文章核心观点 - 机器人保险是机器人产业生态的“连接器”与“稳定器”，通过金融创新与技术创新协同，将为中国机器人产业跻身全球第一梯队提供重要支撑[1][6] - 2025年是“机器人量产元年”，具身智能机器人商业化落地加速，租赁模式凭借低门槛优势快速崛起，但多重风险使保险成为产业规模化发展的必备支撑[1] - 金融创新正与产业需求深度绑定，从平安产险、人保财险等公司的产品创新到首张“保险+租赁”保单落地，正在构建新的产业生态[1][5] 租赁市场驱动与规模 - 技术快速迭代导致“购买焦虑”，租赁模式无需巨额初始投入，受到中小微企业和活动策划机构青睐，驱动了市场爆发[2] - 2025年国内机器人租赁市场已突破10亿元[2] - 上海推出全国首个机器人租赁开放平台“擎天租”，计划2026年实现超10家本体厂家入驻，发展超200家金牌服务租赁商，汇聚超3000名内容创作者，服务超400000名租赁客户[2] - 租赁价格从年初的日租最高上万元回落至数千元，降低了中小企业使用门槛[2] - 海底捞等企业已率先尝鲜，2026年春节前租赁机器人将入驻部分门店提供写福字、表演舞蹈等服务[2] 风险催生保险需求 - 机器人在使用中面临本体损坏、第三方伤害、数据泄露等多重风险[1] - 对于租赁商，高运维成本和易损坏特性放大了经营压力，机器人交付后需要高频技术升级与现场运维，故障导致的停工损失需自行承担[3] - 风险痛点直接催生了旺盛的保险需求，“擎天租”平台要求每一台机器人都必须采购保险[3] - 2026年被业内视为“量产元年”，仅租赁市场就预测破百亿元，保有量上升将使保险需求从“可选”变为“刚需”[5] 保险公司产品与布局 - 太保产险宁波分公司推出专为人形机器人商业化应用设计的保险专属产品“机智保”[4] - 人保财险推出“具身智能机器人综合保险”，构建“机器人本体损失险+第三者责任险”的双轨保障体系[4] - 平安产险研发了“机器人产品综合责任保险”，针对工业、服务、特种等多种应用场景，将产品设计缺陷、外部交互模块故障、产品质量、信息泄露、使用过程中碰撞倾覆、黑客攻击等情形纳入理赔范围[4] - 2026年1月4日，平安产险落地全国首张具身机器人“保险+租赁”保单，创新涵盖第三者责任、产品质量责任及信息泄露责任等综合保障，将保险嵌入租赁全流程[5] 市场前景与增长预测 - IDC报告称，2025年中国具身智能机器人下游用户的支出规模预计超过14亿美元，到2030年将飙升至770亿美元，年均复合增长率高达94%[6] - 上海财经大学数字经济研究院报告指出，以优必选、宇树科技、FigureAI等规模产线建成投产为标志，具身机器人正进入规模化量产，头部企业有望实现千台级交付[3] 国际经验借鉴 - 国外机器人保险形成“欧美侧重合规与生态、日本聚焦场景与民生”的差异化格局[6] - 德国对机器人采购给予保费补贴与税收抵免，鼓励企业投保[6] - 法国医疗机器人保险将手术意外纳入保障，临床推广速度提升25%[6] - 美国联合机器人厂商接入运行数据，通过AI建模实现动态核保与定价，保费精度提升40%；无人机保险实现“实时数据+动态保费”，成为机器人保险的标杆场景[6] - 日本东京海上日动推出“自动驾驶机器人专用保险”，涵盖第三者人身伤害、网络攻击导致的事故赔偿；医疗机器人保险覆盖率达70%，推动百余款医疗机器人快速落地[6] 行业面临的挑战 - 行业面临数据壁垒、风险评估难、责任界定复杂等多重挑战[7] - 缺数据、缺标准、缺风控是核心痛点，例如单台投保件均保费低、出险样本少，无法做出可信的精算曲线[7] - 责任主体多元（生产方、出租方、运营方、软件方），事故后责任与赔偿界定困难[7] - 机器人迭代快、场景杂，风险画像随时刷新，传统“事前验标＋事后补偿”模式跟不上[7] - 具身机器人的智能特性使其行为具有不可完全预测性，传统精算模型难以精准评估算法决策风险[7] - 当机器人自主决策导致损害时，如何区分开发者、生产者、使用者的责任边界需进一步明确[7] - 保险覆盖可能削弱部分主体的安全投入动力，存在道德风险[7] 发展趋势与解决路径 - 