公司财务运作 - 公司使用日常营运产生的自有闲置资金认购平安银行结构性存款产品 [1] - 认购金额为人民币2.20亿元 [1] - 交易对手方为平安银行 [1]

公司财务活动 - 公司使用日常营运产生的自有闲置资金认购平安银行结构性存款产品 [1] - 认购的结构性存款产品金额为人民币2.20亿元 [1] - 交易对手方为平安银行 [1]

处罚事件概述 - 国家金融监管总局东莞监管分局对当地两家银行开出罚单 总罚款金额为120万元 [1][4][5] - 平安银行两家支行因违法违规行为被罚款45万元 [1] - 东莞常平新华村镇银行因内控管理问题被罚款75万元 [5] 平安银行违规详情 - 平安银行东莞石龙支行因小微企业贷款数据不真实被罚款20万元 [2][4] - 平安银行东莞南城支行因贷后检查未收集贷款用途真实性证明材料且贷款资金回流至借款人被罚款25万元 [2][4] - 该行两名工作人员李辉和钟丽婷因上述违规行为受到警告处分 [2][4] 东莞常平新华村镇银行违规详情 - 该银行因内控管理不规范且未严格落实贷款"三查"工作要求被罚款75万元 [5][6] - 该行四名工作人员徐雅健、黎锐鑫、刘俊标等因上述违规行为受到警告处分 [6] 监管行动特征 - 处罚涉及银行机构贷款业务数据真实性和贷后管理流程的合规性问题 [2][4][5][6] - 监管行动同时追究机构责任和个人责任 对相关工作人员进行警告 [2][4][6] - 处罚决定均由国家级金融监管机构在地方的分支机构作出 [2][6]

金融教育宣传周活动概览 - 公司在国家金融监督管理总局、中国人民银行等指导下圆满开展2025年金融教育宣传周活动 [1] - 活动模式区别于传统，包含漫画新书首发、志愿者公益招募及创意视频等多种形式 [1][2] - 活动旨在普及金融知识，帮助消费者强化风险意识，筑牢权益保护屏障 [1][5] 创新宣传形式与内容 - 公司联合中国法治出版社发行消保漫画书《三分钟漫画电信网络诈骗防范》，覆盖最常见电信网络诈骗类型 [1] - 新书发布会在北京、上海、成都、广州、温州等多地举办，并配套金融漫画展、反诈必修课等互动环节 [1] - 推出三部原创视频作品，包括《匹配吧！投资理财相亲局》、《银龄反诈无小事》和《金融"打黑"无间道》，以贴近生活的方式科普金融知识 [2] 志愿者队伍建设与公益拓展 - 公司面向社会正式发起"小橙帽"金融消保公益志愿者队伍招募，与街道、社区、学校、企业等多方联动 [1] - 志愿者服务已在北京、天津、深圳、上海、成都、昆明、长春、青岛、南京、贵阳、苏州、东莞、乌鲁木齐等多个城市启动 [1] - 通过"平安守护者行动"、"消保五进入工程"等举措，让金融消保进入社区、校园、农村、厂区和商圈 [2][4]

