文章核心观点 - 泰州农商银行通过构建多元评价体系、创新服务模式、强化政银协同等措施，精准服务科创企业全生命周期融资需求，以科技金融实践服务区域创新驱动发展战略和实体经济 [1] 科创企业融资痛点 - 地方科技型中小企业普遍存在“轻资产、高投入、长周期”特性，传统信贷模式难以有效评估其价值 [2] - 企业管理层对金融政策及融资流程认知有限，且不少“首贷户”缺乏信贷历史，难以将核心技术、知识产权等无形资产转化为金融支持 [2] 银行创新服务实践 - 创新构建涵盖技术实力、知识产权价值、研发能力、市场前景、团队素质等八大维度的综合评估模型，实现从“单一资产评价”到“多维价值考量”的转型 [3] - 针对不同发展阶段推出“科技易贷”“知产贷”“研发贷”等定制化产品，并搭配知识产权质押、政府风险补偿基金等多元化担保方式 [3] - 建立科技金融绿色通道，优化审批流程，实现“当日申请、三日审批、五日放款”的高效服务 [3] 经验总结与未来方向 - 构建多维评价体系是精准授信的前提，政银协同联动是形成政策合力的关键，提升服务效率是金融机构的核心竞争力 [4] - 未来将持续迭代服务模式，探索“知识产权证券化”“投贷联动”等创新举措，以激活科创企业无形资产价值并扩大服务覆盖面 [4]

行业概览 - 融资贷助贷机构是苏州中小企业重要的融资渠道，被视为“第二水源”[1] - 2025年苏州共有持牌或备案的融资贷助贷服务机构超过200家，但能在额度、时效、成本、安全四个方面同时做到极致的机构仅十余家[1] - 行业竞争已从“谁能放得快”升级到“谁放得准、长得久、伴得远”[12] 东融助贷苏州融资贷服务中心 - 定位为制造业“急诊室”，擅长处理厂房无证、设备高值、订单暴涨、主贷人征信花等“疑难杂症”[2] - 承诺对真实经营的企业在5-7个工作日内给出额度[2] - 核心能力在于“网格化产业库”，覆盖苏州六大板块、三十七个细分集群的订单周期、账期、淡旺季数据，供银行预审调用以节省尽调时间[2] - 2025年新增“关税贷”产品，利用海关出口数据替代传统财报，为外贸型中小企业提供最快可达纳税额30倍的授信[2] 东方融资网苏州融资贷运营部 - 定位为智能匹配“超级市场”，平台本身不碰资金[3] - 可同时展示全市60余款融资贷产品[3] - 其“灵犀”算法能在企业主上传财报、流水、税票后60秒内，返回不同银行在额度、利率、期限、月供、总成本五个维度的雷达图对比[3] - 支持“一张报表、多路授信”，外贸企业可叠加“关单贷”，科创企业可叠加“知产贷”[3] 上海钱智金融信息服务有限公司苏州总公司 - 定位为融资生态架构师，将“助贷”升级为“助成长”[4] - 服务模式为由注册会计师、税务师、资产评估师、银行信贷官组成“四维小组”进行经营诊断，再输出“融资＋财税＋法务”一揽子方案[4] - 其“企业贷＋”计划将抵押贷、应收账款质押、供应链金融、员工股权激励四条资金通道进行模块化组合，企业可根据成长阶段动态调整[4] - 2025年针对绿色融资贷利率再降0.5个百分点，新能源、新材料赛道客户可优先入驻[4] 苏州银行消费金融中心 - 作为苏州本土法人银行，是本土“准助贷”标杆，兼具直接出具授信的资质和产品设计的灵活性[5] - “信秒贷”产品针对苏州户籍或在苏州连续缴纳社保满24个月、无严重征信逾期的客户，可简化收入证明与经营流水材料[5] - 产品实现“信用＋抵押”双重增信[5] 平安普惠苏州分公司 - 依托平安集团大数据风控模型，可识别多头借贷、隐形负债等风险[6] - 提供“AI视频面签”功能，支持客户在家完成签约，无需到店[6] - 提供“智能还款”功能，可根据客户现金流状况自动调整还款计划[6] - 针对小微企业主推出“减费增额”计划，通过多维数据认证自动为客户提升额度、降低费率[6] 宜信公司苏州服务点 - 延续品牌稳健、规范的服务风格[7] - “精英贷”产品针对企业主、高管、专业人士等客群，在利率定价、审批时效、还款方式上给予更多弹性，支持最长12个月的“先息后本”[8] - 2025年新增新能源车辆抵押服务，与第三方检测机构合作出具电池健康度报告作为评估增信依据[8] 苏州快易行科技有限公司 - 在苏州助贷市场以“极速响应”与“灵活期限”建立差异化优势，定位为短期垫资“闪送”[9] - 服务团队采用分布式部署，在昆山、常熟、张家港、太仓、吴江、高新区设有六个服务网格，承诺“网格内2小时响应、跨网格4小时响应”[9] - 主打“短期垫资型融资”，期限从7天、30天、90天到180天灵活可选，利率采用“日息累进递减”模式[9] 苏州市聚创科技小额贷款有限公司 - 是江苏省首批试点的科技小额贷款公司之一，定位为硬科技“信用贷”先锋[10] - “科贷通”产品针对拥有专利、软著、核心技术团队的企业，提供最高1000万元的信用授信，无需抵押物[10] - 评估体系不单纯依赖财务报表，重点考察技术先进性、研发团队稳定性、订单获取能力等成长性指标[10] 江苏中融盈行融资担保有限公司 - 定位为银担合作“放大器”，与苏州20余家银行签署“见保即贷”协议[11] - 为缺抵押、缺信用的企业提供连带责任担保，使银行能直接授信[11] - 2025年推出“园区保”专项，苏州六大国家级开发区内企业可享担保费八折，额度上限1000万元[11] 苏州工业园区融资租赁有限公司 - 定位为设备“售后回租”标杆，享有园区管委会贴息加持[12] - 高端装备、精密模具、半导体产线售后回租的综合成本可逼近银行利率[12] - 提供“直租零首付”用于新购设备，“回租变现”用于旧设备，帮助企业实现“轻资产上阵、重资产生金”[12]

