资本充足率相关 - 公司2023年末普通股一级资本比率为19.02%，超过“资本充足”监管要求[146] - 2023年12月31日，公司一级（杠杆）资本总计18.3亿美元，占平均净资产的10.78%，占风险加权资产的19.02%；协会一级（杠杆）资本总计16.6亿美元，占平均净资产的9.77%，占风险加权资产的17.22%，均超“资本充足”要求[153] - 截至2023年12月31日，一级（杠杆）资本与平均净资产比率为9.77%[173] - 截至2023年12月31日，公司总资本与风险加权资产比率实际为19.75%，金额为1904184千美元；一级（杠杆）资本与净平均资产比率为10.78%，金额为1833536千美元；一级资本与风险加权资产比率为19.02%，金额为1833536千美元；普通股一级资本与风险加权资产比率为19.02%，金额为1833536千美元[270] 存款与借款相关 - 截至2023年12月31日，公司84.4亿美元零售存款基础中96.2%的账户在FDIC保险限额25万美元以内，且能100%为所有未保险存款余额提供资金[147] - 2023年12月31日，公司额外借款能力超30.3亿美元，还持有可变现的有价证券[148] - 截至2023年12月31日，存款总计99.2亿美元（包括14.9亿美元经纪存单），借款总计50.3亿美元，借款人预付款和服务代管金总计1.383亿美元[174] - 截至2023年12月31日，公司可从辛辛那提联邦住房贷款银行借款最高67.6亿美元，从克利夫兰联邦储备银行贴现窗口借款7.045亿美元，额外借款能力为17.5亿美元[175] - 2023年12月31日，存款增加4.712亿美元，增幅5.0%，达到99.2亿美元[230] - 2023年12月31日，借款资金减少2.431亿美元，降幅4.6%，降至50.3亿美元[231] - 2023年12月31日结束的三个月，公司总存款净增加4.712亿美元，总借款减少2.431亿美元，截至2023年12月31日，FHLB辛辛那提分行的预付款为50.1亿美元[261][264] 第一抵押贷款相关 - 2023年第四季度，公司第一抵押贷款发放和购买总额为2.72953亿美元，其中ARM（所有智能利率）生产6585.8万美元，占24.1%；固定利率生产2.07095亿美元，占75.9%[157] - 截至2023年12月31日，公司持有用于投资的第一抵押贷款余额为119.94414亿美元，其中ARM（主要是智能利率）贷款47.06373亿美元，占39.3%；固定利率贷款72.88041亿美元，占60.7%[157] - 截至2023年12月31日，按下次预定利率重置日期划分，2024财年ARM贷款计划重置利率的当前余额为2847.23万美元[158] - 2023年12月31日和9月30日，公司持有的待售抵押贷款分别为110万美元和330万美元，均为长期固定利率第一抵押贷款且待售给房利美[158] 贷款应收款与相关指标 - 截至2023年12月31日，总贷款应收款为1.5237689亿美元，固定利率贷款占比47.8%，收益率3.73%[160] - 截至2023年12月31日，房屋净值信贷额度本金余额达27.4亿美元[161] - 2023年第四季度，8780万美元符合机构标准的长期固定利率抵押贷款出售或承诺出售给房利美，其中440万美元通过传统抵押银行业务产生，8340万美元为其他符合机构标准的首笔抵押贷款[167] - 截至2023年12月31日，89%的资产为住宅房地产贷款和房屋净值贷款及信贷额度[170] - 本季度发放的首笔抵押贷款平均信用评分为776，平均贷款价值比为71%，截至2023年12月31日，发放或购买的贷款余额为152.8亿美元，其中2580万美元（0.2%）逾期[171] - 截至2023年12月31日，俄亥俄州和佛罗里达州的住宅核心和建设贷款分别占比约57.5%和17.6%，房屋净值贷款和信贷额度分别占比25.3%和22.6%[172] - 截至2023年12月31日，房屋净值贷款和房屋净值信贷额度未偿还摊余成本为32.4亿美元，其中400万美元（0.12%）逾期90天以上[181] - 截至2023年12月31日，公司总贷款应收款为15237689000美元，其中住宅核心贷款为11949511000美元，占比78.4%[196] - 截至2023年12月31日，公司房屋净值贷款和信贷额度总计3197747000美元，占总贷款应收款的21.0%[196] - 截至2023年12月31日，公司建设贷款为40717000美元，占总贷款应收款的0.3%[196] - 按FICO评分划分，截至2023年12月31日，住宅核心贷款中741+评分的贷款金额为9816450000美元[198] - 按贷款发放年份划分，2023年发放的住宅核心贷款金额为1576993000美元[198] - 按贷款发放LTV划分，截至2023年12月31日，住宅核心贷款中<80% LTV的贷款金额为6599715000美元[202] - 截至2023年12月31日，房屋净值贷款和信贷额度中<80% LTV的贷款金额为3018727000美元[202] - 自2016财年以来，公司没有新发放Home Today贷款[199][203] - 截至2023年12月31日，房屋净值贷款和信贷额度组合的未偿还本金余额中，房屋净值贷款为454000000美元，房屋净值信贷额度为2740000000美元[203] - 截至2023年12月31日，公司总净房地产贷款为15271515000美元[198][202] - 截至2023年12月31日，房屋净值信贷额度在提取期的总本金余额为749779.4万美元，还款期、房屋净值贷款和过渡贷款的本金余额为45396.1万美元，总计795175.5万美元[205] - 截至2023年12月31日，房屋净值信贷额度提取期当前平均CLTV超过80%或未知的本金余额为1210万美元，占比0.4%[208] - 截至2023年12月31日，29.6%的房屋净值贷款组合处于第一留置权（15.2%）、公司持有的第一留置权之后的次级（第二）留置权（12.0%）或公司发起、出售并为他人服务的第一留置权之后（2.4%）的位置[209] - 截至2023年12月31日，提取期房屋净值信贷额度组合中13.5%的借款人仅支付未偿还额度余额的最低还款额[209] - 截至2023年12月31日、9月30日和2022年12月31日，严重逾期（即逾期90天或以上）贷款分别占总净贷款的0.10%、0.09%和0.08%[213] - 截至2023年12月31日、9月30日和2022年12月31日，非应计贷款分别为3349.5万美元、3191.4万美元和3413万美元，占总贷款的比例分别为0.22%、0.21%和0.23%[216] - 截至2023年12月31日、9月30日和2022年12月31日，非应计贷款占总资产的比例分别为0.20%、0.19%和0.21%，非 performing资产占总资产的比例分别为0.20%、0.20%和0.22%[216] 信用损失准备金相关 - 2023年第四季度，贷款信用损失准备金期初余额为7731.5万美元，期末余额为6908.4万美元；未使用承诺信用损失准备金期初余额为2751.5万美元，期末余额为2549.1万美元；所有信用损失准备金期末余额为9457.5万美元[185] - 2023年第四季度，房地产贷款总冲销额为51万美元，总回收额为151.7万美元，净回收额为100.7万美元；2022年同期分别为41.4万美元、208.5万美元和167.1万美元[185] - 2023年第四季度，贷款信用损失准备金拨备（释放）为102.4万美元，未使用贷款承诺信用损失准备金拨备为 - 202.4万美元；2022年同期分别为 - 8.9万美元和 - 91.1万美元[185] - 截至2023年12月31日和2022年12月31日，贷款信用损失准备金与非应计贷款的比率分别为206.25%和218.22%；与贷款总摊余成本的比率分别为0.45%和0.51%[185] - 2023年和2022年第四季度，房地产贷款年化净回收与平均未偿还贷款的比率中，住宅核心贷款均为0.01%，住宅今日贷款均为0.01%，房屋净值贷款和信贷额度分别为0.01%和0.03%；总年化净回收与平均未偿还贷款的比率分别为0.03%和0.05%[187] - 2023年第四季度，总信用损失准备金从9月30日的1.048亿美元降至9460万美元，资产和负债部分分别从7730万美元降至6910万美元、从2750万美元降至2550万美元，季度净释放信用损失准备金100万美元[189] - 截至2023年12月31日，与9月30日相比，住宅核心投资组合摊余成本下降1.1%（1.291亿美元），总准备金下降10.8%（600万美元）；房屋净值贷款和信贷额度投资组合摊余成本增加5.5%（1.678亿美元），总准备金下降2.7%（从2300万美元降至2240万美元）[191] - 截至2023年12月31日，住宅今日投资组合预期净回收头寸为280万美元，9月30日为120万美元[191] - 截至2023年12月31日，住宅核心、住宅今日、房屋净值贷款和信贷额度、建筑贷款的信用损失准备金分别为4938.9万美元、 - 281.4万美元、2243.6万美元、7.3万美元，占贷款总准备金的比例分别为71.5%、 - 4.1%、32.5%、0.1%[194] - 2023年12月31日，信贷损失拨备为9460万美元，占贷款总额的0.62%；2023年9月30日为1.048亿美元，占比0.69%[226] 资产相关 - 截至2023年12月31日，公司总资产从9月30日的169.2亿美元增加1.358亿美元，即0.8%，达到170.5亿美元[220] - 截至2023年12月31日，现金及现金等价物从9月30日的4.667亿美元增加8510万美元，即18.2%，达到5.518亿美元[221] - 截至2023年12月31日，投资证券从9月30日的5.083亿美元增加1690万美元，达到5.252亿美元[222] - 2023年12月31日，FHLB股票持有量增加760万美元，增幅3.1%，达到2.547亿美元[227] - 2023年12月31日，银行持有的寿险合同总额减少20万美元，降至3.118亿美元[228] 经营活动现金流与收入支出相关 - 2023年第四季度和2022年第四季度，经营活动现金流分别为3630万美元和7880万美元[175] - 2023年第四季度净收入为2070万美元，较2022年同期减少150万美元，降幅7%[238] - 2023年第四季度利息和股息收入为1.772亿美元，较2022年同期增加3820万美元，增幅27%[241] - 2023年第四季度贷款利息收入为1.62亿美元，较2022年同期增加3230万美元，增幅25%[242] - 2023年第四季度利息支出为1.081亿美元，较2022年同期增加4430万美元，增幅69%[243] - 本季度净利息收入降至6910万美元，较2022年12月31日结束的季度减少610万美元[246] - 本季度平均生息资产增加9.728亿美元，增幅6%，资产收益率升至4.32%，利率差降至1.39%，净息差降至1.68%[246] - 2023年和2022年12月31日结束的季度，公司均释放贷款和表外风险敞口的信贷损失拨备100万美元，本季度净回收额为100万美元，低于2022年同期的170万美元[247] - 本季度非利息收入增至630万美元，较2022年同期增加110万美元，增幅21%[248] - 本季度非利息支出降至5030万美元，较2022年同期减少290万美元，降幅5%[249] - 本季度所得税拨备降至540万美元，较2022年同期减少50万美元，2023年和2022年12月31日结束的季度，有效联邦税率分别为19.8%和19.3%[251] 业务活动相关 - 2023年12月31日结束的三个月，公司贷款销售总额为8780万美元，未偿还的贷款发放承诺为2.07亿美元，未使用的房屋净值信贷额度为47.5亿美元[257][259] - 2023年12月31日结束的三个月，公司新增住宅抵押贷款2.73亿美元，房屋净值贷款

贷款组合构成 - 截至2023年9月30日，固定利率和可调利率的首套住宅房地产贷款总计121.2亿美元，占贷款组合的79.7%；房屋净值贷款和信贷额度总计30.3亿美元，占19.9%；住宅建设贷款总计4840万美元，占0.4%[35] - 截至2023年9月30日，可调利率的住宅房地产首套抵押贷款总计47.6亿美元，占贷款组合的31.3%[35] 不同类型贷款金额及占比变化 - 2023年9月30日，住宅核心贷款总额为120.78158亿美元，占比79.4%；2022年为115.39859亿美元，占比80.4%[38] - 2023年9月30日，房屋净值贷款和信贷额度总额为30.30526亿美元，占比19.9%；2022年为26.33878亿美元，占比18.4%[38] - 2023年9月30日，建设贷款总额为4840.6万美元，占比0.4%；2022年为1.21759亿美元，占比0.8%[38] 应收贷款金额变化 - 2023年9月30日，总应收贷款为152.08009亿美元；2022年为143.52014亿美元[38] - 2023年9月30日，净应收贷款为151.65747亿美元；2022年为142.57067亿美元[38] 不同类型贷款FICO分数分布 - 截至2023年9月30日，住宅核心贷款中FICO分数<680的总额为42.1984万美元，680 - 740的为156.3937万美元，741+的为992.1412万美元[40] - 截至2023年9月30日，房屋净值贷款和信贷额度中FICO分数<680的总额为13.5022万美元，680 - 740的为60.1983万美元，741+的为229.8967万美元[40] - 截至2023年9月30日，建设贷款中FICO分数680 - 740的总额为5489美元，741+的为1.6912万美元[40] 公司净房地产贷款及贷款应收到期情况 - 截至2023年9月30日，公司净房地产贷款总额为1.5238651亿美元[44] - 截至2023年9月30日，贷款应收总额为1.5208009亿美元，其中2024年到期2.1501亿美元，2025 - 2028年到期3.74081亿美元，2029 - 2038年到期2.236326亿美元，2039及以后到期12.576101亿美元[47] 固定和可调整利率贷款应收情况 - 截至2023年9月30日，9月30日后到期的固定利率和可调整利率贷款应收总额为1.5186508亿美元，其中固定利率7726.091万美元，可调整利率7460.417万美元[49] Home Today计划贷款情况 - 截至2023年9月30日，公司通过Home Today计划发放的未偿还贷款为4650万美元，其中30天以上逾期率为4.0%，90天及以上逾期贷款为90万美元（占比1.9%），非应计贷款为460万美元（占14.5%）[52][53] 服务费用及为他人服务贷款本金余额 - 2023和2022财年，公司确认的服务费用（净额）分别为450万美元和430万美元[54] - 