文章核心观点 - 中国太保产险广东分公司在广州市白云区江高镇建设并投入运营“数字渔医”服务站 旨在通过科技赋能创新农业保险服务模式 为水产养殖户提供灾前预警和风险防控服务 助推现代渔业高质量发展 [1][5][6][23][26][27] 行业背景与需求 - 近年来水产养殖动物疾病频发 养殖户在专业知识和检测能力方面欠缺 往往在疾病爆发后才求助相关机构 导致疫病防控难度增大并带来巨大经济损失 [2][3] - 该创新模式结合了当前乡村振兴多样化保障需求 探索农业保险服务水产养殖行业的新路径 [4] 服务模式与技术支持 - “数字渔医”服务站延续了太保e检站的防灾减损创新服务模式 [5][6] - 服务站以本地同俊渔医服务站为主体 依托广州老米智能科技有限公司和广州双螺旋基因技术有限公司的专业检测设备和智能平台 [13][14] - 平台整合区域水产品养殖信息、病原检测信息及水质预警信息 构建白云区水产养殖风险综合预警平台 [14][15] - 服务站硬件配置齐全 包括全自动离子检测仪、摄像显微镜、病原体PCR检测仪等 可提供养殖水质检测、寄生虫检测和鱼类病毒核酸检测等服务 [16][17][18] 专业团队与服务内容 - 服务站的水产养殖技术工程师齐同俊持有专业水生动物执业兽医师资格证书 并拥有二十多年鱼塘一线服务经验 [21][22] - 结合专业化设备和数字管理平台 可为养殖户提供专业的灾前预警、灾中减损和灾后救治服务 [22][23] - 服务为农户对症下药和排查养殖风险提供科学依据 减少盲目用药和乱用药现象 [24][25] 项目目标与影响 - 项目旨在保障食用水产品生产安全 帮助农户增产增收 助力白云区水产养殖产业高质量发展 [25][26][27] - 项目在广州市及白云区农业农村局的指导下进行 并获得华南农业大学、珠江水产研究所等机构专家及养殖户代表的支持 [7][8][9][10][11]

农险产品体系 - 构建多元化多层次农业保险体系 以中央政策性险种为主导 地方政策性险种 商业型险种和创新型险种为补充 [1] - 开办中央政策性保险品种13个 包括棉花 小麦 玉米 水稻 油料 糖料 马铃薯 水稻制种 玉米制种 小麦制种 能繁母猪 育肥猪 奶牛等 [1] - 开办以奖代补政策险种2个 分别是南疆林果业保险和肉羊保险 [1] - 开办辣椒 中草药 番茄 肉牛 家禽 蔬菜大棚等80余个地方政策性和商业性农业保险 [1] 产品与服务创新 - 在行业首创三大主粮节气气象指数保险 将防灾减损服务内化到保险条款中 保险赔款用于弥补农户开展防灾减灾产生的二次成本投入 [2] - 积极拓宽保险保障范围 从传统种养环节向农业产业上下游延伸 构建覆盖链条不同环节 不同参与主体的风险共担保障机制 [2] - 通过耘智保App和村级协保员服务 简化承保流程 提升服务便捷性 [2] - 在部分县域开展大宗农产品期货价格保险 棉花收入保险及完全成本保险 推动农险保障从保物化成本向保完全成本 从保产量损失向保价格收入升级 [3] 业务覆盖与规模 - 农险险种基本覆盖新疆地区主要农产品 实现对全区米袋子 菜篮子 油瓶子 果盘子 肉案子的保险全覆盖 [2] - 保险开办区域已经覆盖新疆所有区县 [2] - 过去十年间累计承保棉花 玉米 小麦等农作物37967.54万亩 承保牛羊等各类牲畜1.28亿头 [3] - 过去十年间为全疆2419.21万户次农户提供4769.97亿元风险保障 [3] 理赔与防灾减损成效 - 去年为约1000户次农户提供农产品价格风险保障49.36亿元 [3] - 过去十年间累计向741.03万次农户支付农险赔款244.76亿元 户均赔款3302.97元 [3] - 过去十年间向各地县支付防灾防损费用超7.5亿元 [3]

