组织架构与任期安排 - 中东和北非金融行动特别工作组宣布阿联酋将出任该组织2026年主席 [1] - 巴林将于2027年接任阿联酋的主席职位 [1] 核心工作重点与战略方向 - 阿联酋任期内将重点推动第三轮互评准备工作 [1] - 工作重点包括完善治理框架以及深化国际合作 [1] - 将加强对虚拟资产、金融科技、人工智能和实益所有权透明度等新型金融风险的监管 [1] 预期影响与成员国共识 - 成员国普遍认为阿联酋的履职将有助于提升区域反洗钱和反恐融资能力 [1] - 成员国认为此举将有助于区域标准更好对接国际标准 [1]

数字人民币的推广现状与规模 - 数字人民币是由央行发行的法定数字货币，自2019年开始试点，已在17个省份的26个地区进行试验 [1] - 截至2024年6月，数字人民币累计交易金额已达到7万亿元 [1] - 应用场景广泛，已覆盖地铁出行、买菜购物，部分地区的公务员工资也开始通过数字人民币发放 [1] 数字人民币的核心技术特征 - 采用“可控匿名”设计，普通消费者小额交易具有一定隐私保护，但央行掌握全量交易信息，所有交易均可被查询和追溯 [2] - 支持智能合约功能，可实现资金流向的精准控制，例如确保消费补贴只能用于指定用途 [4] - 支持“双离线支付”，交易时无需网络，但一旦设备联网，所有离线交易记录将同步至系统，无法隐藏 [5] 对反腐败工作的影响与机制 - 数字人民币使所有交易透明、可追溯，任何一笔资金的流动（付款人、收款人、金额、时间、地点）都会被自动记录 [4][6] - 为监管部门提供实时监测能力，可通过分析交易数据（如支出与收入是否匹配）发现异常，作为调查突破口 [6][9] - 能够追踪资金流向，清晰显示资金经过的中间环节及最终使用者，即使试图隐藏身份，信息在调查中也会显露 [6] - 未来跨境支付功能将增强对非法跨境资金流动（如资本外逃）的监管能力，使跨境转账可追溯 [7] - 通过技术手段强化对资金流动的被动约束，改变了腐败的成本效益分析，增加了腐败风险和心理压力 [9][11] 对金融生态与监管体系的深层意义 - 数字人民币的推广体现了国家打造透明、可控、可追溯金融生态的决心，有利于防止洗钱、恐怖融资、逃税等违法犯罪行为 [10][11] - 强制在权力部门（如公务员薪资发放）推广使用，旨在让权力部门的资金流向更透明，便于监管 [10] - 代表了一种将实时、主动的监管功能内嵌于现代化金融系统的设计理念，对社会诚信体系建设有深远影响 [11] - 从全球视角看，数字人民币为中国建立了强大的金融监管框架，有利于打击跨国经济犯罪 [11] 推广的渐进性与挑战 - 数字人民币目前仍处试点阶段，交易规模虽大但非绝对主流，许多交易仍使用现金或其他支付方式，腐败分子仍有非数字渠道的操作空间 [10] - 全面推广需要时间，但随着推广深入，非数字人民币的腐败操作窗口将逐渐缩小直至关闭 [10] - 腐败形式可能随技术演变，数字人民币虽使传统现金腐败方式难以维持，但反腐成效最终还取决于监管部门的执行力度 [13]

政策核心调整 - 取消个人存取现金超过5万元人民币需强制登记资金来源和用途的“一刀切”规定 [1] - 新规自2026年1月1日起实施，金融机构将根据客户风险状况决定是否强化调查 [1] - 对于低风险情形采取简化措施，仅对洗钱风险较高的情形进行强化尽职调查 [1] 金融机构尽职调查适用范围 - 为客户提供现金汇款、现钞兑换等一次性金融服务且交易金额人民币5万元以上或外币等值1万美元以上需开展客户尽职调查 [4] - 非银行支付机构出售记名预付卡或一次性出售不记名预付卡人民币1万元以上需开展客户尽职调查 [4] - 向境外汇出资金单笔人民币5000元或外币等值1000美元以上需核实汇款人信息准确性 [4] 高风险情形管理措施 - 对高风险客户采取强化尽职调查措施，包括获取交易目的、资金来源和用途信息 [5] - 金融机构可对高风险客户的交易方式、规模、频率实施合理限制 [5] - 若客户风险超出机构管理能力，应拒绝办理业务或终止业务关系 [5] 对支付机构的特定影响 - 支付机构被明确纳入客户尽职调查义务主体范畴 [6] - 需在开户、商户入网、异常交易监测等环节落实“了解你的客户”原则 [6] - 监管将反洗钱防线前移至支付入口端，要求提升交易数据留存的完整性与时效性 [6] 行业整体影响与趋势 - 新规核心在于强化反洗钱与反恐融资合规底线，要求金融机构建立全流程闭环管理机制 [5] - 交易记录需至少保存五年，凸显监管对穿透式风控的重视 [5] - 此举是与国际反洗钱标准接轨的必要举措，倒逼金融机构加快数字化合规能力建设 [5]