截至2023年9月30日和2022年，为他人服务的贷款本金余额分别为19.3亿美元和20.5亿美元[54] 潜在回购或补偿损失预留 - 截至2023年9月30日，公司为潜在回购或补偿损失预留了40万美元[54] 公司贷款产品情况 - 公司目前提供最高200万美元的固定和可调整利率抵押贷款，“Smart Rate”可调整利率抵押贷款占可调整利率贷款组合超99%[49][51] - 公司自2016财年开始推广Home Ready贷款产品，针对中低收入购房者[52] 高LTV计划贷款情况 - 截至2023年9月30日，公司通过高LTV计划发放的未偿还贷款总额为3.563亿美元[56] 房屋净值贷款和信贷额度情况 - 截至2023年9月30日和2022年9月30日，房屋净值贷款分别为3.997亿美元（占总应收贷款2.6%）和2.61亿美元（占总应收贷款1.8%），房屋净值信贷额度分别为26.3亿美元（占总应收贷款17.3%）和23.7亿美元（占总应收贷款16.5%）[57] - 截至2023年9月30日和2022年9月30日，房屋净值信贷额度的未提取金额分别为47亿美元和40.8亿美元[57] 建设贷款情况 - 截至2023年9月30日，建设贷款为4840万美元，占总应收贷款的0.4%，未发放部分为2580万美元[65] 贷款出售与购买情况 - 2023财年，公司向房利美出售或承诺出售7720万美元的长期固定利率住宅房地产抵押贷款[69] - 截至2023年9月30日，待售贷款余额为330万美元[69] - 2023财年，公司通过代理贷款合作购买了约2.751亿美元的住宅抵押贷款[70] 为他人服务贷款本金余额 - 截至2023年9月30日，公司为他人服务的贷款本金余额为19.3亿美元[71] 房屋净值信贷额度相关比例情况 - 截至2023年9月30日，处于提取期的房屋净值信贷额度中，当前平均综合贷款与价值比率超过80%或未知的本金余额为980万美元，占比0.4%[63] - 截至2023年9月30日，30.7%的房屋净值贷款组合处于第一留置权、次级留置权或公司发起、出售并为他人服务的第一留置权之后的位置[64] - 截至2023年9月30日，处于提取期的房屋净值信贷额度组合中，12.9%仅支付未偿信贷额度余额的最低还款额[64] 逾期贷款情况 - 2023年9月30日，30 - 89天逾期贷款为1.0393亿美元，90天及以上逾期贷款为1.2999亿美元，总计2.3392亿美元；2022年9月30日，对应数据分别为0.8722亿美元、1.2463亿美元和2.1185亿美元[76] - 2023年和2022年9月30日，严重逾期贷款（90天及以上）占总净贷款的比例均为0.09%；住宅核心投资组合中该比例从0.06%降至0.05%，住宅今日投资组合保持在0.01%，房屋净值贷款和信贷额度投资组合从0.02%升至0.03%[76] 非应计贷款及相关资产情况 - 2023年9月30日，非应计贷款为3.1914亿美元，房地产拥有为0.1444亿美元，非不良资产总计3.3358亿美元；2022年对应数据分别为3.5606亿美元、0.1191亿美元和3.6797亿美元[81] - 2023年和2022年9月30日，总非应计贷款与总贷款的比率分别为0.21%和0.25%；与总资产的比率分别为0.19%和0.23%；总非不良资产与总资产的比率分别为0.20%和0.23%[81] TDRs相关情况 - 2023年9月30日，TDRs（未包含在上述非应计贷款中）总计7.7853亿美元，2022年为8.3541亿美元[81] - 2023年和2022年9月30日，非应计贷款总计分别包含1780万美元和2190万美元小于90天逾期的TDRs，以及370万美元和360万美元90天及以上逾期的TDRs[81][82] - 2023年9月30日，公司记录的TDRs（应计和非应计）为9950万美元，较2022年9月30日减少950万美元，其中住宅核心5390万美元、住宅今日2120万美元、房屋净值贷款和信贷额度2440万美元[87] - 2023年9月30日，应计TDRs总计7.7853亿美元，非应计、执行中TDRs总计1.7848亿美元，非应计、未执行TDRs总计3749万美元，TDRs总计9.945亿美元[90] 房屋净值贷款和信贷额度逾期情况 - 近期经济趋势和利率上升导致房屋净值贷款和信贷额度投资组合的早期逾期增加[77] 公司房地产及分类资产情况 - 截至2023年9月30日，公司拥有140万美元的房地产[91] - 截至2023年9月30日，分类资产的摊余成本包括4430万美元的次级资产（含140万美元房地产）和530万美元的特别提及资产[94] - 截至2023年9月30日，次级资产中包括1240万美元逾期90天以上的贷款和3730万美元逾期不足90天但有弱点的贷款[94] 估值备抵相关情况 - 截至2023年9月30日，个别估值备抵余额为950万美元[97] - 截至2023年9月30日，与多次贷款重组及个别审查的TDR额外损失相关的估计敞口为140万美元，是定性一般估值备抵的一部分[97] 房屋净值贷款和信贷额度逾期金额 - 截至2023年9月30日，房屋净值贷款和信贷额度未偿还摊余成本为30.7亿美元，其中390万美元（0.1%）逾期90天以上[98] 信用损失备抵情况 - 2023年贷款信用损失备抵年初余额为7289.5万美元，年末余额为7731.5万美元[103] - 2023年未偿还承诺信用损失备抵年初余额为2702.1万美元，年末余额为2751.5万美元[103] - 2023年所有信用损失备抵年末余额为1.0483亿美元[103] - 2023年末信用损失备抵与非应计贷款的比率为242.26%，与贷款总摊余成本的比率为0.51%[103] - 截至2023年9月30日财年，信贷损失总拨备从9990万美元增至1.048亿美元，资产和负债部分分别从7290万美元和2700万美元增至7730万美元和2750万美元，当年信贷损失净释放150万美元[108] 投资组合摊余成本及拨备情况 - 截至2023年9月30日，住宅核心投资组合摊余成本增加4.5%（5.437亿美元），总拨备增加3.5%（190万美元）；房屋净值贷款和信贷额度组合摊余成本增加15.0%（4.011亿美元），总拨备增加15.1%（从2000万美元增至2300万美元）[111] 投资组合公允价值情况 - 截至2023年9月30日，投资组合公允价值包括房利美担保的固定利率证券080万美元、仅以房利美担保证券为抵押的房地产抵押贷款投资导管（REMICs）4.43亿美元、房地美担保的证券100万美元和美国政府债券6350万美元[117] 存款总额及分类情况 - 截至2023年9月30日，存款总额为94.5亿美元，其中支票账户9.834亿美元（含8.91亿美元计息支票账户），储蓄账户18.1亿美元（含17.2亿美元高收益储蓄账户和货币市场账户），定期存款66.5亿美元（含11.6亿美元经纪定期存款）[125] 2023财年平均总存款账户情况 - 2023财年，公司平均总存款账户中，支票账户加权平均余额10.93036亿美元，利率0.56%；储蓄账户加权平均余额17.98663亿美元，利率1.37%；定期存款加权平均余额61.23979亿美元，利率2.34%；总存款加权平均利率1.93%[128] 截至2023年9月30日存款账户情况 - 截至2023年9月30日，公司存款账户中，计息支票账户余额9.83396亿美元，占比10.4%，资金加权平均成本0.05%；储蓄账户（不含货币市场账户）余额14.60601亿美元，占比15.5%，资金加权平均成本1.49%；货币市场账户余额3.46479亿美元，占比3.7%，资金加权平均成本2.62%；定期存款（含应计利息）余额66.59344亿美元，占比70.4%，资金加权平均成本3.47%；总存款资金加权平均成本2.77%[129] 未保险存款及未到期定期存款情况 - 截至2023年9月30日和2022年9月30日，公司未保险存款总额分别为3225万美元和3667万美元[129] - 截至2023年9月30日，公司未到期定期存款中，金额超过25万美元的约为2309万美元[129] 公司借款情况 - 2023财年，因市场条件不利，贷款销售收益减少，公司增加了从辛辛那提联邦住房贷款银行（FHLB）的借款[122] - 截至2023年9月30日，公司借款总额为52.7亿美元，其中52.5亿美元来自辛辛那提联邦住房贷款银行，应计利息为2280万美元，当前最大借款能力为66.3亿美元，还可通过与其他机构的安排购买高达5.85亿美元的隔夜联邦基金，从克利夫兰联邦储备银行贴现窗口的借款能力为1.264亿美元[130][131] 短期借款情况 - 短期借款方面，截至2023财年末，30天及以下借款余额为5.92亿美元，平均余额为8.10263亿美元，平均利率为4.16%，年末加权平均利率为5.38%；90天至12个月借款余额为31.5亿美元，平均余额为26.6842亿美元，平均利率为5.00%，年末加权平均利率为5.58%[133] 联邦税基前坏账准备金 - 截至2023年9月30日，公司的联邦税基前坏账准备金约为1.05亿美元[138] 俄亥俄州金融机构税情况 - 俄亥俄州金融机构税按总权益资本分配到俄亥俄州的部分征收，税率为三档：

资本充足率相关 - 公司普通股一级资本比率为20.01%，所有资本比率均超过“资本充足”的监管要求[142] - 2023年6月30日，公司一级（杠杆）资本总计18.3亿美元，占平均净资产的11.18%，占风险加权资产的20.01%；协会一级（杠杆）资本总计16.2亿美元，占平均净资产的9.93%，占风险加权资产的17.79%[149] - 截至2023年6月30日，公司一级（杠杆）资本与平均净资产比率为9.93%[170] - 截至2023年6月30日，协会各项资本比率均超过“资本充足”的监管要求 [292] 存款相关 - 截至2023年6月30日，公司84亿美元零售存款基础中96.3%的账户在FDIC保险限额25万美元以内，约95%的核心存款位于俄亥俄州和佛罗里达州[143] - 截至2023年6月30日，存款总额为90.7亿美元（包括6.678亿美元经纪存单），借款总额为54.5亿美元，借款人预付款和服务代管金合计9090万美元[171] - 存款从2022年9月30日的89.2亿美元增至2023年6月30日的90.7亿美元，增加了1.481亿美元，增幅为1.7%[238] - 2023年前九个月总存款净增加1451万美元，较2022年同期的1649万美元有所减少 [285] 借款与资金能力相关 - 截至2023年6月30日，公司额外借款能力超40.5亿美元，还持有可变现的有价证券[144] - 截至2023年6月30日，公司可从辛辛那提联邦住房贷款银行最多借款86.7亿美元，从克利夫兰联邦储备银行贴现窗口最多借款1.365亿美元；购买隔夜联邦基金的额度为6.7亿美元；投资证券组合总额为5.133亿美元；2023年和2022年截至6月30日的九个月内，经营活动现金流分别为7690万美元和5110万美元[172] - 借入资金从2022年9月30日的47.9亿美元增至2023年6月30日的54.5亿美元，增加了6.59亿美元，增幅为13.7%[239] - 2023年6月30日公司有54.3亿美元辛辛那提联邦住房贷款银行预付款，平均未偿还预付款为50.5亿美元 [287] 贷款业务生产额与占比相关 - 2023年前九个月，可调利率抵押贷款（ARM）生产额为4.66963亿美元，占比35.6%；固定利率生产额为8.44511亿美元，占比64.4%[153] 贷款余额与占比相关 - 截至2023年6月30日，用于投资的第一抵押贷款中，ARM贷款余额为47.55783亿美元，占比39.6%；固定利率贷款余额为72.36323亿美元，占比60.4%[153] - 截至2023年6月30日，贷款应收总额为149.2621亿美元，固定利率贷款占比48.5%，ARM贷款占比31.9%，房屋净值贷款和信贷额度占比19.2%，建筑和其他贷款占比0.4%[156] 待售抵押贷款相关 - 截至2023年6月30日和2022年9月30日，待售抵押贷款分别为60万美元和970万美元[154] - 截至2023年6月30日，待售抵押贷款为60万美元，较2022年9月30日的970万美元减少910万美元，降幅93.8%[232] ARM贷款计划利率重置余额相关 - 2023财年至2028财年，ARM贷款计划利率重置的当前余额分别为76.9万美元、4811万美元、6458.01万美元、1.492689亿美元、1.669913亿美元和4655.11万美元[154] 利率风险与应对策略相关 - 公司面临利率快速大幅上升和收益率曲线倒挂挑战，导致净利息收入和净息差下降[148] - 公司采取推广可调利率和短期固定利率贷款、营销房屋净值信贷额度等策略来管理利率风险[151] 房屋净值信贷额度相关 - 截至2023年6月30日，房屋净值信贷额度本金余额达25.3亿美元[157] - 截至2023年6月30日，房屋净值贷款和信贷额度组合中，房屋净值贷款为338100000美元，房屋净值信贷额度为2530000000美元[202] - 截至2023年6月30日，房屋净值信贷额度在提取期的总信用风险敞口为7129485000美元，本金余额为2528133000美元，90天以上逾期率为0.08%，初始平均CLTV为60%，当前平均CLTV为40%[204] - 截至2023年6月30日，还款期的房屋净值信贷额度、房屋净值贷款和过桥贷款的信用风险敞口和本金余额均为338071000美元，90天以上逾期率为0.68%，初始平均CLTV为57%，当前平均CLTV为36%[204] - 截至2023年6月30日，公司房屋净值信贷额度、房屋净值贷款和过渡贷款组合总信贷敞口为74.67556亿美元，本金余额为28.66204亿美元，90天以上逾期率为0.11%，初始平均CLTV为60%，当前平均CLTV为40%[209] - 截至2023年6月30日，处于提取期的房屋净值信贷额度按年份统计，2022年信贷敞口为17.30864亿美元，本金余额为6.52676亿美元，90天以上逾期率为0.05%，初始平均CLTV为61%，当前平均CLTV为49%[209] - 截至2023年6月30日，按提取期到期财年划分，处于提取期的房屋净值信贷额度本金余额总计25.28133亿美元，其中估计当前CLTV<80%的为24.78239亿美元[212] 互换投资组合相关 - 截至2023年6月30日，互换投资组合名义金额为52.2亿美元，加权平均固定支付利率为2.91%，加权平均剩余期限为4.1年；2022年9月30日，互换名义金额为15.5亿美元，加权平均固定支付利率为1.88%，加权平均剩余期限为2.7年[161] 抵押贷款出售与服务相关 - 2023年截至6月30日的九个月内，5810万美元符合机构标准的长期固定利率抵押贷款已出售或承诺出售给房利美，其中890万美元是通过房利美的Home Ready计划出售，4920万美元直接出售给房利美；截至2023年6月30日，60万美元符合机构标准的长期固定利率住宅第一抵押贷款被归类为“待售”；公司为19.6亿美元已出售给投资者的贷款提供服务[164] 