近日，灵伴科技在武汉武商梦时代的首家旗舰店正式开业，其自主研发的AR眼镜在政务、工业及生活等多场景落地。 这家2024年9月才落户武汉的人工智能企业，仅用一年时间便迈出商业化关键一步，背后离不开浙商银行武汉分行针对科技企业成长 阶段特点量身定制的金融支持。 浙商银行武汉分行评审专家考察敢为科技。 科创企业常面临"轻资产、缺抵押、弱现金流"的融资困境，核心技术等无形资产难以转化为传统信贷认可的抵押物。为此，浙商银行 武汉分行转变评审思路，从紧盯有形"砖头"转向评估企业的"人才账"与"技术流"。 "AI企业的智力资本、数据资源与未来场景应用的潜力，这些也是重要的信用基石。"浙商银行武汉分行公司银行部总经理车婕说。 2025年初，浙商银行武汉分行对灵伴科技进行实地调研，并与创始人、技术专家深度交流，精准把脉行业特性与金融需求。 针对企业新成立、轻资产、硬科技的特点，2025年4月，该行引入担保机构，共同构建"多方风险共担机制"，给予灵伴科技（武汉） 1000万元"科创共担贷"提款额度。这笔资金助推企业快速打开市场，实现从技术研发到场景应用的跨越。 今年以来，浙商银行推出面向科技企业的"善科陪伴计划"，灵伴科技的案例 ...

文章核心观点 - 文章通过具体案例阐述浙商银行如何通过创新金融服务，在科技金融、普惠金融和跨境金融三大领域服务实体经济和国家战略，体现了其“金融向实”和“金融为民”的战略定位 [2][3] 科技金融服务 - 浙商银行推出“人才银行”服务，打破传统风控依赖抵押物的模式，转向评估“人”和“技术”的价值 [6][7] - 以禾元生物为例，公司最初基于其国家级高层次人才资质获得500万元关键信贷支持，后续伴随企业发展，授信额度逐步提升至4亿元，并协助完成多轮融资直至其成功上市 [6][8][10] - 截至2025年9月末，浙商银行服务科技型企业超3.5万户，提供融资余额超4600亿元 [3][10] - 公司构建了以“人才银行”为底座的科技金融服务体系，并推出“善科陪伴计划”进行分层分类分阶段服务 [7][10] 普惠金融服务 - 浙商银行深化县域综合金融生态建设，创新推出“3386模式”，实施“一县一策”差异化信贷策略，支持地方特色经济 [14] - 以台州天台塔后村民宿产业为例，为返乡创业的90后夫妻提供50万元无需抵押的贷款，且利率低于可比同业，资金当天到位 [12][14] - “十四五”期间累计服务小微客户超50万户，累放贷款规模增长133% [3][16] - 截至目前，累计服务78万户小微企业，累计投放小微贷款超2.8万亿元 [16] - 通过支持大塔后片区发展，2024年该片区农民人均可支配收入达4.2万元 [16] 跨境金融服务 - 针对外贸企业收款痛点，推出“全球收款”、“跨境易收”等服务，提升收款效率并降低成本 [19] - 通过创新“跨境资产池”服务，以母公司信用为依托，为昱能科技境外子公司提供3800万元资金支持，解决其因成立时间短导致的融资难问题 [21][22] - “十四五”期间，累计提供本外币跨境结算服务超17000亿美元，累计提供汇率避险服务超7000亿美元，为跨境企业提供跨境融资余额超1600亿元 [3][23] - 创新推出涵盖账户结算、流动性融贷、投融资、外汇交易及外贸新业态的跨境金融五大服务 [22]

