战略方向与经营策略 - 公司以"中国最卓越、全球领先的智能化零售银行"为战略目标，坚持"科技引领、零售突破、对公做精"十二字策略方针 [1] - 着力打造"数字银行、生态银行、平台银行"三张名片，持续升级零售、对公、资金同业业务经营策略 [1] - 积极服务实体经济，加大对居民消费、民营企业、小微企业、制造业、涉农等领域的金融支持力度 [1] 对公业务表现 - 3月末对公客户数64.23万户，较上年末增长4.3% [1] - 对公开放银行服务企业客户59,325户，较上年末增长16.4% [1] - 对公贷款余额13,813.79亿元，较上年末增长7.8% [1] - 企业存款余额23,426.24亿元，较上年末增长2.8% [4] - 通过综合金融业务合作带来的企业客户存款日均余额1,970.71亿元，其中活期存款占比44.7% [4] 零售业务表现 - 3月末零售客户数12,476.65万户，较上年末增长1.4% [3] - 个人贷款余额20,581.05亿元，较上年末增长0.5%，其中抵押类贷款占比55.7% [2][3] - 信用卡总交易金额7,307.25亿元，应收账款余额5,613.90亿元，较上年末下降3.0% [2] - 信用卡新户首刷率同比上升6.2个百分点，线上消费占比同比上升10.5个百分点 [2] - 管理零售客户资产(AUM)37,743.91亿元，较上年末增长5.2% [3] 资产质量与风险管理 - 3月末拨备覆盖率290.40%，较上年末上升0.12个百分点 [2] - 拨贷比3.05%，较上年末上升0.01个百分点 [2] - 对公房地产贷款不良率1.22%，较上年末下降0.21个百分点 [2] - 房地产开发贷945.61亿元，占发放贷款和垫款本金总额的2.7%，平均抵押率44.3% [2] 重点业务领域 - 个人房屋按揭及持证抵押贷款余额8,179.70亿元，较上年末增长4.4% [2][3] - 汽车金融贷款余额3,197.69亿元，较上年末下降0.4% [2] - 新能源汽车贷款新发放70.45亿元，同比增长48.2% [2] - 私行达标客户AUM余额17,817.54亿元，较上年末增长9.9% [3] - 平安理财管理的理财产品余额8,105.56亿元，较上年末下降8.6% [4]

证券代码：000001 证券简称：平安银行 公告编号：2023-035 优先股代码：140002 优先股简称：平银优 01 平安银行股份有限公司 关于召开 2023 年半年度业绩发布会的公告 为做好中小投资者保护工作，本行现就2023年半年度业绩和经营情况提前向 投资者征集相关问题，广泛听取投资者的意见和建议。投资者可于2023年8月23 日 23 时 59 分 前将相关问题通过电子邮件的形式发送至本行 邮箱： PAB_db@pingan.com.cn。本行将在业绩发布会上对投资者普遍关注的问题进行 回答。 特此公告。 平安银行股份有限公司董事会 2023 年 8 月 19 日 本公司及董事会全体成员保证信息披露的内容真实、准确、完整，没有虚假记载、误导 性陈述或重大遗漏。 平安银行股份有限公司（以下简称"本行"）拟于2023年8月24日披露《平 安银行股份有限公司2023年半年度报告》，并于同日召开2023年半年度业绩发布 会。投资者可于2023年8月24日上午10:00-12:00通过全景路演（https://rs.p5w.net） 和本行口袋银行APP等观看本行业绩发布会。 ...

