利息收入及净收入 - 中原银行2023年上半年利息净收入达到10892.9百万人民币，同比增长30.0%[8] - 利息收入为251.14亿元，同比增加46.6%[21] - 利息淨收入增加至10,892.9百万元，同比增长30.0%[17] 资产情况 - 资产减值损失为7013.2百万人民币，同比增长38.3%[8] - 资产总额为1362496.0百万人民币，较上年增长2.7%[9] - 公司资产总额为13,624.96亿元人民币，各项贷款总额增长5.8%[16] 贷款情况 - 发放贷款净额为703711.9百万人民币，较上年增长5.5%[9] - 公司贷款平均余额在2023年上半年达到708,120.6百万人民币，利息收入为16,699.5百万人民币，平均收益率为4.72%[23] - 个人贷款截至2023年6月30日为2,566.19亿元，增幅8.1%[41] 不良贷款情况 - 公司不良贷款率为2.19%，较上年末增长0.26%[9] - 公司不良贷款余额为158.71亿人民币，较上年末增加26.72亿人民币，不良贷款率为2.19%[55] - 个人不良贷款余额人民币70.94亿元，不良贷款率上升至2.76%[59] 费用支出 - 公司吸收存款利息支出为98.84亿人民币，同比增加77.4%[30] - 公司營業費用为人民幣44.07億元，同比增加32.6%[36] - 員工費用中，工資、獎金及津貼同比增加35.0%至1,683.0百萬元[36] 资本充足率 - 核心一级资本充足率为8.06%，较上年末增长0.08%[9] - 核心一级资本充足率为8.06%，一级资本充足率为10.36%，资本充足率为12.67%[70] 公司发展情况 - 公司在报告期内实现了稳健的发展态势，总资产达到13,624.96亿元人民币，各项贷款总额增长5.8%，存款余额增长6.0%[16] - 公司实现了營業收入135.51億元，同比增加30.2%，实现淨利潤20.62億元，不良貸款率为2.19%[16] - 公司在全球银行排名中位列第145位，较上年提升35个位次，在中国上市公司500强中排名第475位[15]

财务表现 - 利息净收入为108.929亿元人民币，同比增长30.0%[8] - 手续费及佣金净收入为10.134亿元人民币，同比增长1.9%[8] - 营业收入为135.512亿元人民币，同比增长30.2%[8] - 营业费用为44.066亿元人民币，同比增长32.6%[8] - 资产减值损失为70.132亿元人民币，同比增长38.3%[8] - 税前利润为22.131亿元人民币，同比增长2.8%[8] - 净利润为20.619亿元人民币，同比下降3.6%[8] - 归属于本行股东净利润为20.020亿元人民币，同比下降4.4%[8] - 每股收益为0.05元人民币，同比下降44.4%[8] - 平均总资产回报率为0.31%，同比下降0.11个百分点[8] - 营业收入为135.51亿元人民币，同比增加31.44亿元人民币，增幅30.2%[13][14] - 净利润为20.62亿元人民币，不良贷款率为2.19%，拨备覆盖率为150.51%[13] - 利息净收入为108.93亿元人民币，同比增加25.16亿元人民币，增幅30.0%[16] - 生息资产平均收益率为3.92%，付息负债平均付息率为2.37%[17] - 净利差为1.55%，净利息收益率为1.70%[17] - 投资证券所得收益净额为8.43亿元人民币，同比增加4.26亿元人民币，增幅102.4%[15] - 其他营业收入为2.04亿元人民币，同比增加1.43亿元人民币，增幅235.3%[15] - 公司2023年上半年利息收入为人民币251.14亿元，同比增长46.6%，主要由于发放贷款及垫款规模增加[22] - 发放贷款及垫款利息收入为人民币167.00亿元，同比增长52.8%，主要由于平均余额增加[23] - 投资证券及其他金融资产利息收入为人民币47.53亿元，同比增长27.7%，主要由于平均余额增加[25] - 应收租赁款利息收入为人民币20.29亿元，同比增长54.3%，主要由于平均余额增加[26] - 吸收存款利息支出为人民币98.84亿元，同比增长77.4%，主要由于平均余额上升[32] - 已发行债券利息支出为人民币19.68亿元，同比增长29.7%，主要由于发行债券平均余额增加[34] - 拆入资金利息支出为人民币8.63亿元，同比增长74.9%，主要由于平均余额增加[35] - 净利差由上年同期的1.88%下降至本期的1.55%，净利息收益率由上年同期的2.03%下降至本期的1.70%，主要受贷款市场报价利率下行及市场利率整体下行影响[36] - 手续费及佣金净收入为人民币10.13亿元，同比增长1.9%，主要由于支付结算业务手续费收入增长[37] - 支付结算业务手续费收入为人民币3.816亿元，同比增长156.1%[38] - 交易净收益为人民币5.98亿元，同比增长7.1%，主要由于交易性债券及其公允价值变动收益增加[39] - 投资证券所得收益净额为人民币8.43亿元，同比增长102.4%，主要由于金融资产投资收益增加[40] - 营业费用为人民币44.07亿元，同比增长32.6%，主要由于员工费用及折旧与摊销费用增加[41] - 员工费用为人民币25.844亿元，同比增长35.1%，其中工资、奖金及津贴增长35.0%[42] - 减值损失为人民币70.132亿元，同比增长38.3%，主要由于拨备计提力度加大[43] - 所得税费用为人民币1.512亿元，同比增长950.0%，主要由于本期所得税大幅增加[46] - 公司银行业务营业收入为839.9亿元人民币，占总营业收入的62.0%，较去年同期增长45.5%[85] - 公司未派发2022年度末期股息及2023年中期股息[184] 资本与资产 - 核心一级资本充足率从7.98%上升至8.06%，增加0.08个百分点[9] - 一级资本充足率从9.47%上升至10.36%，增加0.89个百分点[9] - 资本充足率从11.83%上升至12.67%，增加0.84个百分点[9] - 不良贷款率从1.93%上升至2.19%，增加0.26个百分点[9] - 拨备覆盖率从157.08%下降至150.51%，减少6.57个百分点[9] - 贷款拨备率从3.03%上升至3.30%，增加0.27个百分点[9] - 资产总额从1,326,736.4百万元增长至1,362,496.0百万元，增长2.7%[9] - 发放贷款净额从666,892.4百万元增长至703,711.9百万元，增长5.5%[9] - 吸收存款从845,257.2百万元增长至896,088.5百万元，增长6.0%[9] - 归属于本行股东权益从89,228.4百万元增长至91,502.5百万元，增长2.5%[9] - 公司总资产达到13,624.96亿元人民币，较上年末增加357.60亿元人民币，增幅2.7%[13] - 贷款总额为7,235.90亿元人民币，较上年末增加395.15亿元人民币，增幅5.8%[13] - 存款余额为8,769.12亿元人民币，较上年末增加495.92亿元人民币，增幅6.0%[13] - 资产总额为人民币13,624.96亿元，较上年末增长2.7%，主要组成部分为发放贷款及垫款（净额）和投资证券及其他金融资产（净额）[47] - 截至2023年6月30日，公司发放贷款及垫款总额为人民币7,235.90亿元，较上年末增加395.15亿元，增幅5.8%[49] - 公司贷款为人民币4,068.06亿元，占发放贷款及垫款总额的55.9%，较上年末增加342.30亿元，增幅9.2%[51] - 个人贷款为人民币2,566.19亿元，占发放贷款及垫款总额的35.3%，较上年末增加191.33亿元，增幅8.1%[53] - 票据贴现为人民币601.65亿元，较上年末减少138.47亿元，降幅18.7%[55] - 投资证券及其他金融资产净额为人民币3,865.79亿元，较上年末增加131.41亿元，增幅3.5%[56] - 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产为人民币530.95亿元，占投资证券及其他金融资产总额的13.6%，较上年末增加173.43亿元，增幅48.5%[57] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产为人民币901.83亿元，占投资证券及其他金融资产总额的23.1%，较上年末减少30.54亿元，降幅3.3%[57] - 以摊余成本计量的金融资产为人民币2,465.00亿元，占投资证券及其他金融资产总额的63.3%，较上年末增加279.40亿元，增幅11.3%[57] - 截至2023年6月30日，公司投资证券及其他金融资产净额为人民币3865.79亿元，较2022年末增加人民币131.41亿元，增幅3.5%[58] - 截至2023年6月30日，公司买入返售金融资产总额为人民币555.70亿元，较2022年末减少人民币96.47亿元，降幅14.8%[59] - 截至2023年6月30日，公司拆出资金总额为人民币151.54亿元，较2022年末减少人民币156.14亿元，降幅50.7%[60] - 截至2023年6月30日，公司应收租赁款余额为人民币668.91亿元，较2022年末增加人民币65.77亿元，增幅10.9%[60] - 截至2023年6月30日，公司负债总额为人民币12,665.24亿元，较2022年末增加人民币334.22亿元，增幅2.7%[61] - 截至2023年6月30日，公司吸收存款总额为人民币8,769.12亿元，较2022年末增加人民币495.92亿元，增幅6.0%[62] - 截至2023年6月30日，公司同业及其他金融机构存放款项余额为人民币140.09亿元，较2022年末减少人民币161.08亿元，降幅53.5%[64] - 截至2023年6月30日，公司拆入资金余额为人民币661.12亿元，较2022年末增加人民币143.06亿元，增幅27.6%[65] - 截至2023年6月30日，公司已发行债券余额为人民币1,457.78亿元，较2022年末增加人民币6.20亿元，增幅0.4%[66] - 截至2023年6月30日，公司股东权益总额为人民币959.73亿元，较2022年末增加人民币23.38亿元，增幅2.5%[68] - 截至2023年6月30日，公司不良贷款余额为人民币158.71亿元，较上年末增加26.72亿元，不良贷款率为2.19%，较上年末上升0.26个百分点[71] - 公司贷款不良贷款余额为人民币87.67亿元，较上年末增加18.52亿元，不良贷款率上升0.30个百分点至2.16%[74] - 个人不良贷款余额为人民币70.94亿元，较上年末增加8.20亿元，不良贷款率上升0.12个百分点至2.76%[75] - 截至2023年6月30日，公司贷款总额为人民币406,805.7百万元，占贷款总额的56.2%，不良贷款率为2.16%[73] - 个人住房按揭贷款不良贷款率为1.34%，较上年末上升0.07个百分点[73] - 个人消费贷款不良贷款率为2.87%，较上年末下降0.43个百分点[73] - 个人经营性贷款不良贷款率为4.56%，较上年末上升0.08个百分点[73] - 截至2023年6月30日，公司资产负债表外信贷承诺总额为人民币153,572.8百万元，其中承兑汇票占比最高，为人民币106,432.7百万元[70] - 截至2023年6月30日，公司股东权益合计为人民币95,972.5百万元，其中归属于本行股东权益为人民币91,502.5百万元，占比95.4%[69] - 制造业贷款金额为632.14亿元人民币，占总贷款的8.7%，不良贷款率为4.24%，较上年末上升0.81个百分点[76][77] - 租赁和商务服务业贷款金额为1357.41亿元人民币，占总贷款的18.8%，不良贷款率为0.25%，较上年末上升0.04个百分点[76] - 房地产业贷款金额为272.96亿元人民币，占总贷款的3.8%，不良贷款率为6.44%，较上年末上升0.61个百分点[76][77] - 农、林、牧、渔业贷款金额为62.08亿元人民币，占总贷款的0.9%，不良贷款率为8.21%，较上年末上升1.10个百分点[76][77] - 公司贷款总额为4068.06亿元人民币，占总贷款的56.2%，不良贷款率为2.16%，较上年末上升0.30个百分点[76] - 个人贷款总额为2566.19亿元人民币，占总贷款的35.5%，不良贷款率为2.76%，较上年末上升0.12个百分点[76] - 保证贷款金额为1901.62亿元人民币，占总贷款的26.3%，不良贷款率为2.65%，较上年末上升0.33个百分点[78][80] - 抵押贷款金额为2759.47亿元人民币，占总贷款的38.1%，不良贷款率为2.74%，较上年末上升0.24个百分点[78] - 最大单一借款人贷款余额为85.62亿元人民币，占贷款总额的1.2%[82] - 十大单一借款人贷款总额为414.97亿元人民币，占贷款总额的5.6%[82] - 截至2023年6月30日，公司贷款总额为7235.9亿元人民币，其中逾期贷款总额为260.16亿元人民币，占总贷款的比例为3.60%，较上年末上升0.01个百分点[83][84] - 截至2023年6月30日，公司核心一级资本充足率为8.06%，一级资本充足率为10.36%，资本充足率为12.67%，较上年末分别增加0.08、0.89、0.84个百分点[86][87] - 公司对公存款余额为3521.91亿元人民币，市场份额全省排名第一[88] - 公司对公贷款余额为4068.06亿元人民币，较2022年末增长342.30亿元人民币，余额全省排名第二[89] - 截至2023年6月30日，公司对公客户数为42.01万户，报告期内新开户5.20万户，其中首开达标户1.64万户，占比31.54%[90] - 公司总行级战略客户授信资产余额较2022年末增长191.86亿元人民币，对公存款日均余额较2022年末增长26.92亿元人民币[91] - 报告期内，全省注册资本1000万元人民币以上新注册实体企业在公司新开1657户，开户覆盖度为7.27%[92] - 公司成功举办2023年全省专项债交流会，300余名专项债业务负责人参会，进一步扩大专项债服务品牌影响力[93] - 公司被河南省财政厅评为2022年度省级政府非税收入代收“综合考评先进单位”[93] - 公司与20余个省级政府厅局建立常态化对接机制，开创厅局对接新局面[93] - 公司成为首批三家全省社保参保数据对接银行之一，首批接入河南省人社厅社会保险中心社银数据共享系统[93] - 科创和双碳客群贷款余额达人民币845.40亿元，较2022年末增长22.42%，其中绿色信贷余额达人民币334.80亿元，增长23.40%[94] - 公司与省内二级及以上公立医院合作覆盖率达87.00%，医共体合作覆盖率达60.50%，医疗、医药、养老三个板块存款余额达人民币126.90亿元[95] - 公司文旅类贷款投放金额达人民币213.35亿元，文旅文创类信贷资产投放金额在全省各家商业银行中位居前列[95] - 公司供应链金融平台已入驻核心企业客户50户，累计为1,157户供应商提供供应链融资人民币51.00亿元[97] - 公司成功承销非金融企业债务融资工具12只，规模合计人民币65.50亿元[100] - 