小微企业融资协调工作机制 - 2024年10月金融监管总局联合多部门建立支持小微企业融资协调工作机制 旨在破解科技型小微企业"轻资产 缺抵押"融资困境 通过央地协同从供需两端发力实现信贷资金"直达基层 快速便捷 利率适宜" [1] - 机制推动政府部门与金融机构建立信息共享渠道 将企业经营情况 技术实力 产业链地位等要素纳入授信体系 创新推出"数据增信""科技增信""担保增信"模式 [1][4] - 机制核心价值在于联合发改 科技 银行等部门破解信息壁垒 银行可便捷查询企业科技资质 研发投入等数据作为授信评估重要参考 解决评估片面性问题 [4] 科技型小微企业融资痛点 - 科技型企业普遍因"轻资产"特质面临融资阻碍 核心竞争力集中在技术专利等"软实力" 但传统信贷体系仍以固定资产为主要评估标准 导致即便拥有多项专利也难以获得匹配融资 [2] - 企业常陷入"有技术缺抵押 有订单缺资金"两难 如引进设备需抵押被拒 大额订单因专利无法估值难获及时授信 制约技术转化与市场扩张 [2] - 传统信贷模式中风控模型紧盯财务报表 企业专利数量 研发投入等"硬实力"被视作"软指标" 缺乏统一技术估值标准 [7] 创新融资模式案例 - 邮储银行东营市分行提出用"看技术 看订单 看前景"替代"看抵押 看报表"的新评估思路 [3] - 中国银行"知惠贷" 三门农商银行"台创·专利池贷"等产品通过专利估值可在短时间内发放数百万元信用贷款 [4] - 中国信保与进出口银行联合推出无需传统抵押的专项贷款 为企业开拓国际市场提供风险保障 [5] 创新积分制实践 - 潍坊天信散热器凭借70分以上创新积分获寿光农商银行900万"科创积分贷" 利率比常规低109个基点 [7] - 创新积分制设置3类一级指标 18个二级指标 按企业成长阶段动态调整权重 通过量化创新能力引导资源精准聚集 [7] - 寿光农商银行通过科技局获取科创积分>70分企业清单 纳入"白名单"管理 已发放5户共计2750万元科创积分贷 [8] 机制实施成效 - 青州农商银行表示协调机制有效解决信息不对称问题 银行可获取企业科技资质等关键信息 [4] - 寿光农商银行通过创新积分制实现科技企业"精准画像" 对无不良征信企业量身定制融资方案 [8] - 金融监管总局东营分局称机制使金融资源精准流向有潜力企业 下一步将深化"专班+生态共建"科技金融对接模式 [8]

公司业绩表现 - 江西辖内农商银行资产总额突破1.4万亿元，存贷款规模突破2.1万亿元，稳居全省金融机构首位 [1] - 存款增量创历年之最，信贷投放超额完成"过半"计划，营收利润"双增长"，成本风险"双下降" [1] - 至6月末，资产总额14059亿元，较年初增加872亿元；存款余额11836亿元，较年初增加990亿元，同比多增276亿元；贷款余额9411亿元，较年初增加395亿元，信贷投放完成省政府下达全年计划的68％ [3] - 上半年业务及管理费同比下降5%，净利润增幅高于全国农信系统平均水平，缴纳各项税收30.11亿元 [3] 改革与发展 - 江西农商联合银行于2025年4月17日挂牌开业，江西省成为全国第7个获批创立农商联合银行的省份 [2] - 建立完善党的垂直领导和自上而下资本纽带"双线并行"的管理体制，全面重构组织架构 [2] - 实施全面降本增效和固本培新六大专项行动 [3] - 深化管理体制机制改革，深入实施"八行战略" [2] 金融服务与创新 - 发放全省30%左右的科技型中小企业贷款，专精特新企业服务覆盖率近40% [4] - 创新金融产品和服务，发放全省首笔"科创积分贷"、首批"新质生产力贷" [4] - 绿色贷款增速高于各项贷款增速16.8个百分点 [5] - 发放了占全省近1/2普惠涉农贷款和近1/3的普惠小微贷款，今年新增涉农贷款和小微企业贷款占比超97% [6] - 贷款客户数突破440万户，其中用信客户首超300万户 [6] - 数字金融客户超1500万户，网点智能化转型率超95% [7] 风险管理与合规 - 不良贷款率逐年下降，拨备覆盖率持续提升，监管指标整体好于监管标准、优于全国农信系统平均水平 [8] - 2024年末，央行评级处于"绿区"（1-5级）的占比八成以上，2级农商银行较2023年末增加8家 [8] - 建立加强风险管理"三道防线"互动联动10项机制，在全国率先搭建集中式风险指标监测预警系统 [9] 企业文化与党建 - 创建"红农商·赣先锋"特色党建品牌，配套实施六大工程 [3] - 建立干部"进退留转"机制，对高管人员实行"三维考核"，对支行行长实施"三个一批"工程 [3] - 树立"合规从高管做起、合规人人有责、合规创造价值"的理念，全面开展内控合规建设 [8]