公司业绩 - 2023年第一季度平安银行资产总额为5,455,897百万元，较上年末增长2.5%[4] - 归属于本行股东的净利润为14,602百万元，同比增长13.6%[4] - 经营活动产生的现金流量净额为109,156百万元，同比下降25.8%[4] - 每股经营活动产生的现金流量净额为5.62元/股，同比下降25.9%[4] - 基本/稀释每股收益为0.65元/股，同比增长16.1%[4] - 平均总资产收益率（未年化）为0.27%，较上年增加0.01个百分点[4] - 加权平均净资产收益率（未年化）为3.39%，较上年增加0.12个百分点[4] 财务状况 - 贵金属本期金额为10,871百万元，变动比率为-34.3%[8] - 买入返售金融资产本期金额为73,982百万元，变动比率为78.0%[8] - 向中央银行借款本期金额为129,466百万元，变动比率为-32.5%[8] - 衍生金融负债本期金额为25,515百万元，变动比率为-30.1%[8] - 卖出回购金融资产款本期金额为30,485百万元，变动比率为129.2%[8] 客户数据 - 本行管理零售客户资产（AUM）37,743.91亿元，较上年末增长5.2%[13] - 本行财富客户130.41万户，较上年末增长3.1%[13] - 本行实现财富管理手续费收入23.51亿元，同比增长4.8%[13] - 本行代理非货币公募基金持仓客户数较上年末增长8.7%[13] 产品和技术 - 2023年3月末，平安口袋银行APP注册用户数15,635.25万户，较上年末增长2.3%[15] - 一季度个人存款日均余额10,820.34亿元，较去年同期增长35.8%[15] - 信用卡新户首刷率同比上升6.2个百分点[16] - 信用卡线上消费占比同比上升10.5个百分点[16] 风险管理 - 2023年第一季度，平安银行“新一贷”余额为1,659.27亿元，较上年末下降4.9%[19] - 2023年3月末，个人房屋按揭及持证抵押贷款余额为8,179.70亿元，较上年末增长4.4%[19] - 2023年3月末，汽车金融贷款余额为3,197.69亿元，较上年末下降0.4%[19] 技术和数据 - 2023年一季度，本行全面打造“智能化银行3.0”，着力推动新模式加快落地[21] - 本行零售开放银行推动“稳量提质”，实现互联网获客343.10万户[21] - 2023年3月末，生态交易用户数 547.26 万户，较上年末增长 13.4%[38] - 3月末“行 e 通”平台在售的优质公募基金产品达 10,893 款，较上年末增长 14.6%[38] 社会责任 - 本行持续支持实体经济，助力国家粮食安全战略，为江苏某企业发放高标准农田建设贷款[44] - 创新金融产品，为新疆某畜牧企业发放生物抵押贷款[44] - 推出光伏贷，支持农户购买户用光伏设备，助力乡村地区清洁能源设施建设[44]

科技赋能金融服务 - 运用大数据、AI能力，打造"智能化银行3.0"，构建以客户为中心、数据驱动的经营体系[8] - 通过科技化能力持续升级供应链金融，提升对公服务的线上化、智能化水平[9] - 将科技能力运用到乡村振兴国家战略中，为农户提供数据监控和贷款服务[9] - 通过推进全面云原生转型，全面提升技术能力、数据能力、敏捷能力、人才能力和创新能力，打造领先的金融科技能力[18,19,20] - 利用领先数字技术为数字化转型注入活力，不断提升科技对金融服务的赋能水平[30] - 构建"平台+数据"型组织，赋能经营管理、员工服务与业务支持[184] - 推进全面云原生转型，提高系统稳定性和业务响应能力[185][186] - 应用大数据、AI和区块链等技术，提升业务场景的数据需求响应效率[187][188] - 创设LAMBDA实验室，探索尖端技术在金融场景的应用[197] - 优化科技人才队伍，持续开展"全员FinTech训练营"等培训[198] 零售金融转型升级 - 深入推进零售业务转型升级，全面贯彻以开放银行、AI银行、远程银行、线下银行、综合化银行相互衔接并有机融合的零售转型新模式[21,22,23] - 坚持以客户为中心，满足最广大客户的财富管理需求、信贷需求和高端客群的个性化需求[22] - 