文章核心观点 - 浙商银行济宁分行通过创新推出“大蒜仓单质押融资”服务体系，成功破解了金乡大蒜产业中小微经营主体的融资瓶颈，将静态库存转化为流动资本，为特色产业链升级注入金融动能，并形成了可复制的“金乡模式” [1][4][7] 金乡大蒜产业概况 - 金乡县被誉为“蒜都”，大蒜年交易量占全国70%以上，出口量居全国首位，全产业链产值达688亿元，公用品牌价值超218亿元 [2] - 当地政府推动“农工科贸一体化”战略，已构建从种植到国际贸易的完整产业链，并实施六大工程推动产业向“高精尖新”升级 [2] 产业融资瓶颈与痛点 - 产业经营主体以中小微蒜商为主，普遍面临三大融资痛点：缺乏房产等传统抵押物、财务管理不规范导致授信评估难、传统贷款审批流程慢与大蒜收购季节性不匹配 [2] - 具体表现为资产多沉淀于冷库大蒜库存，而收蒜结算多依赖私人账户或第三方支付，收入难以核查 [2][3] 金融解决方案与创新模式 - 浙商银行济宁分行组建团队深入调研，精准识别动产质押三大核心堵点：动产管控难、质押风险高、服务效率低 [4] - 创新推出“大蒜仓单质押融资”服务体系，核心是构建“货权质押+核心库方担保+第三方动态监管”的闭合式场景化综合服务 [4] - 具体操作是蒜商将标准大蒜存入合作监管冷库，生成电子仓单作为核心质押物，银行引入物联网技术进行远程实时监控与智能盘点 [5] - 通过与合作库方建立担保联动机制、设置价格预警与快速处置通道，管理市场价格波动风险 [5] 服务成效与数据 - 该服务已覆盖金乡县超过50家核心收储与加工企业，累计投放贷款金额超过3.6亿元，有效盘活了数十万吨大蒜库存资产 [6] - 案例显示，客户朱先生以其存储大蒜为质押，申请后两天即获得990万元贷款，相比此前房产抵押额度不足100万、审批超半个月，效率大幅提升 [5][6] - 为服务更广大小微蒜商，同步推出全线上数字化产品“数易贷”，基于交易数据信用模型提供融资，已投放金额超千万元 [6] 模式扩展与未来规划 - 探索“金融+产业+区域生态”共生模式，例如通过“小零联动”模式为金乡县公职人员提供消费信贷支持，累计授信已达1.5亿元，以引导本地资金回流激活内需 [7] - 未来计划以“大蒜模式”为蓝本，将成功经验复制推广到济宁更多特色产业，并加强与政府、商会、核心企业协同，助力区域经济发展目标 [7]

文章核心观点 - 浙商银行北京分行通过创新金融产品体系和数字化转型 深度服务产业园区及入园小微企业 以支持实体经济发展 [1][2] 金融服务创新 - 公司创新构建“10+N”金融顾问服务体系 以10项园区贷子产品为基础叠加N项特色服务 实现“一园一策”精准适配 [1] - 针对园区方需求 为开发商提供项目建设贷款 为管理方搭建一体化智慧园区平台 [1] - 针对入园企业需求 产品覆盖从入驻阶段的经营用房按揭到运营期的周转贷、信用贷 再到升级转型所需的设备采购融资等全生命周期资金需求 [1] - 推出小微科创贷、人才贷等产品 精准对接科技型企业及实控人、核心股东需求 助力园区吸引高端人才 [1] 数字化服务与效率提升 - 公司以数字化转型破解传统融资痛点 构建“1+1+N”数字普惠产品体系 实现信贷服务线上化、智能化升级 [2] - 践行“最多跑一次”理念 扩大小微业务线上办理范围 企业通过线上扫码即可完成授信申请、审批、放款全流程 [2] 业务成果 - 截至2025年9月末 公司已累计服务30个产业园区、460余家入园企业 投放融资支持超25亿元 [2]

