营业收入情况 - 2024年7 - 9月营业收入26.56亿元，同比减少25.42%；1 - 9月营业收入90.61亿元，同比减少13.41%[4] - 2024年前三季度营业收入9,061,035千元，2023年同期为10,464,658千元[25] - 2024年7 - 9月，营业收入为26.55893亿元，2023年同期为35.61061亿元[27][28] 净利润情况 - 2024年7 - 9月归属本行股东净利润6.50亿元，同比减少7.63%；1 - 9月归属本行股东净利润22.44亿元，同比减少18.41%[4] - 2024年前三季度净利润2,288,964千元，2023年同期为2,848,811千元[25] - 2024年7 - 9月，净利润为6.39852亿元，2023年同期为7.34328亿元[27][28] 每股收益情况 - 2024年7 - 9月稀释每股收益0.07元，同比减少12.50%；1 - 9月稀释每股收益0.25元，同比减少16.67%[4] - 截至2024年9月30日止九个月，基本及稀释每股收益为0.25元，2023年同期为0.30元[26] - 2024年7 - 9月，基本及稀释每股收益为0.07元，2023年同期为0.08元[27][28] 净资产收益率情况 - 2024年7 - 9月加权平均净资产收益率（年化）5.82%，较上年同期下降0.68个百分点；1 - 9月加权平均净资产收益率6.85%，较上年同期下降1.84个百分点[4] 资产总额情况 - 截至2024年9月30日，资产总额6666.26亿元，较上年末增长5.69%[6] - 截至报告期末，公司资产总额6666.26亿元，较年初增加5.69%[18] - 2024年9月30日，资产总计为6666.26085亿元，2023年12月31日为6307.09429亿元[29] 发放贷款及垫款情况 - 截至2024年9月30日，发放贷款及垫款账面价值3729.59亿元，较上年末增长6.46%[6] - 截至报告期末，发放贷款及垫款本金总额3837.11亿元，较年初增加6.41%[18] - 2024年9月30日，发放贷款及垫款为3729.58791亿元，2023年12月31日为3503.25297亿元[29] 负债总额情况 - 截至2024年9月30日，负债总额6098.20亿元，较上年末增长5.80%[6] - 2024年9月30日，负债合计为6098.20482亿元，2023年12月31日为5763.94573亿元[29] 吸收存款情况 - 截至2024年9月30日，吸收存款账面价值4043.50亿元，较上年末增长10.32%[6] - 截至报告期末，吸收存款本金总额3969.09亿元，较年初增加9.96%[18] - 2024年9月30日，吸收存款为4043.49913亿元，2023年12月31日为3665.21910亿元[29] 股东权益情况 - 截至2024年9月30日，股东权益568.06亿元，较上年末增长4.59%[6] - 截至2024年9月30日，归属本行普通股股东的每股净资产4.94元，较上年末增长5.78%[6] - 2024年9月30日，股东权益合计为568.05603亿元，2023年12月31日为543.14856亿元[31] 资本相关情况 - 截至2024年9月30日，公司核心一级资本净额435.53亿元，一级资本净额537.84亿元，二级资本净额58.81亿元，总资本净额596.65亿元，风险加权资产合计4855.33亿元[11] - 2024年9月30日，公司核心一级资本充足率8.97%，一级资本充足率11.08%，资本充足率12.29%，杠杆率7.23%，流动性比例67.94%，流动性覆盖率199.11%，不良贷款率1.86%，拨备覆盖率166.23%，贷款拨备率3.09%，存贷比96.67%，总资产收益率年化0.47%，成本收入比25.53%[9] 投资净收益情况 - 2024年1 - 9月投资净收益6.36亿元，同比增加87.63%，主要因以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产公允价值变动所致[16] 应占联营公司情况 - 2024年1 - 9月应占联营公司（损失）/利润为 - 1.02亿元，同比减少143.06%，主要因报告期内子公司盈利较去年同期下降所致[16] 所得税费用情况 - 2024年1 - 9月所得税费用 - 2.68亿元，同比减少46.02%，主要因报告期内应纳税所得额较去年同期降低所致[16] 存放同业及其他金融机构款项情况 - 截至2024年9月30日，存放同业及其他金融机构款项17.26亿元，较上年末增加38.77%，主要因存放同业款项规模变动所致[17] 拆出资金情况 - 截至2024年9月30日，拆出资金98.04亿元，较上年末增加57.42%，主要因报告期内拆出资金规模变动所致[17] 买入返售金融资产情况 - 截至2024年9月30日，买入返售金融资产2.15亿元，较上年末减少79.90%，主要因报告期内买入返售金融资产规模变动所致[17] 其他负债情况 - 截至2024年9月30日，其他负债39.96亿元，较上年末增加30.38%，主要因清算资金往来规模变动所致[17] 股东情况 - 报告期末公司普通股股东总数为104,093户，其中A股股东104,042户，H股股东51户[19] - 香港中央结算（代理人）有限公司持股2,020,252,753股，持股比例22.22%，为第一大股东[19] - 郑州市财政局持股657,246,311股，持股比例7.23%，质押93,278,900股[19] 利息净收入情况 - 2024年前三季度利息净收入7,385,398千元，2023年同期为9,017,585千元[25] 手续费及佣金净收入情况 - 2024年前三季度手续费及佣金净收入349,854千元，2023年同期为442,230千元[25] 营业利润情况 - 2024年前三季度营业利润2,567,263千元，2023年同期为3,321,892千元[25] 综合收益情况 - 截至2024年9月30日止九个月，综合收益总额为249.0747亿元，2023年同期为297.6027亿元[26] - 2024年7 - 9月，其他综合收益税后总额为 - 1.58590亿元，2023年同期为 - 0.46638亿元[28] - 截至2024年9月30日止九个月，归属本行股东的其他综合收益税后净额为2.01783亿元，2023年同期为1.27216亿元[26] 投资重估储备及未分配利润情况 - 2024年9月30日，投资重估储备为4.00833亿元，2023年12月31日为1.89386亿元[31] - 2024年9月30日，未分配利润为17.549451亿元，2023年12月31日为15.305319亿元[31] 税前利润情况 - 2024年前三季度税前利润为2557093千元，2023年同期为3345512千元[32] 现金流量情况 - 2024年前三季度经营活动产生的现金流量净额为11613414千元，2023年同期为 - 1019928千元[33] - 2024年前三季度投资活动产生的现金流量净额为 - 5521555千元，2023年同期为 - 4001424千元[33] - 2024年前三季度筹资活动产生的现金流量净额为 - 8067981千元，2023年同期为6654275千元[33] - 2024年前三季度现金及现金等价物净减少额为1976122千元，2023年同期增加1632923千元[33] - 2024年9月30日现金及现金等价物为10030682千元，2023年同期为12151348千元[33] - 2024年前三季度收取的利息为14642806千元，2023年同期为15097962千元[33] - 2024年前三季度支付的利息为6001090千元，2023年同期为6910657千元[33] - 2024年前三季度收回投资所得款项为56045127千元，2023年同期为71916588千元[33] - 2024年前三季度投资支付的现金为 - 66150876千元，2023年同期为 - 79207468千元[33] 股权持有情况 - 河南投资集团有限公司持有中原信托有限公司64.93%的股权[21] 转融通业务出借股份情况 - 报告期内，公司持股5%以上股东、前10名股东及前10名无限售流通股股东不存在参与转融通业务出借股份情况[22]

