Workflow
村改支
icon
搜索文档
“标杆行”常熟银行的新变化:业绩稳夯实分红底气 “村改支”打开发展空间
中国金融信息网· 2025-08-11 07:36
业绩表现 - 公司2025年上半年实现营业收入60.62亿元,同比增长10.10%,归属于上市公司股东的净利润19.69亿元,同比增长13.51%,连续16个季度保持"两位数"增长 [1] - 总资产首次突破4000亿元大关,达到4012.27亿元,较年初增长9.45%,净息差为2.58%,保持行业较好水平 [1] 资产质量 - 不良贷款率为0.76%,较上年末下降0.01个百分点,拨备覆盖率为489.53%,较上年末下降10.98个百分点,仍处于上市银行领先水平 [2] - 总贷款为2514.71亿元,较年初增长4.40%,其中个人贷款占比54.20%,个人经营性贷款占比37.56%,普惠型小微企业贷款余额1043.45亿元,贷款户数21.33万户 [2] 业务战略 - 坚持服务"三农两小"市场定位,创新打造"常银微金融"和"常银微创投"模式,普惠小微特色鲜明 [2] - 提出"133工程"发展战略,包括一条普惠金融轻资本发展之路,综合化、数字化、生态化三化能力建设,以及乡村振兴、财富管理和客户提升三大工程 [3] 区域扩张 - 常熟以外地区营业收入占比66.52%,拨备前利润占比66.62%,其中异地分支机构营业收入占比42.74%,拨备前利润占比43.70% [4] - 通过"村改支"模式吸收合并多家村镇银行并设立分支机构,包括盐城滨海兴福村镇银行、镇江润州长江村镇银行等,实现南京市场战略突破 [4][5] 股东回报 - 首次实施中期分红,拟每股派发现金红利0.15元(含税),共计派发4.97亿元,占上半年净利润比例25.27%,较前两年年度分红率约20%显著提升 [6] - 提升分红的最大底气来自稳健的经营业绩,同时响应政策导向强化投资者回报 [6]
“标杆行”常熟银行的新变化 业绩稳夯实分红底气 “村改支”打开发展空间
上海证券报· 2025-08-11 01:33
业绩表现 - 2025年上半年实现营业收入60.62亿元,同比增长10.10%,归属于上市公司股东的净利润19.69亿元,同比增长13.51%,连续16个季度保持"两位数"增长 [2][3] - 总资产首次突破4000亿元大关,达到4012.27亿元,较年初增长9.45% [3] - 净息差为2.58%,保持行业较好水平 [3] - 不良贷款率为0.76%,较上年末下降0.01个百分点,拨备覆盖率为489.53%,较上年末下降10.98个百分点,仍处于上市银行领先水平 [3] 业务结构 - 总贷款为2514.71亿元,较年初增长4.40%,其中个人贷款占比54.20%,个人经营性贷款占比37.56% [4] - 单户授信1000万元及以下普惠型小微企业贷款余额1043.45亿元,贷款户数21.33万户 [4] - 坚持服务"三农两小"市场定位,创新打造"常银微金融"和"常银微创投"模式 [3] 战略发展 - 提出"133工程"战略:"1"为普惠金融轻资本发展之路,"3"为综合化、数字化、生态化能力建设,打造乡村振兴、财富管理和客户提升三大工程 [4] - 持续推进村镇银行改革提升,通过"村改支"模式吸收合并村镇银行并设立分支机构 [5][6] - 2025年已公告吸收合并6家村镇银行,新设南京江宁支行、宿迁宿城支行、扬州宝应支行,首次进入南京市场 [5] 区域布局 - 常熟以外地区营业收入占比66.52%,拨备前利润占比66.62%,其中异地分支机构营业收入占比42.74%,拨备前利润占比43.70% [5] - "村改支"模式有助于快速渗透县域市场,实现资源协同效应,相比新建网点具有客户基础、业务网络和运营经验优势 [5][6] 股东回报 - 首次实施中期分红,拟每股派发现金红利0.15元(含税),共计派发4.97亿元,占上半年净利润比例25.27%,较往年年度分红率约20%有所提升 [7] - 分红提升源于稳健经营业绩和政策导向,旨在强化投资者回报,提升长期持股信心 [7]
常熟银行2025年吸并7家村镇银行 推进版图扩张异地利润占比超80%
