文章核心观点 - 农业银行管理层认为，未来2-3年商业银行发展的分水岭在于风险管理能力的差异化，做好风险管理对银行发展至关重要 [1] - 农业银行2025年资产质量指标表现优异，不良贷款率下降，拨备覆盖率高，风险抵补能力强 [1] - 农业银行将“防控风险”作为永恒主题，通过“五个突出”和强化集团一体化管控来确保资产质量稳定 [1] - 农业银行在普惠零售业务的风险管控上，采取了构建分层营销体系、坚持小额化思路、以客户家庭为中心统一授信等六方面具体措施 [2][3] 农业银行2025年资产质量与风险抵补能力 - 2025年不良贷款率为1.27%，较年初下降3个基点 [1] - 逾期贷款率为1.25%，保持可比同业最优水平，且低于不良贷款率，显示资产质量认定标准严格 [1] - 贷款拨备余额保持在1万亿元以上 [1] - 拨备覆盖率达到292.55%，拨备余额和拨备覆盖率均居可比同业首位，风险抵补能力强 [1] 农业银行整体风险管理理念与框架 - 强调风险管理能力是未来商业银行发展的关键分水岭，因为产品、服务乃至AI应用可能同质化，但风险管理差异化客观存在 [1] - 始终将“防控风险”作为金融工作的永恒主题，围绕“控新增、降存量、强基础”开展工作 [1] - 重点抓好“五个突出”：突出审慎稳健经营、突出系统观念、突出发展质效、突出问题导向、突出底线思维 [1] - 通过强化集团一体化管控，不断提升前瞻防险、主动控险、精准化险能力 [1] 普惠零售业务风险管控的具体措施 - **构建分层营销体系**：通过总行省行顶层设计、市行分行沙盘作业、支行网点模板营销，聚焦地方特色与产业集群，绘制金融生态图谱，实现主动、批量、源头获客 [2] - **坚持小额化思路**：遵循额度与需求匹配、扩面与提质并举原则，通过小额、分散、适度的业务控制整体风险在大数法则容忍度内 [2] - **以客户家庭为中心统一授信**：对同一家庭经营主体名下的小微企业法人、企业主个人及近亲属，以及各类业务进行统筹管理，防范重复授信和超额用信风险 [2] - **线上线下融合优化办贷**：借助数据模型但不过度依赖，坚持见人见事实地调查，推广现场加远程作业模式，并引入外部数据进行交叉验证，确保业务真实性 [2] - **加强流程制约构建新机制**：坚持审贷分离、岗位制约，对线上贷款按金额大小做实审核分离，并用人干预弥补模型不足，坚决杜绝中介介入信贷业务 [3] - **强化科技赋能拓展风控能力**：运用OCR识别、GPS定位、AI智能识别等技术提升反假能力，依托大数据建模优化贷前贷中贷后风控模型，精准识别裸贷、职业背债人等风险 [3] 科技工具在风险管控中的应用 - 推出农行版“龙虾”工具，用于自动加工分析数据并智能生成尽调报告，旨在使办贷流程更便捷、高效、安全 [3]

