财务表现 - 本公司2024年第一季度营业收入为708.47亿元，同比增长3.69%[2] - 归属于母公司股东的净利润为355.20亿元，同比增长1.48%[2] - 经营活动产生的现金流量净额为295.95亿元[2] - 资产总额为1,441.60亿元，较上年末增加3.55%[2] - 本公司实现营业收入70.85亿元，同比增长3.69%，归母净利润为35.52亿元，同比增长1.48%[6] - 资产总额为14,415.96亿元，较上年末增加493.83亿元，增幅3.55%[6] - 不良贷款余额为71.88亿元，不良贷款率为0.99%[6] - 核心一级资本充足率为14.49%，一级资本充足率为14.52%，资本充足率为16.97%[6] - 公司零售金融资产余额达7611.98亿元，较上年末增加153.15亿元，增幅2.05%[8] - 公司个人贷款余额（不含信用卡）为1845.22亿元，较上年末减少53.73亿元，降幅2.83%[8] - 公司个人客户数（不含信用卡客户）为2359.57万户，较上年末增加34.97万户，增幅1.50%[8] - 公司储蓄AUM余额为5213.66亿元，较上年末增长130.43亿元，增幅2.57%[8] - 公司非储蓄AUM余额为2398.31亿元，较上年末增长22.72亿元，增幅0.96%[8] - 公司个人贷款余额（不含信用卡）为1845.22亿元，较上年末下降2.83%[9] - 公司个人线上渠道用户数为622.23万户，较上年末增长1.46%[9] - 公司对公贷款余额为4673.45亿元，较上年末增加153.21亿元，增幅3.39%[10] - 公司对公存款余额为4689.27亿元，较上年末减少83.95亿元，降幅1.76%[10] - 公司民营企业贷款余额为3288.91亿元，较上年末增加204.88亿元，增幅6.64%[10] - 普惠小微贷款不良率为1.53%[12] - 农村金融服务覆盖面持续扩大，累计向产业链上农户投放产业链贷款33.79亿元[12] - 科技金融服务体系不断完善，科技型中小企业贷款规模占比83.37%[12] 股东情况 - 本公司股东中，上海国有资产经营有限公司持股数量最多，为895,796,176股，占比9.29%[15] - 本公司股东中，中国远洋海运集团有限公司持股数量为800,000,000股，占比8.29%[15] - 本公司股东中，宝山钢铁股份有限公司持股数量为800,000,000股，占比8.29%[15] - 本公司股东中，上海久事（集团）有限公司持股数量为751,186,846股，占比7.79%[15] - 本公司股东中，中国太平洋人寿保险股份有限公司持股数量为560,000,000股，占比5.81%[16] - 本公司股东中，上海国盛集团资产有限公司持股数量为481,151,214股，占比4.99%[16] 现金流量 - 2024年3月31日，上海农村商业银行股份有限公司的现金及存放中央银行款项为66,876,599千元，较上一季度减少了2,657,347千元[21] - 2024年1-3月，上海农村商业银行股份有限公司的营业收入为7,084,730千元，较去年同期增长252,248千元[23] - 2024年1-3月，上海农村商业银行股份有限公司的净利润为3,635,200千元，按经营持续性分类，持续经营净利润为3,635,200千元[24] - 2024年1-3月，上海农村商业银行股份有限公司的每股收益为0.37元，稀释每股收益也为0.37元[24] - 2024年1-3月，上海农村商业银行股份有限公司的经营活动产生的现金流量净额为29,594,890千元，较去年同期增加了31,195,117千元[25] - 投资活动现金流入小计为30,764,162千元，较去年同期13,774,411千元增长122.2%[26] - 投资活动现金流出小计为40,193,763千元，较去年同期38,720,162千元增长3.8%[26] - 筹资活动现金流入小计为8,802,620千元，较去年同期7,301,484千元增长20.5%[26]

审计委员会构成 - 由5名委员组成，含3名独立董事、2名非执行董事[1] 会议与审议情况 - 2023年召开5次会议，审议听取20项议题[2] - 主持2022年年报审计沟通会，审阅多期报告并出意见[3][4] 监管与规划 - 2023年6月参与三方座谈，推动内控完善[6][7] - 指导制定内部审计规划和要点，审议修订章程等[8]

证券代码：601825 证券简称：沪农商行 公告编号：2024-021 上海农村商业银行股份有限公司 关于续聘会计师事务所的公告 本公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、 误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承 担法律责任。 重要内容提示： 一、拟聘任会计师事务所的基本情况 （一）机构信息 1.基本信息 毕马威华振会计师事务所于 1992 年 8 月 18 日在北京成立，于 2012 年 7 月 5 日获财政部批准转制为特殊普通合伙的合伙制企业， 更名为毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）（以下简称"毕马 威华振"），2012 年 7 月 10 日取得工商营业执照，并于 2012 年 8 月 1 日正式运营。毕马威华振总所位于北京，注册地址为北京市东城区东 长安街 1 号东方广场东 2 座办公楼 8 层。 毕马威华振的首席合伙人邹俊，中国国籍，具有中国注册会计师 资格。 截至 2023 年 12 月 31 日，毕马威华振有合伙人 234 人，注册会 1 本公司拟聘用毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）为本 公司 2024 年度会计师事务所。 本次续聘事项尚需提交本公司 ...

