政策背景与业务发展 - 银行业保险业科技金融高质量发展实施方案出台 为科技金融服务高水平科技自立自强规划路径 [1] - 江苏农商银行系统以投贷联动模式为突破口 通过贷款+认股权登记业务落地与行权退出等创新探索 为科技型企业注入全生命周期金融支持 [1] - 截至8月末 江苏省内9家农商银行签约落地17笔贷款+认股权登记业务 7家农商银行在江苏股权交易中心完成13笔业务规范化备案 占该中心同期认股权备案总量的65% [1] 贷款+认股权业务模式 - 认股权是企业通过协议约定给予外部机构的选择权 允许其在未来某一时期认购企业一定数量或金额的股权 [2] - 银行在提供贷款支持的同时 通过与企业和股东签署协议获得特定条件下的认股权 实现债权与股权有机联动 [2] - 该模式保障企业当期融资需求 增强对具备自主核心技术和发展潜力的种子期、初创期和成长期科创企业的支持 并为银行预留分享企业成长红利的通道 [2] 具体业务案例 - 苏州农商银行登记托管首单认股权 为全省农商银行首单贷款+认股权登记业务 [2] - 苏州农商银行为中国科学院声学研究所下属企业提供400万元苏新贷信用贷款 并约定可按企业最新一轮或同轮次股权融资投前估值的80%认购200万元股权 [3] - 常熟农商银行向里德电子授信50万元科创贷并签署认股权协议 获得企业200万元股权认购权 企业2024年营业收入达1000万元 银行授信额度提升至150万元 [4] - 苏州农商银行为乐明药业发放200万元人才贷 签署认股权协议获得500万元股权认购权 后续与吴中金控开展投贷联动 投资机构完成数千万元A轮投资 银行授信800万元科创贷 [5] - 昆山农商银行为剑虎医疗发放300万元投贷通信贷产品 签约认股权协议 企业后续完成数千万元Pre-A轮融资 并获先健深圳投资1.5亿元人民币获得30%股权 [6] - 滨海农商银行通过贷款+认股权向滨海欧伦科技提供750万元信用贷款 签署认股权协议获得50万元股权认购权 [8] - 姜堰农商银行通过贷款+认股权为企业发放贷款500万元 签署认股权协议获得500万股股权认购权 [8] 企业发展与成果 - 里德电子专注于天然气与氢燃料控制系统核心零部件 2024年营业收入1000万元 预计明年年初建设全自动化生产线 推动新产品研发及新产线建设并扩张团队 [4] - 乐明药业研发的洛索洛芬钠凝胶贴膏和氟比洛芬凝胶贴膏获批上市 已进入市场销售 新建两条生产线预计11月投入生产 [6] - 剑虎医疗研发的心脏电生理三维标测系统StarTrek获国家药品监督管理局批准上市 为国产首款基于介电成像技术的开放三维标测平台 计划提升产能规模 新办公场地及生产车间面积达2700平方米 [7] 业务拓展与服务转型 - 融资顾问服务成为银行贷款+认股权业务实现增长的重要方向 推动农商行从单一资金提供方向企业全生命周期服务转型 [9] - 常熟农商银行上半年成功撮合86笔债权融资项目 撮合融资金额145亿元 实现中间业务收入605万元 派生存款资金发生额145亿元 [10] - 江苏辖内农商银行加快与风险投资、私募股权、产业基金、券商等外部机构合作网络构建 创新金融产品及服务模式 [10] - 苏州农商银行与创投机构合作推出科贷通培育贷、创融贷、相知贷等多款投贷联动产品 [10] - 江苏农商联合银行推动辖内各农商银行对接科技园区、孵化器及高新企业集群 建立优质科创项目库 拓展与合作投资机构池 提升项目筛选、包装、推介的专业能力与资源匹配成功率 [10]