科技金融转型 - 商业银行需向"科技+产业+金融"新模式转变 传统模式存在惯性需突破[7] - 服务模式需实现三大转变 包括综合服务 长期陪伴 主动赋能[7] - 服务方式从单点转向"信贷+非信贷+非金融"多元化服务[7] 科创金融服务体系 - 针对科技企业15大核心场景推出30项专属产品[8] - 初创期企业通过人才支持贷 科创积分贷等将技术专利转化为金融资本[8] - 成长期企业放宽盈利要求 提供更大额度更长期限信贷支持[8] - 成熟期企业提供股权融资撮合 助力产业链整合[8] 特色金融产品创新 - 将企业发票 电费缴纳等数字资产转化为授信额度[9] - 供应链上下游企业可获得行业链专属信用贷款[9] - 为龙头科创企业提供灵活并购类产品安排[9] 风控逻辑重塑 - 启动善本金融工程 从财务指标转向社会价值评估[10] - 建立看人看技术的差异化评价体系 90%服务对象为中小企业[10] - 组建专职科创金融团队提升风控精准度[10] 战略定位 - 将科技企业服务置于重要位置 配套专项资源倾斜[11] - 目标构建一流科技创新生态 助力科技强省建设[11]

公司参展与签约 - 中信银行广州分行联合中信证券、中信建投证券等11家集团子公司分支机构以"助力美好生活 激发创新动能"为主题参展第14届中国（广州）国际金融交易·博览会 [2] - 公司与广东联合产权交易中心合作项目进行现场签约 [2] - "农村户用光伏融资场景——'统借统还'信贷模式案例"荣获普惠金融赋能"百千万工程"案例授牌 [2] 公司发展历程与定位 - 中信银行广州分行成立29周年 秉持"一个中信 一个客户"理念 协同赋能科产融高效循环 [4] - 打造"要出国、找中信""来中国、找中信"服务品牌 [4] 科技金融服务 - 构建"产业洞察—金融创新—生态协同"闭环 服务国家级"专精特新"企业覆盖率超95% 服务各级"专精特新"企业超4000家 其中国家级"小巨人"超650户 [5] - 创新"六专机制"和"科创积分贷"模型 将创新指标转化为授信额度 为某生物医药企业提供2000万元纯信用贷款 [5] - 在广州黄埔区构建"G-B-C"全链条服务生态 包括政府金融、科技企业IPO保荐、企业家办公室服务等 [6] 跨境金融服务 - 2024年跨境并购业务规模达95.7亿元 累计为超1130家企业开立FT账户 发放FT贷款逾520亿元 [8] - 为新加坡环保科技企业提供"FT账户+跨境资金池+绿色信贷"组合方案 推动企业亚太研发中心落户广州 [8] 零售金融服务 - 个人养老金账户累计开户17.8万户 打造"六个一"养老金融服务体系 培养近百人"养老金融规划师"队伍 [9] - 创新推出"尊享信秒贷"产品 构建覆盖"住、行、学、养"的智慧零售生态 [9] - 简化住房贷款手续 提供优惠利率和灵活还款方式 [9] 小微企业服务 - 2025年支持逾7000户小微企业 投放普惠贷款超130亿元 [10] - 落实小微企业减费让利要求 强化授信尽职免责政策 [10]

科技金融政策支持 - 中国人民银行江苏省分行联合江苏省科技厅宣布2025年科技领域新增3000亿元专项贷款授信额度 [1] - 江苏省科技贷款余额达4.9万亿元，同比增长13.8%，高新技术企业和科技型中小企业贷款增速分别为24.7%和23%，显著高于各项贷款增速 [2] 机构设立与职能 - 江苏省金科数字与科技金融研究院揭牌，由南京大学等12家单位联合发起，聚焦数字人民币、量子金融安全、金融可信数据等前沿领域 [1] - 江苏省科技金融（科创债券）服务与促进中心成立，整合主承销商、评级机构等资源，提供"一站式"科创债券服务 [1] 金融产品创新 - 现场发布"科创积分贷"和"苏创积分担"产品，并启动"重大科技攻关综合保险"苏南自创区试点 [2] - 政策解读涵盖金融支持科技创新、科技金融监管及"专利产业化+认股权"工作方案 [2] 技术应用与研发 - 研究院规划建设数字人民币应用技术研究中心、量子金融安全实验室等，推动金融创新与实体经济融合 [1] - 研究院目标构建"概念论证—技术研发—场景验证—规模推广"的全链条应用体系 [1]