文章核心观点 - 中华财险德州中心支公司在秋收季节因阴雨天气导致农业受灾的背景下，通过建立应急响应体系、提供防灾指导、投放救灾物资、创新保险产品和应用科技手段，构建了全链条农业风险保障体系，以履行保险责任并支持农户恢复生产 [1][12] 应急响应与查勘定损 - 公司成立暴雨灾害理赔工作领导小组，建立统一指挥、全市联动的应急响应体系，各级机构同步成立工作小组，专属服务热线24小时畅通 [3] - 自8月底起，公司抽调精干力量组建专业查勘队伍，截至10月10日，查勘足迹遍布1840个村庄，完成约140.8万亩受灾农田的定损工作，整体查勘进度超过99% [3] 防灾宣传与技术指导 - 公司依托“兴农保”APP、微信群组等渠道，与德州市气象局合作推送天气预警专报，助力农户未雨绸缪 [5] - 公司联合地方农业专家开展防灾技术指导，制定生产技术意见，并通过多种方式宣传，积极推介218处粮食烘干服务点信息，引导农户利用专业烘干服务防止损失扩大 [5] 救灾物资支援与设备投放 - 公司专项采购抽水机等应急抢险物资并发放给受灾农户，协助疏通田间沟渠，支持生产自救 [7] - 截至9月底，公司已在全市9个县区市投放90台水泵、潜水泵，并安排技术人员随行配送，现场指导设备使用和维护 [7] 创新保险产品开发与推广 - 公司在政策性保险基础上，创新开发了玉米收获期气象指数保险、玉米综合病害病理指数保险等多项专项产品 [9] - 相关创新产品已在11个县区实现签单，承保面积达21.37万亩，累计为588户农户提供1.55亿元风险保障 [9] 科技应用与理赔服务 - 公司累计投入85名农险查勘员、20辆查勘车及8台无人机，实行24小时应急值守，确保灾情勘察高效全面 [11] - 公司在卫星遥感和GIS系统基础上开发“无人机智慧平台”，推广“保处联动系统”，开通绿色理赔通道并启动预赔付机制，秋季作物预计赔款超3000万元 [12]

核心观点 - 公司通过创新农业保险产品和服务模式 全面支持粮食安全和特色产业发展 2025年上半年承保三大主粮3.37亿亩和育肥猪1.4亿头 提供风险保障1.44万亿元 [1][3][4][6][10][12] 粮食安全保障 - 承保三大主粮3.37亿亩和育肥猪1.4亿头 提供风险保障1.44万亿元 [3] - 在江西九江创新推出大豆综合收入保险 覆盖种植生产和销售环节风险 [3] - 在山东德州开发十余款"吨半粮"专项保险产品 实现从作物风险保障向全产业链拓展 [3] 特色产业支持 - 在黑龙江抚远首创蔓越莓气象指数保险 建立灾害自动触发理赔机制 [4] - 在广西崇左开发星油藤完全成本保险 配套提供防灾物资和生产技术指导服务 [4] 风险减量服务 - 在海南东方建立水稻制种风险减量示范基地 整合气象预警和无人机飞防技术实现全周期风险管控 [6] - 在江苏扬州为养殖户安装"家禽保"监测设备 实时监控温湿度并提供全程保障 [6] - 在广东东莞设立水稻病虫害智能监测预警平台 [9] - 在河北承德和江苏淮安分别开展农业保险查勘定损和水体溶氧监测工作 [5][7] 服务能力建设 - 举办首届服务乡村全面振兴技能大赛 设置双精准服务、产品创新创意和风险减量服务三个竞赛单元 [10] - 通过比赛评选出十佳农险创新产品和五佳风险减量服务模式 提升农险队伍政策理解能力和科技应用能力 [12]

行业创新突破 - 全国首个高密度农业生态气象减灾网络体系即保防救赔一体化新型农业保险服务体系在广西崇左落地 旨在解决甘蔗生产受极端天气冲击的经济损失问题[1] - 该项目引入航天科技及先进气象服务技术 全面提升农业风险减量管理能力 实现从承保前风险识别到灾后快速理赔的全流程科技支撑[1] - 创新模式突破传统保险事后补偿局限性 通过科技+保险+服务深度融合 实现从被动赔付向主动风险管理转变[2] 服务模式转型 - 保险机构从单一风险补偿工具向现代农业风险管理综合服务商加速转型 例如中华财险通过参与农村无害化处理体系建设探索服务乡村振兴路径[3] - 中华财险在新疆推出保处联动系统平台 利用大数据整合养殖信息与无害化处理数据 运行一年多实现病死畜禽全部集中规范处置[3] - 农业保险从传统事后补偿转向全流程风险管理 可降低灾害发生概率和损失程度 增强农民获得感并强化农业稳定器作用[3] 科技应用深化 - 保险机构将人工智能、云计算、物联网、区块链等前沿技术深度融入产品设计、核保理赔及风险控制全业务链条[4] - 中华财险搭建天空地一体化农险遥感应用能力 通过无人机平台实现农业保险双精准技术支撑[4] - 中华财险新疆分公司推出人工防雹作业空域一键申请系统 解决传统申请流程繁琐耗时问题 大幅提升作业效率[5] 实践案例成效 - 国寿财险在四川射洪落地智慧农业风险防控系统 通过物联网与卫星遥感联动实现天气预测、土壤墒情分析及灾害研判等功能[5] - 内蒙古强降雨灾害中 承保机构采用无人机+人工智能定损快速核定损失 已支付赔款3.89亿元 涉及农户14.73万户[5] - 保险+科技服务模式利用卫星遥感、物联网与智能设备推动服务精准化 增强农业保险业务能力并提升服务价值[5] 技术赋能前景 - 科技助力下农业保险精准承保理赔将实现质的提升 效率与准确率大幅提高且成本显著降低[6] - 农民保障和获得感显著增强 科技赋能持续推动农业保险服务效能升级[6]

