政策背景与实施框架 - 2025年9月，中国人民银行等7部门联合印发《关于在青海西宁、广西百色、贵州毕节、宁夏固原、广东茂名五地深化普惠金融改革的指导意见》[1] - 中国人民银行宁夏分行为固原市推动重点金融机构设立小微金融服务示范支行和中小微企业快贷中心[1] - 建立“驻村金融官+驻行特派员”双向派驻机制，选派57名金融官和11名特派员[1] 服务网络建设成果 - 建立626个农村普惠金融综合服务点，建成57个农村普惠金融标准化服务点[1] - 固原市实现了农村基础金融服务全覆盖，通过网点、便民服务点与线上渠道一体下沉[1] 区域经济与金融需求特征 - 宁夏固原的县域占比高、涉农主体多、产业以特色农业和中小微企业为主，普惠金融需求集中且迫切[3] - 同时面临市场主体抵质押物不足、信息不对称、风险分担机制不健全等共性难题[3] 信贷投放规模与结构 - 截至2025年年末，固原市普惠重点领域贷款352.8亿元、同比增长8.0%，占全市贷款比重48.1%[3] - 其中农户贷款337.0亿元、同比增长8.0%[3] - 普惠小微贷款户数达4.4万户、同比增长15.3%[3] 信贷产品创新与投向 - 贷款投向满足养殖补栏、青贮储备、线上经营等多元化生产生活需求[3] - 创新开发“青贮贷”“牛劲贷”“淀粉贷”“村集贷”等特色信贷产品[3] - 将农村集体经济组织信用、经营能力与带动效应纳入授信安排，共为795个农村集体经济组织累计授信1.6亿元[3] 未来发展规划与目标 - 固原市普惠金融改革试验区将力争用3年左右时间，让普惠金融产品更加适配[3] - 将围绕肉牛、冷凉蔬菜、马铃薯、中药材等特色产业，围绕小微企业、个体工商户、新市民、乡村能人、新型农业经营主体等重点群体，打造一批“看得懂、用得上、能持续”的普惠金融产品[3]

普惠金融改革试点背景与目标 - 固原市于2025年9月入选全国深化普惠金融改革试点城市，旨在落实普惠金融高质量发展和全面推进乡村振兴的国家部署 [1] - 固原市作为六盘山区典型欠发达地区，其五县（区）均为乡村振兴重点帮扶县，具备特色产业（如肉牛、冷凉蔬菜）季节性融资需求集中、信用体系建设及农村产权流转等改革基础，拥有开展试点的先天条件 [1] - 试点设定了三年实现普惠金融服务体系、产品、生态“三个更加”的明确目标，为改革推进划定了清晰路径 [1] 试点机制建设与服务下沉成效 - 固原市构建了“一专班、一清单”多方联动机制，并设立小微金融服务示范支行，推动金融服务全面下沉 [2] - 当地选派了57名驻村金融官和11名驻行特派员，建成626个农村普惠金融综合服务点，实现了农村基础金融服务100%覆盖 [2] - 截至2025年末，固原市普惠重点领域贷款余额达352.8亿元，同比增长8% [2] - 支农支小再贷款余额为39.4亿元，各项贷款加权平均利率同比下降0.39个百分点 [2] - 普惠小微贷款已惠及4.4万户经营主体 [2] 金融产品创新与融资模式拓展 - 针对涉农主体缺抵押、信息不对称等难题，固原市创新推出了“牛劲贷”、“青贮贷”、“淀粉贷”、“村集贷”等特色信贷产品 [2] - 完善了活体抵押、排污权抵押等融资模式，2025年应收账款融资金额达10.98亿元 [2] - 为795个农村集体经济组织授信1.6亿元 [2] 信用体系建设与风险管控 - 当地持续优化金融生态，已评定信用户13.2万户 [2] - 释放失信农户1.88万户，其中9243户已重新获得信贷支持 [2] - 不良贷款率稳定在1.50% [2] 未来工作方向 - 下一步将持续深化固原普惠金融改革，进一步完善服务体系、创新适配产品、筑牢风险屏障 [2] - 推动金融资源更精准对接特色产业和普惠群体，让改革成效更多惠及民众 [2] - 努力形成可复制、可推广的普惠金融经验 [2]

