智驾保险

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看厂家话术买车的用户,已经遭遇了背刺
36氪· 2025-07-09 18:36
车企营销承诺与兑现问题 - 车企推出高保值回购、智驾保险、终身质保等营销策略瞄准消费者购车痛点,但实际执行中存在严苛标准、文字游戏和推诿现象[1][4][9] - 小鹏推出239元/年的智驾保险,最高赔付100万元,但实际补偿需扣除交强险和商业险赔付部分,车辆损失仅按定损金额10%补偿[4][5] - 三年保值换购政策中,4S店常以未签署合同、拖延验车等理由拒绝执行,某车企回购公司涉及百余人维权,单辆车亏损超10万元[6][7] 终身质保与自燃承诺的局限性 - 终身质保限制首任车主、强制4S店保养且排除易损件,维修成本高且易因非原厂配件失去资格[9] - 别克E5承诺一年内三电自燃1:1赔付新车,但未明确事故鉴定标准,且法律已规定生产者需对质量缺陷担责[9][10] 行业利润结构与售后布局 - 2024年汽车行业利润率仅4.3%,2025Q1降至3.9%,经销商盈利比例不足40%,但售后业务毛利率高达46%-59%[11][13] - 中升集团售后业务贡献126.51亿元毛利润(毛利率46.2%),AutoNation售后毛利率达59.53%,主机厂通过终身质保绑定售后收益[13][14] 政策可持续性与行业影响 - 保价承诺依赖企业信用对抗市场贬值,行业残值崩溃时难以为继,如同"螳臂当车"[16] - 碎片化政策缺乏执行细则和第三方监督,短期获关注但长期消耗消费者信任,市场将筛选真正履约企业[16]
汽车产业变革倒逼车险转型,新老玩家如何破局?
36氪· 2025-07-03 16:00
新能源汽车市场发展 - 2025年3月中国新能源汽车销售123.7万辆,环比增长38.7%,同比增长40.2%,渗透率42.4% [1] - 2025年1-2月新能源乘用车L2级及以上辅助驾驶功能装车率达66.3% [1] - 截至2024年底全国新能源汽车保有量3140万辆,占汽车总量8.9%,年增速超50% [1] 新能源车险市场现状 - 新能源车险呈现"三高"特征:保费高、出险率高、赔付率高 [1] - 2024年保险业承保新能源车系2795个,赔付率超100%的高赔付车系137个 [3] - 2024年承保新能源汽车3105万辆,保费收入1409亿元,承保亏损57亿元 [3] 保费价格差异 - 同级别家用车新能源车保费比燃油车高30%-50% [6] - 网约车等营运车辆新能源车首年保费超1万元,续保价格仍达8000-9000元 [3][4] - 部分高风险车型或高里程车辆面临投保难或被拒保问题 [4][19] 行业竞争格局 - 人保财险2024年新能源车险保费508.57亿元,太保产险183.17亿元,两家市占率49.1% [10] - 广汽旗下众诚保险2024年新能源车险保费17.8亿元,占车险业务61.02% [23] - 比亚迪财险2024年车险签单保费13.98亿元,综合成本率308.81% [24] 车企布局保险 - 广汽推出"广汽智驾保险"覆盖五大辅助驾驶场景 [23] - 比亚迪、蔚来、小鹏、理想均已获得保险牌照 [25] - 小米通过四川银米科技参与筹建财险公司并拥有保险经纪牌照 [26] 维修成本分析 - 新能源车维修成本高体现在外观件造价高、智能化设备昂贵、一体化设计、零配件规模化不足 [17][18] - 动力电池维修或更换费用可能超过车辆残值 [15] - 新能源车运营车辆占比5.5%,显著高于燃油车的0.4% [18][19] 政策监管动态 - 2024年4月监管部门下发新能源车险高质量发展征求意见稿 [14] - 2024年9月国务院文件提出深化新能源车险改革 [14] - 2025年1月四部委联合发布促进新能源车险高质量发展指导意见 [14] 未来发展趋势 - 预测2030年新能源车险保费规模达5000亿元,占车险总保费近50% [9] - 车企与险企合作可能成为双赢选项,如Waymo与瑞士再保险的数据合作案例 [28] - 智能化时代保险业可能向风险管理者、价值赋能者角色转变 [29]