监事会会议情况 - 2024年召开监事会会议5次，专门委员会会议5次，审议通过17项议案[2] - 监事现场列席股东大会和董事会各类会议共20次[2] 监督工作情况 - 发出风险提示或监督意见10条[2] - 与外审按季召开审计沟通会议[6] - 参与对8家分行、3家总行管理部门巡检监督，发出意见8份[7] 财务与交易情况 - 2024年年度财务报告经审计并出具标准无保留意见[11] - 未发现收购、出售资产中有内幕交易等不良情形[13] - 未发现关联交易违背公允性原则或损害利益的行为[14] 其他事项 - 对董事会提交议案无异议，认为利润分配预案合理[15][17] - 检查信息披露制度实施情况，未发现内幕交易[18]

业绩与分红 - 2023年度派发现金股利139.53亿元，现金分红占净利润比例提升到30%[12] - 2024年度中期派发现金股利47.74亿元，年末拟派70.25亿元，全年拟派117.99亿元[12] - 2024 - 2026年度每年现金分配利润占当年可分配利润10% - 35%[12] 股价与净资产 - 2024年1月1日至3月14日，公司股票每日收盘价均低于2022年经审计每股净资产18.80元[2] - 2024年3月15日至12月31日，每日收盘价均低于2023年经审计每股净资产20.74元[2] 战略规划 - 公司将科技、绿色、普惠、养老、数字金融五大领域纳入重点战略[4] - 坚持零售银行定位，推动零售业务战略升级，发展私行财富业务[5] 业务举措 - 落实市场利率定价倡议，提升活期存款占比，管控高成本存款，平衡贷款“量、价、险”[6][7] - 优化资产结构，强化风险管理，清收处置问题资产[8] - 推动“做市”能力升级，完善投资交易体系[9] - 深化数字化转型，提升金融科技投产效率，管控经营成本[9][10] 其他信息 - 公司信息披露连续13年在深交所考核获评A级，连续17年披露社会责任报告[14] - 公司每年举办至少2场业绩说明会[15] - 中国平安及其子公司合计持有公司58%的股份[16] 估值提升计划 - 2025年3月14日，公司审议通过估值提升计划[2] - 至少每年评估估值提升计划实施效果[17] - 触及长期破净且日平均市净率低于行业均值，将在业绩说明会专项说明[18] - 董事会认为计划合理可行，有助于提升经营质量和投资价值[19] - 计划实施效果受多因素影响，存在不确定性[20]

业绩总结 - 2024年集团营业收入1466.95亿元，同比下降10.9%，净利润445.08亿元，同比下降4.2%[2] - 2024年末资产总额57692.70亿元，较上年末增长3.3%，负债总额52744.28亿元，较上年末增长3.1%[3] - 2024年末发放贷款和垫款本金总额33741.03亿元，较上年末下降1.0%，企业贷款余额较上年末增长12.4%，个人贷款余额较上年末下降10.6%[3] - 2024年末吸收存款本金余额35336.78亿元，较上年末增长3.7%[3] - 2024年末不良贷款率1.06%，与上年末持平，拨备覆盖率250.71%[3] - 2024年末集团核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为9.12%、10.69%、13.11%[5] 分红情况 - 2024 - 2026年度每年现金分配利润在当年可分配利润的10%至35%之间，2023年度派发现金股利139.53亿元，现金分红占净利润比例提升到30%，2024年度中期派发现金股利47.74亿元[8] 公司治理 - 2024年董事会召开15次会议，审议通过73项议案，听取或审阅75项报告[6] - 2024年公司发布公告89项，连续13年获深交所考评A级[11] - 独立董事召开专门会议7次，审议通过13项议案，发表客观公正意见28项[12] - 2023年度董事履职评价结果均为“称职”[15] - 2024年董事履职自评、互评及董事会评价结果均为“称职”[16] - 董事会审议通过12项关联交易议案[14] 未来展望 - 2025年公司将深化党建引领、完善公司治理[19][20] - 2025年公司将保持战略定力、坚持高质量发展，升级“零售做强”“对公做精”“同业做专”[21] - 2025年公司将持续提升服务实体经济的能力，助力扩大内需和金融市场活跃[22] - 2025年公司将持续强化金融风险防控，推进存量问题资产化解[23] - 2025年公司将维护消费者和股东的合法权益，制定市值管理制度和估值提升计划[24] 其他新策略 - 董事会及战略发展与消费者权益保护委员会修订《消费者权益保护工作实施纲要》等文件[13] - 董事会及关联交易控制委员会审议通过年度关联交易情况等报告及年度关联方名单[14]

审计相关 - 2024年公司董事会审计委员会履行对会计师事务所监督职责[1] - 2024年3月14日和5月24日公司会议通过续聘安永华明为2024年度审计师[2] 安永华明情况 - 安永华明1992年9月成立，2024年末有合伙人251人[1] - 2024年末执业注册会计师超1700人，有证券业务经验超1500人[1] - 2024年末签署过证券服务审计报告的注册会计师超500人[1] 审计沟通 - 董事会审计委员会认为安永华明能满足审计要求并讨论相关事宜[3] - 定期听取安永华明审计程序执行情况汇报[4]

