中信银行推出的"科技成果转化贷"成功打破了这一困境。该产品不再以传统财务报表为核心依据，而是 通过观察企业技术来源、产业契合度、专利价值及落地预期等多个维度，构建起"看技术、看专利、看 团队"的科技企业定制式评价体系。 "在产品设计之初，我们就决定要跳出传统授信逻辑。"中信银行相关部门负责人对《证券日报》记者表 示。正是这一转变，使华视诺维获得了1000万元的授信额度，用于推动三款创新医疗器械的注册与临床 试验。 编者按：从医疗AI到合成生物，从储能创新到节能技术，一批科技企业正在突破传统"抵押物崇拜"的融 资壁垒……这些突破的背后，是商业银行响应科技金融诉求，以"好裁缝"的定位给企业量体裁衣，从而 提供更精准的金融产品和服务的不懈努力。 在北京中关村科技园区，神州医疗科技股份有限公司（以下简称"神州医疗"）的医疗大模型正深入分析 着上千页医学文献；在北京昌平实验室，微元合成生物技术（北京）有限公司（以下简称"微元合成"） 的合成生物技术正悄然革新生物制造方式；在山东裕龙岛上，善热科技（北京）有限公司（以下简 称"善热科技"）的产品正为裕龙石化提供高效热回收解决方案，每年可减少蒸汽消耗11万吨，减少二氧 化碳 ...

公司战略与布局 - 制定科创金融三年行动方案 从组织架构 机制建设 渠道拓展 客群经营 产品体系 能力提升六大方面推进科技金融服务[2] - 设立分行科技金融中心 挂牌10家科技金融先锋军支行 打造科技金融立体化矩阵[2] - 联合中信股权联盟及集团旗下证券 保险 信托 基金等全金融牌照子公司构建多元化接力式科创金融生态圈[2] 产品与服务创新 - 推出积分卡 科技并购 科技成果转化贷等六维产品矩阵 创新属地化积分卡和专精特新专属产品工信E贷[3] - 通过深度行业尽调与技术价值评估 为芯片材料研发企业提供1900万元固定资产贷款支持实验室建设与产能扩容[3] - 助力三一集团发行10亿元湖南省首单科技创新债券 为债券市场科技板增势赋能[4] 重点产业与项目支持 - 针对人工智能 集成电路 新能源等战略性新兴产业推出多维聚能科技金融组合拳[3] - 为全球消费电子精密结构件龙头企业提供9亿元股票回购专项贷款 落地湖南省最大规模股票回购业务[4] - 金融服务深度嵌入区域发展战略 支持湖南4×4现代化产业体系与新质生产力发展[4] 服务模式与生态建设 - 提供全链条全生命周期陪伴服务 从及时输血转向助力企业自我造血[4] - 连续两年组织湖南专精特新企业金融服务大会 聚焦生物医药 信息技术 新材料等重点行业开展多场活动[2] - 通过敏捷服务团队实现资金精准滴灌 在合同履约关键节点支持企业研发与产能扩张[3]

核心观点 - 泰安银行通过定制化金融服务和专项贷款产品 有效支持科创企业融资需求 助力区域科技发展和产业升级 [1][3] 业务发展 - 小微科技成果转化贷投放200万元 解决企业原材料采购资金压力 [1] - 科创企业贷款余额达73.96亿元 较年初增加4.61亿元 服务430家科创企业 [1] - 重点服务专精特新"小巨人"、瞪羚企业、"单项冠军"、"独角兽"等科创企业群体 [3] - 聚焦节能环保、高端装备制造、生物工程、新能源、新材料等战略性新兴产业 [3] 产品创新 - 推出专精特新贷、科技成果转化贷、知识产权质押贷等特色金融产品 [3] - 产品具有期限长、额度高、利率和偿付方式灵活的特点 [3] - 打造"经营贷""税金贷"等线上信用贷产品矩阵 实现全流程线上化操作 [3] - 推出"科技贷+融担""专精特新+知识产权质押"组合融资方案 [3] 服务机制 - 建立绿色通道和专项审批机制 提升资金投放效率 [1] - 实行科技金融专项奖励和差异化尽职免责制度 激励一线团队 [1] - 成立金融支持科创企业创新发展工作领导小组 统筹资源调配 [1] - 布局多家科技支行 形成分层分级分类的服务网络 [1] 能力建设 - 运用大数据技术推动智能风控和信贷业务线上化 [3] - 培养懂技术、懂业务、懂企业的专业服务团队 [3] - 通过降低融资成本和满足小额短期流动资金需求 促进科技产业链生态发展 [3] - 加强与工信部门、科技部门、融担公司的跨机构合作 [3]