公司牵头及筹组银团总规模超人民币200亿元，支持河南省内重大项目建设[100] - 公司财资管理账户数22,281户，较2022年末增加5,145户，存款日均余额人民币749.69亿元[101] - 公司累计为2,039个企业提供供应链融资服务人民币364.30亿元，同比增长27.00%[102] - 公司国际业务实现跨境收付汇量21.34亿美元，同比增长14.50%，市场份额提升至6.77%[103] - 公司国际融资量实现人民币594.00亿元，同比增长84.00%[103] - 公司个人存款余额人民币5,247.20亿元，较2022年末增长人民币606.67亿元，增幅13.07%[104] - 公司AUM余额人民币6,006.43亿元，较2022年末增长人民币323.19亿元，增幅5.69%[104] - 个人贷款余额为人民币2,566.19亿元，较2022年末增长191.33亿元，增幅8.06%[105] - 个人客户数为3,293.99万户，较2022年末增长102.41万户，增幅3.21%[106] - 大众客群管理资产规模为人民币4,449.18亿元，较2022年末增长246.28亿元[107] - 财私客群管理资产规模为人民币1,549.84亿元，较2022年末增长69.50亿元，增幅4.69%[108] - 线上活动累计触达人次1,400余万次，累计触达人数550余万人[109] - 缴费及商城业务累计注册用户1,113.57万户，较2022年末增长40.08万户[109] - 代销信托、资管计划等高净值专属产品销售金额为人民币115.13亿元[110] - 信用卡累计发卡390.94万张，较2022年末增加27.46万张[111] - 个人住房按揭贷款余额为人民币1,168.91亿元，较2022年末增长68.86亿元[112] - 汽车金融贷款累计投放人民币235.00亿元，累计服务客户超26万户[113] - 汽车供应链金融累计交易发生额人民币482.00亿元[113] - 累计向省内外金融机构提供流动性支持人民币2.42万亿元[114] - CFETS同业存款累计成交人民币377.80亿元，同比增长17.15%[115] - 累计办理贴现业务人民币365.06亿元，位居河南省金融机构第一[116] - 累计办理票据交易业务人民币6,645.30亿元，交易量位居全国金融机构前列[116] - 理财产品规模余额人民币658.14亿元，均为符合资管新规要求的净值型产品[117] - 累计为小微客户提供普惠小微贷款人民币365.77亿元，加权平均利率4.27%[118] - 普惠小微贷款余额人民币838.58亿元，较2022年末增长人民币76.61亿元，增幅10.05%[118] - 普惠小微信贷客户数15.08万户，较2022年末增长2.21万户[118] - 公司小微贷款产品“商易贷（个人版）”整体通过率提升至33%，最优质客户通过率提升至62%，续贷通过率提升至72%[119] - 公司通过“线上+线下”双轮驱动获取优质客户3.80万户，带动业务增长64.55亿元人民币[119] -

公司业绩 - 中原银行是一家省属法人银行，总资产规模为人民币13,267.36亿元，排名国内城市商业银行第8位[11] - 中原银行吸收合并洛阳银行、平顶山银行及焦作中旅银行，持续提升社会美誉度和品牌影响力[11] - 中原银行获得多项荣誉，包括"年度十佳城市商业银行"、"最佳上市公司"等称号，位列全球1,000强银行第180名[12] - 中原银行在2022年获得多项奖项，如"銀聯信用卡業務突出貢獻獎"、"雲閃付推廣突出貢獻獎"等[13] - 中原银行入围英国《銀行家》雜誌公佈的2022年全球銀行1,000強，排名全球第180位，位列国内上榜银行第34位[14] - 公司实现了營業收入256.11億元、淨利潤38.25億元的良好发展态势[19] - 公司吸收合并多家银行，成功实现了“突破万亿”目标，排名全国城商行第8位[20] - 公司在报告期内全面强化以客户为中心的经营理念，优化资产、负债、收入结构与定价考核体系[24] - 公司加大助企减困力度，推出5个百亿行动方案，累计批复政府平台“保交楼”专项借款额度人民币98.77亿元[22] - 公司全行不良贷款率为1.93%，较年初下降0.25个百分点，拨备覆盖率为157.08%，较年初提升3.59个百分点[25] - 本行截至2022年12月31日总资产人民币13,267.36亿元，较年初增加人民币5,585.03亿元，增幅72.7%[32] - 本行实现营业收入人民币256.11亿元，同比增加人民币63.28亿元，增幅32.8%[32] - 本行实现净利润人民币38.25亿元，同比增加人民币1.92亿元，增幅5.3%[32] - 本行非利息净收入占营业收入比重为16.9%，同比上升3.5个百分点[32] 资产负债情况 - 截至2022年12月31日，公司資產總額增加72.7%，達到13,267.36億元，主要組成部分為發放貸款及墊款（50.3%）和投資證券及其他金融資產（28.1%）[66] - 公司负债总额为12331.02亿人民币，同比增长74.7%[76] - 吸收存款截至2022年12月31日总额为8273.20亿人民币，同比增长84.5%[77] - 公司存款中，定期存款金额为160,341.6百万人民币，占总额19.0%[78] - 同业及其他金融机构存放款项增加9.9%，达到301.16亿人民币[78] - 已发行債券金额为1,451.59亿人民币，增幅49.9%[80] 贷款情况 - 截至2022年12月31日，公司贷款总额为684,074.7百万人民币，不良贷款率为1.93%[88] - 公司个人贷款总额为237,486.2百万人民币，不良贷款率为2.64%[88] - 農林牧漁業不良贷款率下降4.3个百分点至7.11%[89] - 房地產業不良贷款率增加2.61个百分点至5.83%[90] - 其他行业不良贷款率上升3.83个百分点至4.54%[91] - 保證貸款不良贷款率下降2.52个百分点至2.32%[93] - 抵押貸款不良贷款率上升0.83个百分点至2.50%[94] 业务拓展 - 全行对公客户总量达到38.09万户，对公有效户6.54万户[105] - 本行战略客户授信资产余额较年初新增340.00亿元人民币[107] - 全行规模以上企业已开户15,387户，存款年日均余额503.00亿元人民币[109] - 全行科创和双碳客群贷款余额690.60亿元人民币，绿色信贷余额271.30亿元人民币[115] - 全行实现文旅类贷款投放91.06亿元人民币，余额202.21亿元人民币[117]

公司基本信息 - 公司法定名称为中原银行股份有限公司，H股股份代号1216，优先股股份代号4617[1][3][6] - 公司注册及总办事处位于中国河南省郑州市郑东新区CBD商务外环路23号中科金座大厦[3] - 公司成立于2014年12月23日，2017年7月19日在香港联交所主板挂牌上市[7] 公司排名情况 - 截至2022年末总资产规模达13267.36亿元，在国内城商行中排第8位[7] - 公司位列英国《银行家》杂志2022年全球1000强银行第180名[7] - 2022年公司入围英国《银行家》杂志公布的全球银行1000强，排名全球第180位，位列国内上榜银行第34位[8] - 2022年公司在《银行家》全球1000强银行排名中位列第180名，较上年提升5个位次[13] - 2022年在全球1000大银行排名中位列第180名，较上年提升5个位次[22] 公司管理层变动 - 执行董事长魏杰因个人原因于2022年6月17日辞职[4] - 执行董事长王炯因工作调整不再担任行长，2023年1月18日获核准任副董事长[4] - 2022年3月30日梁颖娴辞任联席公司秘书，陈燕华获委任[5] 审计师信息 - 国内审计师为毕马威华振会计师事务所，国际审计师为毕马威会计师事务所[5] 公司财务业绩 - 2022年利息净收入212.763亿元，同比增长27.5%；手续费及佣金净收入17.831亿元，同比下降7.7%；营业收入256.112亿元，同比增长32.8%[9] - 2022年净利润38.251亿元，同比增长5.3%；归属本行股东净利润36.502亿元，同比增长2.4%[9] - 2022年每股收益0.10元，同比下降33.3%；归属本行股东每股净资产2.07元，同比下降19.5%[9] - 2022年核心一级资本充足率7.98%，同比下降0.72个百分点；一级资本充足率9.47%，同比下降0.92个百分点；资本充足率11.83%，同比下降1.47个百分点[10] - 2022年不良贷款率1.93%，同比下降0.25个百分点；拨备覆盖率157.08%，同比上升3.59个百分点；贷款拨备率3.03%，同比下降0.32个百分点[10] - 2022年存贷比82.69%，同比下降3.87个百分点[10] - 2022年资产总额13267.364亿元，同比增长72.7%；发放贷款净额6668.924亿元，同比增长76.4%[10] - 2022年负债总额12331.019亿元，同比增长74.7%；吸收存款8452.572亿元，同比增长85.5%[10] - 2022年股本365.498亿元，同比增长82.1%[10] - 2022年末公司资产总额达13267.36亿元，营业收入256.11亿元，净利润38.25亿元，不良贷款率1.93%[13] - 2022年末公司各项贷款总额（不含应计利息）6840.75亿元，较年初增加2959.15亿元[17] - 2022年末公司存款余额（不含应计利息）8273.20亿元，较年初增加3788.95亿元[17] - 2022年公司缴纳各项税款28.57亿元[17] - 2022年实现营业收入256.11亿元，同比增加63.28亿元，增幅32.8%[22][25] - 2022年实现净利润38.25亿元，同比增加1.92亿元，增幅5.3%[22][25] - 2022年利息收入436.14亿元，同比增加117.46亿元，增幅36.9%，主要因发放贷款及垫款规模增加[26][32] - 2022年利息支出223.38亿元，同比增加71.62亿元，增幅47.2%[26] - 2022年利息净收入212.76亿元，同比增加45.83亿元，增幅27.5%，业务规模扩大使利息净收入增加85.57亿元，收益率或付息率变动致其减少39.74亿元[26][27] - 2022年手续费及佣金净收入17.83亿元，同比减少1.49亿元，降幅7.7%[26] - 2022年交易净收益9.58亿元，同比增加8.26亿元，增幅625.0%[26] - 2022年投资证券所得收益净额14.49亿元，同比增加9.81亿元，增幅209.7%[26] - 2022年营业费用102.78亿元，同比增加31.35亿元，增幅43.9%[26] - 2022年发放贷款及垫款利息收入285.37亿元，同比增加90.20亿元，增幅46.2%[33] - 2022年投资证券及其他金融资产利息收入89.97亿元，同比增加12.16亿元，增幅15.6%[35] - 2022年利息支出223.38亿元，同比增加71.62亿元，增幅47.2%[41] - 2022年吸收存款利息支出154.62亿元，同比增加70.74亿元，增幅84.3%[42] - 净息差由上年的2.13%降至本年的1.89%，净利息收益率由上年的2.31%降至本年的2.06%[46] - 2022年手续费及佣金净收入17.83亿元，同比减少1.49亿元，降幅7.7%[47] - 2022年理财业务手续费收入9.63亿元，同比增加3.75亿元，增幅63.9%[48] - 2022年银行卡服务手续费收入7.16亿元，同比增加1.92亿元，增幅36.7%[49] - 2022年结算与清算服务手续费收入4.14亿元，同比增加0.81亿元，增幅24.2%[49] - 2022年交易净收益9.58亿元，同比增加8.26亿元[50] - 2022年投资证券所得收益净额为14.49亿元，同比增加9.81亿元[51] - 2022年营业费用102.78亿元，同比增加31.35亿元，增幅43.9%[52] - 2022年人工成本为62.68亿元，同比增加20.10亿元，增幅47.2%[54] - 2022年减值损失为111.90亿元，同比增加35.49亿元，增幅46.5%[55] - 2022年所得税费用为4.83亿元，同比减少4.83亿元[57] - 截至2022年末，资产总额为13267.36亿元，较上年末增加5585.03亿元，增幅72.7%[59] - 截至2022年末，发放贷款及垫款总额为6840.75亿元，较上年末增加2959.15亿元，增幅76.2%[61] - 2022年员工费用62.68亿元，同比增加20.10亿元，增幅47.2%，其中工资、奖金及津贴增幅55.8%[53] - 2022年发放贷款及垫款减值损失72.91亿元，同比增加29.43亿元，增幅67.7%[56] - 2022年公司贷款占发放贷款及垫款总额的54.2%，较2021年的44.5%有所上升[62] - 截至2022年12月31日，公司贷款为3725.76亿元，占发放贷款及垫款总额的54.2%，较上年末增加1989.25亿元，增幅114.6%[1] - 截至报告期末，个人贷款为2374.86亿元，较上年末增加533.73亿元，增幅29.0%[65] - 截至2022年12月31日，票据贴现为740.12亿元，比上年末增加436.17亿元，增幅143.5%[67] - 截至报告期末，投资证券及其他金融资产净额为3734.38亿元，较上年末增加1583.23亿元，增幅73.6%[68] - 截至报告期末，买入返售金融资产总额为652.18亿元，较上年末增加534.23亿元，增幅453.0%[71] - 截至报告期末，现金及存放中央银行款项总额为775.88亿元，较上年末增加139.46亿元，增幅21.9%[71] - 截至报告期末，存放同业及其他金融机构款项总额为211.87亿元，较上年末增加104.91亿元，增幅98.1%[71] - 截至报告期末，拆出资金总额为307.69亿元，较上年末减少35.86亿元，降幅10.4%[72] - 截至报告期末，应收租赁款余额为603.14亿元，较上年末增加264.52亿元，增幅78.1%[72] - 报告期末公司负债总额为12331.02亿元，较上年末增加5272.48亿元，增幅74.7%[73] - 报告期末吸收存款总额（不含应计利息）为8273.20亿元，较上年末增加3788.95亿元，增幅84.5%[74] - 报告期末同业及其他金融机构存放款项余额为301.16亿元，较上年末增加27.16亿元，增幅9.9%[76] - 报告期末拆入资金余额为518.06亿元，较上年末增加185.77亿元，增幅55.9%[77] - 报告期末已发行债券余额为1451.59亿元，较上年末增加483.15亿元，增幅49.9%[78] - 报告期末卖出回购金融资产余额为1017.06亿元，较上年末增加676.92亿元，增幅199.0%[79] - 报告期末股东权益总额为936.35亿元，较上年末增加312.55亿元，增幅50.1%[80] - 报告期末资产负债表外信贷承诺合计1535.73亿元，较上年末的880.66亿元有所增加[82] - 