美联储监管政策转向 - 美联储计划放弃或取消此前向各大贷款机构发出的部分机密警告，即要求其改进业务的私人指令 [1] - 美联储监管部门已告知全国各地的银行，审查人员将开始对现有的“需关注事项（MRA）”和“需立即关注事项（MRIA）”警告进行复核 [1] - 复核标准是依据美联储的最新指令，即要求审查人员更多关注银行财务健康的即时风险，减少对流程和程序的干预，不符合此标准的警告将被取消 [1] 监管执行方式调整 - 各公司的猎头和高管将有机会参与制定解决剩余警告的计划 [1] - 此次政策调整是随着美联储副主席鲍曼持续放宽央行对美国金融机构的监管而进行的 [1]

监管政策动态 - 美联储将重新评估向部分银行发出的监管警示 [1]

瑞士金融监管机构对瑞银资本新规的评论 - 瑞士金融市场监管局首席执行官Stefan Walter表示 瑞士政府提出的加强瑞银资本规则的建议是相称的 [1] - 该官员认为 瑞士的监管不再比国际标准更严格 [1] 瑞银面临的监管环境变化 - 瑞士政府提出了旨在加强瑞银资本规则的建议 [1] - 瑞士金融市场监管局首席执行官指出 瑞士的监管已不再比国际标准更严格 [1]

美联储监管副主席的行动 - 美联储负责监管的副主席米歇尔·鲍曼正在削减员工数量 [1] - 美联储负责监管的副主席米歇尔·鲍曼正在修改规则 [1] - 这些行动增加了美联储内部的紧张局势 [1]

2026年初银行业监管处罚动态 - 2026年开年不足十天，已有多家银行收到罚单，处罚领域涵盖票据业务审核不严、个人贷款管理不到位、贷款管理不审慎等 [1][2] - 监管持续落实“双罚制”，在处罚机构的同时同步公示对相关责任人的处罚，甚至有从业人员被终身禁业 [3][7] 近期具体处罚案例 - 2026年1月8日，贵阳银行镇宁支行和关岭支行因贷款管理不审慎，各被罚款20万元，相关时任行长被警告 [4][5] - 贵阳银行在2025年共收到19张罚单，其中最大一笔罚款为60万元，原因是贷款“三查”不到位 [6] - 2026年初，多家上市银行收到超百万元大额罚单，例如交通银行陕西省分行因发放固定资产贷款不审慎被罚款253万元 [7] 2025年银行业监管处罚整体情况 - 2025年全年金融监管部门对银行机构共开出6565张罚单，超过1100家银行受罚 [3][9] - 全年总罚没金额为26.47亿元，较上年大幅增长45.28% [10] - 百万元以上大额罚单数量为455张，较上年增加59张，合计罚没金额达17.85亿元，占全年总额的67% [3][10] 不同类型银行的处罚分析 - 从罚没金额看，股份制银行合计被罚7.45亿元，占全年总罚没金额的28.14%；国有大行合计被罚6.53亿元 [7] - 在处罚金额前十的银行中，国有大行占据五席，合计处罚金额达5.14亿元，占前十总金额的超52% [10] - 按百万元以上大额罚单数量统计，农商行最多，达156张；按金额统计，股份制银行最高，达6.17亿元，国有大行为4.50亿元 [12] 主要违规领域与监管趋势 - 2025年银行违规主要集中在信贷业务、反洗钱业务和内控制度三大领域 [12] - 反洗钱业务违规罚单数量增幅最为突出，较上年增长185.30% [12] - 专家分析，监管逻辑已从“广覆盖”转向“精准重罚”，通过大额罚单形成震慑，并预计2026年监管强度不减，单案金额将继续拉升 [3][13]

事件概述 - 某国有大行商丘分行理财经理王某姗于2024年4月12日在家中自缢身亡[1] 其丈夫孟某于同年8月11日在家中烧炭自杀[3] - 王某姗在2017年至2024年间 通过操纵储户账户 挪用存款 并向朋友借款 涉案总金额超过3000万元人民币[3] - 因两名嫌疑人死亡 警方已撤销案件 建议受害人通过民事诉讼挽回损失[3][9] 作案手法与资金流向 - 王某姗利用职务之便 在储户不知情的情况下 将存款转为理财产品或直接转至他人账户[3][5] 例如 储户丽丽的80万元存款在存入次月被转为理财 并于2019年6月11日被转至陌生人李某菊账户[5] - 资金被转移至其丈夫孟某、婆婆刘某菊、弟媳毋某培、发小妻子张某某及朋友薛某等人的账户中[6] - 为掩盖资金缺口 王某姗要求储户用款需提前一天预约 以便从其他账户调集资金填补[6] 例如 2023年1月11日 孟某山的账户向丽丽账户转入42.441万元 随后丽丽才得以取出42万元现金[6] - 王某姗还以高息为诱饵 从4位朋友处借款约1000万元 并受托操盘另外960万元用于炒股理财[8] 受害储户情况 - 不完全统计显示 至少有12个账户超过1000万元存款被转走 单户最高金额为265万元 最低为2万元[8] - 储户丽丽78万元存款仅剩4519.04元[5] - 87岁储户许某国因患白内障 将密码告知王某姗由其操作[7] - 72岁储户陈某芝及其丈夫尚某祥的167万元存款被转走 陈某芝卡上仅余8.8元 尚某祥卡上仅余600多元[7] 其中一笔10万元存款在2023年5月9日存入后不到15分钟即被转走[7] - 得知存款消失后 71岁的尚某祥突发脑梗 于4个月后离世[8] 涉事人员背景与资金使用 - 王某姗为银行理财经理 其丈夫孟某37岁 在街道办工作 月薪3000多元[3] - 王某姗生前曾花费180万元预订豪车 其丈夫孟某曾一次性花费20多万元购买游戏装备[3] 银行与监管方反应 - 事发前 该行北京总行已发现王某姗名下账户存在大额异常交易 并派工作组前往当地调查[3] - 对于储户质疑银行监管责任 商丘金融监管分局于2024年10月10日回复称 暂无法认定该银行存款业务制度执行存在违规行为[9] - 银行工作人员在业务办理过程中有时未能有效监督 例如王某姗会一直跟在储户身旁 并以人多、系统升级等借口让储户改天再来[7] 案件处理进展 - 商丘市公安局城乡一体化示范区分局于2024年4月30日对“孟某等人涉嫌掩饰犯罪所得案”立案侦查[10] - 孟某自杀后 该局于2024年10月13日出具撤销案件决定书 因犯罪嫌疑人死亡而撤销案件[9][10] - 警方已查封王某姗和孟某名下的房产、汽车、股票等相关资产[9]

