农业无人机金融支持 - 农行深圳市分行推出“飞手贷”专属个贷产品 无需抵押 通过手机操作即可放款 用于购买农业无人机[1] - 该产品自2024年11月上线以来已惠及农户超1.3万户 覆盖河南 山东 河北等主要农业省份 累计投放贷款超7亿元[1] - 无人机作业效率达每小时150亩 相当于20个工人全天工作量 用药量比人工减少30%[1] 科技企业融资创新 - 工行深圳市分行采用数字化信贷模型 通过量化评价高价值专利 研发投入和人才队伍等高科技表征为企业提供精准评级[3][4] - 针对医疗器械企业瑞沃德 该行通过知识产权质押融资切入 提供超190项专利的量化评价 配套国际结算 代发工资等综合金融服务[3][4] - 推出深圳首笔著作权质押融资和广东省首笔跨境知识产权质押融资 为港资企业紫晟科技解决缺乏传统抵押物问题[6] 金融服务模式升级 - 农行深圳市分行建立“千帆企航”品牌 采用“集团协同+投贷联动”模式 通过私募股权投资基金向机器人企业投资5000万元 配套3000万元信用贷款[8] - 工行深圳市分行弱化对企业当期营收和利润考核 重点评估人才结构 研发能力 投资人认可度和知识产权含金量等未来价值维度[5] - 深高新投首创“投保联动”模式 通过担保业务筛选潜力企业后以股权投资方式陪跑 2025年上半年服务深圳科创企业超4100家 其中85%为高新技术企业和战略性新兴产业企业[10][11] 产业领域投资布局 - 农行深圳市分行2025年6月联合设立20亿元AIC试点基金 为深圳首只注册备案的AIC基金 已储备30余个半导体和新能源领域优质项目[9] - 深高新投在生物医药领域投资约8亿元覆盖59家企业 在人工智能领域设立20亿元专项产业金融计划并累计投资超10亿元 在商业航天领域布局16家企业投资超2亿元[11] - 工行深圳市分行服务范围覆盖人工智能平台 创新药研发 高端医疗设备和生物材料企业 并延伸至新能源 半导体和人工智能等硬核科技领域[4] 生态化服务平台建设 - 工行深圳市分行联合深交所举办超20场路演 帮助120余家中小科技企业对接全国投资机构 形成“以贷促投 以投引贷”闭环[12] - 农行深圳市分行牵头组建“融智联盟” 聚集80多家科研院所 科技园区 券商 会计师事务所 律师事务所 创投机构和产业资本等合作伙伴[12][13] - 通过“科担e贷”合作增强风险缓释 工行深圳市分行通过产业链数据建模为比亚迪上游供应商自动审批贷款 不良率控制在0.3%以下[13] 行业挑战与瓶颈 - 创投机构面临退出渠道狭窄问题 某半导体初创公司因投资者担心退出困难而融资受阻[14] - 金融机构存在数据壁垒 无法直接获取企业研发补贴信息 需耗时近一个月调取工信部报告[14] - 知识产权处置存在难点 2024年某机器人企业5项专利仅以评估价50%拍卖 因专业性强导致接盘企业稀少[15]

