公司整体财务数据关键指标变化 - 2019年上半年公司未经审核股东应占溢利比2018年同期上升21.7%至港币27,297万元，每股基本盈利上升21.7%至港币45.7仙[44][47] - 2019年6月30日，公司总资为港币76亿元，比2018年年底的港币73亿元上升4.1%[44][47] - 2019年上半年公司未经审核股东应占溢利为27297万港元，比2018年同期增加4869万港元或上升21.7%，每股基本盈利为45.7仙，比2018年同期增加8.15仙或21.7%[65][69] - 2019年6月30日公司借款46000万港元，较2018年底的40000万港元增加15%[119] - 2019年6月30日集团总负债为6.9576亿港元，总负债与股东应占总权益比率为10.1%，2018年12月31日分别为5.6507亿港元和8.4%[122] - 2019年6月30日集团流动资产和流动负债分别为11.5457亿港元和2.8626亿港元，流动比率为4，2018年12月31日分别为13.1264亿港元、3.2352亿港元和4.1[122] - 2019年6月30日集团借款为4.6亿港元，较2018年末的4亿港元增加15%，有效年利率为3.2% - 4.3%，2018年12月31日为3.1% - 5.2%[124] - 2019年6月30日集团资本负债比率为6.7%，2018年12月31日为5.9%[129][133] - 2019年6月30日集团银行存款总额为15.2514亿港元，其中港元存款占14.9%，美元存款占3.2%，人民币存款占80.6%，其他货币存款占1.3%，2018年12月31日分别为14.0537亿港元、12.7%、86.1%和1.2%[130][134] - 2019年6月30日集团有关物业、机器及设备及投资物业的资本承担总额为24万港元，2018年12月31日为20万港元[141][147] - 公司2019年上半年收益总额为82,320,000港元，2018年为673,108,000港元[195] - 2019年上半年营业溢利为24,228,000港元，2018年为23,327,000港元[195] - 2019年上半年除税前溢利为276,194,000港元，2018年为230,649,000港元[195] - 2019年上半年本期溢利为272,968,000港元，2018年为224,280,000港元[195][197] - 2019年上半年每股基本及摊薄盈利为45.70港仙，2018年为37.55港仙[195] - 2019年上半年其他全面收益为 - 45,698,000港元，2018年为20,076,000港元[197] - 2019年上半年全面收益总额为227,270,000港元，2018年为244,356,000港元[197] - 截至2019年6月30日非流动资产为6,440,552,000港元，2018年12月31日为5,984,246,000港元[200] - 截至2019年6月30日流动资产为1,154,570,000港元，2018年12月31日为1,312,644,000港元[200] - 公司2019年上半年融资成本为9,602,000港元，2018年为11,558,000港元[195] 银行业务数据关键指标变化 - 2019年6月30日，银行业务总资产占公司资产总额的69%[44][48] - 2019年上半年，银行业务贡献公司股东应占溢利的92.9%[44][48] - 2019年上半年，公司最重要的金融投资厦门国际银行贡献公司业绩约92.9%[44][49] - 2019年上半年，公司摊占厦门国际银行集团业绩比2018年同期的港币21,752万元上升19.2%至港币25,932万元[44][49] - 2019年6月30日，厦门国际银行集团的总资产比2018年年底的人民币8,064.2亿元上升12.3%至人民币9,060.1亿元[45][50] - 2019年上半年公司金融服务业务未经审核税后溢利26109万港元，比2018年同期上升21.1%，主要贡献自摊占厦银集团的业绩[66][71] - 2019年7月《银行家》杂志“2019全球1000大银行排名”中，厦银以资产总额跃居全球第158位，以一级资本总额位列全球第193位[54] - 在“2018中国城市商业银行100大排名”中，厦银以综合实力跃居第9位[54] - 厦银集团2019年未经审核税后溢利23.3亿元，较2018年同期18.7亿元增加46.278亿元或24.8%[77][79] - 