研究背景与方法 - 南财理财通课题组每周发布代销理财产品业绩榜单，以降低投资者的选择成本 [1] - 榜单筛选标准包括产品类型（纯固收、"固收+"、混合类）和业绩稳定性（成立至少满3个月） [1] - 榜单按近三月年化收益率排序，展示近一月、近三月及近六月年化业绩，反映近期市场波动中的多维度收益表现 [1] - 本期重点关注理财公司发行的纯固收产品 [1] - 统计范围涵盖28家代销机构，包括主要国有大行、股份行、城商行及互联网银行 [2] 国有大行渠道在售纯固收产品表现 - 中银理财“稳富高等级纯债180天持有期-A份额”近一月年化收益率达8.53%，近三月为6.71%，近六月为5.31% [5] - 兴银理财“管理制量营品利86号日开-C份额”近三月年化收益率为6.98% [5] - 中银理财“稳富高等级纯债7天持有期2号-A份额”近一月年化收益率为6.92%，近三月为6.63% [5] - 民生理财“富竹固收30天持有期3号(A份额)”近一月年化收益率达7.80%，近三月为5.46%，近六月为5.36% [5] - 中银理财“ESG优享固收增强18个月持有期-A份额”近一月年化收益率为7.63%，近三月为5.36%，近六月为5.09% [5] 股份行渠道在售纯固收产品表现 - 光大理财“阳光金创利稳健乐享日开10号D”近一月年化收益率高达20.24%，近三月为9.72%，近六月为6.35% [7] - 民生理财“成和纯债3个月持有期1号(A份额)”近三月年化收益率为9.67%，近六月为6.16% [7] - 信银理财“安盈象固收稳利六个月持有期9号-H份额”近三月年化收益率为9.50% [7] - 民生理财“富竹纯债369天持有期6号(A份额)”近三月年化收益率为8.78% [7] - 光大理财“阳光金添利稳健日开定制2号A”近一月年化收益率为15.65%，近三月为8.72%，近六月为5.42% [7] - 民生理财“富竹纯债91天持有期27号(A份额)”近三月年化收益率为8.07%，近六月为6.43% [8] 城商行渠道在售纯固收产品表现 - 光大理财“阳光金创利稳健乐享日开10号D”通过宁波银行代销，近一月年化收益率20.24%，近三月9.72%，近六月6.35% [10] - 信银理财“安盈象固收稳利六个月持有期9号-H份额”通过上海银行、宁波银行等代销，近三月年化收益率9.50% [10] - 兴银理财“禮容利昌盈福利86号日开-B份额”通过上海银行代销，近一月年化收益率6.30%，近三月7.04% [10] - 华夏理财“百度收益纳债型日开31号-A份额”通过北京银行、华夏银行代销，近一月年化收益率1.94%，近三月6.52%，近六月6.11% [10] - 交银理财“稳享鑫荣日日开9号B”通过宁波银行代销，近一月年化收益率2.16%，近三月5.78%，近六月5.88% [10] 互联网银行渠道在售纯固收产品表现 - 民生理财“富竹纯债7天持有期22号(E份额)”通过微众银行代销，近一月年化收益率7.52%，近三月7.28% [11] - 信银理财“慧盈象固收增强一个月持有期8号-L份额”通过网商银行代销，近一月年化收益率3.83%，近三月6.16% [11] - 民生理财“富竹纯债60天持有期1号A”通过微众银行代销，近一月年化收益率5.72%，近三月4.51%，近六月5.63% [12] - 信银理财“安盈象固收稳利日开33号-B份额”通过百信银行等代销，近一月年化收益率1.54%，近三月5.67%，近六月4.56% [12] - 交银理财产品通过网商银行等代销，近一月年化收益率2.03%，近三月5.67% [12]

文章核心观点 - 南财理财通课题组发布银行理财市场代销产品业绩榜单，旨在帮助投资者在名称相近、特征模糊的众多产品中甄别选择，降低选择成本 [1] - 榜单重点关注最低持有期人民币公募产品，按7天、14天、30天、60天持有期限分类排名，业绩指标为与持有期限相同的计算区间的年化收益率 [1] - 统计涵盖28家主要代销银行机构，包括国有大行、股份制银行及部分城商行 [1] 7天持有期产品业绩表现 - 华夏银行代销的民生理财“盈7天持有期40号”以16.86%的近7日年化收益率位列榜首 [4] - 民生理财产品表现突出，在前三甲中占据两席，“富竹纯债7天持有期28号(A份额)”和“贵竹固收增利周周发7天持有期4号”年化收益率分别为13.12%和12.94% [4] - 中银理财产品占据多个席位，其中“稳富高等级纯债7天持有期2号A份额”年化收益率为11.45%，“智富指数跟踪策略7天持有期A份额”为10.85% [4] - 7天持有期产品业绩比较基准主要集中在1.20%-2.80%区间 [4] 14天持有期产品业绩表现 - 民生银行代销的民生理财“贵竹固收增利双周盈14天持有期12号(A份额)”以13.71%的近14天年化收益率排名第一 [7] - 民生理财另一产品“富竹纯债14天持有期17号(A份额)”年化收益率为10.97% [7] - 中银理财产品在榜单中数量居多，“稳富固收增强信用精选14天持有期A份额”收益率为9.67% [7] - 14天持有期产品业绩比较基准区间为1.40%-2.60% [7][8] 30天持有期产品业绩表现 - 民生银行代销的民生理财产品包揽前三名，“贵竹固收增利月月盈30天持有期16号”年化收益率为9.51%，“富竹纯债28天持有期21号”为8.99% [9][10] - 中银理财“稳富优嘉30天持有期”产品收益率为7.13% [10] - 30天持有期产品业绩比较基准范围较宽，在1.45%-4.50%之间 [10] 60天持有期产品业绩表现 - 中银理财“智富指数跟踪策略60天持有期A份额”以23.99%的近两月年化收益率遥遥领先，该产品为混合类，业绩基准与科创创业50指数及中债指数挂钩 [12] - 民生理财“富竹纯债60天持有期5号(Q份额)”收益率为7.48% [12] - 中银理财多只固收类产品收益率在5.70%-6.31%区间 [12][13] - 60天持有期产品业绩比较基准下限为1.45%，上限可达3.25% [12][13]