营业收入情况 - 2024年7 - 9月营业收入26.48亿元，同比减少25.61%；1 - 9月营业收入90.41亿元，同比减少13.71%[4] - 2024年1 - 9月，本集团营业收入合计9,040,856千元，较2023年同期的10,477,814千元下降13.7%；本行营业收入合计8,083,544千元，较2023年同期的9,427,979千元下降14.3%[29] - 2024年7-9月本集团营业收入为26.48亿元，2023年同期为35.59亿元；本行营业收入为23.68亿元，2023年同期为31.76亿元[32] 净利润情况 - 2024年7 - 9月归属于本行股东的净利润6.50亿元，同比减少7.63%；1 - 9月为22.44亿元，同比减少18.41%[4] - 2024年1 - 9月，本集团净利润为2,288,964千元，较2023年同期的2,848,811千元下降19.7%；本行净利润为2,197,301千元，较2023年同期的2,648,541千元下降17.0%[30] - 2024年7-9月本集团净利润为6.40亿元，2023年同期为7.34亿元；本行净利润为6.61亿元，2023年同期为6.72亿元[33] - 2024年7-9月归属于本行股东的净利润本集团为6.50亿元，2023年同期为7.04亿元；本行2024年为6.61亿元，2023年为6.72亿元[33] 资产负债情况 - 2024年9月30日资产总额6666.26亿元，较上年末增长5.69%；负债总额6098.20亿元，较上年末增长5.80%[6] - 截至2024年9月30日，本集团负债合计609,820,482千元，较2023年末的576,394,573千元增长5.8%；本行负债合计576,588,763千元，较2023年末的542,929,786千元增长6.2%[27] - 截至2024年9月30日，本集团股东权益合计56,805,603千元，较2023年末的54,314,856千元增长4.6%；本行股东权益合计54,147,838千元，较2023年末的51,748,754千元增长4.6%[28] - 2024年9月30日，集团资产总计6666.26085亿元，较2023年末的6307.09429亿元有所增长[26] 存贷款情况 - 2024年9月30日公司贷款及垫款2768.00亿元，较上年末增长9.21%；个人贷款及垫款875.75亿元，较上年末增长4.07%[6] - 2024年9月30日公司存款1527.88亿元，较上年末减少3.02%；个人存款2102.77亿元，较上年末增长24.69%[6] - 截至2024年9月30日，发放贷款及垫款本金总额3837.11亿元，较年初增加6.41%；吸收存款本金总额3969.09亿元，较年初增加9.96%[19] - 2024年9月30日，本行发放贷款及垫款为3690.27889亿元，较2023年末的3460.25819亿元增加[26] 每股收益情况 - 2024年7 - 9月基本每股收益0.07元，同比减少12.50%；1 - 9月为0.25元，同比减少16.67%[4] - 2024年1-9月基本每股收益为0.25元，2023年同期为0.30元；稀释每股收益2024年为0.25元，2023年为0.30元[31] - 2024年7-9月基本每股收益为0.07元，2023年同期为0.08元；稀释每股收益2024年为0.07元，2023年为0.08元[34] 净资产收益率情况 - 2024年7 - 9月加权平均净资产收益率（年化）为5.82%，较上年同期下降0.68个百分点；1 - 9月为6.85%，较上年同期下降1.84个百分点[5] 非经常性损益及政府补助情况 - 2024年7 - 9月非经常性损益净额 - 3300万元；1 - 9月为2.996亿元[8] - 2024年7 - 9月政府补助500万元；1 - 9月为3.372亿元[8] 报表差异情况 - 本集团按中国企业会计准则和国际财务报告准则编制的合并报表中，截至2024年9月30日归属于本行股东的净利润和权益无差异[9] 其他财务指标情况 - 报告期内，公司实现营业收入90.41亿元，净利润22.89亿元；不良贷款率1.86%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率166.23%，资本充足率12.29%[19] - 2024年9月30日，核心一级资本净额435.53亿元，一级资本净额537.84亿元，二级资本净额58.81亿元，总资本净额596.65亿元[13] - 2024年9月30日，杠杆率7.23%，较2023年末的7.60%有所下降；流动性比例67.94%，流动性覆盖率199.11%[10][14][15] 金融资产及负债变动情况 - 2024年9月30日，存放同业及其他金融机构款项172.65亿元，较上年末增加38.77%；拆出资金980.36亿元，较上年末增加57.42%[17] - 2024年9月30日，买入返售金融资产214.83亿元，较上年末减少79.90%；其他负债292.21亿元，较上年末增加61.10%[17] - 2024年9月30日，其他综合收益31.71亿元，较上年末增加174.94%[18] 股东情况 - 截至报告期末，公司普通股股东总数为104093户，其中A股股东104042户，H股股东51户[20] - 香港中央结算（代理人）有限公司持股20.20252753亿股，持股比例22.22%，为第一大股东[21] - 郑州市财政局持股6.57246311亿股，持股比例7.23%，部分股份质押[21] - 郑州投资控股有限公司持股6.0810518亿股，持股比例6.69%，部分股份限售[21] 股权相关情况 - 河南投资集团有限公司持有中原信托有限公司64.93%的股权[22] - 报告期内，前10名普通股股东及前10名无限售条件普通股股东未进行约定购回交易[23] - 报告期内，持股5%以上股东、前10名股东及前10名无限售流通股股东不存在参与转融通业务出借股份情况[23] 报告披露情况 - 本行2024年第三季度报告刊载于深圳证券交易所、香港联合交易所及本行网站[25] 重要事项情况 - 除已披露事项外，报告期内公司无其他重要事项[24] 营业收支及利润情况 - 2024年1 - 9月，本集团营业支出合计6,480,001千元，较2023年同期的7,135,651千元下降9.2%；本行营业支出合计5,688,595千元，较2023年同期的6,385,416千元下降10.9%[29] - 2024年1 - 9月，本集团营业利润为2,560,855千元，较2023年同期的3,342,163千元下降23.4%；本行营业利润为2,394,949千元，较2023年同期的3,042,563千元下降21.3%[29] - 2024年7-9月本集团营业利润为6.91亿元，2023年同期为8.19亿元；本行营业利润为6.91亿元，2023年同期为7.24亿元[32] 收入构成情况 - 2024年1 - 9月，本集团利息净收入为7,385,398千元，较2023年同期的9,017,585千元下降18.1%；本行利息净收入为6,448,891千元，较2023年同期的7,994,674千元下降19.3%[29] - 2024年1 - 9月，本集团手续费及佣金净收入为349,854千元，较2023年同期的442,230千元下降20.9%；本行手续费及佣金净收入为355,114千元，较2023年同期的444,294千元下降20.1%[29] - 2024年1 - 9月，本集团投资收益为1,024,108千元，较2023年同期的903,616千元增长13.3%；本行投资收益为1,021,353千元，较2023年同期的902,049千元增长13.2%[29] - 2024年1 - 9月，本集团公允价值变动损益为244,542千元，较2023年同期的55,601千元增长339.8%；本行公允价值变动损益为244,542千元，较2023年同期的55,601千元增长339.8%[29] - 2024年7-9月本集团利息净收入为20.90亿元，2023年同期为30.92亿元；本行利息净收入为18.19亿元，2023年同期为27.18亿元[32] - 2024年7-9月本集团手续费及佣金净收入为8385.5万元，2023年同期为1.20亿元；本行手续费及佣金净收入为8393.1万元，2023年同期为1.20亿元[32] 综合收益情况 - 2024年1-9月本集团综合收益总额为24.91亿元，2023年同期为29.76亿元；本行综合收益总额为23.99亿元，2023年同期为27.76亿元[31] - 2024年7-9月本集团综合收益总额为4.81亿元，2023年同期为6.88亿元；本行综合收益总额为5.03亿元，2023年同期为6.26亿元[34] 现金流量情况 - 2024年1 - 9月本集团经营活动现金流入小计68,503,194千元，2023年同期为55,484,526千元[35] - 2024年1 - 9月本集团经营活动现金流出小计56,889,780千元，2023年同期为56,504,454千元[36] - 2024年1 - 9月本集团经营活动产生的现金流量净额为11,613,414千元，2023年同期为 - 1,019,928千元[36] - 2024年1 - 9月本集团投资活动现金流入小计60,844,081千元，2023年同期为75,978,198千元[37] - 2024年1 - 9月本集团投资活动现金流出小计66,365,636千元，2023年同期为79,979,622千元[37] - 2024年1 - 9月本集团投资活动产生的现金流量净额为 - 5,521,555千元，2023年同期为 - 4,001,424千元[37] - 2024年1 - 9月本集团筹资活动现金流入小计105,234,850千元，2023年同期为105,708,413千元[38] - 