资产构成相关 - 截至2023年6月30日，90%的资产为住宅房地产贷款和房屋净值贷款及信贷额度[167] 贷款信用评分、逾期情况相关 - 本季度发放的首笔抵押贷款平均信用评分为774，平均贷款价值比为71%；截至2023年6月30日，2009年前发放的贷款余额为2.912亿美元，其中750万美元（2.6%）逾期；2009年及以后发放的贷款余额为146.7亿美元，其中1530万美元（0.1%）逾期[168] - 截至2023年6月30日，约56.7%和17.9%的住宅核心和建筑投资贷款以及25.8%和21.7%的房屋净值贷款和信贷额度分别由俄亥俄州和佛罗里达州的房产担保；2023年截至6月30日的九个月内发放的抵押贷款中，24.8%由俄亥俄州和佛罗里达州以外的房产担保[169] - 截至2023年6月30日，房屋净值贷款和信贷额度摊余成本为29亿美元，其中90天以上逾期的为310万美元，占比0.11%[180] - 2023年第二季度末，贷款信用损失备抵余额为7.4803亿美元，2022年同期为6.945亿美元；未使用承诺信用损失备抵余额为2.7752亿美元，2022年同期为2.8128亿美元；所有信用损失备抵余额为10.2555亿美元，2022年同期为9.7578亿美元[184] - 2023年第二季度末，贷款信用损失备抵与非应计贷款比率为244.28%，2022年同期为184.28%；贷款信用损失备抵与贷款总摊余成本比率为0.50%，2022年同期为0.50%[184] - 2023年6月30日止九个月净回收额为460万美元，2022年同期为730万美元[186] - 2023年6月30日止三个月，信用损失总备抵增加180万美元，从3月31日的1.008亿美元增至1.026亿美元[188] - 2023年6月30日止九个月和2022年同期，总冲销维持在相对较低水平[187] - 截至2023年6月30日，表外信用损失准备金增加110万美元[189] - 住宅核心贷款摊余成本增加1.6%（1.95亿美元），总准备金增加1.4%（80万美元），总逾期贷款减少5.6%至1350万美元，90天以上逾期贷款减少25.3%至610万美元[189] - 住宅今日贷款摊余成本减少3.2%（160万美元），总逾期贷款增加0.8%至250万美元，90天以上逾期贷款维持在100万美元[189] - 房屋净值贷款和信贷额度摊余成本增加5.2%（1.442亿美元）至29亿美元，总准备金减少0.5%至2110万美元，总逾期贷款减少4.8%至680万美元，90天以上逾期贷款增加6.7%至310万美元[189][190] - 2023年6月30日，住宅核心贷款信用损失准备金为5455.1万美元，占比72.9%；住宅今日贷款为 - 109.5万美元，占比 - 1.5%；房屋净值贷款和信贷额度为2113.2万美元，占比28.3%；建筑贷款为21.5万美元，占比0.3%[192] - 2023年6月30日，住宅核心贷款占总贷款的80.1%，金额为11.945781亿美元；住宅今日贷款占0.3%，金额为4824万美元；房屋净值贷款和信贷额度占19.2%，金额为2.866204亿美元；建筑贷款占0.4%，金额为6196.3万美元[195] - 2023年6月30日，总贷款应收款为14.92621亿美元，净递延贷款费用为5678万美元，贷款处理中金额为 - 2450.7万美元，贷款信用损失准备金为 - 7480.3万美元，净贷款应收款为14.88368亿美元[195] - 与2023年3月31日相比，2023年6月30日住宅核心贷款在俄亥俄州金额从6.593438亿美元增至6.754461亿美元，在佛罗里达州从2.140476亿美元增至2.141663亿美元，其他地区从3.01836亿美元增至3.049657亿美元[195] - 与2023年3月31日相比，2023年6月30日房屋净值贷款和信贷额度在俄亥俄州金额从7126.46万美元增至7386.32万美元，在佛罗里达州从5855.63万美元增至6221.84万美元，在加利福尼亚州从4631.1万美元增至4894.12万美元，其他地区从9625.59万美元增至1.015976亿美元[195] - 与2023年3月31日相比，2023年6月30日建筑贷款在俄亥俄州金额从7846万美元减至5488.4万美元，在佛罗里达州从9859万美元减至7079万美元，其他地区从0减至0[195] - 截至2023年6月30日，住宅核心贷款总计11967943000美元，其中信用评分<680的为409641000美元，680 - 740的为1501245000美元，741+的为9866901000美元[197] - 截至2023年6月30日，住宅Home Today贷款总计47758000美元[197] - 截至2023年6月30日，房屋净值贷款和信贷额度总计2901654000美元[197] - 截至2023年6月30日，建设贷款总计37106000美元[197] - 2023年6月30日，房地产贷款30 - 89天逾期金额为1.2623亿美元，90天以上逾期金额为1.0171亿美元，总计2.2794亿美元[215] - 2023年3月31日，房地产贷款30 - 89天逾期金额为1.1914亿美元，90天以上逾期金额为1.2001亿美元，总计2.3915亿美元[215] - 2022年9月30日，房地产贷款30 - 89天逾期金额为0.8722亿美元，90天以上逾期金额为1.2463亿美元，总计2.1185亿美元[217] - 2022年6月30日，房地产贷款30 - 89天逾期金额为0.9644亿美元，90天以上逾期金额为1.2571亿美元，总计2.2215亿美元[217] - 2023年6月30日，总贷款90天以上严重逾期占总净贷款的0.07%，30天以上逾期占总净贷款的0.15%[217] - 2023年3月31日，总贷款90天以上严重逾期占总净贷款的0.08%，30天以上逾期占总净贷款的0.16%[217] - 2022年9月30日和6月30日，总贷款90天以上严重逾期均占总净贷款的0.09%，30天以上逾期分别占总净贷款的0.15%和0.16%[217] - 截至2023年6月30日，非应计贷款为3.0622亿美元，较20

资本比率情况 - 公司普通股一级资本比率为19.93%，所有资本比率均超过“资本充足”的监管要求[69] - 2023年3月31日，公司一级（杠杆）资本达18.2亿美元，占平均净资产的11.27%，占风险加权资产的19.93%；协会一级（杠杆）资本达16亿美元，占平均净资产的9.94%，占风险加权资产的17.57%[72] - 截至2023年3月31日，公司一级（杠杆）资本与平均净资产比率为9.94%[79] - 截至2023年3月31日，协会和公司的各项资本比率均超过“资本充足”的监管要求[134] - 协会需满足2.5%的“资本 conservation 缓冲”要求，截至2023年3月31日，协会超过该监管要求[134] - 截至2023年3月31日，协会总资本与风险加权资产比率为18.28%（金额1,668,593千美元），远高于“资本充足”水平的10.00%（金额912,618千美元）[134] - 截至2023年3月31日，公司总资本与风险加权资产比率为20.64%（金额1,884,479千美元）[134] 存款情况 - 截至2023年3月31日，公司84.5亿美元零售存款基础中96.1%的账户在FDIC保险限额25万美元以内，约95%的核心存款位于俄亥俄州和佛罗里达州[69] - 2023年第一季度和上半年，存款余额分别减少1140万美元和增加8190万美元，其中经纪存单余额分别减少9330万美元和1840万美元[77] - 截至2023年3月31日，存款总额达90亿美元（包括5.568亿美元经纪存单）[79] - 截至2023年3月31日，存款为90亿美元，较2022年9月30日的89.2亿美元增加8190万美元，增幅1%[110] - 2023年3月31日到期一年内的定期存款总额为29.5亿美元，占总存款的32.7%[130] - 2023年3月31日止六个月，公司净存款增加7820万美元，2022年同期为增加1550万美元[131] 借款情况 - 截至2023年3月31日，公司额外借款能力超42.7亿美元，不打算出售处于未实现亏损状态的证券来获取流动性[69] - 2023年第一季度，公司总借款增加2.177亿美元，通过增加10.8亿美元FHLB短期预付款及其相关掉期合约和830万美元应计利息，部分被7.15亿美元FHLB隔夜借款减少、1.5亿美元联邦基金借款减少和60万美元新的两到五年FHLB预付款减少所抵消[77] - 2023年上半年，公司总借款增加4.117亿美元，通过增加14.8亿美元FHLB短期预付款及其相关掉期合约、3.483亿美元新的两到五年FHLB预付款和1350万美元应计利息，部分被12亿美元FHLB隔夜借款减少和2.25亿美元联邦基金借款减少所抵消[77] - 截至2023年3月31日，借款总额达52亿美元[79] - 截至2023年3月31日，公司可从辛辛那提联邦住房贷款银行借款最高86.2亿美元，从克利夫兰联邦储备银行贴现窗口借款最高1.469亿美元，额外借款能力为34.4亿美元[79] - 借款资金从2022年9月30日的47.9亿美元增至2023年3月31日的52亿美元，增加4.117亿美元，增幅9%[111] - 2023年3月31日，公司有52亿美元的辛辛那提联邦住房贷款银行预付款，2023年3月31日止六个月平均未偿还预付款为49.9亿美元，2022年同期为32.3亿美元[132] - 截至2023年3月31日，公司有52亿美元辛辛那提联邦住房贷款银行预付款，无克利夫兰联邦储备银行贴现窗口未偿借款和联邦基金形式的未偿借款[132] 贷款发放情况 - 2023年上半年，可调利率抵押贷款（ARM）（均为Smart Rate）贷款发放额为3.05682亿美元，占比37.2%；固定利率贷款发放额为5.16172亿美元，占比62.8%[74] - 2023年第一季度发放的首笔抵押贷款平均信用评分为774，平均贷款价值比为71%[79] - 2023年第一季度，住宅核心贷款新增发放金额为7.63923亿美元[95][96] - 2023年3月31日止六个月，公司发放住宅抵押贷款8.219亿美元，房屋净值贷款和信贷额度承诺为7.2亿美元；2022年同期分别为17.4亿美元和10.8亿美元[131] - 2023年上半年，公司发放8.219亿美元住宅抵押贷款和7.2亿美元房屋净值贷款及信贷额度承诺，上年同期分别为17.4亿美元和10.8亿美元[131] 贷款余额情况 - 截至2023年3月31日，用于投资的ARM贷款余额为47.34075亿美元，占比40.1%；固定利率贷款余额为70.67994亿美元，占比59.9%[74] - 截至2023年3月31日，待售抵押贷款分别为440万美元和970万美元，均为长期固定利率首套抵押贷款[74] - 截至2023年3月31日，贷款应收总额为1.4618134亿美元，收益率为3.93%，其中固定利率贷款7067994美元，占比48.3%，收益率3.5%；ARMs贷款4734075美元，占比32.4%，收益率2.9%；房屋净值贷款和信贷额度2723878美元，占比18.7%，收益率6.9%；建筑和其他贷款92187美元，占比0.6%，收益率3.9%[75] - 截至2023年3月31日，房屋净值信贷额度本金余额达24.3亿美元[75] - 截至2023年3月31日，公司为他人服务的贷款达19.9亿美元[78] - 截至2023年3月31日，公司90%的资产由住宅房地产贷款和房屋净值贷款及信贷额度组成[78] - 截至2023年3月31日，2009年前发放的贷款余额为3.049亿美元，其中820万美元（2.7%）逾期，2009年及以后发放的贷款余额为143.4亿美元，其中1570万美元（0.1%）逾期[79] - 截至2023年3月31日，住宅核心贷款摊余成本增加0.6%（6500万美元），总备抵减少1.3%（70万美元），总逾期减少11.4%至1430万美元，90天以上逾期增加7.6%至810万美元[89] - 截至2023年3月31日，住宅今日贷款摊余成本减少3.2%（160万美元），总逾期减少16.0%至250万美元，90天以上逾期减少14.9%至100万美元[90] - 截至2023年3月31日，房屋净值贷款和信贷额度摊余成本增加0.9%（2510万美元）至27.6亿美元，总备抵增加3.2%至2120万美元，总逾期增加6.1%至710万美元，90天以上逾期减少1.8%至290万美元[91][92] - 截至2023年3月31日，贷款总额为146.18134亿美元，其中住宅核心贷款117.52274亿美元，占比80.4%[94] - 截至2023年3月31日，递延贷款费用净额为5318.3万美元，贷款处理中的金额为 - 3385.6万美元[94] - 截至2023年3月31日，公司净房地产贷款总额为1.4633593亿美元[95][96] - 截至2023年3月31日，房屋净值贷款和信贷额度组合的未偿还本金余额中，房屋净值贷款为2.987亿美元，房屋净值信贷额度为24.3亿美元[96] - 截至2023年3月31日，房屋净值信贷额度在提取期的总信用风险敞口为68.35839亿美元，本金余额为24.25222亿美元，90天以上逾期率为0.07%，初始平均CLTV为60%，当前平均CLTV为46%[97] - 截至2023年3月31日，房屋净值贷款、处于还款期的房屋净值信贷额度和过桥贷款的信用风险敞口为2.98656亿美元，本金余额为2.98656亿美元，90天以上逾期率为0.44%，初始平均CLTV为58%，当前平均CLTV为40%[97] - 截至2023年3月31日，所有房屋净值信贷额度和贷款的总信用风险敞口为71.34495亿美元，本金余额为27.23878亿美元，90天以上逾期率为0.11%，初始平均CLTV为60%，当前平均CLTV为46%[97][99] - 按发放日历年划分，2023年发放的处于提取期的房屋净值信贷额度信用风险敞口为3.12271亿美元，本金余额为9282万美元，初始平均CLTV为59%，当前平均CLTV为58%[99] - 按提取期到期财年划分，截至2023年3月31日，2023年到期且当前CLTV<80%的处于提取期的房屋净值信贷额度本金余额为5014.7万美元[100] - 按提取期到期财年划分，截至2023年3月31日，处于提取期的房屋净值信贷额度本金余额总计24.25222亿美元[100] 贷款逾期情况 - 2023年3月31日，贷款逾期30 - 89天的金额为1.1914亿美元，90天以上的为1.2001亿美元，总计2.3915亿美元；严重逾期贷款（90天以上）占总净贷款的0.08%，逾期30天以上贷款占总净贷款的0.16%[101][102] - 2022年12月31日，贷款逾期30 - 89天的金额为1.4165亿美元，90天以上的为1.1655亿美元，总计2.5820亿美元；严重逾期贷款（90天以上）占总净贷款的0.08%，逾期30天以上贷款占总净贷款的0.18%[101][102] - 2022年9月30日，贷款逾期30 - 89天的金额为0.8722亿美元，90天以上的为1.2463亿美元，总计2.1185亿美元；严重逾期贷款（90天以上）占总净贷款的0.09%，逾期30天以上贷款占总净贷款的0.15%[102] - 2022年3月31日，贷款逾期30 - 89天的金额为0.9261亿美元，90天以上的为1.3613亿美元，总计2.2874亿美元；严重逾期贷款（90天以上）占总净贷款的0.10%，逾期30天以上贷款占总净贷款的0.17%[102] - 房屋净值贷款和信贷额度组合的早期逾期有所增加，原因是近期经济趋势和利率上升[102] 非应计贷款与TDRs情况 - 2023年3月31日，非应计贷款为3.2696亿美元，房地产拥有为0.1165亿美元，非 performing资产总计3.3861亿美元；总非应计贷款与总贷款之比为0.22%，与总资产之比为0.20%，总非 performing资产与总资产之比为0.21%[103] - 2023年3月31日，TDRs总计8.1778亿美元，其中住宅核心为4.3192亿美元，住宅Home Today为1.7672亿美元，房屋净值贷款和信贷额度为2.0914亿美元[103] - 截至2023年3月31日，非应计贷款为32,696千美元，较2022年3月31日的39,274千美元有所下降[106] - 截至2023年3月31日，TDR（债务重组）总额为1.04809亿美元，较2022年12月31日、9月30日和3月31日分别减少310万美元、420万美元和1270万美元[106] - 2023年3月31日，抵押依赖贷款总额为4031.4万美元，较2022年3月31日的7180万美元有所减少[106] - 截至2023年3月31日，公司有2.7216亿美元的TDRs处于应计状态，1.2004亿美元处于非应计但执行状态，171.9万美元处于非应计且非执行状态[107] - 非应计贷款持续下降，主要是由于TDRs数量减少以及逾期90天以上贷款减少[105] 资产情况 - 截至2023年3月31日，公司总资产为162.6亿美元，较2022年9月30日的157.9亿美元增加4.718亿美元，增幅3%[108] - 截至2023年3月31日，现金及现金等价物为4.211亿美元，较2022年9月30日的3.696亿美元增加5150万美元，增幅14%[108] - 截至2023年3月31日，投资证券为4.826亿美元，较2022年9月30日的4.579亿美元增加2470万美元[109] - 截至2023年3月31日，用于投资的贷款净额为145.6亿美元，较2022年9月30日的142.6亿美元增加3.063亿美元，增幅2%[110] - FHLB股票持有量从2022年9月30日的2.123亿美元增至2023年3月31日的2.329亿美元，增加2060万美元，增幅10%[110] 股东权益与股票回购情况 - 截至2023年3月31日，股东权益为18.3亿美元，较2022年9月30日的18.4亿美元减少990万美元，降幅0.54%[113] - 2023年第一季度，公司回购了46,869股普通股，平均成本为每股14.61美元[113] - 公司第八次股票回购计划于2016年10月27日获董事会批准，授权回购最多1000万股，2017年1月6日开始回购[134] - 2017年1月6日至2023年3月3

公司业务战略与成功关键因素 - 公司业务战略是作为资本充足且盈利的金融机构运营，为客户提供卓越个人服务[64] - 公司认为成功的关键在于控制利率风险敞口、监控和限制信用风险、维持充足流动性和多元化资金来源、监控和控制运营费用[64] 一级（杠杆）资本相关数据 - 2022年12月31日，公司一级（杠杆）资本总计18.2亿美元，占平均净资产的11.38%，占风险加权资产的20.15%；协会一级（杠杆）资本总计15.9亿美元，占平均净资产的9.95%，占风险加权资产的17.61%[66] - 截至2022年12月31日，协会一级（杠杆）资本与平均净资产的比率为9.95%[73] - 截至2022年12月31日，公司一级（杠杆）资本与净平均资产比率为9.95%，高于“资本充足”状态的5.00%标准[73] - 截至2022年12月31日，公司总资本与风险加权资产比率为20.87%，一级（杠杆）资本与平均净资产比率为11.38% [114] 贷款产量与余额数据 - 2022年第四季度，可调利率抵押贷款（全部为智能利率）产量为1.62715亿美元，占比33.5%；固定利率贷款产量为3.22754亿美元，占比66.5%[68] - 截至2022年12月31日，用于投资的首笔抵押贷款余额中，可调利率贷款为47.03176亿美元，占比40.0%；固定利率贷款为70.35968亿美元，占比60.0%[68] - 截至2022年12月31日，贷款组合中，固定利率贷款余额70.35968亿美元，占比48.3%，收益率3.40%；可调利率贷款余额47.03176亿美元，占比32.3%，收益率2.83%；房屋净值贷款和信贷额度余额26.99513亿美元，占比18.6%，收益率6.48%；建筑和其他贷款余额1.17296亿美元，占比0.8%，收益率3.64%[69] 不同地区贷款余额与收益率数据 - 截至2022年12月31日，住宅抵押贷款中，俄亥俄州余额66.07083亿美元，占比45.4%，收益率3.37%；佛罗里达州余额21.42059亿美元，占比14.7%，收益率3.06%；其他地区余额29.90002亿美元，占比20.5%，收益率2.81%[69] - 截至2022年12月31日，房屋净值贷款和信贷额度中，俄亥俄州余额7.13668亿美元，占比5.0%，收益率6.47%；佛罗里达州余额5.70863亿美元，占比3.9%，收益率6.39%；加利福尼亚州余额4.50964亿美元，占比3.1%，收益率6.41%；其他地区余额9.64018亿美元，占比6.6%，收益率6.57%[69] 房屋净值信贷额度相关数据 - 截至2022年12月31日，房屋净值信贷额度本金余额总计24.2亿美元[69] - 截至2022年12月31日，房屋净值贷款和信贷额度组合的未偿还本金余额包括2.766亿美元房屋净值贷款和24.2亿美元房屋净值信贷额度[88] - 截至2022年12月31日，房屋净值信贷额度在提取期的总信用风险敞口为66.51189亿美元，本金余额为24.22924亿美元，90天以上逾期率为0.05%，初始平均CLTV为60%，当前平均CLTV为45%[89] - 截至2022年12月31日，处于还款期的房屋净值信贷额度、房屋净值贷款和过渡贷款的信用风险敞口和本金余额均为2.76589亿美元，90天以上逾期率为0.67%，初始平均CLTV为59%，当前平均CLTV为38%[89] - 按发起日历年划分，2022年发起的处于提取期的房屋净值信贷额度信用风险敞口为17.97021亿美元，本金余额为6.11512亿美元，初始平均CLTV为61%，当前平均CLTV为59%[91] - 按提取期到期财年划分，截至2022年12月31日，2023年到期的处于提取期的房屋净值信贷额度本金余额为4.9455亿美元[92] 存款与借款相关数据 - 截至2022年12月31日的三个月内，存款余额增加9330万美元，其中经纪定期存单余额增加7490万美元[71] - 截至2022年12月31日，存款总额为90.1亿美元（包括6.501亿美元的经纪定期存单），借款总额为49.9亿美元，借款人预付款和服务代管金总计1.376亿美元[73] - 截至2022年12月31日，这些抵押质押支持安排使协会能够从辛辛那提联邦住房贷款银行最多借款86.1亿美元，从克利夫兰联邦储备银行贴现窗口借款1.563亿美元[73] - 截至2022年12月31日，存款较9月30日增加9330万美元，即1.0%，达到90.1亿美元[102] - 截至2022年12月31日，借款资金较9月30日增加1.941亿美元，即4.0%，达到49.9亿美元[102] - 2022年第四季度，公司总存款净增加9200万美元，而2021年第四季度净减少6000万美元[111] 贷款信用损失准备金相关数据 - 截至2022年12月31日的三个月，贷款信用损失准备金期末余额为7447.7万美元，2021年同期为6357.6万美元；未使用承诺的信用损失准备金期末余额为2611万美元，2021年同期为2564.1万美元；所有信用损失准备金期末余额为1.00587亿美元，2021年同期为8921.7万美元[81] - 截至2022年12月31日和2021年12月31日的三个月，贷款信用损失准备金与非应计贷款的比率分别为218.22%和146.46%；与贷款总摊余成本的比率分别为0.51%和0.50%[81] - 截至2022年12月31日的三个月，净回收额总计170万美元，2021年同期为200万美元[82] - 截至2022年12月31日的三个月，总信用损失准备金从9990万美元增加70万美元至1.006亿美元[82] - 截至2022年12月31日，住宅核心贷款摊余成本增加1.3%（1.487亿美元），总准备金增加1.9%（100万美元）；总逾期增加19.5%至1610万美元；90天以上逾期减少18.9%至750万美元[82] - 截至2022年12月31日，住宅今日贷款摊余成本减少3.5%（190万美元）；总逾期减少0.1%至300万美元；90天以上逾期增加36.9%至120万美元[82] - 截至2022年12月31日，房屋净值贷款和信贷额度摊余成本增加2.5%（6630万美元）至27.3亿美元，总准备金增加2.8%至2060万美元；总逾期增加42.6%至670万美元；90天以上逾期增加27.1%至300万美元[83] - 2022年12月31日，住宅核心、住宅今日、房屋净值贷款和信贷额度、建筑贷款的信用损失准备金分别占贷款总准备金的73.2%、 - 1.3%、27.6%、0.5%[85] 逾期贷款相关数据 - 截至2022年12月31日，2009年前发放的贷款余额为3.207亿美元，其中940万美元（2.9%）逾期；2009年及以后发放的贷款余额为142.4亿美元，其中1650万美元（0.1%）逾期[72] - 截至2022年12月31日、2022年9月30日和2021年12月31日，90天以上严重逾期贷款分别占总净贷款的0.08%、0.09%和0.14%；30天以上逾期贷款分别占总净贷款的0.18%、0.15%和0.20%[94] - 截至2022年12月31日、2022年9月30日和2021年12月31日，非应计贷款分别为3.413亿美元、3.5606亿美元和4.3407亿美元，占总贷款的比例分别为0.23%、0.25%和0.34%，占总资产的比例分别为0.21%、0.23%和0.31%[95] - 截至2022年12月31日、2022年9月30日和2021年12月31日，不良资产分别为3.5508亿美元、3.6797亿美元和4.3538亿美元，占总资产的比例分别为0.22%、0.23%和0.31%[95] - 截至2022年12月31日、2022年9月30日和2021年12月31日，债务重组贷款（TDRs）分别为8.2866亿美元、8.3541亿美元和8.9815亿美元[95] - 截至2022年12月31日，公司记录的TDRs（应计和非应计）为1.079亿美元，较2022年9月30日和2021年12月31日分别减少110万美元和1320万美元[98] 公司资产相关数据 - 截至2022年12月31日，公司为他人服务的贷款金额为20.2亿美元[72] - 截至2022年12月31日，公司90%的资产由住宅房地产贷款和房屋净值贷款及信贷额度组成[72] - 截至2022年12月31日，公司总资产为161.3亿美元，较2022年9月30日的157.9亿美元增加3.391亿美元，增幅为2.1%[100] - 截至2022年12月31日，公司现金及现金等价物为4.436亿美元，较2022年9月30日的3.696亿美元增加7400万美元，增幅为20%[100] - 截至2022年12月31日，公司投资证券为4.731亿美元，较2022年9月30日的4.579亿美元增加1520万美元[101] - 截至2022年12月31日，用于投资的贷款净额较9月30日增加2.164亿美元，即1.5%，达到144.7亿美元[102] - 截至2022年12月31日，住宅抵押贷款较9月30日增加1.46亿美元，即1.3%，达到117.4亿美元[102] - 截至2022年12月31日，FHLB股票持有量较9月30日增加1010万美元，即4.8%，达到2.224亿美元[102] 公司收益相关数据 - 2022年第四季度净利息收入为7515.7万美元，2021年同期为5784.4万美元[106] - 2022年第四季度平均资产回报率为0.56%，2021年同期为0.46% [106] - 2022年第四季度净利润为2220万美元，较2021年同期的1610万美元增加610万美元，增幅38%[107] - 本季度利息和股息收入为1.39亿美元，较去年同期的9210万美元增加4690万美元，增幅51%[107] - 本季度贷款利息收入为1.297亿美元，较去年同期的9010万美元增加3960万美元，增幅44%[107] - 本季度利息支出为6380万美元，较2021年第四季度的3420万美元增加2960万美元，增幅86%[107] - 本季度净利息收入为7520万美元，较2021年12月31日止三个月的5780万美元增加1740万美元[107] - 2022年第四季度非利息收入为520万美元，较2021年第四季度的820万美元减少300万美元，降幅37%[108] - 2022年第四季度非利息支出为5320万美元，较2021年第四季度的4770万美元增加550万美元，增幅12%[108] 公司流动性相关数据 - 截至2022年12月31日的三个月，公司流动性比率平均为5.51%，现金及现金等价物总额为4.436亿美元，较2022年9月30日的3.696亿美元增加20%[109] 公司新增业务数据 - 2022年第四季度，公司新增住宅按揭贷款4.855亿美元，房屋净值贷款和信贷额度承诺1.128亿美元[110] 公司资本比率与资金支持数据 - 截至2022年12月31日，协会总资本与风险加权资产比率为18.33%，远高于10.00%的“资本充足”监管要求水平[114] - 2022年12月，公司从协会获得4000万美元现金股息，截至当日公司有2.156亿美元资金可支持独立运营[114] 公司股票回购与股息相关数据 - 公司第八次股票回购计划获批可回购至多1000万股，2017年1月6日至2022年12月31日已回购476.118万股[114][115] - 2022年第四季度，公司回购价值430万美元的普通股[115] - 2022年7月12日，第三联邦储蓄互助控股公司获成员批准放弃每股至多1.13美元股息，61%合格投票者参与投票，其中97%赞成[115] - 第三联邦储蓄互助控股公司在2022年9月20日和12月13日放弃每股0.2825美元的股息支付[115] 按FICO评分和初始LTV划分的贷款数据 - 按FICO评分划分，截至2022年12月31日，住宅核心贷款中FICO评分741+的贷款金额为9483.215万美元[87] - 按初始LTV划分，截至2022年12月31日，住宅核心贷款中初始LTV<80%的贷款金额为6861.406万美元[88] 房屋净值贷款组合留置权情况 - 截至2022年12月31日，3

