文章核心观点 - 沈阳公安通过构建“四位一体”反诈工作格局，实现了电信网络诈骗案件立案数和损失金额的显著“双下降” [1] 反诈工作成效 - 2025年全市电诈案件立案数和损失金额实现“双下降” [1] - 2026年以来立案数同比下降27.41%，损失金额同比下降34.63% [1] 机制化统筹 - 与82家市直单位及企事业单位建立捆绑对接、责任共担的联动机制 [1] - 建立“地区+行业+社区”三级会议制度以压实责任 [1] - 各分局建立“警种捆绑委办局、派出所捆绑街道”的责任体系，推动工作向一线落地 [1] 精准化宣防 - 根据受骗风险高低和群体特征开展差异化、精准化宣传 [1] - 联合市教育局、团市委开展“十个一”校园反诈活动，覆盖全市高校及中小学 [2] - 沈河分局推行“十户制”包保宣传，动员2209名警力对4.1万余名易受骗群众进行一对一宣传 [2] - 对无业人员、老年人等群体开展“敲门行动”实行动态提醒 [2] - 皇姑分局在辖区内所有酒店宾馆房间设置反诈提示和海报 [2] 科技化赋能 - 构建线上线下融合、智能精准预警的反诈宣传新阵地 [3] - 建立市级、区级、社区（村屯）三级反诈宣传微信群1.9万余个，实现信息一键直达 [3] - 协调通信管理部门全网发送防骗提示短信，并与网络平台合作建立搜索关键词风险干预机制 [3] - 首创“银行冻结、公安止付、反向追踪”资金预警战法，构建“技术阻断+资金冻结+社交联防”的立体防御体系 [3] 社会化共治 - 联合中国刑事警察学院组建“预备警官宣传队”，深入24所高校开展巡回宣讲 [4] - 在高校组建25支反诈志愿者团队，发动学生参与宣传 [4] - 皇姑、浑南等分局搭建VR反诈体验基地，组织高校新生沉浸式学习 [4] - 推行“一人受教、全家受益”宣传模式，辽中分局采用“1节主题班会+1份反诈作业+带动N个家庭”模式 [4] - 大东分局指导学生签订《个人反诈承诺书》，推动反诈意识从校园向家庭和社区辐射 [4]

行业监管动态 - 中国支付清算协会于2月6日通过官方渠道发布了针对春节期间的防诈骗提示 [1] 行业风险与应对措施 - 行业提示老年人需警惕冒充子女晚辈、声称出事需紧急打款的电话，建议接到此类电话先挂断并通过官方联系方式与家人核实 [1] - 行业提示对以境外号码开头的陌生来电要保持高度警惕 [1] - 行业建议子女应多向独居老人普及反诈知识，以防范诈骗风险 [1] - 行业建议公众在遇到疑似诈骗情况时，及时报警或拨打96110反诈专线 [1]

春运期间反诈宣传活动 - 北京公交警方于2月5日联合多部门在北京南站开展“平安春运”反诈主题宣传活动 [1] - 活动通过案例讲解、互动体验、发放反诈手册和文创宣传品等多种形式向旅客普及防诈骗知识 [1][3] - 警方计划在春运期间持续依托地铁站、高铁站等公共交通客流密集区域加强反诈宣传与巡查防控 [4] 高发诈骗类型与手法 - 票务退改签诈骗是当前较为高发的类型，诈骗分子冒充航空公司或铁路客服，以行程信息异常为由诱导点击虚假链接或下载涉诈软件 [3] - 线下借钱诈骗时有发生，不法分子在车站以钱包丢失、手机无法支付等理由请求添加社交账号借款，得手后迅速失联 [3] - 冒充熟人诈骗需提高警惕，诈骗分子通过盗取社交账号冒充亲友，以春运出行受阻、急需资金等理由实施诈骗 [3] 警方提示与防范重点 - 警方提醒旅客春运期间人员流动密集，各类诈骗风险随之上升 [1] - 涉及资金往来时，务必通过电话或当面核实对方身份，切勿轻信文字信息或陌生链接 [3] - 诈骗分子常利用群众行程紧张、信息获取渠道复杂等特点实施诈骗 [3]

