业绩总结 - 2023年12月31日公司无财务和非财务报告内控重大缺陷[4][5] - 纳入评价范围单位资产和营收占比均为100%[8] - 报告期内无财务和非财务报告内控重大、重要缺陷[15][16] 未来展望 - 下一年深化内控体系建设，强化金融科技赋能[18] - 下一年加强全面风险管理和内控，优化管理水平[18]

上海农村商业银行股份有限公司 2023 年度独立董事述职报告 （王开国） 本人王开国，自担任上海农村商业银行股份有限公司（以下简称 "上海农商银行"）独立董事以来，严格按照中国证监会《上市公司 独立董事管理办法》、原中国银保监会《银行保险机构公司治理准则》 《银行保险机构董事监事履职评价办法（试行）》及公司章程的各项 要求，忠实勤勉、依法履职，积极出席董事会及董事会各专门委员会 会议，充分发挥独立性和专业性，切实维护上海农商银行整体利益和 中小股东的合法权益。现将2023年担任上海农商银行独立董事的工作 情况报告如下： 一、基本情况 本人王开国，博士研究生学历，经济学博士学位，高级经济师。 现任上海中平国瑀资产管理有限公司董事长，宁波仲平企业管理有限 公司执行董事、经理，中国生产力协会副会长，上海金仕达软件科技 有限公司董事，财通基金管理有限公司独立董事，中梁控股集团有限 公司独立董事，绿地控股集团股份有限公司独立董事。曾任国家国有 资产管理局科学研究所副所长，国家国有资产管理局政策法规司政研 处处长，海通证券股份有限公司副总经理、总经理，海通证券股份有 限公司党委书记、董事长。 本人因在上海农商银行担任独立 ...

财务数据 - 沪农商行的营业收入预计将在2023年至2025年分别增长3.5%、3.6%、3.7%[1] - 公司的净利润预计将在2023年至2025年分别增长10.4%、6.6%、6%[1] - 沪农商行的不良贷款率预计将维持在1%以内小幅波动[8] - 公司的市值在2024年4月19日为67,125百万元，流通市值为32,167百万元[1] - 沪农商行的P/E比率预计将在2023年至2025年分别为5.44、5.12、4.83[8] - 公司的P/B比率在2024年为0.61[8] - 沪农商行的每股收益预计将在2023年至2025年分别为1.28元、1.36元、1.44元[1] - 公司的净资产收益率在2024年预计为11.34%[1] 业绩总结 - 沪农商行营收持续高于上市银行平均和农商行平均水平，2021年末以来营收增速同比+4.10%[29:1] - 沪农商行净利润增速自1H21持续高于农商行平均水平，截至3Q23净利润同比增长+14.9%[29:1] - 沪农商行利息支出/平均资产仅为-1.84%，资产减值损失/平均资产仅为-0.24%，净手续费/ROA高达0.22%[31:1][32:1][32:2] 资产负债 - 沪农商行总资产为1.37万亿，贷款占比总资产51.2%，位列上市农商行中适中水平[34] - 公司贷款结构中，地产类占比高，但逐年压降，对公地产占比总贷款压降5个点左右[34] - 公司积极推动公私资产结构转型，对公制造业占比总贷款提升2个点至11.6%[34] 风险控制 - 沪农商行不良率一直维持在同业较低水平，维持稳定在1%以内，季度之间略有波动，相较农商行平均不良率低出20bp左右[64] - 沪农商行单季年化不良净生成率为0.48%，维持在低位[64] - 3Q23关注类贷款占比环比上升44bp至1.24%，主要受2023年7月新规影响，逾期率低于行业平均[66] 市场扩张 - 沪农商行在郊区布局优势明显，郊区覆盖优势突出[11] - 公司在2023年提出“四梁八柱”发展理念，推出“鑫动能3.0”服务方案，形成以“五专服务+六维赋能”为核心的综合服务体系[119] - 沪农商行科技贷款规模及占比不断提升，2023年科技型企业贷款规模达到307.48亿元，占比达到19.35%[96] 并购与战略 - 公司通过参股海门农商银行和杭州联合银行，进一步打开长三角布局[58] - 公司设立长三角金融总部，专注长三角轻资本业务，并升级为长三角一体化示范区分行[60] - 预计沪农将积极参与本轮城中村改造，沪农商已与上海城市更新公司签署旧改银企战略合作协议，参与多个城市更新项目，全面覆盖科技产业、社会民生、生态文明、城市基础设施、城乡融合与乡村振兴五个领域[143]

