本公司及董事会全体成员保证信息披露的内容真实、准确、完整，没有虚假记载、误导 性陈述或重大遗漏。 证券代码：000001 证券简称：平安银行 公告编号：2024-046 优先股代码：140002 优先股简称：平银优 01 平安银行股份有限公司 关于董事任职资格核准的公告 郭晓涛先生的简历请见本公司于 2023 年 12 月 9 日在巨潮资讯网 （www.cninfo.com.cn）上发布的《平安银行股份有限公司 2023 年第三次临时股 东大会文件》。 近日，平安银行股份有限公司收到《国家金融监督管理总局关于郭晓涛平安 银行董事任职资格的批复》（金复〔2024〕634 号），国家金融监督管理总局核准 郭晓涛先生平安银行股份有限公司董事的任职资格。 特此公告。 平安银行股份有限公司董事会 2024 年 10 月 8 日 ...

证券代码：000001 证券简称：平安银行 公告编号：2024-043 优先股代码：140002 优先股简称：平银优 01 平安银行股份有限公司董事会决议公告 本公司及董事会全体成员保证信息披露的内容真实、准确、完整，没有虚假记载、误导 性陈述或重大遗漏。 平安银行股份有限公司（以下简称"本行"）第十二届董事会第三十次会议 以书面传签方式召开。会议通知以书面方式于 2024 年 9 月 23 日向各董事发出， 表决截止时间为 2024 年 9 月 26 日。本次会议的召开符合有关法律、法规、规章 和本行章程的规定。会议应到董事 13 人（包括独立董事 5 人），董事长谢永林， 董事冀光恒、陈心颖、蔡方方、付欣、郭建、项有志、杨志群、杨军、艾春荣、 吴志攀、刘峰和潘敏共 13 人参加了会议。 本次会议审议通过了如下议案： 一、审议通过了《关于修订〈平安银行股份有限公司全面风险管理办法〉的 议案》。 本行董事会风险管理委员会已审议通过本议案。 本议案同意票 13 票，反对票 0 票，弃权票 0 票。 二、审议通过了《平安银行股份有限公司白领贷业务管理办法》。 本行董事会风险管理委员会已审议通过本议案。 本议案同意 ...

证券代码：000001 证券简称：平安银行 公告编号：2024-044 优先股代码：140002 优先股简称：平银优 01 平安银行股份有限公司关联交易公告 本公司及董事会全体成员保证信息披露的内容真实、准确、完整，没有虚假记载、误导性陈 述或重大遗漏。 一、关联交易概述 （三）审议表决情况 根据相关监管规定及本行关联交易管理办法，上述业务需经董事会独立董事专门 会议和关联交易控制委员会审议通过后，提交董事会批准，并对外披露。 本行第十二届董事会第三十次会议审议通过了《关于与部分关联方关联交易的议 案》，董事长谢永林、董事陈心颖、蔡方方和付欣回避表决。本行第十二届董事会独 立董事专门会议审议通过了前述关联交易议案，全体独立董事同意此议案。 本次关联交易不构成《上市公司重大资产重组管理办法》规定的重大资产重组、 不构成重组上市，不需要经过有关部门批准。 1 二、关联方基本情况 （一）山东黄金 （一）本次关联交易基本情况 平安银行股份有限公司（以下简称"平安银行"或"本行"）第十二届董事会第 三十次会议审议通过了《关于与部分关联方关联交易的议案》，同意给予山东黄金矿 业股份有限公司（以下简称"山东黄金"）授信额度 ...

证券代码：000001 证券简称：平安银行 公告编号：2024-042 优先股代码：140002 优先股简称：平银优 01 平安银行股份有限公司 2024 年半年度权益分派实施公告 本公司及董事会全体成员保证信息披露的内容真实、准确、完整，没有虚假记载、误导 性陈述或重大遗漏。 平安银行股份有限公司 2024 年半年度权益分派方案已获 2024 年 8 月 15 日 召开的本公司第十二届董事会第二十九次会议审议通过，现将权益分派事宜公告 如下： 一、董事会审议通过利润分配方案等情况 1、根据本公司 2023 年年度股东大会的授权，2024 年 8 月 15 日，本公司第 十二届董事会第二十九次会议审议通过了《平安银行股份有限公司 2024 年中期 利润分配方案》：以本行 2024 年 6 月 30 日的总股本 19,405,918,198 股为基数， 每 10 股派发现金股利人民币 2.46 元（含税），合计派发现金股利人民币 4,774 百万元，不送红股，不以公积金转增股本。 2、在实施本次利润分配方案的股权登记日前，若本行总股本发生变动，按 照分配总额不变的原则，相应调整分配比例。 3、本次实施的分配方案 ...