公司财务表现 - 公司营业收入2023年末达到264.14亿元人民币，较2022年末增长3.07%[8] - 公司资产总额2023年末为13,922.14亿元人民币，较2022年末增长8.65%[9] - 公司归属于母公司股东的净利润2023年末为121.42亿元人民币，较2022年末增长10.64%[9] - 公司平均总资产回报率（ROA）2023年末为0.93%[9] - 公司加权平均净资产收益率（ROE）2023年末为13.35%[9] - 公司贷款率2023年末为15.74%[9] - 公司资本充足率2023年末为13.32%[9] - 公司年度报告经毕马威华振会计师事务所审计，出具标准无保留意见的审计报告[12] 风险管理与资产质量 - 公司不存在可预见的重大风险，已采取措施有效管理和控制各类经营风险[16] - 公司资产质量保持一定韧性，末集团不良贷款率为0.97%[29] - 公司不良贷款率长期保持在1%以下，拨备覆盖率充足，资产质量优异[23] 业务拓展与服务 - 公司积极服务实体经济，加大制造业和民营企业信贷投放力度，制造业贷款规模达933亿元，绿色信贷规模超610亿元[21] - 公司累计服务科技型企业近6900户，科技型企业贷款余额超920亿元，致力于推动科技创新和服务新质生产力[22] - 公司以“普惠金融助力百姓美好生活”为使命，品牌影响力持续提升[39] - 公司在上海市108个乡镇中布设网点达到106个，覆盖率98.15%[41] 零售金融业务 - 公司明确将零售金融作为战略“主战场”，优先发展零售业务，实现零售业务贡献的较快增长[43] - 公司始终坚持稳健的风险管理原则，不良贷款率保持在行业较低水平[44] 资金运作与财务状况 - 公司吸收存款本金10164.12亿元，增幅7.73%；贷款和垫款总额7114.83亿元，增幅6.09%[26] - 公司2023年度资产总额为13922.14亿元，贷款和垫款总额为7114.83亿元，负债总额为12758.55亿元，资本充足率为15.74%[54] - 公司2023年度利息净收入为207.00亿元，发放贷款和垫款利息收入为285.34亿元，个人贷款利息收入为10958.34亿元[55] 技术与数字化转型 - 公司在报告期内持续夯实金融科技基础能力，深化科技管理技术支撑板块，不断完善数据治理与数据质量管理体系[125] - 公司升级技术管理2.0，发布“3+2”应用架构体系，规范应用系统建设，优化架构师培养体系，提升技术管控的有效性和掌控程度[126] - 公司在2023—2025年数据战略中明确以深化数据要素应用为基础，提升数据管理水平，支撑业务经营发展，助力全行数字化转型[127] 公司治理与人事变动 - 公司形成了党委会与股东大会、董事会、监事会、高级管理层之间“权责法定、边界清晰、协调运转、有效制衡”的公司治理架构体系[172] - 公司召开股东大会1次，审议通过多项议案，保证股东对公司重大事项的知情权、参与权和表决权，确保所有股东享有平等地位并能够充分行使权利[174] - 公司董事、监事、高管人员的股权结构和报酬情况有所变动，具体情况详见原文[176] 市场风险管理 - 公司市场风险资本要求为5.50亿元，其中一般风险资本占用为303,693.20千元[80] - 公司对交易账簿汇率风险管理覆盖自营、代客的全部业务，通过设置敞口限额、敏感性限额、止损限额等进行监控[151]

审计相关 - 2023年4月董事会审计委员会审议通过续聘毕马威华振为2023年度会计师事务所[1] - 董事会审计委员会与毕马威华振就2023年度审计方案、结果等沟通[2] - 董事会审计委员会审阅2023年各阶段财务报告[4] - 董事会审计委员会评估毕马威华振2023年外审工作，认为体现职业水平[5]

股东大会召开时间 - 年度股东大会每年召开1次，需于上1会计年度结束后6个月内举行[3] - 临时股东大会不定期召开，特定情形应在事实发生之日起2个月内召开[3] 股东大会召集与通知 - 独立董事等提议或股东请求召开，董事会10日内反馈，同意后5日内发通知[7][8] - 年度股东大会召集人20日前通知股东，临时股东大会15日前通知[13] 股东提案与投票 - 单独或合计持有3%以上股份股东可在会前10日提临时提案，召集人2日内发补充通知[11] - 网络投票开始不早于现场会前1日下午3：00，结束不早于现场会结束当日下午3：00[14] 股东大会决议 - 普通决议事项需出席股东所持表决权过半数通过，特别决议需2/3以上通过[3] - 决议应及时公告，提案未通过或变更前次决议应特别提示[26] 其他规定 - 股权登记日与会议日期间隔不多于7个工作日且不得变更[14] - 股东大会通过派现等提案，公司应在2个月内实施[28]