行业整体趋势 - 手机银行APP市场已进入存量竞争阶段，整体流量在6.5亿至7.0亿之间平稳波动，变化率在-1.2%至4.6%之间 [2] - 用户粘性明显下滑，用户单机单日有效使用时间从4.93分钟跌至2.70分钟，单机单日使用次数从4.54次降至2.86次 [4] - 市场饱和与用户粘性下降是移动互联网人口红利见顶、功能同质化严重及金融服务嵌入第三方场景等因素共同作用的结果 [2][4] 竞争格局与梯队划分 - 国有大行占据流量优势，农业银行以2.4亿平均MAU位居榜首，是唯一MAU超2亿的银行，工商银行与建设银行MAU均超1亿，共同构成第一梯队 [11] - 招商银行、邮储银行等平均MAU在1000万至9000万之间，为第二梯队；光大银行、浦发银行等平均MAU在500万至1000万之间，为第三梯队 [11] - 环比2024年H2，国有大行与城商行增幅明显，而股份制银行普遍面临用户活跃度下滑压力 [11][16] 精细化运营策略 - 精细化运营成为银行在存量市场实现突围的关键，策略构建于精准用户洞察、智能技术应用、场景化布局与差异化运营之上 [6][7] - AI技术通过升级交互体验、强化风险防控、拓展多元场景和提升数据运营效率，推动服务模式从被动响应向主动预见跃迁 [9] - 运营的最终目标是建立用户与银行的情感连接，实现用户留存与价值沉淀 [7] 国有商业银行表现 - 六大国有商业银行MAU排名均居总榜前十，农业银行MAU为23794.9万，环比增长4.8%，增速居六大行之首 [13][15] - 工商银行MAU为18945.9万，环比增长0.2%；建设银行MAU为10621.1万，环比下降0.4% [15] - 中国银行与邮储银行MAU环比实现增长，分别为3.5%和2.0%，交通银行MAU为2334.2万，环比下降5.0% [13][15] 股份制商业银行表现 - 招商银行以7001.1万平均MAU稳居股份制银行榜首，但环比下降1.2% [16][17] - 平安口袋银行与中信银行MAU集中在2000万至3000万，环比分别下降3.8%和3.6% [16][17] - 股份制银行普遍面临MAU下滑压力，仅华夏银行实现2.5%的正增长，MAU为395.1万 [16][17] 城市与民营商业银行表现 - 城商行共有17家进入TOP50榜单，MAU主要集中在90万至400万之间，江苏银行以349.6万MAU位列城商行第一 [19][20] - 城商行变化率差距明显，齐鲁银行实现27.3%的增长，甘肃银行、兰州银行与贵州银行增幅均超10% [19][20] - 民营商业银行表现不佳，仅微众银行一家进入TOP50，MAU为141.3万，环比下降27.3%，网商银行MAU环比大幅下降64.7% [22][24] 农村商业银行与农信社表现 - 共有17家农商行和农信社入选TOP50，福建农信以795.1万平均MAU位列第一，环比增长6.2% [25][27] - 四川农信和云南农信平均MAU均超过500万，其余14家银行MAU在100万至500万之间 [25][27] - 17家银行中仅有6家实现MAU正向增长，其中深圳农商行与安徽农金增幅超过10%，分别为15.5%和12.6% [25][27] 优秀案例与战略方向 - 农业银行通过在教育、政务、养老、绿色金融等领域深度耕耘，构建数字金融场景生态，其APP MAU达到23794.9万，环比增长4.8% [28][29] - 招商银行持续迭代其“双子星”战略体系下的手机银行APP，以智能化、专业化、便民化的服务应对市场变化 [31] - 江苏银行将数字化能力与财富管理能力深度融合，迭代APP10.0版本，升级基金管家式服务，MAU为349.6万 [33] - 北京银行推行“科技+场景+服务”的数字化转型战略，更新APP9.0版本，推出智能财富管理等服务，MAU为328.8万 [35]