政策支持与产业背景 - 2025年中央一号文件明确推广畜禽活体抵押融资贷款 将畜禽活体转化为金融机构认可的抵押标的[1] - 宁夏吴忠市奶牛存栏量30.8万头 占宁夏总量的33% 规模化养殖率达98%以上[1] - 奶产业全产业链综合产值超300亿元 占地区生产总值32% 为六大农业重点特色产业之一[1] 融资机制创新 - 中国人民银行吴忠市分行联合多部门建立牛奶产业包抓机制 形成"政府部门+商业银行+养殖企业"联动机制[2] - 出台多项政策文件鼓励金融机构将奶牛 肉牛 生猪等活体纳入抵押物范围[2] - 利用支农支小再贷款工具提供优惠资金支持 截至5月末直接投向奶产业的再贷款余额超5亿元 占全市再贷款余额14.8%[2] 金融产品与服务 - 银行机构增至10家 活体抵押贷款余额达7亿元 支持养殖主体110户 其中奶牛活体抵押贷款余额6.2亿元[1] - 构建分层分类融资模式矩阵 包括"活体抵押+担保""活体抵押+信用""活体抵押+银团贷款"等创新模式[3] - 多家银行推出塞上奶牛贷 牛劲贷 牧业贷 智慧畜牧贷等专属产品 有效满足多元化融资需求[3] 风险管控体系 - 依托人民银行动产融资统一登记公示系统解决登记难题 2025年1-5月办理活体抵押登记18笔[4] - 采用政银担风险分担机制 结合市价法 收益法 保单法及第三方评估校正抵押物价值[4] - 实施"自主监管""第三方监管""数码身份证监管"三种模式 通过远程监控 驻场监管及耳标确权登记实现动态风险防控[4][5]

政策支持与行业机遇 - 2025年中央一号文件明确推广畜禽活体抵押融资贷款 将畜禽活体转化为金融机构认可的抵押标的 [1] - 宁夏吴忠市奶牛存栏量达30 8万头 占宁夏总量的33% 规模化养殖率98%以上 全产业链综合产值超300亿元 占地区生产总值32% [1] - 吴忠市已形成三大奶牛养殖核心区 奶产业成为当地六大农业重点特色产业之一 [1] 金融创新与融资规模 - 吴忠市开展活体抵押贷款的银行增至10家 贷款余额达7亿元 其中奶牛活体抵押贷款余额6 2亿元 支持110户养殖主体 [1] - 中国人民银行吴忠市分行联合多部门建立牛奶产业包抓机制 出台系列政策文件鼓励金融机构创新活体抵押产品 [2] - 截至5月末 吴忠市投向奶产业的支农支小再贷款余额超5亿元 占全市再贷款余额14 8% [2] 融资模式创新 - 构建"1+N"活体抵押综合融资担保模式 包括"活体抵押+担保""活体抵押+信用""活体抵押+银团贷款"等 [3] - 吴忠农商行引入6家担保机构实施风险分担 青铜峡农商行推出信用模式 建行、宁夏银行等创新塞上奶牛贷、牛劲贷等产品 [3] - 通过动产融资统一公示系统登记 保险公司投保防范风险 实现动产变资产、活体变活钱 [3] 风险管理与监管体系 - 依托人民银行动产融资统一公示系统 2025年1-5月办理活体抵押登记18笔 实现业务全覆盖 [4] - 采取"自主监管""第三方监管""数码身份证监管"三种方式 包括远程监控、驻场监管和耳标确权登记 [4][5] - 构建政银担风险分担机制 结合市价法、收益法及保单法评估活体价值 实时校正抵押物价值 [4]