会议情况 - 2024年4月25日召开第四届董事会第三十二次会议，应出席17人，亲自出席15人[1] - 会议通知及文件于2024年4月15日以电子邮件方式发出[1] 议案表决 - 2023年度董事会工作报告等多项议案表决同意17票，反对0票，弃权0票[1][2][4][6][8][9][11][12][13][16][17] - 2024年度日常关联交易预计额度议案同意9票，回避8人[14] - 修订《上海农商银行董事薪酬管理办法》议案同意11票，回避6人[17] 分红安排 - 2024年中期分红条件为半年度净利润为正[5] - 2024年中期分红比例上限以未分配利润为基准，不超净利润[5] 后续流程 - 2023年度利润分配预案等多项议案需提交股东大会审议[1][4][5][7][14][15][16] - 2023年度董事履职评价议案需提交监事会形成最终结果[17] 其他事项 - 续聘毕马威华振为公司2024年度会计师事务所[16] - 独立董事同意提交修订董事薪酬管理办法议案至股东大会[18] - 同意聘任谢晓冬为公司审计部总经理[18]

关联交易额度 - 2024年度日常关联交易预计额度议案获董事会通过[3] - 2023年度日常关联交易预计实际履行金额未超预计[4] - 2023年末上海国际集团有限公司及关联方表内外授信余额50.04亿元[5] - 2024年度上海国际集团有限公司授信类业务预计额度209.90亿元，理财业务预计额度41亿元[8] 关联方财务数据 - 上海国际集团有限公司2023年前三季度营收5.73亿元，投资收益72.19亿元，净利润58.05亿元[10] - 上海国有资产经营有限公司2023年前三季度营收3.43亿元，投资收益26.38亿元，净利润22.22亿元[11] - 上海国际集团资产管理有限公司2023年前三季度营收2.99亿元，净利润0.23亿元[12] - 中国远洋海运集团有限公司2023年前三季度营收8.49亿元，净利润6.23亿元[13] - 宝山钢铁股份有限公司2023年前三季度营收2553.84亿元，净利润96.69亿元[14] - 上海久事（集团）有限公司2023年前三季度营收190.80亿元，净利润 -110.84亿元[16] - 中国太平洋人寿保险股份有限公司2023年前三季度保险业务收入496.80亿元，净利润43.89亿元[17] - 上海国盛（集团）有限公司2023年前三季度营收2.81亿元，净利润 -6.16亿元[19] - 浙江沪杭甬高速公路股份有限公司2023年前三季度营业总收入22.77亿元，净利润21.98亿元[20] - 太平石化金融租赁有限责任公司2022年营业收入18.93亿元，净利润6.86亿元[21] - 太平基金管理有限公司2023年营业收入2.00亿元，净利润0.68亿元[22] - 海通恒信国际融资租赁股份有限公司2023年前三季度营业总收入56.36亿元，净利润10.54亿元[23] - 上海临港经济发展（集团）有限公司2023年前三季度营业收入70.48亿元，净利润11.98亿元[24] - 光明食品（集团）有限公司2023年前三季度合并营业收入961.55亿元，合并净利润16.29亿元[26] - 大华银行（中国）有限公司2023年前三季度营业收入14.59亿元，净利润3.56亿元[27] 关联交易原则及影响 - 2024年度日常关联交易遵循市场化定价原则[28] - 2024年度日常关联交易以不优于非关联方同类交易条件开展[29] - 2024年度日常关联交易属银行正常经营常规业务[30] - 公司与关联方交易无利益输送，不损害公司及股东利益[30] - 2024年度日常关联交易不会对公司持续经营等构成不利影响[30]

公司治理 - 2024年1月19日召开临时股东大会审议通过修订公司章程议案[1] - 收到国家金融监督管理总局上海监管局关于修改公司章程的批复[1] - 核准后的公司章程自核准之日起生效[1] - 核准后的公司章程全文详见上海证券交易所网站和公司网站[1] 公告信息 - 公告发布时间为2024年4月26日[3]

审计相关 - 毕马威华振审计上海农村商业银行2023年12月31日财务报告内部控制有效性[5] - 毕马威华振认为公司于2023年12月31日在所有重大方面保持了有效财务报告内部控制[10] - 审计报告日期为2024年4月25日[12] 责任说明 - 建立健全和有效实施内部控制并评价有效性是公司董事会的责任[6] - 注册会计师负责对财务报告内部控制有效性发表审计意见并披露非财务报告内部控制重大缺陷[7] 风险提示 - 内部控制存在固有局限性，根据审计结果推测未来有效性有风险[8]