公司发展概况 - 贝莱德建信理财自成立以来资产管理规模从首只产品25亿元增长至400亿元，几乎每年实现规模和客户数量翻倍，2024年底目标为在现有基础上再翻一倍 [1] - 公司构建八大产品体系覆盖固收、权益、混合、QDII、养老等领域，涵盖四个风险等级，累计发行288只产品 [1][3] - 产品业绩表现突出：2024年到期固收封闭式理财产品达标率99%，"贝安心2032"养老产品成立以来年化收益率超5% [3][8] 股东优势整合 - 贝莱德集团提供系统化主动权益投资(SAE)策略、全球智库支持和运营管理经验 [4] - 淡马锡提供国内金融市场战略参考，建设银行贡献渠道优势及人才、信息系统等全方位支持 [4] - 融合形成"客户第一，追求卓越，同舟共济"的企业文化，兼具国际化视野与本土化特色 [4] 产品战略布局 - 采取"以正合，以奇胜"战略：固收类产品占比70%，重点加强低风险产品建设；同时布局海外(20%)、多资产(10%)等特色领域 [5][6] - 养老金融领域优势显著：唯一拥有"双资质"的合资理财公司，三只养老产品权益配置比例分别为30%/10%/5% [8][9] - 个人养老金产品表现优异："贝嘉目标风险"年化收益率超4%，新产品"贝嘉智能心"业绩超预期 [8] 渠道与能力建设 - 拓展母行外渠道，3月"贝远稳航"产品登陆中国银行，未来将综合考量渠道禀赋扩大覆盖 [6] - 通过社会化招聘完善固收团队建设，实现投资策略多元化，同时挖掘另类资产潜力 [6] - 强调能力驱动的规模增长，注重投资管理、风险管理、产品设计等核心能力提升 [7] 养老金融规划 - 借鉴贝莱德集团管理11.6万亿美元资产中超半数养老资产的经验开发产品 [9] - 联合建设银行开展全国养老金融调研，计划发布养老金融白皮书指导行业发展 [10] - 认为理财产品"长投"特性与养老需求天然契合，可通过权益配置平衡风险收益 [10]

建设银行个人养老金产品 - 建设银行推出个人养老金相关理财产品 包括存款、理财、基金、保险等多种类型 [6] - 提供"建行严选"货架 精选冠军产品供客户选择 [6] - 推出缴存有礼活动 开户缴存后可抽取最高88元礼金 缴存达标后可抽取最高568元礼金 [6] - 推荐有礼活动 邀约好友参与个人养老金每月最高可得600元微信立减金 [7] 理财产品表现 - 贝嘉目标风险稳健型固定收益类理财产品L类份额成立以来年化收益率达4.73% 最低持有365天 [3] - 建信理财"安鑫"按日开放固定收益类理财产品L类份额2024年度年化收益率为4.39% 最低持有360天 [5] - 建信优享进取养老目标五年持有(FOF)Y近一年收益率达13.02% [5] - 建信添福悠享稳健养老目标一年持有(FOF)Y近一年收益率为3.37% [5] 基金产品详情 - 建信添福悠享稳健养老目标一年持有债券(FOF)Y自成立以来净值增长率为2.41% 同期业绩比较基准收益率为4.55% [11] - 建信优享进取养老目标五年持有期混合发起(FOF)Y自成立以来净值增长率为9.69% 同期业绩比较基准收益率为13.45% [11] - 建信优享进取养老目标五年持有(FOF)Y基金代码为020188 [5] - 建信添福悠享稳健养老目标一年持有(FOF)Y基金代码为020189 [5] 产品特点 - 理财产品均为固定收益类产品 但并非指收益固定或保本 [3][5] - 养老目标基金设有最短持有期限 在期限内不可赎回 [11] - 个人养老金资金账户缴存资金封闭运行 达到国家规定才可领取 [9]

养老财富配置攻略 - 个人养老金每人每年最高12000元投资额度 [5] - 建行代销贝嘉目标风险稳健型固收类理财产品 最低持有365天 L类份额成立以来年化收益率+4.73% [6] - 建信理财"安鑫"固收类产品最低持有360天 L类份额年化收益率+4.47% [6] - 建信优享进取养老目标五年持有(FOF)Y近一年收益率+13.02% 专属Y份额享费率优惠 [7] - 建信添福悠享稳健养老目标一年持有(FOF)Y近一年收益率+3.37% 债券仓位≥80% [7] - 建信悦享延年养老金保险(万能型)提供灵活交费选项 [8] 个人养老金激励政策 - 缴存个人养老金可获最高656元权益奖励 含缴存礼88元、进阶礼568元 [9] - 每月缴存达标可享最高600元奖励 [9] - 个人养老金投资可享税优额度 最高边际税率45%时年省税5400元 [10] - 全年应纳税所得额计算公式包含专项扣除、基本扣除等项 [11] 产品业绩数据 - 建信添福悠享稳健养老FOF成立以来净值增长率2.41% 同期基准4.55% [33] - 建信优享进取养老FOF成立以来净值增长率9.69% 同期基准13.45% [33] 其他 - 建行提供"严选"货架涵盖存款、理财、基金、保险等养老配置选项 [8]