行业背景与挑战 - 非洲猪瘟疫情与饲料价格持续高位运行导致养殖效益不稳定 养殖户信心与积极性屡受冲击[1] - 传统政策性保险仅覆盖育肥猪和能繁母猪 保额偏低（每头育肥猪最高赔付约800元）无法有效覆盖养殖成本[1] - 保障范围存在缺口 仔猪养殖阶段缺乏风险保障 难以抵御市场价格剧烈波动[1] 保险产品创新 - 推出四款针对性商业保险产品：仔猪养殖保险、后备母猪死亡保险、政策性保额补充险、生猪综合收入保险[1] - 构建覆盖生猪从"摇篮"到"餐桌"全生命周期的立体风险保障体系[1] - 生猪综合收入保险以8元/斤为目标价 当市场价格低于目标价时提供差价补偿[2] 业务实施成效 - 2025年上半年为28.3万头生猪提供死亡风险保障2.11亿元[2] - 为16.29万头生猪提供收入风险保障3.2亿元[2] - 产品覆盖从小猪出生到出栏上市全过程 保障每个环节风险[2] 市场推广与服务 - 组织专业队伍开展"保险助力生猪产业发展"专题宣讲活动[2] - 持续宣传政府优惠政策 解决投保渠道与理赔流程不清晰问题[3] - 联合各级畜牧局、行业协会推广养殖技术与疫病防控知识[3] 战略定位与发展方向 - 服务"三农"与保障国家重要农产品供给被定位为国有保险企业天然职责[3] - 通过产品创新与服务优化构建更完善的农村金融服务生态[3] - 推动惠农政策直接高效触达新型农业经营主体与农户[3]

债券通南向通扩容 - 债券通"南向通"参与机构范围扩大至券商、基金、保险及理财等四类非银机构，为险资出海开辟新通道 [1] - 截至2025年5月末，托管债券规模从初始55亿元跃升至5329亿元，非银机构此前参与受限 [2] - 保险业QDII额度仅389亿美元，境外投资占比不足2%，远低于15%的监管上限，扩容后全球化布局空间显著提升 [2] 利率差异与收益改善 - 2025Q1人身险公司债券资产占比达51.2%，2024年上市险企平均净投资收益率仅为3.5%，同比下降0.2个百分点 [3] - 欧美债券市场利率优势明显：美国10年期国债收益率达4.34%，欧元区为3.24%，高于国内传统人身险产品2.5%的预定利率 [3] - 南向通扩容后，险资可灵活配置多元币种债券，缓解利差损压力，提升长期收益稳定性 [3] 市场互联互通深化 - 南向通年度额度5000亿元、单日200亿元的限额管理机制，为境内债市需求端提供"减压阀"，同时为香港市场引入中长期资金 [4] - 非银机构参与将增强离岸人民币债券市场流动性，推动香港巩固国际金融中心地位 [4] - 未来或进一步优化衍生品工具与结算机制，提升险资风险管理能力 [4] 农业保险创新 - "保险+期货"项目入选夏季达沃斯白皮书案例，中国农业风险管理创新获全球关注 [5] - 嘉吉公司与世界粮食计划署合作的松原项目中，农户玉米产量提升7%-10%，节水率超30%，"保险+期货"累计赔付超150万元，户均理赔额达传统物化成本保险的5.5倍 [5] - 人保财险落地全国首单农业育种项目研发中断保险，为福建中华鲎人工育苗企业提供风险保障，填补传统保险产品难以覆盖的研发中断风险 [6] 政策与市场驱动 - 2024年12月《期货公司"保险+期货"业务规则》正式落地，推动业务规范化发展 [7] - 滴灌、智能设备等技术与保险产品深度融合，实现"减损"与"增效"并重 [7] - 未来农业保险将更注重精准定价与数据驱动，进一步服务乡村振兴战略 [7]