证券代码：601825 证券简称：沪农商行 公告编号：2024-014 上海农村商业银行股份有限公司 关于副行长辞任的公告 上海农村商业银行股份有限公司董事会 2024 年 4 月 12 日 本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、 误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承 担法律责任。 上海农村商业银行股份有限公司（以下简称"本公司"）董事会 近日收到本公司副行长应长明先生的辞呈。应长明先生因工作调整原 因，辞去本公司副行长职务。根据上级有关决定，应长明先生任本公 司党委副书记。应长明先生确认与本公司董事会无不同意见，亦没有 其他事项需要通知本公司股东。 本公司董事会对应长明先生任副行长期间做出的贡献给予高度 评价并表示衷心的感谢！ 特此公告。 ...

特此公告。 上海农村商业银行股份有限公司监事会 2024 年 4 月 3 日 证券代码：601825 证券简称：沪农商行 公告编号：2024-013 上海农村商业银行股份有限公司 关于职工监事辞任的公告 本公司监事会及全体监事保证本公告内容不存在任何虚假记载、 误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承 担法律责任。 上海农村商业银行股份有限公司（以下简称"公司"）职工监事 徐静芬女士因到龄退休，于 2024 年 4 月 2 日向公司监事会提交了辞 职报告，申请辞去公司第四届监事会职工监事及监事会专门委员会相 关职务。根据公司章程规定，徐静芬女士辞职报告自送达公司监事会 之日起生效，辞职后徐静芬女士不再担任公司任何职务。 徐静芬女士在任职期间，恪尽职守、勤勉尽责，公司及公司监事 会对徐静芬女士在任期间为公司做出的贡献表示衷心感谢！ ...

证券代码：601825 证券简称：沪农商行 公告编号：2024-012 上海农村商业银行股份有限公司 关于董事任职资格获监管机构核准的公告 本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、 误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承 担法律责任。 上海农村商业银行股份有限公司（以下简称"公司"）近日收到 《国家金融监督管理总局上海监管局关于刘宇上海农村商业银行股 份有限公司董事任职资格的批复》（沪金复〔2024〕176 号），国家 金融监督管理总局上海监管局已核准刘宇先生的公司董事任职资格。 刘宇先生的简历详见公司于 2023 年 8 月 24 日在上海证券交易所 网站（www.sse.com.cn）披露的《上海农村商业银行股份有限公司第 四届董事会第二十七次会议决议公告》。 特此公告。 上海农村商业银行股份有限公司董事会 2024 年 3 月 30 日 ...

证券代码：601825 证券简称：沪农商行 公告编号：2024-011 上海农村商业银行股份有限公司 第四届董事会第三十一次会议决议公告 会议经审议并表决通过以下议案： 本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、 误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承 担法律责任。 关于公司 2023 年度公司治理自评估报告的议案 表决情况：同意 16 票，反对 0 票，弃权 0 票。 特此公告。 上海农村商业银行股份有限公司（以下简称"公司"）第四届 董事会第三十一次会议以书面传签表决方式于 2024 年 3 月 12 日召 开，会议通知及会议文件已于 2024 年 3 月 5 日以电子邮件方式发 出。本次会议由徐力董事长召集，应参加表决董事 16 人，实际参加 表决董事 16 人。本次会议符合《公司法》和《公司章程》关于召开 董事会法定人数的规定，表决所形成的决议合法、有效。 上海农村商业银行股份有限公司董事会 2024 年 3 月 13 日 1 ...