核心观点 - 浙商银行2025年三季报显示公司基本面表现稳定，在坚持审慎稳健风险偏好的同时实现了可持续发展 [2][3] - 公司当前经营策略明确摒弃规模情结，转向追求质量优先、规模适度，资产结构调整为低风险、均收益 [2] 财务业绩 - 截至9月末总资产达3.39万亿元，比上年末增长1.91% [2][4] - 报告期内实现营业收入489.31亿元，归属于本行股东的净利润116.68亿元 [2] - 营业收入同比下降6.78%，净利润同比下降9.59% [6] - 利息净收入344.38亿元，非利息净收入144.93亿元，成本收入比26.44% [6] 资产质量与风控 - 不良贷款率1.36%，比上年末下降0.02个百分点 [2][6] - 资本充足率12.15%，一级资本充足率9.61%，核心一级资本充足率8.40% [6] - 公司夯实风控底座，加大风险处置力度并提升产业投研能力 [6] - 前三季度聚焦投向风险控制，加强AI赋能提升数智风控水平 [7] 资产负债结构 - 公司推动低风险均收益资产结构转型，以收益适中、风险可控的长久期资产为扩表抓手 [4] - 发放贷款和垫款总额18,962.72亿元，比上年末增加391.56亿元，增长2.11% [4] - 负债总额31,822.78亿元，比上年末增长1.90% [4] - 吸收存款20,597.73亿元，比上年末增长7.15%，存款占负债比重65% [4] 息差表现 - 1-9月实现净息差1.67%，较上年全年下降4BP，但降幅较去年全年明显收敛 [5] - 行业层面，2025年二季度商业银行净息差为1.42%，较一季度下降0.01个百分点 [4] 业务战略与实体服务 - 公司全面启动新一轮深耕浙江三年行动，浙江省内融资服务总量达1.16万亿元 [8] - 发布支持浙江省先进制造业集群建设举措，承诺每年新增融资服务不少于100亿元 [8] - 推出善科陪伴计划科技金融服务体系，全年实现科技金融贷款新增100亿元 [8] - 实施跨境护航计划，2025年对民营企业跨境融资投放不低于170亿美元 [8]

发布会与参与方 - 10月17日在南昌举行金融支持江西科技型企业高质量发展暨浙商银行南昌分行"善科陪伴计划"发布会 [1] - 活动参与方包括江西省委金融办、中国人民银行江西省分行、江西省科技厅、科技金融联盟、重点企业与科研机构等单位代表 [1] "善科陪伴计划"核心内容 - "善科陪伴计划"是面向科技型企业全生命周期打造的开放式综合金融服务体系 [3] - 该计划采用"5+3+N"长效服务机制：5年战略合作锚定方向，"商行+投行+私行"3大服务模式，N种定制方案通过一对一金融顾问服务响应需求 [3] - 计划旨在精准契合科技企业"轻资产、高成长、长周期"的特点，陪伴企业成长 [3] 合作签约与机构设立 - 浙商银行南昌分行与10家重点科技企业签订合作协议 [3] - 与江西大成投资基金有限公司等4家江西省重点投资基金达成合作以拓宽科技企业融资渠道 [3] - 浙商银行总行为科技金融特色支行南昌分行红谷滩支行授牌，标志着科技金融服务向更专业、更聚焦方向迈进 [3] 活动交流与未来展望 - 圆桌对话主题为"人才引领，金融赋能：开辟科产金融合新路径"，参与方包括江西省金控集团、浙商银行首席经济学家、江西江投资本及科技企业代表 [3] - 活动搭建起政银企研多方合作的新平台，未来将通过"善科陪伴计划"全程陪伴江西科创企业成长 [4]