机器人保险将从单一风险补偿转向全链条风险管理，成为连接技术创新与商业落地的关键基础设施，未来有望演变为数字经济时代的新型“技术契约”[8] - 建议将保单做成模块化“乐高”，把第三者责任、产品质量、数据泄露、营业中断做成可选模块，根据场景快速拼装[8] - 租金按日、按月计价，实现机器人“即用即保”[8] - 可将租赁平台作为“入口”和“实验室”，平台拥有批量设备、运行日志和故障记录，是险企的“数据矿”；双方共建“黑匣子”标准，统一采集碰撞、电流、通信异常等信号，反哺定价和减损[8] - 建议参考“新能源汽车示范条款”路径，尽快出台机器人保险的责任边界、免赔范围、数据格式和理赔鉴定指南，减少司法诉讼中的不确定性[8] - 政策层面正推动智能制造、设备更新、科技保险，监管对“首台套、首批次”保险已有补贴先例，机器人保险容易拿到同类红利[5]

行业进入规模化量产阶段 - 具身机器人行业正进入规模化量产发展期 以优必选、宇树科技、FigureAI等规模产线建成投产为标志 头部企业有望实现千台级交付 [3] - 具身机器人研发生产企业创始人胡磊的公司 其2026年计划产量超过200台 较2025年高出逾5倍 [2] - 国际数据公司报告预测 2025年中国具身智能机器人下游用户支出规模预计超过14亿美元 到2030年将飙升至770亿美元 年均复合增长率高达94% [9] 规模化销售面临保险瓶颈 - 下游企业批量采购具身机器人的一个先决条件是要求生产商为机器人购买保险 以分担本体损坏与意外伤人风险的经济损失 [4][5][10] - 随着采购量从2-3台增至10-20台 下游企业需承担的风险事故损失金额成倍增加 财务压力增大 [4] - 机器人租赁平台擎天租CEO指出 在商业表演等使用过程中 机器人发生过摔倒损坏设备甚至伤人的意外 使保险在批量使用时不可或缺 [11] - 具身机器人租赁市场规模在2026年有望达到100亿元 推动了相应的保险需求发展 [12] 保险产品发展现状与挑战 - 2025年下半年以来 太保产险、人保财险、平安产险等头部保险公司陆续推出针对具身机器人的专属保险产品 [5][14] - 但保险产品发展面临“雷声大、雨点小”的状况 多数保单覆盖的机器人数量仅为个位数 例如有案例显示两台机器人保费近5000元/台 保额最高50万元 [15] - 保险公司批量承保面临两大核心挑战：一是缺乏机器人核心运行数据导致风控建模困难 二是机器人外观高度一致易引发冒充理赔的道德风险 [5][15][16] - 由于风控挑战 保险公司多采取“一企一策”方式 仅对下游企业2-3台机器人提供保险服务 [15] - 保费定价在3000元到3万元不等 但单个机器人保额在50万元到100万元 风控不严易导致承保亏损 [16] 数据获取难题与生产商顾虑 - 保险公司要求对接企业运营系统以获取机器人实时运行数据、场景应用工况与历史损坏案例作为风控依据 [5] - 但生产企业普遍以涉及核心技术机密为由婉拒提供关键数据 担心算法训练数据、模型验证报告等信息泄露 [6][15][17] - 保险公司因此难以评估机器人算法的安全性与决策可控性 不敢进行批量承保 [15] 创新的解决方案探索 - 保险公司开始探索通过“保险+租赁”和“保险+融资租赁”模式寻求突破 [19] - 机器人租赁平台与融资租赁公司采购量较大 有底气要求生产企业提供数据 保险公司可通过数据脱敏、加密传输、联合建模等方式使用数据 [19] - 租赁平台和融资租赁公司会为每个承保机器人设定“个性化”识别标签 以降低冒充理赔的道德风险 [19] - 例如平安产险与上海电气融资租赁合作 建立“数据可用不可见”机制 通过大数据和物联网技术提供设备健康预警等增值服务 实现全周期风险管理 [20] - 擎天租平台及一些地方政府愿意提供保费补贴 以提升投保意愿并降低企业门槛 [20] 保险产品与风控模型的持续迭代需求 - 保险公司面临风控模型迭代速度跟不上机器人技术迭代的挑战 在酒店、工业等场景中 机器人可能按月完成一轮技术迭代 [21] - 为此保险公司调整产品设计思路 采用“模块化、参数化”策略 并设置技术迭代风险共担条款 在合同中预留根据实际数据优化定价的机制 [21][22] - 保险公司需要结合人工智能图像识别与传感器数据 实现对机器人状态的实时评估与动态风险洞察 [22] - 保险公司正与科研机构及产业链企业合作 研究制定不同应用场景的风险分级与安全性能标准 并尝试建立机器人保险风险数据库以支持精准定价 [22]