农业无人机金融支持 - 农行深圳市分行推出"飞手贷"专属个贷产品 无需抵押 通过手机操作即可放款 惠及农户超1.3万户 覆盖河南/山东/河北等主要农业省份 累计投放贷款超7亿元[1] - 农业无人机作业效率达每小时150亩 相当于20个工人全天工作量 用药量比人工减少30% 有效降低成本和环保压力[1] 科技金融创新模式 - 工行深圳市分行建立中型企业数字化信贷模型 通过量化评价高价值专利/研发投入/人才队伍等高科技特征实现精准评级 简化知识产权评估流程至3个工作日[5][6][8] - 创新跨境知识产权质押融资模式 以香港公司境内专利作为质押物为深圳全资企业提供融资 解决港资企业缺乏传统抵押物困境[7][8] - 形成覆盖"初创-成长-成熟"全周期的科技金融产品矩阵 包括研发贷/并购贷/员工持股贷等 落地深圳首笔著作权质押融资和广东省首笔跨境知识产权质押融资[7] 投贷联动实践成果 - 农行深圳市分行"千帆企航"品牌采用"集团协同+投贷联动"模式 旗下深圳千帆企航壹号私募股权基金完成11笔投资 涵盖6家专精特新"小巨人"企业 其中1家已上市/2家申报IPO[10][11][12] - 2025年6月联合农银投资/深投控设立20亿元AIC试点基金 系股权投资扩容后深圳首只注册备案基金 储备30余个半导体/新能源领域优质项目[12] - 通过"产业筛选-基金投资-信贷配套"闭环 对机器人企业同步实施5000万元股权投资和3000万元信用贷款 两年后该企业成功港股上市[11] 投保联动生态建设 - 深高新投首创"投保联动"模式 通过担保业务筛选潜力企业后实施股权投资 2025年上半年服务深圳科创企业超4100家 其中85%为高新技术企业和战略性新兴产业企业[13][14] - 在生物医药领域投资约8亿元覆盖59家企业 人工智能领域设立20亿元专项产业金融计划并投资超10亿元 商业航天领域布局16家企业投资超2亿元[14] - 农行牵头组建"融智联盟" 聚集80余家科研院所/科技园区/券商/律所/创投等机构 提供上市培育/产业赋能/股权激励等综合服务[15][16] 风控与生态协同 - 工行通过产业链数据建模为比亚迪上游供应商自动审批贷款 基于历史供货数据核定额度 不良率控制在0.3%以下[18] - 农行与担保机构合作推出"科担e贷"增强风险缓释 截至2024年两家分行科技企业贷款不良率均低于行业平均水平[18] - 金融机构联合深交所举办超20场路演 帮助120余家中小科技企业对接全国投资机构 形成"以贷促投-以投引贷"闭环[15] 行业挑战与瓶颈 - 创投退出渠道狭窄制约科技金融发展 某机器人企业5项专利处置仅拍得评估价50% 因专利专业性过导致接盘企业稀少[21][22] - 数据壁垒导致企业信息获取受限 金融机构需耗时一个月赴工信部调取报告验证企业国家项目参与情况[21] - 知识产权评估和流转存在痛点 需建立更精准的评估模型并引入技术专家和产业资本[22]

围绕提升产业链韧性核心目标，产业链金融需要突破传统主体信用依赖，构建以数据信用为枢纽、物的 信用为锚点、交易信用为网络的立体化赋能体系。一是数据信用维度上，通过区块链分布式账本技术构 建核心企业应付账款电子凭证系统，实现应收账款的不可篡改、可拆分、可追溯流转，使信用资源穿透 至多级供应商。探索试点供应链票据平台运营，允许链上企业凭真实贸易背景签发电子票据，通过智能 合约实现自动贴现，降低票据融资摩擦成本。二是物的信用维度上，重点推动建设物联网赋能的智能监 管仓网络，部署高精度传感器对钢材、化工原料等动产质押物实施全生命周期监控，生成实时映射物理 库存的数字孪生模型。运用物联网技术联动动产质押登记政务系统，实现质押物权属的司法瞬时确权与 违约处置证据链固化，从根本上破解动产融资的登记困境。三是交易信用维度上，基于产业链数字图谱 识别企业间贸易关联强度，对高频稳定交易的中小企业集群给予动态化"链式授信"额度，依据历史订单 数据流自动调整融资规模，实现仓单生成、估值、质押、预警的全流程数字化。同时配套建立"财政— 金融—产业"三级风险缓释架构，形成多层次风险分散闭环。 区域赋能路径：驱动产业布局优化与集群发展 针对 ...

武汉将大力推进科技金融改革试验。支持武汉申创全国科创金融改革试验区，高水平建 设东湖科技保险创新示范区，积极争取知识产权金融生态综合试点、资本市场金融科技创新 试点等国家金融改革试点示范项目落地湖北。 武汉将系统优化科技金融生态。重塑全牌照、全业态的金融机构与配套中介体系，完善 科技金融经营管理服务机制，优化创新科技人才贷、研发贷、中试贷、创业担保贷、共赢贷 等金融产品。 武汉还将加快打造中国光谷"科创路演中心"、建设国家技术转移中部中心，探索开展跨 区域科技金融对接活动，实施跨境融资便利化试点，促进科技金融资源跨区域高效流动，更 加有效地辐射带动更广区域创新发展。 近日，湖北省委金融办等八部门联合印发《高水平推进武汉科技金融中心建设的工作方 案》（简称《方案》）。湖北省政府新闻办9月1日召开新闻发布会，对《方案》进行解读。 据悉，《方案》围绕强化武汉科技金融中心功能定位、重构功能完备的科技金融服务体 系，提出5个方面、25条具体举措。 《方案》提到，武汉将广泛集聚科技金融资源，优化集成科技金融政策，高标准建设光 谷科创金融集聚区，打造武汉科技金融人才港，推动金融政策、平台、机构、资本、人才等 资源要素加速汇 ...