通过"走出去"及"引进来"相结合与场景方平台合作，实现"共同经营、共建生态、共助实体"[23] - 2022年末管理零售客户资产近3.6万亿，较上年末增长12.7%，大众万元层级客户投资理财渗透率较上年末提升6个百分点[8] - 2022年末财富客户126.52万户，较上年末增长15.0%；私行达标客户8.05万户，较上年末增长15.5%[129] - 零售客户数达1,230.8万户，较上年末增长4.1%[133] - 平安口袋银行APP注册用户数达1,528.83万户，较上年末增长13.3%，月活跃用户数达506.84万户，较上年末增长5.1%[133] - 2022年末投资理财客户数较上年末增长31.0%，大众万元层级客户投资理财渗透率较上年末上升5.96个百分点[148] - 2022年网点生态累计沉淀私域流量超354万户，新获客超140万户[149] 对公金融创新发展 - 利用业内独有的行业银行架构，升级"客户经营"模式，深入产业链、供应链[9] - 通过"平安好链"平台为企业客户提供线上供应链金融服务，全年交易量1,959.64亿元，同比增长30.8%[158] - 为32,140家企业客户提供票据融资服务，其中票据贴现融资客户数25,937户，同比增长135.7%[160] - 跨境贸融发生额1,800.07亿元，同比增长25.6%[161] - 复杂投融资规模9,876.76亿元，其中投行业务规模6,173.78亿元[162] - 债券承销业务规模2,820.73亿元[164] - 新增私募股权基金托管规模366.92亿元[164] 资金同业业务创新 - 资金同业业务打造"行业顶尖的金融交易专家""行业一流的避险服务专家""金融产品机构销售的领军服务商""领先的数字生态托管银行"及"品类最全的开放式理财平台"五张金色名片[27,28] - 资金同业业务发展"综合化银行""AI银行""远程银行""线下银行"和"开放银行"五大客户业务新模式[29] - 发挥"交易+做市"特色优势，大力发展机构做市交易业务，FICC第二增长曲线建设，交易业务保持市场前列[168] - 积极探索以领先交易能力服务境内外金融机构的业务模式，扩大客户覆盖广度和深度，不断丰富服务场景和内容[169] - 加大中小微企业汇率避险扶持，通过线上平台和线下方式提升避险服务便利性和场景化获客能力[170][171] - 通过"行e通"平台高效连接产品供给侧和需求侧，为机构客户提供全方位生态合作服务[172] 风险管控与资本管理 - 坚持"风险与发展相互协调"的风险管理原则，持续完善信用风险全流程管理[199] - 优化零售和对公资产结构，引导资源向绿色金融、制造业、科技创新领域倾斜[200] - 各级资本充足率均满足监管达标要求，其中核心一级资本充足率为8.64%[194] - 持续强化资本内生积累能力，优化表内外资产业务结构，提升资本配置效率[194] - 制定了《平安银行股份有限公司资本管理规划(2022-2024年)》，明确中长期资本管理原则和发展策略[194] 财务经营情况 - 2022年末管理零售客户资产近3.6万亿，较上年末增长12.7%[8] - 2022年末普惠型小微企业客户数超100万户，贷款余额超过5,000亿，较上年末增长38.2%[9] - 2022年公司实现营业收入1,846.91亿元，较上年增长10.1%[2] - 2022年公司实现归属于母公司股东的净利润310.91亿元，较上年增长10.1%[2] - 2022年末公司贷款余额超过2.5万亿，较上年末增长11.1%[2] - 2022年末公司吸收存款本金为33,126.84亿元，较上年末增长11.8%[35] - 2022年末公司发放贷款和垫款本金总额为33,291.61亿元，较上年末增长8.7%[35] - 2022年末公司不良贷款率为1.05%，拨备覆盖率为290.28%[35]

