公司资本与财务比率 - 2007年首次公开募股净收益8.86亿美元，提升了公司资本比率[37] - 2020年9月30日，股东权益与总资产比率为11.4%[37] - 2020年9月30日止年度，流动性比率平均为5.59%[37] 公司借款情况 - 2020年9月30日，可从辛辛那提联邦住房贷款银行立即借入2.508亿美元，从克利夫兰联邦储备银行借入3.641亿美元[37] - 2020年9月30日，公司从辛辛那提联邦住房贷款银行借款35.2亿美元，当前最大借款能力为76.1亿美元，额外借款能力为40.9亿美元；可从克利夫兰联邦储备银行贴现窗口借款最高3.641亿美元，截至该日无未偿还金额[137] - 2020年9月30日，公司从辛辛那提联邦住房贷款银行的未偿还借款（包括应计利息）为35.2亿美元，且符合股票投资要求[189] 贷款组合结构 - 2020年9月30日，住宅房地产一抵贷款总计108.5亿美元，占贷款组合的82.6%[39] - 2020年9月30日，房屋净值贷款和信贷额度总计22.3亿美元，占贷款组合的17.0%[39] - 2020年9月30日，住宅建设贷款总计4800万美元，占贷款组合的0.4%[39] - 2020年9月30日，可调利率住宅房地产一抵贷款总计51.2亿美元，占贷款组合的39.0%[39] 贷款还款金额 - 2020年9月30日，固定利率贷款到期后应还款总额为58.78919亿美元，可调利率为72.43498亿美元[45] 抵押贷款额度 - 协会一般发放的固定和可调利率抵押贷款最高额度分别为51.04万美元和76.56万美元[46] 可调利率抵押贷款构成 - 截至2020年9月30日，“Smart Rate”可调利率抵押贷款总额为50.8亿美元，占可调利率抵押贷款组合的99.1%；传统ARM总额为4410万美元，占比0.9%[48] “Home Today”计划贷款情况 - 截至2020年9月30日，公司通过“Home Today”计划发放的未偿还贷款为7520万美元，其中6.1%逾期30天或以上，3.3%（250万美元）逾期90天及以上，19.4%（1040万美元）为非应计贷款[49][50] 服务费用与贷款本金余额 - 2020和2019财年，公司确认的服务费用净额分别为340万美元和420万美元；截至2020年9月30日和2019年，为他人服务的贷款本金余额分别为20.1亿美元和18亿美元；2020年9月30日，为潜在回购或损失补偿请求计提了60万美元[51] 高LTV计划贷款情况 - 截至2020年9月30日，公司通过新的高LTV计划发放的未偿还贷款为3660万美元；通过此前高LTV计划发放的未偿还贷款为2750万美元，其中2390万美元已通过私人抵押贷款保险公司投保[55] 房屋净值贷款与信贷额度占比变化 - 2020年和2019年9月30日，房屋净值贷款分别占贷款总额的2.4%（3.15亿美元）和3.2%（4.218亿美元）；房屋净值信贷额度分别占贷款总额的14.6%（19.2亿美元）和13.3%（17.5亿美元）[56] 房屋净值信贷额度未提取金额 - 2020年和2019年9月30日，房屋净值信贷额度的未提取金额分别为25.5亿美元和22.1亿美元[57] 房屋净值贷款留置权情况 - 截至2020年9月30日，房屋净值贷款组合中37.1%处于第一留置权（21.1%）、公司持有的第一留置权之后的次级（第二）留置权（13.3%）或公司发起、出售并为他人服务的第一留置权之后（2.7%）[63] 房屋净值信贷额度还款情况 - 截至2020年9月30日，房屋净值信贷额度在提款期的组合中，13.5%仅支付未偿还额度的最低还款额[63] 房屋净值相关贷款风险敞口 - 截至2020年9月30日，房屋净值贷款、房屋净值信贷额度和过桥贷款组合的总信用风险敞口为4.785517亿美元，本金余额为2.232236亿美元，90天或以上逾期率为0.19%，初始平均CLTV为61%，当前平均CLTV为52%[60][64] 新产品推出 - 2020财年，公司推出允许最高90% LTV且无需抵押贷款保险的新产品，面向优质信用借款人[54] 房屋净值产品本金余额情况 - 截至2020年9月30日，所有不再处于提款期的房屋净值产品本金余额为2.041亿美元，提款期内当前平均综合贷款与价值比（CLTV）超过80%或未知的房屋净值信贷额度本金余额为660万美元，占比0.3%[69] 提款期内房屋净值信贷额度CLTV分类 - 截至2020年9月30日，提款期内房屋净值信贷额度按当前平均CLTV分类，<80%的本金余额为19.107亿美元，占比99.7%；80 - 89.9%的本金余额为561.8万美元，占比0.3%；90 - 100%的本金余额为26.6万美元；>100%的本金余额为28.9万美元；未知的本金余额为39.9万美元，总计1.917272亿美元[71] 建设贷款情况 - 截至2020年9月30日，建设贷款总计4800万美元，占贷款应收总额的0.4%，未发放部分总计2530万美元[74] 住宅房地产抵押贷款出售情况 - 2020财年，公司向房利美出售或承诺出售6.187亿美元长期固定利率住宅房地产抵押贷款，向私人投资者出售2.256亿美元长期固定利率住宅房地产抵押贷款，均保留服务权[77] 待售贷款余额情况 - 截至2020年9月30日，待售贷款余额为3690万美元，其中390万美元是根据房利美“Home Ready”计划准则发放的[77] 为他人服务贷款本金余额 - 截至2020年9月30日，公司为他人持有的贷款提供服务，本金余额为20.1亿美元[78] 贷款参与转让情况 - 2020财年，公司在一项符合销售处理条件的单一参与协议中转让了5300万美元的贷款，近期不打算进行贷款参与[78] 房地产贷款逾期情况 - 截至2020年9月30日，30 - 89天逾期的房地产贷款总计1152.9万美元，90天及以上逾期的房地产贷款总计1669.8万美元，总计2822.7万美元[83] - 2020财年建设贷款组合中没有逾期情况[82] - 房屋净值信贷额度中，2009年或更早发放的贷款逾期水平相对高于2010年以后发放的贷款[69] 严重逾期贷款占比变化 - 截至2020年9月30日，严重逾期贷款（逾期90天及以上）占总净贷款的比例从2019年9月30日的0.12%增至0.13%，住宅核心投资组合中该比例从0.06%增至0.08%，住宅今日投资组合中均为0.02%，房屋净值贷款和信贷额度投资组合中从0.04%降至0.03%[85] 不同年份逾期贷款数据 - 2019年9月30日，30 - 89天逾期贷款总计1935.5万美元，90天及以上逾期贷款总计1609.4万美元，合计3544.9万美元；2018年9月30日，对应数据分别为2089.3万美元、2055.4万美元和4144.7万美元；2017年9月30日，对应数据分别为2060.3万美元、2423.4万美元和4483.7万美元；2016年9月30日，对应数据分别为2408万美元、2788.1万美元和5196.1万美元[84][85] 非应计贷款等相关数据变化 - 2020年9月30日，非应计贷款总计5336.9万美元，房地产拥有量为18.5万美元，非不良资产总计5355.4万美元；2019年对应数据分别为7126.5万美元、216.3万美元和7342.8万美元；2018年对应数据分别为7775.2万美元、279.4万美元和8054.6万美元；2017年对应数据分别为7909.1万美元、552.1万美元和8461.2万美元；2016年对应数据分别为8996.1万美元、680.3万美元和9676.4万美元[90] - 2020 - 2016年9月30日，总非应计贷款与总贷款的比率分别为0.41%、0.54%、0.60%、0.63%、0.76%；总非应计贷款与总资产的比率分别为0.36%、0.49%、0.55%、0.58%、0.70%；总非不良资产与总资产的比率分别为0.37%、0.50%、0.57%、0.62%、0.75%[90] - 2020 - 2016年9月30日，TDRs（未包含在上述非应计贷款中）总计分别为9912.4万美元、9691.8万美元、10281.6万美元、10312.6万美元、10687.1万美元[90] - 2020 - 2016年9月30日，非应计贷款中的TDRs（逾期少于90天）分别为3500万美元、5210万美元、5210万美元、4700万美元、5140万美元[90] - 2020 - 2016年9月30日，非应计贷款中的TDRs（逾期90天及以上）分别为720万美元、840万美元、1050万美元、1190万美元、1240万美元[91] 