银行业整体表现 - 全省银行业保险业在重点领域信贷投放和普惠金融覆盖面拓展实现量质双升 为山西高质量发展注入金融动能 [1] - 截至6月末忻州市银行业贷款增速达11.13%居全省第二 其中文化与娱乐业贷款增速46.06% 汽车消费贷款实现翻倍增长 [1] - 脱贫人口小额信贷累计发放6115户 金额2.97亿元 保交楼项目放款6.45亿元 投放率76% [1] 国有大行业务进展 - 农业银行山西省分行县域贷款余额较"十三五"末增长133% 创新推出"晋品e贷"系列产品 支持特优农业主体超5.7万户 [2] - 建设银行山西省分行截至7月末贷款余额4642亿元 较年初新增399亿元 科技贷款增速15.1%高于平均水平 [2] - 建设银行普惠贷款余额536亿元 覆盖9万余户小微企业 社保卡在用卡量保持1513万张行业领先 [2] 股份制银行特色业务 - 光大银行太原分行上半年普惠贷款增速领跑同业 科技企业贷款实现"三天放款" 无还本续贷服务为52户企业节约转贷成本 [2] - 渤海银行太原分行科技企业贷款同比增长48% "人才贷"产品为农业龙头企业一周内提供500万元信用贷款 [2] - 两家股份制银行普惠贷款利率较市场平均水平下降0.3个百分点 [2] 保险业服务与投资 - 平安人寿山西分公司上半年为175万居民提供2.13万亿元风险保障 理赔时效最快仅2.6分钟 [3] - 公司构建"保险+健康管理+居家养老"服务体系 超1600名客户开启居家养老新体验 [3] - 平安集团在山西累计投资190.2亿元 重点支持交通能源等基建项目 [3]

核心观点 - 江苏银行通过产业链金融、绿色金融和综合化金融服务等多维度举措，深度服务实体经济，实现业务高速增长和资产质量优化 [1][2][3][4][6][7] 产业链金融服务 - 公司以数字化"苏银e链"平台为核心，为产业链上下游企业提供场景化金融服务，覆盖钢铁、机械、粮棉等重点行业 [2] - 供应链业务融资规模突破3800亿元，通过订单、存货等场景创新"苏链贷"产品，为中小微企业提供无抵押融资（例如常州某企业获300万元融资且30分钟放款） [2] - 构建"链主企业+上下游企业"协同生态，有效缓解下游企业采购资金压力并加速核心企业销售资金回笼 [2] 绿色金融发展 - 绿色融资余额达7200亿元，较上年末增长32.1%，支持领域包括生态修复（如徐州潘安湖湿地2.4亿元授信）和工业绿色转型 [3][4] - 创新"绿色工厂贷"机制，将贷款利率与绿色工厂赋码、ESG评价挂钩，激励企业向"零碳工厂"目标迈进 [4] - 成为联合国环境署金融倡议组织银行理事会中东亚地区唯一理事单位，体现国际绿色金融领域领导力 [4] 综合化金融服务 - 对公贷款余额16250亿元，较上年末增长23.30%，通过政银联动推出"苏科贷""人才贷"等专项产品 [1][6] - 开展"百业千渠万企"等专项活动破解企业首贷难题，推动金融服务从被动响应向主动赋能转变 [6] - 2025年上半年营收448.64亿元，归母净利润202.38亿元，不良率0.84%，资产质量持续优化 [6] 创新项目实践 - 牵头组建7.6亿元银团授信支持全球首艘三文鱼养殖工船"苏海1号"，预计年产三文鱼8000吨并实现24小时内产品投放市场 [1] - 通过跨领域协同（政府、院所、园区）构建科创金融服务生态圈，运用"苏创融"等政策工具提升服务质效 [6]