现金及投资证券占比情况 - 现金及现金等价物加上有现成市场的未质押投资证券之和占总资产的比例为5.64%[33] 住宅房地产贷款组合结构 - 2022年9月30日，住宅房地产固定利率和可调利率的第一抵押贷款总计115.9亿美元，占贷款组合的80.8%；房屋净值贷款和信贷额度总计26.3亿美元，占18.4%；住宅建设贷款总计1.218亿美元，占0.8%[35] - 2022年9月30日，可调利率的住宅房地产第一抵押贷款总计46.7亿美元，占贷款组合的32.5%[35] - 2022年9月30日，住宅核心贷款总计115.39859亿美元，占贷款组合的80.4%；住宅Home Today贷款总计5325.5万美元，占0.4%；房屋净值贷款和信贷额度总计26.33878亿美元，占18.4%；建设贷款总计1217.59万美元，占0.8%；其他贷款总计326.3万美元[38] - 2021年，住宅核心贷款总计102.15275亿美元，占贷款组合的81.2%；住宅Home Today贷款总计6382.3万美元，占0.6%；房屋净值贷款和信贷额度总计22.14252亿美元，占17.6%；建设贷款总计805.37万美元，占0.6%；其他贷款总计277.8万美元[38] 住宅各类贷款FICO分数分布 - 2022年9月30日，住宅核心贷款中FICO分数<680的总计4.08343亿美元，680 - 740的总计15.58255亿美元，741+的总计94.07938亿美元，未知的总计1.84745亿美元[41] - 2022年9月30日，住宅Home Today贷款中FICO分数<680的总计2763.2万美元，680 - 740的总计1160.7万美元，741+的总计1063.2万美元，未知的总计293.7万美元[41] - 2022年9月30日，房屋净值贷款和信贷额度中FICO分数<680的总计1.00639亿美元，680 - 740的总计4.40251亿美元，741+的总计20.95563亿美元，未知的总计2967.9万美元[41] - 2022年9月30日，建设贷款中FICO分数<680的总计47.1万美元，680 - 740的总计905.6万美元，741+的总计3895.1万美元[41] 总净房地产贷款情况 - 2022年9月30日，总净房地产贷款总计143.26699亿美元[41] - 截至2022年9月30日，公司总净房地产贷款为1.4326699亿美元[45] 贷款组合到期情况 - 截至2022年9月30日，贷款组合到期情况为2023年到期1.8944亿美元、2024 - 2027年到期4.37935亿美元、2028 - 2037年到期24.50565亿美元、2038年及以后到期114.4457亿美元[48] 固定与可调利率贷款到期情况 - 截至2022年9月30日，合同约定2023年9月30日后到期的固定利率贷款为7.195219亿美元，可调利率贷款为7.137851亿美元，总计14.33307亿美元[50] 可调利率抵押贷款情况 - “Smart Rate”可调利率抵押贷款占可调利率抵押贷款组合的99%以上[52] “Home Today”计划贷款情况 - 截至2022年9月30日，公司通过“Home Today”计划发放的未偿还贷款为5330万美元，其中5.6%逾期30天或以上，1.6%逾期90天及以上，600万美元为非应计贷款，占非应计贷款总额的17.0%[53] 服务费用净摊销与服务贷款本金余额 - 2022财年和2021财年，公司确认的服务费用净摊销分别为430万美元和330万美元[54] - 截至2022年9月30日和2021年9月30日，为他人服务的贷款本金余额分别为20.5亿美元和22.6亿美元[54] 潜在回购或赔偿损失预留 - 截至2022年9月30日，公司为潜在回购或赔偿损失预留了40万美元[54] 住宅房地产抵押贷款保险要求 - 公司要求所有住宅房地产抵押贷款提供产权保险和相应的保险[55] 高贷款价值比计划贷款情况 - 截至2022年9月30日，公司通过高贷款价值比计划发放的未偿还贷款总额为2.257亿美元[56] 房屋净值贷款与信贷额度情况 - 截至2022年9月30日和2021年9月30日，房屋净值贷款分别为2.61亿美元（占贷款总额1.8%）和2.449亿美元（占贷款总额1.9%），房屋净值信贷额度分别为23.7亿美元（占贷款总额16.5%）和19.7亿美元（占贷款总额15.7%）[57] - 截至2022年9月30日和2021年9月30日，房屋净值信贷额度未提取金额分别为40.8亿美元和32亿美元[57] - 截至2022年9月30日，房屋净值贷款、房屋净值信贷额度和过桥贷款组合总信贷敞口为6.718721亿美元，本金余额为2.633878亿美元，90天以上逾期率为0.09%，初始平均CLTV为60%，当前平均CLTV为45%[61] - 截至2022年9月30日，36.9%的房屋净值贷款组合处于第一留置权（20.4%）、公司持有的第一留置权之后的次级（第二）留置权（13.9%）或公司发起、出售并为他人服务的第一留置权之后（2.6%）[64] - 截至2022年9月30日，13.7%的处于提款期的房屋净值信贷额度组合仅支付未偿还额度余额的最低还款额[64] 建设贷款情况 - 截至2022年9月30日，建设贷款总计1.218亿美元，占贷款总额的0.8%，未提前支付部分为7230万美元[73] 向房利美出售贷款情况 - 2022财年，公司向房利美出售或承诺出售1.281亿美元的长期固定利率住宅房地产抵押贷款，均保留服务权[76] 待售贷款余额情况 - 截至2022年9月30日，待售贷款余额为970万美元[76] 新试点项目情况 - 2022财年，公司启动新试点项目“Mortgage Passport”，按传统抵押银行业务模式发起贷款[77] 逾期贷款情况 - 2022年9月30日，30 - 89天逾期贷款金额为8722000美元，90天及以上逾期贷款金额为12463000美元，总计21185000美元；2021年9月30日，对应金额分别为9052000美元、15669000美元和24721000美元[83] - 截至2022年9月30日，严重逾期贷款（90天及以上）占总净贷款的比例降至0.09%，较2021年9月30日的0.12%下降了3个基点；住宅核心投资组合中该比例从0.07%降至0.06%，住宅Home Today投资组合从0.02%降至0.01%，房屋净值贷款和信贷额度投资组合从0.03%降至0.02%[84] 非应计贷款与不良资产情况 - 2022年9月30日，非应计贷款总额为35606000美元，房地产拥有量为1191000美元，非不良资产总计36797000美元；2021年对应金额分别为44045000美元、289000美元和44334000美元[88] - 2022年9月30日，总非应计贷款占总贷款的比例为0.25%，占总资产的比例为0.23%，总不良资产占总资产的比例为0.23%；2021年对应比例分别为0.35%、0.31%和0.32%[88] 债务重组情况 - 2022年9月30日，债务重组（TDRs）总额为83541000美元，2021年为94548000美元[88] - 2022年9月30日，非应计贷款中的TDRs分别包含21900000美元（逾期少于90天）和3600000美元（逾期90天及以上）；2021年对应金额分别为25700000美元和6900000美元[88][89] 抵押依赖贷款情况 - 2022年9月30日，抵押依赖贷款总额为47121000美元，2021年为83854000美元[95] TDRs情况 - 截至2022年9月30日，公司记录的TDRs（应计和非应计）为1.09亿美元，较2021年9月30日减少1810万美元，其中住宅核心为5860万美元，Home Today为2380万美元，房屋净值贷款和信贷额度为2660万美元[95] 贷款审批与评估要求 - 公司贷款审批流程旨在评估借款人还款能力和抵押物价值，董事会制定政策和审批限额，并授权执行委员会分配贷款审批权[79][80] - 公司要求对不动产进行独立第三方评估，由独立持牌/认证评估师进行评估[81] 房地产拥有量情况 - 截至2022年9月30日，公司房地产拥有量为120万美元[99] 分类资产情况 - 截至2022年9月30日，分类资产的摊余成本包括5090万美元的次级资产（含120万美元房地产）和340万美元指定为特别提及的资产[102] - 截至2022年9月30日，次级资产中90天以上逾期贷款为1240万美元，90天以内逾期贷款为3730万美元（含2920万美元TDRs和810万美元非TDRs）[102] 个别估值备抵余额情况 - 截至2022年9月30日，个别估值备抵余额为1030万美元[106] 房屋净值贷款和信贷额度逾期情况 - 截至2022年9月30日，房屋净值贷款和信贷额度未偿还摊余成本为26.7亿美元，其中90天以上逾期的为230万美元，占比0.1%[107] 贷款应计与非应计总额情况 - 应计状态下，住宅核心、住宅今日和房屋净值贷款及信贷额度的应计总额分别为4310.1万美元、1838万美元和2206万美元，总计8354.1万美元[98] - 非应计、执行状态下，住宅核心、住宅今日和房屋净值贷款及信贷额度的总额分别为1283.4万美元、489.6万美元和419.3万美元，总计2192.3万美元[98] - 非应计、非执行状态下，住宅核心、住宅今日和房屋净值贷款及信贷额度的总额分别为261.5万美元、56.3万美元和39.4万美元，总计357.2万美元[98] 总TDRs各部分情况 - 总TDRs中，住宅核心、住宅今日和房屋净值贷款及信贷额度的总额分别为5855万美元、2383.9万美元和2664.7万美元，总计10903.6万美元[98] 信贷损失准备组成 - 公司信贷损失准备由个别估值备抵、贷款一般估值备抵和表外信贷风险一般估值备抵三部分组成[104] 信用损失准备金情况 - 2022年贷款信用损失准备金年末余额为7.29亿美元，2021年为6.43亿美元；未使用承诺信用损失准备金年末余额为2.70亿美元，2021年为2.50亿美元；所有信用损失准备金年末余额为9.99亿美元，2021年为8.93亿美元[112][117][119] - 2022年贷款净回收额为965.7万美元，2021年为517.5万美元；贷款信用损失拨备（释放）为 - 105.1万美元，2021年为 - 1191.8万美元[112] - 2022年末信用损失准备金与非应计贷款的比率为204.73%，2021年为145.96%；与贷款总摊余成本的比率为0.51%，2021年为0.51%[112] - 2022年房地产贷款各类型净回收（冲销）与当年平均未偿还贷款的比率：住宅核心为0.02%，住宅今日为0.02%，房屋净值贷款和信贷额度为0.03%；总比率为0.07%，2021年为0.04%，2020年为0.04%[114] 各类住宅贷款情况变化 - 2022年住宅核心贷款摊余成本增加13.0%即13亿美元，总准备金增加20.2%即900万美元；总逾期贷款减少11.6%至1350万美元，逾期超90天贷款减少0.9%至930万美元；当年净回收额为270万美元，2021年为40万美元[122] - 2022年住宅今日贷款摊余成本减少16.7%即1060万美元，预计净回收头寸为100万美元，2021年无准备金；总逾期贷款减少25.3%至300万美元，逾期超90天贷款减少58.4%至90万美元；2022年和2021年净回收额分别为240万美元和180万美元[122] - 2022年房屋净值贷款和信贷额度摊余成本增加18.9%即4.242亿美元至26.7亿美元，总准备金增加3.0%至2000万美元；总逾期贷款减少13.8%至470万美元，逾期超90天贷款减少45.1%至230万美元；当年净回收额为440万美元，2021年为290万美元[122] 投资政策与证券分类 - 公司投资政策要求主要投资于美国政府、政府机构和政府支持企业发行的债务证券，也允许投资抵押支持证券等，不允许投资市政债券、企业债务等[122][123][124] - 公司所有投资证券均分类为可供出售，无交易性投资组合[125] 投资组合公允价值情况 - 2022年9月30日投资组合公允价值包括100万美元由房利美担保的固定利率证券、4.533亿美元仅由房利美、房地美或吉利美担保证券抵押的REMICs和360万美元美国政府债务[126] 存款情况 - 截至2022年9月30日

资本相关数据 - 2022年6月30日，公司一级（杠杆）资本总计18.1亿美元，占平均净资产的12.11%，占风险加权资产的20.94%；协会一级（杠杆）资本总计15.9亿美元，占平均净资产的10.63%，占风险加权资产的18.38%[147] - 2022年6月30日，协会一级（杠杆）资本与平均净资产的比率为10.63%；存款总额为91.6亿美元，借款总额为42.5亿美元，借款人预付款和服务代管金合计8680万美元[167][168] - 总资本与风险加权资产为18.59亿美元，占比21.52%；一级（杠杆）资本与平均净资产为18.09亿美元，占比12.11%；一级资本与风险加权资产为18.09亿美元，占比20.94%；普通股一级资本与风险加权资产为18.09亿美元，占比20.94%[288] - 截至2022年6月30日，公司超过所有监管要求，被视为“资本充足”，总资本与风险加权资产比率为18.96%[286][287] 贷款生产与余额数据 - 截至2022年6月30日的九个月，可调利率抵押贷款（ARM）生产额为7.88047亿美元，占比27.1%；固定利率生产额为21.2125亿美元，占比72.9%[151] - 截至2022年6月30日，住宅抵押贷款投资余额中，ARM贷款为46.37565亿美元，占比40.9%；固定利率贷款为67.17967亿美元，占比59.1%[151] - 2022年6月30日和2021年9月30日，待售抵押贷款分别总计130万美元和880万美元[151] - 截至2022年6月30日，固定利率贷款中，期限小于等于10年的余额为13.99361亿美元，占比10.0%，收益率2.61%；期限大于10年的余额为53.18606亿美元，占比38.0%，收益率3.44%[154] - 截至2022年6月30日，ARM贷款余额为46.37566亿美元，占比33.2%，收益率2.69%[154] - 截至2022年6月30日，房屋净值贷款和信贷额度余额为25.14232亿美元，占比18.0%，收益率3.90%[154] - 截至2022年6月30日，建筑和其他贷款余额为1.15422亿美元，占比0.8%，收益率2.89%[154] - 截至2022年6月30日，总贷款应收余额为139.85187亿美元，收益率3.18%[154] - 2022年6月30日，公司为他人服务的贷款金额为20.9亿美元[159] - 2022年6月30日，公司90%的资产为住宅房地产贷款和房屋净值贷款及信贷额度，主要面向俄亥俄州和佛罗里达州的借款人[161] - 