分组1：公司基本信息 - 证券代码为601825，证券简称为沪农商行 [1] - 公司全称为上海农村商业银行股份有限公司 [2] 分组2：投资者关系活动信息 - 活动类别为特定对象调研 [2] - 时间为2024年2月26日15:00 - 16:00，参与单位有中信里昂证券、中信证券等 [2] - 地点在上海农商银行总行，接待人员包括首席财务官姚晓岗及多部门相关负责人员 [2] 分组3：业务发展战略 - 2023 - 2025年发展战略提出打造“五大金融服务体系”，包括以财富管理为引擎的零售金融服务体系、以交易银行为引擎的综合金融服务体系、以三农金融为本色的普惠金融服务体系、以科创金融为特色的科技金融服务体系和以绿色金融为底色的可持续发展金融服务体系 [2] 分组4：小微企业贷款情况 - 小微企业贷款增速较快，一方面得益于上海区域经济增长势能支撑，另一方面得益于本地法人银行稳固客群基础 [2] - 把握贷款定价方面，发挥本地法人机构优势，运用人民银行再贷款和支持政策，坚持“做小做散”理念，秉持“成本可负担、商业可持续”原则，通过多产品加载的综合金融服务提高市场占有率和客户认可度 [2] - 把控资产质量方面，开发应用流水分析平台、智慧风控系统等，完善风险监测预警和化解处置机制，平衡风险和收益关系 [2]

公司基本信息 - 证券代码为 601825，证券简称为沪农商行 [1] - 公司全称为上海农村商业银行股份有限公司 [2] 投资者关系活动信息 - 活动类别为分析师会议、业绩说明会、路演活动等 [2] - 时间为 2024 年 2 月 27 日 13:00 - 14:00，参与单位有华泰证券、华夏基金等 [2] - 地点在上海农商银行总行 [2] - 接待人员为董事会办公室、资产负债管理部等部门相关负责人员 [2] 信贷投放相关 - 2024 年信贷投放采取稳健策略，维持稳健增长目标 [2] - 投放结构上，对公和普惠贷款是主要发力点，重点支持制造业、科技、绿色等对公领域 [2] - 2024 年全力支持上海市重大项目建设，实行名单制管理等推进方式 [2] 科创金融孵化器项目进展 - 贯彻“科创更前、科技更全、科研更先”理念，打造科技金融服务体系 [2] - 总行设立孵化器团队，制定“鑫孵贷”方案，打造差异化评价体系 [2] - 2023 年与 80 余家上海市科技创新创业载体对接建联，包括 20 余家国家级孵化器，服务近百家在孵企业 [2] - 先后揭牌三个科创“鑫孵化”基地，聚焦生物医药、智能制造等前沿领域 [2]

证券代码：601825 证券简称：沪农商行 公告编号：2024-010 上海农村商业银行股份有限公司 关于稳定股价措施实施完成的公告 本公司董事会、全体董事及相关股东保证本公告内容不存在任何 虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性 和完整性承担法律责任。 重要内容提示： 上海农村商业银行股份有限公司（以下简称"本公司"）于 2023 年 12 月 13 日披露了《上海农村商业银行股份有限公司关于稳 定股价方案的公告》（公告编号：2023-057）。本公司持股 5%以上 的股东（包括本公司首发上市前持股 5%以上的股东，下同）上海久 事（集团）有限公司（以下简称"久事集团"）、上海国盛集团资产 有限公司（以下简称"国盛资产"）和浙江沪杭甬高速公路股份有限 公司（以下简称"浙江沪杭甬"）自 2023 年 12 月 13 日起 6 个月内 计划以自有资金通过上海证券交易所交易系统增持本公司股份，久事 集团本次拟增持金额不低于 3,820.66 万元；国盛资产本次拟增持金 额不低于 2,441.89 万元；浙江沪杭甬本次拟增持金额不低于 2,431.87 万元。 2023 年 12 月 14 日 ...