款申请，后者通常略高 [1] - 抵押贷款利率因地区甚至州而异，全国平均数据仅为参考 [1] 各类抵押贷款产品利率详情 - 当前购房抵押贷款具体利率：30年期固定5.94%，20年期固定5.81%，15年期固定5.39%，5/1 ARM为6.16%，7/1 ARM为6.24% [5] - 当前再融资抵押贷款具体利率：30年期固定6.02%，20年期固定5.84%，15年期固定5.48%，5/1 ARM为6.33%，7/1 ARM为6.35% [6] - 退伍军人贷款(VA)利率：30年期VA为5.41%，15年期VA为5.04%，5/1 VA为5.18% [5] - 再融资利率通常略高于购房贷款利率，但并非总是如此 [3] 抵押贷款利率运作机制 - 抵押贷款利率是贷款机构对借款收取的费用，以百分比表示，主要分为固定利率和可调利率两种基本类型 [8] - 固定利率抵押贷款在整个贷款期限内锁定利率，例如30年期6%的利率将维持30年不变 [8] - 可调利率抵押贷款在最初几年保持利率不变，随后定期调整，例如5/1 ARM前五年利率为6%，之后每年根据经济和美国住房市场等因素调整一次 [8] - 在贷款期限初期，大部分月供用于支付利息，随时间推移，支付本金的占比会逐渐增加 [9] 抵押贷款利率决定因素 - 利率决定因素分为可控与不可控两类，借款人可通过比较不同贷款机构来寻找最低利率和费用 [10] - 借款人可控因素包括：更高的信用评分、更低的债务收入比(DTI)以及可观的首付款通常能获得更低的利率 [11] - 不可控因素主要与经济状况相关，经济疲软时利率下降以刺激借贷，经济强劲时利率上升以抑制支出 [12] 不同期限抵押贷款比较 - 30年期抵押贷款因月供相对较低而受欢迎，但其利率高于较短期限贷款，且由于计息期长达三十年，长期支付的总利息较高 [13] - 15年期抵押贷款利率低于更长期限贷款，长期支付的总利息更少，且能更快还清贷款，但月供更高 [14] - 简而言之，30年期贷款月供更可负担，而15年期贷款长期总成本更低 [14] 历史与参考利率水平 - 根据房地美数据，有记录以来最低的30年期固定抵押贷款利率为2.65%，出现在2021年1月，利率短期内再次跌破3%的可能性极低 [17] - 在当今市场环境下，除非承接卖方在2020或2021年锁定的2.75%的可承继抵押贷款，否则很难获得2.75%的利率 [16] - 关于再融资时机，有专家认为当能锁定比当前利率低2%的利率时值得进行，也有专家认为1%就是关键数字，这取决于再融资的财务目标以及覆盖再融资结算成本后的盈亏平衡点 [18] 贷款机构与实用工具 - 根据Yahoo Finance对低利率贷款机构的每周调查，提供较低中位抵押贷款利率的银行包括大通银行和花旗银行，但建议向银行、信用合作社及专业抵押贷款公司多方比较以获取最佳利率 [15] - 可使用抵押贷款计算器来评估不同利率对月供的影响，并可加入私人抵押贷款保险(PMI)和业主协会(HOA)费用以获得更真实的月供估算 [4][7]

当前抵押贷款利率水平 - 根据Zillow数据，当前全国平均30年期固定抵押贷款利率为5.91%，15年期固定利率为5.36% [1] - 其他主要贷款产品平均利率包括：20年期固定5.83%，5/1可调利率抵押贷款(ARM)为6.17%，7/1 ARM为6.36% [5] - 退伍军人事务部(VA)贷款平均利率为：30年期5.57%，15年期5.21%，5/1 ARM为5.36% [5] 抵押贷款再融资利率 - 当前全国平均再融资利率略高于购房利率，30年期固定再融资利率为5.99% [6] - 15年期固定再融资利率为5.43%，20年期为5.75%，5/1 ARM再融资利率为6.39% [6] - 再融资利率并非总是高于购房利率，但通常如此 [3] 不同抵押贷款产品特点分析 - 30年期固定利率抵押贷款主要优势是月供较低且还款额可预测 [8][9] - 30年期固定利率抵押贷款主要劣势是利率高于短期固定贷款和ARM初始利率，导致总利息支出显著增加 [10] - 15年期固定利率抵押贷款优势在于利率更低，可节省数十万美元利息并提前15年还清贷款 [11] - 15年期固定利率抵押贷款劣势是月供高于30年期贷款，因为需在更短时间内偿还相同本金 [12] - 可调利率抵押贷款(ARM)在初始期限内锁定利率，随后定期调整，例如5/1 ARM前5年利率固定，之后每年调整一次 [13] - ARM主要优势是初始利率通常低于30年期固定利率，但利率调整期后存在上升风险，导致月供不可预测 [14] - 若计划在ARM初始利率期结束前出售房产，则可享受低利率而无后续利率上升风险 [15] 抵押贷款利率市场动态与政策 - 抵押贷款利率近期再次降至6%以下，对政策举措反应积极 [1] - 为降低抵押贷款利率，已提出两项措施：禁止机构买家收购独栋住宅，以及房利美和房地美购买数十亿美元抵押贷款债券 [1] - 自5月底以来抵押贷款利率整体逐步下降，30年期固定利率在1月曾超过7%，5月29日为6.89%，之后开始缓慢下行 [20] 抵押贷款利率市场展望 - 根据12月预测，抵押贷款银行家协会预计30年期抵押贷款利率在2026年前将维持在6.4%左右 [19] - 房利美预测30年期利率明年将保持在6%以上，但到2026年第四季度可能降至5.9% [19] - 不同数据源利率存在差异，Zillow利率通常低于房地美报告，因数据采集方法不同：Zillow来自其贷款机构市场，房地美来自其承销系统收到的贷款申请 [18] 购房时机与市场环境 - 与几年前相比，当前是购房相对较好时机，房价不再像新冠疫情高峰期那样飙升 [16] - 最佳购房时机通常取决于个人生活阶段，试图把握房地产市场时机如同把握股市时机一样困难 [17] 获取优惠贷款利率策略 - 获取低再融资利率策略与购房时类似：提高信用评分并降低债务收入比(DTI) [21] - 再融资为更短期限可获得更低利率，但会导致月供增加 [21] - 使用抵押贷款计算器时，计入私人抵押贷款保险(PMI)和业主协会费用可得出比仅计算本金和利息更准确的月供估算 [7]

抵押贷款利率动态 - 截至本周，30年期固定抵押贷款平均利率下降3个基点至6.15%，创下2025年以来的新低，也是一年来的最低水平[1][2] - 15年期固定抵押贷款平均利率下降6个基点至5.44%[1] - 与去年同期相比，30年期和15年期固定利率分别从6.91%和6.13%下降[1] 当前各类抵押贷款利率详情 (基于Zillow数据) - **购房抵押贷款利率**：30年期固定利率为6.16%，20年期为5.93%，15年期为5.42%，5/1 ARM为6.26%，7/1 ARM为6.14%，30年期VA贷款为5.58%，15年期VA贷款为5.08%，5/1 VA贷款为5.24%[6] - **再融资抵押贷款利率**：30年期固定利率为6.18%，20年期为5.83%，15年期为5.53%，5/1 ARM为6.24%，7/1 ARM为6.50%，30年期VA贷款为5.44%，15年期VA贷款为5.19%，5/1 VA贷款为5.27%[7] - 再融资利率通常略高于购房抵押贷款利率，但并非总是如此[4][13] 抵押贷款利率机制与决定因素 - 抵押贷款利率分为固定利率和可调整利率(ARM)两种基本类型，固定利率在贷款期限内锁定，而ARM在初始固定期后根据经济和市场等因素定期调整[9] - 利率由可控制与不可控制两类因素决定：可控制因素包括比较不同贷款机构、提高信用评分、降低债务收入比以及增加首付比例[11][12] - 不可控制因素主要为经济状况，经济疲软时利率下降以刺激借贷，经济强劲时利率上升以抑制支出[12][13] 不同期限抵押贷款对比 - 30年期固定利率抵押贷款月供相对较低，但利率高于短期贷款，且长期支付的总利息更高[14][16] - 15年期固定利率抵押贷款利率更低，长期总利息支出更少，并能更快还清贷款，但月供更高[15][16] 历史与市场参考信息 - 根据房地美数据，30年期固定抵押贷款的历史最低利率为2021年1月的2.65%，目前市场利率短期内极不可能再次低于3%[18][19] - 在当前的利率环境下，2.75%被视为极佳的利率水平，通常只有通过承接卖方在2020或2021年锁定的低利率的可承继抵押贷款才可能获得[18] - 根据每周调查，提供较低中位数抵押贷款利率的银行包括大通银行和花旗银行等[17]

