行业趋势与市场机遇 - 具身智能机器人产业正以万亿级势能重塑产业版图并加速融入生活，应用场景涵盖工厂、医疗、社区商超等[1] - 2025年9月以来，财产保险公司密集推出专项保险产品，形成“机器人本体损失险+第三者责任险”的双轨保障布局[1] - 保险的注入为机器人产业打通市场化落地的关键堵点，机器人制造商可将保险作为产品信任背书以提升市场竞争力[2][4] 保险产品创新与保障范围 - 专项保险产品为机器人整机制造企业提供100万元以上的风险保障，覆盖人形机器人伤人事故的医疗赔偿[1] - 与传统车险不同，具身机器人保险需覆盖研发过程风险、使用过程风险以及网络安全风险等新型风险[1] - 保险产品需具备高度灵活性以适应技术的快速迭代、算法硬件的协同完善以及新场景的持续涌现[2] 行业发展面临的挑战 - 保险公司面临风险度量不确定性的巨大挑战，主要源于应用场景多元化及历史风险数据的缺乏[2] - 行业存在产品适配与市场教育问题，部分企业对新型保险的保障范围匹配度和费率合理性存有疑虑[2] - 破解挑战需依赖数据合作与场景聚焦，建议由生产厂商提供数据，双方合作分析，并优先在成熟应用场景开发产品[3] 保险在产业生态中的战略角色 - 成熟的机器人保险体系将超越传统“损失补偿者”角色，成为产业生态的“连接器”与“稳定器”[3] - 保险通过数据、科技、制度、生态深度嵌入机器人创新链条，为大规模应用扫除后顾之忧[3] - 保险能为技术突破提供持续的资金支持和风险兜底，真正成为产业发展的加速器[3]

随着人形机器人逐步走出实验室，进入多样化的应用场景，对风险管理的需求也日益凸显。近日，多家 头部财险公司相继推出人形机器人相关保险方案，涵盖机器人本体损失险、第三者责任险、雇主责任险 等险种。业内人士认为，作为新兴产业，人形机器人所呈现的风险结构与传统产业存在差异，保险业亟 须加强相关风险研究并推进产品创新，以更好地匹配其独特的保障需求。（中证报） ...

产业规模与驱动力 - 人形机器人产业正迎来爆发式增长，核心驱动力是AI技术突破与需求升级的双重推动 [3] - 2025年中国具身智能市场规模预计达52.95亿元人民币，占全球市场约27% [3] - 2025年中国人形机器人市场规模预计达82.39亿元人民币，占全球市场约50% [3] 保险产品创新与保障模式 - 太保产险宁波分公司推出专属产品“机智保”，实现场景全覆盖、保障一体化和期限灵活化 [3] - 人保财险采用“机器人本体损失险+第三者责任险”双轨模式，覆盖自然灾害、意外事故及网络安全事件等风险 [4] - 大家财险为傲鲨智能的外骨骼机器人VIATRIX提供承保服务，保障因产品缺陷导致的人身伤害或财产损失 [4] - 保险产品围绕机器人的“身体”、“行为”及“产品”构建多重保障，未来将发展网络安全和人机协作场景专属责任保险 [4] 风险评估与定价逻辑 - 风险评估模型主要考量风险分层与动态调整，因素包括硬件成本、使用场景复杂度、数据安全等级和技术迭代周期 [6] - 对高价值机器人或高风险场景设置再保险分保，以分散技术不确定性引发的重大损失 [6] 行业发展挑战 - 人形机器人保险发展面临三大核心挑战：数据积累不足、风险评估模型局限性和市场认知偏差 [6] - 数据积累不足是首要瓶颈，因商业化应用处于早期，历史故障数据稀缺，影响精准风险评估模型的构建 [6] 应对策略与政策支持 - 险企可通过从试验阶段介入来参与产品安全评估和收集场景风险数据，以弥补历史数据不足 [7] - 行业正推动“数据共享”机制建设以优化模型，并通过案例推广提升用户认知 [7] - 2025年《政府工作报告》明确提出持续推进“人工智能+”行动，国家金融监督管理总局推动研发机器人等新兴领域保险产品 [7] - 地方层面通过保费补贴、产品引导等方式激活市场需求，助力政策落地 [7]