公司业务定位 - 专注于为中小微企业提供债权融资解决方案 尤其针对轻资产 高成长的科技型和创新型企业[1] - 依托行业背景与资源整合能力 推出多维度债权融资产品 破解企业资金链紧张难题[1] - 以"可持续信赖的金融顾问"为定位 通过产品组合创新 资源整合优化与服务流程闭环实现融资支持[10] 债权融资产品体系 - 信用贷款类包括人才贷（适用成立3年内初创企业 要求个人荣誉或名校背景） 流水贷/发票贷（要求成立满1年 纳税等级A/B/M） 租金贷（要求注册经营地址均在园区） 订单贷（额度为订单总额30%-50%或开票金额50%-80%）[3] - 信用贷款类还包括科创企业贷（要求高新/科创型中小/瞪羚企业标签及发明专利） 投贷联动（适用于已获股权融资A/B/C轮企业） 股权激励贷（用于上市前股改及员工持股）[4] - 抵押贷款类包括抵押贷（1000万以下轻经营 1000万以上需经营数据） 并购贷（适用于股权及物权并购） 经营性物业贷（要求出租率70%以上 写字楼5A以上额度有突破）[4] - 其他融资产品包括融资租赁（针对固定资产较多企业） 保函融资（全国业务 无保证金或10%保证金开100%保函） 票据业务（支持银行承兑汇票转换）[4] - 知识产权ABS产品要求科创型企业有发明专利 近三年营业收入8000万及以上且现金流为正 该产品表外操作且不上企业征信[5] 服务能力与资源 - 团队核心成员具备15年以上银行 投行从业经验 深谙融资流程与风控逻辑[7] - 已服务企业超1000家 累计融资几十亿元 覆盖科技 制造 医药 信息技术 新能源等多个领域[7] - 依托与百家银行 券商 投资机构 担保公司的深度合作实现高效资源匹配[8] 服务模式特点 - 提供专业诊断服务 依据企业实际定制融资方案[8] - 提供全流程陪伴服务 涵盖需求分析 方案设计 贷中协调到贷后管理的一对一跟进[8] - 通过签署保密协议与FA服务协议保障客户信息与商业机密安全[8] 经典案例成效 - 为某通讯数据企业启动股债联动融资1.6亿元 解决多家银行抽贷1亿多额度问题 最终助力企业成功上市[9] - 为某生物医药企业（拥有近百项专利及三大技术平台）搭建产业协同资源平台 对接资金方并达成并购意向[9] - 为某科技企业（腾讯 快手 今日头条重要代理商）引入战略投资机构并促成产业链协同并购[9]

公司业务与订单 - 公司近期获得烟台客户工业互联网实训室软件订单 金额超过1000万元人民币 目前正加紧进行软件设计和建设工作 [1] - 公司为德资企业 专注于工业互联网应用与新技术开发 产业与教育数字化转型升级 提供两化融合 工业互联网 人工智能 数字孪生等技术的整套解决方案和软件产品 [1] - 公司董事艾瑞克·莫斯卡瓦获山东省国际科学技术合作奖 泰山产业领军人才 齐鲁友谊奖 其设计的"智能工厂"实训系统获山东省第四届"省长杯"工业设计大赛金奖 [1] 融资与资金支持 - 公司面临流动资金紧张问题 齐商银行为其量身定制"人才贷"融资方案 提供1000万元人民币无抵押无担保贷款 [2][4] - "人才贷"针对省级高层次人才或其所在企业最高额度1000万元 市级最高500万元 贷款期限最长3年 支持对象包括山东省高层次人才 淄博市英才计划入选者 省级高技能人才等 [4] 市场拓展与校企合作 - 贷款支持为公司市场拓展提供充沛流动资金 同时增强管理层对淄博营商环境的信心 [4] - 公司已与天津理工大学 山东工业职业学院等院校合作 共同培养工业互联网领域人才 [4]

核心观点 - 湖北省发布《高水平推进武汉科技金融中心建设的工作方案》 旨在通过强化资源集聚 改革试验 生态优化和辐射带动四大功能 构建科技金融中心 为科技创新和产业创新提供金融支撑 [1][2][4] 总体目标与功能定位 - 计划到2027年底初步建成武汉科技金融中心 关键指标实现突破性增长 到2030年形成"四个一流"的科技金融体系 包括创新能力 区域辐射力 服务体系和生态环境 [4] - 定位为依托武汉 立足湖北 辐射中部 面向全国 链接海外的科技金融中心 强化地方政府股权投资引导 债权融资增信和资本市场募资培育三大金融职能 [1][2] 重点任务与措施 - 涉及5个方面25条具体措施 包括集聚科技金融资源 推进改革试验 优化金融生态 增强辐射力和重构服务体系 [2][3] - 争取国家金融改革试点如知识产权金融生态综合试点和资本市场金融科技创新试点 形成全国首批制度性成果 [3] - 重构政府引导基金体系打造风投创投中心 重构公共增信体系深化信用贷款改革 重构上市引导服务体系推动企业发债和梯次上市 [3] 现有基础与成效 - 全省已建成74家科技金融专营机构 形成多元化科技金融产品服务体系 [6] - 运用科创相关再贷款支持1177家科技型企业和创新项目主体 发放贷款616亿元 规模全国前列 [6] - 科技贷款和科技型中小企业贷款分别增长14.3%和25.1% 高于全国平均水平1.8和2.2个百分点 [6] - 创新推广积分贷 人才贷等产品 发放贷款近5000亿元 推动12家企业在银行间市场发行科创债130亿元 规模中部六省首位 [7] 政策支持与资源投入 - 单列100亿元再贷款 再贴现额度定向支持武汉地区法人金融机构服务科技创新 [6] - 通过"数据增信+财政增信"政策举措优化服务体系 加强部门协作和政策协同推动政策落地 [6][7]