报告期末不良贷款余额为131.99亿元，较上年末增加47.23亿元；不良贷款率为1.93%，较上年末下降0.25个百分点[83] - 报告期末关注类贷款占比2.60%，较上年末下降0.24个百分点[83] - 截至2022年末发放贷款及垫款总额为6840.75亿元，较2021年末的3881.60亿元增长[84] - 2022年末不良贷款为131.99亿元，不良贷款率为1.93%，较2021年末的84.76亿元和2.18%有所变化[84] - 2022年末公司贷款小计3725.76亿元，占比54.5%，不良贷款率1.86%；个人贷款小计2374.86亿元，占比34.7%，不良贷款率2.64%[85] - 公司类不良贷款余额较上年末增加6.09亿元，不良贷款率下降1.77个百分点至1.86%[86] - 个人不良贷款余额较上年末增加41.04亿元，不良贷款率上升1.46个百分点至2.64%[86] - 2022年末制造业贷款570.45亿元，占比8.3%，不良贷款率3.43%[87] - 2022年末租赁和商务服务业贷款1212.33亿元，占比17.9%，不良贷款率0.21%[87] - 公司贷款不良主要集中在农林牧渔业、房地产业和其他，不良贷款率分别为7.11%、5.83%、4.54%[87] - 农林牧渔业不良贷款余额较上年末增加1.03亿元，不良贷款率下降4.3个百分点[87] - 贴现票据2022年末金额为740.12亿元，占比10.8%，不良贷款率0.01%[85][87] - 房地产业不良贷款余额较上年末增加10.18亿元，不良贷款率增加2.61个百分点[88] - 其他不良贷款余额较上年末增加3.94亿元，不良贷款率上升3.83个百分点[88] - 2022年末贷款总额6840.75亿元，较2021年末3881.60亿元大幅增加；不良贷款率1.93%，较2021年末2.18%有所下降[89] - 保证贷款不良贷款余额较上年末增加0.46亿元，不良贷款率下降2.52个百分点；抵押贷款不良贷款余额较上年末增加33.00亿元，不良贷款率上升0.83个百分点[90] - 向最大单一借款人的贷款余额85.95亿元，占贷款总额的1.3%；向十大单一借款人的贷款总额371.60亿元，占贷款总额的5.5%[92] - 逾期贷款总额245.70亿元，较上年末增加98.68亿元；逾期贷款占比3.59%，较上年末下降0.20个百分点[94] - 2022年营业收入总额256.11亿元，较2021年192.83亿元增长；公司银行、零售银行、资金业务、其他业务占比分别为54.1%、24.5%、21.1%、0.3%[95] - 核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为7.98%、9.47%、11.83%，较上年末分别下降0.72、0.92、1.47个百分点[96] - 截至2022年末，核心一级资本净额743.093亿元，一级资本净额882.028亿元，二级资本净额219.393亿元，总资本净额1101.421亿元；核心一级资本充足率7.98%，一级资本充足率9.47%，资本充足率11.83%[97] 公司业务发展 - 公司明确“突破万亿、回归A股、打响品牌，争创一流银行，打造百年基业”的“三小一大”战略目标[14] - 公司对标省委“十大战略”专设特色部门，聚力服务重点领域，落实三年3000亿专项行动方案[14] - 2023年公司将全面贯彻落实党的二十大和中央

财务表现 - 2022年上半年利息净收入为83.771亿元人民币，同比下降0.8%[5] - 2022年上半年手续费及佣金净收入为9.945亿元人民币，同比下降11.2%[5] - 2022年上半年营业收入为104.072亿元人民币，同比增长7.1%[5] - 2022年上半年归属于本行股东净利润为20.933亿元人民币，同比增长0.7%[5] - 2022年上半年资产总额为1,267,299.5百万元人民币，同比增长65.0%[6] - 2022年上半年发放贷款净额为641,051.1百万元人民币，同比增长69.5%[6] - 2022年上半年吸收存款为849,255.5百万元人民币，同比增长86.4%[6] - 2022年上半年不良贷款率为1.82%，同比下降0.36个百分点[6] - 2022年上半年核心一级资本充足率为7.97%，同比下降0.73个百分点[6] - 2022年上半年资本充足率为12.00%，同比下降1.30个百分点[6] - 公司总资产达到人民币12,672.99亿元，较年初增长65.0%[11] - 贷款总额为人民币6,570.35亿元，较年初增长69.3%[11] - 存款余额为人民币8,341.19亿元，较年初增长86.0%[11] - 营业收入为人民币104.07亿元，同比增长7.1%[12] - 净利润为人民币21.39亿元，同比增长1.3%[12] - 利息净收入为人民币83.77亿元，同比下降0.8%[14] - 不良贷款率为1.82%，较年初下降0.36个百分点[11] - 净利息收益率为2.03%，较去年同期下降0.30个百分点[15] - 手续费及佣金净收入为人民币9.945亿元，同比下降11.2%[13] - 投资证券所得收益净额为人民币4.166亿元，同比增长80.0%[13] - 公司2022年上半年利息收入为171.37亿元人民币，同比增长11.41亿元人民币，增幅7.1%[20] - 发放贷款及垫款利息收入为109.29亿元人民币，同比增长12.27亿元人民币，增幅12.6%，主要由于贷款规模整体增长[21] - 投资证券及其他金融资产利息收入为37.24亿元人民币，同比减少3.41亿元人民币，降幅8.4%，主要由于平均收益率下降0.34个百分点[23] - 应收租赁款利息收入为13.15亿元人民币，同比增长0.65亿元人民币，增幅5.2%，主要由于子公司增加资产投放[24] - 吸收存款利息支出为55.71亿元人民币，同比增长15.53亿元人民币，增幅38.6%，主要由于吸收存款平均余额增加[30] - 同业及其他金融机构存放款项利息支出为3.27亿元人民币，同比减少5.86亿元人民币，降幅64.2%，主要由于平均余额减少[32] - 已发行债券利息支出为人民币15.18亿元，同比增加人民币3.36亿元，增幅28.5%[33] - 净利差由上年的2.15%下降至本年的1.88%，净利息收益率由上年的2.33%下降至本年的2.03%[34] - 手续费及佣金净收入为人民币9.95亿元，同比减少人民币1.25亿元，降幅11.2%[35] - 银行卡服务手续费收入为人民币3.38亿元，同比增加人民币0.94亿元，增幅38.4%[36] - 理财业务手续费收入为人民币4.78亿元，同比增加人民币2.27亿元，增幅90.5%[37] - 交易净收益为人民币5.58亿元，同比增加人民币6.68亿元[39] - 投资证券所得收益净额为人民币4.17亿元，同比增加人民币1.85亿元[40] - 营业费用为人民币33.24亿元，同比增加人民币2.92亿元，增幅9.6%[41] - 减值损失为人民币50.72亿元，同比增加人民币6.96亿元，增幅15.9%[43] - 所得税费用为人民币0.14亿元，同比减少人民币2.86亿元[46] - 公司截至2022年6月30日的资产总额为人民币12,672.99亿元，较上年末增加4,990.66亿元，增幅65.0%[48] - 发放贷款及垫款净额为人民币6,410.51亿元，占总资产的50.6%，较上年末增加2,688.76亿元，增幅69.3%[49][50] - 公司贷款为人民币3,610.03亿元，占发放贷款及垫款总额的54.9%，较上年末增加1,873.51亿元，增幅107.9%[52] - 个人贷款为人民币2,400.17亿元，较上年末增加559.04亿元，增幅30.4%[54] - 票据贴现为人民币560.16亿元，较上年末增加256.21亿元，增幅84.3%[56] - 投资证券及其他金融资产净额为人民币3,486.23亿元，较上年末增加1,335.09亿元，增幅62.1%[57] - 公司贷款中，信用贷款占比18.3%，较上年末增加43,674.8亿元，增幅195.4%[53] - 个人贷款中，个人住房贷款占比46.8%，较上年末增加22,706.7亿元，增幅25.4%[55] - 投资证券及其他金融资产中，以摊余成本计量的金融资产占比59.6%，较上年末增加67,416.9亿元，增幅47.9%[58] - 截至2022年6月30日，公司投资证券及其他金融资产净额为人民币3486.23亿元，较上年末增加人民币1335.09亿元，增幅62.1%[59] - 截至2022年6月30日，公司买入返售金融资产总额为人民币222.64亿元，较上年末增加人民币104.70亿元，增幅88.8%[60] - 截至2022年6月30日，公司现金及存放中央银行款项总额为人民币914.12亿元，较上年末增加人民币277.70亿元，增幅43.6%[60] - 截至2022年6月30日，公司应收租赁款余额为人民币608.76亿元，较上年末增加人民币270.14亿元，增幅79.8%[61] - 截至2022年6月30日，公司负债总额为人民币11748.33亿元，较上年末增加人民币4689.80亿元，增幅66.4%[62] - 截至2022年6月30日，公司吸收存款总额为人民币8341.19亿元，较上年末增加人民币3856.95亿元，增幅86.0%[63] - 截至2022年6月30日，公司拆入资金余额为人民币579.39亿元，较上年末增加人民币247.09亿元，增幅74.4%[66] - 截至2022年6月30日，公司已发行债券余额为人民币1270.50亿元，较上年末增加人民币302.06亿元，增幅31.2%[67] - 截至2022年6月30日，公司股东权益总额为人民币924.66亿元，较上年末增加人民币300.87亿元，增幅48.2%[69] - 公司股本从2021年底的200.75亿元增长至2022年6月30日的365.498亿元，占比从32.2%提升至39.5%[70] - 公司不良贷款余额从2021年底的84.764亿元增加至2022年6月30日的119.276亿元，不良贷款率从2.18%下降至1.82%[72] - 公司贷款承诺从2021年底的122.316亿元增加至2022年6月30日的265.865亿元[71] - 公司正常类贷款占比从2021年底的94.98%提升至2022年6月30日的96.15%[73] - 公司短期贷款不良贷款率从2021年底的3.62%下降至2022年6月30日的1.57%[74] - 公司个人不良贷款余额从2021年底的21.703亿元增加至2022年6月30日的50.204亿元，不良贷款率从1.18%上升至2.09%[76] - 公司承兑汇票从2021年底的594.322亿元增加至2022年6月30日的1299.93亿元[71] - 公司股东权益合计从2021年底的623.796亿元增加至2022年6月30日的924.663亿元[70] - 公司贷款总额为657,035.3百万元，不良贷款率为1.82%，较2021年末下降0.36个百分点[77] - 电力、燃气及水的生产和供应业不良贷款率最高，为15.54%，较上年末增加4.88个百分点[78] - 房地产业不良贷款余额较上年末增加18.02亿元，不良贷款率上升6.16个百分点至9.38%[78] - 批发和零售业不良贷款余额较上年末减少4.52亿元，不良贷款率下降7.72个百分点至2.97%[78] - 保证贷款不良贷款余额较上年末增加6.34亿元，但不良贷款率下降2.10个百分点至2.74%[81] - 质押贷款不良贷款余额较上年末减少2.28亿元，不良贷款率下降0.4个百分点至0.04%[81] - 个人贷款总额为240,016.6百万元，不良贷款率为2.09%，较2021年末上升0.91个百分点[77] - 票据贴现贷款总额为56,016.2百万元，不良贷款率最低，为0.02%[77] - 公司对任何单一借款人的贷款余额均未超过资本净额的10%，风险集中度较低[82] - 公司向最大单一借款人的贷款余额为68.00亿元人民币，占贷款总额的1.0%[83] - 公司向十大单一借款人的贷款总额为335.37亿元人民币，占贷款总额的5.1%[83] - 截至2022年6月30日，公司已逾期贷款总额为217.33亿元人民币，较上年末增加70.31亿元人民币，逾期贷款占贷款总额的比例为3.31%，较上年末下降0.48个百分点[85] - 公司银行业务营业收入为5771.9亿元人民币，占总营业收入的55.5%[86] - 零售银行业务营业收入为3044.1亿元人民币，占总营业收入的29.2%[86] - 公司核心一级资本充足率为7.97%，一级资本充足率为9.48%，资本充足率为12.00%，较上年末分别下降0.73、0.91及1.30个百分点[87] - 公司存款余额为3892.48亿元人民币，较上年末增加1590.25亿元人民币，增幅为69.1%[90] - 公司贷款业务围绕河南省“十大战略”实施，制定了3000亿支持计划，助力河南省“两个确保”实现[91] - 公司贷款余额达到人民币3,610.03亿元，较上年末增加人民币1,873.51亿元，增幅为107.9%[92] - 公司客户总量达到37.81万户，公司有效户6.3万户，上半年新开户15,816户，新开有效户2,305户，存量提升有效户4,636户[93] - 总行级战略客户授信资产余额较上年末增加人民币155亿元，战略客户对公存款余额较上年末增加人民币112亿元[94] - 全省规模以上企业已开户10,812户，较上年末增加445户，覆盖度30.7%，规模以上企业有效户达2,778户，较上年末增加219户[95] - 科创和双碳客群贷款余额人民币534.13亿元，较上年末增加人民币57.5亿元，增幅10.77%[97] - 二级以上公立医院合作覆盖率达到86%，医共体合作覆盖率达到48%，医疗、医药、养老三个板块存款余额人民币113.6亿元，较上年末增加人民币15.5亿元[98] - 文旅类客户贷款余额人民币204.74亿元，较上年末增加人民币16.35亿元，增长8.7%，文旅类客户日均存款人民币74.27亿元，较上年末增加人民币4.71亿元，增长6.8%[99] - 公司供应链金融平台一期已入驻核心企业客户21户，累计为156户供应商提供供应链融资人民币6.01亿元[100] - 公司供应链金融业务截至2022年6月30日，融资额达到人民币307亿元，实现中间业务收入人民币7,721万元[103] - 公司现金管理账户数截至2022年6月30日达到14,743户，存款日均余额人民币666.83亿元，较上年末增加人民币71.59亿元[104] - 公司成功发行非金融企业债务融资工具11支，规模合计人民币69亿元[102] - 公司发行黄河流域生态保护和高质量发展金融债券人民币30亿元，助力国家黄河流域发展[102] - 公司发行小微企业贷款专项金融债券人民币20亿元，为小微企业提供更优质金融服务[102] - 公司创新“出口信用贷”产品，落地当月批复3户客户，实现投放人民币0.08亿元[100] - 公司推动落地针对新能源汽车的全行首笔绿色供应链业务，完成绿色制造类银团贷款业务组团人民币10亿元[101] - 公司打造文旅金融综合服务平台，平台一期于6月24日上线，为后续全行文旅类业务形成平台支撑[101] - 