非应计贷款和TDRs利息收入 - 2020年和2019年9月30日止年度，非应计贷款和TDRs若按原条款正常计息应记录的毛利息收入分别为790万美元和890万美元，计入净收入的利息收入分别为480万美元和540万美元[92] 应计利息应收款余额情况 - 截至2020年9月30日，应计利息应收款余额中包含240万美元活跃COVID - 19宽限计划的未付利息[92] 贷款催收与减值评估程序 - 贷款逾期15天内，公司按催收程序尝试与借款人直接联系；逾期超30天，尝试联系并制定还款计划；逾期90天，可能建议止赎；逾期180天前，评估贷款减值[86][88] 减值贷款相关数据 - 2020年9月30日，非应计贷款为53,369千美元，累计TDRs为99,124千美元，执行减值贷款为5,959千美元，总减值贷款为155,217千美元[96] - 2020年9月30日，公司记录的TDRs为1.413亿美元，较2019年9月30日减少1610万美元，其中住宅核心贷款7080万美元，今日住房贷款3350万美元，房屋净值贷款和信贷额度3700万美元[96] - 2019 - 2020年非应计贷款从71,265千美元降至53,369千美元，总减值贷款从170,473千美元降至155,217千美元[96] 公司拥有房地产情况 - 2020年9月30日，公司拥有房地产0.2百万美元[100] 分类资产记录投资情况 - 2020年9月30日，分类资产的记录投资包括6640万美元的次级资产（含0.2百万美元房地产），660万美元的特别提及资产[103] 次级资产构成 - 2020年9月30日，次级资产包括1680万美元逾期90天以上贷款和4940万美元逾期不足90天但有弱点贷款[103] COVID - 19宽限计划情况 - 2020年9月30日，公司提供的COVID - 19短期宽限计划总计1.656亿美元，占贷款应收总额的1.26%，其中1.462亿美元与首笔抵押贷款相关，1940万美元与房屋净值贷款和信贷额度相关[106] 贷款损失准备金情况 - 2020年9月30日，公司贷款损失准备金总计4690万美元，其中定性部分为2720万美元，大部分是2520万美元的COVID - 19经济定性分析结果[107] - 贷款损失准备金由个别估值准备金和一般估值准备金组成，一般估值准备金又包括定量和定性部分[105] - 2020年9月30日，个别估值准备金余额为1290万美元[108] - 2020年初贷款损失准备金余额为3891.3万美元，年末为4693.7万美元[112] - 2020年贷款损失拨备为300万美元[112] - 2020年末贷款损失准备金与非应计贷款比率为87.95%[112] - 2020年末贷款损失准备金与贷款总记录投资比率为0.36%[112] - 截至2020年9月30日，贷款损失总拨备从2019年的3890万美元增至4690万美元，增加了800万美元[114] - 2020年9月30日止年度，集体评估贷款的损失拨备增加870万美元，个别评估贷款的损失拨备减少70万美元[114] 房地产贷款冲销与回收情况 - 2020年房地产贷款（住宅核心、住宅今日、房屋净值贷款和信贷额度）总冲销额为552.5万美元[112] - 2020年房地产贷款（住宅核心、住宅今日、房屋净值贷款和信贷额度）及建筑贷款总回收额为1054.9万美元[112] - 2020年净回收（冲销）额为502.4万美元，净回收（冲销）与平均未偿还贷款比率为0.04%[112] 各业务线贷款损失拨备变化 - 住宅核心贷款记录投资减少1.2%（1.275亿美元），贷款损失总拨备增加13.3%（260万美元）[114] - 住宅今日贷款记录投资减少11.6%（980万美元），该部分贷款损失拨备从420万美元增至570万美元[119] - 房屋净值贷款和信贷额度记录投资增加2.6%（5700万美元）至22.6亿美元，贷款

新冠相关业务支持与员工关怀 - 截至2020年6月30日，1835名客户的2.757亿美元贷款通过新冠相关宽限计划得到帮助[161] - 超75%非面向客户的员工可远程工作，为员工提供10天新冠相关缺勤假期，向Rhonda's Kiss员工基金增加5万美元用于家庭困难救助[161] - 第三联邦基金会帮助发起大克利夫兰新冠快速反应基金，已筹集600万美元资金，为老年人分配5万美元用于新冠紧急小额贷款[161] 资本相关数据 - 2020年6月30日，公司一级（杠杆）资本总计17.7亿美元，占净平均资产的11.82%，占风险加权资产的21.62%；协会一级（杠杆）资本总计15.3亿美元，占净平均资产的10.25%，占风险加权资产的18.73%[165] - 2020年6月30日，协会一级（杠杆）资本与平均净资产的比率为10.25%，低于2019年9月30日的10.54%[186] - 监管规定“资本充足”的最低要求为净平均资产的5.00%和风险加权资产的8.00%[165] 抵押贷款业务数据 - 2020年前九个月，可调利率抵押贷款（ARM）生产额为9.38783亿美元，占比42.7%；固定利率生产额为12.59448亿美元，占比57.3%[169] - 2020年6月30日，住宅抵押贷款投资余额中，ARM贷款为52.36097亿美元，占比47.3%；固定利率贷款为58.27359亿美元，占比52.7%[171] - 截至2020年6月30日，计划在2021 - 2025财年进行利率重置的ARM贷款余额分别为8.5249亿美元、10.00943亿美元、9.97568亿美元、2.88193亿美元、20.9688亿美元[172] - 2020年6月30日和2019年9月30日，待售抵押贷款分别为5110万美元和370万美元[172] - 截至2020年6月30日，总贷款应收款余额为134.04673亿美元，固定利率贷款占比43.5%，ARM贷款占比39.1%，房屋净值贷款和信贷额度占比17.0%，建筑和其他贷款占比0.4%[174] - 2020年6月30日，房屋净值信贷额度的本金余额总计19.4亿美元[175] - 2020年6月30日，90%的资产为住宅房地产贷款和房屋净值贷款及信贷额度，主要面向俄亥俄州和佛罗里达州的借款人[181] - 本财年发放的首笔抵押贷款平均信用评分为776，平均贷款价值比为67%；2009年前发放的贷款余额为6.694亿美元，其中1790万美元（2.7%）逾期；2009年及以后发放的贷款余额为128亿美元，其中1340万美元（0.1%）逾期[183] 资金来源与调整 - 截至2020年6月30日的九个月里，存款余额增加4.637亿美元，其中经纪定期存单余额增加4610万美元；短期从辛辛那提联邦住房贷款银行的预付款余额减少4.39亿美元；新增2.5亿美元四到五年期预付款；新增3.25亿美元与利率互换合约匹配的短期预付款[177] - 截至2020年6月30日的九个月里，资金来源调整促进资产增长2.924亿美元，为股票回购提供40万美元资金，支付股息4140万美元，偿还长期借款2.74亿美元[178] 贷款服务与出售 - 截至2020年6月30日，为他人服务的贷款为19.1亿美元，其中8.57亿美元在2010财年前在二级市场出售[179] - 2020年6月30日，5110万美元符合机构要求的长期固定利率首笔抵押贷款被归类为“待售”，2020年截至6月30日的九个月内，出售给房利美的贷款本金余额包括4290万美元符合机构要求的Home Ready贷款和3.697亿美元长期固定利率符合机构要求的非Home Ready首笔抵押贷款，另有2.256亿美元固定利率贷款出售给私人投资者[191] 公司风险与应对策略 - 公司通过维持超额监管资本、推广可调利率和短期固定利率贷款、营销房屋净值信贷额度、延长资金来源期限和选择性出售部分长期固定利率抵押贷款等方式管理利率风险[164] - 公司面临利率变化、竞争加剧、经济环境、房地产市场、监管政策等多方面风险[156] 贷款损失准备金相关 - 2020年6月30日，公司贷款损失准备金总计4560万美元，其中定性部分为2420万美元，主要是COVID - 19分析的结果[197] - 2020年6月30日，公司此类个别估值准备金余额为1290万美元[198] - 2020年6月30日，住宅核心、住宅Home Today、房屋净值贷款和信贷额度、建筑贷款的贷款损失准备金分别为1962.5万美元、551.8万美元、2041.6万美元、5000美元，占总准备金的比例分别为43.1%、12.1%、44.8%、0%，占总贷款的比例分别为82.0%、0.6%、17.0%、0.4%[203] - 2019年9月30日，住宅核心、住宅Home