活动概况 - 活动于10月31日举行 主题为“惠企直通车·服务零距离” [1] - 活动由碑林区委办公室 区工商联 区企促中心及柏树林街道联合主办 [1] - 20余家企业代表受邀参与 与政府相关部门 金融机构展开面对面交流 [1] 金融服务与产品 - 浙商银行西大街支行推介了“房抵点易贷” “余值点易贷”和“数易贷”等针对小微企业的金融产品 [3] - 中国农业银行钟楼支行推介了专注于硬科技领域的“千帆基金” 旨在支持科技创新和产业升级 [3] - 银行根据企业实际经营流水和客户多维度行为提供授信额度 解决抵押物不足的融资难题 [5] 活动机制与成效 - 活动设置银企互动环节 银行客户经理与企业代表进行“一对一”定制化融资方案探讨 [5] - 碑林区工商联与企促中心落实“难题集中登记与协调解决”机制 对企业反馈问题记录并纳入台账 [5] - 柏树林街道办事处积极参与讨论 现场沟通坦诚务实高效 [5] 未来规划 - 碑林区将密切跟进对接成果 探索建立常态化的政银企沟通合作机制 [5] - 旨在持续优化区域金融服务生态 为小微企业发展注入更多“金融活水” [5]

活动概况 - 活动名称为“聚力赋能、个个精彩”——个体工商户成长助力巡展活动，在重庆两江数字经济产业园星汇两江艺术商业中心举行 [1] - 活动由重庆两江新区市场监督管理局主办，是第四届“两江新区个体工商户服务月”系列活动之一 [1] - 活动旨在通过政策解读、专业指导及金融赋能等面对面服务，帮助个体工商户应对合规问题，提升法治意识、风险防控能力与可持续发展能力 [1] 政策与服务支持 - 两江新区市场监督管理局工作人员现场针对登记注册流程、年报公示要点、合规经营规范、“个转企”工作等高频问题提供解答 [3] - 两江新区“星启航”经营主体服务平台是重庆市首创的“一站式、全周期、智能化”平台，提供通信、法律、金融、保险、财税等服务 [3] - 通过“星启航”平台，个体工商户可免费获取半年通讯使用、1年法律咨询、意外医疗＋伤害保障、财务软件使用、3个月财税代理及AI智能匹配的行业政策包 [4] 金融赋能举措 - 两江金融公司牵头搭建“金融服务专区”，整合中国农业银行、浙商银行、重庆银行等金融机构资源 [6] - 浙商银行“数易贷”为面向个体工商户和小微企业主的纯信用经营贷款，基于多维数据评估，最高额度300万元 [6] - 重庆银行“好企贷”是线上化、纯信用贷款产品，无需抵押物，企业可通过线上渠道提交申请 [6] - 中国农业银行商户贷“助业快e贷”具有灵活用、免担保、随心还、低成本等优势 [6] - 有餐饮店主因“金九银十”消费旺季备货需求，在现场与银行达成贷款合作意向 [7] 活动意义与未来规划 - 个体工商户被视为城市“烟火气”的体现和经济活力的“晴雨表”，活动将“银企对接”从会议室搬到广场，打破服务壁垒 [9] - 照母山片区个体工商户形态多样，从传统店面到“名特优新”及直播带货新业态 [9] - 未来两江产业集团将持续联动下属资源，以“巡展+专场”拓服务广度、“线上+线下”补服务深度，搭建常态化服务桥梁 [9]