本财年发放的首笔抵押贷款平均信用评分为776，平均贷款价值比（LTV）为61%[162] - 截至2022年6月30日，2009年前发放的贷款余额为3.546亿美元，其中830万美元（2.3%）逾期；2009年及以后发放的贷款余额为136.1亿美元，其中139万美元（0.1%）逾期[163] - 截至2022年6月30日，公司住宅核心和建设投资贷款总额的约55.5%和18.4%、房屋净值贷款和信贷额度的约26.6%和20.0%分别由俄亥俄州和佛罗里达州的房产作抵押[164] - 截至2022年6月30日，房屋净值贷款和信贷额度未偿还摊余成本为25.5亿美元，其中25万美元（0.1%）逾期90天以上[165] - 截至2022年6月30日，住宅“今日家园”贷款余额降至5490万美元，占“投资持有”贷款组合余额的0.4%，但占90天以上逾期贷款和总逾期贷款的比例分别为9.5%和11.1%[166] - 截至2022年6月30日，总贷款应收款为139.85187亿美元，净贷款应收款为138.95828亿美元[191] - 截至2022年6月30日，公司总净房地产贷款为13962023000美元，其中2022年、2021年、2020年、2019年、2018年和之前年份发放的贷款分别为2845666000美元、2373256000美元、1556978000美元、662669000美元、706046000美元和3400412000美元[193][197] - 截至2022年6月30日，住宅核心贷款总计11319263000美元，其中信用评分<680、680 - 740、741+和未知的贷款分别为398437000美元、1546272000美元、9194992000美元和179562000美元[193] - 截至2022年6月30日，住宅Home Today贷款总计54882000美元，均为之前年份发放[193] - 截至2022年6月30日，房屋净值贷款和信贷额度总计2545158000美元，其中<680、680 - 740、741+和未知的贷款分别为93770000美元、404334000美元、2019853000美元和27201000美元[193] - 截至2022年6月30日，建筑贷款总计42720000美元，其中<680、680 - 740、741+的贷款分别为1635000美元、2741000美元和38344000美元[193] - 截至2022年6月30日，房屋净值贷款和信贷额度组合中，房屋净值贷款为233300000美元（包括106200000美元处于还款期不再可提取的房屋净值信贷额度和8400000美元过桥贷款），房屋净值信贷额度为2280000000美元[198] - 截至2022年6月30日，房屋净值信贷额度在提取期的总信用风险敞口为6142545000美元，本金余额为2280910000美元，90天以上逾期率为0.05%，初始平均CLTV为60%，当前平均CLTV为47%[200] - 截至2022年6月30日，处于还款期的房屋净值信贷额度、房屋净值贷款和过桥贷款的信用风险敞口和本金余额均为233322000美元，90天以上逾期率为0.58%，初始平均CLTV为61%，当前平均CLTV为37%[200] - 截至2022年6月30日，38.0%的房屋净值贷款组合处于第一留置权（21.6%）、我们持有的第一留置权之后的次级（第二）留置权（13.8%）或我们发起、出售并现在为他人服务的贷款持有的第一留置权之后（2.6%）[203] - 截至2022年6月30日，13.2%处于提取期的房屋净值信贷额度组合仅对未偿还额度余额支付最低还款额[203] - 截至2022年6月30日，房屋净值信贷额度在提取期的总信贷敞口为6142545千美元，本金余额为2280910千美元，90天以上逾期率为0.05%，初始平均CLTV为60%，当前平均CLTV为47%[205] - 按提取期到期财年划分，截至2022年6月30日，房屋净值信贷额度在提取期的本金余额总计2280910千美元，其中<80%的为2274162千美元[208] - 按估计当前平均CLTV划分，截至2022年6月30日，<80%的房屋净值信贷额度在提取期的信贷敞口为6114534千美元，占本金余额的99.7%，90天以上逾期率为0.04%[211] - 截至2022年6月30日，房地产贷款30 - 89天逾期金额为9644千美元，90天以上逾期金额为12571千美元，总计22215千美元[215] - 截至2022年3月31日，房地产贷款30 - 89天逾期金额为9261千美元，90天以上逾期金额为13613千美元，总计22874千美元[216] - 截至2021年9月30日，房地产贷款30 - 89天逾期金额为9052千美元，90天以上逾期金额为15669千美元，总计24721千美元[216] - 截至2021年6月30日，房地产贷款30 - 89天逾期金额为8902千美元，90天以上逾期金额为16616千美元，总计25518千美元[217] - 截至2022年6月30日，总贷款90天以上严重逾期占总净贷款的0.09%，30天以上逾期占总净贷款的0.16%[217] - 截至2022年3月31日，总贷款90天以上严重逾期占总净贷款的0.10%，30天以上逾期占总净贷款的0.17%[217] - 截至2021年9月30日和6月30日，总贷款90天以上严重逾期分别占总净贷款的0.12%和0.13%，30天以上逾期均占总净贷款的0.20%[217] - 截至2022年6月30日，非应计贷款总额为3768.7万美元，占总贷款的0.27%，占总资产的0.24%；不良资产总额为3794万美元，占总资产的0.25%[219] - 截至2022年6月30日，TDR（债务重组）总额为1.132亿美元，较2022年3月31日、2021年9月30日和2021年6月30日分别减少430万美元、1390万美元和1830万美元[223] 贷款业务变化数据 - 截至2022年6月30日，住宅核心业务摊余成本增加5.7%，即6.098亿美元，总拨备增加10.7%，即500万美元[187] - 截至2022年6月30日，住宅今日业务摊余成本下降4.7%，即270万美元，总逾期账款减少27.3%，至250万美元[187] - 截至2022年6月30日，房屋净值贷款和信贷额度业务摊余成本增加5.8%，即1.399亿美元，至25.5亿美元，总拨备增加0.9%，至1860万美元[187] - 2022年第二季度，住宅核心业务净回收额为60万美元，2021年同期净冲销额为30万美元[187] - 2022年第二季度，住宅今日业务净回收额为50万美元，2021年同期净回收额为60万美元[187] - 2022年第二季度，房屋净值贷款和信贷额度业务净回收额为130万美元，2021年同期为80万美元[187] 贷款拨备与回收数据 - 截至2022年6月30日，个别估值备抵余额为1070万美元[178] - 2022年6月30日止九个月净回收额为730万美元，2021年同期为360万美元[182] - 2022年6月30日止九个月总冲销额为118万美元，2021年同期为382.8万美元[182] - 2022年6月30日止九个月净回收与平均未偿还贷款比率（年化）为0.08%，2021年同期为0.04%[182] - 2022年6月30日止三个月，信贷损失总备抵增加670万美元，至9760万美元[185] - 2022年6月30日止三个月，公司录得净回收270万美元[185] - 2022年6月30日止三个月，表外风险敞口的信贷损失备抵增加150万美元[186] - 截至2022年6月30日，贷款信用损失拨备为6945万美元[189][191] - 2022年6月30日，住宅核心业务拨备占总拨备的74.1%，贷款占总贷款的80.8%；住宅今日业务拨备占比为 -1.3%，贷款占比0.4%；房屋净值贷款和信贷额度业务拨备占比26.8%，贷款占比18.0%[189] - 2022年6月30日，住宅核心业务贷款总额为113.002亿美元，占比80.8%；住宅今日业务贷款总额为5533.3万美元，占比0.4%；房屋净值贷款和信贷额度业务贷款总额为25.14232亿美元，占比18.0%；建筑贷款总额为1.12167亿美元，占比0.8%[191] - 2022年6月30日，贷款信贷损失拨备为6950万美元，占贷款应收款总摊余成本的0.50%，2021年6月30日为6640万美元，占比0.52%；2022年6月30日总信贷损失拨备为9760万美元，2021年6月30日为8970万美元[250] - 2022年6月30日贷款信贷损失拨备为6950万美元，占贷款应收款总摊余成本的0.50%，2021年同期分别为6640万美元和0.52%[267] 财务指标比率数据 - 2022年6月30日止九个月年化非利息费用与平均资产比率为1.38%，2021年同期为1.36%[173] - 截至2022年6月30日，公司全职员工平均资产为1540万美元，平均存款为910万美元[173] - 截至2022年6月30日，分行平均存款（不包括经纪存单和经纪支票账户）为2.262亿美元[173] 资金变动数据 - 2022年截至6月30日的九个月内，

一级（杠杆）资本情况 - 2022年3月31日，公司一级（杠杆）资本总计18.1亿美元，占净平均资产的12.66%，占风险加权资产的22.24%；协会一级（杠杆）资本总计15.7亿美元，占净平均资产的10.99%，占风险加权资产的19.30%[148] - 2022年3月31日，协会一级（杠杆）资本与平均净资产的比率为10.99%[168] - 截至2022年3月31日，公司一级（杠杆）资本与平均净资产的比率为10.99%[168] 贷款生产额情况 - 2022年3月31日止六个月，可调利率抵押贷款（全部为智能利率）生产额为44.82亿美元，占比25.7%；2021年同期为6.77亿美元，占比32.8%[152] - 2022年3月31日止六个月，固定利率贷款生产额为12.93亿美元，占比74.3%；2021年同期为13.87亿美元，占比67.2%[152] 住宅抵押贷款投资余额情况 - 2022年3月31日，住宅抵押贷款投资余额中，可调利率贷款（主要是智能利率）为45.39亿美元，占比42.2%；2021年9月30日为46.47亿美元，占比45.2%[152] - 2022年3月31日，住宅抵押贷款投资余额中，固定利率贷款为61.95亿美元，占比57.8%；2021年9月30日为56.32亿美元，占比54.8%[152] 可调利率贷款重置余额情况 - 2022年3月31日，所有可调利率贷款按下次预定利率重置日期划分，2022财年重置余额为6.16亿美元，2023财年为3.09亿美元等[153] 待售抵押贷款情况 - 2022年3月31日，无待售抵押贷款，2021年9月30日为880万美元[153] 贷款组合情况 - 2022年3月31日，贷款组合中，固定利率贷款余额61.95亿美元，占比46.9%，收益率3.25%；可调利率贷款余额45.39亿美元，占比34.3%，收益率2.67%等[155] 住宅抵押贷款地区分布情况 - 2022年3月31日，住宅抵押贷款中，俄亥俄州余额59.15亿美元，占比44.8%，收益率3.20%；佛罗里达州余额19.87亿美元，占比15.0%，收益率2.91%等[155] 房屋净值信贷额度本金余额情况 - 2022年3月31日，房屋净值信贷额度本金余额总计21.4亿美元[156] 存款及相关资金变动情况 - 2022年3月31日止六个月，存款余额增加1470万美元，其中经纪定期存单余额减少3810万美元，辛辛那提联邦住房贷款银行（FHLB）预付款总额增加4.635亿美元[159] - 截至2022年3月31日，存款较2021年9月30日增加1470万美元，即不到1%，达到90.1亿美元[238] - 截至2022年3月31日，借款资金较2021年9月30日增加4.635亿美元，即15%，达到35.6亿美元[239] - 截至2022年3月31日，借款人的保险和税收预付款较2021年9月30日减少1440万美元，降至9520万美元[241] - 2022年3月31日止六个月，公司总存款净增加1470万美元，经纪定期存款余额减少3810万美元，支票账户增加2718万美元，为他人服务的贷款本金和利息净减少840万美元，从辛辛那提联邦住房贷款银行的预付款增加4.635亿美元[284] 为他人服务贷款金额情况 - 2022年3月31日，公司为他人服务的贷款金额为21.6亿美元[160] - 截至2022年3月31日，公司为他人服务的贷款金额为21.6亿美元[160] 公司资产构成及特殊贷款情况 - 2022年3月31日，公司90%的资产为住宅房地产贷款和房屋净值贷款及信贷额度，其中1290万美元处于第7章破产状态的贷款被纳入总债务重组（TDR），非应计状态贷款的摊余成本中包括1480万美元处于第7章破产状态的履约贷款，其中1460万美元也被报告为TDR[162] - 截至2022年3月31日，公司90%的资产为住宅房地产贷款和房屋净值贷款及信贷额度[162] - 截至2022年3月31日，处于第7章破产状态且条款无其他修改的贷款1290万美元被计入总债务重组[162] 首笔抵押贷款相关指标情况 - 本财年发放的首笔抵押贷款平均信用评分为777，平均贷款价值比（LTV）为59%；截至2022年3月31日，2009年前发放的贷款余额为3.82亿美元，其中1050万美元（2.8%）逾期，2009年及以后发放的贷款余额为128.2亿美元，其中1230万美元（0.1%）逾期[163][164] - 本财年发放的首笔抵押贷款平均信用评分为777，平均贷款价值比为59%[163] - 截至2022年3月31日，2009年前发放的贷款余额为3.82亿美元，其中1050万美元（2.8%）逾期；2009年及以后发放的贷款余额为128.2亿美元，其中1230万美元（0.1%）逾期[164] 贷款抵押房产地区分布情况 - 截至2022年3月31日，公司住宅核心和建设投资贷款总额的约55.2%和18.5%、房屋净值贷款和信贷额度的约27.1%和19.9%分别由俄亥俄州和佛罗里达州的房产作抵押；2022年3月31日止六个月发放的抵押贷款总额中，24.4%由俄亥俄州或佛罗里达州以外的房产作抵押[165] 房屋净值贷款和信贷额度逾期情况 - 截至2022年3月31日，公司房屋净值贷款和信贷额度的摊余成本为24.1亿美元，其中260万美元（0.1%）逾期90天以上[166] 住宅“今日家园”贷款情况 - 截至2022年3月31日，住宅“今日家园”贷款的摊余成本降至5760万美元，占“投资持有”贷款组合总余额的0.4%，但占90天以上逾期贷款和总逾期贷款的比例分别为15.6%和14.9%[167] 存款及借款总额情况 - 截至2022年3月31日，存款总额为90.1亿美元（包括4.539亿美元的经纪定期存单和2亿美元的经纪支票账户），借款总额为35.6亿美元，借款人预付款和服务代管金合计为1.282亿美元[170] - 截至2022年3月31日，存款总计90.1亿美元，借款总计35.6亿美元，借款人预付款和服务代管金总计1.282亿美元[170] 经营活动现金流情况 - 