公司专利技术动态 - 平安银行股份有限公司于近期取得一项名为“一种项目依赖树的展示方法、装置、系统及介质”的专利，授权公告号为CN115686606B，该专利的申请日期为2022年10月 [1] 公司知识产权概况 - 根据天眼查大数据分析，平安银行股份有限公司拥有专利信息共计4651条 [1] - 公司还拥有商标信息497条 [1] 公司基本信息 - 平安银行股份有限公司成立于1987年，总部位于深圳市，是一家以从事货币金融服务为主的企业 [1] - 公司注册资本为114.2489亿元人民币 [1] 公司投资与经营动态 - 平安银行股份有限公司对外投资了11家企业 [1] - 公司参与招投标项目1146次 [1] - 公司拥有行政许可71个 [1]

文章核心观点 - 2026年初，中国主要银行召开年度经营工作会议，总结“十四五”成绩并部署“十五五”开局之年的工作重点 [1][2] - 银行业普遍将“高质量发展”作为核心主题，强调在支持实体经济的同时，推动数智化转型和“降本提质增效” [2] - 各家银行根据自身定位，明确了2026年的差异化战略方向，包括服务国家战略、强化风险防控、深化金融改革等 [2] 主要银行2026年战略部署 工商银行 - 总体目标为打造一流、领军、清廉、现代银行，持续做强主业、做优质效、做大贡献 [3] - 提升防风险成效，加快智能化风控平台进业务进场景 [4] - 提升高质量发展能级，具体措施包括：靠前对接政策、做深做精金融“五篇大文章”、加力支持扩大内需、科技创新、中小微企业及“十五五”重大工程、升级打造“数智工行” [5] - 提升服务价值，深化全面金融解决方案，抓好GBC+基础性工程 [5] - 提升服务高水平开放格局，支持贸易投资与人民币国际化 [5] - 提升改革质效，深化“降本提质增效” [5] 农业银行 - 始终把服务“三农”作为重中之重，向县域农村倾斜金融资源，加大重点领域信贷投放 [6] - 加大“两重”“两新”和民生、消费等领域金融支持，做优“五篇大文章” [7] - 防范化解地方政府债务、房地产等重点领域信用风险，抓好普惠零售贷款风险防控 [7] - 深化重点领域改革创新，推进智慧银行建设，加快人工智能规模化普惠化应用，并深入推进提质降本增效 [7] 中国银行 - 巩固和扩大全球化优势，提升全球布局、产品服务、一体化营销、跨境人民币业务等七大能力 [8] - 做好风险防控和化解，突出抓好信用风险集中度管控，前瞻做好趋势性风险管控 [8] 建设银行 - 巩固拓展传统特色优势，加强商投行、公私、本外币、集团一体化协同联动 [9] - 大力服务国家高水平科技自立自强，着力打造科技金融领军银行，扎实推进数智化转型 [9] - 构建全面主动智能敏捷的风控体系，推进风险早识别、早预警、早暴露、早处置 [9] - 全方位服务国家战略，深化“圈链群”服务模式升级，加快推动集团数智化转型 [9] 交通银行 - 统筹做好金融“五篇大文章”，进一步做强上海主场 [10] - 聚焦降本提质增效，深入推进“人工智能+”行动，通过AI技术重构业务流程和创新服务模式 [10] - 强化重点领域风险防控，科学编制“十五五”发展规划 [10] - 坚定服务新质生产力发展，全力服务促消费惠民生，推动降本提质增效 [10][11] 光大银行 - 加大对重点领域金融支持，包括落实扩内需政策、强化科技型企业全生命周期金融服务等 [12] - 坚持错位发展打造特色优势，推动营收稳健增长，提高财富管理、交易银行、投行、托管业务中收贡献 [12] - 加快推动数字化智能化转型 [12] - 守牢风险底线，加大不良处置和清收力度 [12] 平安银行 - 锚定“全面深化改革落地、全效发挥综合优势、全力改善业绩表现”的发展目标 [13] - 坚持“零售做强、对公做精、同业做专”战略不动摇，坚持降本增效、从严治行 [13] - 把握科技革命机遇，将科技战略作为银行发展核心驱动力 [13] 华夏银行 - 全面升级“十大行动”，固本强基加快推动三大业务发展 [14] - 科技赋能，加速推进数字化转型 [14] - 严守底线，着力强化风险合规文化建设 [14] 行业共同趋势 - **数智化转型**：工商银行、建设银行、农业银行、交通银行、平安银行、华夏银行等多家银行明确将加快推动数智化、智能化转型或“人工智能+”行动 [2][5][7][9][10][12][13][14] - **降本提质增效**：工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、平安银行等均在工作部署中强调“降本提质增效”或类似表述 [2][5][7][10][13] - **聚焦金融“五篇大文章”**：多家银行强调将做实做细或做优金融“五篇大文章”，以服务国家战略和实体经济 [2][5][7][9][10] - **强化风险防控**：防范化解重点领域风险（如地方政府债务、房地产）是多家银行的共同工作重点，并强调构建智能风控体系 [4][7][8][9][10][12]