具身机器人行业进入量产与规模化销售阶段 - 具身机器人正进入规模化量产阶段，头部企业有望实现千台级交付 [2] - 某企业创始人预计今年完成逾200台具身机器人的生产，产量较2025年高出逾5倍 [1] - 国际数据公司（IDC）报告预计，2025年中国具身智能机器人下游用户支出规模超过14亿美元，到2030年将飙升至770亿美元，年均复合增长率高达94% [8] 规模化销售面临保险需求瓶颈 - 下游企业批量采购（10-20台）时，因风险事故潜在损失金额成倍增加，纷纷要求生产商先为具身机器人购买保险 [3] - 给具身机器人“上保险”已成为下游企业批量采购的一个先决条件，关系如同汽车需要车险才能上路 [4][9][10] - 具身机器人租赁市场规模有望在2026年达到100亿元，进一步推动了相应的保险需求 [10] 保险产品供给现状与挑战 - 2025年下半年以来，太保产险、人保财险、平安产险等头部保险公司已陆续推出针对具身机器人的专属保险产品 [5][11] - 然而，保险产品发展面临“雷声大、雨点小”的状况，多数保单覆盖的机器人数量仅为个位数 [12] - 保险公司承保面临核心挑战：缺乏机器人运行数据导致风控建模难，以及外观一致易引发冒充理赔的道德风险 [5][12][13] - 保险公司承保态度谨慎，保费在3000元到3万元不等，但单个机器人保额高达50万元到100万元，担心理赔支出远超保费收入 [13] 数据获取难题制约保险规模化 - 保险公司批量承保需要生产企业提供大量运行数据、工况信息与历史损失案例作为风控依据 [12] - 生产企业普遍以涉及核心技术机密为由，拒绝提供关键数据，导致保险公司难以进行安全评估和批量承保 [5][6][12] - 由于数据缺失，保险公司目前多采取“一企一策”方式，仅为下游企业的2-3台机器人提供保险服务 [13] 探索“保险+租赁/融资租赁”解决方案 - 保险公司开始通过与机器人租赁平台、融资租赁公司合作，探索“保险+租赁”及“保险+融资租赁”模式以解决数据获取难题 [15] - 租赁平台和融资租赁公司采购量较大，有底气要求生产企业提供数据，并通过数据脱敏、加密传输等方式与保险公司合作 [15] - 该模式有助于为每个承保机器人设定个性化识别标签，降低冒充理赔的道德风险 [16] - 合作模式推动保险服务从事后理赔转向“事前预防+事中干预+事后补偿”的全周期风险管理 [16] 应对技术快速迭代的风控挑战 - 具身机器人技术迭代迅速（按月迭代），导致保险公司风控模型严重滞后，赔付风险不可控 [17] - 保险公司调整产品设计思路，采用“模块化、参数化”策略，并设置技术迭代风险共担条款，以快速调整保障范围和保费定价 [17] - 保险公司需结合AI图像识别与传感器数据，实现对机器人状态的实时评估和动态风险洞察 [18] - 行业需要产学研协同合作，全面评估量产机器人的可靠性、稳定性及新场景下的安全性能 [18] - 计划与科研机构、上下游企业合作，研究制定不同应用场景的风险分级与安全标准，并尝试建立机器人保险风险数据库 [19]

机器人租赁市场前景与规模 - 预计2026年机器人租赁市场规模有望达到百亿元 [1] - 2025年被业界称为“机器人量产元年” [2] - 预计到2034年国内人形机器人数量有望突破百万台 [2] 机器人保险市场需求与驱动因素 - 机器人租赁市场需求旺盛，催生了大量的保险保障需求 [1] - 机器人在使用过程中存在自身零部件损伤及伤害周边事物的风险，需要保险保驾护航 [3] - 具身智能企业数字华夏预计到今年二季度每月产能有望达到三四百台 [3] 保险公司产品创新与市场布局 - 平安产险落地全国首张具身机器人“保险+租赁”保单，创新设计含第三者责任、产品质量责任及信息泄露责任等综合保障 [3] - 人保财险推出“具身智能机器人综合保险”，构建“机器人本体损失险+第三者责任险”双轨保障体系 [4] - 太保产险推出“机智保”产品，支持按天、周、月投保，突破传统年度保单限制 [4] - “保险+租赁”模式通过联合产业伙伴构建从“制造—使用—保障”的全链路风控闭环，推动保险从“事后补偿”转向“事前预防，事中干预” [3] 机器人保险发展的行业意义与模式升级 - 机器人保险不断创新，背后是金融业对机器人产业支持逻辑的根本性升级，从提供单点、静态的风险保障，转向构建覆盖产业全生命周期的动态金融生态 [4] - 从单台零散投保转向“使用端+租赁场景”批量承保，可以依托场景数据，破解数据壁垒与需求碎片化问题 [5] - 依托租赁平台与场景数据联合建模刻画风险，有利于实现动态定价与实时风控，改善传统依赖厂商数据与经验的定价方式 [5] 机器人保险当前面临的挑战 - 机器人保险在我国还处在起步阶段，发展过程中的风险评估难、产品适配差、责任界定难、风控能力弱等问题待解 [1] - 具身智能机器人保险发展存在痛点：缺乏公开风险数据库，难以量化新型风险；保险产品标准化不足与成本偏高；研发、制造、租赁、使用、算法等多主体责任边界模糊；险企难以实时获取振动、电流、温度等数据，主动预警与动态风控能力不足 [6] - 机器人产业链很长，从研发制造到商业化应用，意味着机器人保险需要提升服务广度和深度，例如覆盖科创风险保障 [7] 推动行业发展的建议与方向 - 打通机器人保险发展的堵点，需要政策引导与行业创新双轮驱动 [6] - 从政策角度看，应着力构建激励相容的制度环境，通过设立保费补贴、建立产品创新“绿色通道”等方式，直接鼓励企业投保和保险机构创新 [6] - 建议推动建立由监管部门、科技企业、保险机构及科研院所共同参与的数据共享与标准制定平台，逐步建立机器人技术成熟度评价、风险分级和损失认定等行业标准 [6]

行业市场前景与规模 - 机器人租赁市场需求旺盛，预计2026年机器人租赁市场规模有望达到百亿元[2] - 2025年被业界称为“机器人量产元年”，预计到2034年国内人形机器人数量有望突破百万台[5] - 具身智能企业数字华夏预计到今年二季度公司每月产能有望达到三四百台[5] 保险产品创新与模式 - 平安产险落地全国首张具身机器人“保险+租赁”保单，创新设计含第三者责任、产品质量责任及信息泄露责任等综合保障[5] - “保险+租赁”模式破解单一设备投保信息不对称难题，构建从“制造—使用—保障”的全链路风控闭环，推动保险从“事后补偿”转向“事前预防，事中干预”[6] - 人保财险推出“具身智能机器人综合保险”，构建“机器人本体损失险+第三者责任险”双轨保障体系[7] - 太保产险推出“机智保”产品，支持按天、周、月投保，突破传统年度保单限制[7] 行业发展驱动因素与逻辑 - 机器人保险不断创新，背后是金融业对机器人产业支持逻辑的根本性升级，核心在于从提供单点、静态的风险保障，转向构建覆盖产业全生命周期的动态金融生态[2][7] - 通过与租赁平台等合作获得批量保单，有利于实现数据的快速积累，为精算定价、风险理赔提供数据支撑，机器人保险有望迎来新增长极[3] - 从单台零散投保转向“使用端+租赁场景”批量承保，可以依托场景数据，破解数据壁垒与需求碎片化问题，联合建模刻画风险有利于实现动态定价与实时风控[7] 当前挑战与待解决问题 - 具身智能机器人保险在我国仍处于发展起步阶段，“数据壁垒”、风险评估难、责任界定难等问题亟待解决[2][8] - 具体痛点包括：风险评估难，缺乏公开风险数据库；产品适配差，保险产品标准化不足与成本偏高；责任界定难，多主体责任边界模糊；风控能力弱，险企难以实时获取数据[8] - 机器人产业链很长，从研发制造到商业化应用意味着机器人保险需要提升服务广度和深度，例如覆盖科创风险保障[9] 发展建议与未来方向 - 打通机器人保险发展的堵点，需要政策引导与行业创新双轮驱动，政策上可着力构建激励相容的制度环境，通过设立保费补贴、建立产品创新“绿色通道”等方式鼓励发展[8] - 针对破解“数据壁垒”与定价难题，建议推动建立由多方共同参与的数据共享与标准制定平台，逐步建立机器人技术成熟度评价、风险分级和损失认定等行业标准[9]