政策支持与金融创新 - 科技部、中国人民银行等7部门联合推出《加快构建科技金融体制》政策 提出金融机构需根据科技项目特点优化贷款机制 合理定价并延长期限 同时鼓励政策性银行支持科技创新 [1] - 潍坊作为国家创新型城市 依托潍柴、歌尔等企业优势 推动科技金融发展 寿光农商银行首创"科创积分贷" 以研发投入和专利量为指标 向散热器企业发放3年期900万元贷款 利率低至3 41% 较LPR下浮109基点 [1] - 中信银行推出投贷联动积分卡模式 最高授信3000万元 期限1年 已为拟上市企业投放2000万元贷款 光大银行"科技e贷"通过大数据模型线上审批 提升效率 [2] 产品与服务创新 - 工商银行潍坊分行采用科创专属评级模型 为金鸿新材料核定5000万元非专项授信 新增"发展潜力系数"指标量化科研能力 [4] - 邮储银行潍坊分行成立科创金融事业部 采用"专营+推荐"模式拓展客户 建立多级维护和银企对接机制 [5] - 潍坊银行与科技部门合作推出风险分担机制 补偿科技成果转化贷款损失 平安财险联动银行提供"专利保险+新兴产业贷" 构建"保险+"风险保障体系 [7] 协同机制与考核体系 - 潍坊金融监管分局联合科技局召开银企对接会 建立联席会议制度 并开展"科技金融服务提升年"专项行动 将科技企业支持纳入考核 [3] - 金融机构针对科创企业特点提供全周期服务 如邮储银行建立常态化对接机制 强化服务保障 [5]

科技企业融资创新 - 江苏设置科技企业评分体系，通过精准画像引导金融资源流向科技创新领域，解决银行"看不准、不敢贷"问题 [1] - "苏创积分贷"政银产品包含6方面24项指标的评价体系，将科技企业分为优先支持、推荐支持、一般支持和培育支持四类 [1] - 截至2025年一季度末，江苏银行机构累计发放"苏创积分贷"2092亿元，规模位居全国前列 [2] 智达自动化案例 - 智达自动化研发新一代工业除尘设备，将清灰效率从60%提高到90%，国内90%钢铁厂为其客户 [1] - 公司同时开发新一代智慧环保管理平台，资金需求大，原有贷款额度无法满足研发投入 [1] - 交通银行通过"科创积分贷"快速审批500万元贷款，2天内完成放款 [1] 政策支持措施 - 江苏推出"财政+金融"20项措施，包括财政贴息、风险补偿、融资增信等手段 [2] - 具体举措包括科技创新企业首贷贴息、专项担保计划、鼓励发行科技创新公司债券等 [2] - 江苏省将4万家优先支持和推荐支持类企业推送给银行机构，提升金融支持精准度 [2] 银行服务创新 - "科创积分贷"弱化财务指标考核，重点考量企业创新能力和长期价值 [1] - 贷款全流程线上操作，实现快速放贷、随借随还 [1] - 金融机构服务显著创新，资金到位及时且具备灵活性 [1]

杭州科技创新生态与金融支持 - 杭州"六小龙"崛起引发社会广泛关注，金融成为支持科技创新不可或缺的力量，证券、银行、基金、信托等大资管行业协同搭建"股债贷保担租"多元化融资支持系统 [1] - 第八届西湖大会以"打造资本强引擎，赋能新质生产力"为主题，强调金融需协同打破牌照壁垒，构建资金链、人才链、创新链、产业链"四链融合" [1] 金融业面临的三大变局 - 转型升级变局：国家经济从拓展增量转向盘活存量、整合资源、提升发展 [4] - 定位站位变局：金融需回归服务实体经济本源，重塑价值体系 [4] - 数字化变局：金融服务业态和竞争逻辑发生根本性变化 [4] 金融业应对变局的四大转变 - 从服务单个企业向服务整个生态转变 [4] - 从"当铺"金融向场景金融转变 [4] - 从专项服务向综合协同服务转变 [4] - 从"打猎式经营"向"种田式陪伴"转变 [4] 浙商银行的实践探索 - 构建金融顾问制度，通过"1+N"服务机制链接各类专业人士，提供跨越牌照的长期陪伴式服务 [5] - 实施"善本信用"工程，推动授信风控逻辑创新，实现从财务指标到社会口碑、门槛式审批到陪伴式服务、把关式静态风控到过程式动态风控的转变 [5] - 推进链式生态金融，运用数字化手段将金融服务嵌入企业生产经营和产业生态场景 [5] 浙商银行的科技金融服务体系 - 形成差异化评价体系和培育机制，打造"以人才银行为底座的科技金融服务体系" [6] - 启动"善本信用工程"，关注企业技术创新、领先优势、商业模式等非财务指标，建立"看人、看技术、看善标"的社会价值评价体系 [6] - 加强投贷联动，与风险投资机构、私募股权投资基金等合作，提供贷款+外部投资、股权撮合等服务 [6] 浙商银行在杭州科创金融改革试验区的举措 - 迭代推出科技金融15大场景30大产品体系，落地首笔"科创积分贷"，2025年推出"善科陪伴计划"满足企业全生命周期需求 [8] - 构建科技金融生态圈，联合园区、创投、基金、担保机构等专业机构解决企业发展问题 [8] - 举办金融支持科技企业发展大会和万物生长大会，紧密对接政府部门和企业需求 [8]