Today、房屋净值贷款和信贷额度、建筑贷款的贷款损失准备金分别为1975.3万美元、420.9万美元、1494.6万美元、5000美元，占总准备金的比例分别为50.8%、10.8%、38.4%、0%，占总贷款的比例分别为82.5%、0.6%、16.5%、0.4%[203] - 截至2020年6月30日的九个月，公司净回收额为370万美元，2019年同期为490万美元[204] - 截至2020年6月30日的三个月，贷款损失总拨备从4440万美元增至4560万美元，增加了120万美元，期间录得净回收额120万美元[207] - 住宅核心贷款段记录投资减少1.5%（1.631亿美元），总拨备增加13.0%（230万美元），集体评估贷款拨备部分增加24.8%（250万美元），总逾期贷款增加1.3%（至1780万美元），逾期超90天贷款增加8.2%（至980万美元），本季度净回收额为10万美元[208] - 住宅今日贷款段记录投资减少2.8%（270万美元），总拨备从510万美元增至550万美元，集体评估贷款拨备部分从260万美元增至320万美元，总逾期贷款从660万美元降至480万美元，逾期超90天贷款减少11.8%（至250万美元），本季度净回收额为50万美元[208] - 房屋净值贷款和信贷额度段记录投资减少1.4%（3250万美元），总拨备减少7.0%（从2190万美元降至2040万美元），集体评估贷款拨备部分减少6.7%（120万美元），总逾期贷款减少5.6%（至880万美元），逾期超90天贷款增加13.5%（至550万美元），本季度净回收额为60万美元[208] - 2020年第二季度，净回收与平均未偿还贷款的年化比率为0.03%，贷款损失拨备与期末非应计贷款的比率为84.47%，贷款损失拨备与期末贷款总记录投资的比率为0.34%[204] - 截至2020年6月30日的九个月，总冲销额为415.3万美元，2019年同期为370.3万美元；总回收额为780.4万美元，2019年同期为859.8万美元[204] - 2020年第二季度，集体评估贷款的贷款损失拨备增加190万美元，个别评估贷款的贷款损失拨备适度减少[207] - 受COVID - 19影响，公司预计未来随着逾期贷款的解决，冲销将维持在适度水平[205] 房屋净值贷款和信贷额度相关 - 截至2020年6月30日，公司房屋净值贷款和信贷额度组合的未偿还本金余额包括3.454亿美元房屋净值贷款和19.4亿美元房屋净值信贷额度[211] - 截至2020年6月30日，俄亥俄州房屋净值信贷额度的信用风险敞口为14.82495亿美元，本金余额为5.49029亿美元，90天以上逾期率为0.11%，初始平均CLTV为60%，当前平均CLTV为51%[212] - 截至2020年6月30日，公司房屋净值贷款组合中36.2%处于第一留置权、第二留置权或为他人服务的第一留置权之后的位置[215] - 截至2020年6月30日，公司处于提款期的房屋净值信贷额度组合中13.5%仅支付未偿信贷额度余额的最低还款额[215] - 截至2020年6月30日，2010年及以前发放的处于提款期的房屋净值信贷额度信用风险敞口为201.4万美元，本金余额为48.6万美元，初始平均CLTV为38%，当前平均CLTV为45%[217] - 截至2020年6月30日，2020年到期提款期的房屋净值信贷额度本金余额为3587.7万美元，其中CLTV<80%的为3573.8万美元[223] - 截至2020年6月30日，CLTV<80%的处于提款期的房屋净值信贷额度信用风险敞口为44.16742亿美元，本金余额为19.26796亿美元，占总本金余额的99.4%，90天以上逾期率为0.06%，初始平均CLTV为61%，当前平均CLTV为54%[225] - 截至2020年6月30日，公司房屋净值信贷额度和贷款组合的总信用风险敞口为47.91236亿美元，总本金余额为22.84152亿美元，90天以上逾期率为0.24%，初始平均CLTV为61%，当前平均CLTV为53%[212] - 截至2020年6月30日，处于提款期的房屋净值信贷额度总信用风险敞口为44.45848亿美元，总本金余额为19.38764亿美元，90天以上逾期率为0.06%，初始平均CLTV为61%，当前平均CLTV为54%[212] - 截至2020年6月30日，处于还款期的房屋净值信贷额度、房屋净值贷款和过渡贷款的信用风险敞口和本金余额均为3453.88万美元，90天以上逾期率为1.29%，初始平均CLTV为65%，当前平均CLTV为45%[212] 逾期与不良贷款相关 - 2020年6月30日、2020年3月31日、2019年9月30日和2019年6月30日，90天以上严重逾期贷款分别占总净贷款的0.13%、0.12%、0.12%和0.16%；30天以上逾期贷款分别占总净贷款的0.23%、0.25%、0.27%和0.29%[231] - 2020年6月30日、2020年3月31日、2019年9月30日和2019年6月30日，非应计贷款分别为5393.9万美元、5784.5万美元、7126.5万美元和7383.6万美元；非应计贷款与总贷款的比率分别为0.40%、0.42%、0.54%和0.57%；非应计贷款与总资产的比率分别为0.36%、0.39%、0.49%和0.51%；不良资产与总资产的比率分别为0.37%、0.40%、0.50%和0.53%[233] - 2020年6月30日、2020年3月31日、2019年9月30日和2019年6月30日，不良资产分别为5533.4万美元、6057.3万美元、7342.8万美元和7595.6万美元[233] - 2020年6月30日、2020年3月31日、2019年9月30日和2019年6月30日，债务重组（TDRs）分别为1.01051亿美元、1.02655亿美元、0.96918亿美元和1.00195亿美元[233] - 截至2020年6月30日和2019年6月30日的九个月内，非应计贷款和TDRs若按原条款正常计息，本应记录的利息收入分别为600万美元和680万美元；计入净收入的利息收入分别为370万美元和410万美元[235] - 截至2020年6月30日，应计利息应收款余额中包含200万美元的活跃新冠疫情宽限计划下的未付利息[235] - 2020年6月30日、2020年3月31日、2019年9月30日和2019年6月30日，减值贷款分别为1.56414亿美元、1.60041亿美元、1.70473亿美元和1.75501亿美元[238] - 截至2020年6月30日，公司记录的TDRs（应计和非应计）为1.432亿美元，较2020年3月31日、2019年9月30日和2019年6月30日分别减少510万美元、1420万美元和1750万美元[238] - 2020年6月30日，30 - 89天逾期贷款总计1364.2万美元，90天以上逾期贷款总计1782.5万美元，逾期贷款总额为3146.7万美元[229] - 2020年3月31日，30 - 89天逾期贷款总计1671.2万美元，90天以上逾期贷款总计1676.6万美元，逾期贷款总额为3347.8万美元[229] - 截至2020年6月30日，总TDRs为14.3178亿美元（千为单位），其中住宅核心类7.1642亿美元、住宅今日类3.4222亿美元、房屋净值贷款和信贷额度类3.7314亿美元[240] 财务数据关键指标变化 - 2020年6月30日公司总资产为148.3亿美元，较2019年9月30日的145.4亿美元增加2.924亿美元，增幅2%[245] - 2020年6月30日现金及现金等价物为3.29

Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION WASHINGTON, D.C. 20549 ________________________________ FORM 10-Q ________________________________ Commission File Number 001-33390 ________________________________________ ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the Quarterly Period Ended March 31, 2020 or ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For transition period from to TFS FINANCIA ...

Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION WASHINGTON, D.C. 20549 ________________________________ FORM 10-Q ________________________________ ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the Quarterly Period Ended December 31, 2019 or ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For transition period from to Commission File Number 001-33390 ________________________________________ TFS FINAN ...

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION WASHINGTON, D.C. 20549 ________________________________ FORM 10-K ________________________________ ☒ ANNUAL REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the fiscal year ended September 30, 2019 or ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For transition period from to Commission File Number 001-33390 ___________________________________________ TFS FINANCIAL CORPORATION (Exac ...

资本相关数据 - 截至2019年6月30日，公司一级（杠杆）资本总计17.3亿美元，占净平均资产的12.18%，占风险加权资产的21.97%；协会一级（杠杆）资本总计15.0亿美元，占净平均资产的10.54%，占风险加权资产的19.05%[162] - 2019年6月30日，协会一级（杠杆）资本与平均净资产的比率为10.54%，低于2018年9月30日的10.87%[180] - 截至2019年6月30日，协会的总资本与风险加权资产比率为19.55%，远高于“资本充足”水平的10.00%[298] 抵押贷款生产与投资数据 - 2019年前九个月，可调利率抵押贷款（ARM）生产额为5.23078亿美元，占比44.8%；固定利率生产额为6.44085亿美元，占比55.2%[166] - 2018年前九个月，ARM生产额为8.40504亿美元，占比49.0%；固定利率生产额为8.74929亿美元，占比51.0%[166] - 截至2019年6月30日，住宅抵押贷款投资余额中，ARM为50.86776亿美元，占比46.6%；固定利率为58.27786亿美元，占比53.4%[166] - 截至2018年9月30日，住宅抵押贷款投资余额中，ARM为51.66282亿美元，占比46.9%；固定利率为58.59462亿美元，占比53.1%[166] ARM贷款重置日期数据 - 截至2019年6月30日，所有ARM贷款按下次预定利率重置日期划分，2019财年为6.2万美元，2020财年为6.50068亿美元，2021财年为12.1437亿美元，2022财年为15.93569亿美元，2023财年为10.43261亿美元，2024财年为5.85446亿美元[167] 待售抵押贷款数据 - 截至2019年6月30日和2018年9月30日，待售抵押贷款分别为260万美元和70万美元[167] 贷款投资组合数据 - 截至2019年6月30日，贷款投资组合中，固定利率贷款余额为58.27786亿美元，占比44.6%，收益率为3.78%；ARM余额为50.86776亿美元，占比39.0%，收益率为3.16%；房屋净值贷款和信贷额度余额为20.85853亿美元，占比16.0%，收益率为4.69%；建筑和消费贷款余额为5052.8万美元，占比0.4%，收益率为4.01%；贷款应收款净额为130.50943亿美元，收益率为3.68%[169] 房屋净值信贷额度数据 - 截至2019年6月30日，房屋净值信贷额度本金余额总计16.4亿美元[170] - 公司自2016年以来积极营销房屋净值信贷额度，该产品利率与优惠利率挂钩[170] - 截至2019年6月30日，房屋净值贷款和信贷额度组合中，未偿还本金余额包括4.419亿美元房屋净值贷款和16.4亿美元房屋净值信贷额度[205] - 截至2019年6月30日，房屋净值贷款和信贷额度组合的总信用风险敞口为41.95066亿美元，本金余额为20.85853亿美元，90天以上逾期率为0.32%[206] - 截至2019年6月30日，35.3%的房屋净值贷款组合处于第一留置权、公司持有的第一留置权之后的次级留置权或公司为他人服务的第一留置权之后的次级留置权位置[209] - 截至2019年6月30日，13.7%的处于提款期的房屋净值信贷额度组合仅支付未偿还额度余额的最低还款额[209] - 截至2019年6月30日，通过2020财年结束提款期的无摊还付款的房屋净值信贷额度的本金余额为1670万美元，而2019年3月31日为2860万美元[202] - 处于提取期的房屋净值信贷额度整体90天以上逾期率为0.05%，处于还款期的房屋净值信贷额度、房屋净值贷款和过渡性贷款90天以上逾期率为1.35%[211] - 截至2019年6月30日，按当前综合贷款与价值比范围和提取期到期财年划分，处于提取期的房屋净值信贷额度本金余额总计1643938000美元[217] - 按当前平均综合贷款与价值比划分，<80%的房屋净值信贷额度占总本金余额的98.7%，90天以上逾期率为0.05%[219] 存款与借款数据 - 2019年截至6月30日的九个月内，存款余额增加2.229亿美元，其中客户零售存款余额增加3.739亿美元，经纪存单余额减少1.51亿美元[172] - 2019年截至6月30日的九个月内，公司将来自辛辛那提联邦住房贷款银行的短期预付款余额减少2.66亿美元，新增6.75亿美元与利率互换合约匹配的短期预付款，初始有效期限约为五到八年[172] - 2019年6月30日，存款总额为87.1亿美元（包括5.188亿美元的经纪存单），借款总额为38.3亿美元，借款人预付款和服务代管金总计7670万美元[182] - 存款较2018年9月30日增加2.229亿美元，即3%，达到87.1亿美元[245] - 借款资金较2018年9月30日增加1.119亿美元，即3%，达到38.3亿美元[246] - 2019年6月30日，经纪定期存单余额为5.188亿美元，较2018年6月30日的6.482亿美元减少1.513亿美元[293] - 2019年前九个月，公司从辛辛那提联邦住房贷款银行的预付款增加1.119亿美元，2018年同期减少660万美元[293] - 2019年6月30日，公司有38.3亿美元的辛辛那提联邦住房贷款银行预付款，无来自克利夫兰联邦储备银行贴现窗口的未偿还借款[294] 资产增长与资金运用数据 - 资金来源的调整促进了2.344亿美元的资产增长，为790万美元的股票回购、3710万美元的股息和2.994亿美元的长期借款计划还款提供了资金[173] 