活动概述 - 兴业银行乌鲁木齐分行联合乌鲁木齐市公安局天山分局等单位在新疆一高校开展“守护青春 远离洗钱陷阱”主题宣传活动 [1] - 活动旨在提升高校学子反洗钱与反诈防骗意识，守护青年群体财产安全 [1] - 活动将专业金融知识与趣味互动形式相结合，破解传统宣传的枯燥感 [2] 活动内容与形式 - 民警结合“刷单返利”、“出租出借银行卡”、“冒充公检法涉案”等新型诈骗与洗钱关联手段进行案例拆解 [1] - 通过真实案例解析“两头骗”、“虚拟货币转移资金”等隐蔽套路，指出出租、出借、出售银行卡的法律风险 [1] - 设置趣味互动环节，以“兔子警官”形象吸引学生参与，通过案例解说、双反知识互动等形式普及防范技巧 [2] - 银行设计互动问答环节，围绕反洗钱法律法规、诈骗识别技巧、求助渠道等核心问题展开 [2] - 向师生发放图文并茂、内容精炼的“反诈宝典”手册，涵盖常见骗局拆解和应急处置流程等实用知识 [2] 活动效果与影响 - 活动现场学生举手抢答、积极参与，氛围热烈 [2] - 参与师生认为活动内容贴近校园生活，案例真实鲜活、实用性强，提升了风险防范意识 [2] - 活动实现了“教育一个学生、带动一个家庭、影响整个社会”的传播效果 [2] - 公司持续深化银警校合作，创新宣传形式，推动反洗钱、反诈宣传教育常态化、长效化 [2]

服务功能概述 - 核心功能为通过云闪付APP提供“一键查卡”服务，支持用户查询个人名下近500家银行的银行卡开立情况 [1] - 该服务旨在保障金融消费者资金安全和合法权益，便利公众高效管理个人银行账户 [1] - 查询报告在24小时内生成，云闪付APP将在3日后自动删除报告以保护用户隐私及财产安全 [1] 服务发展历程与覆盖范围 - 服务在中国人民银行指导下，由中国银联联合商业银行于2021年12月推出 [1] - 目前已支持查询用户在493家银行的银行卡开立情况，包括18家全国性商业银行和475家区域性商业银行 [2] - 截至目前，该功能已累计服务超2000万用户 [2] 操作流程与安全保障 - 用户通过云闪付APP搜索“一键查卡”，经身份信息核实、自主授权、人脸识别验证后即可申请查询 [1] - 查询流程严格遵守国家个人信息保护相关法律法规，采用多重身份认证机制确保信息安全，严防信息泄露 [2] - 用户无需前往银行网点，即可通过手机一次性、集中化了解各银行账户开立情况，提升账户管理效率 [2] 行业意义与官方认可 - 该功能着眼于“睡眠账户”的规范管理，对提升全民金融安全意识具有积极意义 [2] - 已被中宣部、公安部、工信部、人民银行等部委评为八大反诈利器之一 [2] - 有助于筑牢防范资金风险、保护民众资金安全的有效防线，构建安全、稳定、健康的金融环境 [2]

反诈误伤现象与成因 - 律师在建设银行网点取款因需配合反诈工作详细说明资金用途而未能成功取款，引发公众对反诈措施“误伤”普通民众的广泛关注 [1][2] - 反诈误伤已非偶发情况，取现几千元就可能被上门核实，转账几千元个人账户即可能被冻结，影响居民正常生活与资金使用 [2] - 反诈“误伤”范围正从大额交易向小额业务蔓延，防控措施下沉至日常转账、取现等高频业务 [3] 电信网络诈骗的严峻形势 - 电信网络诈骗案件数量居高不下，作案手段迭代升级，涉“两卡”（银行卡、电话卡）犯罪仍处高位 [4] - 2020年以来全国法院一审审结帮信犯罪案件逐年增长，2023年超10万件，2024年及2025年上半年案件数虽大幅下降但总体仍居高位 [4] - 电诈手段出现技术化革新，诈骗分子全面运用AI换脸、NFC等新技术，骗局迷惑性与成功率显著提升 [5] - 洗钱环节隐蔽化升级，电诈分子利用日常支付结算方式洗钱，并诱骗学生、老年人等群体成为“卡农”，让正常账户沦为洗钱工具 [6] 银行风控面临的挑战与局限 - 银行风控模型多依赖行内交易数据，缺乏跨领域外部信息支撑，单一银行对账户的把控非常有限，只能查到本行内部资金运转 [8] - 金融机构研判能力难以跟上电诈手段高强度对抗节奏，导致“宁可错拦一千，不可放过一个”的被动防控模式产生 [8] - 反诈工作陷入循环：诈骗手段越隐蔽，银行防控越严格，“误伤”概率越高，用户不满情绪越强烈，形成“各方损耗、黑产受益”的局面 [7] 行业破局的关键方向 - 打破银行间“信息孤岛”，实现精准防控，成为行业破解困局的关键方向 [1][9] - 中国人民银行支付结算司相关负责人提出，要加强技防建设，通过大数据等技术手段提升风险防控的科学性、精准性和有效性 [9] - 已有银行机构通过与智能风控企业合作，引入AI大模型风控技术（如腾讯云天御），构建更立体的防控体系，以研判交易背后真实意图和行为逻辑，降低误伤概率 [9]