文章核心观点 农业银行在2025年（“十四五”收官之年）业务经营稳中有进、稳中向好，全面完成“十四五”规划目标任务，在服务“三农”、实体经济、客户拓展、科技创新及风险防控等方面均取得新进展，为“十五五”开局奠定基础 [1][2][9][10][11][18] 业务经营与战略主线 - 公司坚持以“防风险、促高质量发展”为工作主线，统筹金融服务、改革创新与风险防控，综合实力持续提升，经营韧性凸显 [1][2][10][11] - 全面完成本行“十四五”规划各项目标任务，高质量发展取得新进展 [1][2][9][10][11][18] “三农”金融服务 - 县域贷款年增量连续四年超万亿元，余额达10.9万亿元 [3][12] - 服务渠道完善，构建“物理网点+自助设备+手机银行+惠农服务站+流动服务车+远程银行”六位一体体系 [3][12] - 产品体系丰富，打造“十大金融”产品服务体系，创新“农业园区科企贷”、“专业大户贷”等专属产品 [3][12] - “惠农e贷”余额达1.84万亿元，在“十四五”期间翻两番 [3][12] - 重点领域贷款增长显著：粮食和重要农产品保供相关领域贷款增长20.3%，乡村产业贷款增长19.5%，乡村建设相关领域贷款增长9.6% [3][12] - 832个脱贫县和160个国家乡村振兴重点帮扶县贷款增速持续高于全行贷款平均增速 [3][12] 服务实体经济与信贷投放 - 各项贷款余额27.13万亿元，较上年末增加2.23万亿元 [4][13] - 个人贷款、普惠贷款、民营企业贷款均在同业中率先超过9万亿元、4万亿元、7万亿元 [4][13] - 全力服务扩大内需，基础设施、制造业等领域贷款平稳增长，消费贷款增量增速保持可比同业领先 [4][13][14] - 持续做优“五篇大文章”，相关贷款（新质生产力、绿色发展、普惠小微等）增速均高于全行贷款平均增速 [4][14] - 服务高水平对外开放，国际结算业务量同比增长8% [4][14] 客户拓展与服务能力 - 个人客户达8.96亿户，保持同业首位，管理个人客户金融资产24.7万亿元，较上年末增加2.4万亿元 [5][15] - 对公客户达1,329万户，较上年末增加116万户，增量居可比同业前列 [5][15] - 深化“商行+投行”、“本币+外币”、“金融+非金融”服务协同 [5][15] - 全行客户经理总量达11.9万人，较上年末增加0.6万人 [5][15] 科技创新与数字化转型 - 深入推进智慧银行建设，深化数据赋能和AI应用 [6][16] - 加快构建“AI+”能力体系，支撑AI在信贷、运营、办公等领域的规模化、普惠化应用 [6][16] - 借助多维数据实时分析客户需求，提升营销触达率和转化率 [7][16] - 推动高耗、重复性工作自动化、线上化改造，创新智慧办贷、便捷用数和集中作业模式 [7][16] 风险管理与资产质量 - 坚持稳健风险偏好，健全全面风险管理体系 [8][17] - 强化重点领域风险处置，有力有效防范化解房地产、地方政府债务风险 [8][17] - 资产质量保持优良，不良贷款率为1.27%，较上年末下降0.03个百分点 [8][17] - 完善内控案防体系，强化电信网络诈骗治理、反洗钱及制裁风险管控 [8][17]

核心财务业绩 - 2025年净利润为2920亿元人民币，同比增长3.3% [1] - 2025年营业收入为7253亿元人民币，同比增长2.1% [1] - 资本充足率达到17.93%，资本实力不断增强 [1] - 总资产为48.8万亿元人民币，其中贷款总额为27.13万亿元人民币，新增2.23万亿元，增速8.9% [1] - 全口径客户存款余额为38.69万亿元人民币，新增3.71万亿元 [1] - 不良贷款率为1.27%，较年初下降3个基点 [1] 股东回报 - 董事会建议派发2025年末期股息每10股1.300元（含税），股息总额454.98亿元人民币 [1] - 连同中期股息，2025年全年每10股派发2.495元（含税），股息合计873.21亿元人民币，现金分红比例保持30% [1] 近期经营展望 - 2026年前两个月业务经营继续保持稳中向好态势 [1] - 利息净收入增速同比转正，有望在一季度迎来拐点 [1] 信贷投放策略与重点领域 - 信贷投放呈现总量稳健增长和结构不断优化的特征 [2] - 重点领域一：聚焦“三农”和乡村振兴，强化粮食全链条金融服务，确保县域贷款稳定增长且占比持续提升 [2] - 重点领域二：围绕“两重”“两新”加力支持扩内需，聚焦“十五五”重点项目，加大交通、能源等重大项目储备投放，拓展汽车、家装、绿色健康等消费金融场景，保持消费贷款增长领先势头 [2] - 重点领域三：全力支持现代产业体系建设，支持传统产业提质升级，培育壮大新质生产力，加快科技金融服务创新，并加大基础设施绿色升级、产业绿色发展等领域的绿色信贷投放 [2] - 重点领域四：持续深化普惠民生的金融服务，加大对外贸、民营、科技、消费等领域的小微企业支持力度，并做好居民住房、教育、医疗等民生信贷服务 [2][3]