供应链金融业务通过原e链累计为53户核心企业260户供应商提供融资20.62亿元人民币，同比增长329%[105] - 资产池累计为278户客户盘活存量资产并提供融资181.29亿元人民币，同比增长157%[105] - 国际业务实现跨境收付汇量18.64亿美元，同比增长27.6%，市场份额由3.7%提升至5%[106] - 储蓄存款时点余额4,448.72亿元人民币，较上年末增加2,266.71亿元人民币，增幅103.9%[108] - 资产管理余额6,062.51亿元人民币，较上年末增加2,844.60亿元人民币，增幅88.4%[108] - 个人贷款时点余额2,400.17亿元人民币，较上年末增加559.04亿元人民币，增幅30.4%[109] - 零售客户总量达到2,505.27万户，较上年末增加570.81万户[110] - 大众客群管理资产规模4,160.55亿元人民币，较上年末增加1,904.94亿元人民币[111] - 财富客群管理资产规模1,090.33亿元人民币，较上年末增加133.00亿元人民币，增幅13.9%[112] - 信用卡累计发卡338.23万张，较上年末增加31.38万张，交易额583.66亿元人民币，同比增长23.97%[114] - 个人住房按揭贷款本年投放人民币56.82亿元，永续贷本年投放人民币113.76亿元[115] - 高净值专属产品销售金额人民币114.76亿元，在全省31家银行中排名第一梯队[116] - 汽车金融贷款累计发放人民币208亿元，累计服务客户超24万户，汽车供应链金融累计交易发生额人民币389亿元[117] - CFETS同业存款累计成交人民币322.50亿元，同比增长1%[118] - 累计办理贴现业务人民币约640亿元，位居河南省金融机构第一，中小微企业数量占比95%以上[119] - 理财产品存续规模人民币1,281.70亿元，较上年末增加人民币325.72亿元[120] - 手机银行用户数较上年末增加104.47万户，累计达到1,254.5万户，活跃用户数为336.25万户[122] - 个人网上银行新增用户1.99万户，累计111.26万户，累计交易笔数163.13万笔，累计交易金额人民币2,956.81亿元[123] - 微信银行公众号粉丝累计616万户，较上年末新增45.63万户，绑卡客户440万户，较上年末新增37万户[124] - 自助设备总量为6,269台，线下自助渠道业务量累计1,710.80万笔，交易金额人民币446.09亿元[125] - 远程银行客服中心呼入渠道受理客户各类业务共计172.57万人次，自助语音服务量92.08万人次，自助服务占比53.36%[126] - 永续贷联合创新业务已签约25家合作银行，启动运营19家银行，管理规模人民币335.94亿元[127] - 普惠小微贷款余额人民币760.31亿元，较上年末增加人民币61.32亿元，有贷款余额的小微客户共计11.36万户[130] - 县域及以下金融机构276家，普惠金融服务站7,858家，覆盖全省18个地市、超过95%的乡镇[133] - 乡村在线管理服务平台注册用户数达200万户，较上年末增加96万户，平台内建立村委的村庄数量达8,339个[135] - 村鎮銀行存款餘額為290.7億元，較年初增加1.9億元，增幅0.65%，貸款總額為250.6億元，較年初增加3.6億元，增幅1.45%[137] - 中原消費金融公司報告期內放款金額為352.20億元，累計放款金額為2,020.98億元，新增貸款餘額48.39億元，貸款餘額300.12億元，放款突破690.44萬筆，累計放款突破5,740.97萬筆，營業收入14.65億元，新增客戶數191.81萬戶，累計為1,709.60萬客戶提供服務[138] - 公司完成對漯河市郾城發展村鎮銀行的股權受讓，持股比例為51.00%，並於2022年7月14日完成股權變更的工商登記[137] - 公司承接了原洛陽銀行持有的洛銀金租股權，並積極推動業務轉型，佈局綠色租賃、工業企業、文化旅遊等領域[139] - 公司順利吸收合併洛陽銀行、平頂山銀行、焦作中旅銀行，為深化金融改革打下堅實基礎[140] - 公司持續強化風險合規意識，嚴格

公司资产与负债 - 截至2021年末，公司资产总额为人民币7,682.33亿元[8] - 公司2021年资产总额为768,233.3百万元，同比增长1.4%[12] - 公司2021年末总资产达到人民币7,682.33亿元，营业收入为人民币192.83亿元，净利润为人民币36.33亿元[14] - 公司2021年末资产总额为7,682.33亿元人民币，较年初增加107.50亿元，增幅1.4%[17] - 公司总资产达到人民币7,682.33亿元，较年初增加人民币107.50亿元，增幅1.4%[23] - 截至2021年12月31日，公司资产总额为7,682.33亿元，较上年末增加107.50亿元，增幅1.4%[62] - 截至2021年12月31日，公司负债总额为7058.54亿元人民币，较上年末增加77.27亿元人民币，增幅1.1%[75] - 截至2021年12月31日，公司股东权益总额为623.80亿元人民币，较上年末增加30.25亿元人民币，增幅5.1%[83] 公司贷款与存款 - 公司2021年发放贷款净额为378,116.5百万元，同比增长8.8%[12] - 公司2021年吸收存款为455,692.2百万元，同比增长5.6%[12] - 公司2021年存款余额为4,484.25亿元人民币，较年初增加234.43亿元，增幅5.5%[17] - 公司2021年各项贷款余额为3,881.60亿元人民币，较年初增加311.34亿元，增幅8.7%[17] - 各项贷款总额为人民币3,881.60亿元，较年初增加人民币311.34亿元，增幅8.7%[23] - 存款余额为人民币4,484.25亿元，较年初增加人民币234.43亿元，增幅5.5%[23] - 截至2021年12月31日，公司发放贷款及垫款总额为3,881.60亿元，较上年末增加311.34亿元，增幅8.7%[64] - 截至2021年12月31日，公司吸收存款总额为4484.25亿元人民币，较上年末增加234.43亿元人民币，增幅5.5%[77] - 公司贷款总额为3881.595亿元人民币，不良贷款率为2.18%[91] - 个人贷款总额为1841.13亿元人民币，不良贷款率为1.18%[91] 公司财务表现 - 公司2021年利息净收入为16,693.0百万元，同比增长0.8%[11] - 公司2021年手续费及佣金净收入为1,932.5百万元，同比增长8.2%[11] - 公司2021年净利润为3,633.3百万元，同比增长8.3%[11] - 公司2021年实现营业收入192.83亿元人民币，成本收入比为35.95%[17] - 实现净利润人民币36.33亿元，同比增加人民币2.78亿元，增幅8.3%[23] - 手续费及佣金净收入占营业收入比重为10.02%，同比上升0.82个百分点[23] - 公司2021年净利潤為36.33億元，同比增長8.3%[27] - 利息淨收入為166.93億元，同比增加1.28億元，增幅0.8%[28] - 手續費及佣金收入為24.78億元，同比增長10.3%[27] - 投資證券所得收益淨額為4.68億元，同比下降58.8%[27] - 公司2021年利息收入为318.68亿元人民币，同比增长9.22亿元，增幅3.0%[33] - 发放贷款及垫款利息收入为195.16亿元人民币，同比增长13.04亿元，增幅7.2%[34] - 投资证券及其他金融资产利息收入为77.80亿元人民币，同比减少8.08亿元，降幅9.4%[36] - 应收融资租赁款利息收入为25.71亿元人民币，同比增长2.54亿元，增幅11.0%[37] - 存放中央银行款项利息收入为4.97亿元人民币，同比减少0.20亿元，降幅3.9%[38] - 拆出资金利息收入为10.35亿元人民币，同比增长2.66亿元，增幅34.7%[41] - 公司2021年利息支出为151.75亿元人民币，同比增长7.94亿元，增幅5.5%[42] - 吸收存款利息支出为83.88亿元人民币，同比增长2.97亿元，增幅3.7%[43] - 同业及其他金融机构存放款项利息支出为15.52亿元人民币，同比增长1.32亿元，增幅9.3%[45] - 已发行债券利息支出为24.27亿元人民币，同比减少0.68亿元，降幅2.7%[46] - 公司净利差由上年的2.36%下降至本年的2.13%，净利息收益率由上年的2.48%下降至本年的2.31%[47] - 公司手续费及佣金净收入为人民币19.33亿元，同比增加人民币1.46亿元，增幅8.2%[48] - 公司银行卡服务手续费收入为人民币5.24亿元，同比增加人民币0.94亿元，增幅21.9%[49] - 公司理财业务手续费收入为人民币5.88亿元，同比增加人民币1.46亿元，增幅32.9%[50] - 公司代理业务收入为人民币1.37亿元，同比增加人民币0.19亿元，增幅15.9%[51] - 公司交易净收益为人民币1.32亿元，同比增加人民币3.17亿元[52] - 公司投资证券所得收益净额为人民币4.68亿元，同比减少人民币6.67亿元[53] - 公司营业费用为人民币71.44亿元，同比增加人民币0.25亿元，增幅0.3%[54] - 公司减值损失为人民币76.40亿元，同比减少人民币2.08亿元，降幅2.7%[57] - 公司所得税费用为人民币9.65亿元，同比减少人民币1.29亿元[60] - 公司2020年所得税费用总额为10.943亿元，同比下降11.8%[61] 公司风险管理 - 公司2021年核心一级资本充足率为8.70%，同比增长0.11%[12] - 公司2021年不良贷款率为2.18%，同比下降0.03%[12] - 公司2021年拨备覆盖率为153.49%，同比增长0.18%[12] - 公司2021年存贷比为86.56%，同比增长2.55%[12] - 公司不良贷款及垫款总额占发放贷款及垫款总额的比例为1.23%[13] - 公司发放贷款及垫款的减值损失准备占不良贷款总额的比例为150.67%[13] - 公司发放贷款及垫款的减值损失准备占发放贷款及垫款总额的比例为1.85%[13] - 公司利息净收入占平均生息资产的比例为2.45%[13] - 公司营业费用（扣除税金及附加）占营业收入的比例为35.67%[13] - 公司总生息资产平均收益率与总付息负债平均付息率的差额为1.89%[13] - 公司归属于母公司股东的净利润占加权平均普通股股本的比例为12.34%[13] - 公司期末归属于母公司的股东权益扣除其他权益工具后占期末普通股股本总数的比例为15.67%[13] - 公司不良贷款余额为63.06亿元，较上年末增加6.03亿元，不良贷款率下降0.16个百分点至3.63%[89] - 个人不良贷款余额为21.70亿元，较上年末增加4.64亿元，不良贷款率上升0.18个百分点至1.18%[89] - 截至2021年12月31日，公司不良贷款余额为84.76亿元，较上年末增加5.93亿元，不良贷款率为2.18%，较上年末下降0.03个百分点[86] - 公司贷款总额为388,159.5百万元，其中正常类贷款占比94.98%，关注类贷款占比2.84%，不良贷款占比2.18%[87] - 公司短期贷款不良率为3.62%，中长期贷款不良率为3.64%，个人住房按揭贷款不良率为0.25%[88] - 公司资产负債表外信贷承诺总额为88,065.9百万元，较上年末增加19,641.9百万元[85] - 公司股东权益合计为62,379.6百万元，其中归属于本行股东权益为61,210.1百万元，占比98.1%[84] - 公司未分配利润为4,710.1百万元，较上年末增加2,647.5百万元，占比7.5%[84] - 公司贷款总额为3881.595亿元人民币，不良贷款率为2.18%[91] - 个人贷款总额为1841.13亿元人民币，不良贷款率为1.18%[91] - 批发和零售业不良贷款余额增加1.20亿元人民币，不良贷款率下降0.58个百分点[93] - 电力燃气及水的生产和供应业不良贷款余额增加6.01亿元人民币，不良贷款率增加9.54个百分点[93] - 农林牧渔业不良贷款余额减少1.32亿元人民币，不良贷款率下降3.29个百分点[93] - 保证贷款不良贷款余额增加4.07亿元人民币，不良贷款率下降0.34个百分点[96] - 质押贷款不良贷款余额增加0.21亿元人民币，不良贷款率上升0.04个百分点[96] - 信用贷款不良贷款余额为8.682亿元人民币，不良贷款率为1.84%[94] - 抵押贷款不良贷款余额为32.428亿元人民币，不良贷款率为1.67%[94] - 公司对单一借款人的贷款余额均未超过资本净额的10%[97] - 公司向最大单一借款人的贷款余额为27.79亿元，占贷款总额的0.7%[98] - 公司向十大单一借款人的贷款总额为136.18亿元，占贷款总额的3.5%[98] - 公司逾期贷款总额为147.02亿元，占贷款总额的3.79%，较上年末上升0.65个百分点[100] - 公司银行业务占营业收入的48.6%，零售银行业务占34.7%，资金业务占16.4%[101] - 公司核心一级资本充足率为8.70%，一级资本充足率为10.39%，资本充足率为13.30%[102] - 公司存款时点余额为2,302.23亿元，较上年末增加57.34亿元，增幅2.6%[105] - 公司贷款余额为1,736.51亿元，较上年末增加232.80亿元，增幅15.5%[106] - 公司有效客户达到39,805户，较上年末增加5,064户[107] - 总行级战略客户合作覆盖率达90%，授信资产余额人民币754.0亿元，较上年末增加人民币44.2亿元[108] - 战略客户对公存款日均余额较上年末增加人民币17.8亿元[108] - 小微贷款余额人民币444.22亿元，较上年末增加人民币74.84亿元[110] - 当年新发放普惠小微贷款金额人民币321亿元，加权平均利率5.07%[110] - 签约结算宝产品金额人民币1.5亿元，可转让大额存单落地金额人民币13.3亿元[112] - 协定存款和通知存款余额较上年末增加人民币79.91亿元[112] - 银行承兑余额较上年末增加人民币129.86亿元[112] - 公司成功发行非金融企业债务融资工具16只，规模合计人民币90.6亿元[113] - 公司发行全国首单黄河流域生态保护和高质量发展金融债券人民币20亿元[113] - 公司交易银行融资额达到人民币813.7亿元，中间业务收入人民币2.84亿元，有效户8,191户，较上年末增加3,040户[114] - 公司现金管理账户数14,486户，较上年末增加7,053户，存款日均余额人民币595.23亿元，较上年末增加人民币61.48亿元[115] - 公司供应链金融业务累计实现融资金额人民币635亿元，资产池产品年度业务量达到人民币144亿元，同比增长103%[116] - 公司企业网上银行客户累计达到15.7万户，较上年末增加1.3万户，累计交易额人民币31,269.6亿元[117] - 公司实现国际结算量美元79亿元，同比增长56%，国际贸易融资投放人民币175亿元，同比增长2.6%[118] - 公司煤炭行业供应链融资共发放529笔，金额累计人民币17.7亿元[119] - 