公司近期动态 - 平安银行股份有限公司于近期取得一项名为“编程接口确定方法、装置、计算机设备及存储介质”的专利，授权公告号为CN115599376B，该专利的申请日期为2022年10月 [1] - 公司成立于1987年，总部位于深圳市，主营业务为货币金融服务，公司注册资本为1142.4894787亿元人民币 [1] - 根据天眼查数据分析，公司对外投资了11家企业，参与了1146次招投标项目，拥有497条商标信息、4651条专利信息以及71个行政许可 [1] 公司知识产权状况 - 公司近期新增一项编程接口相关的发明专利，体现了其在金融科技领域的技术研发投入与成果 [1] - 公司累计拥有专利信息达4651条，显示出其在技术创新和知识产权布局方面具有深厚积累 [1]

2025年银行理财代销市场核心数据与特征 - 2025年12月，11家全国性银行代销理财规模为13.46万亿元，较11月环比下降1.05%，但较年初增长10% [2] - 银行理财市场呈现显著的“季末收缩、季初回升”季节性特征，主要受季末资金“回表”以满足监管指标需求驱动 [2][6] - 2025年全年，11家银行代销规模共增长1.22万亿元，其中9家股份行增长9273亿元，较年初增长8.9% [5] - 同期，全行业存续理财规模达33.29万亿元，较年初增加11.15%，增量约3.34万亿元，11家大行代销规模贡献了全行业超过36%的增量 [6] 银行代销规模排名与格局变化 - 从绝对规模看，招商银行以4.41万亿元的代销规模位居榜首 [2] - 中信银行（约1.5万亿元）、兴业银行（约1.3万亿元）、邮储银行、交通银行、民生银行构成第二梯队，规模均在1万亿元以上 [2] - 浦发银行、光大银行、平安银行规模接近万亿，分别在8000亿至9300亿水平；华夏银行、广发银行规模较低，分别为约3400亿和1600亿 [2] - 邮储银行排名实现“飞升”，从年初的第7位跃升至年末的第4位 [2] 邮储银行高增长驱动因素分析 - 邮储银行全年理财代销规模增速达27.2%，在11家银行中断层式领先 [2][4] - 增长关键因素包括：持续扩大代销渠道、大力推动零售理财业务发展 [4] - 依托约4万个营业网点的广泛下沉渠道优势，在居民存款到期、风险偏好稳健背景下，低波动理财产品对存款客户形成强吸引力 [4] - 总行层面进行战略改革，新设“财富管理部”，将重心从“产品销售”转向“产品配置”和高端客户经营，并启动“中收跃升三年行动” [5] 行业增长的核心逻辑与动力 - “存款搬家”是贯穿2025年银行理财市场增长的核心叙事逻辑 [2][6][9] - 尽管2025年理财产品平均收益率首次降至2%以下（为1.98%），但持有理财的投资者数量较年初增长14.37%，个人投资者新增1769万个 [8] - 过半个人投资者为稳健型及以下，风险偏好为一级（保守型）的投资者占比进一步增加0.48个百分点 [8] - 银行在低利率环境下，将财富管理作为应对净息差收窄、推动业务轻型化转型的重要抓手，积极挖掘中收 [5][9] 市场结构演变与未来展望 - 理财市场正转向由理财子公司主导，理财公司规模占比已超92%，2025年有59家中小银行退出市场 [9][10] - 未设立理财公司的中小银行需在2026年底前压降存量业务，未来行业主体数量或将继续减少，马太效应加剧 [9][10] - 代销渠道（尤其是下沉市场渠道）成为核心增量，头部理财公司正通过新增农商行等代销机构持续扩容“朋友圈” [9] - 机构预测2026年底理财规模有望达到38万亿元左右，同比增速约12% [11]