2019年上半年厦银集团净利息收入较2018年同期上升59%，非利息收入上升51.3%[77][79] - 2019年6月30日，厦银集团总资产达9060.1亿元，较2018年底的8064.2亿元上升12.3%[77][80] - 2019年6月30日，厦银集团客户贷款为4281.7亿元，较2018年底的3598.6亿元上升19%，不良贷款率低于1%[77][80] - 2019年6月30日，厦银集团客户存款为5995.3亿元，较2018年底的5371.6亿元上升11.6%[77][80] 内地小额贷款业务数据关键指标变化 - 2019年上半年公司收回内地小额贷款业务逾期贷款本金528万元，拨回相关贷款减值准备505万元，6月30日减值准备对客户贷款及应收利息总额比率为92.1%，维持2018年底水平[54] - 2019年6月30日，三元小贷不良贷款余额为23.883亿元，较2018年底的24.412亿元减少2.2%[86][89] - 2019年上半年，三元小贷收取利息收入113万元，2018年同期为3万元；拨回减值准备505万元，2018年同期为294万元；税后溢利646万元，2018年同期为167万元[86][89] 保险业务数据关键指标变化 - 2019年上半年公司保险业务毛保费收入大幅上升39.2%至4406万港元，扣除承保业务管理费后承保溢利675万港元，比2018年同期上升33.4%[54] - 继2018年注入6000万港元资本金后，2019年回顾期内公司额外再注入6000万港元资本金支持保险业务长远发展[54] - 2019年上半年，闽信保险毛保费收入4406万港元，较2018年同期的3165万港元增加39.2%[94][97] - 2019年上半年，闽信保险扣除承保业务管理支出前承保溢利为1054万港元，较2018年同期上升18.7%；扣除后承保溢利为675万港元，较2018年同期上升33.4%[94][98] - 2019年上半年，闽信保险税后溢利为224万港元，较2018年同期的655万港元下跌65.8%，主要因投资物业重估收益减少418万港元[94][99] - 为支持闽信保险长远发展，回顾期内额外注入资本金6000万港元[104][106] 物业投资业务数据关键指标变化 - 2019年上半年物业投资业务税后溢利279万港元，2018年同期为37万港元[105][107] - 2019年上半年租金收入188万元人民币，较2018年同期的212万元人民币下降11.3%[105][108] - 2019年6月30日福州物业公平值为5725万港元，较2018年底的6483万港元下跌11.7%[105][108] - 2019年上半年公平值亏损153万港元，较2018年同期的350万港元下降56.3%[105][108] - 2019年上半年扣除递延税后公平值收益140万港元，2018年同期为亏损126万港元[105][108] 华能投资数据关键指标变化 - 2019年6月30日上证综合指数较2018年底上升约19.4%，华能A股收市价从每股7.37元人民币降至6.22元人民币[110][112] - 2019年上半年华能派息每股0.1元人民币，公司股息收入680万元人民币[111][113] - 2019年上半年华能股东应占溢利38.2亿元人民币，较2018年同期的21.3亿元人民币上升79.1%[111][114] 公司治理相关情况 - 截至2019年6月30日止六个月，公司除部分情况外遵守上市规则附录十四企业管治守则[153][156] - 公司非执行董事无指定任期，但按章程细则在股东大会轮值退任及膺选连任，董事会无意更改此常规[153][156] - 2019年6月19日股东大会，董事长严正和副主席王非因公务未出席，总经理陈宇主持[153][157] - 审核委员会由三名独立非执行董事组成，已与管理层审阅集团会计原则等事宜[161][162][168][169] - 回顾期内公司及其附属公司无购入、出售或赎回公司股份[164][170] - 公司采用不低于标准守则的董事证券交易操守准则，董事确认回顾期内遵守[165][167] - 董事会将继续监控和检讨公司企业管治常规以确保遵守守则[154][158] 公司股权权益情况 - 2019年6月30日，董事叶启明在公司普通股好仓持有865,800股，占已发行股本约0.14%[173] - 除已披露外，2019年6月30日公司董事等无其他相关权益或淡仓，回顾期内无认购权利行使情况[174][175] - 2019年6月30日，已知部分非董事或行政总裁人士在公司股份有须披露权益或淡仓[179] - Samba持有公司144,885,000股股份权益，占已发行股本24.26%[180] - 