业务规模与经营成果 - 累计服务客户近1.5万家 累计投放贷款超1.28万亿元 [2] - 实体企业贷款占比超80% 民营企业贷款占比超50% [2] - 通过供应链金融等产品帮助超9000家企业解决流动性问题 服务个人客户超45万户 [2] 区域网络扩张与布局 - 以济南为原点设立6家二级分行和3家二级支行 在济南设立6家同城支行和1家营业部 [3] - 服务网络覆盖德州、潍坊、烟台、临沂、东营、济宁等核心经济区域 [3] 区域特色化金融服务 - 德州投行专营团队实现银行间发债产品市场占有率100% 提出"六个转变"战略 [4] - 潍坊累计科技金融投放超20亿元 助力发行科创债30亿元并成功发行10亿元 [4] - 烟台服务超千家外贸企业 通过跨境资金集中运营等产品破解企业出海难题 [5] - 临沂创新"物流西迁租金贷"模式 为10余个园区提供融资超13亿元 [5] - 东营为8家企业提供电费证金融支持13.26亿元 助力制造业降本增效 [6] - 济宁创新"大蒜仓单质押"模式 投放贷款超3亿元支持农业集群 [6] 金融顾问与生态建设 - 成立金融顾问工作室并组建"1+N"服务团队 含27名行内骨干和34名外部专家 [7] - 在德州协助投资20亿元建设文旅项目 预计带动就业1000人及年游客50万人次 [8] - 推动"金服宝·小微"数字化平台落地4个区域 开通数量居系统内首位 [8] 五篇大文章实践成果 - 科技金融服务超千户科创企业 综合用信余额259亿元 发行科创债30.5亿元 [10] - 普惠金融为6518户小微客户提供贷款94.64亿元 利率下调19BP [11] - 数字金融提供供应链融资超180亿元 其中济南区域95亿元 [12] - 养老金融服务1.2万余户客户 配置资金近2.3亿元 [13] - 绿色金融累计投放贷款超510亿元 设立专项领导小组 [13] 社会责任与文化品牌 - 实施"一行一校"公益行动累计投入500万元 援助400余名学生 [15] - 泉城书房日接待读者超120人 打造"两馆一房"文化设施 [16] - 荣获"山东省推动供应链金融发展优秀金融机构"等多项荣誉 [16][17]

核心观点 - 建行上海市分行与上海数交所合作 通过"数易贷"为维智科技提供3000万元授信 创该产品最高授信记录 为轻资产企业开辟数据资产融资新路径 [1][2] - 数据资产融资面临确权难、估值难、托管难、处置难等挑战 需完善法律政策与市场机制 [4] - 上海数交所已与8家银行合作落地超10笔"数易贷" 总授信金额超1亿元 并建立包含登记估值交易披露处置功能的完整服务体系 [3][5] 数据资产融资创新案例 - 维智科技通过上海数交所挂牌交易数据产品 上半年累计交易金额超7000万元 选择"维智址寻"数据产品进行质押融资 [2] - 采用"金准估"估值工具进行数据资产评估 获得数据资产凭证后 建行以质押模式提供3000万元授信 另一银行以增信模式提供融资 [2] - 该模式实现数据资产"确权-评估-质押-贷款"全流程贯通 为人工智能等高新技术企业提供新型融资途径 [2][3] 市场实施规模 - 上海数交所已与建行农行工行交行浦发上海银行光大银行北京银行等8家银行合作 [3] - 累计落地超10笔"数易贷"案例 总授信金额超1亿元 [3] 数据资产化挑战 - 确权难：数据易复制且多主体参与 当前政策法律需进一步明确持有权使用权经营权 [4] - 估值难：价值因应用场景而异 现有估值方法不成熟 难以全面反映市场价值 [4] - 托管难：需安全基础设施和完善制度保障 防止重复融资和数据滥用 [4] - 处置难：价值波动大且变现难度高 受市场法律和数据特性限制 [4] 交易所功能体系 - 上海数交所提供登记估值交易披露处置五项功能 [5] - "金准估"估值工具对数据资产提供公允价值分析服务 形成价值体系 [5] - 场内交易合约形成丰富市场交易数据 为评估者提供公允市场价格和风险信息 [5] 发展原则 - 数据资产化应以赋能实体经济为目的 避免空转 [5] - 需避免造成隐性负债和泡沫 关注商业模式与现金流 [5] - 在试点探索中避免盲目扩张 守好风险底线 [5]