泰安银行不断创新开发金融产品，针对科创企业轻资产、高成长特点，推出专精特新贷、科技成果转化 贷、知识产权质押贷等特色产品，以期限长、额度高、利率和偿付方式灵活的特点，为不同阶段的科创 企业提供金融支持。同时，与工信部门、科技部门、融担公司加强合作，推出"科技贷+融担""专精特新 +知识产权质押"等组合方案，全方位满足企业融资需求，助力科创企业提质增效。 为确保科技金融服务扎实落地，泰安银行强化组织保障，从顶层设计入手，成立加强金融支持科创企业 创新发展工作领导小组，统筹规划全行科技金融战略和资源调配。通过建立项目会商、专项审批机制， 搭配科技金融专项奖励和差异化尽职免责制度，让一线团队敢贷、愿贷。同时，布局多家科技支行，形 成了分层分级分类、多点区域覆盖的服务格局，为金融活水持续润泽科技领域夯实基础。 立足服务区域经济发展，泰安银行锚定服务定位，聚焦专精特新"小巨人"、瞪羚企业、"单项冠军""独 角兽"等科创企业，重点服务节能环保、高端装备制造、生物工程、新能源、新材料等战略性新兴产 业，通过提升综合化服务水平，让金融资源精准对接区域科技创新需求，助力新型工业化建设。 近期，山东某公司因业务拓展、订单量大幅增 ...

核心经营表现 - 资产总额2.9万亿元较上年末增长近12% [2] - 存款规模1.64万亿元贷款规模1.38万亿元分别较上年末增长9.98%和10.41% [2] - 营业收入285亿元同比增长8.64%归母净利润126亿元同比增长8.84% [2] - 不良贷款率0.84%拨备覆盖率311.65%资产质量保持较好水平 [2] 业务板块发展 - 零售业务营收同比大增21.4%至76亿元创造利润8.29亿元 [3] - 对公贷款突破万亿大关较年初增加1190亿元 [3] - 南银理财鑫元基金和南银法巴消费金融三家子公司营收均保持两位数增长 [3] - 利息净收入近157亿元同比增长超22%对营收增长贡献近55% [3] - 手续费及佣金净收入28亿元同比增长6.70% [3] 战略领域布局 - 绿色金融贷款余额2583亿元较年初增加562亿元增幅近28% [4] - 科创金融累计服务客户近2.6万户 [4] - 发行全国首批民营创投机构科技创新债券及全国首单资产担保类民营创投债券 [4] - 发放全省首单近零碳工厂挂钩贷款 [4] 跨境与消费金融 - 累计服务外贸中小微企业1257家 [5] - 个人贷款余额约3320亿元较上年末增加近118亿元增幅3.67% [6] - 推出外贸数字化产品出口快贷2.0及跨境电商专属服务方案跨境鑫E宝 [5] - 全面升级推出苏旅贷并落地江苏省首单 [6]

核心经营表现 - 公司2025年上半年核心经营指标增长稳健 战略业务板块发展均衡 整体质态向好向优 实现规模质量结构效益协调可持续发展 [1] 科技创新金融服务 - 重点加大对"两重两新"和新质生产力等关键领域信贷投放 紧扣本地"4266"产业体系开展战略合作 [3] - 创新推出科技成果转化贷 通过银行信贷、投贷联动、科创票据等多元组合方式满足科技成果各阶段金融需求 [3] - "鑫e科企"累计服务客户近2.6万户 发行全国首批民营创投机构科技创新债券及首单资产担保类民营创投科技创新债券 [3] - 创新推出并落地首笔"仓单e贷" 推动场景金融建设迈出新步伐 [3] 绿色金融发展 - 围绕减污降碳扩绿三大主线推动产业结构优化和能源清洁转型 创新推出"生态贷"等金融产品 [3] - 发放全省首单"近零碳工厂挂钩贷款"支持新型工业化 [3] - 截至6月末绿色金融贷款余额2583亿元 较年初增加562亿元 增幅近28% [3] 跨境金融服务 - 持续优化跨境金融产品与服务体系 推动国际业务与自贸区业务协同发展 [4] - 升级上线外贸数字化产品"出口快贷2.0" 实现各类型出口客户全覆盖 [4] - 推出跨境电商专属服务方案"跨境鑫E宝"并成功落地首单 大力推动"苏贸融""苏贸贷"等重点政银合作项目 [4] - 累计服务外贸中小微企业1257家 依托"玉兰债"等创新产品全方位赋能企业客户发展 [4] 消费金融布局 - 全面升级推出金融助推提振消费专项行动 涵盖八大方面二十条惠民新举措 [4] - 焕新升级消费金融产品服务体系 构建多元化产品矩阵和创新差异化授信政策 [4] - 全面升级推出"苏旅贷"并落地江苏省首单 支持文旅产业发展 [4] - 积极响应国家"以旧换新"政策 聚焦汽车家装家电数码等重点消费领域 [5] - 二季度末个人贷款余额约3320亿元 较上年末增加近118亿元 增幅3.67% [5]

