文章核心观点 - AI技术深度融入金融服务已从前瞻探索转变为关乎银行未来竞争力的关键路径 [1] - 上海银行推出AI手机银行，以“对话即服务”为核心重构金融服务交互逻辑与价值链条 [1][2] - 该创新推动业务办理转化率提升10个百分点，并为行业数智化转型提供了样本 [1][3][5] AI手机银行功能与交互创新 - 采用“对话即服务”模式，支持语音识别客户意图完成转账还款、理财咨询、养老金管理等10余项高频服务办理 [1][2] - 彻底打破传统图形化操作界面的功能壁垒，用户通过文字或语音输入需求即可办理业务 [2] - 基于阶跃星辰沪语语音大模型，智能识别客户语音，结合多维度信息提供专属理财建议 [2] - 支持“听”“说”全流程沪语交互，并自动为老年用户切换沪语模式，解决方言沟通障碍 [3] 个性化服务与生态构建 - 通过“服务找人”能力，分析用户上下文、历史行为及偏好，主动挖掘潜在需求并推送服务 [2][3] - 联合社区打造超300家“美好生活工作室”，将线上服务延伸至线下活动，构建“场景嵌入”的综合服务生态 [3] - 围绕老年客群“医、食、住、行、康、娱、游、学”需求，提供衣食住行与生态服务链接 [3] 技术架构与实施路径 - 技术架构采用“分层架构+模块化设计”构建核心技术底座 [4] - 开发工艺从瀑布式流程转向数据驱动的“能力定义→模型训练→测试→持续运营”闭环 [4] - 蚂蚁数科企业级智能体平台Agentar提供LUI技术及智能体开发、模型管理、算力调度等一站式服务 [4] - 自建算力资源池，落地DeepSeek、Qwen等系列模型本地化部署，形成以开源大模型为主的基础模型体系 [5] 运营效能与业务成果 - 通过大模型精准意图识别与工作流优化，业务办理转化率提升10个百分点 [3][5] - 补充知识库并结合思维链训练，线上问题解决率显著提高，降低人工服务依赖 [5] - 适老化设计推动老年客群线上使用活跃度增长，金融服务普惠性与安全性得到强化 [5] - 基于大小模型自主研发上百个智能体，升级再造客户营销、风险控制、行务运营等业务流程 [6] 未来战略方向 - 持续深化大模型在垂直领域的训练，注入专业知识以减少“幻觉”问题，并搭建用户反馈闭环迭代模型能力 [5] - 围绕“对话即服务”深化LUI布局，推动手机银行从“功能工具”向“智能伙伴”升级 [6] - 以AI为纽带链接政务、医疗、教育等生活场景，提供“不止于金融”的综合服务，成为客户“身边的金融顾问” [6]

大会概况 - 2025 Inclusion·外滩大会在上海黄浦世博园区开幕 主题为重塑创新增长 [1] - 大会汇聚全球科技领袖 青年科学家 创业者及科技爱好者 [1] - 外滩大会是上海报业集团服务上海科创中心建设的重要平台 [1] 财跃星辰核心产品展示 - 财跃星辰在大会上展示四大金融AI成果 [3] - 推出金融深度研究智能体产品AI小财神Pro 具备创新大模型智能体框架 智通财经独家数据与工具集 以及专属长期记忆功能 [3] - AI小财神Pro能在半小时内完成专业金融研究报告 [3] - 在FinResearchBench评测中 AI小财神Pro多项关键指标超越国内同类产品 综合评分位列国内第一 全球前三 [3] - 在GitHub公布的FinGAIA评测中 AI小财神Pro获得国内第一成绩 [3] 行业合作与创新应用 - 公司与国泰君安联合推出君弘灵犀大模型 是行业内首个千亿级参数规模的多模态垂类大模型 [4] - 君弘灵犀大模型深度融合国泰君安金融积累与公司人工智能技术 实现对多模态数据的融合处理与理解 [4] - 公司与上海银行共同推出上海银行AI手机银行 成功突破沪语方言识别与合成关键技术 实现全流程沪语交互 [5] - 上海银行AI手机银行融合养老政策 金融资讯 理财产品深度个性化解读等服务 [5] - 公司与国金证券共同推出国金AI投顾 构建策略与服务深度融合的买方顾问服务模式 [5] - 国金AI投顾基于移动端应用 人工智能及大数据技术深度研发 显著降低专业投资门槛 [5] 行业影响与战略意义 - 公司系列创新成果体现技术前沿性与金融科技和产业实践的深度结合 [5] - 公司通过AI技术从智能投研到方言交互 从机构服务到普惠金融 重塑金融服务生态 [5] - 公司举措助力上海全球金融科技中心建设 为金融行业高质量发展注入新动能 [5]