当前抵押贷款利率水平 - 截至数据发布日，30年期固定抵押贷款全国平均利率为5.97% [1][4][15] - 15年期固定抵押贷款全国平均利率为5.42% [1][4] - 20年期固定抵押贷款全国平均利率为5.95% [4] - 5/1可调利率抵押贷款(ARM)全国平均利率为5.83% [4] - 7/1可调利率抵押贷款(ARM)全国平均利率为5.97% [4] 抵押贷款再融资利率水平 - 30年期固定抵押贷款再融资全国平均利率为6.09% [5] - 15年期固定抵押贷款再融资全国平均利率为5.57% [5] - 20年期固定抵押贷款再融资全国平均利率为6.03% [5] - 5/1可调利率抵押贷款(ARM)再融资全国平均利率为6.20% [5] - 7/1可调利率抵押贷款(ARM)再融资全国平均利率为6.52% [5] - 抵押贷款再融资利率通常高于购房时的初始贷款利率 [3] 不同抵押贷款产品特征分析 - 30年期固定利率抵押贷款的主要优势是月供较低且还款金额可预测 [7][8] - 30年期固定利率抵押贷款的主要劣势是利率高于短期贷款，且在整个贷款期限内支付的利息总额显著更高 [9] - 15年期固定利率抵押贷款的优势是利率更低，且能提前15年还清贷款，节省数十万美元的利息 [10] - 15年期固定利率抵押贷款的劣势是月供金额高于30年期贷款 [11] - 可调利率抵押贷款(ARM)在初始特定期限内锁定利率，之后定期调整，例如5/1 ARM前五年利率固定，之后每年调整一次 [12] - ARM的潜在优势是初始利率通常低于30年期固定利率，但当前市场平均数据并未体现这一点 [13] - ARM的风险在于初始期结束后利率可能上升，导致未来月供不可预测且总成本可能增加 [13] 抵押贷款利率市场动态与展望 - 抵押贷款利率基本处于冻结状态，年末利率与十月底水平大致相当 [1] - 近期抵押贷款利率在区间内徘徊，过去几个月总体呈下降趋势，目前较一年前低约0.5个百分点 [18] - 经济学家预计在2026年底之前不会出现大幅度的抵押贷款利率下降 [17] - 即使近期联邦基金利率下调，抵押贷款利率仍维持在区间内，自十月中旬以来几乎未变动 [17] 其他相关信息 - 提供的利率数据均为全国平均值，并四舍五入至百分位 [2][3] - 利率可能因地区而异，例如在高生活成本城市利率可能更高 [15] - 获得较低再融资利率的方法包括提高信用评分、降低债务收入比(DTI)以及转向更短贷款期限 [19]

当前抵押贷款利率水平 - 全国平均30年期固定抵押贷款利率为6.01%，15年期固定利率为5.47% [1] - 部分主要贷款机构提供的30年期固定利率已显著低于6% [1] - 当前各类抵押贷款产品利率如下：30年期固定6.01%，20年期固定5.93%，15年期固定5.47%，5/1 ARM为6.11%，7/1 ARM为6.34% [5] 再融资利率与购房利率比较 - 抵押贷款再融资利率通常高于购房时的利率，但并非总是如此 [3] - 当前再融资利率示例如下：30年期固定6.09%，20年期固定5.80%，15年期固定5.60%，5/1 ARM为6.35%，7/1 ARM为6.77% [5] 不同期限固定利率抵押贷款比较 - 30年期抵押贷款是最受欢迎的贷款类型，因其将还款分摊至360个月，月供低于短期贷款 [6] - 15年期抵押贷款利率为5.47%，低于30年期的6.01% [6][7] - 以30万美元贷款为例，30年期（利率6.01%）月供约1800美元，总利息支出348,209美元；15年期（利率5.47%）月供跳升至2446美元，但总利息支出仅为140,366美元 [8] 固定利率与可调利率抵押贷款比较 - 固定利率抵押贷款在贷款整个生命周期内利率锁定不变 [9] - 可调利率抵押贷款在初始特定期限内利率固定，之后根据经济等因素每年调整，例如7/1 ARM前七年利率锁定，之后23年每年调整 [10] - 可调利率初始通常低于固定利率，但初始锁定期结束后可能上升，近期部分固定利率起始水平已低于可调利率 [11] 获取低抵押贷款利率的方法 - 贷款机构通常向首付比例高、信用评分优秀或极佳、债务收入比低的借款人提供最低利率 [12] - 通过增加储蓄、提高信用评分或偿还部分债务，有助于获得更低利率 [12] - 等待利率下降并非当前获取最低利率的最佳方法，专注于改善个人财务状况是更有效的途径 [13] 选择贷款机构的考量因素 - 为找到最适合的贷款机构，建议在短时间内向三到四家公司申请抵押贷款预批准，以便进行最准确的比较，且对信用评分影响较小 [14] - 比较贷款机构时，不应只看利率，更应关注抵押贷款年化百分率，该指标包含了利率、折扣点和费用，反映了真实的年度借款成本，是比较贷款机构时最重要的数字 [15] 行业利率展望 - MBA在其12月预测中预计，30年期抵押贷款利率在2026年前将维持在6.4%附近 [19] - 房利美也预测明年30年期利率将高于6%，但到2026年第四季度可能降至5.9% [19]

当前抵押贷款利率水平 - 根据房地美数据，本周30年期固定抵押贷款平均利率下降3个基点至6.18%，15年期固定利率则上升3个基点至5.50% [1] - 房地美首席经济学家表示，利率下降为潜在购房者提供了及时且受欢迎的利好 [1] - 根据Zillow最新数据，当前各类抵押贷款利率如下：30年期固定利率6.10%，20年期固定利率6.00%，15年期固定利率5.52%，5/1可调利率抵押贷款6.26%，7/1可调利率抵押贷款6.26% [5] 当前抵押贷款再融资利率水平 - 根据Zillow最新数据，当前抵押贷款再融资利率如下：30年期固定利率6.25%，20年期固定利率5.92%，15年期固定利率5.69%，5/1可调利率抵押贷款6.44%，7/1可调利率抵押贷款6.43% [6] - 再融资利率通常略高于购房抵押贷款利率，但并非总是如此 [3] 抵押贷款利率类型与运作机制 - 抵押贷款利率是贷款机构对借款收取的费用，以百分比表示，主要分为固定利率和可调利率两种基本类型 [8] - 固定利率抵押贷款在整个贷款期限内锁定利率，例如30年期6%的利率将维持30年不变 [8] - 可调利率抵押贷款在最初几年保持利率不变，之后定期调整，例如5/1可调利率抵押贷款前5年为6%的初始利率，之后每年调整一次 [8] - 在贷款期限初期，月供大部分用于支付利息，随着时间的推移，支付利息的部分减少，偿还本金的部分增加 [9] 抵押贷款利率的决定因素 - 抵押贷款利率由可控制因素和不可控制因素共同决定 [10] - 可控制因素包括：比较不同贷款机构以获得最低利率和费用 [10]、更高的信用评分、更低的债务收入比以及可观的首付款通常能获得更低的利率 [11] - 不可控制因素主要是经济状况，经济疲软时利率下降以刺激借贷，经济强劲时利率上升以抑制支出 [12] 不同期限抵押贷款比较 - 30年期和15年期固定利率抵押贷款是两种最常见的贷款期限 [13] - 30年期抵押贷款月供相对较低，但利率高于较短期限贷款，且由于计息期长达30年，长期支付的总利息较高 [13] - 15年期抵押贷款利率较低，长期支付的总利息较少，且能更快还清贷款，但月供较高 [14] - 总体而言，30年期贷款月供更可负担，15年期贷款长期总成本更低 [14] 历史与参考利率信息 - 根据房地美数据，30年期固定抵押贷款的历史最低利率为2.65%，出现在2021年1月，短期内利率再次跌破3%的可能性极低 [17] - 在2020年或2021年利率处于历史低位时锁定的2.75%是极佳的利率，在当前市场除非承接卖方的可承继抵押贷款，否则难以获得 [16] - 关于再融资时机，有专家认为当能锁定比当前利率低2%的利率时值得进行，也有专家认为1%是关键数字，具体取决于再融资的财务目标以及覆盖再融资成本后的盈亏平衡点 [18] 贷款机构与策略 - 根据雅虎财经对提供最低利率贷款机构的每周调查，大通银行和花旗银行等银行提供的中位抵押贷款利率较低 [15] - 为获得最低利率，建议不仅向银行，还应向信用合作社和专业抵押贷款公司多方比较 [15] - 文章提供了8种获得最低抵押贷款利率的策略 [2]