法规框架 - 湖北省通过《湖北省数据条例》共9章69条 自2025年10月1日起施行 构建数据权益保护 资源管理 流通利用 产业发展和安全保障六方面制度框架 [1][2] - 条例明确各级政府领导责任及数据 公安 网信 经信 知识产权等部门的监管职责 涵盖数据安全监管 产业促进 基础设施建设和权益保护等领域 [2] - 建立公共数据共享机制（以共享为原则） 开放机制（清单管理为基础）和统一授权运营机制 同时构建多元化数据合作交流和共享激励机制 [3] 数据权益与安全 - 明确自然人 法人和非法人组织的数据持有 使用 经营权益受法律保护 规范数据采集规则及公共场所图像采集设备安装要求 [2] - 要求数据处理者履行个人信息保护义务 及时处理个人行权请求 并明确网络平台服务提供者在数据安全和个人信息保护方面的责任 [2] - 将安全贯穿数据供给 流通 使用全过程 压实数据处理者主体责任 构建政府 企业 社会多方协同治理模式 [4] 产业发展规划 - 要求政府部门加强数据产业规划布局 支持培育数据市场主体 推动产业集聚发展 并建设典型数据应用场景 [3] - 湖北省数据局计划2025年底实现数据汇聚总量突破1000亿条 支持武汉 宜昌打造数据标注产业高地服务人工智能发展 [6] - 已建立数据企业培育库 登记入库539家数据企业 联合金融机构创新"数易贷"等产品提供金融服务 [6] 基础设施与生态建设 - 鼓励有条件地区面向中小企业提供公益性数据服务 为其决策经营 合规治理和创新发展提供数据支撑 [4] - 湖北大数据集团作为省属一级国企 承担构建公共数据资源平台 引领数字产业发展等四大职责使命 [5] - 发挥数据交易所生态引育功能 汇聚优质数据商和服务机构 推动从"交易场"到"产业圈"的跃升 [6] 知识产权与创新 - 湖北作为全国第二批数据知识产权试点省份 积极推进登记确权 流通利用和权益保护制度构建 [7] - 知识产权局将扩大登记覆盖面 完善全链条服务生态 强化协同保护力度以落实条例要求 [7]

法规与政策支持 - 湖北省数据领域首部基础性法规《湖北省数据条例》将于2025年10月1日起施行 [1] - 将深入推进国家数据要素综合试验区建设，探索数据产权登记等制度落地 [2] - 《湖北省数据条例》第46条明确提出要促进数据赋能实体经济，推动实体经济数字化转型 [2] 数据基础设施建设 - 启动专项攻坚，计划在2025年底使数据汇聚总量突破1000亿条 [1] - 推动数据跨层级、跨系统、跨部门互联互通，完善数据共享协调机制，破解“数据孤岛” [1] - 建强数据流通交易场所，完善数据交易服务体系，促进数据要素合规高效流通 [1] 产业发展与集聚 - 支持武汉、宜昌等地打造数据标注产业高地，服务人工智能创新发展 [1] - 发挥数据交易所数据产业生态引育集聚功能，汇聚优质数据商和专业服务机构，提升本土数商竞争力 [2] - 联合金融机构创新数易贷等金融产品，为数据链企业提供金融服务 [1] 数据应用与创新 - 在武汉、襄阳、宜昌等地率先探索公共数据授权运营，打造创新示范应用场景 [1] - 推动供应链平台体系建设、可信数据空间创新发展试点，引导行业上下游企业数据安全开发利用 [1] - 鼓励对数据权益进行登记，推动登记凭证作为数据资产会计处理、流通交易、融资担保等活动合法证明的广泛应用 [2] 企业数字化转型现状 - 全省已有6490家规上工业企业启动数字化转型，占全省规上工业企业近1/3 [2] - 其中90%以上企业达到L2级数字化水平，正处于向L3级提升阶段 [2] - 全省规模以上工业企业关键工序数控化率达69.7%（全国第7），数字化研发设计工具普及率达90.7%（全国第6） [2] - 上云工业企业达5.8万家，占全省工业企业总数近58%，在全国率先实现省级中小企业数字化转型城市试点全覆盖 [2]