核心观点 - 浙商银行在行业净息差收窄、有效信贷需求不足背景下坚持"风险第一、合规为本、以客户为中心、高质量发展"战略导向 通过资产端"低风险、均收益"转型和负债端成本管控实现相对优于行业的息差表现 同时深度布局绿色金融、科技金融、普惠金融等政策导向领域 展现稳健经营能力与战略定力 [1][2][5] 财务表现 - 上半年营业收入332.48亿元 归属于股东净利润76.67亿元 两项数据均有所下降 [2] - 净息差1.69% 较去年全年收窄2个BP 高于股份制银行1.55%的平均水平 优于行业整体净息差1.42%（行业收窄10个BP） [2] - 总资产稳步增长0.63%至3.35万亿元 发放贷款和垫款增长1.69%至1.89万亿元 [3] - 不良贷款率1.36% 较年初下降0.02个百分点 连续3年下降 拨备覆盖率169.78% 资本充足率12.31% 核心一级资本充足率8.39% 均满足监管要求 [4] 资产端转型 - 推进"低风险、均收益"转型 压降房地产公司贷款79.63亿元 网贷业务余额下降18% [2] - 增配个人住房按揭贷款 余额较年初增长7.9% [2] - 资产质量优化 但面临低风险资产收益空间压缩的长期考验 [2][3] 负债端管理 - 存款规模突破2万亿元 较年初增长7.47% [3] - 存款付息率降至1.88% 同比下降31个基点 低成本负债有效对冲资产端收益压力 [3] 绿色金融布局 - 绿色贷款余额2623亿元 较年初增长10.31% [6] - 发行50亿元绿色金融债券（AAA评级） 覆盖绿色信贷、绿色债券、绿色租赁多元化产品体系 [6] - 制定11项绿色金融专项政策 涵盖天然气、电力供应、污水处理等领域 [6] 科技金融发展 - 服务科技型企业超3.4万户 融资余额超4400亿元 [6] - 新批公司授信客户中超30%为科技型企业 覆盖电子信息、高端装备、新能源汽车等战略性新兴产业 [6] - 推出"善科陪伴计划" 提供全生命周期服务 [6] 普惠金融推进 - 普惠型小微企业贷款余额3553.70亿元 [7] - 新发放贷款利率同比下降85个基点 [7] - 创新"数字+场景"服务模式 试点"浙银善数贷-小微善数信用贷" [6] 行业环境 - 银行业净息差收窄至1.42%（同比下降10个BP） 有效信贷需求不足 增速放缓 [2][8] - 行业处于从"规模红利"向"质量红利"转型关键阶段 [8] 战略挑战 - "五篇大文章"业务规模较头部银行存在差距 需加大资源倾斜与策略优化 [7] - 普惠金融需平衡"降成本"与"控风险"关系 [7] - 需将政策布局优势转化为长期盈利支撑 [8]

活动概况 - 江苏省举办金融服务实体经济专场活动 聚焦解决企业融资急难愁盼问题 推动政策直通企业 支持实体经济发展 [1] - 活动由浙商银行南京分行 建邺高新区管委会和南京金鱼嘴基金街区发展中心联合主办 吸引数十家科创企业 投资机构 产业资本和券商参与 [1] 产业战略 - 江苏加快构建1650现代化产业体系 推动产业链 创新链 资金链深度融合 [1] - 金鱼嘴基金街区采用基金+产业+平台模式 打造服务实体经济的强磁场 [2] 金融服务 - 浙商银行2016年推出全国首个高层次人才金融服务品牌人才银行 将人力资本作为风险评判依据 [1] - 银行打造善科陪伴计划 为科创企业提供涵盖15大场景 30大产品的全生命周期金融服务 [1] 项目对接 - 6家企业进行地空协同智能物流系统 电池安全领域智能管理技术等项目路演展示 [2] - 路演企业与投资机构就项目内容 产品技术 融资计划开展深度交流 [2] 平台创新 - 全国首个资本要素撮合平台金鱼嘴每日路演创新投贷联动工作机制 [2] - 平台加强前沿科技产业服务 为企业匹配精准金融产品 实现金融活水精准滴灌实体经济 [2]