2024年1 - 9月本集团筹资活动现金流出小计113,302,831千元，2023年同期为99,054,138千元[38] - 2024年1 - 9月本集团筹资活动产生的现金流量净额为 - 8,067,981千元，2023年同期为6,654,275千元[38] - 2024年1 - 9月本集团吸收存款净增加额为35,947,960千元，2023年同期为20,596,286千元[35] - 2024年1 - 9月集团汇率变动对现金及现金等价物的影响为 - 13,169千元，2023年同期为3,094千元[39] - 2024年1 - 9月集团现金及现金等价物净减少额为1,989,291千元，2023年同期增加1,636,017千元[39] - 2024年1 - 9月本行汇率变动对现金及现金等价物的影响为 - 13,169千元，2023年同期为3,094千元[39] - 2024年1 - 9月本行现金及现金等价物净减少额为2,327,886千元，2023年同期增加1,026,307千元[39] - 2023年1月1日集团现金及现金等价物余额为12,019,973千元，本行余额为12,346,236千元[39] - 2023年9月30日集团现金及现金等价物余额为10,030,682千元，本行余额为10,018,350千元[39] 贷款五级分类情况 - 贷款五级分类中，正常类贷款金额3689.22亿元，占比96.14%；关注类贷款金额76.62亿元，占比2.00%[16]

公司基本信息与会议情况 - 2024年8月29日，公司第七届董事会第十四次会议审议通过2024年半年度暨中期报告及中期业绩公告，会议应出席董事8名，亲自出席董事8名[3] - 2023年度股东周年大会于2024年6月27日召开[4] - 报告期为2024年1月1日至2024年6月30日止六个月[5] - 最后实际可行日期为2024年8月29日[5] - A股每股面值人民币1.00元，于深交所上市及买卖，股份代号为002936[4] - H股每股面值人民币1.00元，于香港联交所主板上市及买卖，股份代号为6196[4] - 郑州银行是全国首家「A+H」股上市城商行，2022年4月被确定为河南省政策性科创金融运营主体银行[20] 财务报告编制与审计情况 - 公司按照中国企业会计准则和国际财务报告准则编制的2024年中期财务报告未经审计，分别由安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）和安永会计师事务所根据中国和国际审阅准则进行了审阅[3] - 公司根据中国企业会计准则和国际财务报告准则计算的报告期末净资产与报告期净利润无差异[16] 利润分配情况 - 公司2024年上半年度计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本[3] 公司整体财务关键指标变化 - 2024年上半年营业收入64.05亿元，较上年同期减少7.22%[10] - 2024年上半年利润总额18.70亿元，较上年同期减少26.02%[10] - 2024年上半年归属本行股东净利润15.94亿元，较上年同期减少22.12%[10] - 2024年上半年经营活动现金流量净额为-44.05亿元，较上年同期增长842.70%[10] - 2024年6月30日资产总额6456.80亿元，较上年末增长2.37%[11] - 2024年6月30日发放贷款及垫款总额3728.28亿元，较上年末增长3.39%[11] - 2024年6月30日负债总额5893.56亿元，较上年末增长2.25%[11] - 2024年6月30日吸收存款本金总额3863.60亿元，较上年末增长7.04%[11] - 2024年6月30日股东权益563.24亿元，较上年末增长3.70%[11] - 2024年6月30日总资本净额602.61亿元，较上年末增长6.90%[11] - 截至2024年6月30日，核心一级资本充足率为9.26%，较上年末增加0.36%；一级资本充足率为11.42%，较上年末增加0.29%；资本充足率为12.68%，较上年末增加0.30%[12] - 截至2024年6月30日，不良贷款率为1.87%，与上年末持平；拨备覆盖率为191.47%，较上年末增加16.60%；贷款拨备率为3.59%，较上年末增加0.31%[12] - 截至2024年6月30日，加权平均净资产收益率（年化）为7.34%，较上年同期减少2.43%；总资产收益率（年化）为0.52%，较上年同期减少0.18%[12] - 截至2024年6月30日，成本收入比为24.73%，较上年同期增加3.80%；净利差（年化）为1.70%，较上年同期减少0.36%；净利息收益率（年化）为1.80%，较上年同期减少0.33%[12] - 截至2024年6月30日，杠杆率为7.50%，较上年末减少0.10%；流动性比率为74.83%，较上年末增加15.73%；流动性覆盖率为207.98%，较上年末减少57.85%[13] - 截至2024年6月30日，存贷比例为96.50%，较上年末减少3.40%；单一最大客户贷款比例为4.96%，较上年末减少0.36%；最大十家单一客户贷款比例为36.54%，较上年末增加1.18%[13] - 截至2024年6月30日，单一最大集团客户授信比例为7.07%，较上年末减少2.25%；正常类贷款迁徙率为0.89%，较上年末减少1.09%；关注类贷款迁徙率为3.59%，较上年末减少7.79%[13] - 截至2024年6月30日，次级类贷款迁徙率为37.30%，较上年末减少48.29%；可疑类贷款迁徙率为11.15%，较上年末减少36.25%[13] - 报告期内公司实现营业收入64.05亿元，同比下降7.22%；净利润16.49亿元，同比下降22.01%；归属股东净利润15.94亿元，同比下降22.12%[25] - 利息净收入52.96亿元，同比下降6.30亿元，降幅10.64%，占营业收入82.68%[27] - 非利息收入11.10亿元，同比增加1.32亿元，增幅13.48%[26] - 营业费用16.64亿元，同比增加1.41亿元，增幅9.26%[26] - 资产减值损失28.61亿元，同比减少0.17亿元，降幅0.58%[26] - 营业利润18.73亿元，同比下降6.30亿元，降幅25.17%[26] - 应占联营公司利润-0.04亿元，同比下降0.27亿元，降幅115.61%[26] - 税前利润18.70亿元，同比下降6.57亿元，降幅26.02%[26] - 所得税费用2.20亿元，同比减少1.92亿元，降幅46.56%[26] - 非控制性权益0.55亿元，同比下降0.13亿元，降幅18.57%[26] - 公司2024年上半年净利息收入52.96亿元，较2023年减少6.30亿元[28] - 公司2024年上半年净息差1.70%，较上年同期下降0.36个百分点；净利息收益率1.80%，较上年同期下降0.33个百分点[32] - 公司2024年上半年实现利息收入117.77亿元，较上年同比下降6.20亿元，降幅5.00%[33] - 公司发放贷款及垫款平均余额较上年同期增加229.19亿元，贷款利息收入77.29亿元，较上年同期减少5.66亿元，降幅6.82%[34] - 公司投资证券及其他金融资产利息收入26.21亿元，较上年同期减少0.87亿元，降幅3.20%[36] - 公司应收同业及其他金融机构款项利息收入1.60亿元，较上年同期减少0.15亿元，降幅8.37%[36] - 公司应收租赁款利息收入11.10亿元，较上年同期增加0.42亿元，增幅3.89%[36] - 公司2024年上半年利息支出64.82亿元，较上年同期增加0.10亿元，增幅0.16%[37] - 公司吸收存款利息支出39.43亿元，占全部利息支出的60.84%，较上年同期增加0.33亿元，增幅0.85%[37] - 公司总生息资产平均余额5892.02亿元，平均收益率4.00%；总付息负债平均余额5624.23亿元，平均付息率2.30%[28] - 截至2024年6月30日，公司吸收存款总计362.90亿元，利息支出3.94亿元，平均成本率2.17%；2023年吸收存款总计342.56亿元，利息支出3.91亿元，平均成本率2.28%[38] - 报告期内，公司应付同业及其他金融机构款项利息支出8.84亿元，较上年同期减少1.17亿元，降幅11.66%[38] - 报告期内，公司应付债券利息支出13.11亿元，较上年同期增加0.52亿元，增幅4.10%[39] - 报告期内，公司向中央银行借款利息支出3.44亿元，较上年同期上升0.42亿元，增幅13.85%[40] - 报告期内，公司实现非利息收入11.10亿元，较上年同期增加1.32亿元，增幅13.48%，占营业收入比为17.32%[41] - 报告期内，公司实现手续费及佣金净收入2.66亿元，较上年同期减少0.56亿元，降幅17.42%[42] - 报告期内，其他非利息收益8.44亿元，较上年同期增加1.88亿元，增幅28.65%[44] - 