峰会概况 - 峰会主题为科技金融助力创新创业 于10月22日在齐鲁科技金融大厦举办 [1] - 由山东省创新发展研究院及济南市多个政府部门联合主办 超过200名政府、投资机构和科技企业代表参加 [1] 合作机制与协议签署 - 首次发布济南市优质科技成果转化项目库和科技创新重点合作投资机构名录 [3] - 启动济南市科技局等四方与深交所创新创业投融资服务平台的常态化合作工作机制 [3] - 济南基金业协会与达晨财智、合创资本、深创投、航投私募基金签署战略合作框架协议 [3] 活动内容与项目路演 - 多位高校专家围绕智能社会、标准数字化、低空经济等主题进行主旨演讲 [5] - 投资机构专家分享金融资本赋能科技创新创业的趋势 [5] - 5家济南科技企业在人工智能、医养健康、绿色制造领域进行项目路演 并与投资机构互动 [5] - 此次活动是深交所科融通平台首次面向全国投资机构的活动 [5] 济南科创金融发展现状与规划 - 济南已设立62家科技金融特色机构 推出超过80项科创信贷产品 [6] - 鲁科贷备案金额达32.63亿元 科创企业贷款余额突破2000亿元 [6] - 下一步将建立政府与科技、金融、产业界协同推进的新模式 引导耐心资本支持标志性产业发展 [6]

文章核心观点 - 青岛将科技创新作为城市发展核心战略，加速科技强市建设 [1] - 浦发银行青岛分行通过特色支行布局、数智化驱动、生态化协同及政策落地，系统性支持科技企业发展 [1] 科技金融特色支行布局 - 浦发银行青岛分行有两家支行入选2024年度科技金融特色支行名单 [1] - 香港东路科技支行作为2018年青岛股份制银行首家科技专营机构，累计服务近500家科技企业，攻克首贷难、信用贷难痛点 [1] - 城阳支行聚焦轨道交通、绿色能源等战略新兴行业，累计服务超600家科技企业，其中专精特新企业占比高 [1] 数智化产品与风控体系 - 公司深度对接总行“5+7+X”浦科产品矩阵，提供覆盖企业全生命周期的贷款产品，如浦创贷、浦研贷、浦投贷 [1] - 依托自主研发的“科技雷达”系统，通过“科技五力模型”整合专利、研发投入等多维度信息进行风控，打破对传统财务数据的依赖 [1] 生态化协同服务模式 - 公司以“科技会客厅”为载体，联动政府部门、科研院所、产业龙头与投资机构，围绕青岛“10+1”产业体系开展合作 [1] - 实践“商行+投行+生态”服务模式，提供股、债、贷、保、租、孵、撮、联一体化解决方案，成功落地青岛市首笔科技创新再贷款 [1] 政策落地与专项产品 - 公司快速落地青岛市首笔“鲁科贷”，该产品提供政府最高90%风险分担和40%利息补贴的双重保障 [1] - “鲁科贷”有效降低银行放贷顾虑和企业融资成本，公司积极参与政策培训以确保精准触达 [1]

核心观点 - 民生银行济南分行推出数智化企业服务平台"民生e家"并配套定制化融资产品"鲁科贷" 旨在满足企业降本增效及管理智能化需求[1] - 通过银企对接活动向科技型企业推广服务体系 现场20家企业参与并达成初步合作意向[1][3] - 银行承诺提供持续跟踪服务及定制化金融方案 同时联合政府机构搭建长期银企沟通机制[4] 产品与服务 - "民生e家"产品覆盖人事管理 费用管控 账务管理等核心企业运营场景 实现便利化与信息化提升[3] - 客户尊享服务体系包含权益 融资 结算 增值四大维度 针对企业不同发展阶段定制方案[3][4] - "鲁科贷"产品提供减费让利优惠政策 配套具体申报材料填写要求及流程指导[3] 活动效果 - 活动由济宁市科技创新服务中心及20家当地科技型企业参与 企业代表明确表达后续合作意向[1][3] - 银行现场解答企业疑问 企业反馈对产品实际应用价值形成清晰认识[3] - 银行计划定期举办银企交流活动 建立专属"一对一"服务机制[4]