贵信直接持有公司210,667,883股股份权益，连同Samba权益共355,552,883股，占已发行股本59.53%[180][188] - 福建投资集团被视为拥有公司355,552,883股股份权益，占已发行股本59.53%[180][188] - 冠城钟表持有公司88,150,000股股份权益，占已发行股本14.76%[183] - 信景国际直接持有公司11,248,000股股份权益，连同冠城钟表权益共99,398,000股，占已发行股本16.64%[183][188] - 韩先生和林女士被视为拥有公司99,398,000股股份权益，占已发行股本16.64%[183][188] - 截至2019年6月30日，除已披露人士外，公司未收到其他人在股份或相关股份的权益或淡仓通知[188] - 公司承诺促使福建投资集团在贷款授信函期内维持持有公司已发行股本不少于35%的实益权益[190][191] 其他事项 - 集团经营面对港元及人民币汇率波动风险，回顾期内未签订旨在减低外汇风险的衍生工具合约[139][146] - 2019年6月30日集团共有82名雇员，薪酬根据个人表现及资历厘定，还提供退休和医疗等福利[145][148] - 杨敬朝先生分别于2019年3月15日和7月8日获委任为华福证券和海峡金桥财险董事[188] - 文档涉及2019年中期报告相关财务信息[181][189]

公司基本信息 - 公司股份代号为00222[9] - 公司网址为http://www.minxin.com.hk[9] 公司管理层变动 - 2018年4月12日严正被委任为主席，彭锦光同日辞任主席[6] - 2018年9月10日陈宇被委任为总经理，刘承同日辞任总经理[6] - 2018年6月13日毕马威会计师事务所被委任为核数师，罗兵咸永道会计师事务所同日退任[9] 公司整体财务数据关键指标变化 - 2018年除税前溢利为610,526,000港元，所得税支出为32,436,000港元[10] - 2018年本公司股东应占溢利为578,090,000港元[10] - 2014 - 2018年除税前溢利分别为491,202,000港元、486,020,000港元、272,087,000港元、536,923,000港元、610,526,000港元[10] - 2014 - 2018年所得税支出分别为18,515,000港元、8,681,000港元、6,475,000港元、20,033,000港元、32,436,000港元[10] - 2014 - 2018年本公司股东应占溢利分别为472,687,000港元、477,339,000港元、265,612,000港元、516,890,000港元、578,090,000港元[10] - 2018年股东应占溢利上升11.8%至港币57,809万元，每股基本盈利上升0.5%至港币96.79仙[23][27] - 2018年底集团总资产为港币73亿元，较2017年底的港币72.4亿元轻微上升0.8%[24][27] - 董事会建议派发2018年度末期股息每股港币10仙，较2017年度的每股港币8仙上升25%[31][33] - 2018年股东应占溢利5.7809亿港元，较2017年上升6120万港元或11.8%，每股基本盈利96.79港仙，较2017年增加0.49港仙或0.5%[49][52] - 2018年底每股资产净值11.27港元，2017年为10.9港元[98][101] - 2018年底公司借款4亿港元，较2017年底的5.5688亿港元减少28.2%[100][104] - 2018年12月31日，集团资本负债比率为5.9%，2017年为8.5%[109][113] - 2018年12月31日，集团银行存款总额为港币14.0537亿元，2017年为港币13.0058亿元；2018年港币、人民币、其他货币存款占比分别为12.7%、86.1%、1.2%，2017年为18.8%、79.8%、1.4%[110][114] - 2018年12月31日，受香港保监局监管的附属公司以保监局账户名义存放港币1600万元定期存款，2017年相同；2018年维持澳门币1510万元（等值港币1466万元）及港币1710万元银行存款，2017年为澳门币1410万元（等值港币1369万元）、人民币400万元（等值港币480万元）及港币960万元[110][115] - 2018年12月31日，附属公司存放人民币100万元（等值港币114万元）银行存款作保证金，2017年为人民币200万元（等值港币240万元）[120][121] - 