核心观点 - 浙商银行通过创新金融产品、数字技术和场景化服务 有效解决小微企业融资难题 推动普惠金融高质量发展 [2][3][7][9][11] 浙江省民营经济概况 - 截至2024年底浙江省民营企业在册总量达350.53万户 占企业主体总量92.06% 较上年增长5.41% 每千人拥有民营企业56户 [3] 小微企业融资痛点 - 农业领域因生产设施无法抵押导致"有资产无抵押"困境 如丽水春茶企业采茶季资金需求迫切 [3] - 制造业小微企业因规模小、抗风险能力弱、财务信息不规范等问题 面临融资难融资慢挑战 [3] 金融产品创新 - 设备按揭贷款仅需两成首付 最长5年还款期 投产初期可只付利息 如嘉兴百茂服饰获500万元贷款实现设备升级 [5] - "数智共富贷"采用信用+社会责任评价模式 丽水茶企45万元贷款1个工作日内完成放款 台州水产养殖户20万元贷款通过还款期限调整缓解资金压力 [6] - "善数信用贷"累计投放48.38亿元 服务小微企业5472家 [11] 数字技术应用 - 通过360度视图整合工商、司法、电力等100余项数据构建客户画像 [7] - 与浙江省市场监督管理局合作获取1.6万户优质客户清单 实现100%精准触达 [7] - 线上智能审批系统使平均审批时间缩短至2小时 贷后自动化预警实现实时风险监测 [7] - 2025年上半年数字化、场景化业务新增100.71亿元 [11] 服务机制创新 - 建立总、分、支三级工作专班体系 开展"千企万户大走访"累计为38910户小微企业授信1277亿元 其中首贷户2672户 [10][11] - 推出"10+N"小微园区综合服务方案 园区业务规模达961.64亿元 较年初新增66.73亿元 [10][11] - 创新供应链金融模式 联动公司项目贷款、物业通等业务余额28.68亿元 联动对公存款103.11亿元 [11] 业务成效 - 截至2025年6月末普惠型小微企业贷款余额3553.7亿元 占各项贷款比重20.58% 位居全国性银行首位 [11] - 连续四年获金融监管总局小微企业金融服务评价"一级" [11] 未来发展战略 - 推进以客户为中心的综合协同改革 提供贷款、结算、代发工资、国际结算等一站式服务 [12] - 深化金融顾问制度 整合政府/行业协会信用数据 拓展县域金融场景复制推广 [12] - 迭代小微业务"六化"操作模式 通过人工智能+技术提升客户经理产能和服务效率 [12][13]

浙银理财"共富"主题理财产品发行 - 公司首只"同盈共富"主题理财产品"琮简宝石7号"正式成立 三大"共富"主题产品("同善共富""同心共富""同盈共富")均完成首发 [1] - 产品设计将"深耕浙江"战略植入管理体系 通过捐赠管理费用于慈善事业和加大特定领域金融支持 引导社会价值向善 [3] - "同盈共富"产品建立与投资者利益绑定的考核机制 当份额净值低于1元/份时暂停计提管理费 净值回升后恢复计提以激励管理 [3] 产品矩阵与创新机制 - "同善共富"产品将部分管理费专项用于乡村教育、扶贫关爱等慈善领域 "同心共富"产品重点支持"专精特新"、ESG及养老保障领域 [4] - 公司计划推出更多低门槛、低风险、低费率产品 加快实现理财普惠目标 [5] 集团协同与县域金融服务 - 浙商银行通过县域综合金融生态建设 银行与子公司协同服务山区海岛县高质量发展 [6] - 在舟山推出10亿元"船舶抵押集群项目" 落地一年放贷超5.58亿元 惠及百余船东 国际结算量突破1100万美元 [6] - 在磐安山区创新"银行+龙头企业+农户"模式 为中药材基地农户定制"数易贷"方案 [6] - 截至2025年6月末 金融顾问工作室达292家 顾问人数超5000人 覆盖浙江11地市及25个山区海岛县 对接企业超10万家 [6] 战略定位与行业影响 - 公司将缩小"三大差距"作为主攻方向 以专项政策和特色产品为"强城、兴村、融合"注入金融动能 [3] - 分析认为该模式将共同富裕目标转化为可执行方案 公司成为县域综合金融服务样本 [7]