公司近期动态 - 平安银行于近期取得一项名为“一种日志脱敏方法、装置、电子设备和存储介质”的专利，授权公告号为CN115600238B，该专利的申请日期为2022年9月 [1] 公司知识产权概况 - 根据天眼查数据分析，平安银行目前拥有专利信息共计4651条 [1] - 公司还拥有商标信息497条 [1] 公司基本信息 - 平安银行股份有限公司成立于1987年，总部位于深圳市，主营业务为货币金融服务 [1] - 公司注册资本为114.2489亿元人民币 [1] - 公司对外投资了11家企业 [1] - 公司参与招投标项目1146次 [1] - 公司拥有行政许可71个 [1]

登录新浪财经APP 搜索【信披】查看更多考评等级 [重要提示] 1、平安久瑞回报混合型证券投资基金（以下简称"本基金"）的发售已获中国证监会2025年12月30日证 监许可[2025]2983号文注册。中国证监会对本基金的注册并不代表中国证监会对本基金的投资价值和市 场前景作出实质性判断或保证，也不表明投资于本基金没有风险。 2、本基金类别为混合型证券投资基金。 3、本基金运作方式为契约型开放式。 4、本基金的基金管理人为平安基金管理有限公司（以下简称"基金管理人"），基金托管人为平安银行 股份有限公司，登记机构为基金管理人。 5、本基金的发售对象为符合法律法规规定的可投资于证券投资基金的个人投资者、机构投资者、合格 境外投资者以及法律法规或中国证监会允许购买证券投资基金的其他投资人。 6、本基金自2026年2月26日至3月13日通过基金管理人指定的销售机构（包括直销和其他销售机构）公 开发售。其中，本基金 A 类基金份额通过本公司直销机构（含直销中心和线上直销系统）和其他销售 机构公开发售。本基金 C 类基金份额在认购阶段暂不开通直销机构（含直销中心、线上直销系统）发 售渠道，投资者在认购阶段如需选择 C ...

银行调整黄金积存产品利率 - 宁波银行自2026年1月28日起调整定存金产品利率，活期利率降至0%，1个月和3个月期为0.3%，6个月期为0.4%，12个月期为0.5% [1][2] - 平安银行自2026年2月4日起调整平安金积存业务收益率，活期收益率调整为0.01%，3个月期定存调整为0.2%，6个月期定存调整为0.4%，1年期定存调整为0.8% [3] - 宁波银行在2025年5月曾进行上一轮利率调整，当时活期利率为0.2%，1个月期0.3%，3个月期0.4%，6个月期0.6%，12个月期0.8% [3] 利率调整的背景与原因 - 调整主要背景是近期国际金价持续处于高位且波动显著，国际现货黄金价格盘中突破每盎司5500美元历史新高，72小时内每盎司上涨超过500美元，黄金市场市值暴增超过3.5万亿美元，2026年开年国际金价涨幅约达20% [4] - 银行方面为合理对冲风险、控制资金与运营成本采取的措施，旨在引导客户理性投资，为可能发生的集中赎回风险减震 [4] - 压降业务成本，优化业务的收益结构，同时也是为了明确产品属性，回归其作为“黄金价格投资工具”的本质，避免投资者误将其视为类存款或稳健理财产品而忽视价格波动风险 [4] 产品属性与风险提示 - 宁波银行“定存金”是一款R3中风险理财产品，其收益与金市波动相关，客户通过签订协议购入以黄金资产为标的的份额，到期后获得人民币计价的利息 [2] - 银行提醒投资者由于近期贵金属价格波动加剧，应提高风险防范意识，基于自身财务状况和风险承受能力理性投资，从资产配置角度合理配置，并注意分散配置，避免单一重仓贵金属 [2] 行业趋势与展望 - 业内人士认为，当金价处于历史高位时，银行普遍面临相似的风险管理压力和监管合规要求，这种共性决定了调整措施的趋同性 [5] - 在当前存款利率整体下行、银行净息差承压的宏观环境下，各家银行在黄金业务定价策略上趋于保守是理性选择，预计未来会有更多银行跟进调整，但具体幅度和节奏可能因各行风险偏好、客户结构和业务规模而有所差异 [5] - 行业整体将进入规范发展阶段 [5]