截至2021年末，储蓄存款时点余额人民币2,182.01亿元，较上年末增加人民币177.09亿元，增幅8.8%[121] - 资产管理余额人民币3,217.91亿元，较上年末增加人民币474.96亿元，增幅17.3%[121] - 截至2021年末，个人贷款时点余额人民币1,841.13亿元，较上年末增加人民币136.12亿元，增幅8.0%[122] - 全行个人客户数1,934.46万户，较上年末增加223.93万户，增幅13.1%[123] - 大众客群管理资产规模为人民币2,255.61亿元，较上年末增加人民币307.25亿元[123] - 财私客群管理资产规模为人民币957.33亿元，较上年末增加人民币167.38亿元，增幅21.2%[124] - 乡村在线2.0成功上线，注册103.9万户，绑卡54.2万户，绑卡率52.2%[125] - 收单商户累计入驻61.53万户，较上年末增加10.9万户，资产管理余额人民币274亿元，较上年末增加人民币85亿元[127] - 缴费业务新增服务机构1,563家、新增注册用户183.32万户，月活跃用户数48.07万户，累计收款人民币137.63亿元[127] - 中原吃貨地圖註冊用戶147.0萬戶，月活躍用戶數12.23萬戶，線上交易筆數110.1萬筆，交易金額人民幣5,413.4萬元[128] - e發薪代發開放平台本年增加使用單位2,786個，佔本年新增代發單位數的40%，獲取行外代發用戶17.78萬戶[129] - 老年客戶的資產規模達人民幣1,754.21億元[129] - 積分商城累計註冊用戶276.2萬戶，較上年末增加59.6萬戶，累積兌換用戶87.9萬戶，較上年末增加42.1萬戶[129] - 信用卡累計發卡306.85萬張，較上年末增加61.81萬張，有效激活卡207.79萬張，本期交易額人民幣1,017.71億元，同比增長25.4%[132] - 信用卡收入總計人民幣10.10億元，同比增長43.9%，貸款餘額人民幣189.30億元，其中循環貸款人民幣126.00億元，分期貸款人民幣63.30億元[132] - 存拆放同業及其他金融機構款項以及買入返售金融資產餘額為人民幣568.45億元，佔資產總額的7.4%[133] - 同業及其他金融機構存拆入款項以及賣出回購金融資產餘額為人民幣946.44億元，佔負債總額13.4%[133] - CFETS同業存款累計成交金額人民幣533.40億元，同比增長36.5%[135] - 票據貼現業務累計辦理人民幣621.67億元，貼現量位於河南省內第一位，同比增長2.4%[135] - 公司存续理财产品规模达到人民币955.98亿元，较上年末增加人民币228.11亿元，增幅31.3%[136] - 公司个人手机银行客户达到921.52万户，较上年末增加149.03万户，活跃客户219.13万户，较上年末增加10.34万户[137] - 公司微信公众号粉丝达到570.78万户，较上年末增加102.53万户，绑卡用户402.85万户，较上年末增加91.89万户[138] - 公司个人网上银行用户累计达到109.39万户，报告期内累计交易金额人民币4,423.55亿元[139] - 公司自助设备总量为4,706台，报告期内线下自助渠道交易金额累计人民币2,450.87亿元[140] - 公司电话呼入量345万通，客户满意度99.66%，智能语音导航呼入143.96万通，分流率66.79%[141] - 公司永续贷联合创新业务累计签约26家合作银行，累计发放贷款人民币266.36亿元[142] - 公司应用上云比例达到94%，生产微服务应用229个，运行容器约1,300个[144] - 数据治理工具校验通过率从91%提升到94.4%，关键数据项标签完整度从65%提升到85%[145] - 数据湖入湖数据量达1,000TB+，单位数据存储成本降低20%+，批处理运行效率提升30%+[145] - 实时计算平台日均处理数据1.5TB，支撑实时计算场景200余个[145] - 零售移动营销电子地图整合2,400万新老客户信息，提升营销效率[145] - 交易反欺诈平台全年累计处理交易超6亿笔，风险预警率达2.19‰，交易阻断率1.2‰，阻断资金超千万元[145] - 九家村镇银行资产总额达153.81亿元，较上年末增加15.06亿元，增幅10.9%[152] - 中原消费金融公司放款金额为645.44亿元，贷款余额为251.72亿元，较上年末增加58.72亿元[153] - 中原消费金融公司累计放款突破5

财务业绩 - 2021年上半年利息净收入844860万元，同比增长1.6%；手续费及佣金净收入111980万元，同比增长5.0%；营业收入971780万元，同比下降8.3%[6] - 2021年上半年净利润211160万元，同比增长4.2%；归属本行股东净利润207950万元，同比增长5.5%[6] - 2021年上半年归属本行股东的每股净资产2.52元，同比增长4.1%；每股收益0.10元，与上年同期持平[6] - 2021年上半年平均总资产回报率0.56%，较上年同期下降0.01个百分点；平均权益回报率8.38%，较上年同期提升0.10个百分点[6] - 2021年上半年净息差2.15%，较上年同期下降0.32个百分点；净利息收益率2.33%，较上年同期下降0.23个百分点[6] - 2021年上半年手续费及佣金净收入占营业收入比11.52%，较上年同期提升1.45个百分点；成本收入比30.15%，较上年同期提升2.06个百分点[6] - 报告期内，公司实现营业收入97.18亿元，拨备前利润67.87亿元，实现净利润21.12亿元，同比增加0.86亿元，增幅4.2%[13] - 净利息收益率和净利差分别为2.33%、2.15%[13] - 截至2021年6月30日止六个月，利息净收入84.49亿元，同比增加1.36亿元，增幅1.6%，其中业务规模扩大促进利息净收入增加14.47亿元，收益率或付息率变动导致减少13.11亿元[16] - 手续费及佣金收入13.29亿元，同比增加1.24亿元，增幅10.3%[14] - 交易净损失1.10亿元，同比变动 -132.7%；投资证券所得收益净额2.32亿元，同比变动 -70.4%；其他营业收入0.28亿元，同比变动 -69.7%[14] - 归属本行股东净利润20.80亿元，同比增加1.08亿元，增幅5.5%；少数股东损益0.32亿元，同比变动 -40.6%[14] - 截至2021年6月30日止六个月，公司实现利息收入159.95亿元，同比增加6.33亿元，增幅4.1%[21] - 发放贷款及垫款利息收入为97.03亿元，同比增加5.97亿元，增幅6.6%，贷款平均余额由3181.58亿元增长至3717.73亿元[22] - 投资证券及其他金融资产利息收入为40.64亿元，同比减少2.36亿元，降幅5.5%，平均收益率下降0.32个百分点[24] - 应收租赁款利息收入为12.50亿元，由子公司邦银金融租赁股份有限公司产生[25] - 存放中央银行款项利息收入为2.48亿元，同比减少0.18亿元，降幅6.8%，因平均收益率下降[26] - 存放同业及其他金融机构款项利息收入为0.73亿元，同比减少0.08亿元，降幅9.9%，因平均收益率下降[27] - 总生息资产平均余额为7243.33亿元，利息收入为159.95亿元，平均收益率为4.42%[17] - 总付息负债平均余额为6657.45亿元，利息支出为75.47亿元，平均付息率为2.27%[17] - 净利息收入为84.49亿元，净利差为2.15%，净利息收益率为2.33%[17] - 利息收入变化因规模变动增加197.55亿元，因利率变动减少134.26亿元，净增63.29亿元；利息支出变化因规模变动增加52.86亿元，因利率变动减少3.17亿元，净增49.69亿元[19] - 截至2021年6月30日止六个月，买入返售金融资产利息收入1.71亿元，同比增加0.28亿元，增幅19.6%[28] - 截至2021年6月30日止六个月，拆出资金利息收入4.87亿元，同比增加1.36亿元，增幅38.7%[29] - 截至2021年6月30日止六个月，利息支出75.47亿元，同比增加4.97亿元，增幅7.0%[30] - 截至2021年6月30日止六个月，吸收存款利息支出40.18亿元，同比增加0.53亿元，增幅1.3%[31] - 截至2021年6月30日止六个月，同业及其他金融机构存放款项利息支出9.13亿元，同比增加2.12亿元，增幅30.2%[33] - 截至2021年6月30日止六个月，已发行债券利息支出11.81亿元，同比减少1.26亿元，降幅9.6%[34] - 净利差由上年同期的2.47%下降至本期的2.15%，净利息收益率由上年同期的2.56%下降至本期的2.33%[35] - 截至2021年6月30日止六个月，手续费及佣金净收入11.20亿元，同比增加0.53亿元，增幅5.0%[36] - 截至2021年6月30日止六个月，交易净损失1.10亿元，同比减少4.47亿元[40] - 截至2021年6月30日止六个月，营业费用30.32亿元，同比减少0.38亿元，降幅1.2%[42] - 截至2021年6月30日止六个月，公司人工成本17.85亿元，同比减少0.18亿元，降幅1.0%，占营业费用总额58.9%[43][44] - 同期，折旧与摊销支出4.92亿元，同比减少0.50亿元，降幅9.3%[43][44] - 同期，税金及附加支出1.02亿元，同比增加0.08亿元，增幅8.2%[43][44] - 同期，其他一般及行政费用6.53亿元，同比增加0.23亿元，增幅3.7%[43][44] - 同期，减值损失43.76亿元，同比减少7.45亿元，不良贷款率较上年末下降0.04个百分点[45][46] - 同期，所得税费用3.00亿元，同比减少0.60亿元[48][49] - 2021年发放贷款及垫款减值损失23.70亿元，较2020年减少4.99亿元，降幅17.4%；投资证券及其他金融资产减值损失14.60亿元，较2020年减少2.78亿元，降幅16.0%[46] - 2021年上半年公司银行、零售银行、资金、其他业务营业收入分别为51.76亿、33.19亿、11.93亿、0.30亿元，占比分别为53.3%、34.2%、12.3%、0.2%[85] 资产与负债情况 - 截至2021年6月30日，资产总额75300150万元，较上年末下降0.6%；发放贷款净额37531410万元，较上年末增长8.0%[7] - 截至2021年6月30日，负债总额69162600万元，较上年末下降0.9%；吸收存款45499670万元，较上年末增长5.5%[7] - 截至2021年6月30日，公司总资产7530.02亿元，各项贷款总额3849.94亿元，较年初增加279.68亿元，增幅7.8%；存款余额4485.00亿元，较年初增加235.18亿元，增幅5.5%[13] - 高收益贷款总额占总资产比重为51.1%，较年初提升4.0个百分点；低成本一般存款占总负债比重为64.8%，较年初提升3.9个百分点[13] - 截至2021年6月30日，公司资产总额7530.02亿元，较上年末减少44.81亿元，降幅0.6%[50] - 截至2021年6月30日，发放贷款及垫款总额3849.94亿元，较上年末增加279.68亿元，增幅7.8%[52] - 截至2021年6月30日，公司贷款1603.97亿元，占发放贷款及垫款总额（不含应计利息）的41.7%，较上年末增加100.26亿元，增幅6.7%[53][54] - 截至2021年6月30日，公司公司贷款总额为1603.97亿元，其中保证贷款占比43.1%最高[55] - 截至2021年6月30日，公司个人贷款为1810.69亿元，较上年末增加105.68亿元，增幅6.2%[56] - 截至2021年6月30日，公司票据贴现为435.28亿元，比上年末增加73.74亿元，增幅20.4%[58] - 截至2021年6月30日，公司投资证券及其他金融资产净额为2250.44亿元，较上年末减少143.54亿元，降幅6.0%[59] - 截至2021年6月30日，公司买入返售金融资产总额为36.82亿元，较上年末减少121.38亿元，降幅76.7%[62] - 截至2021年6月30日，公司现金及存放中央银行款项总额为568.52亿元，较上年末减少84.84亿元，降幅13.0%[62] - 截至2021年6月30日，公司存放同业及其他金融机构款项总额为100.53亿元，较上年末减少34.41亿元，降幅25.5%[62] - 截至2021年6月30日，公司拆出资金总额为263.12亿元，较上年末增加10.31亿元，增幅4.1%[62] - 截至2021年6月30日，公司应收租赁款余额为352.98亿元，较上年末增加44.92亿元，增幅14.6%[62] - 截至2021年6月30日，公司负债总额为6916.26亿元，较上年末减少65.01亿元，降幅0.9%[63] - 截至2021年6月30日，公司吸收存款总额（不含应计利息）为4485.00亿元，较上年末增加235.18亿元，增幅5.5%[64] - 截至2021年6月30日，公司同业及其他金融机构存放款项余额为606.36亿元，较上年末增加12.47亿元，增幅2.1%[66] - 截至2021年6月30日，公司拆入资金余额为321.23亿元，较上年末增加9.09亿元，增幅2.9%[67] - 截至2021年6月30日，公司已发行债券余额为798.94亿元，较上年末增加38.39亿元，增幅5.0%[68] - 截至2021年6月30日，公司卖出回购金融资产余额为134.30亿元，较上年末减少327.11亿元，降幅70.9%[69] - 截至2021年6月30日，公司股东权益总额为613.76亿元，较上年末增加20.21亿元，增幅3.4%[70] - 截至2021年6月30日，存拆放同业及其他金融机构款项以及买入返售金融资产余额为400.47亿元，占资产总额的5.32%；同业及其他金融机构存拆入款项以及卖出回购金融资产余额为1061.89亿元，占负债总额15.35%[114] 资本充足率与资产质量 - 截至2021年6月30日，核心一级资本充足率8.85%，较上年末提升0.26个百分点；一级资本充足率10.60%，较上年末提升0.25个百分点；资本充足率13.59%，较上年末提升0.39个百分点[7] - 截至2021年6月30日，不良贷款率2.17%，较上年末下降0.04个百分点；拨备覆盖率153.57%，较上年末提升0.26个百分点[7] - 截至2021年6月30日，不良贷款率2.17%，较年初下降0.04个百分点，成立以来新发放贷款不良率保持1%以内；拨备覆盖率153.57%，较年初提升0.26个百分点[13] - 截至2021年6月30日，公司不良贷款余额为83.71亿元，较上年末增加4.88亿元；不良贷款率为2.17%，较上年末降低0.04个百分点[73] - 截至2021年6月30日，公司关注类贷款占比2.86%，较上年末上升0.23个百分点[73] - 截至2021年6月30日，发放贷款及垫款总额为3849.94亿元，较上年末增加279.68亿元[74] - 截至2021年6月30日，贷款总额为3849.94亿元，较上年末的3570.26亿元增长7.83%，不良贷款率为2.17%，较上年末的2.21%下降0.04个百分点[75][77] - 公司贷款总额为1603.97亿元，占比41.7%，不良贷款余额为60.94亿元，不良贷款率为3.80%，较上年末上升0.01个百分点[75][76][77] - 个人贷款总额为1810.69亿元，较上年末增加105.68亿元，增长幅度为6.2%，不良贷款余额为18.03亿元，不良贷款率为1.00%，与上年末持平[75][76][77] - 贴现票据贷款金额为435.28亿元，占比11.3%，不良贷款金额为4.74亿元，不良贷款率为1.09%，较上年末的1.31%下降0.22个百分点[75][77] - 按行业划分，制造业贷款金额为241.56亿元，占比6.3%，不良贷款率为9.61%；租赁和商务服务业贷款金额为441.07亿元，占比11.5%，不良贷款率为0.37%[77] - 批发和零售业贷款金额为156.50亿元，占比4.1%，不良贷款率为11.74%；房地产业贷款金额为165.90亿元，占比4.3%，不良贷款率为5.08%[77] - 建筑业贷款金额为141.28亿元，占比3.7%，不良贷款率为1.26%；水利、环境和公共设施管理业贷款金额为137.67亿元，占比3.6%，不良贷款率为0.17%[7