战略与经营策略 - 公司以“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标，坚持“科技引领、零售突破、对公做精”方针，深化战略转型，打造“数字银行、生态银行、平台银行”，升级策略打法，深化全面数字化经营，重塑资产负债经营 [2] - 全面提升支持消费、服务中小微企业能力，支持乡村振兴，践行绿色金融，加大对民营、小微企业和制造、科技企业支持力度，支持实体经济发展 [2] 业务成效 零售业务 - 发挥科技赋能优势，贯彻“五位一体”新模式，深化 MGM 线上化运营模式创新升级，对零售业务贡献稳定 [2] - 9 月末，发放贷款和垫款本金总额 33,013.43 亿元，较上年末增长 7.8%；个人贷款余额达 20,038.82 亿元，较上年末增长 4.9% [3] - “新一贷”余额 1,600.85 亿元，较上年末增长 0.7%；个人房屋按揭及持证抵押贷款余额 7,340.60 亿元，较上年末增长 12.1%；汽车金融贷款余额 3,216.53 亿元，较上年末增长 6.8%；1 - 9 月汽车金融贷款新发放 1,803.72 亿元，其中新能源汽车贷款新发放 2164.00 亿元，同比增长 38.9%；信用卡流通卡量 7,104.61 万张，较上年末增长 1.3%，1 - 9 月信用卡总交易金额 26,029.89 亿元，同比下降 6.4% [3][4] 对公业务 - 1 - 9 月，债券承销业务规模 2,155.95 亿元，品牌效应逐步显现 [2] - 新增私募股权基金托管规模 265.77 亿元 [2] 支持实体经济 - 2022 年加大信贷投放、优化信贷结构、降低融资成本、夯实资产质量，支持民营企业、中小微企业和制造业发展，促进金融服务提质增效 [2] - 9 月末，表内外授信 48,743.07 亿元，较上年末增长 4.2% [2] - 普惠型小微企业贷款累计户数 99.81 万户，其中贷款金额在 100 万元以下的户数占比近 90%；贷款余额 4,739.53 亿元，较上年末增长 24.0%，其中信用类普惠型小微企业贷款余额 1,057.37 亿元，占比 22.3%；1 - 9 月，累计发放额 3,303.47 亿元，同比增长 25.5%，新发放贷款加权平均利率较去年全年下降 1.46 个百分点，不良率控制在合理范围 [3] 资本与资产投放 - 9 月末，核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为 8.81%、10.65%及 13.33%，均满足监管达标要求 [3] - 下阶段将深化资本管理改革，提升资本使用效率，保持资本充足率水平稳健 [3] LPR 下行影响 - 1 - 9 月，发放贷款和垫款平均收益率 5.94%，较去年同期下降 19 个基点 [3] - 企业贷款平均收益率 3.86%，较去年同期下降 20 个基点，主要因 LPR 下降和主动下调贷款利率 [3] - 个人贷款平均收益率 7.47%，较去年同期下降 9 个基点，受结构调整及市场利率下行等因素影响 [3] “五位一体”模式 - 以客户为中心、以数据驱动为内核，通过科技手段惠及广大客群 [3] - 1 - 9 月对零售业务发展驱动作用持续增强 [3] - 通过与场景方合作构建开放银行生态，推动三大服务渠道融合打造“随身银行”，升级综合化银行提供一站式服务 [3] 汽车金融业务 - 9 月末，汽车金融贷款余额 3,216.53 亿元，较上年末增长 6.8%；1 - 9 月新发放 1,803.72 亿元，其中新能源汽车贷款新发放 2164.00 亿元，同比增长 38.9% [3][4] - 围绕汽车消费场景完善产品服务体系，开拓新能源汽车贷款市场，提升客户体验 [4] 新银保队伍 - 打造懂保险的新财富队伍，为客户提供全面资产配置服务 [4] - 9 月末，新队伍累计已入职近 1,100 人；1 - 9 月代理保险收入 14.40 亿元，同比增长 32.4%，银保业务新模式、新队伍、新产品趋于成型，产能逐步释放 [4] 财富管理手续费收入 - 1 - 9 月，实现财富管理手续费收入（不含代理个人贵金属业务）51.05 亿元，因主动压降非标类产品规模及基金销量下滑等因素，同比下降 20.7% [4] - 未来将升级产品、队伍、专业及科技能力，提升资产优选与产品甄别能力，加强队伍建设 [4] 平安理财 - 1 - 9 月聚焦核心竞争力建设，管理规模快速增长，完善产品图谱，融入经营全场景，深化金融科技运用，响应绿色发展战略 [4]