2018年12月31日，集团有关物业、机器及设备及投资物业的资本承担总额为港币20万元，2017年为港币63万元[124][125] - 2018年及2017年12月31日，集团并无重大或然负债[126][127] 银行业务数据关键指标变化 - 2018年底银行业务总资产占集团资产总额的67.7%，每股净资产值达港币11.27元，超70%来自厦银投资，银行业务贡献集团股东应占溢利的101.9%[24][28] - 2018年集团摊占厦银集团业绩比2017年的港币51,323万元上升19.6%至港币61,407万元[31][34] - 2018年底厦银集团总资产增加13.2%至人民币8,064.2亿元[31][35] - 2018年厦银以资产总额跃居全球银行排名第165位，以一级资本总额位列全球第204位，在中国城市商业银行100大排名中综合实力跃居第9位[32][36] - 2018年厦银集团税后利润53.6亿元人民币，较2017年增加8.271亿元人民币或18.2%[56][59] - 2018年厦银集团净利息收入较2017年上升13.5%，非利息收入大幅增长[56][59] - 2018年底厦银集团总资产8064.2亿元人民币，较2017年底上升13.2%[57][60] - 2018年底厦银集团客户贷款3598.6亿元人民币，较2017年底上升26.3%，不良贷款率低于1%[57][60] - 2018年底厦银集团客户存款5371.6亿元人民币，较2017年底上升14.1%[57][60] 小额贷款业务数据关键指标变化 - 2018年收回中国内地小额贷款业务的不良贷款本金人民币858万元[32][37] - 2018年12月31日，减值准备对客户贷款及应收利息总额比率为92.1%，较2017年底的91.8%上升0.3个百分点[32][37] - 2018年末闽信小贷不良贷款余额为人民币2.4412亿元，较2017年末的2.5282亿元减少3.4%[66][69] - 2018年末闽信小贷贷款及应收利息减值准备总额为人民币2.3435亿元，减值准备对贷款及应收利息总额比率为92.1%，较2017年末上升0.3个百分点[66][69] - 2018年闽信小贷利息收入为人民币4万元，较2017年的30万元减少86.7%[66][69] - 2018年闽信小贷拨回减值准备人民币708万元，2017年为815万元；2018年录得税后亏损人民币327万元，2017年为税后溢利377万元[66][69] 保险业务数据关键指标变化 - 2018年保险毛保费收入上升8.9%至6057万港元，扣除承保业务管理费后承保溢利498万港元[39][41] - 2018年已注入6000万港元额外资本金，预计2019年再注入6000万港元支持保险业务发展[39][42] - 2018年闽信保险毛保费收入为港币6057万元，较2017年的5564万元增加8.9%；澳门业务毛保费收入增长30.2%至5327万元，香港业务下跌50.4%至730万元[73] - 2018年闽信保险扣除承保业务管理费前承保溢利为港币1339万元，较2017年的312万元增加329.2%；扣除管理费后录得承保溢利498万元，2017年为承保亏损574万元[73] - 2018年闽信保险税后溢利为港币830万元，2017年为税后亏损6万元[73] - 为支持闽信保险发展，2018年注入额外资本金港币6000万元，2019年将再注入6000万元[79][80] 汽车贸易业务数据关键指标变化 - 2018年底汽车库存26辆，汽车贸易销售收益77.284亿元人民币，税后溢利483万元人民币[39][43] - 2018年福建闽信汽车贸易向独立第三方购买汽车代价总额为人民币3.7573亿元，合同销售达8.6444亿元[81][83] - 2018年汽车销售收益为人民币7.7284亿元，较2017年增加9.6%；销售成本为7.6255亿元，较2017年增加9.3%；毛利为849万元，较2017年增加35.2%；税后溢利为483万元，较2017年增加22%[85] - 2018年汽车销售业务收入7.7284亿元人民币，较2017年的7.0503亿元人民币增加9.6%[87] - 2018年汽车销售业务税后利润483万元人民币，较2017年的396万元人民币增加22%[87] 物业发展及投资业务数据关键指标变化 - 2018年物业发展及投资业务税后亏损11万港元，2017年为税后利润85万港元[86][88] - 2018年福州物业租金收入392万元人民币，较2017年的379万元人民币上升3.4%[86][89] - 