资产与负债 - 截至2020年12月末，中原银行资产总额为人民币7,574.83亿元[6] - 公司2020年资产总额为757,482.5百万元，同比增长6.7%[10] - 公司2020年总资产达到人民币7,574.83亿元，营业收入为人民币194.28亿元，净利润为人民币33.55亿元[13] - 公司资产总额达到7,574.83亿元人民币，较年初增加475.98亿元人民币，增幅6.7%[16] - 公司总资产为7574.83亿元，较年初增加475.98亿元，增幅6.7%[23] - 公司2020年资产总额为7574.83亿元，同比增长6.7%[66] - 公司负债总额为6981.27亿元人民币，较上年末增加460.73亿元人民币，增幅7.1%[79] 分支机构与网络 - 中原银行下辖18家分行和2家直属支行，共有营业网点494家[6] - 中原银行在省内设有9家村镇银行和1家消费金融公司[6] - 公司下辖18家分行和2家直属支行，市区支行297家，县域支行126家，乡镇支行71家，惠农支付服务点和普惠金融服务站近5,000家[139] - 截至2020年12月31日，公司已在全省设立县域支行126家、乡镇支行71家、惠农支付服务点和农村普惠金融服务站近5,000家，覆盖河南全省18个地市75%的乡镇，惠及1,000余万农村居民[131] 财务表现 - 公司2020年利息净收入为16,565.0百万元，同比增长5.5%[9] - 公司2020年净利润为3,354.7百万元，同比增长4.6%[9] - 公司2020年发放贷款净额为347,656.8百万元，同比增长19.4%[10] - 公司2020年吸收存款为431,341.4百万元，同比增长10.7%[10] - 公司2020年不良贷款率为2.21%，同比下降0.02个百分点[10] - 公司2020年拨备覆盖率为153.31%，同比上升1.54个百分点[10] - 公司2020年核心一级资本充足率为8.59%，同比上升0.08个百分点[10] - 公司2020年资本充足率为13.20%，同比上升0.18个百分点[10] - 公司2020年荣获《福布斯》世界最佳银行中国区域第三名[7] - 公司2020年利息净收入为165.65亿元人民币，同比增长5.5%[29] - 公司2020年净利润为33.547亿元人民币，同比增长4.6%[29] - 公司2020年发放贷款及垫款平均余额为3281.752亿元人民币，利息收入为182.118亿元人民币，平均收益率为5.55%[32] - 公司2020年投资证券及其他金融资产平均余额为2132.61亿元人民币，利息收入为85.882亿元人民币，平均收益率为4.03%[32] - 公司2020年吸收存款平均余额为4086.632亿元人民币，利息支出为80.911亿元人民币，平均付息率为1.98%[32] - 公司2020年净利差为2.36%，净利息收益率为2.48%[32] - 公司2020年业务规模扩大促进利息净收入较上年增加31.87亿元人民币[31] - 公司2020年手续费及佣金净收入为17.864亿元人民币，同比增长1.1%[29] - 公司2020年交易净亏损为1.845亿元人民币，同比下降165.1%[29] - 公司2020年资产减值损失为78.486亿元人民币，同比增长9.8%[29] - 公司2020年利息收入为309.46亿元人民币，同比增长5.4%[37] - 发放贷款及垫款利息收入为182.12亿元人民币，同比增长3.0%[38] - 投资证券及其他金融资产利息收入为85.88亿元人民币，同比下降7.2%[40] - 吸收存款利息支出为80.91亿元人民币，同比增长10.0%[47] - 净利差由上年的2.58%下降至本年的2.36%[51] - 净利息收益率由上年的2.67%下降至本年的2.48%[51] - 手续费及佣金净收入为17.86亿元人民币，同比增长1.1%[52] - 公司2020年银行卡服务手续费收入为4.30亿元，同比增长54.3%[53] - 公司2020年理财业务手续费收入为4.42亿元，同比增长20.9%[54] - 公司2020年承销业务收入为5.31亿元，同比增长77.1%[55] - 公司2020年交易净亏损为1.85亿元，同比减少4.68亿元[56] - 公司2020年投资证券所得收益净额为11.35亿元，同比增长0.24亿元[57] - 公司2020年营业费用为71.19亿元，同比下降4.9%[58] - 公司2020年人工成本为38.89亿元，同比下降7.7%[60] - 公司2020年减值损失为78.49亿元，同比增长9.8%[61] - 公司2020年发放贷款及垫款为4885.0亿元，同比增长31.5%[62] - 公司发放贷款及垫款总额为人民币35,937.58亿元，占总资产的47.4%，较上年末增加19.3%[67][68] - 公司贷款为人民币1,503.71亿元，占发放贷款及垫款总额的42.1%，较上年末增加6.0%[70] - 个人贷款为人民币1,705.01亿元，较上年末增加29.7%[72] - 票据贴现为人民币361.54亿元，较上年末增加39.2%[74] - 投资证券及其他金融资产净额为人民币2,393.98亿元，较上年末减少5.0%[75] - 公司贷款中信用贷款占比11.9%，较上年末增加4.5个百分点[71] - 个人住房贷款占个人贷款总额的50.1%，较上年末减少2.9个百分点[73] - 以摊余成本计量的金融资产占投资证券及其他金融资产总额的71.7%，较上年末增加9.4个百分点[76] - 公司投资证券及其他金融资产净额为2393.975亿元人民币，较上年末减少126.703亿元人民币，降幅5.0%[77] - 公司买入返售金融资产总额为158.20亿元人民币，较上年末减少10.19亿元人民币，降幅6.1%[78] - 公司现金及存放中央银行款项总额为653.36亿元人民币，较上年末减少67.82亿元人民币，降幅9.4%[78] - 公司吸收存款总额为4249.82亿元人民币，较上年末增加399.36亿元人民币，增幅10.4%[81] - 公司同业及其他金融机构存放款项余额为593.89亿元人民币，较上年末减少21.89亿元人民币，降幅3.6%[83] - 公司拆入资金余额为312.14亿元人民币，较上年末增加31.56亿元人民币，增幅11.2%[84] - 公司已发行债券余额为760.55亿元人民币，较上年末减少36.66亿元人民币，降幅4.6%[85] - 公司卖出回购金融资产余额为461.41亿元人民币，较上年末减少204.04亿元人民币，降幅30.7%[86] - 公司股东权益总额为593.55亿元人民币，较上年末增加15.24亿元人民币，增幅2.6%[87] - 公司2020年不良贷款余额为78.83亿元人民币，较上年增加12.04亿元人民币，不良贷款率为2.21%，较上年下降0.02个百分点[90] - 公司2020年贷款承诺金额为8,339.9百万元人民币，较上年减少12,052.4百万元人民币[89] - 公司2020年公司类不良贷款余额为57.03亿元人民币，较上年增加5.97亿元人民币，不良贷款率上升0.19个百分点至3.79%[93] - 公司2020年个人不良贷款余额为17.06亿元人民币，较上年增加6.07亿元人民币，不良贷款率上升0.16个百分点至1.00%[93] - 公司2020年正常类贷款占比为95.16%，较上年上升0.91个百分点[91] - 公司2020年关注类贷款占比为2.63%，较上年下降0.88个百分点[90] - 公司2020年个人住房按揭贷款不良贷款率为0.23%，较上年上升0.14个百分点[92] - 公司2020年个人消费贷款不良贷款率为1.31%，较上年上升0.54个百分点[92] - 公司2020年个人经营性贷款不良贷款率为2.09%，较上年下降0.73个百分点[92] - 公司2020年贴现票据不良贷款率为1.31%，较上年下降0.52个百分点[92] - 制造业不良贷款余额较上年末增加人民币3.23亿元，不良贷款率增加0.88个百分点至8.93%[96] - 批发和零售业不良贷款余额较上年末增加人民币2.40亿元，不良贷款率增加2.69个百分点至11.27%[96] - 农、林、牧、渔业不良贷款余额较上年末减少人民币0.27亿元，不良贷款率增加1.70个百分点至14.70%[96] - 保证贷款不良贷款余额较上年末增加人民币4.92亿元，不良贷款率上升0.92个百分点至5.18%[98] - 抵押贷款不良贷款余额较上年末增加人民币5.03亿元，不良贷款率下降0.02个百分点至1.73%[98] - 公司贷款总额为150,371.0百万元，占总贷款金额的42.1%，不良贷款率为3.79%[95] - 个人贷款总额为170,501.3百万元，占总贷款金额的47.8%，不良贷款率为1.00%[95] - 票据贴现总额为36,153.6百万元，占总贷款金额的10.1%，不良贷款率为1.31%[95] - 公司对单一借款人的贷款余额均未超过资本净额的10%[99] - 公司向最大单一借款人的贷款余额为37.27亿元人民币，占贷款总额的1.0%[100] - 公司向十大单一借款人的贷款总额为146.22亿元人民币，占贷款总额的4.1%[100] - 公司逾期贷款总额为112.09亿元人民币，较上年末增加12.67亿元人民币，逾期贷款占贷款总额的比例为3.14%，较上年末下降0.18个百分点[102] - 公司银行业务营业收入为103.22亿元人民币，占总营业收入的53.1%[103] - 公司核心一级资本充足率为8.59%，一级资本充足率为10.35%，资本充足率为13.20%，分别较上年末上升0.08、0.04及0.18个百分点[104] - 公司对公存款余额为2244.90亿元人民币，较年初增长134.52亿元人民币，增幅6.37%[106] - 公司对公存款日均余额为2181.95亿元人民币，较上年增长134.86亿元人民币，增幅6.59%[106] - 公司对公客户数量达到23.0万户，较上年末增加2.5万户[107] - 总行级战略客户合作覆盖率达84%，授信资产余额较上年末新增人民币34亿元，增幅5.0%[108] - 战略客户对公存款日均较上年末提升人民币19亿元，增幅4.9%[108] - 全行机构存款日均余额人民币912.67亿元，较上年末下降人民币365.03亿元[109] - 服务小微客户超6.5万户，贷款余额达人民币1,222.73亿元[110] - 普惠小微贷款加权平均利率为4.80%，贷款户数63,912户，较年初新增27,370户[110] - 普惠小微贷款余额人民币508.13亿元，较上年末新增人民币87.85亿元[110] - 已帮扶普惠小微客户2,422次，涉及贷款金额人民币29.63亿元[110] - 累计为3,366家企业放款5,061笔，合计人民币156.93亿元[110] - 公司成功发行中国银行间市场交易商协会非金融企业债务融资工具19只，规模合计人民币118.6亿元[112] - 公司累计实现北京金融资产交易所债权融资计划挂牌发行人民币28.8亿元[112] - 公司现金管理账户数7,433户，存款日均余额人民币533.75亿元，较上年末增长4.66%[114] - 公司基层政府资金E监管平台全省签约3,790户，日均存款达人民币1.02亿元[114] - 公司交易银行业务累计融资量达人民币1,203亿元[115] - 公司通过电子保函为中小企业节约保证金超过人民币5亿元[115] - 公司交易银行国际业务实现国际结算量50.64亿美元，国际贸易融资发生额人民币170.59亿元，同比增长25.9%[116] - 公司企业网上银行客户累计达到144,023户，较上年末新增14,685户，本年累计交易额人民币26,214亿元[117] - 公司企业网上银行本年累计交易9,099,047笔，占同期公司银行客户总交易笔数的91.85%[117] - 储蓄存款时点余额为人民币2004.92亿元，较上年末新增264.85亿元，增幅15.22%[120] - 资产管理余额为人民币2742.95亿元，较上年末新增487.19亿元，增幅21.6%[120] - 个人贷款时点余额为人民币1705.01亿元，较上年末新增390.76亿元，增幅29.73%[121] - 全行客户数为1710.53万户，较上年末新增215.91万户，增幅14.45%[122] - 大众客群管理资产规模为人民币1948.36亿元，较上年末新增316.16亿元[123] - 财私客群管理资产规模为人民币789.95亿元，较上年新增196.58亿元，增幅33.13%[124] - 300万以上客户数为0.54万户，较上年末增长0.14万户，增幅35%[124] - 表外资产余额为人民币344.37亿元，较上年末增长117.74亿元，增幅51.95%[124] - 销售高净值专属产品金额为人民币114.78亿元，在全省银行中排名第一梯队[124] - 注册用户数达到140.07万户，月活跃用户数达到20.05万户[125] - 截至2020年12月31日，小微商户入驻数达26.68万户，存款余额人民币81.28亿元，较上年末新增人民币28.08亿元，资产管理余额人民币120.95亿元，较上年末新增人民币44.15亿元[126] - 截至2020年12月31日，社区总用户数420.6万人，线上注册用户365.6万人，累计上线社区10.4家，覆盖1,874个物业公司[126] - 截至2020年12月31日，教育领域新增上线学校及教育机构1,048家，累计达到3,980家，新增注册用户105.6万户，累计达到142.6万户，新增收款271万笔，金额人民币24.4亿元[126] - 截至2020年12月31日，智赢平台共创建配置线上活动306场，累计触达239.08万客户，浏览3,617.82万次，积分商城累计浏览次数6,469万次，注册用户198.25万户，较上年末新增73.03万户，增幅58%[128] - 截至2020年12月31日，乡村在线APP注册22万户，绑卡20万户，绑卡率90%[131] - 截至2020年12月31日，惠农个贷余额人民币13.30亿元，较年初新增人民币9.56亿元，增幅256%，本年累计投放6.76万笔，投放金额人民币23.77亿元[131] - 截至2020年12月31日，惠农账户资金余额人民币273.1亿元，较上年末新增人民币83.9亿元，增幅44.3%[131] - 信用卡累计发卡245.04万张，较上年末新增45.27万张，有效激活卡175.57万张，交易额人民币811.67亿元，同比增幅39.85%，收入总计人民币7.02亿元，同比增幅75.09%[132] - 直销银行永续贷联合创新业务累计签约21家合作银行，启动运营16家银行，管理规模人民币91.9亿元[133] - 存拆放同业及其他金融机构款项以及买入返售金融资产余额为人民币545.94亿元，占资产总额的7.21%，同业及其他金融机构存拆入款项以及卖出回购金融资产余额为人民币1,367.44亿元，占负债总额19.59%[134] - CFETS同业存款累计成交人民币390.70亿元，同比增长57.64%，票据贴现业务累计办理人民币607.07亿元，同比增长28.89%[136] - 理财产品存续规模人民币727.87亿元，较上年末增长人民币117.46亿元，增幅19.24%[137] - 自助设备总量为5,507台，线下自助渠道业务量累计3,337.78万笔，涉及交易金额人民币1,038.65亿元[140] - 个人网上银行新增用户10.62万户，累计99.18万户，累计交易金额人民币13,652.72亿元[141] - 手机银行用户新增166.77万户，累计772.49万户，月活总量新增69.29万户，累计208.79万户[142] - 微信银行粉丝数468.25万户，较上年末新增174.84万户，绑卡客户310.96万户，较上年末新增162.66万户[143] - 客服中心电话总呼入量347.96万通，人工进线量160.43万通，接通率89.89%，客户满意度99.56%[144] - 公司自主研发深度学习模型，发布OCR、