长江商报· 2025-07-28 07:48
公司战略与扩张 - 公司通过吸收合并村镇银行的方式渗透县域市场,推进异地业务扩张,2025年内已三次计划"村改支",合计将吸收合并7家村镇银行并设立分支机构 [2][4][6] - 吸收合并完成后,被合并村镇银行的业务、财产、债权债务等均由公司依法承继,并改设为分支机构 [4] - 公司明确未来将加快探索"村改支"模式创新,确立"村改支"机构为"普惠专营机构"经营定位,复制"常银微金"模式,快速下沉服务触角 [7] 村镇银行合并详情 - 2025年7月计划吸收合并的3家村镇银行:滨海兴福(总资产15.95亿元)、润州长江(总资产7.87亿元)、钟楼长江(总资产4.3亿元) [5] - 滨海兴福由兴福村镇银行持股64.9%,兴福村镇银行由公司持股90%,另两家村镇银行主发起行均为武汉农商行 [5] - 2025年2月已吸收合并3家村镇银行并设立分支机构,6月末又通过吸收合并如东融兴村镇银行的议案 [6] 财务与业绩表现 - 2024年公司在常熟以外地区的营业收入、拨备前利润占比分别达73.52%、80.48%,其中江苏省内占比56.56%、65.95% [3][8] - 2025年上半年公司实现营业收入60.62亿元(同比增长10.10%),净利润19.69亿元(同比增长13.55%) [3][9] - 截至2025年6月末,公司总资产4012.51亿元(较年初增长9.46%),不良贷款率0.76%(较年初下降0.01个百分点) [9][10] 村镇银行发展情况 - 公司旗下兴福村镇银行2024年营业收入26.74亿元(同比增长15.85%),净利润3.4亿元(同比增长11.28%) [8] - 截至2024年末,兴福村镇银行资产总额624.28亿元(较上年末增长17.88%),控股34家村镇银行 [8] - 2022年至2024年,公司共成功吸收兼并体系外5家村镇银行 [7]
常熟银行大动作!今年三起“村改支”计划
券商中国· 2025-07-28 07:22
常熟银行"村改支"计划 - 公司拟吸收合并3家村镇银行并设立分支机构,该议案需8月11日股东大会通过[1] - 这是公司2024年第三次"村改支"计划,前两次分别于6月底完成3家支行开业和6月30日公布如东融兴村镇银行合并计划[1] - 2024年以来公司已完成多批"村改支":2-6月完成江苏江宁、宝应、宿城3家村镇银行合并并设立支行,监管批复至开业仅5天[4][5];2023年底完成镇江丹徒蒙银村镇银行改设为2家支行[5] 吸收合并对象分析 - 最新计划涉及3家"外系"村镇银行:盐城滨海兴福村镇银行(兴福系)、镇江润州长江村镇银行和常州钟楼长江村镇银行(长江系)[2] - 长江系村镇银行原由武汉农商行发起,武汉农商行2023年末持有47家村镇银行,近期正出售部分股权,其中润州长江和钟楼长江分别挂牌45%(8703万元)和40%(3200万元)股权[2] 战略动机与优势 - "村改支"模式优势:利用被收购银行现有客户基础、业务网络和运营经验,结合母行成熟管理体系、风控技术和资本实力,降低异地扩张风险[7] - 战略目标:填补地级市服务空白,将普惠金融从县域延伸至核心区域,实现以地级市为单元的集约化运营[7] - 异地业务贡献显著:2023年末常熟以外江苏省内地区贷款占比55.36%,营收占比73.52%,拨备前利润占比80.48%[8][9] 行业背景与模式 - 村镇银行改革加速:2020年底监管出台改革化险通知后,2024年兼并重组提速,全国已有上百家村镇银行通过吸收合并"消失"[10] - 主流重组方式包括"村改支"和"村改分",前者更常见[10] - 行业特点:多数村镇银行由区域中小银行发起,品牌化运作明显(如兴福系、长江系、沪农系等),国有大行如工行2024年6月首次完成"村改支"[11]
中小银行掀起兼并重组潮
金融时报· 2025-07-22 09:00