报告期内，公司营业费用16.64亿元，较上年同期增加1.41亿元，增幅9.26%[45] - 报告期内，公司人工成本8.66亿元，较上年同期增加0.37亿元，增幅4.49%[46] - 报告期内，公司计提信用减值损失28.61亿元，较上年同期减少0.17亿元，降幅0.58%[48] - 报告期内公司所得税费用2.20亿元，较上年同期减少1.92亿元，降幅46.56%[50] - 截至报告期末，公司资产总额6456.80亿元，较上年末增加149.71亿元，增幅2.37%[52] - 截至报告期末，公司发放贷款及垫款总额3728.28亿元，较上年末增加122.20亿元，增幅3.39%[54] - 截至报告期末，公司公司贷款总额2684.15亿元，占发放贷款及垫款总额的71.99%，较上年末增加149.55亿元，增幅5.90%[56] - 截至报告期末，公司个人贷款总额864.03亿元，占发放贷款及垫款总额的23.18%，较上年末增加22.57亿元，增幅2.68%[58] - 截至报告期末，公司票据贴现180.10亿元，较上年末减少49.91亿元，降幅21.70%[60] - 截至报告期末，公司证券投资及其他金融资产总额1933.47亿元，较上年末增加48.30亿元，增幅2.56%[61] - 当期所得税677,866千元，较2023年同期950,949千元减少273,083千元，变动率-28.72%[51] - 递延所得税-457,403千元，较2023年同期-538,442千元增加81,039千元，变动率-15.05%[51] - 所得税费用总额220,463千元，较2023年同期412,507千元减少192,044千元，变动率-46.56%[51] - 截至2024年6月30日，投资证券及其他金融资产总额为19.3346988亿元，占比100%；截至2023年12月31日为18.8516914亿元，占比100%[62] - 截至2024年6月30日，负债总额为5893.56亿元，较上年末增加129.61亿元，增幅2.25%[65] - 截至2024年6月30日，吸收存款本金总额为3863.60亿元，较上年末增加253.99亿元，增幅7.04%[67] - 截至2024年6月30日，股东权益合计为563.24亿元，较上年末增长20.09亿元，增幅3.70%[69] - 截至2024年6月30日，归属于本行股东权益合计为544.07亿元，较上年末增长19.54亿元，增幅3.73%[69] - 截至2024年6月30日，以摊余成本计量的金融投资金额为1.2678499亿元，占比65.57%；截至2023年12月31日为1.2519583亿元，占比66.41%[62] - 截至2024年6月30日，政府债券投资金额为684.17295亿元，占比35.50%；截至2023年12月31日为657.44474亿元，占比35.00%[63] - 截至2024年6月30日，向中央银行借款金额为286.52279亿元，占比4.86%；截至2023年12月31日为309.60269亿元，占比5.37%[66] - 截至2024年6月30日，公司活期存款金额为75.130377亿元，占比19.45%；截至2023年12月31日为85.668796亿元，占比23.73%[68] - 截至2024年6月30日，个人定期存款金额为162.365458亿元，占比42.02%；截至2023年12月31日为136.632026亿元，占比37.85%[68] - 截至2024年6月30日，股东权益合计56324341元，其中归属本行股东权益合计54407058元，占比96.60%；非控制性权益1917283元，占比3.40%[70] - 截至2024年6月30日，资产负债表外信贷承诺合计75149249千元，较2023年末的80151526千元有所下降[71] - 截至报告期末，不良贷款余额69.89亿元，不良贷款率1.87%，较上年末持平[73] - 截至2024年6月30日，发放贷款及垫款总额372827943千元，其中正常类贷款357488566千元，占比95.88%[74] - 截至2024年6月30日，公司贷款（不含票据贴现）不良贷款率2.08%，较上年末下降0.01个百分点[76] - 截至2024年6月30日，个人贷款不良贷款率1.64%，较上年末下降0.08个百分点[76] - 截至2024年6月30日，股本9092091元，占股东权益总额的16.14%；资本公积5985102元，占比10

财报基本信息 - 郑州银行公布2024年上半年未经审计合并中期业绩[1] - 2024年8月29日，第七届董事会第十四次会议审议通过2024年半年度暨中期报告及业绩公告，应出席董事8名，亲自出席8名[3] - 报告期为2024年1月1日至2024年6月30日[5] - 最后实际可行日期为2024年8月29日[5] - 2024年中期报告将于2024年9月在香港联交所网站和公司网站发布[1] 利润分配计划 - 2024年上半年计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本[3] 整体财务关键指标变化 - 2024年上半年营业收入64.05亿元，较上年同期减少7.22%[10] - 2024年上半年利润总额18.70亿元，较上年同期减少26.02%[10] - 2024年上半年归属本行股东净利润15.94亿元，较上年同期减少22.12%[10] - 2024年上半年经营活动使用现金流量净额为-44.05亿元，较上年同期增长842.70%[10] - 2024年6月30日资产总额6456.80亿元，较上年末增长2.37%[11] - 2024年6月30日发放贷款及垫款总额3728.28亿元，较上年末增长3.39%[11] - 2024年6月30日负债总额5893.56亿元，较上年末增长2.25%[11] - 2024年6月30日吸收存款本金总额3863.60亿元，较上年末增长7.04%[11] - 2024年6月30日股东权益563.24亿元，较上年末增长3.70%[11] - 2024年6月30日总资本净额602.61亿元，较上年末增长6.90%[11] - 截至2024年6月30日，核心一级资本充足率为9.26%，较上年末增加0.36%；一级资本充足率为11.42%，较上年末增加0.29%；资本充足率为12.68%，较上年末增加0.30%[12] - 截至2024年6月30日，不良贷款率为1.87%，与上年末持平；拨备覆盖率为191.47%，较上年末增加16.60%；贷款拨备率为3.59%，较上年末增加0.31%[12] - 截至2024年6月30日，加权平均净资产收益率（年化）为7.34%，较上年同期减少2.43%；总资产收益率（年化）为0.52%，较上年同期减少0.18%[12] - 截至2024年6月30日，成本收入比为24.73%，较上年同期增加3.80%；净利差（年化）为1.70%，较上年同期减少0.36%；净利息收益率（年化）为1.80%，较上年同期减少0.33%[12] - 截至2024年6月30日，杠杆率为7.50%，较上年末减少0.10%；流动性比率为74.83%，较上年末增加15.73%；流动性覆盖率为207.98%，较上年末减少57.85%[13] - 截至2024年6月30日，存贷比例为96.50%，较上年末减少3.40%；单一最大客户贷款比例为4.96%，较上年末减少0.36%；最大十家单一客户贷款比例为36.54%，较上年末增加1.18%[13] - 截至2024年6月30日，单一最大集团客户授信比例为7.07%，较上年末减少2.25%；正常类贷款迁徙率为0.89%，较上年末减少1.09%；关注类贷款迁徙率为3.59%，较上年末减少7.79%[13] - 截至2024年6月30日，次级类贷款迁徙率为37.30%，较上年末减少48.29%；可疑类贷款迁徙率为11.15%，较上年末减少36.25%[13] 会计准则相关 - 公司根据中国企业会计准则和国际财务报告准则计算的报告期末净资产与报告期净利润无差异[16] - 2024年起，公司根据国家金融监督管理总局《商业银行资本管理办法》相关规定计算资本充足率[14] 银行业整体数据 - 2024年上半年末郑州银行所属银行业本外币资产总额433.1万亿元，同比增长6.6%[19] - 2024年上半年末银行业用于小微企业的贷款余额78万亿元，其中普惠型小微企业贷款余额32万亿元，同比增长17.1%[19] - 2024年上半年末银行业不良贷款余额3.3万亿元，不良贷款率1.56%，较年初下降0.03个百分点[19] - 2024年上半年末银行业拨备覆盖率209.32%，较年初上升4.18个百分点；贷款拨备率3.26%，较年初下降0.01个百分点[19] - 2024年上半年末商业银行流动性覆盖率150.7%，较年初下降0.9个百分点；流动性比例72.38%，较年初上升4.50个百分点[19] 公司基本情况 - 郑州银行1996年11月成立，2015年12月在香港联交所上市，2018年9月在深交所上市，是全国首家「A+H」股上市城商行[20] - 2022年4月，郑州银行被河南省委省政府确定为河南省政策性科创金融运营主体银行[20] - 