诈骗模式与目标群体 - 不法组织及个人冒用慈善机构名义实施诈骗 [2] - 诈骗手段包括建立微信群、直播授课、推广APP、设立虚假网站等方式 [2] - 诈骗活动主要瞄准老年人群体 [2] 诈骗活动特征与影响 - 不法分子道具样样齐全、骗术环环相扣 [2] - 老年人群体辨别和防范能力相对较弱，对此防不胜防 [2] 防范与应对措施 - 需依法严厉打击此类诈骗行为 [2] - 需从平台监管、社区预警、子女关心等方面入手，形成反诈合力 [2] - 目标是让假慈善真诈骗无处遁形 [2]

反诈宣传的社会化创新 - 年轻一代正更主动地在家庭中扮演反诈角色 将防骗提醒融入日常生活用品如茶具、背包、按摩靠枕等 使提醒从“教育”转变为一种更容易被接受的关心[9] - 一名58同城高校反诈宣传员通过为家人准备印有“事事走正 快钱不碰”“美好常在 刷单免谈”“押金不先交 恋爱不转账”等标语的反诈新年礼 进行家庭反诈宣传[1][2] - 反诈宣传形式创新 将提醒印在家人每天会使用的高频物品上 如给妈妈的茶具印上“稳赚不存在”“刷单不赚钱” 被认为可能比反复提醒更有效[2][4] 反诈宣传的社区渗透与效果 - 反诈宣传从家庭延伸至社区 80岁的爷爷将反诈年贴贴在手工竹编制品上带到镇上集市 引发了路人对骗局的讨论和交流[6][10] - 这种融入日常场景的宣传方式成功引发了公众共鸣与互动 许多人停下来念年贴上的字 并分享身边听过的诈骗经历[6] - 58同城近年来在高校、社区持续开展反诈宣传 吸引年轻人参与 推动了防骗提醒的日常生活化[9] 反诈宣传的内容与场景聚焦 - 宣传内容针对“最容易出事的点”和“最放松、最没防备的时候” 例如聚焦“刷单”“恋爱转账”“稳赚诱饵”等常见骗局[2] - 宣传策略注重个性化与场景化 根据家庭成员的不同习惯定制礼物 如为常开车的爸爸准备车载按摩枕 为自己的背包印上回应家人追问的玩笑话[4][8] - 这种具象化、生活化的提醒方式获得了家庭成员的积极反馈 例如爷爷认为反诈年贴“比春联实在”[4]