报告基本信息 - 报告时间范围为2025年1月1日至2025年12月31日[5] - 报告主体为中国农业银行及其子公司，与年度财报合并报表范围一致[5] - 报告按九部委准则要求编制，参照多机构指南标准[5] - 2025年度可持续发展报告经董事会审议通过，毕马威出具鉴证报告[3] 可持续发展治理 - 公司设治理机构管理可持续发展影响、风险和机遇[6] - 建立可持续发展信息内部报告机制，董事会审议目标进展等[6] - 建立可持续发展监督机制，将指标纳入高管绩效考核[6] 利益相关方沟通 - 公司通过多种方式与多类利益相关方进行沟通[7] 议题评估 - 公司将22个可持续发展议题纳入清单并进行重要性评估[12] - 应对气候变化等议题具双重重要性[9][10] - 生态系统和生物多样性保护等议题具影响重要性[9][10] - 平等对待中小企业等具影响重要性[11][12] - 消费者权益保护等具双重重要性[11] - 污染物排放等8个议题不具备重要性[12]

证券代码：601288 证券简称：农业银行 公告编号：临 2026-007 号 中国农业银行股份有限公司 2025 年度利润分配方案公告 中国农业银行股份有限公司董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何 虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承 担法律责任。 重要内容提示： 每股分配金额：每股普通股派发末期现金股息人民币 0.1300 元（含税）。 本行拟以 349,983,033,873 股普通股为基数向普通股股东 派发 2025 年度末期现金股息。A 股股息预计将于 2026 年 5 月 13 日支付，H 股股息预计将于 2026 年 6 月 16 日支付，具体日 期以权益分派实施相关公告中明确的日期为准。 本次利润分配方案尚需提交本行股东会审议通过后方可 实施。 本行不触及《上海证券交易所股票上市规则》（以下简 称《股票上市规则》）第 9.8.1 条第一款第（八）项规定的可能 被实施其他风险警示的情形。 一、利润分配方案内容 经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计 师事务所审计，中国农业银行股份有限公司（以下简称"本行"） 2025 年归属于母公司股东净利润为 ...

《中國農業銀行股份有限公司 2025 年度第三支柱信息披露報告》根據《商業銀行資本管 理辦法》（國家金融監督管理總局令 2023 年第 4 號）及相關規定編製並披露。 報告包括風險管理、關鍵審慎監管指標和風險加權資產概覽，資本和總損失吸收能力的 構成，財務報表與監管風險暴露間的聯繫，薪酬，信用風險，交易對手信用風險，資產證券 化，市場風險，操作風險，銀行賬簿利率風險，宏觀審慎監管措施，槓桿率，流動性風險等 內容。 本行建立完善的信息披露治理結構，由董事會批准並由高級管理層實施有效的內部控制 流程，對信息披露內容進行合理審查，確保第三支柱披露信息真實、可靠。2026 年 3 月 30 日，本行董事會 2026 年第 2 次會議審議通過了本報告。 中國農業銀行股份有限公司 2025 年度 第三支柱信息披露報告 | 1. | 引言 1 | | --- | --- | | 2. | 風險管理、關鍵審慎監管指標和風險加權資產概覽 2 | | 3. | 資本和總損失吸收能力的構成 11 | | 4. | 財務報表與監管風險暴露間的聯繫 19 | | 5. | 薪酬 20 | | 6. | 信用風險 22 | | 7. | ...

