文章核心观点 - 银行业绿色金融债券发行在政策与市场双轮驱动下驶入“快车道”，呈现规模翻倍、主体多元、成本优化的显著特征 [1] 发行规模与增长 - 截至12月14日，银行业年内已发行68只绿色金融债券，规模超5300亿元，较去年全年增加3336亿元，较去年同期增长超186% [1] - 国有六大行年内合计发行2060亿元绿色金融债券，约是去年全年发行规模的3倍 [3] - 10月以来银行业发行绿色金融债券规模1377亿元，同比增长71% [6] - 11月单月银行绿色债券发行规模达1107亿元，为年内发行规模最大、频次最高的月份 [6] 发行主体格局 - 发行主体呈现多元化格局：国有大行发挥“压舱石”作用，股份行积极跟进，区域性中小银行加速入场 [1] - 区域性中小银行绿色金融债券发行数量由去年同期的22只增加至30只，发行显著提速 [1] - 11月以来，共有8家区域性银行合计发行172亿元绿色金融债券 [2] - 股份行通过规模化发行与产品创新双轮驱动，拓展绿色金融版图 [4] 发行成本与产品创新 - 银行绿色金融债券平均发行利率由2024年的1.96%降至1.75%，融资性价比显著提升 [4] - 股份行在产品创新方面表现活跃，浮动利率品种绿色债券迅速落地，能更好适应市场利率波动 [4] - 南京银行发行全国首单符合《多边可持续金融共同分类目录》境内主题绿色金融债券，规模100亿元，票面利率1.69% [2] 具体发行案例 - 杭州银行发行规模50亿元绿色金融债券，其中3年期固定利率债券40亿元票面利率1.78%，3年期浮动利率债券10亿元 [1] - 农业银行成功发行600亿元绿色金融债券，其中3年期500亿元利率1.85%，5年期100亿元利率1.88% [3] - 建设银行发行总规模300亿元的绿色金融债券，设置固息与浮息两个品种 [4] - 中国银行发行300亿元绿色金融债券，其中固定利率品种200亿元票面利率1.72% [4] - 兴业银行已发行三期绿色金融债券，合计规模550亿元，截至9月末该行绿色金融融资余额2.47万亿元 [4] - 重庆三峡银行发行两期绿色金融债券合计35亿元，票面利率分别为1.93%、2.06% [2] - 如皋农商银行发行5亿元绿色金融债券，票面利率1.95% [2] 政策与市场驱动因素 - 政策层面，监管部门持续完善绿色金融制度体系，如《关于发挥绿色金融作用 服务美丽中国建设的意见》强调发展绿色债券 [5] - 《绿色债券支持项目目录（2025年版）》施行，提高了绿色项目识别和监管效率，降低成本 [6] - 市场端，在“双碳”目标下，清洁能源、节能环保等领域融资需求持续释放，为绿色金融债券提供广阔应用场景 [6] - ESG投资理念普及，投资者对绿色金融产品需求增长，为发行提供了稳定资金来源 [6] - 绿色金融债券透明度高、资金用途专项、环境效益易于评估，有助于投资人实现社会价值与经济收益的双重追求 [6] 银行ESG实践与产品创新 - 中小银行将ESG理念深度融入经营发展，产品创新与场景融合成为重要抓手 [3] - 江南农商银行打造多元化转型金融产品矩阵，如“常绿贷”将环境表现与授信额度、利率直接挂钩，“智改数转贷”支持制造业智能化、数字化改造 [3] - 该行聘请第三方绿色服务机构为企业免费开展碳排放诊断，引导企业践行节能降碳 [3] 资金用途与支持领域 - 募集资金主要用于绿色产业项目信贷投放，覆盖传统产业绿色转型、清洁能源产业、绿色新兴产业等关键领域 [2] - 资金也精准投向基础设施绿色升级、能源绿色低碳转型等合规绿色产业领域 [4] - 为区域水环境治理、农村人居环境整治等项目提供低成本、长周期资金支持 [2]

该行积极构建全链条转型金融支持体系：率先探索地方转型金融标准，联合第三方为企业提供免费碳诊 断与路径规划；创新推出"常绿贷""智改数转贷""绿科融""环信融"等特色产品矩阵，将环境表现、智能 化改造、科技属性、环保信用与金融服务深度挂钩，精准满足多样化融资需求。 战略领航，筑牢绿色发展根基 该行从顶层设计着手，构建了系统的绿色金融支撑体系。早在2017年便成立绿色金融工作领导小组，并 在董事会设立专门委员会，审议重大战略。通过制定发展规划，明确目标路径，形成"顶层统筹、部门 协同"的治理闭环。 在机制保障上，设立绿色专营机构与工作专班，推动服务网络下沉至各网点。配套实施FTP定价优惠、 绿色信贷快速通道等专项政策，将绿色指标纳入绩效考核，有效激发经营活力。政策驱动成效显著，近 3年绿色贷款复合增长率达94%。截至2025年9月末，绿色贷款余额达358.79亿元，较年初劲增100.87亿 元。 同时，银行自身积极践行低碳运营，推行绿色采购与无纸化办公，数字柜员替代率达30%，发票电子化 率达90%，并打造了一批节能低碳示范网点。 创新破局，精准滴灌转型需求 面对传统产业转型中的融资痛点，江南农商银行以产品创新破 ...

水西村发展模式 - 水西村依托红色旅游资源，拥有新四军相关旧址及遗址共10处，被称为“苏南抗战圣地” [1] - 该村通过发展“红色文化+绿色产业”模式，创建特色农产品品牌并培育新型农业经营主体 [1] - 截至2024年末，水西村总产值超过1500万元，村集体总收入突破200万元 [1] - 江南农商银行通过“红色党建+金融”模式支持水西村发展，并于2022年9月开放红色金融历史展馆 [1] 普惠金融服务点 - 江南农商银行在展馆内搭载“普惠金融服务点”，提供小额取款、便民缴费等多元化服务，并设立每月20日为“便民服务日” [2] - 公司已建成类似普惠金融服务点1000余个，加载25项高频社保服务和68项政务服务 [2] - 2024年服务客户约355万人次，支持交易23亿元，有效延伸服务“三农”的前沿触点 [2] 对水西村的金融支持 - 江南农商银行通过多级联动形式，利用整村授信、信用贷款等产品支持水西村特色产业发展 [3] - 已为种植、养殖类农户发放贷款近2000万元，并通过“阳光信贷”为498户村民主动授信8600余万元，授信户数占全村一半以上 [3] - 金融支持助力水西村建成“全国农村宅基地制度改革试点村”及“江苏省特色田园乡村”等多项荣誉 [3] 科技金融与绿色金融 - 公司发布“江南科贷”金融科技品牌，为科创企业提供全周期服务，截至今年6月末科技金融贷款余额333.2亿元 [4] - 落地江苏省农商行系统首单碳减排支持工具再贷款，累计发放碳减排贷款39.6亿元 [4] - 发行常州市首单绿色金融债券规模5亿元，截至6月末绿色金融贷款余额348.7亿元，较年初增加90.7亿元 [4] 普惠金融业务进展 - 小微贷款事业部于2024年3月复设，历时不到1年半即为1850名小微客户提供融资超18亿元 [5] - “阳光信贷”和“融E链”两大普惠金融产品贷款余额分别为216亿元和249亿元，1000万元以下小额贷款突破1000亿元 [5] - 在茅山老区富民强村帮促行动中，为8个乡镇51个重点帮促村的1.5万户客户提供融资支持76.3亿元 [5]