行业概览与市场规模 - 2025年中国具身智能市场规模预计达52.95亿元，占全球约27% [1] - 2025年中国人形机器人市场规模预计达82.39亿元，占全球约50% [1] - 具身智能机器人正加速从实验室走向产业应用前沿 [1] 产业风险与保险需求 - 具身机器人结构复杂精密，单次维修费用通常在3万元至30万元区间 [1] - 具备联网功能的机器人面临网络攻击、系统故障、数据泄露等新型风险，损失难预估 [1] - 保险业正探索落地专属产品，为智能机器人产业发展扫清风险障碍 [3] 政府支持政策 - 北京支持企业对人形机器人整机产品投保，按实际保费的50%给予补贴，每年最高100万元 [2] - 宁波探索设立人形机器人应用险，对符合条件的企业给予不超过保费金额80%、最高200万元的补助 [2] 保险产品创新与市场实践 - 已有科技公司为两台120多斤重的人形机器人购置本体损失保险，每台保费近5000元，年度最高可获50万元理赔 [3] - 人保财险推出“具身智能综合保险”，将网络安全事件、系统崩溃等新型风险纳入责任范围 [3] - 平安产险打造“保险+科技+资本”一体化解决方案，提供研发赋能、资本对接等增值服务 [3] - 太保产险的“机智保”实现“生产、销售、租赁、使用”全流程保障覆盖，支持按天、按周、按月灵活投保 [3] 行业挑战与发展方向 - 与车险不同，具身机器人应用场景多元，尚缺乏历史风险数据支撑 [4] - 需推动险企、制造商、应用企业及科研机构深度合作，共建共享行业风险数据库 [4] - 需建立动态灵活的保费调整机制，结合软件迭代、场景复杂度、人机交互频率等变量优化方案 [4] - 保险公司需持续拓展产品矩阵，重点研发算法责任险、系统失效险、数据安全险等新型险种 [4]

行业动态与市场前景 - 2025年第二届中关村具身智能机器人应用大赛成功举办，99支顶尖队伍围绕工业装配、居家服务等核心场景展开技术比拼，集中呈现国内具身机器人领域最新成果[1][11] - 中国电子学会预测，到2030年我国人形机器人市场规模有望达到约8700亿元，中国信通院报告指出到2035年整机市场规模有望达千亿元，2045年后在用人形机器人数量将超1亿台[2] - 行业应用前景广阔，涵盖生产制造、社会服务、特种作业等领域，并从工业检测向情感陪护、健康监测、生活辅助等养老服务领域深度拓展[2][7] 保险行业创新与布局 - 头部保险机构密集布局具身智能领域，推出定制化保险产品以解决设备损坏成本高、操作风险难预估、责任边界不清晰等制约技术大规模应用的问题[3][4][5] - 人保财险为应用大赛量身定制财产保险、组织者责任险及人员意外险等一揽子风险保障方案，太保产险推出全国首个专为人形机器人商业化应用的保险产品“机智保”，平安产险推出首个“具身智能综合金融解决方案”[3][4][5] - 保险产品创新聚焦“机器人本体损失险+第三者责任险”的双轨保障，并整合生产经营保障、研发创新支持等多维服务，形成“保险+科技+资本”生态体系[4][5] 风险挑战与应对策略 - 人形机器人主要存在两方面的风险：一是自身损坏，二是导致周边环境人伤或物损，其市场推广和使用过程中用户尤为关注安全保障[2] - 保险业在服务该前沿领域时面临技术迭代迅速、历史损失数据缺乏、技术风险识别能力不足以及风险分散机制不健全等多重挑战[6] - 保险企业正结合产业场景探索创新服务模式，积极运用风险减量管理技术，推动服务模式从传统“事后理赔”向“全流程风险管理”升级[6][7] 战略协同与生态构建 - 保险机制能够有效分担和化解人形机器人潜在风险，帮助制造商、运营商与用户更好地承担责任，降低参与者的风险顾虑，为科技创新系好“安全带”[3][6][8] - 保险保障解除了科研人员与企业的后顾之忧，有效激发产业创新活力，精准契合“十五五”规划关于加快高水平科技自立自强的战略方向[4] - 头部险企积极构建“技术+服务”生态，携手机器人制造商与养老机构，致力于打通“产品、技术、保险、服务”全链条，为养老产业高质量发展注入科技与保险动能[7]