郑州银行主营业务包括公司银行业务、零售银行业务和资金业务等[20] 业务经营策略 - 报告期内郑州银行深入贯彻落实金融工作会议精神，稳步推进业务转型[21] - 郑州银行坚持经营定位，支持重大项目建设、制造业发展等，发挥政策性科创金融运营主体作用[21] 收入利润相关指标变化 - 报告期内公司实现营业收入64.05亿元，同比下降7.22%；净利润16.49亿元，同比下降22.01%；归属本行股东净利润15.94亿元，同比下降22.12%[25] - 利息净收入52.96亿元，同比下降6.30亿元，降幅10.64%，占营业收入82.68%[27] - 非利息收入11.10亿元，较2023年同期增加1.32亿元，变动率13.48%[26] - 营业费用16.64亿元，较2023年同期增加1.41亿元，变动率9.26%[26] - 资产减值损失28.61亿元，较2023年同期减少0.17亿元，变动率-0.58%[26] - 营业利润18.73亿元，较2023年同期减少6.30亿元，变动率-25.17%[26] - 应占联营公司利润-0.37亿元，较2023年同期减少2.74亿元，变动率-115.61%[26] - 税前利润18.70亿元，较2023年同期减少6.57亿元，变动率-26.02%[26] - 所得税费用2.20亿元，较2023年同期减少1.92亿元，变动率-46.56%[26] - 非控制性权益5525.1万元，较2023年同期减少1259.9万元，变动率-18.57%[26] 利息收支相关指标变化 - 2024年上半年净利息收入52.96亿元，2023年为59.26亿元[28] - 2024年上半年净息差1.70%，较上年同期下降0.36个百分点；净利息收益率1.80%，较上年同期下降0.33个百分点[32] - 2024年上半年实现利息收入117.77亿元，较上年同比下降6.20亿元，降幅5.00%[33] - 发放贷款及垫款平均余额较上年同期增加229.19亿元，实现贷款利息收入77.29亿元，较上年同期减少5.66亿元，降幅6.82%[34] - 投资证券及其他金融资产实现利息收入26.21亿元，较上年同期减少0.87亿元，降幅3.20%[36] - 应收同业及其他金融机构款项利息收入1.60亿元，较上年同期减少0.15亿元，降幅8.37%[36] - 应收租赁款利息收入11.10亿元，较上年同期增加0.42亿元，增幅3.89%[36] - 2024年上半年利息支出64.82亿元，较上年同期增加0.10亿元，增幅0.16%[37] - 吸收存款利息支出39.43亿元，占全部利息支出的60.84%，较上年同期增加0.33亿元，增幅0.85%[37] - 总生息资产2024年平均余额5892.02亿元，2023年为5558.52亿元；总付息负债2024年平均余额5624.23亿元，2023年为5397.23亿元[28] - 截至2024年6月30日，公司吸收存款总计362.90亿元，利息支出3.94亿元，平均成本率2.17%；2023年吸收存款总计342.56亿元，利息支出3.91亿元，平均成本率2.28%[38] - 报告期内，公司应付同业及其他金融机构款项利息支出8.84亿元，较上年同期减少1.17亿元，降幅11.66%[38] - 报告期内，公司应付债券利息支出13.11亿元，较上年同期增加0.52亿元，增幅4.10%[39] - 报告期内，公司向中央银行借款利息支出3.44亿元，较上年同期上升0.42亿元，增幅13.85%[40] 非利息收入及其他指标变化 - 报告期内，公司实现非利息收入11.10亿元，较上年同期增加1.32亿元，增幅13.48%，占营业收入比为17.32%[41] - 报告期内，公司实现手续费及佣金净收入2.66亿元，较上年同期减少0.56亿元，降幅17.42%[42] - 报告期内，公司其他非利息收益8.44亿元，较上年同期增加1.88亿元，增幅28.65%[44] - 报告期内，公司营业费用16.64亿元，较上年同期增加1.41亿元，增幅9.26%[45] - 报告期内，公司人工成本8.66亿元，较上年同期增加0.37亿元，增幅4.49%[46] - 报告期内，公司计提信用减值损失28.61亿元，较上年同期减少0.17亿元，降幅0.58%[48] - 报告期内公司所得税费用2.20亿元，较上年同期减少1.92亿元，降幅46.56%[50] 资产负债相关指标变化 - 截至报告期末，公司资产总额6456.80亿元，较上年末增加149.71亿元，增幅2.37%[52] - 截至报告期末，公司发放贷款及垫款总额3728.28亿元，较上年末增加122.20亿元，增幅3.39%[54] - 截至报告期末，公司公司贷款总额2684.15亿元，占发放贷款及垫款总额的71.99%，较上年末增加149.55亿元，增幅5.90%[56] - 截至报告期末，公司个人贷款总额864.03亿元，占发放贷款及垫款总额的23.18%，较上年末增加22.57亿元，增幅2.68%[58] - 截至报告期末，公司票据贴现180.10亿元，较上年末减少49.91亿元，降幅21.70%[60] - 截至报告期末，公司证券投资及其他金融资产总额1933.47亿元，较上年末增加48.30亿元，增幅2.56%[61] - 截至2024年6月30日，负债总额为5893.56亿元，较上年末增加129.61亿元，增幅2.25%[65] - 截至2024年6月30日，吸收存款本金总额为3863.60亿元，较上年末增加253.99亿元，增幅7.04%[67] - 截至2024年6月30日，股东权益合计为563.24亿元，较上年末增长20.09亿元，增幅3.70%[69] - 截至2024年6月30日，归属于本行股东权益合计为544.07亿元，较上年末增长19.54亿元，增幅3.73%[69] - 截至2024年6月30日，以摊余成本计量的金融投资金额为1.2678499亿元，占比65.57%；截至2023年12月31日为1.2519583亿元，占比66.41%[62] - 截至2024年6月30日，政府债券投资金额为684.17295亿元，占比35.50%；截至2023年12月31日为657.44474亿元，占比35.00%[63] - 截至2024年6月30日，向中央银行借款金额为286.52279亿元，占比4.86%；截至2023年12月31日为309.60269亿元，占比5.37%[66] - 截至2024年6月30日，公司活期存款金额为75.130377亿元，占比19.45%；截至2023年12月31日为85.668796亿元，占比23.73%[68] - 截至2024年6月30日，个人定期存款金额为162.365458亿元，占比42.02%；截至2023年12月31日为136.632026亿元，占比37.85%[68] - 截至2024年6月30日，股东权益合计56324341元，其中归属本行股东权益合计54407058元，占比96.60%；非控制性权益1917283元，占比3.40%[70] - 截至2024年6月30日，资产负债表外信贷承诺合计75149249千元，较2023年末的80151526千元有所下降[71] 贷款质量相关指标 - 截至报告期末，不良贷款余额69.89亿元，不良贷款率1.87%，较上年末持平[73] - 截至2024年6月30日，发放贷款及垫款总额37

财务报告审议与披露 - [2024年8月29日，公司第七届董事会第十四次会议审议通过2024年半年度暨中期报告及中期业绩公告][2] - [公司按照中国企业会计准则和国际财务报告准则编制的2024年中期财务报告未经审计，由安永华明会计师事务所和安永会计师事务所分别审阅][2] - [公司信息披露报纸有《证券时报》《中国证券报》《上海证券报》《证券日报》][9] - [登载公司A股半年度报告的网站是www.cninfo.com.cn，登载H股中期报告的网站是www.hkexnews.hk][9] 公司基本信息 - [公司A股在深交所上市，代码002936；H股在香港联交所上市，代码6196][9] - [公司法定代表人是赵飞先生][9] - [公司注册和办公地址为中国河南省郑州市郑东新区商务外环路22号，邮政编码450018][9] - [境内审计师是安永华明会计师事务所，境外审计师是安永会计师事务所][10] - [A股股份过户登记处是中国证券登记结算有限责任公司深圳分公司，H股股份过户登记处是香港中央证券登记有限公司][10] - [公司是全国首家“A+H”股上市城商行，2022年4月被确定为河南省政策性科创金融运营主体银行][22] 利润分配 - [公司2024年上半年度计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本][2] 财务数据概览 - [2024年上半年营业收入639.31亿元，较上年同期减少7.59%，利润总额186.96亿元，较上年同期减少26.02%][11] - [2024年上半年归属于本行股东的净利润159.39亿元，较上年同期减少22.12%][11] - [截至2024年6月30日，资产总额6456.80亿元，较上年末增长2.37%，负债总额5893.56亿元，较上年末增长2.25%][12] - [截至2024年6月30日，发放贷款及垫款总额3728.28亿元，较上年末增长3.39%，吸收存款本金总额3863.60亿元，较上年末增长7.04%][12] - [2024年6月30日核心一级资本充足率9.26%，较上年末提高0.36个百分点，一级资本充足率11.42%，较上年末提高0.29个百分点，资本充足率12.68%，较上年末提高0.30个百分点][13] - [2024年6月30日不良贷款率1.87%，与上年末持平，拨备覆盖率191.47%，较上年末提高16.60个百分点][13] - [2024年加权平均净资产收益率（年化）7.34%，较上年同期减少2.43个百分点，总资产收益率（年化）0.52%，较上年同期减少0.18个百分点][13] - [2024年成本收入比24.76%，较上年同期增加3.95个百分点，净利差（年化）1.70%，较上年同期减少0.36个百分点][13] - [截至2024年6月30日，杠杆率7.50%，较上年末减少0.10个百分点，流动性比率74.83%，较上年末增加15.73个百分点][14] - [2024年正常类贷款迁徙率0.89%，较上年末减少1.09个百分点，关注类贷款迁徙率3.59%，较上年末减少7.79个百分点][14] - [2024年上半年公司非经常性损益净额为33,258，扣除所得税影响后合计为23,756，影响本行股东净利润的非经常性损益为24,956，影响少数股东损益的非经常性损益为 - 1,200][18] 行业数据 - [2024年上半年末人民币各项贷款余额250.85万亿元，同比增长8.8%；社会融资规模存量同比增长8.1%；广义货币余额同比增长6.2%][21] - [2024年上半年末银行业本外币资产总额人民币433.1万亿元，同比增长6.6%；用于小微企业的贷款余额人民币78万亿元，其中普惠型小微企业贷款余额人民币32万亿元，同比增长17.1%][21] - [2024年上半年末银行业不良贷款余额人民币3.3万亿元，不良贷款率1.56%，较年初下降0.03个百分点；拨备覆盖率209.32%，较年初上升4.18个百分点；贷款拨备率3.26%，较年初下降0.01个百分点][21] - [2024年上半年末商业银行流动性覆盖率150.7%，较年初下降0.9个百分点；流动性比例72.38%，较年初上升4.50个百分点][21] 主营业务 - [公司主营业务包括公司银行业务、零售银行业务和资金业务等][22] - [公司为公司银行客户提供公司贷款、国际业务等多元化金融产品和服务][22] - [公司向零售银行客户提供贷款、存款等多样化产品和服务][22] - [公司资金业务包括货币市场交易、证券及其他金融资产投资等][22] 财务指标详细分析 - [报告期内公司营业收入63.93亿元，同比下降7.59%；净利润16.49亿元，同比下降22.01%；归属于本行股东的净利润15.94亿元，同比下降22.12%][29] - [利息净收入52.96亿元，同比下降6.30亿元，降幅10.64%，占营业收入82.83%；业务规模调整使利息净收入增加5.38亿元，收益率或成本率变动使其减少11.68亿元][32] - [非利息收入10.98亿元，较2023年增加1.05亿元，变动率10.57%][30] - [营业支出45.24亿元，较2023年增加1.29亿元，变动率2.92%][30] - [营业利润18.70亿元，较2023年减少6.54亿元，变动率 -25.91%][30] - [利润总额18.70亿元，较2023年减少6.57亿元，变动率 -26.02%][31] - [所得税费用2.20亿元，较2023年减少1.92亿元，变动率 -46.56%][31] - [少数股东损益0.55亿元，较2023年减少0.13亿元，变动率 -18.57%][31] - [2024年上半年公司利息收入117.77亿元，同比下降6.20亿元，降幅5.00%][38] - [2024年上半年公司利息支出64.82亿元，同比增加0.10亿元，增幅0.16%][44] - [2024年上半年公司净利息收入52.96亿元，上年同期为59.26亿元][33] - [2024年上半年公司净利差1.70%，较上年同期下降0.36个百分点；净利息收益率1.80%，较上年同期下降0.33个百分点][37] - [2024年上半年发放贷款及垫款平均余额较上年同期增加229.19亿元，贷款利息收入77.29亿元，较上年同期减少5.66亿元，降幅6.82%][39] - [2024年上半年投资证券及其他金融资产利息收入26.21亿元，较上年同期减少0.87亿元，降幅3.20%][41] - [2024年上半年应收同业及其他金融机构款项利息收入1.60亿元，较上年同期减少0.15亿元，降幅8.37%][42] - [2024年上半年应收租赁款利息收入11.10亿元，较上年同期增加0.42亿元，增幅3.89%][43] - [2024年上半年吸收存款利息支出39.43亿元，占全部利息支出的60.84%，较上年同期增加0.33亿元，增幅0.85%][45] - [生息资产和付息负债规模及利率变动综合影响公司净利差及净利息收益率][34] - [报告期内，公司应付同业及其他金融机构款项利息支出8.84亿元，较上年同期减少1.17亿元，降幅11.66%][46] - [报告期内，公司应付债券利息支出13.11亿元，较上年同期增加0.52亿元，增幅4.10%][47] - [报告期内，公司向中央银行借款利息支出3.44亿元，较上年同期上升0.42亿元，增幅13.85%][48] - [报告期内，公司实现非利息收入10.98亿元，较上年同期增加1.05亿元，增幅10.57%，占营业收入比为17.17%][49] - [报告期内，公司实现手续费及佣金净收入2.66亿元，较上年同期减少0.56亿元，降幅17.42%][51] - [报告期内，公司其他非利息收益8.32亿元，较上年同期增加1.61亿元，增幅24.02%][52] - [报告期内，公司业务及管理费15.76亿元，较上年同期增加1.36亿元，增幅9.45%][53] - [报告期内，公司计提信用减值损失28.61亿元，较上年同期减少0.17亿元，降幅0.58%][56] - [报告期内，公司所得税费用2.20亿元，较上年同期减少1.92亿元，降幅46.56%][58] 资产负债情况 - [截至报告期末，公司资产总额6456.80亿元，较上年末增加149.71亿元，增幅2.37%][60] - [截至2024年6月30日，公司资产总计6456.80亿元，较上年末增加149.71亿元[62]] - [发放贷款及垫款总额3728.28亿元，较上年末增加122.20亿元，增幅3.39%[63]] - [公司贷款总额2684.15亿元，占发放贷款及垫款总额的71.99%，较上年末增加149.55亿元，增幅5.90%[65]] - [个人贷款总额864.03亿元，占发放贷款及垫款总额的23.18%，较上年末增加22.57亿元，增幅2.68%[67]] - [票据贴现180.10亿元，较上年末减少49.91亿元，降幅21.70%[69]] - [证券投资及其他金融资产总额1933.47亿元，较上年末增加48.30亿元，增幅2.56%[70]] - [现金及存放中央银行款项261.07亿元，占比4.04%，较上年末减少2.63亿元，占比下降0.14%[61]] - [存放同业及其他金融机构款项9.56亿元，占比0.15%，较上年末减少2.88亿元，占比下降0.05%[61]] - [拆出资金77.44亿元，占比1.20%，较上年末增加15.17亿元，占比上升0.21%[61]] - [买入返售金融资产80.04亿元，占比1.24%，较上年末减少26.86亿元，占比下降0.45%[61]] - [截至2024年6月30日，公司投资证券及其他金融资产总额为193,346,988千元，较2023年末的188,516,914千元有所增加，其中债务工具总计192,718,251千元，权益工具628,737千元][72] - [截至2024年6月30日，公司负债总额为5,893.56亿元，较上年末增加129.61亿元，增幅2.25%，主要因吸收存款、应付债券等负债增加][74] - [截至2024年6月30日，公司吸收存款本金总额为3,863.60亿元，较上年末增加253.99亿元，增幅7.04%，主要得益于客群建设带来存款业务规模增长][76] - [截至2024年6月30日，公司股东权益合计为563.24亿元，较上年末增长20.09亿元，增幅3.70%；归属于本行股东权益合计为544.07亿元，较上年末增长19.54亿元，增幅3.73%，主要因持续盈利][78] - [2024年上半年，公司向中央银行借款、同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、卖出回购金融资产款金额减少，吸收存款、应付债券金额增加][75] - [2024年上半年，公司公司存款活期占比下降、定期占比上升，个人存款活期和定期占比均上升，其他存款占比下降][77] - [截至2024年6月30日，公司资产负债表外信贷承诺合计75,149,249千元，较2023年末的80,151,526千元有所减少][81] - [公司持有的面值余额最大十支金融债券中，2016年金融债有4支，2020年金融债有3支，2019年金融债有2支，2021年和2023年金融债各1支][73] - [公司其他负债主要包括待结算款项、应付职工薪酬及预计负债等][75] 