2018年底福州物业公平值为6483万港元，较2017年底的7302万港元下跌11.2%[86][89] 华能投资业务数据关键指标变化 - 2018年底华能A股公平值为5.7042亿港元，公司录得公平净值变动收益6690万港元，2017年为亏损3000万港元[92][94] - 2018年华能派息使公司股息收入680万元人民币，较2017年的2029万元人民币减少66.5%[92][95] - 2018年华能股东应占溢利14.4亿元人民币，较2017年的17.4亿元人民币下降17.4%[93][96] 公司业务风险因素 - 集团在香港、中国内地及澳门经营业务，面对港元及人民币汇率波动风险，年内未签订旨在减低外汇风险的衍生工具合约[122][123] - 厦银集团增长取决于影响中国内地、香港及澳门的宏观经济因素，不利变动或影响其财务状况和经营业绩[135][139] - 闽信小贷业务限于三明市，当地经济恶化或影响其财务状况和经营业绩[142][144] - 香港及澳门保险市场受严格监管，合规成本高，新规或影响集团保险业务[143][145] - 集团准备金受多种变量影响，实际赔款可能与估计有重大差别，准备金不足或影响保险业务[143][146] - 汽车贸易市场竞争激烈，福建闽信若无法保持竞争力将影响业务经营业绩，且已开始缩减该业务[152][153] - 集团物业月租金和出租率受多种因素影响，无法保证按现行租金短期觅得新租户或续约[155][157] - 集团需期末重估投资物业，无法保证市场变动产生相同水平重估收益或亏损，物业公允价值或下降[155][158] - 华能A股股息收入受多种因素影响，非集团所能控制[156][159] - 集团业务、财务状况、经营业绩及前景受多种风险和不确定因素影响[133][137] - 集团营业活动承受保险和财务风险，详情见综合财务报表注释4[134][138] - 2019年中美贸易纠纷及地缘政治紧张预示全球经济增长放缓，金融市场短期内将持续波动[163][166] - 公司需在各报告期末以公允价值计量华能A股，其收盘价受多种不可控因素影响可能波动[162][165] 公司未来发展策略 - 公司将专注改善保险业务经营及表现，积极寻找并把握新金融服务投资商机[163][167] - 公司有信心银行业务将继续贡献合理回报及长期资本增值[163][167] 公司管理层信息 - 严正先生57岁，自2018年4月起任公司执行董事等职，有丰富金融管理经验[170][171] - 严正先生自2006年起为福建省高级经济师评审委员会委员，自2018年起为第十三届全国人大代表[170][171] - 王非先生52岁，自2014年8月起任公司执行董事等职，有丰富企业及金融投资管理经验[174][175] - 王非先生持有工商管理硕士及经济学博士学位，具中国大陆高级经济师职称[174][175] - 陈宇先生55岁，自2018年9月起任公司执行董事、总经理等职[177][179] - 陈宇先生2018年8月获委任为公司常务副总经理[177][179] - 陈宇先生现是闽信保险有限公司及福建闽信投资有限公司董事长[177][179] - 陈宇先生是公司控股股东贵信有限公司总经理、董事兼董事长[177][179] - 陈宇先生是公司主要股东Samba Limited董事[177][179] - 陈宇先生是福建省中小企业信用再担保有限责任公司董事长及法定代表人[177][179] - 陈宇先生持有福州大学水利水电工程专业本科学历[177][179] - 陈宇先生具有中国大陆高级经济师职称[177][179] - 1985年7月至2000年4月，陈宇在中国建设银行福建分行任职[180] - 2000年4月至2004年7月，陈宇在中国光大银行福州分行任职[180] - 杨敬朝53岁，2018年12月起任公司非执行董事，有金融投资及资本运作丰富经验[184] - 韩孝捷44岁，2016年3月起任公司非执行董事，现任冠城大通董事总经理[187] - 叶启明67岁，1998年7月起任公司独立非执行董事，有逾40年银行及财经界经验[187] - 张文海48岁，2017年4月起任公司独立非执行董事，有超20年专业会计等经验[190] - 杨敬朝曾在1987年7月 - 1992年9月担任福建投资企业相关部门科员[184] - 韩孝捷2004年12月加入冠城大通任董事副总经理，2006年4月任董事总经理[187] - 张文海1993年毕业于香港理工大学，2003年取得香港中文大学工商管理硕士学位[190] - 张文海2007 - 2008年