黄金价格走势 - 现货黄金价格于1月29日强势拉升，突破每盎司5500美元关口，最高触及5598.75美元，持续刷新历史最高纪录 [2] - 2026年开年以来，现货黄金(伦敦金现)涨幅已经接近三成，近期连续突破多个整数关口，从1月26日突破5000美元起，至1月29日站上5500美元 [5] 银行积存金业务调整 - 多家银行调整积存金业务利率，宁波银行自2026年1月28日起将定存金产品活期利率降至0%，其1个月和3个月期利率为0.3%，6个月期为0.4%，12个月期为0.5%，较2025年5月时的利率（活期0.2%，3个月0.4%，6个月0.6%，12个月0.8%）全面下调 [3] - 平安银行自2026年2月4日起调整平安金积存业务收益率，活期收益率调整为0.01%，3个月期定存调整为0.2%，6个月期调整为0.4%，1年期调整为0.8%，调整前活期份额年收益率为0.2%，定期3个月、6个月和1年期年化收益率分别为0.4%、0.7%和1% [3] - 部分银行上调了积存金业务的起购门槛，平安银行自2026年1月29日起，按金额设定的定投计划起投金额由1100元上调至1200元 [4] - 招商银行自2026年2月2日起，黄金账户活期及黄金账户定投按金额认购的起点调整为1200元 [4] - 部分国有银行对个人客户办理积存金业务增加了风险承受能力评估要求，农业银行自2026年1月30日起，个人客户办理存金通黄金积存业务签约、买入、定投时需进行风险评估并取得谨慎型及以上结果 [4] - 工商银行自1月12日起，个人客户办理积存金业务的开户、主动积存或新增定投计划时，需进行风险评估并取得C3-平衡型及以上的评估结果并签订风险揭示书 [5] 专家观点与投资建议 - 专家指出，黄金在家庭资产配置中的主要功能是对冲极端风险、平抑整体资产组合的波动，应作为“压舱石”和“保险单”，而非投机工具 [2][6] - 专家建议投资者认清积存金是直接挂钩国际金价的金融投资品，价格波动是常态，理财新手尤其要抵制将其作为“一夜暴富”投机工具的诱惑 [6] - 在投资策略上，专家建议采用“定期定额积存”的方式参与，以机械地克服“追涨杀跌”的人性弱点，长期平滑持有成本 [6]

黄金价格走势与市场动态 - 国际黄金价格持续飙升，本周冲破5000美元/盎司关口后，于1月29日首度突破5500美元/盎司 [1] - 国际金价在一个月内涨幅达到1200美元/盎司 [6] - 金价上涨主要因市场避险情绪快速升温、美元走弱以及持有成本降低 [6] 银行黄金业务调整措施 - 多家银行近期对黄金相关业务进行调整，调整集中在三方面：下调黄金账户利率、提高投资门槛、强化风险测评 [1] - 宁波银行自1月28日起调整定存金产品利率，下调幅度为0至30个基点，例如12个月期利率从0.8%下调至0.5% [2] - 平安银行自2月4日起调整平安金积存业务收益率，调整下降幅度在19至30个基点，例如活期收益率从0.2%调整为0.01% [2] - 平安银行自1月29日起将按金额设定的定投计划起投金额由1100元上调至1200元 [2] - 光大银行于1月19日将定期投资起购金额由1000元调整为1100元，并于2月2日起再度调整为1200元 [3] - 工商银行自1月12日起，要求办理积存金相关业务的个人客户风险承受能力评估结果需达到C3-平衡型及以上，较此前要求的C1-保守型提升了两个等级 [3] - 农业银行自1月30日起，要求办理存金通黄金积存业务的个人客户风险承受能力评估结果需达到谨慎型及以上 [4] 银行调整的动因与影响 - 银行调整措施反映了金融机构在黄金业务快速扩张背景下对合规管理和风险防控的审慎态度 [4] - 黄金积存业务的核心收益来源是金价波动而非利息收益，因此利率下调对投资者的实际影响相对有限 [7] - 投资门槛提高和风险测评强化可能影响部分小额投资者的入场便利性 [7] - 利率下调本身传递出银行对当前金价水平的谨慎信号，提醒投资者警惕高位追涨风险 [7] 黄金市场分析与投资建议 - 本轮金价上涨已超越传统避险交易范畴，市场将地缘政治风险、美元信用风险等视为长期结构性变量，形成持续的风险溢价 [6] - 长期来看，金价上涨的逻辑延续，且不具备逆转条件，但需注意短期内金价波动 [6] - 普通投资者投资黄金需理性看待行情，警惕高位波动风险，避免盲目跟风追涨 [7] - 建议结合自身风险承受能力、资产配置规模及投资周期合理规划黄金资产占比 [7] - 当前支撑金价长期上行的核心因素未发生根本改变，建议把握市场节奏，采取逢低布局策略 [7] - 投资目标应以资产保值、对冲风险为核心，而非单纯追逐短期价差收益 [7]

