产品发布与合作 - 新华保险、中再寿险与爱连健康签署深度合作协议，共同推出国内首创服务给付型商业护理保险“康护无忧”[1] - 合作标志着健康险从“经济补偿”向“服务保障”转型，是保险主业与健康管理深度融合的创新实践[1] 产品背景与定位 - 产品针对人口结构持续调整、人均预期寿命提升的背景下，聚焦长期护理风险，旨在填补保障缺口，助力构建多层次社会保障体系[3] - 产品是对金融监管总局《关于推动健康保险高质量发展的指导意见》的响应，该意见鼓励探索“健康保险+健康管理”的综合服务模式[10] 产品核心特点与创新 - 产品核心突破在于“服务责任化”，将专业护理服务纳入直接给付责任，被保险人达到理赔状态时可自主选择现金赔付或专业护理服务，实现了从“经济补偿”到“服务保障”的转变[3] - 保障周期为1年，5年保证续保；保障年龄涵盖30天至75岁，最高续保年龄100岁[3] - 产品责任涵盖手术住院护理保险金和长期护理保险金，两种保险金的给付方式均包括护理服务给付和现金给付两种形式[3] 产品具体优势 - **投保门槛低**：免体检，符合条件的结节、三高均可投保，大幅降低中老年客群投保门槛[4] - **覆盖高龄人群**：首次投保最高支持75岁，续保年龄最高100岁[5] - **保障范围聚焦**：聚焦手术住院、25种特定疾病及1-3级意外伤残引发的核心护理需求[6] - **给付灵活**：可选现金给付或专业护理服务；针对长期护理需求，提供最长6、12、24个月三档给付期限供选择[7][8] - **价格实惠**：以50岁男性，长期护理保险金最高给付期限12个月为例，投保费率仅需401元；2名及以上家庭成员共同投保可享95折优惠[9] 合作方爱连健康的作用 - 爱连健康作为数字化医疗健康服务平台，依托大数据分析能力，打通“需求-供给-支付”全链路闭环[10] - 在服务支撑方面发挥关键作用：1) 利用服务供给端大数据资源解决护理服务全国标准化定价问题，为精算模型提供数据基础[12]；2) 整合全国专业护理机构与团队，搭建覆盖广泛的服务网络[12]；3) 打造AI驱动的数智化运营平台，实现健康数据、理赔流程与护理服务的无缝衔接，并借助理赔系统自动化、费用垫付等服务增强信任机制[12] - 其深度参与推动了产品从设计到落地的全链条闭环管理[12] 行业意义与发展前景 - 此类创新实践正逐步打通医保、养老、长护险与商业保险的协同路径，探索建立多层次保障联动机制[13] - 通过标准化服务流程与数据接口，推动各类支付方和服务方高效衔接，提升资源利用效率[13] - 随着人口老龄化程度加深，护理保险将不仅局限于风险补偿，更将成为整合健康资源、优化服务供给、提升治理效能的重要工具[13]

品牌焕新升级 - 公司于10月25日在北京举办发布会，将“平安健康保险”客户端迭代升级为“平安乐健康”客户端 [2] - 此次焕新升级标志着公司在“健康保险+医健服务”融合发展领域迈出关键一步 [2] - 公司旨在通过品牌焕新，让客户的运动、就医、理赔行为沉淀为可增值的健康资产 [2] 新服务体系核心内涵 - 新体系核心是打造以“平安乐健康”客户端为核心的健康生活方式数字化平台 [2] - 新体系旨在为客户提供省心、省时、省钱的服务，践行集团“三省”理念 [2] - 公司将客户“健康行为”量化为可增值的“健康资产”，形成保单、服务、档案、奖励、会员五位一体的闭环 [3] 战略发展与行业意义 - 公司用两年时间完成了“健康保险+医健服务”核心战略的底层互通、产品共创和生态共建 [3] - 此次升级被视为将监管倡导的“健康保险+健康管理”具体落地的优秀范本 [3] - 通过健康积分、家庭账户等玩法，为行业探索“中国版HMO”提供了新范式 [3]