核心经营表现 - 公司2025年上半年核心经营指标增长稳健 战略业务板块发展均衡 整体质态向好向优 实现规模质量结构效益协调可持续发展[1] 科技创新金融服务 - 紧扣本地"4266"产业体系 与全国高校区域技术转移转化中心四个分中心开展战略合作 创新推出科技成果转化贷[3] - 通过银行信贷投贷联动科创票据等多元组合方式满足科技成果各阶段金融需求 "鑫e科企"累计服务客户近2.6万户[3] - 发行全国首批民营创投机构科技创新债券 全国首单资产担保类民营创投科技创新债券 江苏省首单商业银行科技创新债券[3] - 创新推出并落地首笔"仓单e贷" 场景金融建设迈出新步伐[3] 绿色金融发展 - 推动传统产业绿色转型 围绕减污降碳扩绿三大主线推动产业结构优化和能源清洁转型[3] - 创新推出"生态贷"等金融产品 发放全省首单"近零碳工厂挂钩贷款"[3] - 截至6月末绿色金融贷款余额2583亿元 较年初增加562亿元 增幅近28%[3] 跨境金融服务 - 持续优化跨境金融产品与服务体系 推动国际业务与自贸区业务协同发展[4] - 升级上线外贸数字化产品"出口快贷2.0" 实现各类型出口客户全覆盖[4] - 推出跨境电商专属服务方案"跨境鑫E宝"并成功落地首单[4] - 大力推动"苏贸融""苏贸贷"等重点政银合作项目 累计服务外贸中小微企业1257家[4] - 依托"玉兰债"等创新产品全方位赋能企业客户发展[4] 消费金融服务 - 全面升级推出金融助推提振消费专项行动 涵盖八大方面二十条惠民新举措[4] - 焕新升级消费金融产品服务体系 构建多元化产品矩阵 创新差异化授信政策[4] - 全面升级推出"苏旅贷"并落地江苏省首单 支持文旅产业发展[4][5] - 积极响应国家"以旧换新"政策 聚焦汽车家装家电数码等重点消费领域[5] - 二季度末个人贷款余额约3320亿元 较上年末增加近118亿元 增幅3.67%[5]

核心财务表现 - 实现归属于股东净利润364.78亿元，同比增长2.78% [2] - 营业收入1,057.62亿元，同比下降2.99% [2] - 资产总额达98,584.66亿元，较上年末增长3.42% [2] - 贷款及垫款总额58,019.00亿元，较上年末增长1.43% [2] - 客户存款总额61,069.07亿元，较上年末增长5.69% [2] 资产质量指标 - 不良贷款余额671.34亿元，较上年末增加6.49亿元，增幅0.98% [2] - 不良贷款率1.16%，与上年末持平 [2] - 拨备覆盖率207.53%，较上年末下降1.90个百分点 [2] 信贷结构优化 - 绿色信贷余额7,014.15亿元，增幅16.79% [3] - 制造业中长期贷款余额3,485.37亿元，增幅15.94% [3] - 民营经济贷款余额14,292.20亿元，增幅6.08% [3] - 战略性新兴产业贷款余额6,798.36亿元，增幅5.57% [3] - 普惠小微贷款余额6,306.10亿元，增幅5.13% [3] 金融五篇大文章进展 - 科技企业贷款余额增长8.14%，创新推出科技成果转化贷等产品 [4] - 绿色信贷突破7,000亿元，上线绿色低碳服务平台 [4] - 普惠贷款和涉农贷款实现较好增长 [4] - 养老金融托管金额超5,300亿元 [4] - 数字经济核心产业贷款突破2,700亿元 [4] 五个领先银行建设 - 零售管理资产余额达4.99万亿元，较上年末增长6.52% [5] - 综合融资余额14.78万亿元，较上年末增长3.43% [5] - 构建以天元司库为核心的多层级交易结算平台 [5] - 打造外汇业务全生命周期产品图谱及跨境金融一站式平台 [5] - 推进科技强行战略，通过"三化并进"路径构筑数字化优势 [5]