文章核心观点 - 自《反电信网络诈骗法》施行以来，反诈已成为银行业的最高优先级任务之一，银行在基层执行中建立了严格的客户尽职调查流程和考核体系，但这与传统的业务发展（如开卡、拉存款）目标产生了直接冲突，导致银行从业者陷入既要防范风险又要满足客户需求、完成业绩的两难境地 [4][7][14][27][32] - 银行反诈工作的具体执行存在多层矛盾：不同监管机构（如反诈中心、银监局、人民银行）的要求可能存在不一致；过于严格的流程引发了客户大量投诉；而为了平衡投诉压力，部分规定又有所回调；技术拦截系统效果有限且可能“误伤”正常客户，最终压力传导至一线柜员 [7][18][40][42][44] - 一线银行员工在高压考核与客户不满的夹缝中工作，他们通过精修“话术”、提供礼品等方式试图缓和矛盾，但严格的溯源问责制度（即使业务办理多年后涉诈仍需追责）以及“零涉诈户”等极端考核目标，使得从业者承受巨大心理压力，部分人因此选择离职 [10][18][25][26][28][38][46] 反诈成为银行核心任务与严格考核 - 《反电信网络诈骗法》于2022年12月1日施行后，反诈工作成为银行业金融机构的重要任务，银行需建立客户尽职调查制度并采取风险防范措施 [4][7] - 反诈被银行内部视为“最高级别任务”，部分网点曾要求做到“零涉诈户”，一旦出现涉案账户，银行可能面临暂停新开户业务一个月甚至半年的处罚 [10][14] - 自该法施行以来，已有10余家银行因反诈相关问题被监管处罚 [10] - 银行内部形成了严密的反诈考核管理系统，并与绩效强关联，考核方案各异，有的严格对照标准话术，少说一句即扣分，例如有柜员因未强调“洗钱是违法的”被罚300元 [28] - 管理权限持续收紧，例如单日取款或转账5万元以上需向主管申请授权，百万以上需行长审批；培训频率从季度提高到每周一两次，并纳入考核打分 [28] 基层执行流程复杂化与客户冲突 - 柜员办理取现业务时需完成多项流程：录入取款用途至Excel表格（加密报反诈中心）、查询风险系统、根据风险等级进行追问或报警，全程监控记录 [8] - 不同地区、银行的规定存在差异且时常变动：例如某地反诈中心要求取现2万元以上必须询问用途；福建某城商行要求取现3万以上填写《取现评估表》；广东某行曾一度要求取100元也问用途 [7][8][12] - 开户流程变得极为严格，在电诈高发区，办理工资卡需提供工作证明、展示工作群聊，开通手机银行需开卡半年以上且流水合规，并提供单位营业执照 [9] - 这些严格流程引发了客户大量不理解与投诉，在广东某县级支行，每月审核的投诉中有50%-80%与反诈相关 [18] - 为应对投诉压力，银行加强了“话术”培训，教导员工使用“为了保护您的资金安全”等标准服务性语言，并将矛盾指向外部，例如建议客户“咨询当地派出所” [19][20] 反诈与业务发展的直接冲突 - 反诈工作的严格考核与银行最基础的业务考核（如开新卡、拉存款）产生直接冲突，从业者形容是在“反诈”和“发展”之间二选一 [27][32] - 具体案例：某银行为完成开卡任务举办“开卡存千元送礼品”活动，日均开卡人数从个位数升至60人，但活动因出现一个涉诈户被紧急叫停，新开的五六百户均不纳入考核，全员被扣分 [30][31] - 冲突导致业务策略调整：有的银行取消每日开新卡任务，将年初“开门红”存款任务降低50%；有的则将业务重心转向与反诈关联度较低的放贷业务 [34] - 也有银行在业务考核上做加法，将开卡任务细化为开通手机银行、关注公众号等几十项小指标，每天通报排名，完成任务比从前更难 [34][35] 技术系统局限与问责压力 - 银行的线上交易拦截系统效果有限，“命中率很低”，且常“误伤”正常客户，例如月交易额上千万的商户因经常被拦截而换银行 [40] - 系统拦截模型容易被诈骗分子研究并规避，而部分被拦截的账户需转至线下柜台进行人工筛查，压力再次转移给柜员 [40][41] - 银行与反诈中心使用两套独立且风险等级不互通的风险系统，信息不同步可能影响判断 [42] - 严格的溯源问责制度给员工带来持续压力：一张银行卡无论何时涉诈，哪怕几年后，也要追溯问责经办人 [38] - 柜员即使完全按流程操作，仍可能因客户使用虚假证明或后续资金涉诈而被问责、罚款、写检讨乃至多次召开批评大会 [44][45] - 不同上级（反诈中心、监管单位、银行领导）的要求可能存在矛盾，例如对取现不同金额的尽调要求不一，令员工无所适从 [44] 从业者处境与行业影响 - 一线柜员在“不得罪客户”和“完成考核”之间艰难平衡，承受巨大心理压力，部分人因此离职 [4][46] - 员工通过“精修”话术、提供米、油、保温杯等礼品来缓解客户不满，甚至有银行提出“无感反诈”的新要求，即尽调不能让客户察觉 [25][26][44] - 尽管监管规定自2026年1月1日起个人存取现金超5万元不再登记，但截至文章时间（2025年底），多地基层银行员工表示尚未接到执行新规的指令，预计有一个过渡期 [5][7][44] - 高压环境改变了员工行为，有的柜员为规避风险，会婉拒客户开卡需求，即使影响业务指标 [32] - 反诈工作的紧张氛围在银行营业大厅随处可见，如循环播放反诈视频、增设警示标语、办理业务前强制观看反诈短片等 [8]

事件概述 - 江苏盐城警方成功劝阻一起刷单返利类电信网络诈骗 为居民朱先生挽回经济损失48190.27元 [1] - 警方在接到反诈中心预警后迅速行动 在事主与诈骗分子通话并已被远程控制手机的情况下 通过拔卡、断网、强制关机等方式切断了转账渠道 [1] 诈骗手法分析 - 诈骗广告常以“动动手指就能赚钱”、“足不出户轻松致富”、“任务简单酬金高”等话术进行诱导 [1] - 诈骗本质是以“返利”为噱头的刷单邀约 其核心套路为“先小额获利、再大额投入” 一旦受害者停止投入或要求提现 诈骗方便会失联 [3] - 诈骗过程中 诈骗分子会诱导受害者下载来源不明的App 并通过“屏幕共享”功能远程控制受害者手机 以完成转账操作 [1][3] 警方行动与提醒 - 警方提醒公众 刷单本身就是违法行为 任何相关邀约本质都是诈骗陷阱 [3] - 公众应不下载来源不明的App 不向陌生账户转账 遇到类似情况应第一时间留存证据并报警 [3] - 建议下载安装“国家反诈中心”App并开启实时预警功能 以加强防范 [1]