银行理财代销市场整体表现 - 2025年12月，11家全国性银行代销理财规模为13.46万亿元，环比11月下降1.05%，但较年初增长10% [1] - 银行理财市场呈现“季末收缩、季初回升”的季节性特征，2025年12月整体规模收缩幅度不大，环比仅下降1.05% [1][7][8] - 2025年全年，11家银行代销规模共增长1.22万亿元，其中9家股份行规模共增长9273亿元，较年初增长8.9% [7] - 2025年末全行业存续理财规模为33.29万亿元，较年初增加11.15%，全年增量为3.34万亿元，略高于2024年的3.15万亿元 [7] - 11家大行的代销规模贡献了全行业超过36%的增量 [7] 银行理财增长的核心驱动因素 - “存款搬家”是贯穿2025年银行理财市场增长的核心逻辑，低波动理财产品对存款客户形成较强吸引力，成为定期存款的重要替代资产 [1][5][7][10] - 尽管2025年理财产品平均收益率首次降至2%以下（为1.98%），但持有理财产品的投资者数量较年初增长14.37%，个人投资者新增1769万个，机构投资者新增31万个 [9] - 过半个人投资者为稳健型及以下，风险偏好为一级（保守型）的个人投资者占比进一步增加0.48个百分点 [9] - 理财公司在估值整改过渡期内保持了较强的净值管控能力，产品表现稳健，维系了吸引力 [10] - 银行在低利率环境下需挖掘中收利润，将财富管理作为应对净息差收窄、推动业务轻型化转型的重要抓手 [5][10] 主要银行代销规模排名与增长 - 从绝对规模看，2025年12月招商银行以4.41万亿元的代销规模位居首位 [1] - 第二梯队（规模在万亿以上）包括中信银行（约1.5万亿元）、兴业银行（约1.3万亿元）、邮储银行、交通银行、民生银行 [1] - 第三梯队（规模接近万亿）包括浦发银行、光大银行、平安银行，规模在8000亿至9300亿元水平 [1] - 华夏银行、广发银行规模较低，分别约为3400亿元和1600亿元 [1] - 邮储银行全年增速达27.2%，在11家银行中断层式领先，排名从年初的第7位跃升至年末的第4位 [1][2][5] - 招商银行全年增速为12.2%，华夏银行增速为10.9% [1][5][7] 邮储银行高速增长的具体原因 - 总行层面推进改革，持续扩大理财代销渠道，大力推动零售理财代销业务发展 [5] - 拥有约4万个营业网点的广泛且下沉的渠道优势，客户基础广泛 [5] - 总行新设“财富管理部”，将战略重心从“产品销售”转向“产品配置”和客户投资顾问服务，并将高端客户经营作为重要突破口 [5] - 已启动“中收跃升三年行动”，重点抓住高净值客户群体增长和“存款替代”机遇 [5] - 其理财子公司中邮理财2025年规模增速接近30%，在大行理财子中名列前茅 [5] 行业结构与未来趋势 - 银行理财市场正逐渐转向由理财子公司主导的格局，理财公司规模占比已超过92% [10][11] - 2025年有59家中小银行退出理财市场，未来缺乏投研和系统实力的中小银行主体数量将继续减少 [11] - 代销渠道（尤其是覆盖下沉市场的渠道）成为渠道核心增量，头部理财公司凭借品牌和渠道优势将进一步扩大份额，马太效应加剧 [10][11] - 机构预测2026年年底理财规模有望达到38万亿元左右，同比增速提高到12%左右 [12] - 预计未来产品结构将优化，PR3产品、中长期限产品、多资产多策略产品占比将回升，1年期以上产品占比将显著提高，T+0产品占比将降低 [12]