2022年3月31日止六个月和2021年同期，经营活动现金流分别为4070万美元和4390万美元[172] - 2022年和2021年截至3月31日的六个月内，经营活动现金流分别为4070万美元和4390万美元[172] 个别估值备抵余额情况 - 2022年3月31日，个别估值备抵余额为1110万美元[180] - 截至2022年3月31日，个别估值备抵余额为1110万美元[180] 净回收额情况 - 2022年3月31日止六个月净回收额为470万美元，2021年同期为260万美元[184] - 2022年第一季度，公司录得净回收270万美元[187] - 2022年第一季度，住宅核心贷款净回收为100万美元，住宅今日贷款净回收为80万美元，房屋净值贷款和信贷额度净回收为90万美元[189] 信贷损失总备抵情况 - 2022年3月31日止三个月，信贷损失总备抵从2021年12月31日的8920万美元增至9090万美元，增加170万美元[187] - 2022年第一季度，信贷损失总备抵从2021年12月31日的8920万美元增至9090万美元，增加了170万美元[187] 各类贷款摊余成本及备抵变动情况 - 2022年3月31日，住宅核心贷款摊余成本较2021年12月31日增加3.6%（3.73亿美元），总备抵增加4.5%（200万美元）[189] - 2022年3月31日，住宅今日贷款摊余成本较2021年12月31日减少4.8%（290万美元），预期净回收头寸为90万美元[189] - 2022年3月31日，房屋净值贷款和信贷额度摊余成本较2021年12月31日增加4.3%（9900万美元），总备抵减少2.3%至1840万美元[189] - 截至2022年3月31日，住宅核心贷款摊余成本增加3.6%（3.73亿美元），总备抵增加4.5%（200万美元）[189] - 截至2022年3月31日，住宅今日贷款摊余成本减少4.8%（290万美元），预期净回收头寸为90万美元[189] - 截至2022年3月31日，房屋净值贷款和信贷额度摊余成本增加4.3%（9900万美元），总备抵减少2.3%（50万美元）[189] 各类贷款逾期额变动情况 - 2022年3月31日，住宅核心贷款总逾期额较2021年12月31日减少5.8%至1510万美元，90天以上逾期额减少26.4%至880万美元[189] - 2022年3月31日，住宅今日贷款总逾期额较2021年12月31日减少19.2%至340万美元，90天以上逾期额减少9.5%至210万美元[189] - 2022年3月31日，房屋净值贷款和信贷额度总逾期额较2021年12月31日减少8.5%至440万美元，90天以上逾期额减少9.5%至260万美元[189] - 2022年第一季度，住宅核心贷款总逾期减少5.8%至1510万美元，住宅今日贷款总逾期减少19.2%至340万美元，房屋净值贷款和信贷额度总逾期减少8.5%至440万美元[189] - 2022年第一季度，住宅核心贷款逾期超过90天减少26.4%至880万美元，住宅今日贷款逾期超过90天减少9.5%至210万美元，房屋净值贷款和信贷额度逾期超过90天减少9.5%至260万美元[189] 净回收与贷款相关比率情况 - 净回收与平均未偿还贷款之比（年化）2022年为0.07%，2021年为0.04%；贷款信贷损失备抵与期末非应计贷款之比2022年为163.78%，2021年为128.82%；贷款信贷损失备抵与期末贷款总摊余成本之比2022年为0.49%，2021年为0.53%[184] 贷款信用损失准备金情况 - 截至2022年3月31日，贷款信用损失准备金为6432.4万美元，占总准备金的100%[191] - 截至2021年12月31日，贷款信用损失准备金为6357.6万美元，占总准备金的100%[191] - 截至2021年9月30日，贷款信用损失准备金为6428.9万美元，占总准备金的100%[191] - 截至2021年3月31日，贷款信用损失准备金为6774.9万美元，占总准备金的100%[191] - 截至2022年3月31日，贷款信用损失准备金为64,324,000美元，占总准备金的100%[191] 总贷款应收款及各类贷款占比情况 - 2022年3月31日，总贷款应收款为132.1327亿美元，其中住宅核心贷款占比80.8%，为106.75662亿美元[194] - 2021年12月31日，总贷款应收款为127.19782亿美元，其中住宅核心贷款占比80.9%，为102.87735亿美元[194] - 2021年9月30日，总贷款应收款为125.76665亿美元，其中住宅核心贷款占比81.2%，为102.15275亿美元[194] - 2021年3月31日，总贷款应收款为127.39484亿美元，其中住宅核心贷款占比82.2%，为104.68976亿美元[194] - 2022年3月31日，总贷款应收款为13,213,270,000美元，其中住宅核心贷款占比80.8%，为10,675,662,000美元[194] 住宅核心贷款FICO分数情况 - 2022年3月31日，住宅核心贷款中，FICO分数741+的贷款金额为86.5032亿美元[197] - 2022年3月31日，按FICO分数划分，住宅核心贷款中741+分数段金额为8,650,320,000美元[197] Home Today贷款发放情况 - 自2016财年以来，公司没有新发放Home Today贷款[198] - 自2016财年以来，公司没有新发放Home Today贷款[198] 净房地产贷款总额情况 - 截至2022年3月31日，公司净房地产贷款总额为13197.71万美元[201] - 截至2022年3月31日，房地产净贷款总计13,197,710千美元[201] 房屋净值贷款和信贷额度组合情况 - 截至2022年3月31日，房屋净值贷款和信贷额度组合的未偿还本金余额包括2.312亿美元房屋净值贷款和21.4亿美元房屋净值信贷额度[202] - 截至2022年3月31日，房屋净值贷款和信贷额度组合的未

公司业务战略与成功关键事项 - 公司业务战略是作为资本充足且盈利的金融机构，为客户提供卓越的个人服务[140] - 管理层认为公司成功的关键事项包括控制利率风险敞口、监控和限制信用风险、维持充足流动性和多元化资金来源、监控和控制运营费用[142] 一级（杠杆）资本相关数据 - 2021年12月31日，公司一级（杠杆）资本总计18亿美元，占平均净资产的12.72%，占风险加权资产的22.97%；协会一级（杠杆）资本总计15.5亿美元，占平均净资产的10.93%，占风险加权资产的19.73%[144] - 截至2021年12月31日，协会一级（杠杆）资本与平均净资产的比率为10.93%[165] - 2021年12月31日，公司一级（杠杆）资本与平均净资产的比率为10.93%[165] - 截至2021年12月31日，协会的总资本与风险加权资产比率为20.29%（要求10%），一级（杠杆）资本与平均净资产比率为10.93%（要求5%），一级资本与风险加权资产比率为19.73%（要求8%），普通股一级资本与风险加权资产比率为19.73%（要求6.5%）；公司相应比率分别为23.53%、12.72%、22.97%、22.97%[270][271] 贷款发放相关数据 - 2021年第四季度，可调利率抵押贷款（全部为智能利率）发放额为2.11892亿美元，占比24.2%；固定利率贷款发放额为6.65196亿美元，占比75.8%[148] - 2021财年新发放的首笔抵押贷款平均信用评分为777，平均贷款价值比（LTV）为61%[160] - 2021年第四季度，公司发放8.771亿美元住宅抵押贷款和4.997亿美元房屋净值贷款及信贷额度承诺；2020年同期分别为11.2亿美元和3.061亿美元；2021年和2020年第四季度证券购买分别为6530万美元和9300万美元[262] - 本财年发放的首笔抵押贷款平均信用评分为777，平均贷款价值比为61%[160] 住宅抵押贷款投资余额相关数据 - 2021年12月31日，住宅抵押贷款投资余额为103.4862亿美元，其中可调利率贷款（主要为智能利率）占比43.9%，固定利率贷款占比56.1%[148] 可调利率贷款重置日期相关数据 - 截至2021年12月31日，可调利率贷款按下次预定利率重置日期划分，2022 - 2027财年分别为1.69908亿、3.16426亿、4.27953亿、7.62743亿、18.27194亿和10.36928亿美元[149] 待售抵押贷款相关数据 - 2021年12月31日和9月30日，待售抵押贷款分别为3810万和880万美元，均为长期固定利率首套房贷款，且均待售给房利美[149] 贷款组合余额及收益率相关数据 - 2021年12月31日，贷款组合中固定利率贷款余额58.07468亿美元，占比45.7%，收益率3.32%；可调利率贷款余额45.41152亿美元，占比35.7%，收益率2.70%[151] - 2021年12月31日，住宅抵押贷款中，俄亥俄州余额57.38255亿美元，固定利率占比45.1%，收益率3.26%；佛罗里达州余额18.94052亿美元，固定利率占比14.9%，收益率2.96%[151] 房屋净值贷款和信贷额度相关数据 - 2021年12月31日，房屋净值贷款和信贷额度总计20.5亿美元[152] - 截至2021年12月31日，公司房屋净值贷款和信贷额度未偿还的摊余成本为23.1亿美元，其中逾期90天以上的贷款为290万美元，占比0.1%[162] - 截至2021年12月31日，公司房屋净值贷款和信贷额度组合未偿还本金余额包括2.318亿美元房屋净值贷款和20.5亿美元房屋净值信贷额度[195] - 截至2021年12月31日，公司房屋净值贷款、房屋净值信贷额度和过桥贷款组合总信用风险敞口为5.673757亿美元，本金余额为2.277761亿美元，90天以上逾期率为0.13%，初始平均CLTV为60%，当前平均CLTV为47%[198][203] - 截至2021年12月31日，公司房屋净值信贷额度提取期组合中，俄亥俄州信用风险敞口为17.51106亿美元，本金余额为5.5299亿美元，90天以上逾期率为0.03%，初始平均CLTV为60%，当前平均CLTV为46%[198] - 截至2021年12月31日，公司房屋净值信贷额度提取期组合中，佛罗里达州信用风险敞口为9.18211亿美元，本金余额为3.93654亿美元，90天以上逾期率为0.04%，初始平均CLTV为56%，当前平均CLTV为44%[198] - 截至2021年12月31日，公司房屋净值信贷额度提取期组合中，加利福尼亚州信用风险敞口为8.07074亿美元，本金余额为3.10862亿美元，90天以上逾期率为0.09%，初始平均CLTV为60%，当前平均CLTV为53%[198] - 截至2021年12月31日，39.8%的公司房屋净值贷款组合处于第一留置权、次级留置权或为他人服务的第一留置权之后的位置；13.4%的公司房屋净值信贷额度提取期组合仅支付未偿额度余额的最低还款额[201] - 按到期财政年度划分，截至2021年12月31日，公司房屋净值信贷额度提取期本金余额总计2.045995亿美元[206] - 按当前平均CLTV划分，截至2021年12月31日，公司房屋净值信贷额度提取期<80%的信用风险敞口为54.02931亿美元，本金余额为20.35564亿美元，占本金余额的99.5%，90天以上逾期率为0.05%，初始平均CLTV为60%，当前平均CLTV为48%[209] - 按当前平均CLTV划分，截至2021年12月31日，公司房屋净值信贷额度提取期>100%的信用风险敞口为612万美元，本金余额为82万美元，90天以上逾期率为26.8%，初始平均CLTV为59%，当前平均CLTV为116%[209] - 2021年第四季度，房屋净值贷款和信贷额度以及过渡贷款的承诺发放额为4.997亿美元，而2020年同期为3.061亿美元[230] 存款与借款相关数据 - 2021年第四季度存款余额减少6030万美元，其中经纪定期存单余额增加490万美元，辛辛那提联邦住房贷款银行（FHLB）预付款总额增加8880万美元[155] - 截至2021年12月31日，存款总额为89.3亿美元（包括4.969亿美元的经纪定期存单），借款总额为31.8亿美元，借款人预付款和服务代管金合计为1.79亿美元[166] - 截至2021年12月31日，存款较9月30日减少6030万美元，即1%，降至89.3亿美元[235] - 截至2021年12月31日，借款资金较9月30日增加8880万美元，即3%，达到31.8亿美元[236] - 截至2021年12月31日，借款人的保险和税收预付款较9月30日增加3370万美元，达到1.433亿美元[237] - 2021年第四季度总存款净减少6030万美元，2020年同期净减少3500万美元；2021年末经纪定期存款余额为4.969亿美元，较2020年末的5.304亿美元减少；代他人服务贷款的本金和利息净减少580万美元至3570万美元，2020年同期净增加500万美元至5090万美元；2021年第四季度从辛辛那提联邦住房贷款银行的预付款增加8880万美元，2020年同期减少7670万美元[263] - 2021年12月31日，公司有31.8亿美元辛辛那提联邦住房贷款银行预付款，无克利夫兰联邦储备银行贴现窗口未偿还借款；经纪定期存款为4.969亿美元；2021年第四季度辛辛那提联邦住房贷款银行平均未偿还预付款为31.8亿美元，2020年同期为34.7亿美元；公司可从辛辛那提联邦住房贷款银行和克利夫兰联邦储备银行贴现窗口分别最多借款74.9亿美元和2.242亿美元[264][265] 为他人服务贷款相关数据 - 截至2021年12月31日，公司为他人服务的贷款金额为22.2亿美元[156] - 2021年12月31日，公司为他人服务的贷款金额为22.2亿美元[156] 公司资产构成相关数据 - 截至2021年12月31日，公司90%的资产为住宅房地产贷款和房屋净值贷款及信贷额度，主要面向俄亥俄州和佛罗里达州的借款人[158] - 2021年12月31日，公司90%的资产为住宅房地产贷款和房屋净值贷款及信贷额度[158] 不同年份发放贷款逾期情况相关数据 - 2021财年新发放的首笔抵押贷款平均信用评分为777，平均贷款价值比（LTV）为61%；2009年前发放的贷款余额为4.135亿美元，其中逾期贷款为1210万美元，占比2.9%；2009年及以后发放的贷款余额为123.3亿美元，其中逾期贷款为1410万美元，占比0.1%[160] - 截至2021年12月31日，2009年前发放的贷款余额为4.135亿美元，其中1210万美元（2.9%）逾期；2009年及以后发放的贷款余额为123.3亿美元，其中1410万美元（0.1%）逾期[160] 公司投资证券组合与现金流相关数据 - 截至2021年12月31日，公司投资证券组合总额为4.238亿美元；2021年和2020年第四季度，经营活动现金流分别为770万美元和2420万美元[168] - 2021年12月31日，公司投资证券组合总额为4.238亿美元[168] - 