杭州"六小龙"崛起与金融支持科技创新 - 杭州"六小龙"的崛起引发社会各界对杭州科技创新生态的广泛关注 [1] - 金融是支持科技创新不可或缺的重要力量 证券 银行 基金 信托等大资管与各行业协同搭建"股债贷保担租"多元化融资支持系统 [1] 金融业面临的三大变局 - 转型升级变局 国家经济发展从拓展增量转向盘活存量 整合资源 提升发展 [1] - 定位站位变局 金融要回归服务实体经济本源 把功能性放在更重要的位置 全面重塑金融价值体系 [1] - 数字化变局 金融服务业态和竞争逻辑发生根本性变化 [1] 金融业的四大转变方向 - 从服务单个企业向服务整个生态转变 [2] - 从"当铺"金融向场景金融转变 [2] - 从专项服务向综合协同服务转变 [2] - 从"打猎式经营"向"种田式陪伴"转变 [2] 浙商银行的创新实践 - 构建金融顾问制度 通过"1+N"服务机制打造"金融顾问综合化服务科技企业新模式" [2] - 实施"善本信用"工程 推动授信风控逻辑创新 实现三个转变 [2] - 大力推进链式生态金融 运用数字化手段将金融服务嵌入企业生产经营场景 [2] - 突破传统信贷路径依赖 启动"善本信用工程" 形成"看人 看技术 看善标"的科技型企业差异化社会价值评价体系 [3] - 加强投贷联动 与各类投资机构常态化合作 提供贷款+外部投资 股权撮合等服务 [3] - 加大科技型企业尽职免责力度 出台尽职免责政策 提升科技金融风险容忍度 [3] 浙商银行的产品体系与生态建设 - 迭代推出科技金融15大场景30大产品体系 [4] - 在杭州落地首笔"科创积分贷" 2025年推出"善科陪伴计划"科技金融全生命周期精准化服务 [4] - 构建科技金融生态圈 联合园区 创投 基金 担保机构等各类专业机构 [4] - 2025年4月举办金融支持科技企业发展大会 协办第九届万物生长大会 紧密与政府部门合作 精准对接企业需求 [4]

青岛华赛伯曼医学细胞生物有限公司 - 公司获得青岛银行800万元纯信用"人才贷"支持，缓解资金短缺问题 [1] - 青岛银行建立科创企业专属评价体系，将技术领先性、团队实力等"软实力"纳入授信模型 [1] - 公司董事长表示银行信贷资金支持保障了临床试验按计划推进 [1] 山东义沃包装科技有限公司 - 公司获得工商银行500万元"科创积分贷"缓解流动资金紧张 [2] - 作为高新技术企业，公司专业生产拉伸缠绕膜、牧草膜 [2] - 面临回款慢、流动资金紧张的经营困境 [2] 常兴集团有限公司 - 公司通过知识产权质押获得500万元信贷资金用于新产品研发 [3] - 专利证书成为获得银行贷款的关键资产 [3] - 信贷资金保障了订单按期交付 [3] 山东省科技金融政策 - 全省科技贷款余额达2.7万亿元，同比增长21.2% [3] - 推出"科创积分贷"等特色信贷产品，已支持80余家科创企业 [2] - 建立知识产权企业白名单库，近3年完成151笔知识产权质押融资，金额7亿元 [2] 银行科技金融服务 - 工商银行山东省分行科技型企业贷款余额突破1900亿元，覆盖企业超7000家 [2] - 青岛银行通过投贷双融路演大赛等渠道支持科创企业 [1] - 政府设立风险补偿资金降低银行信贷风险 [2]