银行存款利率下降趋势 - 5月商业银行定期存款利率全面下跌 中长期利率步入"1字头" 3年期和5年期定期存款平均利率持续倒挂 环比跌幅最多超30BP [1] - 3年期和5年期整存整取定期存款平均利率分别降至1.711%和1.573% 5年期利率较3年期倒挂13.8BP [3] - 各期限定期存款均进入"1%时代" 3个月至2年期平均利率均有不同程度下降 大额存单方面5年期降幅最大 单月下降28.33BP [3] 银行揽储行为与监管动态 - 存款利率持续走低背景下银行揽储压力增大 部分银行出现违规揽储行为 如某股份行推出定存5万元赠送潮玩盲盒活动后被紧急叫停 [4] - 长三角某地区金融监管部门提示银行不得短期冲量、无序揽储 列出禁止行为清单 包括通过手工补息、发放加息券、赠送实物等方式吸收存款 [4] - 股份制银行总行下发通知强调杜绝违规吸存行为 如存款"贴水"、向客户赠送实物、购物卡、现金等变相提高存款利率手段 [4] 行业现状与挑战 - 存贷款利率已进入下行通道 商业银行净息差下滑压力仍然较大 [4] - 银行仍热衷于争夺市场份额和客户资源 导致高息揽储现象屡禁不止 [4]

泡泡玛特Labubu盲盒营销现象 - 泡泡玛特推出的Labubu盲盒在全球范围内引发抢购热潮，部分平台转售价高达上万元[2] - 银行推出存款送Labubu活动，客户存入5万元定期3个月可获赠盲盒，办理信用卡可升级获赠更高端系列[5] - 部分银行客户经理自掏腰包用个人提成购买Labubu赠送给客户以完成业绩指标[6][8] 银行揽储压力与应对措施 - 存款利率持续下行导致银行面临巨大揽储压力，活期利率降至0.05%，一年期定存利率跌破1%[11] - 非银金融机构存款大幅增加，前四个月增长1.88万亿元，显示"存款搬家"现象加剧[13] - 银行通过赠送网红潮玩等实物吸引年轻客户群体，但该方式已被监管叫停[9][11] 银行营销合规问题 - 监管明确规定禁止银行通过赠送实物等违规手段吸收存款，违者将面临罚款[16] - 临海农商行等机构曾因违规返利吸存被处以25万元罚款[16] - 专家建议银行应通过优质产品和服务而非短期营销手段来吸引客户[18] 银行从业人员现状 - 客户经理面临严苛考核标准，部分需完成每月60张新卡开户指标，未达标者月薪仅3000余元[7] - 为完成业绩，客户经理不惜垫付上万元订购潮玩礼品，导致大部分提成都用于拓展客户[8][9] - 部分能力突出者月开户量可达100张以上，而能力较弱者可能不足50张[7]

泡泡玛特潮玩Labubu盲盒火爆现象 - Labubu盲盒在全球范围内引发抢购热潮 部分平台价格被炒至万元以上 [2] - 银行推出存款送Labubu活动 客户存入5万元办理3个月定期可获赠1个盲盒 [2] - 3.0系列Labubu最受欢迎 价格高且供应紧张 需提前预订 [4] 银行营销策略与客户经理行为 - 股份制银行推出组合营销 新开户+存款+信用卡可获不同系列Labubu 活动限时1个月 [4] - 客户经理自费购买Labubu作为开卡礼品 使用银行补贴和个人提成在得物平台溢价采购 [5] - 信用卡业务考核压力大 基础要求60户/月 未达标者月薪仅3000元 面临裁员风险 [5] - 北方银行客户经理垫资1-2万元预订Labubu 通过客户返还优惠券覆盖成本 [6] 银行揽储压力与市场环境 - 存款利率持续下行 国有大行一年期定存利率首次跌破1% 股份行跟进调整 [7] - 非银金融机构存款显著增长 前4个月增加1.88万亿元 显示"存款搬家"趋势 [8] - 理财市场回暖 短期灵活型产品受青睐 进一步分流银行存款 [8] 监管政策与违规案例 - 监管明确禁止银行通过赠送实物揽储 2018年文件规定不得违规返利吸存 [9] - 2020年临海农商行等三家银行因违规返利吸存被罚25万元 [10] - 当前营销活动已被叫停 银行需清理剩余库存礼品 [6] 行业专家建议 - 银行应转向合规获客方式 如代发工资 结算网络 代销资管产品等 [11] - 中小银行需优化资产负债管理 控制负债成本 避免规模扩张依赖 [10] - 建议通过场景化交叉营销挖掘存量客户需求 提升服务能力 [11]

银行揽储手段创新 - 平安银行多地分行推出新开户客户回馈活动，存入5万元可获潮玩LABUBU盲盒，活动针对"纯新客户"或销户满一年的客户[1][3] - 存款利率方面，5万元存3个月年化利率1%，1年1.3%，2年1.4%，20万元大额存单3年利率达1.75%，高于股份制银行挂牌利率（1年期1.15%，2年期1.2%）[4] - 行业普遍采用实物礼品揽储，如平安银行上海闵行支行新开户存入1000元送30元现金券，5万元送150元现金券，招商银行送小家电、超市会员卡，浦发银行、南京银行等也有类似活动[4] 揽储策略效果与动机 - 实物礼品策略直观且具吸引力，尤其能通过热门IP（如LABUBU）吸引年轻客户，并在社交媒体扩大传播[5] - 2025年4月中国住户定期存款余额达118.78万亿元，同比增12.62%，增速显著高于活期存款（5.6%），银行面临高利息支出压力但仍需扩大存款规模以支撑资产业务（如贷款、债券投资）[7] - 存款利率进入"1时代"导致客户流失，非银机构存款4月新增15710亿元（同比多增19010亿元），银行通过实物礼品变相提升客户收益（如500元礼品相当于1个百分点年化收益率）以应对竞争[8][9] 监管动态与合规争议 - 长三角地区金融监管部门重申禁令，明确禁止银行通过赠送实物礼品或互联网平台合作揽储，要求2025年底前清理存量业务[1][12] - 平安银行"存款送LABUBU盲盒"活动被质疑是否属于变相"手工补息"，现行规定禁止银行以返还现金、有价证券或赠送实物等不正当手段吸存[11] - 2018年原银保监会已明确禁止七类违规吸存行为，包括赠送实物，2020年地方监管进一步细化规定，近期长三角地区再次强调合规要求[12]