行业动态：保险产品创新落地 - 多家头部财险公司相继推出人形机器人相关保险方案，涵盖机器人本体损失险、第三者责任险、雇主责任险等险种 [1] - 湖北省首单具身智能机器人本体损失保险签发，每台机器人保费近5000元，投保一年内遇损伤最高可获50万元理赔金额 [2] - 太保产险推出专属产品“机智保”，具备场景全覆盖、保障一体化、期限灵活化三大核心创新 [2] 市场前景与政策支持 - 多地政府发布支持人形机器人发展的政策文件，鼓励相关保险产品发展 [3] - 北京经济技术开发区政策提出，支持企业对机器人产品投保，按实际保费的50%给予补贴，每年最高100万元 [3] - 在政策支持下，以人形机器人为代表的具身智能市场发展前景广阔，为保险机构带来业务发展机遇 [3] 产业发展面临的挑战 - 人形机器人产业属于新兴产业，风险结构与传统产业存在差异 [1] - 相关保险产品缺乏足够的历史数据，使精算定价面临挑战 [3] - 快速的技术迭代让保险风险模型易于过时，传统条款难以覆盖其自主决策带来的新型系统性风险 [3] 未来发展建议 - 业内人士建议保险行业需加强研究和探索，推出创新产品以精准匹配人形机器人风险特征 [4] - 建议推动险企、制造商与用户等合作共建风险数据库，积累历史数据，并开发模块化、可动态调整费率的保险产品 [4] - 人形机器人保险的核心是解决“不敢用、怕用坏、赔不起”的市场顾虑，建议通过数据共建、责任分层、场景定制等方式提升保险覆盖能力 [4]

行业动态：保险产品创新 - 多家头部财险公司相继推出人形机器人相关保险方案，涵盖机器人本体损失险、第三者责任险、雇主责任险等险种 [1] - 湖北省首单具身智能机器人本体损失保险签发，每台机器人保费近5000元，投保一年内遇损伤最高可获50万元理赔金额 [1] - 太保产险推出专属产品“机智保”，具有场景全覆盖、保障一体化、期限灵活化三大核心创新 [1] 市场背景与政策支持 - 多地政府发布支持人形机器人发展的政策文件，鼓励相关保险产品发展 [2] - 北京经济技术开发区政策提出，支持企业对人形机器人整机产品进行投保，按实际保费的50%给予补贴，每年最高100万元 [2] 产业发展挑战 - 人形机器人产业属于新兴产业，风险特征与传统产业不同，保险产品缺乏足够历史数据使得精算定价面临挑战 [2] - 快速的技术迭代让保险风险模型易于过时，传统条款难以覆盖其自主决策带来的新型系统性风险 [2] 未来发展建议 - 建议推动险企、制造商与用户等合作共建风险数据库，积累历史数据 [2] - 建议开发模块化、可动态调整费率的保险产品以适应技术变化 [2] - 建议通过数据共建、责任分层、场景定制、标准先行、科技赋能等方式，提升保险对复合型风险的覆盖能力 [3]

行业动态 - 多家头部财险公司推出人形机器人相关保险产品，覆盖险种包括机器人本体损失险、第三者责任险、雇主责任险等 [1] - 保险行业需加快研究与创新步伐，以适配人形机器人独特的风险保障需求 [1] - 人形机器人产业为保险机构带来全新的业务机遇，但需加强研究和探索以提供精准匹配的风险解决方案 [4] 具体产品案例 - 湖北省首单具身智能机器人本体损失保险由东湖高新区人保财险科技保险支公司签发，每台机器人保费近5000元，投保一年内若损伤最高可获50万元理赔 [2] - 太保产险宁波分公司推出“机智保”产品，实现场景全覆盖、保障一体化、期限灵活化（支持按天、周、月投保）三大核心创新 [2] - 平安产险推出“具身智能”综合金融解决方案，保险保障包括雇主责任险、产品责任险、货运险（含电池）、产品质量险、产品三者险等 [3] 产业发展与挑战 - 人形机器人维修费用少则3万元、多则30万元，保险产品可缓解“不敢用、怕用坏、赔不起”的市场顾虑 [2][4] - 产品精算定价因缺乏历史数据而困难，技术迭代过快导致风险模型易过时，传统条款难以覆盖自主决策引发的新型风险 [4] - 法律法规空白导致机器人法律主体地位与责任认定规则不清，易引发理赔纠纷 [4]