公司战略与荣誉 - 公司成为青年乡村合伙人培育行动首批生态合作伙伴单位并获得共青团江苏省委授予生态合作伙伴称号 [2] - 公司将服务三农作为战略重点 以四季农时产业地图为抓手创建一县一品多场景综合服务方案 [5] - 公司以智能化服务平台升级为抓手构建金融+科技+产业融合生态 形成26个重点产业服务方向 [8] 金融产品与服务创新 - 公司配套苏农贷 共富贷 人才贷 农户e贷等专项产品形成覆盖种养加工流通全链条的金融解决方案 [5] - 公司通过农户e贷产品为句容市秀林家庭农场提供50万元信用贷款 从申请到放款仅用2天时间 [6] - 公司通过苏农贷反向入库机制为丹徒区种植大户提供200万元贷款支持1200亩土地承包及农资采购 [7] 业务成果与案例 - 句容市秀林家庭农场已形成200余亩现代化果园50余个桃品种 多次斩获省级金奖 [6] - 丹徒区谷物种植基地带动周边30余户农户就业 年产值突破800万元 [7] - 公司累计支持农机购置及更新超1000台套 通过渔船贷等区域特色产品服务海洋渔业转型升级 [8] 合作机制与社会贡献 - 公司深化乡村振兴金融顾问制度 定期开展党建联建政策宣讲反诈宣传 [8] - 公司支持省委五方挂钩帮扶机制 选派18名青年骨干挂职村第一书记 累计拨付帮扶资金超1600万元 [8] - 公司作为唯一金融机构代表发言 介绍其融旺乡村助力乡村振兴的创新实践 [4]

核心观点 - 浦发银行青岛分行通过科技金融特色支行建设、数智化产品创新和生态协同模式 成为青岛科技创新发展的重要金融推动力量 并取得显著服务成效 [1][5][8][10] 体系布局 - 浦发银行启动科技支行梯度培育三年计划 聚焦科技企业全生命周期需求 打造专业化服务能力 [2] - 香港东路科技支行作为2018年青岛股份制银行首家科技专营机构 累计服务近500家科技企业 专注解决早期企业"首贷难、信用贷难"问题 [2] - 城阳支行聚焦轨道交通、绿色能源等战略新兴行业 累计服务超600家科技企业 其中专精特新企业118家 [3][4] - 通过组建行业专属团队 与科学技术信息研究院合作成立全市首个科技金融联合服务基地 强化产业信息交流 [3] - 创新构建"投贷生态圈"服务模式 成功培育2家企业登陆资本市场 [3] 数智驱动 - 打造"5+7+X"浦科产品矩阵 包括浦创贷、浦新贷、浦研贷、浦投贷和浦科并购贷五大拳头产品 覆盖企业全生命周期 [5][6] - 针对青岛特色产业定制开发数转贷、高新贷、人才贷等特色产品 [6] - 自主研发"科技雷达"系统 基于科技五力模型整合专利数据、研发投入等多维度信息 实现从"看财报"到"看专利"的风控转变 [6] - "抹香鲸"数智拓客平台实现从洞察选客到线上风控的数字化闭环 [7] 生态协同 - 以"科技会客厅"为核心载体 常态化联动政府、科研院所、产业龙头与投资机构 围绕青岛"10+1"产业体系开展资源对接 [9] - 2024年9月举办智能网联汽车科技沙龙 2025年3月聚焦科技并购新政红利探讨 [9] - 创新实践"商行+投行+生态"服务模式 提供股、债、贷、保等一体化解决方案 [10] - 完成多项青岛首单创新业务 包括首笔科技创新再贷款、首批科技并购试点、首单保贷联动业务等 [10] 服务成效 - 截至2025年6月末 服务科技企业超6000家 信贷支持超270亿元 [10] - 覆盖辖区内70%以上专精特新"小巨人"企业和全部科创板上市企业 [10] - 香港东路科技支行与城阳支行从全市68家申报机构中脱颖而出 入选2024年度科技金融特色支行名单 [1][2]