资产质量管控 - 2024年6月末，不良贷款率1.07%，较上年末上升0.01个百分点[6] - 2024年6月末，关注贷款占比1.85%，较上年末上升0.10个百分点[6] - 将持续升级风险模型，提升客户识别能力，实现更精准的客群分类[7] - 将主动调整客群结构和资产结构，通过实施差异化的风险管理政策，稳步推进优质资产投放[7] - 积极拓宽催清收渠道，加大对不良贷款的处置力度[7] 资本充足率管理 - 2024年6月末，核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为9.33%、10.97%、12.76%，均满足监管达标要求[5] - 制定并提请董事会审议通过了《平安银行股份有限公司2023年资本充足率报告及2024年资本充足率管理计划》，明确全年各级资本充足率将持续满足监管达标要求[5] 零售业务管控 - 2024年6月末，个人贷款不良率1.42%，较上年末上升0.05个百分点[7] - 将持续升级风险模型，提升客户识别能力，实现更精准的客群分类[7] - 将主动调整客群结构和资产结构，通过实施差异化的风险管理政策，稳步推进优质资产投放[7] - 积极拓宽催清收渠道，加大对不良贷款的处置力度[7] 对公业务发展 - 2024年6月末，企业贷款余额15,921.39亿元，较上年末增长11.4%[8] - 2024年6月末，企业存款余额22,804.67亿元，较上年末增长3.7%[8] - 聚焦"做精行业、做精客户、做精产品"，实现对公业务稳健发展[8] - 紧跟国家战略布局，围绕服务实体经济，在产业金融、科技金融、供应链金融、跨境金融、普惠金融五个方面重点发力[8] 净息差管理 - 2024年上半年，净息差为1.96%，较去年同期下降59个基点[4] - 坚持让利实体经济，主动调整资产结构，受市场利率下行、有效信贷需求不足及贷款重定价效应等因素影响[4] - 将积极调整资产负债结构，加强金融服务实体经济能力，完善客户定价管理体系，优化存款成本，缓解净息差下行压力[4]

公司发展战略和经营业绩 - 公司介绍发展战略、经营业绩，回答投资者提问 [1] - 公司将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持稳中求进工作总基调，完整、准确、全面贯彻新发展理念，加快构建新发展格局，着力推动高质量发展 [1] - 公司将保持稳定健康增长，并实现稳中求进 [1] 股东回报和分红政策 - 公司最新中期分红政策为每10股派发现金股利人民币2.46元（含税），合计派发现金股利人民币4,774百万元，占合并报表中归属于公司普通股股东净利润的20.0% [1] - 根据公司《2024-2026年度股东回报规划》，每年以现金方式分配的利润在当年实现的可分配利润的10%至35%之间 [1] 资产质量管控 - 公司企业贷款不良率为0.66%，较上年末上升0.03个百分点 [1][3] - 公司持续迭代风险政策，完善资产质量管控机制，企业信贷风险指标整体保持良好水平 [3] - 公司2024年6月末不良贷款率为1.07%，较上年末上升0.01个百分点；拨备覆盖率264.26%，拨贷比2.82%，风险抵补能力保持良好 [3] 业务发展情况 - 公司个人存款余额12,903.45亿元，较上年末增长6.9% [3] - 公司信用卡流通户数5,165.58万户，上半年信用卡总消费金额11,909.90亿元，其中线上消费占比同比提升6.0个百分点 [3] - 公司供应链金融融资发生额7,253.18亿元，同比增长30.6% [3] - 公司绿色贷款余额1,585.89亿元，较上年末增长13.6% [4] 投资收益表现 - 公司密切关注国内外市场形势变化，持续完善投资框架体系，合理配置持仓组合，以获取稳健的投资收益 [4] - 公司2024年上半年债券交易量的市场份额为3.5%，同比上升0.6个百分点 [4]

战略改革与业务发展 - 平安银行坚持"零售做强、对公做精、同业做专"的战略方向，深化各项业务改革，取得了不错的成效[1] - 在零售业务方面,平安银行坚持战略定位,灵活应对外部环境变化,持续优化客群结构和提高业务质量[1] - 在对公业务方面,平安银行聚焦"做精行业、做精客户、做精产品",重点支持制造业、科技金融、供应链金融等领域,实现业务稳健发展[4] - 在同业业务方面,平安银行持续优化负债结构,改善负债成本,积极把握市场机会,优化负债久期[4] 风险管控与资产质量 - 平安银行个人贷款不良率为1.42%,较上年末上升0.05个百分点[2] - 平安银行对公房地产贷款不良率为1.26%,较上年末上升0.40个百分点,整体不良率仍处于较低水平[4] - 平安银行将继续落实监管要求,重点支持刚需和改善型商品住房、保障性住房、租赁住房等领域,并加强房地产贷款全方位监控[4] 经营业绩与分红政策 - 2024年上半年,平安银行实现净利润259亿元,同比增长1.9%[2] - 平安银行将坚定信念,提振精神,继续深化改革,大力打造零售特色名片,推动对公、同业协同发展[2] - 平安银行拟每10股派发现金股利2.46元(含税),占合并报表归属于普通股股东净利润的20.0%[4] 净息差管理 - 2024年上半年,平安银行净息差为1.96%,较去年同期下降59个基点[4] - 平安银行主动优化负债结构,改善负债成本,同时调整资产结构,重点培育优质客群,推动资产高质量发展[4] - 在资产重定价及支持实体经济的背景下,平安银行预计净息差仍面临下行压力,将积极采取措施缓解[4]