会议背景与主题 - 第八届西湖大会于2025年5月20-21日在杭州举行 主题为"打造资本强引擎 赋能新质生产力" 旨在协同银行、期货、资管等金融行业培育耐心资本并推动资本向实[1] - 杭州"六小龙"科技创新生态受关注 金融力量通过银行、证券、基金、信托等机构构建"股债贷保担租"多元化融资支持系统[1] 浙商银行战略定位 - 作为大会唯一参会商业银行 公司提出从"善"和"数"两方面为科技型企业提供陪伴式综合服务[3] - 公司面临"高质量发展""定位站位""数字化"三大变局 需在资本向实中扮演三重角色：科技企业长期伴跑人、创投资本价值放大器、创新生态超级连接者[4] 金融服务模式创新 - 推出"善科陪伴计划"综合金融服务品牌 从人员陪伴、场景陪伴、服务陪伴、生态陪伴四个维度升级 提供"信贷+非信贷""金融+非金融"产品组合[5] - 针对初创企业启动"善本信用工程" 在风控体系中引入社会价值维度 采用数字化、信用类、小金额服务手段[5] - 对成长期企业从资金供给转向生态赋能 对成熟期企业提供覆盖上下游、境内外、全市场的综合化服务[5] 业务成果与规模 - 经过十年探索形成"以人才银行为底座的科技金融服务体系" 截至2025年4月末服务科技型企业超3.3万户[6] - 科技企业融资余额超4000亿元 服务高层次人才超4000户[6] 行业协作机制 - 金融机构通过多元化接力式融资支持系统推动科技型企业资金链、人才链、创新链、产业链"四链融合"[5] - 通过投贷联动打前站、中长期贷款稳底盘、并购贷款促跃升等全周期立体式打法匹配企业生命周期需求[4]

核心观点 - 浙商银行上海分行在林静然带领下通过善本金融和智慧经营理念 实现存贷款规模及营收历史性突破 并深度服务上海"五个中心"建设和金融"五篇大文章"[3][4] 领导层战略定位 - 以"一流的商业银行"愿景统领发展 聚焦"善本金融、智慧经营、人文浙银"重塑分行发展定位[3] - 将金融功能性置于首位 从社会价值维度重塑金融服务模式[4] - 坚持"商行+交易银行+投行+私人银行"综合开发理念[4] 五篇大文章实践 - 科技金融：推进"善科陪伴计划" 落地"科创银投贷""科技创新再贷款"产品 升级授信流程和科创服务[5] - 绿色金融：探索碳金融和绿色资产证券化等新型产品[5] - 普惠金融：通过普惠金融顾问工作室挖掘小企业需求[5] - 养老金融：围绕银发客群六大场景提升服务深度与广度[5] - 数字金融：开发AI数字机器人提升长尾客群经营成效[5] 社会价值延伸 - 组建上百人金融顾问队伍 担任企业"金融家庭医生"和政府"金融子弟兵"[6] - 发布"Z益行·益心同行"公益品牌 开展助残助老助农助学活动[6] 国际金融中心建设 - 国际业务成为分行金色名片 国际结算量和外汇交易量居在沪股份制银行前列[7] - 通过跨境"电商易"产品服务跨境电商 利用"跨境易收"支持中非贸易[7] - 供应链金融通过数字化改革实现流程重构和授信创新 支持核心企业上下游全线上化提款[8] 区域经济协同 - 通过跨地区供应链金融服务 将金融服务链延伸至长三角地区[8] - 分行经营发展与上海"五个中心"建设相结合[3]