MSCI ESG评级提升 - 国际权威指数机构MSCI将公司2025年度ESG评级从BB级上调至AA级 实现五年内三级跃升 [1] - MSCI评级结果反映公司在消费者保护 绿色金融 数据安全与隐私保护等实质性议题方面提升显著 [1] - MSCI每年对全球7000余家上市公司进行ESG评级 其评级结果是全球投资决策的重要依据 [1] 绿色金融布局 - 公司绿色贷款余额达2,517.46亿元 重点支持节能降碳 环境保护 资源循环利用等七大领域 [4] - 2025年上半年为某大型央企集团提供绿色供应链服务 落地业务13.4亿元 [4] - 公司通过采购绿证购买绿色电力210.8万度 并连续三年披露碳排放"范围三"数据 [4] 普惠金融服务 - 截至2025年6月末普惠型小微企业贷款余额达4,995.24亿元 服务客户数超97万户 [5] - 2025年上半年新发放普惠型小微企业贷款1,339.17亿元 同比增长33.6% [5] - 2025年上半年投放乡村振兴支持资金312.59亿元 涉农贷款余额1,199.88亿元 [5] 科技金融与数据安全 - 公司构建科技金融经营体系 截至2025年6月末科技企业客户数29,270户 贷款余额1,934.36亿元 [7] - 在数据安全方面完善管理体系 2024年员工信息安全培训覆盖率达100% [7] 养老金融发展 - 公司完善养老金融产品体系 2025年6月末提供个人养老金产品数量达239只 [8] - 升级平安口袋银行App个人养老金专区 为客户提供一站式养老金融服务 [8] 公司治理与信息披露 - 公司持续加强合规管理与商业道德建设 发布《员工权益声明》《商业行为守则》 [9] - 2025年4月公司入选《可持续发展年鉴(中国版)2025》 为中国大陆仅有的两家上榜银行之一 [9] 可持续发展战略 - 公司将可持续发展作为长期战略 积极做好金融"五篇大文章"以提升发展质量 [3] - 公司表示未来将继续深化ESG体系建设 以高质量金融推动社会 经济与环境的全面进步 [11]

MSCI ESG评级提升 - 公司MSCI ESG评级于2025年10月9日上调至AA级，在五年内实现从BB级到AA级的三级跃升 [1] - 评级提升反映出公司在消费者保护、绿色金融、数据安全与隐私保护等实质性议题方面表现显著提升 [1] 绿色金融 - 截至2025年6月末，公司绿色贷款余额为2,517.46亿元 [4] - 2025年上半年，公司为某大型央企集团落地绿色供应链业务13.4亿元 [4] - 公司通过采购绿证，共购买绿色电力210.8万度，并连续三年披露碳排放"范围三"数据 [4] 普惠金融与乡村振兴 - 截至2025年6月末，公司普惠型小微企业贷款余额达4,995.24亿元，服务客户数超97万户 [5] - 2025年上半年新发放普惠型小微企业贷款1,339.17亿元，同比增长33.6% [5] - 2025年上半年，公司投放乡村振兴支持资金312.59亿元，累计投放达1,835.06亿元；截至2025年6月末，涉农贷款余额为1,199.88亿元 [5] 科技金融与数据安全 - 截至2025年6月末，公司科技企业客户数为29,270户，科技企业贷款余额为1,934.36亿元 [7] - 2024年，公司员工信息安全培训覆盖率达到100%，并发布《个人信息保护政策要点》以加强数据安全 [7] 养老金融 - 截至2025年6月末，公司提供包括养老储蓄、理财、基金在内的个人养老金产品数量达239只 [8] - 公司升级平安口袋银行APP个人养老金专区，提供一站式养老金融服务 [8] 公司治理与信息披露 - 公司发布《员工权益声明》、《商业行为守则》，并完善反贪腐、反洗钱等机制 [9] - 2025年4月，公司入选《可持续发展年鉴（中国版）2025》，为中国大陆仅有的两家上榜银行之一 [9] 可持续发展战略 - 公司将可持续发展作为长期战略，积极做好金融"五篇大文章" [3] - 未来公司将继续深化ESG体系建设，以高质量金融推动社会、经济与环境的全面进步 [11]