业绩总结 - 2024年基准日财务报告内部控制有效，无重大缺陷[9] - 2024年基准日未发现非财务报告内部控制重大缺陷[10] - 2024年内控评价发现非财务报告内部控制一般缺陷51个，已完成整改[33][34] 数据相关 - 2024年银行确定一级流程26个、二级流程364个，涉及主要风险点1287个、关键控制活动1510个[16] - 2024年理财子确定一级流程18个、二级流程153个，涉及主要风险点469个、关键控制活动469个[16] - 稽核独立评价银行选取368个主要风险点、428个关键控制活动，理财子选取141个主要风险点、141个控制活动[16] - 纳入评价范围单位的资产总额、营业收入合计占本行合并报表对应总额之比均为100%[18][19] - 2024年银行管理层自评风险点1287个、控制活动1510个，稽核独立评价风险点368个、控制活动428个；理财子管理层自评风险点469个、控制活动469个，稽核独立评价风险点141个、控制活动141个[21] - 银行内控评价设计性缺陷7个占15.91%，运行性缺陷37个占84.09%；理财子设计性缺陷4个占57.14％，运行性缺陷3个占42.86％[34] - 2024年银行一级流程26个、风险点1287个，管理层自评认定内控缺陷39个、稽核独立评价认定5个，未完成整改0个；理财子一级流程18个、风险点469个，管理层自评认定内控缺陷6个、稽核独立评价认定1个，未完成整改0个[36] 未来展望 - 2025年公司聚焦坚持战略定力、业绩企稳回升和贯彻协同发展“三大目标”，贯彻“零售做强、对公做精、同业做专”战略方针[37] - 2025年公司持续深化内控建设，完善监督体系，开展专项整治“回头看”，强化作风建设[37] - 2025年公司组织开展“合规风险治理深化年”专项活动[38] - 2025年公司以风险融合促发展，做好“五篇大文章”[39] - 2025年公司完善普惠、零售等业务配套风险体系[39] - 2025年公司防范化解房地产等重点行业风险[39] - 2025年公司加大催清收力度，提升催清收质效[39] - 2025年公司内部审计聚焦四大领域筑牢监督防线[40] - 2025年公司全面加强数字化审计能力[40] - 2025年公司优化整改闭环机制[40] - 2025年公司强化跟踪督导，提升整改质效[40] 其他 - 内部控制评价报告基准日为2024年12月31日[5] - 报告于2025年3月14日经第十二届董事会第三十六次会议审议通过[12] - 2024年评价覆盖银行财务报告、电子银行等业务，理财子财务管理、采购管理等业务[19] - 财务报告内部控制重大缺陷判定标准为错报金额占当年末资产总额比例≥0.25%或占当年度利润总额比例≥5%；重要缺陷、一般缺陷有对应比例区间[24] - 非财务报告内部控制重大缺陷判定标准为财务损失金额占当年度营业收入比例≥1%；重要缺陷、一般缺陷有对应比例区间[29] - 报告期内不存在财务报告内部控制重大缺陷、重要缺陷[32]