杭州科技创新生态与金融支持 - 杭州"六小龙"崛起引发社会广泛关注，金融成为支持科技创新不可或缺的力量，证券、银行、基金、信托等大资管行业协同搭建"股债贷保担租"多元化融资支持系统 [1] - 第八届西湖大会以"打造资本强引擎，赋能新质生产力"为主题，强调金融需协同打破牌照壁垒，构建资金链、人才链、创新链、产业链"四链融合" [1] 金融业面临的三大变局 - 转型升级变局：国家经济从拓展增量转向盘活存量、整合资源、提升发展 [4] - 定位站位变局：金融需回归服务实体经济本源，重塑价值体系 [4] - 数字化变局：金融服务业态和竞争逻辑发生根本性变化 [4] 金融业应对变局的四大转变 - 从服务单个企业向服务整个生态转变 [4] - 从"当铺"金融向场景金融转变 [4] - 从专项服务向综合协同服务转变 [4] - 从"打猎式经营"向"种田式陪伴"转变 [4] 浙商银行的实践探索 - 构建金融顾问制度，通过"1+N"服务机制链接各类专业人士，提供跨越牌照的长期陪伴式服务 [5] - 实施"善本信用"工程，推动授信风控逻辑创新，实现从财务指标到社会口碑、门槛式审批到陪伴式服务、把关式静态风控到过程式动态风控的转变 [5] - 推进链式生态金融，运用数字化手段将金融服务嵌入企业生产经营和产业生态场景 [5] 浙商银行的科技金融服务体系 - 形成差异化评价体系和培育机制，打造"以人才银行为底座的科技金融服务体系" [6] - 启动"善本信用工程"，关注企业技术创新、领先优势、商业模式等非财务指标，建立"看人、看技术、看善标"的社会价值评价体系 [6] - 加强投贷联动，与风险投资机构、私募股权投资基金等合作，提供贷款+外部投资、股权撮合等服务 [6] 浙商银行在杭州科创金融改革试验区的举措 - 迭代推出科技金融15大场景30大产品体系，落地首笔"科创积分贷"，2025年推出"善科陪伴计划"满足企业全生命周期需求 [8] - 构建科技金融生态圈，联合园区、创投、基金、担保机构等专业机构解决企业发展问题 [8] - 举办金融支持科技企业发展大会和万物生长大会，紧密对接政府部门和企业需求 [8]

杭州"六小龙"崛起与金融支持科技创新 - 杭州"六小龙"的崛起引发社会各界对杭州科技创新生态的广泛关注 [1] - 金融是支持科技创新不可或缺的重要力量 证券 银行 基金 信托等大资管与各行业协同搭建"股债贷保担租"多元化融资支持系统 [1] 金融业面临的三大变局 - 转型升级变局 国家经济发展从拓展增量转向盘活存量 整合资源 提升发展 [1] - 定位站位变局 金融要回归服务实体经济本源 把功能性放在更重要的位置 全面重塑金融价值体系 [1] - 数字化变局 金融服务业态和竞争逻辑发生根本性变化 [1] 金融业的四大转变方向 - 从服务单个企业向服务整个生态转变 [2] - 从"当铺"金融向场景金融转变 [2] - 从专项服务向综合协同服务转变 [2] - 从"打猎式经营"向"种田式陪伴"转变 [2] 浙商银行的创新实践 - 构建金融顾问制度 通过"1+N"服务机制打造"金融顾问综合化服务科技企业新模式" [2] - 实施"善本信用"工程 推动授信风控逻辑创新 实现三个转变 [2] - 大力推进链式生态金融 运用数字化手段将金融服务嵌入企业生产经营场景 [2] - 突破传统信贷路径依赖 启动"善本信用工程" 形成"看人 看技术 看善标"的科技型企业差异化社会价值评价体系 [3] - 加强投贷联动 与各类投资机构常态化合作 提供贷款+外部投资 股权撮合等服务 [3] - 加大科技型企业尽职免责力度 出台尽职免责政策 提升科技金融风险容忍度 [3] 浙商银行的产品体系与生态建设 - 迭代推出科技金融15大场景30大产品体系 [4] - 在杭州落地首笔"科创积分贷" 2025年推出"善科陪伴计划"科技金融全生命周期精准化服务 [4] - 构建科技金融生态圈 联合园区 创投 基金 担保机构等各类专业机构 [4] - 2025年4月举办金融支持科技企业发展大会 协办第九届万物生长大会 紧密与政府部门合作 精准对接企业需求 [4]