泰安某食品科技公司生产车间内，高速运转的生产机器与生产工人的忙碌身影交织成一幅热火朝天的生 产图景。公司成立于2012年，拥有30吨间歇式精炼生产线、100吨生脂熬油生产线及年处理毛油10万吨 的能力。近日，这家专注于油脂研发生产的高新技术企业，凭借两项核心专利技术，从泰安银行获得 1000万元贷款，顺利推动了动物油脂产品研发联合实验室建设。 在支持科创企业发展的过程中，泰安银行不断创新金融产品，丰富产品货架，针对科创企业研发周期 长、轻资产特点，强化知识产权运用，围绕科创企业的实用新型专利、商标权、著作权等专利权，通过 灵活设置贷款额度、期限、还款方式，精准匹配企业经营节奏，推出"科创贷"系列产品矩阵，涵盖知产 贷、人才贷、科技成果转化贷等专属产品，为拥有核心知识产权的科创企业设计"专利+场景"的融资方 案，实现资金与技术转化的高效对接。 "以前总以为要想获得贷款，只能通过担保或者用房产作抵押的方式，没想到质押知识产权也能贷款， 而且额度高、办贷快，给我们企业提供了极大便利！"企业负责人感慨道。 泰安银行高度重视企业融资的体验感、获得感，持续优化知识产权授信申请、质押和审查、贷款发放及 授信后管理等全流程服 ...

红色金融与区域发展 - 盐城市本外币各项贷款余额突破1.5万亿元 新增1644.41亿元 同比增长14.46% 增速持续领跑江苏全省 [1] - 新四军纪念馆累计接待观众4000多万人次 [1] - 中国人民银行盐城市分行以党建为引领 联合成立金融系统党建联盟 指导打造新四军红色金融事迹陈列室 [3] 乡村振兴与农业金融 - 盐城为长三角中心区唯一农业经济总量超千亿元城市 [2] - 金融机构创新产品 精准对接130余个农业农村重大项目 签约贷款超110亿元 [2] - 盐城农商银行通过绿色通道3个工作日内发放30万元信贷资金 助企业新增3条生产线并带动12名村民就业 [2] - 支持红色镇村贷款余额超137亿元 较年初增长30.48% 高于全市各项贷款平均增速16.02个百分点 [3] - 打造盐支有爱·云e购移动支付品牌 带动农村消费增加近5000万元 [3] - 农发行盐城市分行通过金丰粮E购平台发放200万元粮食供应链贷 [3] 小微企业与民营经济支持 - 民营经济占盐城企业总数近九成 其中九成以上为中小微企业 [4] - 普惠小微贷款余额2371.54亿元 增长19.54% [4] - 民营经济贷款余额3221.56亿元 增长8.84% [4] - 东台农商银行通过中小微企业资金流信用信息共享平台完成授信 解决企业2000万元资金缺口 [4] - 建湖农商银行3天内发放1000万元信用贷款支持出口业务拓展 [4] - 联合盐城市工商联出台金融支持民营经济发展壮大三年行动方案（2024-2026） [5] 绿色金融与生态保护 - 生态系统碳汇贷累计投放13.35亿元 居江苏省首位 [7] - 江苏银行盐城分行以生态资产价值质押提供7亿元银团贷款支持湿地修复 [7] - 兴业银行大丰支行发放全国首单鸟类友好型蓝色碳汇贷1000万元 一年内基地鸟类增至近2000只 [7] - 南京银行东台支行落地全省首笔湿地碳汇保单质押贷款1000万元 [7] - 邮储银行东台支行发放全国首笔1亿元涉海VEP贷 [7] - 绿色信贷余额达3418.86亿元 新增702.90亿元 同比增长38.25% 高于各项贷款增速23.79个百分点 [7] 科技创新与产业金融 - 工商银行盐城分行15天内发放3000万元研发贷+设备租赁贷组合贷款 助力新材料量产 [9] - 江苏银行盐城分行为固德沃克微电子发放1000万元信用贷款 为博敏电子提供5000万元低息资金 [9] - 南京银行盐城分行落地江苏省首笔800万元苏知贷 创新知识产权抵押模式 [9] - 支持科技型企业首贷和重点领域设备更新项目融资18.74亿元 [10] - 科技创新再贷款落地6.28亿元 [10] - 科技型中小企业贷款余额437.56亿元 增长26.99% [10] - 高新技术企业贷款余额536.61亿元 增长23.12% [10]