中小银行兼并重组趋势 - 2023年以来已有90家村镇银行退出市场,超过2022年全年退出总量 [1][4] - 新疆、贵州、四川等地密集落地吸收合并案例,新疆城商行数量将缩减至4家 [3] - 贵州银行吸收铜仁丰源村镇银行,成都农商行合并6家村镇银行,新疆银行拟合并新疆汇和银行 [3] 兼并重组模式创新 - "村改支"和"村改分"成为主流模式,上半年超50家村镇银行通过该方式被整合 [5][6] - 国有大行首次参与"村改支",工商银行收购重庆璧山工银村镇银行并改建为支行 [6] - 股份制银行如华夏银行、恒丰银行也通过该模式吸收村镇银行 [7] 政策驱动与风险化解 - 金融监管总局将"减量提质"列为2025年重点任务,要求压降高风险机构数量 [8] - 农村商业银行不良贷款率达2.86%,显著高于大型银行(1.22%)和城商行(1.79%) [8] - 合并重组可纳入母行风控体系,降低运营成本并提升资源协同效应 [7] 行业影响与服务升级 - 机构数量减少伴随服务质量提升,金融资源从粗放扩张转向精耕细作 [9] - 合并后银行可扩大业务范围,推出多元化产品满足客户需求 [9] - 需通过治理能力提升和数字化革新实现真正"提质",而非简单机构缩减 [9]
村镇银行重组进行时 国有大行参与并推动
证券日报之声· 2025-07-06 23:41
工商银行收购村镇银行并设立支行 - 工商银行获准收购重庆璧山工银村镇银行并设立工商银行重庆璧山中央大街支行,承接其资产、负债、业务和员工 [1] - 工商银行共发起设立2家村镇银行,重庆璧山工银村镇银行为其全资持有(注册资本1亿元),浙江平湖工银村镇银行持股60%(注册资本2亿元) [1] - 此次"村改支"操作是国有大行对发起设立的村镇银行改革的重要实践,反映农村金融改革的深层逻辑 [1] 村镇银行改革政策与行业趋势 - 国家金融监管总局明确要求加快推动农村中小银行兼并重组,减少机构数量和层级,优化布局 [2] - 近年来村镇银行整体呈减量化发展趋势,多数主发起行将其吸收合并改建为支行("村改支"模式) [2] - "村改支"可发挥国有大行资金、渠道和风险管理优势,提升对"三农"和小微企业的金融服务能力 [2] 中银富登村镇银行的资本补充案例 - 中银富登村镇银行通过增加注册资本、受让股权等方式为旗下村镇银行补充资本 [3] - 例如:受让浙江苍南中银富登村镇银行股份后持股比例达54.5%,将重庆巫溪中银富登村镇银行注册资本从2500万元增至4000万元 [3] - 中银富登目前设立134家法人机构及189家乡镇支行,覆盖全国22个省(区、市)县域 [3] 其他国有大行村镇银行布局 - 农业银行和交通银行发起设立的村镇银行数量均为个位数 [5] - 建设银行和邮储银行目前未持有村镇银行股份 [5]
国有大行“村改支”为农村金融改革开新局
证券日报之声· 2025-07-06 23:41
工商银行"村改支"案例 - 工商银行获批收购重庆璧山工银村镇银行并改建为支行 此举是国有大行对发起设立的村镇银行改革的有益探索 [1] - 工商银行作为国有大行 拥有雄厚资金实力 广泛经营渠道和完善风险管理体系 通过"村改支"可盘活存量资产 拓宽资金来源渠道 [1] - "村改支"模式能更精准服务当地"三农" 小微企业及普惠金融领域 提升农村金融服务覆盖面与可得性 [1] 行业发展趋势 - "村改支"或将成为农村金融改革趋势 村镇银行抗风险能力不足 品牌影响力有限等问题逐渐凸显 [2] - 国有大行介入可为村镇银行提供强大支持 化解风险并增强市场竞争力 培育更具活力的农村金融市场主体 [2] - 需警惕改革过程中的潜在风险 如客户信任危机 存款流失 存量风险处置不当等问题 [2] 未来展望 - "村改支"将推动农村金融资源优化配置 提升服务质效 助力乡村振兴战略实施 [3] - 需相关部门与金融机构统筹协作 完善机制化解风险挑战 充分释放改革红利 [3] - 该举措有望为农村金融及整个金融体系高质量发展开辟新局面 [3]
国有大行入局 村镇银行变身支行强根脉
中国证券报· 2025-07-03 04:16