公司反诈工作成果与措施 - 恒丰银行昆明分行营业部因2025年度积极投身反诈工作、守护群众财产安全，获得昆明市公安局西山分局东路桥派出所的表扬信高度肯定 [1] - 该营业部作为拦截电信网络诈骗的“第一道防线”，2025年以来严格落实反诈部署，将反诈工作融入业务全流程 [1] - 通过常态化开展诈骗案例学习与可疑交易识别培训，网点员工风险拦截能力持续提升，在账户开立、柜面操作、智能机具引导、异常转账提醒等关键环节严守防控关口 [1] 公司具体反诈执行与协作 - 依托与东路桥派出所建立的高效联动机制，该营业部深度参与警银反诈协作，定期参加联合培训、共享风险信息，积极配合涉案账户查控 [1] - 该营业部多次协助警方快速冻结可疑账户、提供关键交易线索，成为反诈战线上的“金融哨兵” [1] - 通过厅堂微沙龙、社区讲座、线上推送等多元形式，去年累计开展反诈宣传30余场，覆盖客户超2000人次，发放宣传资料两千份 [1] 公司未来计划与表态 - 营业部相关负责人表示，未来将以此次表彰为动力，持续深化警银联动，优化反诈防控流程 [2] - 公司计划提升金融服务安全性与专业性，与社会各界携手筑牢反诈壁垒，全力守护群众“钱袋子” [2]

公司业务与技术进展 - 公司通过自研AI反诈系统成功协助公安机关破获一起冒充物流退款诈骗案件，并抓获犯罪嫌疑人 [1] - 此次行动实现了从风险预警、实时研判到线索移交的全流程智慧防控 [1] - 公司的AI智能监测模型发现本地某基站出现异常高频通话行为，分析显示涉案号码在24小时内密集拨打异地陌生电话，通信特征符合特定诈骗模式 [1] - 公司立即启动反诈“熔断机制”，并将线索实时同步至市公安局反诈中心 [1] - 公司下一步将继续深化与公安机关的联动，持续优化AI反诈模型与防控技术 [1] 行业合作与社会责任 - 此次行动进一步巩固了警企协同打击通信网络诈骗的联动机制 [1] - 公安机关依托公司提供的号码关联信息、通话行为数据等精准研判，迅速锁定嫌疑人位置，现场查获作案手机卡16张、“打猫”设备3台，有效阻止了诈骗进一步扩散 [1] - 公司下一步将依托“苏星·邻里”品牌，持续扩大反诈微课堂、组建“防诈守护队” [1] - 公司计划通过技术升级与社区宣防的双轮驱动，全力筑牢通信安全防线，切实保障人民群众财产安全 [1]

反诈宣教活动模式与内容 - 活动采用“专题授课+实地警示”双线模式 为干部职工提供定制化反诈培训[1] - 授课环节拆解了客服退款、高薪兼职、婚恋交友等高频率诈骗套路 并揭秘诈骗分子的“精准围猎”手段[1] - 结合本地真实案例 以“案例+解读”形式呈现诈骗危害并传授“三不一多”防骗口诀[1] - 专题授课后组织学员赴公安反诈中心进行沉浸式参观学习 观摩典型受骗案例资料并听取工作形势解读[1] 监管机构职责与行动方向 - 作为反诈协同力量和责任主体 需履行筑牢自身防线和扛起监管责任的双重职责[2] - 在筑牢防线方面 需将反诈知识内化于心、外化于行 并带动身边亲友提升识骗防骗能力[2] - 在监管责任方面 既要向经营主体宣传普法 也要紧盯涉诈广告、网络交易平台及企业登记等重点环节强化监测与执法[2] - 目标是铲除诈骗滋生土壤 为营造安全稳定的社会环境和清朗有序的市场环境筑牢反诈屏障[2]