文章核心观点 - 兴业银行青岛分行为专精特新企业发放1000万元山东省科技成果转化贷款 助力企业技术优势转化为市场竞争力 [1][2] - 政府风险补偿机制和财政贴息政策有效降低银行授信风险和企业融资成本 破解科技型企业融资难题 [1][2] - 钨丝作为光伏产业关键新材料 凭借高强度等特性替代传统碳钢线 推动行业降本增效和高质量发展 [1] 行业分析 - 钨丝成为光伏硅片切割环节关键新材料 能降低切片损耗并提升发电效率 市场前景极为广阔 [1] - 光伏产业通过新材料应用实现降本增效 迈向高质量发展阶段 [1] - 新能源和新材料属于战略性新兴产业 获得银行信贷资源持续倾斜 [2] 公司行动 - 兴业银行青岛分行成功发放首笔1000万元鲁科贷 精准服务专精特新企业 [1][2] - 公司构建专业产品体系并强化精准服务 推动信贷资源向科技创新领域倾斜 [2] - 分行深化与科技部门合作 运用创新政策工具加速科技成果转化和产业升级 [2] 政策支持 - 山东省科技厅和财政厅推出鲁科贷专项科技信贷产品 政府设立风险补偿机制分担最高90%贷款风险 [1] - 配套财政补贴实付利息40% 最高50万元一次性贴息 有效降低企业融资成本 [1] - 政策精准聚焦企业研发投入和成果转化环节 破解早期科技型企业融资难题 [1]

科技成果转化贷款政策 - 山东省科技厅发布6月份"鲁科贷"风险补偿备案情况 泰安高新区8家企业贷款项目列入其中 [1] - 截至6月底 泰安高新区共有18家企业获得科技成果转化贷款支持 备案金额约9000万元 同比增长52% [1] - 获得贷款支持的企业包括山东四维卓识信息技术有限公司和山东高创自动化设备有限公司等科技含量高、成长性好的中小微企业 [1] - "鲁科贷"政策提供最高90%的风险补偿 企业首次还本付息后可获得省科技厅40%和市科技局20%的利息补贴 每家企业最高可贴息75万元 [1] 政策实施效果 - 科技企业"融资难、融资贵"困境得到有效缓解 [1] - 泰安高新区科技创新部积极走访企业宣传政策 指导对接银行 成功促成多家企业获得贷款支持 [1] - 贷款有效缓解企业创新研发活动和成果转化、产业化的资金压力 [1] 未来计划 - 泰安高新区将加大政策宣传贯彻力度 摸排企业需求 扩大"鲁科贷"覆盖面 [2] - 计划为科技型中小企业快速成长提供更强科技金融支撑 [2]

金融"五篇大文章"实施方案 - 山东省印发《山东省金融"五篇大文章"高质量发展实施方案》，提出到2027年实现科技型中小企业贷款、绿色贷款年均增速不低于20%，每年新增普惠领域"首贷户"不少于10万户，养老产业、数字经济等领域贷款年均增速高于各项贷款平均水平 [2] - 方案强化金融政策与科技、产业、财税等政策衔接，重点支持重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务 [2] - 聚焦科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五大领域精准发力 [2] 科技金融 - 打造"鲁科贷、鲁科担、鲁科保、鲁科投、鲁科融"特色品牌，推广创新积分贷、知识产权质押贷款等产品 [3] - 支持金融机构、科技型企业发行科技创新债券，对接国家创业投资引导基金 [3] - 推进济南市科创金融改革试验区建设，加大对重大科技项目攻关的金融支持 [3] 绿色金融 - 推动开发碳减排挂钩贷款、环境污染责任保险等专属产品，扩大绿色信贷规模 [3] - 支持企业发行碳中和债券、转型债券，建设省级绿色转型重点项目库 [3] - 创新蓝色金融实践和转型金融服务，促进政银企精准对接 [3] 普惠金融 - 完善民营小微企业敢贷愿贷能贷会贷机制，加大首贷、信用贷投放 [4] - 依托临沂市普惠金融服务乡村振兴改革试验区，推广美德积分金融转化机制和农业设施抵押贷款 [4] - 实施创业担保贷款政策，支持重点群体就业创业 [4] 养老金融 - 全面实施个人养老金制度，推进养老保险公司商业养老金业务试点 [4] - 围绕养老公共服务设施、养老机构等主体特点，构建专业金融服务体系 [4] - 推动银行网点适老化改造，定制老年人专属金融产品 [4] 数字金融 - 加快金融机构数字化转型，提升五大领域数字化服务能力 [5] - 推动金融数据和公共数据共享应用，拓宽电子证照在金融领域的应用场景 [5] - 探索数据产权、数据知识产权质押等融资模式，激活数据要素潜能 [5] 政策支持 - 争取8000亿元科技创新和技术改造再贷款额度落地山东，给予1.5%中央财政贴息支持 [5] - 健全汇率风险管理服务长效机制，完善跨境金融服务平台应用场景 [5]