公司战略布局 - 人保健康运用自有资金2亿元投资设立全资子公司人保健康管理有限公司 持股比例100% [2] - 公司早在2015年就提出打造"健康保险+健康管理"双璧模式 历时10年完成落地 [3] - 2025年上半年健康管理业务实现服务收入1.59亿元 为480.09万人次提供服务 同比增长超20% [4] 行业政策导向 - 2014年第二版保险业"国十条"提出保险与疾病预防、健康维护、慢性病管理等服务结合 [4] - 2024年第三版新"国十条"明确推动商业健康保险与健康管理深度融合 [4] - 2020年原银保监会发布通知规范健康管理服务 涵盖健康体检、健康咨询、慢病管理等七大领域 [3][6] 业务模式价值 - 健康管理服务通过预防疾病发生、控制疾病发展来降低疾病发生率 减少保险公司理赔支出 [5][6] - 该模式能提升客户体验和满意度 增强保单黏性和续保率 形成差异化竞争优势 [5] - 可整合医院、药房、体检机构等资源 构建"医—药—康—护—健—险"生态体系 [5] 同业实践案例 - 招商信诺人寿2017年设立健康管理公司 提供就医、重疾、预防、康复四大场景的一站式服务 [4] - 中国太保人寿2018年设立医疗健康管理公司 聚焦康复医疗和健康管理 推进"大康养"战略 [4] 发展挑战 - 需要平衡数据共享与隐私保护 需加强加密等技术投入保障数据安全 [7] - 健康管理服务质量参差不齐 缺乏统一服务标准 [7] - 初期投入高且回报周期长 面临盈利压力 [7] 未来发展方向 - 实现产品设计一体化 将健康管理服务直接嵌入保险条款 [8] - 推动支付机制一体化 借鉴美国"管理式医疗"实现服务即理赔 [8] - 构建数据运营一体化系统 整合投保数据、医疗记录和可穿戴设备数据形成保险风险地图 [8]

公司战略与投资 - 人保健康获准运用自有资金2亿元投资设立全资健康管理子公司人保健康管理有限公司[1] - 公司早在2015年就提出打造"健康保险+健康管理"双璧模式 历时10年正式落地[2] - 2025年上半年健康管理业务实现服务收入1.59亿元 为480.09万人次提供服务 同比增长超20%[2] 行业政策导向 - 2014年第二版保险业"国十条"提出健康保险应与疾病预防、健康管理等服务结合[3] - 2024年第三版新"国十条"再次强调推动商业健康保险与健康管理深度融合[3] - 监管机构2020年明确健康管理服务包括健康体检、健康咨询、慢病管理等七大范畴[2] 市场竞争格局 - 招商信诺人寿2017年设立健康管理子公司 提供一站式全流程健康服务[3] - 中国太保2018年成立太平洋医疗健康管理公司 聚焦康复医疗和"大康养"战略[3] - 行业同质化竞争加剧 健康管理服务成为差异化竞争的重要抓手[4] 商业模式价值 - 健康管理服务能提升客户体验和满意度 增强保单黏性和续保率[4] - 通过预防疾病降低理赔支出 优化风险控制 实现可持续盈利[5] - 整合医院、药房、体检机构资源 形成"医—药—康—护—健—险"生态闭环[5] 发展挑战 - 健康数据共享与隐私保护存在合规挑战[6] - 服务质量参差不齐缺乏标准化体系[6] - 初期投入高回报周期长面临盈利压力[6] 未来发展方向 - 产品设计一体化 将健康管理服务嵌入保险条款[6] - 支付机制一体化 借鉴"管理式医疗"实现服务即理赔[6] - 数据运营一体化 整合投保数据与医疗记录动态调整保费策略[6] - 行业竞争将从价格战转向健康管理能力竞争[7]