9月1日，湖北省政府新闻办新闻发布会透露，省委金融办、省科技厅等八部门近日联合印发《高水平推 进武汉科技金融中心建设的工作方案》，明确提出到2027年底初步建成武汉科技金融中心的目标。 构建三大体系：打造科技金融服务新生态 多层次资本市场募资培育体系方面，湖北将充分利用债券市场"科技板"、区域性股权市场"科技创新专 板"等多层次资本市场，推动科技型企业发债、梯次申报上市。每年精选100家符合国家和我省战略需 求、取得关键核心技术突破的科技型企业，实施重点培育，推动企业走向资本市场。 这份重磅文件围绕强化武汉科技金融中心功能定位、重构功能完备的科技金融服务体系，提出了25条具 体举措，旨在面向海内外集聚金融机构、资本、人才等资源要素，大胆推进科技金融改革，持续优化科 技金融生态，有效辐射带动更广区域创新发展。 湖北省地方金融监督管理局局长段银弟在发布会上表示："我们将通过这三大体系的构建，形成覆盖科 技创新全链条、全生命周期的金融服务生态，让金融活水更精准地浇灌科技创新领域。" 创新与辐射：培育科技金融高质量发展新动能 《方案》在推进科技金融改革创新和增强区域辐射力方面提出了一系列创新举措，旨在形成可复制、可 ...

近日，湖北八部门联合印发《高水平推进武汉科技金融中心建设的工作方案》（下称《方案》），提出 25条具体举措，力争到2027年底，初步建成武汉科技金融中心，科技金融关键指标突破性增长。9月1 日，湖北省人民政府新闻办公室召开新闻发布会，对《方案》内容进行解读。 在增强辐射力影响力方面，打造中国光谷"科创路演中心"、建设国家技术转移中部中心，探索开展跨区 域科技金融对接活动，实施跨境融资便利化试点，促进科技金融资源跨区域高效流动。 此外，重构政府引导基金体系，打造具有全国影响力的风投创投中心，撬动社会资本组建规模庞大 的"创投+产投"基金群，提供"从0到1、从1到2、从2到N"的股权融资服务。重构政府公共增信体系，持 续深化三项信用贷款改革，完善科技担保体系，数据增信和财政增信两手并用，为科技型企业提供"轻 资产、宽信用、便利化"融资服务。重构企业挂牌上市引导服务体系，利用好债券市场"科技板"、区域 性股权市场"科技创新专板"、创业板和科创板等多层次资本市场，推动科技型企业发债、梯次申报上 市。 在科技金融资源集聚方面，湖北将打造科技金融线下"广交会"、线上"淘宝网"两大综合服务平台，高标 准建设光谷科创金融集聚 ...