截至2021年12月31日的三个月和2020年，经营活动产生的现金流分别为770万美元和2420万美元[168] 非利息费用与平均资产比率相关数据 - 2021年12月31日止三个月年化非利息费用与平均资产比率为1.35%，2020年同期为1.41%[171] - 截至2021年12月31日的三个月和2020年，公司年化非利息费用与平均资产的比率分别为1.35%和1.41%[171] 员工与分行相关数据 - 截至2021年12月31日，全职员工平均资产为1410万美元，平均存款为890万美元[171] - 截至2021年12月31日，分行平均存款（不包括经纪存单）为2.28亿美元[171] 估值备抵余额相关数据 - 截至2021年12月31日，个别估值备抵余额为1150万美元[176] - 截至2021年12月31日，个别估值备抵余额为1150万美元[176] 净回收额与信贷损失备抵相关数据 - 2021年12月31日止三个月净回收额为200万美元，2020年同期为130万美元[179][180] - 2021年12月31日止三个月末，所有信贷损失备抵余额为8921.7万美元，2020年同期为9234.2万美元[179][180] - 2021年12月31日止三个月，净回收与平均未偿还贷款比率（年化）为0.06%，2020年同期为0.04%[179][180] - 2021年12月31日止三个月末，贷款信贷损失备抵与非应计贷款比率为146.46%，2020年同期为138.90%[179][180] - 2021年12月31日止三个月末，贷款信贷损失备抵与贷款总摊余成本比率为0.50%，2020年同期为0.54%[179][180] - 2021年第四季度净回收额为200万美元，2020年同期为130万美元，年化净回收与平均未偿贷款比率分别为0.06%和0.04%[179][180] - 2021年第四季度贷款信用损失备抵余额从期初的6428.9万美元降至期末的6357.6万美元，未使用承诺信用损失备抵余额从期初的2497万美元增至期末的2564.1万美元，所有信用损失备抵余额期末为8921.7万美元[180] - 2021年第四季度贷款信用损失备抵释放267.1万美元，2020年同期为200万美元[180] - 2021年第四季度总冲销额为27.5万美元，2020年同期为85.4万美元；总回收额为223.3万美元，2020年同期为211.2万美元[180] - 截至2021年12月31日，贷款信用损失备抵与非应计贷款比率为146.46%，与贷款总摊余成本比率为0.50%；2020年同期分别为138.90%和0.54%[180] 住宅核心贷款相关数据 - 截至2021年12月31日，住宅核心贷款摊余成本增加0.6%（5690万美元），总备抵减少0.1%（10万美元）[184] - 2021年12月31日，住宅核心贷款总额为10,287,735千美元，占比80.9%[188] - 2021年12月31日，FICO评分低于680的住宅核心贷款为371,568千美元[190] - 2021年12月31日，FICO评分680 - 740的住宅

财务数据关键指标变化 - 截至2021年9月30日，公司股东权益与总资产比率为12.3%[36] - 2021财年，公司平均流动性比率为6.66%，可从辛辛那提联邦住房贷款银行立即额外借款5.025亿美元，从克利夫兰联邦储备银行借款2.457亿美元[36] - 截至2021年9月30日，公司净房地产贷款总额为1.2570546亿美元[48] - 2021和2020财年，公司确认的服务费用净额分别为330万美元和340万美元，截至2021年9月30日和2020年，为他人服务的贷款本金余额分别为22.6亿美元和20.1亿美元[58] - 2021财年，公司回购了2350万美元此前出售给房利美的贷款，导致110万美元此前确认的收益退回[58] - 2021年和2020年9月30日，房屋净值贷款分别占贷款总额的1.9%（2.449亿美元）和2.4%（3.15亿美元），房屋净值信贷额度分别占贷款总额的15.7%（19.7亿美元）和14.6%（19.2亿美元）[64] - 截至2021年9月30日，房屋净值信贷额度未使用金额为32亿美元，2020年同期为25.5亿美元[64] - 2021年9月30日，30 - 89天逾期贷款总计905.2万美元，90天及以上逾期贷款总计1566.9万美元，逾期贷款总额为2472.1万美元[94] - 2020年9月30日，30 - 89天逾期贷款总计1152.9万美元，90天及以上逾期贷款总计1669.8万美元，逾期贷款总额为2822.7万美元[94] - 2019年9月30日，30 - 89天逾期贷款总计1935.5万美元，90天及以上逾期贷款总计1609.4万美元，逾期贷款总额为3544.9万美元[96] - 2018年9月30日，30 - 89天逾期贷款总计2089.3万美元，90天及以上逾期贷款总计2055.4万美元，逾期贷款总额为4144.7万美元[96] - 2017年9月30日，30 - 89天逾期贷款总计2060.3万美元，90天及以上逾期贷款总计2423.4万美元，逾期贷款总额为4483.7万美元[98] - 截至2021年9月30日，严重逾期贷款（即逾期90天及以上）占总净贷款的比例从2020年9月30日的0.13%降至0.12%[98] - 住宅核心投资组合中严重逾期贷款占总净贷款的比例从0.08%降至0.07%，住宅“Home Today”投资组合和房屋净值贷款及信贷额度投资组合中该比例均保持不变，分别为0.02%和0.03%[98] - 2021年9月30日，非应计贷款总额为44045千美元，较2020年的53369千美元有所下降；非应计贷款占总贷款的比例为0.35%，占总资产的比例为0.31%[102] - 2021年9月30日，不良资产总额为44334千美元，较2020年的53554千美元有所下降；不良资产占总资产的比例为0.32%[102] - 2021年和2020年，非应计贷款若按全额计息的总利息收入分别为700万美元和790万美元，计入净收入的利息收入分别为440万美元和480万美元[103] - 2021年9月30日和2020年9月30日，应计利息应收款余额中包含的未付利息分别为60万美元和240万美元[103] - 2021年，抵押依赖贷款总额为83854千美元，其中应计抵押依赖TDR为10428千美元，其他应计抵押依赖贷款为31956千美元[108] - 2021年9月30日，公司记录的TDR（应计和非应计）为1.271亿美元，较2020年9月30日减少1420万美元[108] - 2021年9月30日，应计TDR总额为94548千美元，非应计、执行中TDR总额为25650千美元，非应计、未执行TDR总额为6911千美元[110] - 2021年9月30日，公司持有的房地产总值为30万美元[111] - 截至2021年9月30日，分类资产摊余成本中次级资产为8650万美元，另有2790万美元资产被特别提及[114] - 截至2021年9月30日，活跃的新冠疫情贷款宽限计划总计2180万美元，占贷款应收总额的0.17%，其中1940万美元与首套房抵押贷款相关，230万美元与房屋净值贷款和信贷额度相关[118] - 截至2021年9月30日，个别估值准备金余额为1210万美元[119] - 截至2021年9月30日，房屋净值贷款和信贷额度未偿还摊余成本为22.4亿美元，其中420万美元（0.2%）逾期90天以上[120] - 2021年贷款信用损失准备金年初余额为4693.7万美元，年末余额为6428.9万美元[124] - 2021年未偿还承诺信用损失准备金年初无余额，因采用ASU 2016 - 13增加2205.2万美元，年末余额为2497万美元[124] - 2021年所有信用损失准备金年末余额为8925.9万美元[124] - 2021年净回收（冲销）为517.5万美元，净回收与平均未偿还贷款比率为0.04%[124] - 2021年信用损失准备金与年末非应计贷款比率为145.96%[124] - 2021年信用损失准备金与年末贷款总摊余成本比率为0.51%[124] - 截至2021年9月30日，公司信贷损失总拨备从2020年9月30日的4690万美元增至8930万美元，主要因2020年10月1日采用CECL准则[127] - 2021财年，公司记录了900万美元的信贷损失拨回，其中贷款信贷损失拨回1190万美元，表外信贷风险拨备290万美元，回收额超过贷款冲销额520万美元[127] - 截至2021年9月30日，住宅核心贷款摊销成本下降5.3%（5.728亿美元），总拨备增加98.9%（2210万美元），总逾期贷款减少9.3%至1530万美元，90天以上逾期贷款减少5.9%至940万美元[131] - 截至2021年9月30日，住宅今日贷款摊销成本下降15.2%（1140万美元），无预期拨备或净回收，总逾期贷款减少12.3%至400万美元，90天以上逾期贷款减少16.6%至210万美元[131] - 截至2021年9月30日，房屋净值贷款和信贷额度摊销成本下降0.8%（1710万美元）至22.4亿美元，总拨备增加2.9%至1950万美元，总逾期贷款减少20.1%至550万美元，90天以上逾期贷款减少0.7%至420万美元[131] - 2021年9月30日，公司证券投资组合（不含辛辛那提联邦住房贷款银行普通股）摊余成本为4.20542亿美元，公允价值为4.21783亿美元[143] - 2021年9月30日，公司存款总额为89.9亿美元，其中支票账户11.3亿美元，储蓄账户18.3亿美元，定期存款60.3亿美元[148] - 2021财年，公司平均总存款账户中，支票账户占比11.8%，储蓄账户占比19.0%，定期存款占比69.2%[150] - 2021年9月30日，公司总存款账户中，支票账户占比12.6%，储蓄账户占比14.0%，货币市场账户占比6.3%，定期存款占比67.1%[151] - 截至2021年9月30日，公司未偿还的10万美元及以上定期存款总额约为31.6亿美元[151] - 2021年9月30日，公司从辛辛那提联邦住房贷款银行借款30.9亿美元，当前最大借款能力为74.3亿美元[152][153] - 2021财年，公司90天FHLB借款年末余额为2.45亿美元，全年平均余额为2.693533亿美元，平均利率为0.23%[156] - 2020财年，公司30天及以下FHLB借款年末余额为0，全年平均余额为1.80916亿美元，平均利率为1.38%[156] - 2019财年，公司30天及以下FHLB借款年末余额为5亿美元，全年平均余额为7.24396亿美元，平均利率为2.39%[156] - 截至2021年9月30日，FHLB借款加权平均资金成本为1.82%，其中12个月及以下到期借款余额900000千美元，占比29.1%，资金成本1.90%；13至36个月到期借款余额875703千美元，占比28.3%，资金成本1.68%；37个月及以上到期借款余额1314679千美元，占比42.6%，资金成本1.86%[157][158] - 截至2021年9月30日，Third Federal Savings, MHC持有公司80.89%的普通股，公司和协会可再次加入其合并纳税集团[159] - 截至2021年9月30日，协会联邦基期前坏账准备金约为1.05亿美元[163] - 截至2021年9月30日，公司总资本与风险加权资产的实际金额为1629192千美元，比率为21.00%，要求金额为775796千美元，比率为10.00%[196] - 截至2021年9月30日，公司一级（杠杆）资本与平均净资产的实际金额为1585124千美元，比率为11.15%，要求金额为710939千美元，比率为5.00%[196] - 截至2021年9月30日，公司一级资本与风险加权资产的实际金额为1585124千美元，比率为20.43%，要求金额为620637千美元，比率为8.00%[196] - 截至2021年9月30日，公司普通股一级资本与风险加权资产的实际金额为1585124千美元，比率为20.43%，要求金额为504268千美元，比率为6.50%[196] - 截至2021年9月30日，公司从辛辛那提联邦住房贷款银行的未偿还借款（包括应计利息）为30.9亿美元[202] - 2021财年协会向公司支付5500万美元现金股息，2020财年支付5700万美元，2019财年支付8500万美元；2020财年Third Capital向公司支付1600万美元股息，2021和2019财年无股息支付[182] - 2021年9月21日，Third Federal Savings, MHC放弃每股0.2825美元的股息支付[184] - 2021年7月13日，第三联邦储蓄互助控股公司获得成员批准，可在截至2022年6月30日的四个季度内，放弃对公司普通股每股最多1.13美元的股息收益[211] - 2020年7月14日会议批准，在截至2021年6月30日的四个季度内，放弃最多每股1.12美元的股息[211] - 2019年7月16日会议批准，在截至2020年6月30日的四个季度内，放弃最多每股1.10美元的股息[212] - 2018年7月11日会议批准，在截至2019年6月30日的四个季度内，放弃最多每股1.00美元的股息[212] - 2017年7月19日会议批准，在截至2018年6月30日的四个季度内，放弃最多每股0.68美元的股息[212] - 2016年7月26日会议批准，在截至2017年6月30日的四个季度内，放弃最多每股0.50美元的股息[212] - 2021年9月30日，公司有1005名员工，约76%为女性；2020年9月30日，有1000名员工[217] - 截至2021年9月30日，若所有利率立即提高200个基点，公司经济价值的权益（EVE）将减少1.524亿美元，即8.21%[261] - 截至2021年9月30日，若模拟中使用的市场利率在12个月测量期内以等额月度调整至总计提高200个基点，预计到2022年9月30日的12个月净利息收入将增加3.47%[261] 各条业务线数据关键指标变化 - 截至2021年9月30日，住宅房地产固定利率和可调利率首笔抵押贷款总计102.8亿美元，占贷款组合的81.8%；房屋净值贷款和信贷额度总计22.1亿美元，占17.6%；住宅建设贷款总计8050万美元，占0.6%[38] - 截至2021年9月30日，可调利率住宅房地产首笔抵押贷款总计46.5亿美元，占贷款组合的36.9%[38] - 2021年9月30日，住宅核心贷款中，俄亥俄州金额为56.03998亿美元，佛罗里达州为18.38259亿美元，其他地区为27.73018亿美元，总计102.15275亿美元，占比81.2%[41] - 2021年9月30日，房屋净值贷款和信贷额度中，俄亥俄州为6.30815亿美元，佛罗里达州为4.38212亿美元，加利福尼亚州为3.3524亿美元，其他地区为8.09985亿美元，总计22.14252亿美元，占比17.6%[41] - 2021年9月30日，建设贷款中，俄亥俄州为7165.1万美元，佛罗里达州为660.4万美元，其他地区为228.2万美元，总计8053.7万美元，占比0.6%[41]