文章核心观点 - 农业银行上海市分行作为系统内首家养老金融试点行 在体制机制革新、产品服务创新及细分领域突破方面取得显著成效 探索出具有特色的大城养老金融模式 [1][7] 养老金融产品与服务创新 - 推出“养老批次贷”专属贷款产品 与上海市融资担保中心及民政局合作 对单户授信1000万元（含）以下客户实行先行审批放款 市融资担保中心“见贷即保” 例如向上海挚爱护理站发放500万元贷款 [2] - 研发分行特色“养老产业贷款”产品 解决养老产业客户在流动资金贷款准入、授信额度及项目资本金筹措等方面的融资难题 已为某企业集团及其旗下2家护理站投放流动资金贷款共计2500万元 [3] - 针对民办非企业或小微企业难以满足传统信贷条件的问题 创新信贷产品并采取“一事一议”方式为企业纾困解难 [3] 智慧养老平台与数字化解决方案 - 针对养老机构数字化管理痛点 推出线上线下一体化智慧养老平台 提供在线签约、长者评估、政府服务、房态图、账单缴费等基础功能 以提高护理效率和管理水平 [5] - 该智慧养老平台已在红日康养集团旗下7家养老机构试点 实现长者档案、合同、护理记录等全面电子化 使工作人员能从琐碎事务中脱身 提升服务质量 [5] - 打造多项行业首创样板案例 包括第一个线上智慧养老生态场景、第一个区级养老机构智能化改造样板等 其中在泰康之家·申园首创的“农银养老服务中心”引得同业效仿 [5] 组织架构与战略布局 - 在行业内首家设立“养老金融中心”一级分行部门 并组建由一把手行长担任组长、21个部门共同参与的分行工作专班 [7] - 组建养老金融创新实验室 背靠高校形成“1+1”的产学研一体化发展模式 [7] - 业务聚焦养老金金融、养老服务金融、养老产业金融三大细分领域 [7] 业务规模与市场地位 - 截至今年9月末 养老产业贷款余额超10亿元 职业年金托管规模超300亿元 服务个人养老金客户规模超80万人 服务50岁及以上客户规模近1000万人 均居上海地区行业领先地位 [7] 客户洞察与服务提升 - 开展养老金融“3+3”专项行动 对内实施服务体系梳理、服务流程优化、服务数据重构 对外开展需求大调研、进社区大宣传、上门大拜访 [7] - 通过专项行动回收调研问卷10万份、开展活动逾千场、拜访特殊银发客户逾千人 推动金融服务适老化水平持续提升 [7]

文章核心观点 - 养老金融是应对社会变革、服务国家发展大局、实现金融高质量发展的重要命题 ，交行围绕上海银发人群核心生活场景，创新金融模式和产品，多方协同合作，升级养老金融生态“上海样本”，构建多层次、多元化养老生态圈，助力实现“老有所养、老有所依、老有所乐、老有所安” [1][10] 发力金融与养老深度融合 - 交行围绕银发人群“医、食、住、行、游、养、学”核心生活场景，从金融与养老服务深度融合找养老金融破局方向 [3] - 交行响应上海民政局方案，推出“助医陪诊支付优惠补贴”专项活动，上海交行客户可通过“乐龄健康”板块预约就医陪诊服务，服务还支持孕妇、白领、异地陪诊 [3] - 交行推出“信用就医”服务方案，化解“手中无钱难住院”问题，通过率高、利率低，有免息期和延期、分期还款功能 [4] - 上海交行客户可通过“乐龄健康”板块预约居家专护、健康助浴等服务，专业机构提供居家陪护，定制健康管理方案，建立线上健康档案，开展健康评估 [4][5] 多方协同共建养老生态 - 养老金融破局在于多方共建协同创新，整合相关部门、金融机构、产业实体优势，构建养老支持网络 [6] - 交行与支付机构和老年助餐机构合作，推出就餐消费优惠活动，长者绑定交行社保卡领券消费可立减 [6] - 交行携手携程老友会，为50岁以上交行客户提供专属旅行服务和消费优惠 [6] - 交行与老年大学合作，将课堂搬进银行网点，开展“开学第一课”活动，推进线上长者学堂建设，提供金融反诈专题课 [6][7] 金融之力助养老服务普惠可及 - 金融机构让养老服务和产品走进百姓家，推进产业赋能，助力养老服务供给普惠可及 [8] - 交行上海市分行推出“养老批次贷”，以政策性融资服务联动破解民营养老机构难题，注入金融活水 [8] - 交行建立跨领域、跨客群、跨年龄段养老金融服务体系，从五方面助力长者客群财富增值和生活品质提升 [8] - 交行围绕养老产业核心领域，通过“股、贷、债、租”等金融工具提供综合金融解决方案，支持国家养老保险体系建设 [9][10] - 交行建立覆盖五大领域的养老金融服务体系，全面融入全社会养老生态 [10]

文章核心观点 交通银行作为国有大型银行，建立跨领域、跨客群、跨年龄段的养老金融服务体系，从多方面助力养老事业，为长者客群提供服务并融入全社会养老生态 [1][2][7] 构建老年友好型社会举措 产品友好 - 构建全谱系养老金融产品体系，满足长者客群多方面需求 [2] - 提供特色权益，提升对品质养老生活的保障 [2] 渠道友好 - 建设长者友好型网点，打造四大特色，成为老年友好型社区重要一环 [2] - 提升长者客群线上服务可得性和便利性，优化消费体验 [2] 服务友好 - 打造助老敬老服务文化氛围，让长者客户感受尊重和关怀 [2] - 优化提升长者服务规范，简化业务流程，体现价值理念 [2] 队伍友好 - 培育两支队伍，建强专业能力，提供咨询服务 [2] 生态友好 - 深入参与为老服务场景，将金融服务融入场景建设 [3] - 参与养老生态示范社区建设，构建全方位服务体系 [3] 强化品牌承诺 服务主体“稳” - 交行经营稳健、严谨合规，为长者客群养老资产构筑安全基石 [4] 产品准入“稳” - 建立完善的养老金融产品准入机制，守护长者客户财富安全根基 [6] 配置策略“稳” - 秉持稳健的配置策略，构建资产配置框架，护航长者客户财富增值 [6] 财产安全“稳” - 强化盗刷赔付保障，加强多场景安全防护和反诈宣传 [6] 服务品质“稳” - 建立服务标准和规范，开展宣贯培训，建立整改提升机制 [6] 构建养老金融服务体系 养老产业金融 - 构建产融结合模式，围绕养老产业核心领域提供综合金融解决方案 [7] - 上海市分行推出“养老批次贷”，重庆分行等推出预付费监管平台 [7] 养老金金融 - 支持国家养老保险体系建设，支持社保卡“一卡通”建设 [8] - 服务年金提质扩面政策，提供一站式个人养老金服务 [8] 养老财富金融 - 聚焦“银龄财富管理”与“备老财富管理”，丰富产品货架 [9] - 截至2024年末，在售适老化财富管理产品323款，居行业前列 [9] - 精准适配需求，强化服务能力，提供养老财富规划服务 [9] 养老消费金融 - 拓宽产品年龄限制，激发银发消费新活力 [9] - 提供权益服务和支付优惠权益，覆盖养老高频场景 [9] 金融服务适老化提升 - 线上线下全渠道适老升级，建设长者友好型网点 [10] - 提升线上渠道操作便利性，将金融服务嵌入养老生活场景 [10]