事件概述 - 中信银行南通通州支行三名员工成功解救一名被犯罪团伙胁迫进行“跑分”洗钱的客户，并协助警方当场抓获两名犯罪嫌疑人 [1] - 三名员工因表现突出，被南通市公安局通州分局认定为“见义勇为人员”并获嘉奖 [1] 事件经过 - 柜员在客户冯某办理取现业务时，敏锐察觉其神色紧张、眼神躲闪、对资金用途语焉不详等异样 [1] - 客户递入求救纸条，揭示“被迫跑分，手机被收，包里有窃听器，门外有两名犯罪分子监控”的危急情况 [1] - 柜员使用预设暗号向会计经理示警，会计经理立即启动应急预案，拨打110报警并示意柜员以正常流程巧妙周旋争取时间 [2] - 大堂经理以日常服务为掩护，密切关注门外两名可疑人员动向，实现前台后台三岗联动 [2] - 民警数分钟后抵达现场，柜台人员移交求救纸条并指明嫌疑人方位，警方将两名犯罪嫌疑人一举抓获 [2] - 客户账户被及时止付，未造成任何资金损失 [2] 公司表态与行业意义 - 公司负责人表示将持续强化一线员工的识诈、防诈与应急处置能力，将其作为守护客户资金安全的重中之重 [2] - 此次成功处置是日常演练与警银协作成效的集中体现，公司下一步将持续深化与公安机关联动，共同筑牢反诈“防火墙” [2] - 警方高度评价银行员工“冷静判断、机智处置、勇担责任”的表现，认为其保护了客户安全并协助斩断犯罪链条，彰显了金融从业者的专业素养与社会担当 [3]

反诈行动过程 - 警方在10时29分发现市民面临被诈骗风险并迅速响应，于10时42分成功找到当事人，整个过程仅用时13分钟 [1] - 民警找到当事人时，其车辆副驾驶座位上已备妥90万元现金，正准备与诈骗人员碰面 [1] - 当事人起初抗拒警方询问，声称90万元现金是用于彩礼，并计划次日再转账100万元 [3] - 经核实，当事人是在某虚假App中进行理财投资，已深陷骗局，诈骗分子当时仍在通过手机教唆其躲避警方调查并继续投资 [3] - 经过民警近两个小时的耐心劝说，当事人最终认清骗局并配合警方提供诈骗分子信息 [5] 案件后续侦破 - 警方掌握关键线索后迅速展开侦查，于当天14点在交易地点成功抓获正在等待取现的嫌疑人吴某 [5] - 随后在杭州市公安局协助下，同案人员范某也被顺利抓获 [5]

文章核心观点 - 中国个人现金存取款监管政策呈现松绑趋势，2025年新版征求意见稿取消了个人单笔5万元以上现金存取需登记来源或用途的硬性要求[4][10] - 尽管国家层面政策有松绑迹象，但各地银行在执行反诈措施时存在显著差异，部分地区的核查门槛和流程严格，且金额标准不统一[5][6][7] - 银行严格的核查措施，如询问用途、扫码报备、联系家属等，主要背景是防范电信诈骗，特别是保护老年人群体[6][8][10] 各地银行存取款政策差异 - 山东东营和河南平顶山等地银行的反诈措施较为严格，核查门槛普遍低于5万元，例如中国银行东营某支行对1万元以上取款就要求扫码报备[6][8] - 部分地区的核查金额门槛较高或流程宽松，如中国银行浙江绍兴某支行无论取款多少都无需扫码报备，中国银行安徽枞阳某支行门槛为5万元以上[7][8] - 存取款业务核查存在“取款严、存款宽”的差异，例如长沙地区多家网点对大额存款要求宽松，而取款超过2万元则会进行询问[7] 监管政策演变 - 2022年版规则曾明确要求个人存取现金超5万元需登记来源和用途，但该规定在实施前被暂缓[9][10] - 2025年新发布的征求意见稿核心变化是取消了上述5万元的硬性登记要求，显示出监管优化和松绑趋势[4][10] - 新规要求金融机构对洗钱风险较高的情形采取强化尽职调查，意味着管理需更加精细化和技术化[11] 银行具体核查措施 - 常见核查措施包括口头确认资金来源非24小时内入账、扫描公安局报备码填写详细信息、核实用途具体场景并需提供佐证[6][8] - 部分银行在取款人无法自行操作时提供替代方案，如农业银行平顶山某支行对无微信用户可由工作人员代为登记[6][8] - 银行采取严格措施的主要原因是老年人被骗案例频发，旨在防止客户资金被骗[6][8][10]