为他人服务贷款数据 - 2019年6月30日，公司为他人服务的贷款为18.3亿美元，其中9.34亿美元在2010财年前在二级市场出售[174] - 2019年前九个月，为他人服务的贷款本金和利息净减1230万美元至1920万美元，2018年同期净减1310万美元至2270万美元[293] 资产结构数据 - 2019年6月30日，公司91%的资产为住宅房地产贷款、房屋净值贷款和信贷额度，主要面向俄亥俄州和佛罗里达州的借款人[176] 逾期贷款数据 - 截至2019年6月30日，2009年前发放的贷款余额为8.769亿美元，其中2740万美元（3.1%）逾期；2009年及以后发放的贷款余额为121.9亿美元，其中1030万美元（0.1%）逾期[177] - 2019年6月30日，公司“今日住宅”贷款本金余额降至8780万美元，占“持有投资”贷款组合余额的0.6%，但占90天及以上逾期贷款的15.8%和总逾期贷款的20.4%[179] - 2019年6月30日，房地产贷款30 - 89天逾期金额为16713000美元，90天以上逾期金额为20963000美元，总计37676000美元[223] - 2019年3月31日，房地产贷款30 - 89天逾期金额为20821000美元，90天以上逾期金额为20849000美元，总计4167000美元[223] - 2019年6月30日，住宅核心贷款中，俄亥俄州90天以上逾期金额为7632000美元，佛罗里达州为1888000美元[223] - 2019年3月31日，住宅核心贷款中，俄亥俄州90天以上逾期金额为7015000美元，佛罗里达州为1443000美元[223] - 2019年6月30日，房屋净值贷款和信贷额度中，俄亥俄州90天以上逾期金额为2677000美元，佛罗里达州为1388000美元[223] - 2018年9月30日，30 - 89天逾期贷款为2089.3万美元，90天及以上逾期贷款为2055.4万美元，总计4144.7万美元；2018年6月30日，30 - 89天逾期贷款为1995.1万美元，90天及以上逾期贷款为2077.3万美元，总计4072.4万美元[224] - 2019年6月30日、2019年3月31日、2018年9月30日和2018年6月30日，90天及以上逾期贷款占总净贷款的0.2%；2019年6月30日，30 - 89天逾期贷款占总净贷款的0.1%，2019年3月31日、2018年9月30日和2018年6月30日为0.2%[224] 贷款损失备抵数据 - 截至2019年6月30日，个别估值备抵余额为1260万美元[191] - 2019年第二季度末贷款损失备抵余额为3931.3万美元，2018年同期为4297.1万美元[198] - 2019年第二季度净回收（冲销）为102.7万美元，2018年同期为186.5万美元[198] - 2019年上半年净回收为490万美元，2018年上半年为300万美元[198] - 2019年第二季度净冲销（回收）与平均未偿还贷款年化比率为0.03%，2018年同期为0.06%[198] - 截至2019年6月30日的三个月，贷款损失准备金总额减少100万美元，从2019年3月31日的4030万美元降至3930万美元[200] - 住宅核心贷款组合记录投资增加0.2%（2320万美元），贷款损失准备金总额减少4.4%（90万美元），总逾期贷款减少18.8%至1790万美元，90天以上逾期贷款增加2.3%至1090万美元[201] - 住宅今日贷款组合记录投资减少2.9%（270万美元），贷款损失准备金总额增加3.1%（10万美元），总逾期贷款降至770万美元，90天以上逾期贷款减少14.7%至330万美元[201] - 房屋净值贷款和信贷额度贷款组合记录投资增加6.1%（1.219亿美元）至21.1亿美元，贷款损失准备金总额减少1.20%至1720万美元，总逾期贷款增加3.0%至1210万美元，90天以上逾期贷款增加6.9%至680万美元[201] - 2019年6月30日贷款损失准备金为3930万美元，占贷款应收款总记录投资的0.30% [261] - 2019年前九个月贷款损失拨备为800万美元，2018年同期为900万美元，贷款损失准备金余额减少，2019年6月30日为3930万美元，占贷款应收款的0.30%[279] 非应计贷款、TDRs与受损贷款数据 - 2019年6月30日、2019年3月31日、2018年9月30日和2018年6月30日，非应计贷款分别为7383.6万美元、7727.1万美元、7775.2万美元和7133.4万美元；房地产持有分别为212万美元、289.8万美元、279.4万美元和319.1万美元；非不良资产总计分别为7595.6万美元、8016.9万美元、8054.6万美元和7452.5万美元[226] - 2019年6月30日、2019年3月31日、2018年9月30日和2018年6月30日，总非应计贷款与总贷款的比率分别为0.57%、0.60%、0.60%和0.56%；总非应计贷款与总资产的比率分别为0.51%、0.54%、0.55%和0.51%；总非不良资产与总资产的比率分别为0.53%、0.56%、0.57%和0.53%[226] - 2019年6月30日、2019年3月31日、2018年9月30日和2018年6月30日，TDRs分别为10019.5万美元、10243.1万美元、10281.6万美元和10776.5万美元[226] - 截至2019年6月30日和2018年6月30日的九个月内，非应计贷款和TDRs按原条款应计的毛利息收入分别为680万美元和710万美元；计入净收入的利息收入分别为410万美元和690万美元[228] - 2019年6月30日、2019年3月31日、2018年9月30日和2018年6月30日，受损贷款分别为17550.1万美元、18202.8万美元、18079.4万美元和18166.2万美元[231] - 截至2019年6月30日，公司记录的TDRs（应计和非应计）为1.607亿美元，较2019年3月31日减少570万美元，较2018年9月30日减少470万美元，较2018年6月30日减少350万美元[231] - 截至2019年6月30日，应计TDRs为10019.5万美元，非应计、执行中TDRs为4976.9万美元，非应计、非执行中TDRs为1069.4万美元，TDRs总计16065.8万美元[234] 贷款重组

资本相关数据 - 截至2019年3月31日，公司一级（杠杆）资本总计17.3亿美元，占净平均资产的12.19%，占风险加权资产的22.34%；协会一级（杠杆）资本总计14.8亿美元，占净平均资产的10.45%，占风险加权资产的19.19%[163] - 2019年3月31日，协会一级（杠杆）资本与平均净资产的比率为10.45%，低于2018年9月30日的10.87%[181] - 协会需满足2.5%的“资本保护缓冲”要求，截至2019年3月31日，协会超过该监管要求[297] - 截至2019年3月31日，协会的总资本与风险加权资产比率为19.71%，远高于“资本充足”水平的10.00%；一级（杠杆）资本与平均净资产比率为10.45%，高于5.00%；一级资本与风险加权资产比率为19.19%，高于8.00%；普通股一级资本与风险加权资产比率为19.19%，高于6.50%[299] - 截至2019年3月31日，公司的总资本与风险加权资产比率为22.86%；一级（杠杆）资本与平均净资产比率为12.19%；一级资本与风险加权资产比率为22.34%；普通股一级资本与风险加权资产比率为22.34%[300] - 