文章核心观点 - 广东省金融监管局发布指导意见 旨在通过深化保险业改革创新 充分发挥保险机制的经济补偿、资金融通和社会管理优势 以支持粤港澳大湾区建设并增强行业可持续发展能力 最终助力广东在中国式现代化建设中走在前列 [1] 产品与服务创新 - 引导保险机构聚焦重点产业 围绕研发损失、设备损失、专利保护、网络安全等重点领域及科技成果首试首用、中试验证等关键环节 丰富科技保险产品 [1] - 建立健全覆盖科技型企业全生命周期和科技创新活动各环节的产品和服务体系 [1] - 支持开展首台（套）重大技术装备保险、重点新材料首批次应用保险、软件首版次质量安全责任保险的推广应用 [1] - 拓展生物医药保险产品 支持开发医药和医疗器械研究开发综合保险、创新药和创新医疗器械研发中断保险、医疗卫生机构科技成果转化综合保险、人体临床试验责任保险、创新药和创新医疗器械产品责任保险、创新药和创新医疗器械走出去费用损失保险等品种 [1] 风险保障与资金支持 - 针对缺乏历史数据、潜在损失较大的科技保险 支持通过组建共保体、再保险等方式 为关键核心技术攻关、科技成果转化等活动提供全方位风险保障 [2] - 支持保险机构在保险定价、承保核保、定损理赔、风控反欺诈等方面开展创新 健全科技风险市场化评估和定损理赔机制 [2] - 鼓励保险资金按照市场化原则 依法加大对创业投资等投资机构的支持力度 积极参与实施国家级省级重大科技任务 [2] - 持续做好海外风险跟踪及预警 强化出口信用保险融资增信作用 为科技企业提供信保保单融资支持 [2] 机构建设与政策协同 - 推动保险机构服务科技成果转化 强化保险服务粤港澳大湾区国际科技创新中心建设 加快广州、深圳等重点城市科技保险发展 [3] - 建立部门信息共享机制 释放数据要素价值 精准匹配科技企业保险需求 [3] - 鼓励在粤保险机构设置科技保险专营部门、专营团队 培养专业人才 优化考核和激励机制 [3] - 探索建立科技保险第三方鉴定服务中心 分行业形成鉴定专家名单库 [3] - 在省级层面出台科技保险支持政策 各地市形成政策联动 鼓励科技企业运用保险机制提升风险防范能力 [3]

“十五五”期间保险业角色定位升级 - 保险业需从“被动风险承担者”向“主动风险治理与创新伙伴”升级，超越传统险种思维，融入国家科技创新宏大叙事 [1] - 科技现代化进程中产生的新型风险（如研发失败、知识产权纠纷）是行业创新发展的广阔蓝海 [1] - 行业应承担三重核心角色：风险“稳定器”、长期耐心资本“供给者”、产业生态“连接者” [2] 保险业服务科技创新的具体角色 - 作为风险“稳定器”，通过针对性科技保险产品为全链条创新活动提供风险兜底，分散企业面临的不确定性 [2] - 作为长期耐心资本“供给者”，利用资金规模大、期限长的特性，通过股权投资、债券投资等方式投向战略科技力量 [2] - 作为产业生态“连接者”，连接科技企业、科研院所、资本市场与用户，促进知识、技术和资本高效流动，特别是在养老领域构建“科技+保险+养老”生态圈 [2] 保险服务科技创新的功能迭代升级 - 从“事后补偿”升级为“事前风控+事中减量”的全流程赋能，借助大数据、物联网介入研发生产过程，实现风险减量 [3] - 从“标准产品”升级为“深度定制”的解决方案，针对不同行业独特风险图谱提供高度定制化、动态调整的风险解决方案 [3] - 从“单点保障”升级为“系统协同”的生态化融合，作为行业基础设施深度嵌入产业链与创新链 [3] 当前科技保险产品现状与痛点 - 首台（套）保险、重点新材料保险等产品在支持关键技术突破方面已取得初步成效，但保障覆盖广度与深度、服务效能仍存不足 [4] - 风险定价能力不足，缺乏历史损失数据导致承保意愿不强、费率偏高，或保障范围设置过于谨慎 [5] - 保险产品创新滞后于技术演进，对研发中断、知识产权侵权、网络安全等新兴风险的有效供给严重不足 [5] - 风险分散机制不健全，缺乏有效再保险和市场化巨灾风险分散机制，制约行业整体承保能力 [5] 破解“不敢用、不愿用”难题的体系构建 - 强化“政府+市场”风险共担模式，设立科技保险风险补偿池，发展科技再保险和行业共保体 [6] - 推动保险服务从“理赔导向”转向“风控导向”，联合第三方机构提供全生命周期风险管理服务，通过风险减量降低社会总风险成本 [6] - 探索“保险+服务+融资”综合解决方案，将保险嵌入科技企业信用增信体系，并作为支付方采购推广国产关键技术 [6] 完善政策支持体系的具体举措 - 在产品创新与推广端，设立科技保险产品创新备案“绿色通道”，推行阶梯式保费补贴制度（对战略领域企业保费补贴最高达80%至90%），将科技保险保费纳入税收优惠范围（如按150%加计扣除） [7] - 在风险承担端，设立国家级和区域级科技保险风险补偿基金，支持设立专业化科技再保险公司或共保体 [8] - 在资金运用端，优化保险资金运用监管政策，鼓励设立保险私募股权基金（科创基金）专项投资前沿科技项目 [8] “人工智能+”行动带来的机遇与变革 - AI普及催生全新风险场景，要求行业前瞻性开发AI模型责任保险、算法歧视与公平性保险、数据安全与隐私泄露保险、AI系统中断保险等创新产品 [10] - AI将根本性变革行业运营模式，在产品定价与核保环节通过融合多维度数据实现更精细风险刻画，在理赔环节通过图像识别、自然语言处理实现自动化与瞬时化 [11] - 在风险管理与服务环节，行业可从“事后赔付”转向“事前预防、事中干预”，例如通过物联网数据预测老年人跌倒风险或预警企业设备故障 [11] 行业数据与市场表现 - 截至2024年底，保险业全年提供科技保险保障约9万亿元，险资投资科技企业超过6000亿元 [13] - 今年前三季度，科技保险保费收入同比增长30%，大幅高于行业平均水平 [13]