财务业绩 - [2020年上半年利息净收入82.205亿元，同比增长8.3%，手续费及佣金净收入11.586亿元，同比增长16.4%，营业收入105.917亿元，同比增长9.7%][7] - [2020年上半年营业费用30.695亿元，同比下降7.9%，资产减值损失51.207亿元，同比增长38.4%，税前利润23.865亿元，同比下降9.1%，净利润20.26亿元，同比下降2.5%][7] - [归属本行股东净利润19.72亿元，同比下降4.9%，归属本行股东的每股净资产2.40元，同比增长3.9%，每股收益0.10元，与上年持平][7] - [公司2020年上半年实现营业收入105.92亿元，同比增加9.34亿元，增幅9.7%][13] - [公司2020年上半年实现拨备前利润75.07亿元，同比增加11.81亿元，增幅18.7%][13] - [公司2020年上半年实现非息收入23.71亿元，同比增加3.05亿元，增幅14.8%][13] - [截至2020年6月30日止六个月，公司实现拨备前利润75.07亿元，同比增长18.7%；实现净利润20.26亿元，同比降低2.5%][19] - [报告期内金融市场业务实现营业收入19.50亿元，增幅10.2%][18] - [利息净收入82.21亿元，同比增加6.29亿元，增幅8.3%，其中业务规模扩大增加18.59亿元，收益率或付息率变动减少12.30亿元][22] - [手续费及佣金净收入11.59亿元，同比增加1.64亿元，增幅16.4%][20] - [交易净收益3.37亿元，同比增加2.97亿元，增幅734.7%][20] - [归属本行股东净利润19.72亿元，同比减少1.03亿元，降幅4.9%][20] - [截至2020年6月30日止六个月，公司实现利息收入152.70亿元，同比增加9.33亿元，增幅6.5%，主要因发放贷款及垫款规模增加][30] - [发放贷款及垫款利息收入为90.14亿元，同比增加4.20亿元，增幅4.9%，贷款平均余额由2732.25亿元增长至3181.58亿元][31] - [投资证券及其他金融资产利息收入为43.00亿元，同比减少3.85亿元，降幅8.2%，主要因平均收益率下降0.45个百分点][34] - [存放中央银行款项利息收入为2.66亿元，同比减少0.57亿元，降幅17.7%，主要因平均余额减少][36] - [存放同业及其他金融机构款项利息收入由1.69亿元减少0.88亿元至0.81亿元，主要因平均余额下降][37] - [买入返售金融资产利息收入由2.43亿元减少1.00亿元至1.43亿元，主要因平均收益率下降0.77个百分点][38] - [拆出资金利息收入为3.51亿元，同比增加0.28亿元，增幅8.5%，主要因平均余额增加][39] - [截至2020年6月30日止六个月，公司利息支出为70.50亿元，同比增加3.04亿元，增幅4.5%，主要因吸收存款规模及平均付息率增长][40] - [吸收存款利息支出为39.65亿元，同比增加4.24亿元，增幅12.0%，主要因平均余额及平均付息率上升][41] - [应收融资租赁款利息收入为11.15亿元，主要是子公司邦银金融租赁股份有限公司2020年1 - 6月产生的收入][35] - [截至2020年6月30日止六个月，公司吸收存款总额为402.89亿元，平均付息率1.97%，较上年同期的374.27亿元和1.89%有所上升][42] - [截至2020年6月30日止六个月，公司同业及其他金融机构存放款项利息支出为7.01亿元，同比减少0.74亿元，降幅9.5%][43] - [截至2020年6月30日止六个月，公司已发行债券利息支出为13.07亿元，同比减少3.32亿元，降幅20.2%][44] - [公司净息差由上年同期的2.58%降至2.44%，净利息收益率由2.64%降至2.53%][45] - [截至2020年6月30日止六个月，公司实现手续费及佣金净收入11.59亿元，同比增长1.64亿元，增幅16.4%][46] - [截至2020年6月30日止六个月，公司银行卡服务手续费收入2.88亿元，同比增加1.51亿元][47] - [截至2020年6月30日止六个月，公司理财业务手续费收入2.28亿元，同比增加0.72亿元][48] - [截至2020年6月30日止六个月，公司承销业务收入2.78亿元，同比增加1.13亿元][48] - [截至2020年6月30日止六个月，公司交易净收益为3.37亿元，同比增加2.97亿元][49] - [截至2020年6月30日止六个月，公司营业费用为30.70亿元，同比减少2.62亿元，降幅7.9%][51] - [截至2020年6月30日止六个月，公司人工成本18.03亿元，同比减少1.37亿元，降幅7.1%，占营业费用总额的58.7%][53] - [截至2020年6月30日止六个月，公司减值损失51.21亿元，同比增加14.21亿元，增幅38.4%，发放贷款及垫款减值损失增幅9.6%，投资证券及其他金融资产减值损失增幅80.0%，其他资产减值损失增幅131.0%][54][55] - [截至2020年6月30日止六个月，公司折旧与摊销支出5.42亿元，同比减少0.06亿元，降幅1.1%][53] - [截至2020年6月30日止六个月，公司税金及附加支出0.94亿元，同比增加0.12亿元，增幅14.7%][53] - [截至2020年6月30日止六个月，公司其他一般及行政费用6.30亿元，同比减少1.31亿元，降幅17.2%][53] - [截至2020年6月30日止六个月，公司所得税3.61亿元，同比减少1.87亿元，本期所得税增幅26.0%，递延所得税降幅91.4%][56][57] - [2020年上半年公司营业收入总额为105.92亿元，其中公司银行业务、零售银行业务、资金业务和其他业务分别占比50.2%、31.1%、18.4%和0.3%][99] 资本与资产质量 - [2020年6月30日核心一级资本充足率8.53%，较上年末增长0.02%，一级资本充足率10.30%，较上年末下降0.01%，资本充足率13.00%，较上年末下降0.02%][8] - [2020年6月30日不良贷款率2.27%，较上年末增长0.04%，拨备覆盖率151.39%，较上年末下降0.38%，贷款拨备率3.43%，较上年末增长0.04%][8] - [2020年6月30日存贷比80.70%，较上年末增长2.99%][8] - [2020年6月30日资产总额7238.077亿元，较上年末增长2.0%，发放贷款及垫款净额3287.666亿元，较上年末增长12.9%][8] - [2020年6月30日负债总额6649.362亿元，较上年末增长2.0%，吸收存款4237.206亿元，较上年末增长8.7%][8] - [2020年6月30日归属本行股东权益577.569亿元，较上年末增长1.8%，非控制性权益11.146亿元，较上年末增长2.6%，权益总额588.715亿元，较上年末增长1.8%][8] - [2020年手续费及佣金净收入占营业收入比10.94%，较上年增长0.64%，成本收入比28.09%，较上年下降5.56%][7] - [公司净利息收益率和净利差分别为2.53%和2.44%，成本收入比由上年同期的33.65%下降至28.09%，同比下降5.56个百分点][13] - [截至2020年6月30日，公司总资产7238.08亿元，较年初增加139.23亿元，增幅2.0%][13] - [贷款余额3376.10亿元，较年初增加384.05亿元，增幅12.8%，高于河南省平均水平3.6个百分点；存款余额4183.56亿元，较年初增加333.10亿元，增幅8.7%][14] - [高收益贷款总额占总资产比重为46.6%，较年初提高4.5个百分点；个人贷款占贷款总额比例为47.9%，较年初提升4.0个百分点；低成本一般存款占总负债比重为62.9%，较年初提高3.8个百分点；高成本同业负债占总负债比重为27.6%，较年初降低2.2个百分点][14] - [不良贷款率2.27%，成立以来新发放贷款不良率保持1%以内][18] - [生息资产平均收益率4.70%，较上年同期的4.99%有所下降][23] - [付息负债平均付息率2.26%，较上年同期的2.41%有所下降][25] - [净息差2.44%，较上年同期的2.58%有所下降；净利息收益率2.53%，较上年同期的2.64%有所下降][25] - [截至2020年6月30日，公司资产总额7238.08亿元，较上年末增加139.23亿元，增幅2.0%，发放贷款及垫款净额和投资证券及其他金融资产净额分别占总资产的45.4%及33.9%][58] - [截至2020年6月30日，公司发放贷款及垫款总额3376.10亿元，较上年末增加384.05亿元，增幅12.8%，其中公司贷款占比43.3%，个人贷款占比47.6%，票据贴现占比8.7%][61][62] - [截至2020年6月30日，公司公司贷款1462.49亿元，占发放贷款总额（不含应计利息）的43.3%，较上年末增加44.41亿元，增幅3.1%][63] - [截至2020年6月30日，公司应收融资租赁款302.01亿元，占总资产的4.2%，较上年末增加23.42亿元][60] - [截至2020年6月30日，公司个人贷款为1616.96亿元，较上年末增加302.71亿元，增幅23.0%][65] - [截至2020年6月30日，公司票据贴现为296.65亿元，比上年末增加36.94亿元，增幅14.2%][67] - [截至2020年6月30日，公司投资证券及其他金融资产净额为2454.41亿元，较上年末减少66.27亿元，降幅2.6%][68] - [截至2020年6月30日，公司买入返售金融资产总额为214.73亿元，较上年末增加46.34亿元，增幅27.5%][71] - [截至2020年6月30日，公司现金及存放中央银行款项总额为479.29亿元，较上年末减少241.89亿元，降幅33.5%][71] - [截至2020年6月30日，公司存放同业及其他金融机构款项总额为93.83亿元，较上年末减少14.91亿元，降幅13.7%][71] - [截至2020年6月30日，公司拆出资金总额为216.79亿元，较上年末增加16.40亿元，增幅8.2%][71] - [截至2020年6月30日，公司应收融资租赁款余额为302.01亿元，较上年末增加23.42亿元，增幅8.4%][71] - [截至2020年6月30日，公司负债总额为6649.36亿元，较上年末增加128.82亿元，增幅2.0%][72] - [个人住房贷款在2020年6月30日金额为901.076亿元，占个人贷款总额55.8%；2019年末金额为697.052亿元，占比53.0%][66] - [截至2020年6月30日，公司吸收存款总额为4183.56亿元，较上年末增加333.10亿元，增幅8.7%][74] - [截至2020年6月30日，公司同业及其他金融机构存放款项余额为545.29亿元，较上年末减少70.49亿元，降幅11.4%][76] - [截至2020年6月30日，公司拆入资金余额为346.44亿元，较上年末增加65.85亿元，增幅23.5%][77] - [截至2020年6月30日，公司已发行债券余额为725.36亿元，较上年末减少71.84亿元，降幅9.0%][78] - [截至2020年6月30日，公司卖出回购金融资产余额为468.22亿元，较上年末减少197.23亿元][79] - [截至2020年6月30日，公司股东权益总额为588.72亿元，较上年末增加10.41亿元，增幅1.8%][80] - [截至2020年6月30日，公司资产负债表外信贷承诺合计849.32亿元，较上年末增加21.32亿元][82] - [截至2020年6月30日，公司不良贷款余额为76.52亿元，较上年末增加9.73亿元；不良贷款率为2.27%，较上年末增长0.04个百分点][83] - [截至2020年6月30日，公司关注类贷款占比2.98%，较上年末下降0.53个百分点][83] - [截至2020年6月30日，发放贷款及垫款总额为337,610.2，不良贷款为7,651.7，不良贷款率为2.27%；2019年末发放贷款及垫款总额为299,204.7，不良贷款为6,678.7，不良贷款率为2.23%][85] - [2020年6月底，公司类不良贷款余额58.27亿元，较上年末增加7