数字金融与新型工业化协同关系 - 数字金融作为数字经济时代核心驱动力 通过系统性变革重塑金融服务范式 为新型工业化战略注入强劲动能 有效破解传统金融服务在支持产业高端化 智能化 绿色化转型中的结构性难题[1][14] - 新型工业化是以科技创新为引领 先进制造业为骨干的现代化产业体系构建进程 本质上是产业高端化 智能化 绿色化的转型升级[1] - 数字金融依托大数据 区块链 人工智能等技术重构传统金融业态 破解制造业企业融资信息不对称 信用评估难 服务效率低等痛点问题[1] 数字金融内涵与核心维度 - 数字金融是以数据为关键生产要素 科技为核心驱动力的新型金融业态 利用区块链 人工智能 云计算等技术深度重塑金融服务生态[2] - 内涵演进为工业化全要素配置的智能中枢 实现从基于财务报表的静态授信向基于数据流实时穿透的动态适配转变[3] - 核心维度包括驱动数据要素资本化破解工业数据沉默价值困境 推动产业技术融合形成信息流物流价值流高效协同 重塑生产要素连接方式构建适配产业进阶的金融供给体系[3] 数字金融赋能机理 - 基础支撑层面通过大数据人工智能技术整合多维数据构建精准信用画像 利用区块链构建数据信用体系推动核心经营数据上链确权 将无形资产转化为可量化数字信用资产[4] - 深度赋能层面提供全生命周期金融解决方案 初创期企业适用股权融资知识产权质押 成长期企业匹配供应链金融 成熟期企业通过绿色债券科创票据实现产业整合[5] - 拓展服务层面引导资金流向国家战略重点领域 通过碳账户绿色信贷支持工业节能降碳 利用区块链提升跨境贸易结算效率与透明度[5][6] 发展制约因素 - 技术应用矛盾表现为工业数据孤岛现象突出 跨系统安全共享机制缺失导致金融风控模型数据维度过窄 算法歧视问题对重资产制造业企业误贴高风险标签[7] - 制度协同瓶颈表现为现行金融监管框架难以适配工业数据资产化进程 数据信用型动产融资面临权属登记困境 缺乏法律依据[7] - 服务能力断层表现为金融机构产品同质化严重 难以匹配制造业长周期高波动专业化融资需求 复合型人才储备不足[7] 科技赋能路径 - 构建全周期创新金融支持体系 技术研发期推广研发贷+知识产权证券化组合工具 建立以专利价值评估为核心的风控模型[8] - 成果转化期深化科技产业金融专项 建设国家级科技成果转化数字平台整合技术专利与投资机构信息[8] - 产业化推广期利用区块链记录设备运行数据动态调整保费率 建立专精特新企业上市培育云平台提供IPO全流程服务[8] 产业链赋能路径 - 构建以数据信用为枢纽 物的信用为锚点 交易信用为网络的立体化赋能体系[9] - 数据信用维度通过区块链构建核心企业应付账款电子凭证系统 实现应收账款不可篡改可拆分可追溯流转[9] - 物的信用维度推动建设物联网赋能的智能监管仓网络 部署传感器对动产质押物实施全生命周期监控生成数字孪生模型[9] 区域赋能路径 - 实施梯度化金融适配策略 中西部产业承接区创新飞地经济金融支持模式 开发产能转移贷产品通过跨区域信用信息共享平台调取历史经营数据[10] - 先进制造业集群培育端推行定制化银团服务 基于产业集群指标研发一链一策服务工具包 运用基建贷+设备租赁+订单贷等组合金融工具[11] - 跨境维度搭建跨境产业金融数字平台 整合多源信息生成企业跨境贸易信用白名单 提供本外币一体化资金池服务[11] 技术融合路径 - 加速数字技术与工业场景融合创新 构建工业互联网+金融基础设施 开发数据沙箱机制实现敏感数据可用不可见[12] - 深化人工智能应用训练垂直行业风控模型 创新数字人民币工业应用场景探索基于智能合约的订单融资自动发放[12] - 绿色制造领域推进工业碳金融一体化 建设工业碳账户贯通企业能源管理系统与金融机构ESG数据库[12] 政策保障路径 - 建立产融数据分级分类共享国家标准 完善数据资产金融化配套法规 明确工业数据确权登记法律程序[13] - 构建适应性监管框架创新监管科技工具 推行监管节点上链实现资金流向实时追踪 对算法模型实施穿透式监管[13] - 建立产教融合人才培养体系 选拔金融机构骨干担任产业链金融顾问 建立健全科技产业金融人才职业认证体系[13]

核心观点 - 北京银行2025年上半年在党建引领下聚焦科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融五大领域 通过差异化战略和全面数字化转型实现业务规模与质量双提升 资产质量持续优化[1][3][11][13] 党建引领与战略方向 - 公司坚持党建引领 将政治优势转化为服务发展动能 紧扣国家大局与民生需求推进"五篇大文章"战略[3] 科技金融业务 - 科技金融贷款余额4346.08亿元 较年初增长703.29亿元 增幅19.31% 推出"科创e贷"等产品 落地首单科技企业并购贷款试点 科技创新债券承销排名城商行第一[4] 绿色金融业务 - 绿色金融贷款余额2562.95亿元 较年初增长459.45亿元 增幅21.84% 落地全国首笔电子信息行业可持续发展双挂钩贷款 发行100亿元绿色金融债券[5] 普惠金融业务 - 普惠型小微企业贷款余额2616.03亿元 较年初增长385.17亿元 增幅17.27% 升级"统e融"平台2.0 推出跨境金融服务举措和专精特新外汇便利化方案[6] 养老金融业务 - 累计开立个人养老金账户186万户 新增养老金专属基金及配置组合 创新银发族健康权益和智慧养老场景[6] 数字化转型进展 - 全面推进数字化经营 通过AI、大数据等技术赋能全业务链 提升运营效率和风控能力 "新三大战役"取得关键突破[7] 特色银行战略成效 - 零售业务总营收110.81亿元 AUM规模突破1.3万亿元 储蓄存款7933.81亿元 零售客户3149.57万户 手机银行月活744.74万户居城商行领先 - 公司贷款1.65万亿元 科技、绿色、普惠、文化金融贷款增幅均超17% 公司存款日均1.77万亿元 有效客户33.83万户 - 金融市场业务规模5.5万亿元 货币市场交易居境内第一梯队 资产托管规模2.76万亿元 票据业务规模城商行首位[11] 专精特新服务 - 服务专精特新企业超2.6万家 科技和专精特新特色支行新增18家和16家 推出"领航e贷"和创新债券篮子[9] 风险管理能力 - 关注贷款率下降29个基点至1.50% 逾期贷款率下降9个基点至1.53% 不良贷款率连续三年下降 - 迭代"冒烟指数4.0"风控系统 引入AI信贷审批模型 建立长三角区域审批中心和"一户一策"风险化解机制[12][13]