审查背景与范围 - 法国监管机构ACPR正加紧对逾百家在法国注册的加密货币交易所进行反洗钱合规审查，以确定哪些实体将在未来几个月内获得欧盟全域许可[1] - 审查自2024年末起已对数十家交易所实施管控，涉及全球最大加密货币平台币安以及Coinhouse等已获法国PSAN资质的企业[1] - 此次审查正值欧盟内部就如何协调加密执法紧张关系加剧之际，距离欧盟加密法规全面生效已近十个月[1] 审查内容与要求 - 法国监管重点在于核实企业是否符合PSAN注册条件，特别是反洗钱与反恐融资管控措施的实际执行情况[1] - 在检查过程中，ACPR去年已要求币安加强其合规和风险控制措施[1] - 监管人员通常会提出常见要求，例如让相关部门增聘员工或提升IT系统的安全性，并一般会给予企业几个月时间来完成整改[1] 审查后果与行业影响 - ACPR收集的审查信息将与法国金融市场管理局共享，若企业未按要求整改可能面临制裁，并影响其获取允许在欧盟全域提供服务的MiCA协议资质[2] - 法国企业需在2026年6月底前完成MiCA资质申请，目前AMF仅向少数企业授予了该资质[2] - 法、奥、意三国上月发现各国监管实施存在差异后，已敦促欧盟最高市场监管机构直接监管大型加密企业并收紧规则[1]

研修班基本信息 - 商务部国际贸易经济合作研究院主办 将于2025年9月18-21日在青岛市举办出口管制与跨境反洗钱经营合规专题研修班 [2] - 研修班费用为5980元/人 包含授课、教材、场地等费用 食宿费用需自理 [5] - 报名需将回执表发至会务组 并在开班前5日内告知具体报到事项 汇款需备注"培训202529" [6] 研修内容-出口管制与经济制裁 - 全球出口管制与经济制裁热点回顾、形势分析与趋势展望 [2] - 中国《出口管制法》管辖范围、出口管制措施及法律责任 [2] - 国际出口管制机制介绍 包括瓦森纳协定、核供应国集团等 [3] - 学习美欧等国别出口管制政策 如EAR、ITAR、OFAC制裁制度及其对中国的影响 [3] - 二级制裁实践案例解析与应对策略 [3] - 出口管制合规体系建设实践 包括风险评估、内部控制、培训与审计机制等 [3] 研修内容-跨境反洗钱与反恐融资 - 新版《反洗钱法》及FATF第五轮国际评估标准 分析金融机构及企业的反洗钱义务 [3] - 客户尽职调查与交易监控 客户身份识别、受益所有人识别、大额交易和可疑交易报告的实务操作 [3] - 制裁风险筛查与名单管理 通过合规工具进行客户及股东背景的涉敏筛查 建立名单监控与更新机制 [3] - 跨境交易风险案例分析 分析跨境交易中反洗钱及制裁风险常见案例 提升风险应对能力 [3][4] 研修内容-出口管制与反洗钱协同合规 - 协同机制建设与政策联动 监管机构协作模式 企业双轨合规架构 [4] - 信息共享与技术整合 跨境资金流与物流追踪 名单管理系统升级 [4] - 跨境协同实践模式及经验 中越边境合作模式 欧盟高风险国别管理等 [4] 招生对象 - 各地商务局、经合局、金融监管局、人民银行、外管局等相关工作人员 [4] - 各自贸片区、边境合作区等相关工作人员 [4] - 金融机构的反洗钱、合规、法务、风险管理、国际业务、卡中心等相关工作人员 [4] - 涉及跨境业务的制造企业、贸易企业等相关工作人员 [4] - 商协会、律师事务所、会计师事务所、咨询公司等相关工作人员 [4][5]

中国人民银行发布贵金属和宝石行业反洗钱新规 - 中国人民银行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，将于2025年8月1日起施行 [1] - 新规要求从业机构对单笔或日累计金额人民币10万元以上（含10万元）或等值外币现金交易履行反洗钱义务 [1] - 从业机构需遵循"了解你的客户"原则，根据客户特征和交易活动性质开展尽职调查 [1] - 对于大额现金交易（人民币10万元以上或等值外币），从业机构需在交易发生之日起5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交报告 [1]