有 关 部 门 一 直 在 推 动 反 洗 钱 工 作 从 " 规 则 为 本 " 向 " 风 险 为 本"的转型。"规则为本"的思路重视既定的规则和程序，对具 体业务中实质风险的应变能力不足，不能满足日益复杂的金融 交易的需求。 作者：王泰人 封图：图虫创意 新版《管理办法》启动征求意见，标志着我国反洗钱制度持续向国际标准接轨。作为全球反洗钱和 反恐怖融资核心标准的制定机构，金融行动特别工作组（FATF）的评估结果直接影响一国金融体 系的国际信誉、跨境合作能力及市场准入条件。2019年FATF对中国的第四轮互评估，既肯定了我 国反洗钱工作成效，但也将"风险为本的监管"等多项指标评定为"较低水平"或"不合规"。面对将于 今年年底开展的第五轮反洗钱国际互评估，新版《管理办法》以"风险为本"原则重构监管框架，成 为中国迎战国际评估的关键合规工具；同时，我国近年构建的反洗钱法律体系，亦有望为全球反洗 钱治理贡献具有本土智慧的"中国方案"。 "单笔存取超5万需登记资金来源或用途"——这一曾引起争议的规则将发生变化。 中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布的《金融机构客户尽职调查和客户身 份资料及交易记 ...

政策调整 - 新版《管理办法》删除2022年旧版中单笔5万元以上现金存取需登记资金来源或用途的规定，解决此前规范模糊地带争议[1] - 取消现金存取尽职调查要求，但保留开立账户、现金汇款、现钞兑换等5万元以上金融服务的尽职调查义务[2] 监管原则转型 - 反洗钱监管从"规则为本"转向"风险为本"，差异化评估业务风险：现金存取因不涉及资金转移被列为低风险，而现金汇款、贵金属买卖等资金形态转换业务需强化监管[2][3] - 新版细化低风险客户简化措施与高风险业务强化调查条件，例如对证件过期的客户从强制中止业务改为灵活限制交易规模[4] 国际接轨进展 - 新规对标金融行动特别工作组（FATF）标准，2019年中国"风险为本监管"曾被评定为"较低水平"，此次修订是应对2023年底第五轮国际评估的关键举措[5] - 中国反洗钱法律体系通过本土化设计（如差异化尽职调查）为全球治理提供方案，提升跨境合作与市场准入竞争力[5]

此外，《管理办法》对于金融机构使用电子化手段高质量保存客户资料及交易记录提出明确要求。 《管理办法》明确，客户身份资料及交易记录自业务关系或交易结束后至少保存10年；金融机构要 逐步实现以电子化方式保存客户身份资料及交易信息。 记者注意到，此次《管理办法》征求意见稿未提及此前"个人存取现金超5万元需登记资金来源"的要 求， 要求金融机构为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售各类金融产 品等一次性金融服务且交易金额人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的，应当开展客户尽职 调查，并登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印 件。 为更好预防和遏制洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存 行为，近日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会起草了《金融机构客户尽职调查和 客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》并向社会征求意见。 ...