中国农业银行股份有限公司 内部控制审计报告 KPMG Huazhen LLP 8th Floor, KPMG Tower Oriental Plaza 1 East Chang An Avenue Beijing 100738 China Telephone +86 (10) 8508 5000 Fax +86 (10) 8518 5111 Internet kpmg.com/cn 毕马威华振会计师事务所 (特殊普通合伙) 中国北京 东长安街 1 号 东方广场毕马威大楼 8 层 邮政编码:100738 电话 +86 (10) 8508 5000 传真 +86 (10) 8518 5111 网址 kpmg.com/cn 内部控制审计报告 毕马威华振审字第 2606838 号 中国农业银行股份有限公司全体股东： 按照《企业内部控制审计指引》及中国注册会计师执业准则的相关要求，我们审计了中国 农业银行股份有限公司(以下简称"贵行") 2025年12月31日的财务报告内部控制的有效性。 一、 企业对内部控制的责任 按照《企业内部控制基本规范》、《企业内部控制应用指引》、《企业内部控制评价指引》 的规定，建立健全和有效 ...

中国农业银行股份有限公司独立董事 2025 年度休职报告 2025 年,中国农业银行股份有限公司(以下简称"本行")独 立董事团队秉持高度的责任心与使命感,严格遵循境内外法律法 规、规范性文件以及《中国农业银行股份有限公司章程》《中国 农业银行股份有限公司独立董事工作制度》等相关制度规定,恪 尽职守,勤勉履职,积极出席股东会、董事会及董事会专门委员 会等各项会议。凭借国际化视野与专业化能力,对重要及重大事 项发表独立意见,充分发挥独立董事参与决策、监督制衡、专业 咨询的作用,推动本行治理效能不断提升,切实维护本行和全体 股东的合法权益。现将 2025年度独立董事的履职情况详细报告 如下: 附件: 一、中国农业银行独立董事 2025年度述职报告(吴联生) 二、中国农业银行独立董事 2025年度述职报告(汪昌云) 三、中国农业银行独立董事 2025年度述职报告(鞠建东) 四、中国农业银行独立董事 2025年度述职报告(庄毓敏) 五、中国农业银行独立董事 2025年度述职报告(张 琦) 六、中国农业银行独立董事 2025年度述职报告(王沛诗) 七、中国农业银行独立董事 2025年度述职报告(梁高美懿) 2026年3 ...

《中国农业银行股份有限公司 2025 年度第三支柱信息披露报告》根据《商业银行资本管 理办法》（国家金融监督管理总局令 2023 年第 4 号）及相关规定编制并披露。 报告包括风险管理、关键审慎监管指标和风险加权资产概览，资本和总损失吸收能力的 构成，财务报表与监管风险暴露间的联系，薪酬，信用风险，交易对手信用风险，资产证券 化，市场风险，操作风险，银行账簿利率风险，宏观审慎监管措施，杠杆率，流动性风险等 内容。 中国农业银行股份有限公司 2025 年度 第三支柱信息披露报告 | 1. | 引言 1 | | --- | --- | | 2. | 风险管理、关键审慎监管指标和风险加权资产概览 2 | | 3. | 资本和总损失吸收能力的构成 11 | | 4. | 财务报表与监管风险暴露间的联系 19 | | 5. | 薪酬 20 | | 6. | 信用风险 22 | | 7. | 交易对手信用风险 31 | | 8. | 资产证券化 33 | | 9. | 市场风险 37 | | 10. | 操作风险 39 | | 11. | 银行账簿利率风险 42 | | 12. | 宏观审慎监管措施 45 | | 13. ...

一、重要提示 1.1 本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本行的经营成果、财务状况及未 来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）和本行网站 （www.abchina.com.cn, www.abchina.com）仔细阅读年度报告全文。 1.2 本行董事会及董事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存 在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 1.3 2026 年 3 月 30 日，本行董事会 2026 年第 2 次会议审议通过了本行《2025 年度报 告》正文及摘要。会议应出席董事 15 名，亲自出席董事 15 名。 1.4 本行按中国会计准则和国际财务报告会计准则编制的 2025 年度财务报告已经毕 马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）和毕马威会计师事务所分别根据中国和国际审计 准则审计，并出具无保留意见的审计报告。 1.5 本行董事会建议按照每 10 股人民币 1.300 元（含税）向普通股股东派发 2025 年 度末期股息，合计人民币 454.98 亿元（含税）。加上已派发中期股息，2025 年全年股息 每 10 股人民币 2 ...