投资评级和核心观点 - 报告给予公司"优于大市"投资评级 [7] - 公司利润正增长,拟首次进行中期分红,分红比率为20% [8][9] - 资产质量保持平稳,拨备覆盖率环比提升,结束了23年中以来的下降趋势 [10] 业务发展情况 - 公司坚持零售战略定位,零售业务保持稳健发展 [11] - 对公业务聚焦"做精行业、做精客户、做精产品",实现业务稳健发展 [11] - 公司继续积极履行银行间市场核心交易商职责,债券交易量市场份额提升 [12] 财务预测和估值 - 预测2024-2026年EPS为2.31、2.43、2.59元,归母净利润增速为3.72%、4.72%、6.40% [13] - 根据DDM模型和PB-ROE模型,给予公司合理价值区间为12.36-13.27元,对应2024年PE为5.34-5.74倍 [13] 风险提示 - 企业偿债能力下降,资产质量大幅恶化 - 金融监管政策出现重大变化 [14]

报告公司投资评级 报告未提供公司的投资评级。 报告的核心观点 1. 主动压降规模，盈利保持增长 [2][3] - 2024H1，公司营收771亿元，同比下滑13%；归母净利润259亿元，同比增长2% - 公司总资产同比增速4.6%，主要与公司架构和业务调整有关 - 营收降幅较大主要是零售转型阵痛较大，对高风险信用贷款调整导致规模大幅下降 2. 净息差下降是拖累盈利的主要因素 [3][4][5][6][7] - 2024H1公司净息差为1.96%，同比下降0.59个百分点 - 净息差下降是近年来上市银行业绩下降的主要影响因素 - 但公司净息差仍处于上市股份行前列，公司表示要在股份制银行中保持前列 3. 中间收入增长和拨备反哺支撑了盈利增长 [8] - 2024H1公司非利息净收入280亿元，同比增长8% - 其中其他非利息净收入150亿元，同比大增57% - 2024H1公司减值损失同比下降28%，有力支撑了公司盈利增长 4. 业务结构优化，资产质量整体平稳 [9] - 公司对公贷款投放较好，贷款余额较年初增长16% - 零售贷款规模有所压降，主动调整零售贷款业务结构 - 2024年6月末公司不良贷款率1.07%，整体资产质量保持平稳 5. 房地产贷款风险可控，将提高分红率 [10] - 2024年6月末公司房地产贷款占比约8%，不良率1.26%，整体风险可控 - 公司公布上市以来首次中期分红计划，每10股派发现金股利2.46元 - 未来将进一步提高分红比例，与投资者回报、资本充足率和业务发展之间找到平衡

报告公司投资评级 - 增持(维持) [3] 报告的核心观点 - 平安银行发布2024年中期业绩报告，调整业务结构并公布中期分红 [1] - 公司积极响应新"国九条"提高分红频率要求，中期分红方案为每10股派发现金2.46元，分红率为18.4%，非年化股息率为2.45% [2] - 总资产同比增速4.61%，金融投资同比增速14.08%，企业贷款占比上升至46.6%，核心一级资本充足率提升至9.33% [2] - 资产质量相关指标环比变动不大，不良率1.07%，关注率1.85%，拨备覆盖率264.26% [2] - 二季度负债成本略有改善，净息差、生息资产收益率和付息负债成本率分别环比下降10、19、10BP [2] - 盈利预测下调，2024-2026年归母净利润分别为464亿元、475亿元和494亿元，对应PB估值分别为0.45倍、0.42倍 [2] 根据相关目录分别进行总结 中期分红 - 中期分红方案为每10股派发现金2.46元，分红率为18.4%，非年化股息率为2.45% [2] 资产增长 - 总资产同比增速4.61%，金融投资同比增速14.08%，企业贷款占比上升至46.6%，核心一级资本充足率提升至9.33% [2] 资产质量 - 不良率1.07%，关注率1.85%，拨备覆盖率264.26% [2] 负债成本 - 二季度负债成本略有改善，净息差、生息资产收益率和付息负债成本率分别环比下降10、19、10BP [2] 盈利预测 - 2024-2026年归母净利润分别为464亿元、475亿元和494亿元，对应PB估值分别为0.45倍、0.42倍 [2]