产品与用户数据 - 公司自研的美亚“鉴真”小程序用户量突破20万户 [1] - 该产品目前尚处于市场培育和技术优化阶段 [1] - 产品当前采用免费开放策略，暂未产生直接营收 [1] 发展战略与未来规划 - 免费开放模式旨在验证技术应用场景并积累用户需求数据 [1] - 该小程序为公司反诈等核心业务的技术迭代和服务升级提供支撑 [1] - 后续待用户规模和应用场景成熟后，公司将根据规则履行信息披露义务 [1] 资源利用说明 - 公司表示该小程序不存在资源错配及浪费股东资金的情况 [1]

区域发展与政策动态 - 重庆调整行政区划，设立两江新区，撤销江北区与渝北区 [1] - 国家医保局开展医保经办全流程智能审核试点工作 [1] - 鄂尔多斯市在国家育儿补贴基础上为三孩家庭每年额外补贴6400元 [1] - 世界首座双层斜拉—悬索协作体系大桥铜陵长江三桥正式通车 [5] 科技与工业标准 - 中国牵头制定的全球首个工业5G国际标准正式发布 [1] - 中国航天器天问一号首次观测到星际天体阿特拉斯并传回照片 [3] 国际贸易与经济活动 - 进博会首日上海代表团完成首单签约，采购订单金额超过1亿美元 [1] 社会事件与公共管理 - 人民网评论指出打击诈骗与服务群众并非对立，应提升运营商服务意识与精准打击诈骗的有效行动 [17] - 杭州一小学因老师开车进校学生敬礼喊早被教育局要求立即整改 [9] - 沈阳世博园为花期已结束的粉黛乱子草喷漆上色，园方称为提升游客拍照体验 [14] - 新人结婚遭拦车索要50条香烟，总价值约6000元，律师称或构成敲诈勒索 [14] - 湖南省人民医院一名副院长与一名女医师因被指出轨遭停职调查 [16] - 浙江大学食堂以8.8元价格出售螃蟹，校方回应称不为比价只为学生 [16] - 湖北十堰市郧西一中高二生上襄阳四中网课被强收7500元，襄阳市教育局正调查 [16] 体育赛事与运动员动态 - 第十五届全运会跳水女子双人10米台决赛，上海队陈芋汐/掌敏洁以350.22分获得冠军 [5] - 巴黎奥运会女单冠军陈梦随山东队参加全运会，表示因热爱乒乓球及想为球队尽力而选择参赛 [23]

行业监管与政策合规性 - 电信运营商线下营业厅的办卡审核标准与国务院2015年要求简化优化公共服务流程的通知精神不符[3] - 要求提供"无犯罪记录证明"缺乏法律依据，因公安部等部门规定该证明仅适用于升学、服现役、就业等法定情形，办理电话卡不在此列[3] - 在没有法律依据和政策支撑下设置额外要求，背离了公共服务改革的初衷，暴露出公共服务流程简化改革中存在堵点和难点问题[3] 运营商业务实践 - 移动、联通和电信在多个城市的线下营业厅审核标准差异显著，部分仅需身份证即可办卡，部分则要求额外证明[2] - 额外证明材料包括"无犯罪证明"、"工作证明"、"银行流水"中的一项，或要求预存500至1000元话费、审核房产证或营业执照[2] - 营业厅对此类做法的解释是为了"反诈"，但此举被认为为普通人设置了不必要的门槛，并可能歧视失业人员和刑满释放人员[2] 消费者影响与公共服务 - 额外证明要求超出了公众对办理电话卡所需材料的可接受范围，对失业人员（无法开具工作证明）和刑满释放人员（无法开具无犯罪证明）构成障碍[2] - 此类"加码"举措的实际反诈效果未知，但确实异化为"反便利"，需要相关方面及时介入清理不合理要求以捍卫公民合法权益[4]

事件概述 - 南通如东华荣支行柜员成功识别并拦截一起疑似诈骗转账事件，保护了客户资金安全 [1][2] 银行风险识别流程 - 柜员在客户办理现金汇款时按规定递送防诈骗告知单，并观察客户行为 [1] - 客户在填写单据时表现出焦虑不安、频繁通过手机与他人沟通确认的反常举动 [1] - 客户对收款方开户行所属省份等基本信息含糊不清，无法明确回答 [1] - 客户对资金用途的表述存在矛盾，无法说明具体采购货物及与收款方的生意往来 [1] - 银行员工结合多重疑点判断转账存在风险，以信息需进一步核实为由暂缓业务办理 [1] 银行风险处置措施 - 运营主管向客户详细讲解近期常见的涉诈资金过渡骗局，建议暂留现金不予转账 [2] - 工作人员坚持原则，强调核实可疑交易是对客户资金安全负责 [2] - 运营主管第一时间联系辖区派出所报警，民警抵达现场进行询问和核查 [2] 事件真相与影响 - 经警方核查，客户系被网上轻松赚佣金信息诱导，以代转货款可拿2%好处费为由，企图利用其账户转移涉诈款项 [2] - 客户意识到风险后对银行表示感谢，避免了经济损失和法律责任的承担 [2] - 此次成功拦截体现了支行通过常态化反诈培训提升员工风险识别能力 [2] - 银行在业务办理中严格执行问用途、核身份、辨疑点的核查流程，构建警银联动的反诈防线 [2]