2018年12月，公司收到协会8500万美元现金股息，该股息支付降低了协会的报告资本比率[300] 抵押贷款生产与投资数据 - 2019年上半年，可调利率抵押贷款（ARM）生产金额为3.20738亿美元，占比48.2%；固定利率生产中，期限小于等于10年的金额为4014.3万美元，占比6.0%，期限大于10年的金额为3.04178亿美元，占比45.8%[167] - 截至2019年3月31日，住宅抵押贷款投资余额中，ARMs为51.28674亿美元，占比47.0%；固定利率中，期限小于等于10年的为16.51008亿美元，占比15.2%，期限大于10年的为41.14363亿美元，占比37.8%[167] 待售抵押贷款数据 - 2019年3月31日和2018年9月30日，待售抵押贷款分别为100万美元和70万美元[168] 房地产贷款余额与收益率数据 - 截至2019年3月31日，固定利率期限小于等于10年的房地产贷款余额为16.51008亿美元，占比12.8%，收益率为2.92%；期限大于10年的余额为41.14363亿美元，占比31.9%，收益率为4.10%[170] - 截至2019年3月31日，ARMs贷款余额为51.28674亿美元，占比39.7%，收益率为3.12%；房屋净值贷款和信贷额度余额为19.6558亿美元，占比15.2%，收益率为4.71%[170] - 截至2019年3月31日，总贷款应收净额为129.10201亿美元，收益率为3.65%[170] - 截至2019年3月31日，俄亥俄州住宅抵押贷款余额为61.12767亿美元，其中固定利率为41.89015亿美元，占比47.4%，收益率为3.68%[170] - 截至2019年3月31日，房屋净值贷款和信贷额度中，俄亥俄州余额为6.62068亿美元，其中固定利率为6076.6万美元，占比5.1%，收益率为4.71%[170] 房屋净值信贷额度本金余额数据 - 截至2019年3月31日，房屋净值信贷额度本金余额总计15.1亿美元[171] 存款与借款数据 - 2019年3月31日止六个月，存款余额增加2.412亿美元，其中客户零售存款余额增加3.199亿美元，经纪存单余额减少7870万美元[173] - 2019年3月31日止六个月，公司将来自辛辛那提联邦住房贷款银行的短期预付款余额减少4.5亿美元，并新增5亿美元与利率互换合约匹配的短期预付款，有效期限延长至约6 - 8年[173] - 2019年3月31日，存款总计87.3亿美元（包括5.913亿美元经纪存单），借款总计35.9亿美元，借款人预付款和服务代管金总计1.184亿美元[182] 为他人服务贷款数据 - 2019年3月31日，公司为他人服务的贷款为18.7亿美元，其中9.63亿美元在2010财年前在二级市场出售[174] 资产构成数据 - 2019年3月31日，公司91%的资产为住宅房地产贷款、房屋净值贷款和信贷额度，主要面向俄亥俄州和佛罗里达州的借款人[176] 贷款逾期数据 - 截至2019年3月31日，2009年前发放的贷款余额为9.363亿美元，其中2930万美元（3.1%）逾期；2009年及以后发放的贷款余额为119.7亿美元，其中1240万美元（0.1%）逾期[178] - 2019年3月31日，住宅Home Today贷款本金余额降至9050万美元，占“持有投资”贷款组合余额的0.7%，但占90天以上逾期和总逾期的18.6%和18.9%[180] - 2019年3月31日，房地产贷款30 - 89天逾期金额为20821千美元，90天以上逾期金额为20849千美元，总计41670千美元[221] - 2018年12月31日，房地产贷款30 - 89天逾期金额为21876千美元，90天以上逾期金额为21806千美元，总计43682千美元[224] - 2018年9月30日，房地产贷款30 - 89天逾期金额为20893千美元，90天以上逾期金额为20554千美元，总计41447千美元[224] - 2018年3月31日，30 - 89天逾期贷款为1.9603亿美元，90天及以上逾期贷款为2.2846亿美元，总计4.2449亿美元；2018 - 2019年多个时间点，30 - 89天和90天及以上逾期贷款均占总净贷款的0.2%[225] 贷款担保数据 - 2019年3月31日，公司住宅核心和建设投资贷款约56.0%和16.1%、房屋净值贷款和信贷额度约33.7%和20.0%分别由俄亥俄州和佛罗里达州的房产担保[179] 投资证券与现金流数据 - 2019年3月31日，公司投资证券组合总计5.746亿美元，2019年和2018年3月31日止六个月，经营活动现金流分别为4320万美元和5380万美元[184] 非利息支出与资产比率数据 - 2019年3月31日止六个月年化非利息支出与平均资产比率为1.40%，2018年同期为1.38%[187] 员工与分行平均数据 - 截至2019年3月31日，全职员工平均资产为1380万美元，平均存款为850万美元[187] - 截至2019年3月31日，分行平均存款（不包括经纪存单）为2.142亿美元[187] 个别估值备抵余额数据 - 截至2019年3月31日，个别估值备抵余额为1270万美元[191] 房屋净值贷款和信贷额度逾期数据 - 截至2019年3月31日，房屋净值贷款和信贷额度未偿还记录投资为19.9亿美元，其中90天以上逾期的为630万美元，占比0.3%[192] 贷款损失备抵分配数据 - 2019年3月31日，房地产贷款各类型贷款损失备抵分配中，住宅核心为1958.7万美元，占比48.7%；住宅今日为327.5万美元，占比8.1%；房屋净值贷款和信贷额度为1742万美元，占比43.2%；建筑为4000美元[195] 贷款损失备抵相关数据 - 2019年3月31日止三个月，贷款损失备抵期初余额为4193.8万美元，期末余额为4028.6万美元；六个月期初余额为4241.8万美元，期末余额为4028.6万美元[197] - 2019年3月31日止六个月，净回收额为390万美元，高于2018年同期的120万美元[197] - 2019年3月31日止三个月，净冲销（回收）与平均未偿还贷款年化比率为0.07%，六个月为0.03%[197] - 2019年3月31日，贷款损失备抵与期末非应计贷款比率为52.14%，与期末贷款总记录投资比率为0.31%[197] - 截至2019年3月31日的三个月，贷款损失准备金总额减少160万美元，从2018年12月31日的4190万美元降至4030万美元[198] 各贷款组合数据 - 住宅核心贷款组合记录投资减少0.9%（1.006亿美元），贷款损失准备金总额增加2.2%（40万美元），总逾期账款增加2.0%至2210万美元，90天以上逾期贷款减少1.7%至1060万美元[199] - 住宅今日贷款组合记录投资减少2.2%（210万美元），贷款损失准备金总额减少12.6%（50万美元），总逾期账款降至790万美元，90天以上逾期贷款减少8.3%至390万美元[199] - 房屋净值贷款和信贷额度贷款组合记录投资增加3.6%（6830万美元），贷款损失准备金总额减少7.89%至1740万美元，总逾期账款减少5.0%至1170万美元，90天以上逾期贷款减少6.2%至630万美元[199] 房屋净值信贷额度到期本金余额数据 - 截至2019年3月31日，2010年前发放的无摊销还款的房屋净值信贷额度在2020财年到期的本金余额为2860万美元，低于2018年12月31日的6220万美元[200] 总贷款应收款构成数据 - 