村镇银行改革重组趋势 - 工商银行收购重庆璧山工银村镇银行并设立支行,成为国有大行参与"村改支"的典型案例 [1] - 2024年工商银行旗下共有2家村镇银行,持股比例分别为60%和100% [1] - 国有大行参与村镇银行重组较少,主要因其旗下村镇银行数量极少 [1] 村镇银行发展背景 - 重庆璧山工银村镇银行成立于2009年,注册资本1亿元,是工商银行在西部设立的第一家全资村镇银行 [2] - 村镇银行旨在解决农村金融供给不足问题,完善农村金融体系 [2] - 中银富登村镇银行2024年末在全国设立134家村镇银行,贷款余额848.84亿元 [5] 改革重组模式分析 - "村改支"模式可整合大行资源,提升经营能力和抗风险能力 [2] - 兼并重组能增强村镇银行可持续发展能力,拓宽资本补充渠道 [4] - 主发起行在村镇银行风险化解中起关键作用 [5] 行业改革进展 - 2020年监管明确允许高风险村镇银行改建为分支机构 [3] - 2024年青农商行吸收合并3家村镇银行,持股比例分别为100%、100%和95% [3] - 青农商行旗下5家村镇银行2024年净利润亏损,包括被收购的3家银行 [4] 政策导向与未来趋势 - 2025年监管提出加快农村信用社改革,推进村镇银行减量提质 [7] - 未来村镇银行重组速度将加快,数量逐步减少 [7] - 不同银行应根据自身情况采取差异化重组策略 [7]
“村改支”再扩版图!这家农商银行的三家支行陆续开业
证券日报· 2025-07-01 17:20
公司扩张战略 - 常熟农商银行通过吸收合并江苏江宁上银村镇银行、宿迁宿城兴福村镇银行和江苏宝应锦程村镇银行三家机构,并设立南京江宁支行、扬州宝应支行和宿迁宿城支行,扩大江苏区域业务版图 [2] - 三家支行于2025年6月26日获得监管批复,6月28日至30日陆续揭牌开业,标志着公司完成村镇银行改革提质的重要阶段性成果 [2] 业务布局优化 - 通过"村改支"模式填补南京江宁、扬州宝应等核心区域的业务空白,快速建立物理服务网点,强化区域渗透能力 [3] - 南京江宁支行的设立有助于公司融入南京都市圈经济生态,直接对接省级金融资源、政策资源和人才资源,提升资源配置效率 [3] - 宿迁宿城支行和扬州宝应支行的设立可降低原独立法人运营成本,实现集约化管理和高效运营 [3] 整合优势分析 - "村改支"模式利用被收购村镇银行现有的客户基础、业务网络和运营经验,显著优于新建网点 [4] - 公司通过成熟的管理体系、风控技术和资本实力整合村镇银行,有效控制异地扩张初期的业务风险与合规风险 [4] - 结合小微金融和普惠服务领域的专业优势,优化网点业务结构,确保新支行运营稳定性与盈利能力 [4]
大行加入!“村改支”阵容持续扩大
中国证券报· 2025-06-30 07:05
行业动态 - 近期多家银行推进"村改支"改革,包括青岛农商银行、工商银行、济宁银行、鞍山银行、贵州银行等 [2][7] - "村改支"是主发起行落实风险处置牵头责任、推动村镇银行改革重组的重要方式 [8] - 国家金融监管总局提出要稳妥有序推进村镇银行减量提质 [8] 青岛农商银行案例 - 股东大会通过吸收合并青岛平度惠民村镇银行、山东沂南蓝海村镇银行、济宁蓝海村镇银行并改建为分支机构的议案 [2][3] - 三项议案分别获得99.775%、99.776%和99.7716%的赞成票 [4] - 被收购的3家村镇银行均为青农商行子公司,持股比例分别为100%、100%和95% [6] - 3家村镇银行2024年均亏损:平度惠民亏损150.9万元,沂南蓝海亏损405.6万元,济宁蓝海亏损1915.7万元 [6] 工商银行案例 - 工商银行收购重庆璧山工银村镇银行并设立重庆璧山中央大街支行获批 [7] - 截至2024年末工商银行旗下有2家村镇银行,持股比例分别为60%和100% [7] 政策背景 - 2020年原银保监会允许将高风险村镇银行改建为分支机构 [8] - 2025年"三农"金融工作通知要求加快农村信用社改革化险 [8] - 常熟银行自2022年起已收购5家村镇银行,2024年完成1家"村改支" [8] 行业影响 - "村改支"有助于提升基层金融服务能力和抵御风险能力 [2][9] - 改革能将村镇银行业务纳入主发起行管理,提高运营效率 [9] - 行业正向集约化经营方向发展,通过改革重组增强竞争力 [9]