农业保险创新 - 中国人寿财险山东省淄博市中心支公司推出淄博市首个商业性果树综合气象指数保险，承保面积超过4万亩，风险保障金额达3200多万元[1] - 该产品聚焦果树最脆弱的春季花期和秋季采摘期，将"花期低温霜冻"与"秋季连续降雨"设定为保障责任[5] - 理赔方式采用气象指数触发机制，依据官方气象数据自动判定赔付条件，无需农户报案或实地查勘[5] 产品技术特点 - 创新采用指数化理赔模式，通过气象观测站数据实现精准快速赔付，有效解决传统保险定损争议问题[5] - 产品填补了淄博市商业性果树气象指数保险领域的空白，是政策性保险的有力补充[5] - 科技赋能是该产品的核心优势，系统可自动监测赔付条件并即时触发理赔流程[5] 地方产业发展 - 沂源县作为淄博市林果产业核心区，已建设50余处农业示范园区，培育34家市级以上农业龙头企业，认证134个"三品一标"农产品[2] - 该保险产品显著提升苹果、桃种植全生命周期综合保障能力，为当地特色产业高质量发展提供支撑[7] - 产品试点成功后将在全县扩大推广范围，增强产业抗风险能力[7] 政策与市场响应 - 产品研发积极响应2023年中央一号文件关于"健全多层次农业保险体系"的政策要求[2] - 地方政府与保险公司深度合作，针对沂源县林果产业特点定制开发保险方案[2] - 该创新产品获得省公司、总公司农业农村部及当地政府多层面的专业指导与支持[2]

德州"吨半粮"建设与农业保险创新 - 山东德州作为全国首个全域创建"吨半粮"的城市 正推进"一亩两季三千斤"的高标准农田目标 农业保险成为稳产保供的关键支撑 [1] - 人保财险山东省分公司通过"保险产品创新+风险减量协作"双轮驱动 构建全产业链农业保险供给体系 深度服务粮食安全战略 [1] 保险产品创新 - 开发10余款覆盖主粮作物全产业链的保险产品 包括特色产量保险 已为近2万亩主粮作物提供超1000万元产量保障 [3] - 突破传统农险仅覆盖"中段"风险的局限 将保障延伸至地力培育 种子制种 收获仓储等前后端环节 [3] - 创新节气气象指数 收割期降雨指数等风险减量产品 推动农险从"灾后补偿"转向"灾前防 灾中救"模式 [4] 风险减量成效 - 完全成本保险覆盖率提升3 5个百分点 带动产能提升超800万元 [4] - 全链条产品为31 95万亩主粮作物提供自然灾害补充保障超1亿元 玉米期货价格保险覆盖6万亩 保障金额达6600万元 [4] - 创新产品合计促进产能提升超2000万元 [4] 风险减量协作机制 - 建立"防 救 减"一体化实战体系 通过数据分析精准发布4万余条灾害预警信息 [6] - 开展10余期农技培训会 覆盖超1000位种植大户 实施病虫害统防统治50余次 [6] - 联合主管部门捐赠防灾物资 一线救灾降低损失 [6]

农业保险创新 - 中国人寿财险青岛分公司推出商业性肉牛收入保险，实现从"保成本"向"保身价、稳收益"跨越 [1] - 产品升级为"死亡损失补偿+市场价格兜底"双维保障模式，摆脱财政补贴依赖 [1] - 采用纯市场化运作模式，助力"隆铭和牛"品牌从区域标杆迈向全国市场 [1] 高端肉牛产业 - 青岛隆铭牛业构建"种源培育-智慧养殖-精深加工-品牌连锁"全产业链条 [2] - 公司通过四代选育实验建立20个谱系种源，储备近千头黄金种牛资源 [2] - 自主培育和牛采用特殊工艺，单头估值15-20万元，获农业农村部"特质农品"认证 [2] - 产品覆盖北上广深200余家高端餐厅，年产值突破亿元 [2] 保险技术应用 - 创新设计"双维保障方案"覆盖疫病死亡风险和市场波动风险 [2] - 运用"牛脸识别"技术建立生物档案，实现全流程线上化投保理赔 [2] 产业扩张计划 - 参保后企业存栏量计划从1.5万头扩增至5万头 [3] - 预计年产值将从亿元规模突破至5亿元 [3]