资产与负债 - 中原银行2019年资产总额达人民币7,098.85亿元，较年初增长14.4%[8] - 公司2019年资产总额为7098.85亿元人民币，同比增长14.4%[12] - 公司2019年末总资产规模达人民币7,098.85亿元，较年初增长14.4%[14] - 公司2019年总资产达到7,098.85亿元，较年初增长14.4%[22] - 截至2019年12月31日，公司总资产为7098.85亿元人民币，同比增长14.4%[63] - 公司负债总额为人民币6,520.54亿元，较上年末增加人民币872.88亿元，增幅15.5%[78] 收入与利润 - 公司2019年利息净收入为156.096亿元人民币，同比增长13.6%[11] - 公司2019年手续费及佣金净收入为18.656亿元人民币，同比增长45.7%[11] - 公司2019年净利润为32.06亿元人民币，同比增长35.5%[11] - 公司2019年实现净利润人民币32.06亿元，同比增长35.5%[14] - 公司业务收入为人民币18.66亿元，增幅45.7%，净利润为人民币32.06亿元，增幅35.5%[17] - 公司2019年实现营业收入190.22亿元，同比增长13.3%[22] - 公司2019年实现净利润32.06亿元，同比增长35.5%[22] - 公司2019年实现拨备前利润115.09亿元，同比增长17.1%[27] - 公司2019年实现税前利润43.61亿元，同比增长46.6%[27] - 公司2019年实现净利润32.06亿元，同比增长35.5%[27] - 公司2019年利息净收入156.10亿元，同比增长13.6%[29] - 公司2019年手续费及佣金净收入18.66亿元，同比增长45.7%[28] - 公司2019年营业利润43.61亿元，同比增长46.6%[28] - 公司2019年利息收入为292.54亿元人民币，同比增长40.13亿元人民币，增幅15.9%[34] - 公司2019年利息支出为136.45亿元人民币，同比增加21.47亿元人民币，增幅18.7%[43] - 公司2019年所得税费用为11.55亿元人民币，同比增长89.5%，主要由于税前利润增加[61][62] 贷款与存款 - 公司2019年发放贷款及垫款净额为2912.301亿元人民币，同比增长18.1%[12] - 公司2019年吸收存款为3897.315亿元人民币，同比增长11.5%[12] - 公司2019年存款余额（不含应计利息）人民币3,850.46亿元，较上年末新增人民币388.57亿元[16] - 公司2019年贷款余额（不含应计利息）人民币2,992.05亿元，较上年末新增人民币448.35亿元[16] - 公司2019年发放贷款及垫款总额为2992.05亿元人民币，同比增长17.6%[66] - 吸收存款总额为人民币3,850.46亿元，较上年末增加人民币388.57亿元，增幅11.2%[79] - 公司对公存款余额为2,110.38亿元人民币，较年初增长125.57亿元人民币，时点增幅为6.33%[109] - 公司对公贷款余额为1,418.09亿元人民币，较年初新增115.28亿元人民币，增幅为8.85%[111] - 储蓄存款时点余额人民币1,740.07亿元，新增人民币263.00亿元，增幅17.81%，资产管理余额人民币2,255.76亿元，新增人民币424.85亿元，增幅23.20%[125] - 个人贷款时点余额人民币1,314.25亿元，新增人民币262.54亿元，增幅24.96%[126] 不良贷款与风险管理 - 公司2019年不良贷款率为2.23%，同比下降0.21个百分点[12] - 公司2019年拨备覆盖率为151.77%，同比下降4.34个百分点[12] - 公司2019年不良贷款率2.23%，较年初下降0.21个百分点[16] - 公司2019年核心一级资本充足率为8.51%，同比下降0.93个百分点[12] - 公司2019年资本充足率为13.02%，较上年末下降1.35个百分点[106] - 公司2019年核心一级资本充足率为8.51%，较上年末下降0.93个百分点[107] - 公司2019年不良贷款余额为人民币66.79亿元，较上年末增加人民币4.72亿元，不良贷款率为2.23%，较上年末下降0.21个百分点[88] - 截至2019年12月31日，公司不良贷款总额为667.87亿元人民币，不良贷款率为2.23%，较2018年末下降0.21个百分点[90] - 公司类不良贷款金额为510.61亿元人民币，较2018年末增加45.7亿元人民币，不良贷款率上升0.03个百分点至3.60%[94] - 个人不良贷款金额为109.9亿元人民币，较2018年末增加1.5亿元人民币，不良贷款率下降0.19个百分点至0.84%[94] - 公司贷款总额为1418.087亿元人民币，占总贷款金额的47.4%，不良贷款率为3.60%[95] - 个人贷款总额为1314.247亿元人民币，占总贷款金额的43.9%，不良贷款率为0.84%[95] - 制造业不良贷款金额为21.375亿元人民币，不良贷款率为8.05%，较上年末上升0.52个百分点[97] - 批发和零售业不良贷款金额为14.37亿元人民币，不良贷款率为8.58%，较上年末增加2.47个百分点[97] - 农、林、牧、渔业不良贷款金额为4.894亿元人民币，不良贷款率为13.00%，较上年末增加7.13个百分点[97] - 保证贷款不良贷款金额为31.898亿元人民币，不良贷款率为4.26%，较上年末增加0.36个百分点[99] - 抵押贷款不良贷款金额为26.46亿元人民币，不良贷款率为1.75%，较上年末下降0.28个百分点[99] - 票据贴现不良贷款金额为4.74亿元人民币，不良贷款率为1.83%，较上年末下降0.68个百分点[95] - 公司逾期贷款总额为99.42亿元人民币，较上年末减少9.73亿元人民币，逾期贷款占贷款总额的比例为3.32%，较上年末下降0.97个百分点[104] 数字化转型与科技建设 - 中原银行自2018年起开启数字化转型，以打造敏捷银行、未来银行为目标[8] - 公司开发上线六大科技平台、九大数据基础平台，为转型筑基蓄能[18] - 公司总行科技队伍达到459人，完成29套新系统建设上线及1,570项功能优化[146] - 公司信息科技建设在银保监会2018年度监管评级中获评2C级，得分连续五年提升[160] - 公司建立了7*24小时的全网络、全媒体舆情监测系统，加强日常舆情监测[161] - 公司完成零售条线总行部落化敏捷转型，提升产品迭代速度[165] - 公司推进大数据应用能力等7大模块规划落地，启动总分支联动营销体系建设[165] - 公司加强科技基础设施建设，开发上线统一开发平台、微服务平台、云平台等六大科技平台[165] - 公司建设机器学习等九大基础平台，提高数据应用能力[165] 客户与业务发展 - 公司2019年零售有效客户达444.8万户，公司有效客户达3.3万户[16] - 公司2019年零售客户达到1,494.62万户，较年初新增256.62万户[24] - 公司2019年手机银行用户达到605.72万户，较年初新增208.73万户，提升52.6%[24] - 公司2019年信用卡客户达到177.63万户，较年初新增82.00万户，提升85.7%[24] - 公司2019年零售业务营业收入占比33.3%，较上年提升3.3个百分点[24] - 公司2019年累计业务融资量达1,249.50亿元，同比增长19.1%[25] - 公司2019年在河南省布设了122家县域支行、50家乡镇支行、5,373家惠农支付服务点[25] - 公司服务小微客户超过3.8万户，小微贷款户数3.6万户，较2018年新增0.8万户[115] - 公司小微贷款余额人民币420.28亿元，较2018年新增人民币76.67亿元[115] - 公司现金管理账户数0.96万户，较年初增长281.05%[119] - 公司现金管理沉淀人民币存款日均余额人民币510亿元，较上年末增长45.37%[119] - 企业网上银行客户累计达到12.93万户，新增1.67万户，累计交易额人民币22,533亿元，交易总数新增926.05万笔，占公司银行客户交易总数的94.02%[120] - 交易银行业务累计融资量达人民币1,249.50亿元，保证金存款日均新增人民币81亿元[121] - 国际结算量47.6亿美元，国际融资发生额人民币135.5亿元，进口开证约12亿美元，同比增长53%，跨境人民币结算量人民币16亿元[123] - 全行客户数1,494.62万户，新增256.62万户，增幅20.73%，有效客户数444.77万户，新增175万户，增幅64.87%[127] - 财私客户数量2.53万户，新增0.58万户，资产规模人民币593.37亿元，新增人民币120.89亿元，表外资产余额人民币226.64亿元，增幅250.51%[128] - 中原吃货地图平台累计入驻商户数4.76万户，新增4.16万户，累计交易额人民币10.19亿元，新增交易额8.01亿元，用户数累计32.47万户[129] - 社区产品上线社区702个，覆盖340个物业公司，社区总用户数33.4万人，线上注册用户10.9万人，缴费金额人民币0.44亿元[130] - 公司财富与私人银行业务通过4场超高净值客户商务考察，提升管理资产达人民币28.91亿元[131] - 公司惠农业务中，“豫农贷”累计放款人民币3.8亿元，预授信金额人民币43.2亿元，服务农村家庭约8.6万户，服务农村人口约40.6万人[132] - 公司惠农存款余额人民币189.2亿元，较上年末新增人民币89.5亿元，增幅89.78%[133] - 公司信用卡业务累计发卡199.77万张，较上年末新增96.89万张，全年累计交易额人民币580.4亿元，增幅253.51%[134] - 公司直销银行“永续贷”联合创新业务累计签约14家银行，管理规模人民币17.8亿元[135] - 公司资金业务中，存拆放同业及其他金融机构款项以及买入返售金融资产余额为人民币477.52亿元，占公司资产总额的6.73%[137] - 公司同业业务中，贴现当年累计发生额超人民币471亿元，与42家同业机构实现开户，累计交易量达人民币247.84亿元[138] - 公司理财产品存续规模达人民币610.41亿元，较2018年末增长88.23亿元[139] - 公司累计发行理财产品748只，累计发行金额达人民币1,750.75亿元[139] - 公司自助设备总量为5,150台，线下自助渠道业务累计交易金额达人民币1,838.17亿元[142] - 公司个人网上银行新增用户29.1万户，累计交易金额达人民币0.49亿元[143] - 公司手机银行用户新增208.73万户，累计用户达605.72万户[143] - 公司微信银行粉丝数达293.41万户，绑卡客户新增54.1万户[144] 子公司与分支机构 - 中原银行下辖18家分行和2家直属支行，共有营业网点467家[8] - 中原银行作为主发起人，在省内设有9家村镇银行和1家消费金融公司，在省外设有1家金融租赁公司[8] - 公司2019年成功控股邦银金租，顺利完成中原消费金融增资扩股[15] - 公司控股并购邦银金租，为河南摘取第三张金融租赁牌照[17] - 公司中原消费金融公司注册资本达到人民币20亿元，经营实力进一步增强[17] - 九家村镇银行资产总额达到120.51亿元人民币，较年初增长9.96%[148] - 九家村镇银行存款余额为103.22亿元人民币，较年初增长16.70%[148] - 九家村镇银行贷款总额为79.94亿元人民币，较年初增长17.21%[148] - 中原消费金融公司当年放款304.38亿元人民币，累计放款541.75亿元人民币[149] - 中原消费金融公司当年新增贷款53.54亿元人民币，累计贷款余额140.08亿元人民币[149] - 中原消费金融公司当年实现营业收入12.2亿元人民币，新增客户数352.61万[149] - 邦银金融租赁公司资产总额为321.82亿元人民币，融资租赁余额为291.01亿元人民币[151] - 邦银金融租赁公司累计投放600亿元人民币，累计业务投放335笔[151] - 邦银金融租赁公司累计实现营业收入30.27亿元人民币，业务覆盖全国23个省、市、自治区[151] 风险管理与合规 - 公司2019年拨备覆盖率为151.77%，同比下降4.34个百分点[12] - 公司2019年核心一级资本充足率为8.51%，同比下降0.93个百分点[12] - 公司2019年资本充足率为13.02%，较上年末下降1.35个百分点[106] - 公司2019年核心一级资本充足率为8.51%，较上年末下降0.93个百分点[107] - 公司2019年减值损失为71.48亿元人民币，同比增长4.3%，主要由于加强金融资产精细化管理[58] - 2019年投资性金融资产减值损失为26.31亿元人民币，同比增长350.2%[59] - 公司建立了由董事会、监事会、高级管理层、合规部门、内审部门等构成的操作风险管理架构[157] - 公司整体流动性状况较为宽裕，主要流动性监管指标满足监管要求且不断改善[158] - 公司强化汇率风险管控，设定外币敞口隔夜限额等各项监测指标[163] 股东与股权结构 - 河南投资集团有限公司为公司第一大股东，持股1,407,285,479股，占总股本7.01%[167] - 永城煤电控股集团有限公司为公司第二大股东，持股1,156,751,425股，占总股本5.76%[167] - 郑州康桥房地产开发有限责任公司增持公司股份78,272,387股，通过协议转让受让河南大固建筑工程有限公司所得[167] - 河南能源化工集团有限公司持有公司1,299,627,447股内资股，占总股本6.48%[169] - 中晟资本（香港）有限公司持有公司214,168,000股H股，占总股本1.07%[169] - 永城煤電控股集團有限公司直接持有公司1,156,751,425股內資股，並通過其受控法團間接持有54,695,401股內資股[172] - 河南能源化工集團有限公司通過其受控法團間接持有公司1,299,627,447股內資股[172] - 中國民生投資股份有限公司通過其受控法團間接持有公司726,000,000股H股[175] - L.R. Capital Management Company (Cayman) Limited通過其受控法團間接持有公司482,288,000股H股[175] - CITIC Securities Company Limited通過其受控法團間接持有公司221,593,927股H股（好倉）與221,593,927股H股（淡倉）[176] - DBS Bank Ltd. 直接持有公司882,393,350股H股（好倉）與882,393,350股H股（淡倉）[176] - 河南盛潤控股集團有限公司持有公司753,000,000股內資股[178] - 鄭州康橋房地產開發有限責任公司持有公司553,109,303股內資股[178] - 河南縱橫燃氣管道有限公司持有公司200,000,000股內資股[178] - 公司5,555,590,088股內資股存在質押情形，佔已發行普通股股份總數27.67%[179] 优先股与股息 - 公司于2018年11月21日发行了规模为13.95亿美元的非累积永续境外优先股，每股发行价格为20美元，发行股数共计69,750,000股[180] - 境外优先股募集资金总额约为人民币9,688百万元，已全部用于补充公司其他一级资本[180] - 公司于2019年11月21日分派境外优先股股息78,120,000美元（税后）[184] - 境外优先股总股息为86,800,000美元，其中票面股息率为5.60%，支付予境外优先股持有人78,120,000美元[185] - 2019年境外优先股分配金额为609,224千元，占合并报表中归属于公司股东净利润的19.26%[186] 管理层与董事会 - 郝驚濤先生於2019年3月28日被選舉為監事長[190][193] - 賈繼紅女士於2019年3月28日被選舉為副監事長[190][193] - 趙明先生於2019年1月17日辭任股東監事職務[191][193] - 潘新民先生於2019年5月20日被選舉為外部監事[191][193] - 姚紅波先生於2019年5月16日獲核准為行