贷款质量与风险 - [截至报告期末，无以公司或公司子公司作为被告的重大诉讼案件，无重大或有负债][81] - [截至报告期末，不良贷款余额为69.89亿元，不良贷款率为1.87%，与上年末持平][82][83][84][87][90] - [截至2024年6月30日，发放贷款及垫款总额为3728.28亿元，较2023年末的3606.08亿元有所增加][83] - [公司贷款（不含票据贴现）不良贷款率为2.08%，较上年末下降0.01个百分点；个人贷款不良贷款率为1.64%，较上年末下降0.08个百分点][84][85][86][87] - [公司贷款不良主要集中在房地产业、批发和零售业及制造业，不良贷款率分别为6.86%、2.71%、5.88%][87][88] - [按担保方式划分，抵押贷款不良贷款率为3.38%，保证贷款为1.74%，信用贷款为1.31%，质押贷款为0.21%][90] - [截至报告期末，对任何单一借款人的贷款余额均未超过资本净额的10%，十大单一借款人（不包括集团借款人）贷款余额无不良贷款][91] - [正常类贷款金额为3574.89亿元，占总额的95.88%；关注类贷款金额为83.50亿元，占总额的2.24%][83] - [次级类贷款金额为26.74亿元，占总额的0.72%；可疑类贷款金额为25.03亿元，占总额的0.67%；损失类贷款金额为18.12亿元，占总额的0.49%][83] - [短期公司贷款金额为769.65亿元，不良贷款率为3.46%；中长期公司贷款金额为1914.50亿元，不良贷款率为1.52%][84] - [个人经营性贷款金额为364.16亿元，不良贷款率为2.31%；

财务表现 - 2024年第一季度营业收入为34.00亿元，同比增长2.47%[3] - 归属于本行股东的净利润为9.67亿元，同比下降18.57%[3] - 经营活动使用的现金流量净额为-10.23亿元，同比下降85.06%[3] - 扣除非经常性损益后的基本每股收益为0.10元，同比下降23.08%[4] - 加权平均净资产收益率为8.98%，较上年同期下降2.51个百分点[4] - 非经常性损益净额为3.24亿元，影响本行股东净利润的非经常性损益为2.39亿元[6] 资产状况 - 资产总额为6328.52亿元，较上年末增长0.34%[5] - 发放贷款及垫款本金总额为364.89亿元，较上年末增长1.19%[5] - 吸收存款本金总额为371.20亿元，较上年末增长2.84%[5] - 归属于本行普通股股东的每股净资产为4.81元，较上年增长3.00%[5] 风险管理 - 2024年第一季度，郑州银行的成本收入比为18.23%，较上年同期有所下降[8] - 2024年3月31日，郑州银行的资本充足率为11.85%，较上一年末略有下降[9] - 2024年3月31日，郑州银行的杠杆率为7.52%，较上一季度有所下降[9] - 2024年3月31日，郑州银行的流动性覆盖率为182.53%，表现良好[9] - 郑州银行的贷款五级分类中，正常贷款占比最高，为95.87%[10] - 2024年第一季度，郑州银行的信用减值损失较上年同期增长40.53%，主要由于加大拨备计提力度[16] 股东情况 - 郑州银行普通股股东总数为98,668户，其中A股股东98,617户，H股股东51户[23] - 香港中央结算（代理人）有限公司持有22.22%的H股股份[23] - 郑州市财政局持有7.23%的A股股份，其中质押93,278,900股[23] - 郑州投资控股有限公司持有6.69%的A股股份，其中207,515,000股为质押[23] - 百瑞信托有限责任公司持有4.24%的A股股份[23] - 豫泰国际（河南）房地产开发有限公司持有3.84%的A股股份，其中348,722,000股为质押，26,620,000股为冻结[23] - 河南国原贸易有限公司持有3.53%的A股股份，其中121,000,000股为质押，207,576,857股为冻结[23] - 郑州投资控股有限公司通过普通证券账户持有429,905,180股A股股份，通过中信建投证券股份有限公司客户信用交易担保证券账户持有178,200,000股A股股份，合计持有608,105,180股A股股份[26] 公司财务状况 - 2024年第一季度，郑州银行股份有限公司的股东权益合计为55,598,824千元，较上年同期增长1.5%[32] - 2024年第一季度，郑州银行股份有限公司的营业收入为3,400,099千元，较上年同期增长13.6%[33] - 2024年第一季度，郑州银行股份有限公司的净利润为991,224千元，较上年同期下降20.0%[34] - 2024年第一季度，郑州银行股份有限公司的综合收益总额为1,283,968千元，较上年同期增长3.8%[35] - 2024年第一季度，郑州银行股份有限公司的经营活动现金流入小计为22,661,715千元，较上年同期下降29.7%[36] - 2024年第一季度，郑州银行股份有限公司经营活动产生的现金流量净额为-102,343千元，较去年同期的-685,074千元有所改善[37][1] - 2024年第一季度，郑州银行股份有限公司投资活动使用的现金流量净额为-3,534,432千元，较去年同期的-3,084,685千元有所增加[38][2] - 2024年第一季度，郑州银行股份有限公司筹资活动产生的现金流量净额为294,666千元，较去年同期的3,289,500千元有所下降[39][3]

营收与利润情况 - 2024年1 - 3月营业收入34.07584亿元，同比增长3.43%；归属于本行股东的净利润9.67445亿元，同比下降18.57%[3] - 2024年加权平均净资产收益率（年化）8.98%，较上年同期下降2.51个百分点[3] - 2024年基本每股收益0.11元，同比下降15.38%；稀释每股收益0.11元，同比下降15.38%[3] - 2024年1 - 3月手续费及佣金净收入11.04亿元，同比减少31.62%；交易净收益15.22亿元，同比增加240.28%；投资净收益24.45亿元，同比增加87.66%；其他营业收入4.44亿元，同比增加254.76%；信用减值损失158.96亿元，同比增加40.53%；应占联营公司（损失）/利润 - 0.15亿元；所得税费用 - 16.23亿元，同比减少41.72%[14] - 2024年第一季度利息收入6,081,712千元，2023年同期为6,152,198千元；利息净收入2,856,050千元，2023年同期为2,945,535千元[23] - 2024年第一季度手续费及佣金净收入110,412千元，2023年同期为161,462千元[23] - 2024年第一季度营业收入3,407,584千元，2023年同期为3,294,537千元[23] - 2024年第一季度营业利润1,154,993千元，2023年同期为1,493,968千元[23] - 2024年第一季度税前利润1,153,513千元，2023年同期为1,518,388千元[23] - 2024年第一季度净利润991,224千元，2023年同期为1,239,919千元[23] - 2024年第一季度其他综合收益税后净额292,744千元，2023年同期为1,859千元[24] - 2024年第一季度综合收益总额1,283,968千元，2023年同期为1,241,778千元[24] - 2024年第一季度基本及稀释每股收益为0.11元，2023年同期为0.13元[24] - 截至2024年3月31日止三个月，税前利润为1,153,513千元，较2023年同期的1,518,388千元下降24.02%[28] - 2024年一季度信用减值损失为1,589,571千元，较2023年同期的1,131,115千元增长40.53%[28] 资产与负债情况 - 2024年3月31日资产总额6328.51641亿元，较上年末增长0.34%；负债总额5772.52817亿元，较上年末增长0.15%[5] - 2024年3月31日公司贷款2617.96885亿元，较上年末增长3.29%；个人贷款847.10049亿元，较上年末增长0.67%；票据贴现183.82326亿元，较上年末下降20.08%[5] - 2024年3月31日公司存款1510.91472亿元，较上年末下降4.09%；个人存款1891.55343亿元，较上年末增长12.16%；其他存款309.57755亿元，较上年末下降10.99%[5] - 截至2024年3月31日，公司资产总计632,851,641千元，较2023年12月31日的630,709,429千元增长0.34%[25] - 