核心业绩表现 - 实现归属于股东净利润364.78亿元 同比增长2.78% [2] - 营业收入1,057.62亿元 同比下降2.99% [2] - 资产总额98,584.66亿元 较上年末增长3.42% [2] - 贷款及垫款总额58,019.00亿元 较上年末增长1.43% [2] - 客户存款总额61,069.07亿元 较上年末增长5.69% [2] 资产质量状况 - 不良贷款余额671.34亿元 较上年末增加6.49亿元 增幅0.98% [2] - 不良贷款率1.16% 与上年末持平 [2] - 拨备覆盖率207.53% 较上年末下降1.90个百分点 [2] 信贷结构优化 - 绿色信贷余额7,014.15亿元 增幅16.79% [3][4] - 制造业中长期贷款余额3,485.37亿元 增幅15.94% [3] - 民营经济贷款余额14,292.20亿元 增幅6.08% [3] - 战略性新兴产业贷款余额6,798.36亿元 增幅5.57% [3] - 普惠小微贷款余额6,306.10亿元 增幅5.13% [3] 金融五篇大文章进展 - 科技企业贷款余额增长8.14% 创新推出科技成果转化贷等产品 [4] - 绿色信贷突破7,000亿元大关 上线绿色低碳服务平台 [4] - 普惠贷款和涉农贷款实现较好增长 [4] - 养老金融托管金额超5,300亿元 [4] - 数字经济核心产业领域贷款突破2,700亿元 [4] 五个领先银行建设 - 零售管理资产余额达4.99万亿元 较上年末增长6.52% [5] - 综合融资余额14.78万亿元 较上年末增长3.43% [5] - 构建多层级交易结算平台矩阵 [5] - 打造外汇业务全账户全场景产品图谱 [5] - 推进科技强行战略与业技数深度融合 [5] 发展战略导向 - 公司摒弃规模情结 专注效益和质量并重增长 [3] - 将金融五篇大文章作为首要任务 建立专项考核体系 [4] - 坚定打造价值银行 统筹短期业绩与中长期能力建设 [5] - 在政策环境下增强ROE稳定性 提升投资者回报 [6]

财务业绩 - 2025年上半年归属于股东净利润364.78亿元 同比增长2.78% [1] - 营业收入1,057.62亿元 同比下降2.99% [1] - 资产总额98,584.66亿元 较上年末增长3.42% [1] - 贷款及垫款总额58,019.00亿元 较上年末增长1.43% [1] - 客户存款总额61,069.07亿元 较上年末增长5.69% [1] 资产质量 - 不良贷款余额671.34亿元 较上年末增加6.49亿元 增幅0.98% [1] - 不良贷款率1.16% 与上年末持平 [1] - 拨备覆盖率207.53% 较上年末下降1.90个百分点 但较一季度上升0.42个百分点 [1] 信贷结构优化 - 绿色信贷余额7,014.15亿元 增幅16.79% [2] - 制造业中长期贷款余额3,485.37亿元 增幅15.94% [2] - 民营经济贷款余额14,292.20亿元 增幅6.08% [2] - 战略性新兴产业贷款余额6,798.36亿元 增幅5.57% [2] - 普惠小微贷款余额6,306.10亿元 增幅5.13% [2] 金融五大领域进展 - 科技企业贷款余额增长8.14% 创新推出科技成果转化贷等产品 [3] - 绿色信贷突破7,000亿元大关 增长16.79% [3] - 养老金融托管金额超5,300亿元 [3] - 数字经济核心产业贷款突破2,700亿元 [3] - 普惠贷款和涉农贷款均实现较好增长 [3] 战略银行建设 - 零售管理资产余额达4.99万亿元 较上年末增长6.52% [4] - 综合融资余额14.78万亿元 较上年末增长3.43% [4] - 构建"商行+投行+协同+撮合"生态圈 [4] - 打造外汇业务全账户全场景产品图谱及跨境金融一站式平台 [4] - 推进科技强行战略 以信息化数据化智能化为路径 [4] 股东回报与市场表现 - 拟将2025年度中期分红比例提升至30.7% [4] - 2025年上半年A股股价上涨22% H股股价上涨43% [4]