兴业银行科技金融战略推进 - 兴业银行总行授牌第二批科技支行 厦门杏林支行于8月20日正式挂牌 进一步加码科技产业金融服务 [1] - 科技支行配备金融"科技专员" 提供全链条及全生命周期金融服务 精准对接科技企业需求痛点 [1] 杏林支行科技金融服务基础 - 杏林支行成立超30年 辐射软件园三期/电子城创新中心/海翼智能制造园区/马銮湾科技产业园等科技产业聚集区 [2] - 支行存量科技金融客户近800户 团队具备丰富科技企业服务经验 [2] 全生命周期企业服务案例 - 以HM公司为例 支行从企业初创期即提供综合结算服务（工资代发/跨境汇款）及设备进口授信支持 [3] - 企业成长期通过系列产品提升闲置资金利用率 成熟期提供回购贷款/员工持股融资/并购贷款等资本市场业务方案 [3] 科技金融服务体系创新 - 推出"技术流"授信评价体系 通过知识产权/发明专利/研发实力等多维度将技术软实力转化为融资硬通货 [5] - 灵活运用"科信贷"/"研发贷"/知识产权质押贷款/技术创新基金贷款等特色工具 构建全生命周期产品体系 [5] - 动态调整服务策略 加强政银企协同 形成"财政+金融+产业"联动机制 [4] 区域战略与资源整合 - 围绕厦门"4+4+6"现代化产业体系 推动"科技-产业-金融"深度融合良性循环 [5] - 整合总分行资源 将自创产品与总行专属产品灵活搭配 提升服务精准性和有效性 [4][5]

产业链党建与金融融合模式 - 江苏启动产业链党建赋能行动 通过党组织整合链上企业金融需求 推动政策与企业双向对接 鼓励金融机构创新产品并提供一链一策服务 [1][2] - 宿迁市成立10个产业链党建联盟和29个联合党委 为2602家企业配备542名信贷专员 签订合作协议816项 依托市综合金融服务平台实现融资218.39亿元 [3] - 泗洪县构建三级组织框架 成立6个产业链联合党委 跨域链接12家科研院所 实施产学研合作项目28个 帮助完成转贷过桥375笔共21.3亿元 [3] 金融产品创新与服务机制 - 推出苏链融财政贴息产品 针对高新技术企业 专精特新企业和1650产业体系企业 通过应收账款保理融资缓解资金压力 [5] - 工商银行宿迁分行新发放贷款利率同比下降27个基点 民营企业贷款余额达163亿元 较年初净增17亿元 增速12% [5][6] - 兴业银行南京分行为不同阶段企业定制方案 初创期提供投贷联动 成长期提供研发贷和苏知贷 成熟期提供并购贷款支持 [6] 金融服务平台建设 - 民营企业金融服务中心引入动态轮值机制 金融机构派驻专业人员提供现场点单服务 通过省综合金融服务平台提供7×24小时线上咨询 [7] - 服务中心整合保险机构及地方金融组织 提供风险管理方案和灵活增信服务 建立绿色通道实现信贷与行政手续联办 [7] - 省综合金融服务平台与省级企业征信平台数据整合 建立企业融资需求动态台账 形成企业点单 平台推单 机构接单 政府促单的闭环服务 [8] 全省推广与实施规划 - 产业链党建赋能行动将覆盖全省13个设区市 通过座谈交流 金融宣讲和科创路演等形式解决中小微企业资金难题 [8] - 财政金融惠企产品对规上工业企业应收账款融资给予1%贴息支持 [2] - 宿迁市红链惠企行动开展技术攻坚92项 泗洪县为企业新增减税降费4.9亿元 解决用地审批和技术改造等难题200余件 [3]