活动概览 - 公司在国家金融监督管理总局、中国人民银行等指导下顺利开展2025年金融教育宣传周活动 [1] - 活动采用漫画新书首发、"小橙帽"志愿者公益行动、原创综艺短剧、风险提示送上门等多种创新形式 [1] - 活动旨在让金融消费者权益保护融入生活，践行"为民办实事"的理念 [1][12] 出版物与教育材料 - 公司联合中国法治出版社发行消保漫画书《三分钟漫画电信网络诈骗防范》，并在北京、上海、成都、广州、温州等多地举办新书发布会 [2] - 该漫画书覆盖当前社会最常见电信网络诈骗类型，面向老年人、宝妈、学生、职场人士、务农人群等不同群体 [2] - 书中包含金融消费者权益保护课堂和风险提示关键词，如投资理财"三适当"原则、防范金融"黑产"等内容 [2] - 新书发布会配套策划金融漫画展、反诈必修课、漫画互动等环节以增强理解与接受度 [2] 志愿者与公益行动 - 公司面向社会正式发起"小橙帽"金融消费者权益保护公益志愿者队伍招募 [4] - 志愿者队伍已在北京、天津、深圳、上海、成都、昆明、长春、青岛、南京、贵阳、苏州、东莞、乌鲁木齐等多个城市启动集结 [4] - 志愿者服务聚焦"一老一少一新"等重点群体需求，联合公安机关、反诈中心、社区、养老院、学校等开展金融知识宣传与教育 [4] - 公益关爱方面通过主题讲座、文化艺术活动、陪伴交流等形式落实"敬老爱小、助老助残"理念 [4] 原创视频与创意内容 - 公司推出三部原创视频作品，以更贴近生活的方式普及金融知识 [5] - 《匹配吧！投资理财相亲局》以相亲综艺形式趣味呈现投资者与金融产品风险适配过程，科普"投资理财三适当"原则 [6] - 《银龄反诈无小事》由公司与中国老龄协会宣传部、中国法治出版社合作拍摄，包含十条针对"一老一少"的金融普法短片 [6] - 该短片在公安部刑侦局举办的第三届全国短视频大赛中从355部作品中脱颖而出，获"优秀短视频"奖 [6] - 《金融"打黑"无间道》改编自真实案例，采用"暗访"拍摄手法还原"黑产"团伙作案及被打击全过程 [7] - 视频展示公司在打击"黑产"方面成果，今年以来下架"黑产"广告53,033个，训诫相关人员89人，获得报案回执18例，推动刑事立案5起、行政立案1起 [7] - 近年来公司累计处置案件665起，覆盖全国60余个城市 [7] 线下推广与特色活动 - 公司通过"平安守护者行动"、"消保五进入工程"等举措，让金融消费者权益保护走进社区、校园、农村、厂区和商圈 [8] - 活动覆盖上海、大连、杭州、成都、昆明、青岛、南京、厦门、温州、乌鲁木齐等多个城市，形式多样 [10] - 具体活动包括深入云南希望小学公益支教、在杭州高校举办"开学第一课"反诈宣教、打造金融教育IP主题网点、开展青少年金融普法训练营等 [10] - 创新推广方式包括将风险提示夹入居民日常报纸和外卖订单，结合马拉松赛设置"反诈加油站"等 [10]