从"轻资产"困境到"点知成金"，从"首贷难"到"融资稳"，从"跨境架构"到"资金入境"……一家银行如何 用五年时间将科技金融打造成一项"生态工程"？浙商银行北京分行用实践给出了答案：将"善"的基因融 入科创企业全生命周期，让金融活水精准滴灌"小而美"的科创企业。 量化"知识资本" 破解"首贷"难题 善热科技（北京）有限公司是北京市认定的专精特新中小企业，拥有2项国家发明专利、11项实用新型 专利，核心产品在助力经济社会绿色发展方面发挥了重要作用。但企业在技术升级的关键期，由于轻资 产、缺抵押的行业特性，遇到了融资"卡脖子"。 浙商银行北京分行金融顾问主动上门尽调，基于实控人情况、企业专利技术、订单情况及绿色产业属 性，通过"小微科创贷"等产品帮助企业解了燃眉之急，成为企业的首家合作银行。 深入园区 "10+N"体系 让金融服务如影随形 "从入园租金贷，到厂房按揭贷，再到订单周转贷，银行产品像路标一样精准指引企业前行。"在中关村 工业互联网产业园，浙商银行北京分行系统性展示了为园区小微企业量身定制的"全生命周期成长地 图"。 该行创新构建"10+N"金融顾问服务体系：以10项"园区贷"子产品为基础架构——涵盖经 ...

文章核心观点 - 浙商银行北京分行通过创新金融产品体系和数字化转型 深度服务产业园区及入园小微企业 以支持实体经济发展 [1][2] 金融服务创新 - 公司创新构建“10+N”金融顾问服务体系 以10项园区贷子产品为基础叠加N项特色服务 实现“一园一策”精准适配 [1] - 针对园区方需求 为开发商提供项目建设贷款 为管理方搭建一体化智慧园区平台 [1] - 针对入园企业需求 产品覆盖从入驻阶段的经营用房按揭到运营期的周转贷、信用贷 再到升级转型所需的设备采购融资等全生命周期资金需求 [1] - 推出小微科创贷、人才贷等产品 精准对接科技型企业及实控人、核心股东需求 助力园区吸引高端人才 [1] 数字化服务与效率提升 - 公司以数字化转型破解传统融资痛点 构建“1+1+N”数字普惠产品体系 实现信贷服务线上化、智能化升级 [2] - 践行“最多跑一次”理念 扩大小微业务线上办理范围 企业通过线上扫码即可完成授信申请、审批、放款全流程 [2] 业务成果 - 截至2025年9月末 公司已累计服务30个产业园区、460余家入园企业 投放融资支持超25亿元 [2]

文章核心观点 - 商业银行正通过定制化金融产品和服务 突破传统抵押物融资模式 以支持拥有核心技术但轻资产的科技企业 [1] - 银行授信逻辑从依赖财务报表转向评估企业技术、专利和团队 构建新的科技企业评价体系 [2] - 科技金融需要银行具备前瞻视野和专业能力 从单一借贷转向系统赋能 构建服务科创企业的金融生态圈 [3][6][8] 商业银行对科技企业的融资支持 - 中信银行推出"科技成果转化贷" 通过观察企业技术来源、产业契合度、专利价值及落地预期等多维度授信 使华视诺维获得1000万元授信额度 [2] - 民生银行围绕"6+1"主线绘制科技金融产业图谱 建立行业专家智库 微元合成获得该行总额度5000万元的贷款支持 [4][5] - 浙商银行首倡"金融顾问制度" 实现1+N赋能 基于企业专利技术和订单情况为善热科技发放"小微科创贷" [6] - 银行提供覆盖企业全生命周期的产品矩阵 包括股债联动、并购贷款、供应链金融等 满足多样化资金需求 [8] 科技企业的特点与诉求 - 科技企业共同特点为掌握核心硬技术、拥有专业团队、展现出高成长性 但普遍面临轻资产、无抵押物的传统融资难题 [1] - 企业期待金融机构在产业链层面提供更多支持 帮助构建完整产业链闭环 而不仅限于细分领域的金融支持 [7] - 随着业务规模扩大 科技企业亟需更深层次的资本化支持 包括投贷联动、债券融资和产业撮合等一站式综合服务 [7] 科技金融的发展模式与生态构建 - 银行从单一产品供给转向系统赋能 成为企业成长路上的"合伙人" 通过金融顾问连接各类专业机构形成服务合力 [6] - 中信银行协同联动股权投资联盟单位 为科技企业提供"投贷联动+债券融资+产业撮合"的一站式综合服务 [7] - 银行需主动协同政府引导基金、产业资本、保险机构等多方力量 共同构筑赋能创新的金融生态 [8]