产品创新与功能特点 - 推出以"对话即服务"为核心的AI手机银行 彻底打破传统图形化操作界面的功能壁垒 用户通过文字或语音输入需求即可完成业务办理 覆盖转账还款 理财咨询 养老金管理等十余项高频交易 [1] - AI系统能够分析用户资产负债 现金流 风险偏好等信息 从数百余款理财产品中快速筛选合适产品 并提供专业解读 操作流畅度堪比面对面银行顾问服务 [1] - 采用"服务找人"智能预判模式 通过分析用户上下文 历史行为数据及偏好画像主动挖掘潜在需求 例如在养老金发放日推送网点预约信息 [2] 技术架构与运营效能 - 技术架构采用分层架构+模块化设计 开发工艺从瀑布式流程转向数据驱动闭环 包含能力定义 模型训练 测试和持续运营环节 [3] - 融合大模型与金融 通用知识 通过思维链训练提升问题解决率 业务办理转化率提升10个百分点 线上问题解决率显著提高 人工服务依赖降低 [3] - 构建用户反馈闭环 通过真实交互数据迭代模型能力 完善多模态意图识别体系 减少"幻觉"问题 [4] 客群服务与生态建设 - 针对老年客群推出沪语模式 支持听说全流程沪语交互 解决方言沟通障碍 [2] - 联合社区打造超300家"美好生活工作室" 围绕医食住行康娱游学需求开展健康讲座 文化体验等活动 将线上服务延伸至线下 [2] - 适老化设计与养老服务生态完善推动老年客群线上使用活跃度增长 实现金融服务普惠性与安全性双重强化 [3] 战略规划与发展方向 - 将持续深化大模型在垂直领域的训练 注入监管法规 产品参数等专业知识 [4] - 围绕"对话即服务"深化LUI语言用户界面布局 推动手机银行从功能工具向智能伙伴升级 [5] - 以AI为纽带链接政务 医疗 教育等生活场景 提供不止于金融的综合服务 打造客户身边的金融顾问 [5]

AI+金融创新应用 - 智能投顾可实时生成个性化资产配置方案并精准预判市场波动 [1] - 数字员工具备解读理财产品条款能力 支付场景实现AI算法"秒级"识别完成 [1] - 具身智能与Agent成为行业新热点 交通银行展示具象化数字员工"小姣" 提供引导及理财产品查询等全流程服务 [2] - 蚂蚁集团推出可支付AI眼镜 通过语音指令及扫码实现便捷支付体验 [2] 金融机构具体实践 - 上海银行推出AI手机银行 采用"对话即服务"模式打破功能壁垒 支持沪语识别且准确率超85% 覆盖转账及养老金管理等十余项高频交易 [3] - 中信证券为员工配备数字分身及专属数字助理 构建"智算底座-大模型中台-业务应用"三位一体人工智能体系 [3] - 数字员工具备全时高效及业务全能特性 重塑金融服务协作范式 [3] 行业影响与认知变革 - AI有效降低金融领域协调成本 推动机构从流程自动化向数据驱动智能决策跃迁 [4] - AI技术通过学习推理与知识迭代形成核心优势 与人工能力形成接续延展关系而非简单替代 [6] - 商业银行需重点解决"如何应用AI"而非"是否应用"问题 需兼顾应用速度与持之以恒的落地策略 [6] 发展挑战与需求 - 金融行业面临算力高成本压力及中小机构技术门槛 需应对监管合规等结构性矛盾 [5] - 通用大模型存在金融专业知识鸿沟 需提升复杂业务逻辑推理能力及金融级安全合规要求 [5] - 需实现AI技术从"能做到"到"做得好"的跨越 构建开放生态惠及更广泛市场主体 [5]

核心观点 - 上海银行在2025世界人工智能大会上推出全新AI手机银行，以"对话即服务"为核心，重新定义银行服务入口，并凭借"服务找人"能力和适老化设计成为大会焦点 [1][2][3] - AI手机银行通过技术底座和实践验证，显著提升服务效能，包括业务办理转化率提升10个百分点，线上问题解决率提高，人工服务依赖降低，以及老年客群线上使用活跃度增长 [4] - 公司未来将持续深化AI在金融场景的创新，推动手机银行从"功能工具"向"智能伙伴"升级，并链接政务、医疗、教育等生活场景，提供综合服务 [5][6] 产品创新 - AI手机银行采用"对话即服务"的交互模式，用户通过文字或语音输入需求即可完成业务办理，覆盖转账还款、理财咨询、养老金管理等十余项高频交易 [2] - 系统能够分析用户资产负债、现金流、风险偏好等信息，从数百余款理财产品中精准推荐，并提供专业解读，操作流畅度堪比与专业银行顾问面对面交流 [2] - 通过"智能预判"功能，系统可主动挖掘用户潜在需求，例如在养老金发放日推送详细信息及网点预约服务 [3] - 针对老年用户推出沪语模式，支持"听""说"全流程沪语交互，解决方言沟通障碍 [3] 服务生态 - 公司联合社区打造超300家"美好生活工作室"，围绕老年客群"医、食、住、行、康、娱、游、学"需求，提供健康讲座、文化体验等线下活动，构建"场景嵌入"的综合服务生态 [3] - 未来将以AI为纽带链接政务、医疗、教育等生活场景，提供"不止于金融"的综合服务，让AI手机银行成为客户"身边的金融顾问" [6] 技术架构 - AI手机银行采用"分层架构+模块化设计"构建核心技术底座 [4] - 开发工艺从瀑布式流程转向"能力定义→模型训练→测试→持续运营"的数据驱动闭环 [4] - 融合大模型与金融、通用知识，通过思维链训练提升问题解决率 [4] 未来规划 - 公司将深化大模型在垂直领域的训练，注入监管法规、产品参数等专业知识，减少"幻觉"问题 [5] - 搭建用户反馈闭环，通过真实交互数据迭代模型能力，完善多模态意图识别体系 [5] - 围绕"对话即服务"深化LUI（语言用户界面）布局，推动手机银行从"功能工具"向"智能伙伴"升级 [6]