核心事件 - 美联储已终止此前要求花旗银行整改交易风险管理缺陷的正式通知，这是解决长期困扰该行监管与控制缺陷问题的重要一步 [1] 监管缺陷的具体内容 - 美联储于2023年底向花旗发出通知，要求其解决三项“需立即关注事项”，涉及该行计算和管理交易对手风险的方式，以及为相关交易预留资本金的问题 [1] - 其中一项MRIA要求花旗改进在为交易对手信用风险预留资本金方面的数据管理和治理 [2] - 另一项MRIA涉及花旗在数据不可用时如何使用代理指标来计算交易对手信用风险 [2] - 第三项MRIA涉及治理缺陷，具体是银行内各法律实体中责任归属不清的问题 [2] 问题根源与历史背景 - 花旗银行最大的问题之一在于数据不一致，这是由于大型收购后多个系统尚未完全整合所导致 [1] - 这些问题已导致该行失误并招致数次监管谴责 [1] - 除了MRIA，花旗银行多年来还一直在处理其他重大的监管处罚 [3] - 在2020年错误地向露华浓贷款的债权人转账9亿美元后，该行一直处于两项监管处罚之下 [3] - 美联储和货币监理署在2024年因未能改进数据治理和质量而对花旗处以1.36亿美元的罚款 [4] 解决进展与监管动态 - 此项通知的解决是对首席执行官简·弗雷泽多年目标的推动，该目标旨在解决长期拖累银行盈利的风险管理和控制问题 [1] - 花旗首席财务官上周表示，花旗在解决这些问题的转型工作上已取得重大进展 [4] - 美联储监管事务负责人米歇尔·鲍曼正在改革银行监管，包括解决MRIA [2] - 根据一份10月份的备忘录，美联储高级监管负责人指示审查人员，一旦银行内部审计部门确认问题已解决且其工作令人满意，就应立即终止相关MRIA [2]

美联储监管关注点 - 美联储发布监管报告 表明其持续关注银行与商业房地产贷款相关的风险 [1]

美联储监管政策观点 - 美联储理事斯蒂芬·米兰主张应优先重新调整对银行业的监管规定，再进行其他经济问题讨论 [1] - 金融监管多年来持续加强对银行业的限制，监管与金融市场、经济及货币政策实施的相互作用常被低估 [1] - 关于银行准备金余额、利息、资产负债表构成及国债市场中介的讨论是银行监管框架的下游问题 [1] 对现有监管框架的批评 - 2008年危机后出台的监管规则被指走得太远，导致监管机构应避免反应过度 [1] - 繁琐的监管规则导致许多传统银行业务脱离监管领域 [1] - 信贷分配应由市场力量驱动，而非监管套利，尽管对非银行金融公司没有偏见 [1]

爱泼斯坦文件事件对公司的影响 - 国会通过法案将公布爱泼斯坦案件完整文件，多个行业（包括金融业）的高管在已披露的信函中被点名 [1] - 高盛集团因其总法律顾问与爱泼斯坦的通信往来而卷入此事 [1] - 公司表示其总法律顾问是一名优秀的律师，公司日常运营依赖其指导 [2] 对银行监管政策变化的看法 - 美联储理事迈克尔·巴尔认为，当前银行监管的放松削弱了美联储的监督职能，并可能给银行体系带来真实危险 [3] - 公司高管强烈不同意迈克尔·巴尔的评论，认为其观点不正确 [3] - 监管副主席米奇·鲍曼的团队发布了一份备忘录，阐述了监管实践框架，旨在将监管重点重新聚焦于影响机构安全与稳健的真正风险问题 [4] - 过去几年，监管范围过度扩展到对机构安全与稳健无实质影响的流程和文件工作上，当前政策正在纠正此现象 [4] - 公司认为新的监管框架有利于经济和银行信贷，能将资源和资本释放出来用于投资业务增长，同时确保机构的安全与稳健 [4][5][6]