数字人民币已经不是什么遥远的概念了。从2019年开始试点至今，这个由央行发行的法定数字货币已经在17个省份的26个地区进行试验。到2024年6月，数 字人民币的累计交易金额已经达到了7万亿元这样一个庞大的数字。我们在日常生活的方方面面都开始接触到它。坐地铁可以用它，买菜可以用它，甚至有 些地方的公务员工资现在都开始直接用数字人民币发放了。 很多人可能没有真正意识到这背后的深层含义。数字人民币不仅仅是纸币的电子化，它的出现代表着一种全新的、透明的、可追溯的支付体系。这种全新的 体系，对于某些特定的群体来说，可能意味着一个时代的结束。那就是现金交易、隐秘交易、无法追溯交易的时代。 想象一下这个场景：一个看起来普通的早上，你打开手机，扫一下，支付完成。这笔交易的每一个细节都被记录下来了，从谁付款到谁收款，从付款时间到 收款地点，一切都清清楚楚。现在，这个场景正在成为现实。我们的数字人民币不仅改变了我们的支付方式，更关键的是，它正在对某些隐藏在暗处的行为 亮起了一盏灯。 我们来看看数字人民币有什么特殊之处。首先，每一笔数字人民币的交易都是可追溯的。这不是说你的隐私会完全暴露，央行采用了一个很聪明的办法，叫 做"可控匿 ...

政策核心调整 - 取消个人存取现金超过5万元人民币需强制登记资金来源和用途的“一刀切”规定 [1] - 新规自2026年1月1日起实施，金融机构将根据客户风险状况决定是否强化调查 [1] - 对于低风险情形采取简化措施，仅对洗钱风险较高的情形进行强化尽职调查 [1] 金融机构尽职调查适用范围 - 为客户提供现金汇款、现钞兑换等一次性金融服务且交易金额人民币5万元以上或外币等值1万美元以上需开展客户尽职调查 [4] - 非银行支付机构出售记名预付卡或一次性出售不记名预付卡人民币1万元以上需开展客户尽职调查 [4] - 向境外汇出资金单笔人民币5000元或外币等值1000美元以上需核实汇款人信息准确性 [4] 高风险情形管理措施 - 对高风险客户采取强化尽职调查措施，包括获取交易目的、资金来源和用途信息 [5] - 金融机构可对高风险客户的交易方式、规模、频率实施合理限制 [5] - 若客户风险超出机构管理能力，应拒绝办理业务或终止业务关系 [5] 对支付机构的特定影响 - 支付机构被明确纳入客户尽职调查义务主体范畴 [6] - 需在开户、商户入网、异常交易监测等环节落实“了解你的客户”原则 [6] - 监管将反洗钱防线前移至支付入口端，要求提升交易数据留存的完整性与时效性 [6] 行业整体影响与趋势 - 新规核心在于强化反洗钱与反恐融资合规底线，要求金融机构建立全流程闭环管理机制 [5] - 交易记录需至少保存五年，凸显监管对穿透式风控的重视 [5] - 此举是与国际反洗钱标准接轨的必要举措，倒逼金融机构加快数字化合规能力建设 [5]

审查背景与范围 - 法国监管机构ACPR正加紧对逾百家在法国注册的加密货币交易所进行反洗钱合规审查，以确定哪些实体将在未来几个月内获得欧盟全域许可[1] - 审查自2024年末起已对数十家交易所实施管控，涉及全球最大加密货币平台币安以及Coinhouse等已获法国PSAN资质的企业[1] - 此次审查正值欧盟内部就如何协调加密执法紧张关系加剧之际，距离欧盟加密法规全面生效已近十个月[1] 审查内容与要求 - 法国监管重点在于核实企业是否符合PSAN注册条件，特别是反洗钱与反恐融资管控措施的实际执行情况[1] - 在检查过程中，ACPR去年已要求币安加强其合规和风险控制措施[1] - 监管人员通常会提出常见要求，例如让相关部门增聘员工或提升IT系统的安全性，并一般会给予企业几个月时间来完成整改[1] 审查后果与行业影响 - ACPR收集的审查信息将与法国金融市场管理局共享，若企业未按要求整改可能面临制裁，并影响其获取允许在欧盟全域提供服务的MiCA协议资质[2] - 法国企业需在2026年6月底前完成MiCA资质申请，目前AMF仅向少数企业授予了该资质[2] - 法、奥、意三国上月发现各国监管实施存在差异后，已敦促欧盟最高市场监管机构直接监管大型加密企业并收紧规则[1]

研修班基本信息 - 商务部国际贸易经济合作研究院主办 将于2025年9月18-21日在青岛市举办出口管制与跨境反洗钱经营合规专题研修班 [2] - 研修班费用为5980元/人 包含授课、教材、场地等费用 食宿费用需自理 [5] - 报名需将回执表发至会务组 并在开班前5日内告知具体报到事项 汇款需备注"培训202529" [6] 研修内容-出口管制与经济制裁 - 全球出口管制与经济制裁热点回顾、形势分析与趋势展望 [2] - 中国《出口管制法》管辖范围、出口管制措施及法律责任 [2] - 国际出口管制机制介绍 包括瓦森纳协定、核供应国集团等 [3] - 学习美欧等国别出口管制政策 如EAR、ITAR、OFAC制裁制度及其对中国的影响 [3] - 二级制裁实践案例解析与应对策略 [3] - 出口管制合规体系建设实践 包括风险评估、内部控制、培训与审计机制等 [3] 研修内容-跨境反洗钱与反恐融资 - 新版《反洗钱法》及FATF第五轮国际评估标准 分析金融机构及企业的反洗钱义务 [3] - 客户尽职调查与交易监控 客户身份识别、受益所有人识别、大额交易和可疑交易报告的实务操作 [3] - 制裁风险筛查与名单管理 通过合规工具进行客户及股东背景的涉敏筛查 建立名单监控与更新机制 [3] - 跨境交易风险案例分析 分析跨境交易中反洗钱及制裁风险常见案例 提升风险应对能力 [3][4] 研修内容-出口管制与反洗钱协同合规 - 协同机制建设与政策联动 监管机构协作模式 企业双轨合规架构 [4] - 信息共享与技术整合 跨境资金流与物流追踪 名单管理系统升级 [4] - 跨境协同实践模式及经验 中越边境合作模式 欧盟高风险国别管理等 [4] 招生对象 - 各地商务局、经合局、金融监管局、人民银行、外管局等相关工作人员 [4] - 各自贸片区、边境合作区等相关工作人员 [4] - 金融机构的反洗钱、合规、法务、风险管理、国际业务、卡中心等相关工作人员 [4] - 涉及跨境业务的制造企业、贸易企业等相关工作人员 [4] - 商协会、律师事务所、会计师事务所、咨询公司等相关工作人员 [4][5]

中国人民银行发布贵金属和宝石行业反洗钱新规 - 中国人民银行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，将于2025年8月1日起施行 [1] - 新规要求从业机构对单笔或日累计金额人民币10万元以上（含10万元）或等值外币现金交易履行反洗钱义务 [1] - 从业机构需遵循"了解你的客户"原则，根据客户特征和交易活动性质开展尽职调查 [1] - 对于大额现金交易（人民币10万元以上或等值外币），从业机构需在交易发生之日起5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交报告 [1]