山东省金融"五篇大文章"高质量发展实施方案核心观点 - 山东省发布《方案》推动科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五大领域高质量发展，目标到2027年建立多层次、广覆盖、可持续的金融服务体系 [1][13] - 关键量化目标：科技型中小企业贷款和绿色贷款年均增速不低于20%，每年新增普惠领域"首贷户"不少于10万户，养老产业和数字经济贷款增速高于平均水平 [1][13] - 计划打造"好品金融"服务品牌，优化政金企对接渠道，提升直接融资比重并培育长期资本 [1][13] 科技金融领域 - 推出"鲁科贷、鲁科担、鲁科保、鲁科投、鲁科融"特色品牌，推广创新积分贷、知识产权质押贷款等产品 [2][14] - 支持发行科技创新债券，加快发展私募股权和创业投资基金，重点投向早期、小型、长期及硬科技项目 [2][14] - 推进济南市科创金融改革试验区建设，发挥示范作用 [2][14] 绿色金融领域 - 要求金融机构推出1-2个特色绿色金融产品，发展碳减排挂钩贷款、环境污染责任保险等创新工具 [3][14] - 扩大绿色信贷供给，鼓励发行碳中和债券、蓝色债券和转型债券，建设绿色转型重点项目库 [3][14] - 将企业碳减排情况纳入贷款定价参考要素，落实碳减排政策工具 [3][14] 普惠金融领域 - 加强民营和小微企业贷款长效机制，增加首贷、信用贷和中长期贷款投放 [3][14] - 建设临沂市普惠金融服务乡村振兴改革试验区，推广农业设施抵押贷款和美德积分金融转化机制 [3][14] - 聚焦粮食安全、种业振兴等乡村振兴领域，健全农业保险体系和政府性融资担保功能 [3][14] 养老金融领域 - 全面实施个人养老金制度，推进商业养老金业务试点 [4][14] - 引导金融机构开发适配养老产业的金融服务模式，定制老年人专属产品 [4][14] - 推动银行网点适老化改造，完善线上服务适老功能 [4][14] 数字金融领域 - 加快金融机构数字化转型，推动金融与公共数据共享应用 [4][15] - 探索数据产权质押融资模式，推进"无证明之省"建设和电子证照应用 [4][15] - 扩大济南、青岛数字人民币试点成效，推广金融科技创新监管工具 [15] 政策与资源保障 - 争取8000亿元科技创新再贷款额度落地山东，提供1.5%中央财政贴息支持 [5][15] - 综合运用政府引导基金、股权投资、贴息奖补等方式撬动金融资源 [6][15] - 完善科融信平台、碳金融数字服务平台等基础设施，推进"信易贷"和"银税互动" [6][15] 组织与实施机制 - 将"五篇大文章"列为金融机构"一把手"工程，打造专业支行和特色网点 [6][15] - 建立动态项目库入库标准，试点科技金融机构建设指引和转型金融标准 [15] - 培育"好品金融"品牌，推广典型案例形成"一地创新、各地复用"效应 [7][17]