业务数据 - 2024年末制造业贷款余额2569亿元，增速8.2%；中长期贷款余额994亿元，增速19.44%[6][82] - 2024年末科技贷款余额1489亿元，增速24.6%；科技企业客户26573户，较年初增长2806户，增幅11.8%[6][82][85] - 2024年末绿色贷款余额1577.62亿元，同比增长13.0%[7][82] - 2024年末普惠型小微企业贷款余额4957.06亿元[7][112] - 2024年投放乡村振兴支持资金458.84亿元，累计投放1522.47亿元；借记卡发卡超6.31万张，累计发卡25.64万张[7][137] - 2024年末涉农贷款余额1419.46亿元，较上年末增长102.66亿元，增幅7.8%[137] - 2024年供应链金融融资额2.47万亿元，同比增长29%[101] - 2024年末跨境存款余额2443亿元，较年初增长123亿元；跨境贷款余额2650亿元，较年初增长593亿元；跨境外币贷款余额1754亿元，较年初增长219亿元[107] - 2024年跨境金融为全球50多个国家和地区近3万家企业提供离岸金融服务，跨境资产规模超3000亿元[108] 用户数据 - 截至2024年末，汽车生态服务链服务客户2.6万户，同比增幅12.3%，授信总规模2832亿元，同比增长15.6%，供应链金融业务规模1642亿，同比增加24.7%[90] - 为7093户汽车经销商提供融资服务，覆盖全国20%以上汽车经销商客群，全年发放额4215亿[91] - 2024年新能源汽车产业链授信融资规模超800亿[93] - 截至2024年末，数字口袋平台金融月活企业客户达46.74万，同比增长25.16%，全年累计移动转账交易笔数1549.73万笔、金额超2.00万亿元[125] - 截至2024年末，“行E通”互联网平台累计服务中小银行1522家，其中农村金融机构1307家[127] - 2024年，白领贷累计发放370亿元，服务超28万客户[128] - 截至2024年末，累计发行留学生卡18133张[129] - 2024年，发放助学贷款186.6万人次，贷款总金额240.6亿元[130] - 截至2024年末“智慧养老颐年卡”累计发卡125.2万张，深圳常住老人覆盖率超89.9%[134] - 2024年“新市民卡”发卡3.67万张，累计发卡9.20万张[137] 未来展望 - 董事会制定《平安银行发展规划（2023 - 2026）》，明确“零售做强、对公做精、同业做专”战略方针[32] 新产品和新技术研发 - 9月“数字财资平台”入选创新成果，“智慧特管平台”获2024年度银行数字化转型标杆案例奖[16] - 11月“慧小喵”审计大模型获“金融大模型先锋榜”第三名，“数字财资平台”入选“科技金融先锋榜”案例[16] 市场扩张和并购 - 为某大型国有医药上市企业批复37.2亿元并购贷款专项融资额度[95] - 香港分行为国内企业提供3800万美元跨境并购再融资[97] 其他新策略 - 董事会及战略发展与消费者权益保护委员会制定消保工作计划并审议相关报告，消保监管评价结果和排名稳步提升[33] - 董事会指定战略发展与消费者权益保护委员会负责绿色金融工作，将气候风险纳入整体风险管理体系[34] - 公司制定《零售产品和服务营销宣传管理办法》等规定规范广告宣传与营销活动[150] - 公司制定《消费者权益保护培训工作管理办法》等构建多层级消保人才培养体系[152] - 公司制定《消费者权益保护审查工作管理办法》构建高效严谨审查体系[153] - 公司建立特殊客户纾困政策，为客户提供灵活还款安排[154] - 公司制定多项催收管理制度规范债务催收行为[156] - 公司与外部教育机构合作开展“金融知识进校园”等活动提升消费者金融风险防范能力[157] - 公司与中国法治出版社联合发布《三分钟漫画金融常识》普及金融知识[160] 其他重要数据 - 2024年资产总额57692.70亿元，存款总额35336.78亿元，贷款总额33741.03亿元[11] - 2024年员工总人数40502人，缴税总额228.57亿元[13] - 2024年客服NPS为89.8%，较2023年提升3%；网点NPS为96%，较2023年提升1.5%[146] - 2024年公司受理客户投诉量201,905件，较2023年下降12.05%，投诉解决率100%[166] - 2024年末残障员工数10名，新增招聘女性员工1,592名，女性员工占比达到55.5%[200]

审计机构情况 - 拟续聘安永华明为2025年度审计师，待股东大会审议[2] - 2023年业务总收入59.55亿元，审计收入55.85亿含证券收入24.38亿[4] - 2023年A股上市公司年报审计客户137家，收费9.05亿[4] 人员与风险 - 截至2024年末，合伙人251人，注会超1700人等[2][3] - 已计提职业风险基金和保险累计赔偿超2亿，近三年无民事责任[4] - 近三年受监督管理措施3次，无其他处罚处分[4] 审计安排 - 陈胜等2025年开始为公司提供审计服务[5][7] - 2025年度审计费用拟定969万元，与上年持平[7] - 董事会审计委员会和会议均审议通过聘请议案[2][8]

独立性情况 - 平安银行第十二届董事会现任独立董事进行2024年度独立性自查[1] - 全体独立董事确认满足适用监管规定的独立性要求[1] - 董事会核查未发现影响独立董事独立客观判断的情形[1] - 董事会认为全体独立董事继续保持独立性[1]

会议信息 - 平安银行第十一届监事会第十三次会议于2025年3月14日在深圳召开，6名监事全部参加[1] 审议事项 - 审议通过2024年年度报告、利润分配预案等多项议案，均全票通过[1][2][3] 后续安排 - 多项审议通过的报告和预案须提交2024年年度股东大会审议[1][2][3]

业绩总结 - 2024年经审计净利润425.86亿元，可供分配利润2391.64亿元[2] - 2024年归属于本行股东净利润445.08亿元，归属于普通股股东净利润416.59亿元[2] - 按期末风险资产余额1.5%差额提取一般风险准备0.65亿元[3] - 截至2024年末一般风险准备652.98亿元，未分配利润余额2390.99亿元[3] 利润分配 - 2024年全年每10股派现6.08元，合计派现117.99亿元，占比分别为28.32%、26.51%[3] - 2024年中期每10股派现2.46元，派现47.74亿元；年末拟每10股派现3.62元，派现70.25亿元[3] 议案表决 - 多项议案同意票13票，反对、弃权票0票，部分须提交2024年年度股东大会审议[2][4][5][6][7][8] - 三项薪酬相关议案同意票分别为13票、10票、10票，部分须提交2024年年度股东大会审议[9]