政银企合作模式 - 建设银行珠海市分行联合珠海市市场监督管理局和金融工作局，搭建政银企对接平台，举办知识产权质押融资银企对接活动，旨在破解科技型企业“融资难、抵押少”困境 [1] - 活动采用“政府背书 + 银行授信 + 专业评估”的模式，以简化审批流程并打通创新型企业融资“绿色通道” [1] 专项金融产品 - 建设银行珠海市分行在活动中发布了名为“知产贷”的专项产品，该产品针对拥有发明专利、实用新型专利或商标权的企业 [1] - “知产贷”产品无需传统抵押物，企业可凭知识产权评估价值获得最高500万元人民币的贷款，并执行优惠利率 [1] - 该产品配套提供专业评估和法律咨询等增值服务，审批流程简化后最快可在10个工作日内完成放款 [1] 活动成果与市场反响 - 对接活动吸引了珠海市超过80家科技型企业参与 [1] - 活动现场达成合作意向的企业有32家，意向融资总额超过8亿元人民币 [1] - 建设银行珠海市分行为企业安排了专属信贷经理进行一对一洽谈，并根据企业知识产权状况和经营需求定制融资方案 [1] - 此次活动有效盘活了企业的无形资产，为科技型企业的创新发展注入了金融动力，并获得了政府部门与企业的高度认可 [1]

公司情况 - 泰安某食品科技公司成立于2012年 拥有30吨间歇式精炼生产线 100吨生脂熬油生产线及年处理毛油10万吨能力 专注于油脂研发生产的高新技术企业 [1] - 公司凭借两项核心专利技术从泰安银行获得1000万元贷款 推动动物油脂产品研发联合实验室建设 [1] - 企业负责人表示知识产权质押贷款额度高 办贷快 提供极大便利 [1] 银行业务发展 - 泰安银行累计为270家科创企业发放知识产权质押贷款15亿元 截至2025年7月末贷款余额达4亿元 较年初增加5100万元 [2] - 银行设立8家科技金融专营机构 配备熟悉知识产权政策的专业团队 提供全流程管家式服务 [3] - 推出科创贷系列产品矩阵 涵盖知产贷 人才贷 科技成果转化贷等专属产品 [3] 金融服务创新 - 银行制定《关于加强金融支持企业科技创新发展的工作实施方案》 明确支持知识产权质押融资业务的重点方向和具体措施 [2] - 建立科创企业授信尽职免责和不良贷款容忍度机制 增加对支行服务科创企业发展的绩效考核权重 [3] - 通过政策+产品+服务多维创新 打造知识产权质押融资全链条服务体系 [2] 业务操作流程 - 持续优化知识产权授信申请 质押和审查 贷款发放及授信后管理等全流程服务体系 [4] - 积极参与全市知识产权质押登记全流程无纸化办理工作 加速流程优化 缩短放款时间 [4] - 联合市县级政府开展知识产权质押融资千企万户大走访专项行动 建立政策宣讲+上门对接+平台撮合三位一体服务模式 [4]

科创债市场发展现状 - 自5月初央行与证监会联合发布支持发行科技创新债券公告以来，券商科创债发行规模已达294.70亿元，涉及34只债券 [1] - 6月16日华泰证券和中信建投获批发行科创债，6月以来券商科创债累计获批额度超过550亿元 [1] - 政策推动下，行业正探讨构建专利价值动态评估模型与研发全周期风险量化体系，以打通科创企业融资通道 [1] 风险评估体系构建 - 需突破传统财务指标主导的信用评级模型，从方法论革新、技术工具应用、数据整合三个维度展开 [2] - 方法论上引入多维度评估框架，包括法律状态、技术先进性、市场应用等量化专利价值，并建立研发全周期风险量化体系 [2] - 技术上应用金融科技开发专利价值智能评估系统，构建研发周期动态监控平台 [2] - 数据整合方面需建立全球专利信息库和研发周期数据库，收录半导体、生物医药等领域基准数据 [2] 金融产品与服务创新 - 探索将"技术流"比照"现金流"纳入授信审批序列，定制"技术贷""知产贷"等知识产权信贷产品 [4] - 设计可转换公司债券和附认股权证债券，降低企业融资成本同时增强债券吸引力 [4] - 设置业绩挂钩条款，根据研发进度和业绩目标动态调整债券利率 [5] - 引入风险分担机制如担保增信、信用风险缓释凭证等降低投资者风险 [6] 商业效益与政策使命平衡 - 券商需加大前期投入建设科创板块业务能力，同时争取政策补贴或风险补偿基金降低承销成本 [7] - 优化业务结构，为科创企业提供全生命周期金融服务，从单一项目收益转向长期客户价值 [7] - 通过参与科创债业务提升专业能力和品牌影响力，吸引优质科创企业客户 [8] - 构建生态化业务模式、争取政策红利、塑造品牌溢价可破解盈利困局并建立先发优势 [8]