截至2019年3月31日，总贷款应收款为12.910201亿美元，其中住宅核心贷款占83.7%，住宅今日贷款占0.7%，房屋净值贷款和信贷额度占15.2%，建筑贷款占0.4%，其他消费贷款占比可忽略不计[202] 房屋净值贷款和信贷额度组合构成数据 - 截至2019年3月31日，房屋净值贷款和信贷额度组合中，房屋净值贷款为4.584亿美元，房屋净值信贷额度为15.1亿美元[203] 房屋净值贷款和信贷额度组合风险敞口数据 - 截至2019年3月31日，房屋净值贷款和信贷额度组合的总信用风险敞口为38.76669亿美元，本金余额为19.6558亿美元，90天以上逾期率为0.34%，初始平均CLTV为61%，当前平均CLTV为53%[204] 房屋净值贷款组合留置权位置数据 - 截至2019年3月31日，38.2%的房屋净值贷款组合处于第一留置权、公司持有的第一留置权之后的次级留置权或公司为他人服务的第一留置权之后的次级留置权位置[207] 房屋净值信贷额度还款情况数据 - 截至2019年3月31日，14.4%的处于提款期的房屋净值信贷额度组合仅支付未偿还额度的最低还款额[207] 不同CLTV类别房屋净值信贷额度数据 - 截至2019年3月31日，按当前CLTV类别划分，<80%的房屋净值信贷额度本金余额为1492183千美元，占比99.0%，90天以上逾期率为0.03%[217] - 截至2019年3月31日，按当前CLTV类别划分，80 - 89.9%的房屋净值信贷额度本金余额为13388千美元，占比0.9%，90天以上逾期率为1.80%[217] - 截至2019年3月31日，按当前CLTV类别划分，90 - 100%的房屋净值信贷额度本金余额为623千美元，占比0.1%，90天以上逾期率为16.40%[217] 房屋净值信贷额度提款期付息情况数据 - 2019年和2020财年结束提款期的房屋净值信贷额度中，分别有18200千美元和10400千美元的客户在提款期内仅支付利息[222] 非应计贷款、不良资产、问题债务重组与减值贷款数据 - 2019年3月31日、2018年12月31日、2018年9月30日和2018年3月31日，非应计贷款分别为7.7271亿美元、7.6972亿美元、7.7752亿美元和7.8248亿美元；非应计贷款与总贷款的比率分别为0.60%、0.59%、0.60%和0.61%[228] - 2019年3月31日、2018年12月31日、2018年9月30日和2018年3月31日，不良资产分别为8.0169亿美元、7.9860亿美元、8.0546亿美元和8.1916亿美元；不良资产与总资产的比率分别为0.56%、0.56%、0.57%和0.59%[228] - 2019年3月31日、2018年12月31日、2018年9月30日和2018年3月31日，问题债务重组（TDRs）分别为10.2431亿美元、10.3945亿美元、10.2816亿美元和10.2104亿美元[228] - 2019年3月31日、2018年12月31日、2018年9月30日和2018年3月31日，减值贷款分别为18.2028亿美元、18.0692亿美元、18.0794亿美元和18.0273亿美元[233] 非应计贷款和TDRs利息收入数据 - 截至2019年3月31日和2018年3月31日的六个月内，非应计贷款和TDRs若按原条款计息，

资本相关数据 - 2018年12月31日，公司一级（杠杆）资本总计17.2亿美元，占净平均资产的12.17%，占风险加权资产的22.40%；协会一级（杠杆）资本总计14.5亿美元，占净平均资产的10.32%，占风险加权资产的19.02%[148] - 2018年12月31日，协会一级（杠杆）资本与平均净资产的比率为10.32%，低于2018年9月30日的10.87%[165] - 2015年1月1日起，新规则设立普通股一级资本最低要求为风险加权资产的4.5%，一级资本对风险加权资产的最低要求从4%提高到6%[265] - 2016年1月1日起，“资本 conservation缓冲”要求分三年逐步实施，到2019年1月1日达到2.5%，2018年12月31日协会已超过该要求[266] - 2018年12月31日，协会各项资本比率均超“资本充足”监管要求，如总资本与风险加权资产比率实际为19.56%，要求为10.00%[268] - 2018年12月31日，公司各项资本比率情况为：总资本与风险加权资产比率22.94%，一级杠杆资本与平均净资产比率12.17%等[270] 贷款生产与投资余额数据 - 2018年第四季度，可调利率抵押贷款（ARM）生产额为1.79957亿美元，占比46.9%；固定利率贷款生产额为2.03882亿美元，占比53.1%[152] - 截至2018年12月31日，住宅抵押贷款投资余额中，ARM为51.55558亿美元，占比46.9%；固定利率贷款为58.40843亿美元，占比53.1%[152] - 截至2018年12月31日，所有ARM贷款按下次预定利率重置日期划分，2019 - 2024财年分别为2.25567亿美元、6.597亿美元、13.22148亿美元、15.70262亿美元、11.07139亿美元、2.70742亿美元[153] - 2018年12月31日和9月30日，待售抵押贷款分别为80万美元和70万美元[153] - 截至2018年12月31日，贷款投资组合中，固定利率贷款（期限≤10年）余额17.39863亿美元，占比13.4%，收益率2.92%；固定利率贷款（期限＞10年）余额41.0098亿美元，占比31.6%，收益率4.09%；ARM余额51.55558亿美元，占比39.8%，收益率3.08%；房屋净值贷款和信贷额度余额18.98185亿美元，占比14.7%，收益率4.72%；建筑和消费贷款余额6218.5万美元，占比0.5%，收益率3.73%；贷款应收净额总计129.56771亿美元，收益率3.62%[155] - 截至2018年12月31日，住宅抵押贷款中，俄亥俄州余额61.58971亿美元，固定利率余额42.18614亿美元，占比47.5%，收益率3.65%；佛罗里达州余额17.59614亿美元，固定利率余额6.96513亿美元，占比13.6%，收益率3.40%；其他地区余额30.77816亿美元，固定利率余额9.25716亿美元，占比23.7%，收益率3.00%；住宅抵押贷款总计109.96401亿美元，固定利率余额58.40843亿美元，占比84.8%，收益率3.43%[155] - 截至2018年12月31日，房屋净值贷款和信贷额度中，俄亥俄州余额6.60937亿美元，固定利率余额5810.3万美元，占比5.1%，收益率4.71%；佛罗里达州余额3.83784亿美元，固定利率余额3428万美元，占比3.0%，收益率4.56%；加利福尼亚州余额2.8651亿美元，固定利率余额1951.6万美元，占比2.2%，收益率4.80%；其他地区余额5.66954亿美元，固定利率余额1365.8万美元，占比4.4%，收益率4.81%；房屋净值贷款和信贷额度总计18.98185亿美元，固定利率余额1.25557亿美元，占比14.7%，收益率4.72%[155] - 截至2018年12月31日，建筑和消费贷款余额6218.5万美元，固定利率余额6218.5万美元，占比0.5%[155] - 截至2018年12月31日，房屋净值信贷额度本金余额总计14.5亿美元[156] 存款与借款数据 - 2018年第四季度，存款余额增加1.056亿美元，其中零售存款增加1.992亿美元，经纪存单减少9360万美元；短期预付款减少1.17亿美元，新增与利率互换合约匹配的短期预付款2.25亿美元[158] - 