平原农商银行绿色金融支持 - 截至7月上旬绿色企业贷款规模达1.88亿元，较年初新增1500万元 [1] - 专项推出"绿色产业贷"等产品矩阵，降低企业融资成本 [2] - 建立"双碳"金融服务台账，开通贷款审批绿色通道 [2] 春阳环保公司案例 - 2018年成立，专注废纸再生环保纸制品生产出口，形成资源循环产业链 [1] - 农商银行3月投放200万元贷款，支持原料采购与设备升级 [1] - 获资金后计划年内收购1.5万吨废纸原料，年产量预计突破1.2万吨 [1] - 当前每两天出口70万件产品至德国、新加坡等国家 [1] 绿色金融服务体系 - 机制创新：将绿色信贷融入业务流程，专项支持新能源与节能环保产业 [2] - 精准服务：对接政府部门获取绿色企业名录，实施定向金融支持 [2] - 产品多元：开发"鲁科贷""普惠小微信用贷"等多类型绿色金融产品 [2] 县域经济低碳转型 - 以清洁能源、环保产业为突破口，构建"绿色+"融资模式 [2] - 支持绿色农业与循环经济，形成生态良性发展路径 [2]

烟台科技金融政策成效 - 烟台市科技贷款规模连续三年领跑全省 自2015年以来累计帮助3800余家科技型企业获银行贷款215亿元 其中"鲁科贷"助企获贷186.8亿元 服务企业3168家 为469家企业争取省级贴息4309.8万元 [1] - "烟科贷"累计发放28.21亿元 服务企业706家 为633家企业提供市级贴息2614.69万元 [1] - 黄渤海新区首创省市区三级政策联动 2018年以来累计备案贷款超70亿元 其中"鲁科贷"57.2亿元 企业获省级贴息1180.9万元 区级配套贴息3300万元 [6] 政策创新与实施机制 - 烟台2013年设立科技信贷风险补偿专项资金 2015年推出"科信贷"(现"烟科贷") 市级财政最高承担40%不良贷款风险 成为全省首批开展信贷风险补偿地级市 [5] - 创新投贷联动模式 典型案例山东凯格瑞森获2000万元"鲁科贷"及股权投资支持 2022年引入融资担保机制 建立政府、担保机构、银行"4:4:2"分险机制 [11] - 2023-2024Q3烟台融资担保集团备案"烟科贷"119笔 助企获贷3.12亿元 平均担保费率0.3% [11] 企业服务与平台建设 - 山东鲁电线路器材2019-2023年获"鲁科贷"19笔共1.38亿元 2024年获"科信贷"1000万元 资金支持推动研发成果转化 [4] - 烟台首创市级科技金融服务平台 实现贷款全流程线上办理 累计注册企业1181家 金融机构48家 申请贷款近1700笔 访问量11.7万次 [16] - 2024年4月举办融资对接会 30余家金融机构与90余家企业达成合作意向 探索建立"科技金融工作站"试点 [16][17]

济南农商银行人才金融创新实践 - 济南农商银行人才金融建设项目获评"济南市科技金融十大引领示范项目"，在"人才贷"投放和配套产品创新方面成为行业样本 [1] - 该行通过"人才贷"等特色产品构建人才、科技与城市共生共荣生态网络，为"济南智造"注入动能 [1] - 截至4月末累计发放专项支持贷款20.22亿元，覆盖科技创新型企业、科研项目等重点群体 [5] 特色金融产品与服务 - "人才贷"产品为省级领军人才企业提供950万元信贷支持，5个工作日内完成放款 [2] - 创新"人才贷+知识产权质押贷"组合方案，使企业综合融资成本下降40% [3] - 拓展抵质押品种类推出"知识产权质押贷"，针对科技成果转化推出"鲁科贷"等系列产品 [3] - 开发"阳光办贷码"实现小额贷款线上办理、大额贷款线上预约，提升服务效率 [4][5] 企业案例成效 - 山东艾科达生物科技获得"人才贷"后加速与头部医疗机构合作，提升品牌影响力 [2] - 山东海冠新能源采用组合融资方案后半年产值增长120%，新增订单超3000万元 [3] - 组合融资方案帮助企业化解轻资产运营难题，同时推动企业获批多项专利并获评专精特新企业 [3] 政银协同机制 - 在高新区设立"人才贷金融服务窗口"，嵌入高层次人才综合服务平台实现一窗通办 [4] - 对接济南市人才中心入驻"济南人才"APP，配备专职人才服务专员提供专属通道 [4] - 建立上门服务、限时办结机制，搭配办贷流程在线监督功能提升服务效能 [5]