2018年12月31日，存款总额为86亿美元（包括5.764亿美元经纪存单），借款总额为37.3亿美元，借款人预付款和服务代管金合计1.27亿美元[167] - 2018年12月31日，公司可立即从辛辛那提联邦住房贷款银行额外借款1.185亿美元，从克利夫兰联邦储备银行贴现窗口额外借款5240万美元，辛辛那提联邦住房贷款银行额外借款能力上限为47.7亿美元，需额外增持9530万美元普通股以满足最大借款额度的普通股所有权要求[169] - 2018年四季度，总存款净增1056万美元，经纪存单余额减少937万美元，对他人服务贷款的本金和利息净减0.9万美元，从辛辛那提联邦住房贷款银行的预付款增加1260万美元[262] 贷款逾期与损失数据 - 截至2018年12月31日，2009年前发放的贷款余额为9.9亿美元，其中3460万美元（3.5%）逾期；2009年及以后发放的贷款余额为119.7亿美元，其中910万美元（0.1%）逾期[162] - 2018年12月31日，Home Today贷款本金余额降至9260万美元，占“持有投资”贷款组合余额的0.7%，占90天以上逾期和总逾期的19.4%和22.2%[164] - 截至2018年12月31日，房屋净值贷款和信贷额度投资为19.2亿美元，其中逾期90天以上的为680万美元，占比0.4%[177] - 2018年12月31日，住宅核心、住宅今日、房屋净值贷款和信贷额度、建筑的贷款损失备抵分别为1916.5万美元、374.8万美元、1902.1万美元、4000美元，占总备抵的比例分别为45.7%、8.9%、45.4%、无[180] - 2018年12月31日止三个月净回收为150万美元，2017年同期净冲销为1.9万美元[182] - 2018年12月31日止三个月末，净冲销（回收）与平均未偿还贷款的年化比率为 - 0.01%，2017年同期为0.00%[182] - 2018年12月31日止三个月末，贷款损失备抵与非应计贷款的比率为54.48%，2017年同期为58.43%[182] - 2018年12月31日止三个月末，贷款损失备抵与贷款总记录投资的比率为0.32%，2017年同期为0.36%[182] - 住宅核心贷款组合记录投资减少0.2%，即2700万美元，贷款损失准备金总额增加4.8%，即90万美元[184] - 住宅今日贷款组合记录投资减少2.6%，即240万美元，贷款损失准备金总额增加17.0%，即50万美元[184] - 房屋净值贷款和信贷额度贷款组合记录投资增加4.4%，即8040万美元，至19.2亿美元，贷款损失准备金总额减少9.08%，至1900万美元[184] - 截至2018年12月31日，总贷款应收款为12.956771亿美元，其中住宅核心贷款占84.2%，住宅今日贷款占0.7%，房屋净值贷款和信贷额度占14.6%[187] - 截至2018年12月31日，房屋净值贷款和信贷额度组合总信用风险敞口为37.13031亿美元，本金余额为18.98185亿美元，90天以上逾期率为0.36%[189] - 截至2018年12月31日，39.6%的房屋净值贷款组合处于第一留置权、从属留置权等位置，14.6%的房屋净值信贷额度在提款期仅支付最低还款额[192] - 截至2018年12月31日，2008年及以前发放的房屋净值信贷额度在提款期的90天以上逾期率为0.60%，平均CLTV初始值为63%，当前值为48%[194] - 截至2018年12月31日，2018年发放的房屋净值信贷额度在提款期的本金余额为5.83274亿美元，平均CLTV初始值为61%，当前值为60%[194] - 截至2018年12月31日，房屋净值贷款和信贷额度组合总信用风险敞口为37.13031亿美元，本金余额为18.98185亿美元，90天以上逾期率为0.36%，平均CLTV初始值为61%，当前值为53%[194] - 截至2018年12月31日，逾期30 - 89天的贷款数量为414笔，金额为21,876千美元；逾期90天或以上的贷款数量为521笔，金额为21,806千美元；总计逾期贷款数量为935笔，金额为43,682千美元[205] - 截至2018年9月30日，逾期30 - 89天的贷款数量为384笔，金额为20,893千美元；逾期90天或以上的贷款数量为499笔，金额为20,554千美元；总计逾期贷款数量为883笔，金额为41,447千美元[206] - 截至2017年12月31日，逾期30 - 89天的贷款数量为490笔，金额为33,227千美元；逾期90天或以上的贷款数量为644笔，金额为25,609千美元；总计逾期贷款数量为1,134笔，金额为58,836千美元[207] - 2018年12月31日、2018年9月30日和2017年12月31日，逾期90天或以上的贷款占总净贷款的0.2%[207] - 2018年12月31日和2018年9月30日，逾期30 - 89天的贷款占总净贷款的0.2%；2017年12月31日，该比例为0.3%[207] - 2018年12月31日、9月30日和2017年12月31日，非应计贷款总额分别为7697.2万美元、7775.2万美元和7860.7万美元，占总贷款的比例分别为0.59%、0.60%和0.62%，占总资产的比例分别为0.54%、0.55%和0.57%[210] - 2018年12月31日、9月30日和2017年12月31日，不良资产总额分别为7986万美元、8054.6万美元和8289.7万美元，占总资产的比例分别为0.56%、0.57%和0.60%[210] - 2018年12月31日、9月30日和2017年12月31日，债务重组贷款（TDRs）总额分别为1.03945亿美元、1.02816亿美元和1.00881亿美元[210] - 截至2018年12月31日，记录在案的TDRs（应计和非应计）为1.659亿美元，较2018年9月30日增加50万美元，较2017年12月31日增加760万美元[215] - 2018年和2017年12月31日止三个月，非应计贷款和TDRs若按原条款正常计息，应计利息收入分别为230万美元和240万美元，计入净收入的利息收入分别为140万美元和160万美元[212] - 2018年12月31日、9月30日和2017年12月31日，减值贷款总额分别为1.80692亿美元、1.80794亿美元和1.77626亿美元[215] 财务指标变化数据 - 2018年12月31日止三个月年化非利息支出与平均资产比率为1.36%，2017年同期为1.33%[172] - 截至2018年12月31日，全职员工平均资产为1370万美元，平均存款为830万美元[172] - 截至2018年12月31日，分行平均存款（不包括经纪存单）为2.111亿美元[172] - 截至2018年12月31日，个别估值备抵余额为1240万美元[175] - 2018年12月31日，公司总资产较9月30日增加1.013亿美元，即1%，达到142.4亿美元[223] - 2018年12月31日，现金及现金等价物较9月30日增加1680万美元，即6%，达到2.866亿美元[224] - 2018年12月31日，投资证券较9月30日增加3250万美元，即6%，达到5.645亿美元[225] - 投资性贷款净额从2018年9月30日的128.7亿美元增至12月31日的129.2亿美元，增加4820万美元，增幅不到1%[226] - 住宅抵押贷款从2018年9月30日的110.293亿美元降至12月31日的110亿美元，减少2930万美元，降幅不到1%[226] - 贷款损失准备金总额从2018年9月30日的4240万美元降至12月31日的4190万美元，减少50