2024年3月31日，负债合计577,252,817千元，较2023年12月31日的576,394,573千元增长0.15%[26] - 归属本行股东权益合计从2023年12月31日的52,452,824千元增至2024年3月31日的53,713,013千元，增长2.40%[27] 资本充足率情况 - 2024年3月31日核心一级资本充足率8.54%，一级资本充足率10.58%，资本充足率11.85%[8] - 2024年3月31日核心一级资本净额428.04亿元，一级资本净额530.43亿元，二级资本净额63.36亿元，总资本净额593.79亿元，风险加权资产合计5011.67亿元，核心一级资本充足率8.54%，一级资本充足率10.58%，资本充足率11.85%[10] 贷款质量情况 - 2024年3月31日不良贷款率1.87%，与上年末持平；拨备覆盖率193.44%，较上年末提高18.57个百分点[8] - 2024年3月正常贷款金额3498.11亿元，占比95.87%；关注贷款金额82.54亿元，占比2.26%；次级贷款金额34.47亿元，占比0.94%；可疑贷款金额15.18亿元，占比0.42%；损失贷款金额18.60亿元，占比0.51%[13] 流动性情况 - 2024年3月31日流动性比例68.08%，较上年末提高8.98个百分点；流动性覆盖率182.53%，较上年末下降83.3个百分点[8] - 2024年3月31日杠杆率7.52%，一级资本净额530.43亿元，调整后表内外资产余额7050.92亿元[11] - 2024年3月31日合格优质流动性资产760.76亿元，未来30天现金净流出量416.79亿元，流动性覆盖率182.53%[12] 成本收入情况 - 2024年成本收入比18.22%，较上年同期下降8.83个百分点[8] 金融资产与负债变动情况 - 2024年3月31日买入返售金融资产61.30亿元，较上年末减少42.65%；卖出回购金融资产款152.84亿元，较上年末减少39.19%；投资重估储备4.82亿元，较上年末增加154.58%[15] 业务支持与发展情况 - 报告期内支持省市建设累计投放89.15亿元[16] - 报告期内累计签约554家社区站点、入驻357家[16] - 政策性科创金融贷款余额较年初增加7.94%[16] 股东情况 - 报告期末普通股股东总数为98668户，其中A股股东98617户，H股股东51户[17] - 前10名普通股股东中，香港中央结算（代理人）有限公司持股2,020,252,753股，占比22.22%；郑州市财政局持股657,246,311股，占比7.23%[18] 现金流量情况 - 2024年一季度经营活动使用的现金流量净额为 - 272,525千元，2023年同期为9,604,789千元[31] - 2024年一季度投资活动使用的现金流量净额为 - 3,534,432千元，较2023年同期的 - 3,084,685千元有所增加[32] - 2024年一季度筹资活动产生的现金流量净额为294,666千元，较2023年同期的3,289,500千元下降91.04%[32] - 2024年一季度现金及现金等价物净减少额为 - 3,342,109千元，2023年同期为 - 480,259千元[32] - 2024年一季度收取利息4,945,022千元，较2023年同期的4,806,099千元增长2.89%[33]

公司基本信息 - 公司法定中文名称为郑州银行股份有限公司，A股在深交所上市，代码002936，H股在香港联交所上市，代码6196[11] - A股每股面值人民币1.00元，于深交所上市及买卖，股份代号为002936[5] - H股每股面值人民币1.00元，于香港联交所主板上市及买卖，股份代号为6196[6] 公司治理与会议 - 2024年3月28日公司第七届董事会第十二次会议审议通过2023年度报告，应出席董事8名，亲自出席董事8名[4] - 2022年度股东大会于2023年6月15日召开[5] 财务报告审计与分红 - 公司按照中国企业会计准则和国际财务报告准则编制的2023年年度财务报告已审计，并获标准无保留意见[4] - 公司董事会建议2023年度不进行现金分红，不送红股，不进行资本公积转增股份[4] - 2023年6月以资本公积金就持有的每10股股份转赠1股股份，作为截至2022年12月31日止的年度股息分配方案[5] 公司人员变动 - 2023年3月21日，王天宇辞任执行董事、董事长等职务，魏伟峰获委任为授权代表；7月11日，夏华辞任相关职务，赵飞代为履行董事会秘书职责并任授权代表[11] 公司业务举措 - 公司支持省市七大产业集群、“28 + 20”个重点产业链、“三个一批”等重大项目[9] - 公司推出“科技人才贷”等多种科创产品，被河南省科技厅评为“科技贷”业务优秀合作银行[9] - 公司向16,579笔普惠小微贷款减息人民币2,334.02万元[10] - 公司开展“农村普惠金融支付服务点”建设，举办“金融知识进乡村”活动，开发上线手机银行“乡村振兴版”[10] 整体财务数据关键指标变化 - 2023年营业收入13,699,410千元，较2022年减少10.03%[13] - 2023年利润总额1,739,636千元，较2022年减少38.03%[13] - 2023年归属本行股东净利润1,850,117千元，较2022年减少23.62%[13] - 2023年经营活动现金流量净额1,648,102千元，较2022年增长105.26%[13] - 2023年末资产总额630,709,429千元，较2022年末增长6.63%[13] - 2023年末发放贷款及垫款本金总额360,608,206千元，较2022年末增长8.97%[13] - 2023年末负债总额576,394,573千元，较2022年末增长6.96%[13] - 2023年末吸收存款本金总额360,961,439千元，较2022年末增长6.89%[13] - 2023年末股本9,092,091千元，较2022年末增长10.00%[13] - 2023年末股东权益54,314,856千元，较2022年末增长3.21%[13] - 2023年核心一级资本充足率为8.90%，较2022年的9.29%下降0.39个百分点[14] - 2023年不良贷款率为1.87%，较2022年的1.88%下降0.01个百分点[14] - 2023年拨备覆盖率为174.87%，较2022年的165.73%上升9.14个百分点[14] - 2023年加权平均净资产收益率为3.29%，较2022年的3.53%下降0.24个百分点[14] - 2023年净息差为2.00%，较2022年的2.18%下降0.18个百分点[14] - 2023年流动性比率为59.10%，较2022年的72.34%下降13.24个百分点[14] - 2023年存贷比例为99.90%，较2022年的97.99%上升1.91个百分点[14] - 2023年第四季度营业收入为3234752千元，归属本行股东的净利润为 - 900528千元[18] - 2023年第三季度营业收入为3561061千元，归属本行股东的净利润为704012千元[18] - 2023年第二季度营业收入为3609060千元，归属本行股东的净利润为858565千元[18] - 截至报告期末，郑州银行资产总额6307.09亿元，较上年末增长6.63%[23] - 郑州银行吸收存款本金总额3609.61亿元，较上年末增长6.89%[23] - 郑州银行发放贷款及垫款本金总额3606.08亿元，较上年末增长8.97%[23] - 报告期内，郑州银行实现营业收入136.99亿元，同比下降10.03%[23] - 郑州银行净利润18.59亿元，同比下降28.48%[23] - 郑州银行净利息收益率2.08%，成本收入比27.05%，资本充足率12.38%，不良贷款率1.87%，拨备覆盖率174.87%[23] - 报告期内公司实现营业收入136.99亿元，较上年同比下降10.03%；实现净利润18.59亿元，较上年同比下降28.48%；实现归属于公司股东的净利润18.50亿元，较上年同比下降23.62%[29] - 利息净收入117.40亿元，较上年同比下降5.14亿元，降幅4.20%，占营业收入85.69%[31] - 业务规模调整导致利息净收入增加9.16亿元，收益率或成本率变动导致利息净收入减少14.31亿元[31] - 非利息收入19.60亿元，较上年同比下降10.12亿元，降幅34.06%[30] - 营业费用38.59亿元，较上年同比增加2.02亿元，增幅5.52%[30] - 信用减值损失80.75亿元，较上年同比下降5.85亿元，降幅6.75%[30] - 营业利润17.57亿元，较上年同比下降11.52亿元，降幅39.61%[30] - 税前利润17.40亿元，较上年同比下降10.68亿元，降幅38.03%[30] - 所得税费用-1.20亿元，较上年同比下降3.27亿元，降幅157.82%[30] - 非控制性权益0.94亿元，较上年同比下降1.68亿元，降幅94.73%[30] - 2023年公司净利息收入117.40亿元，较2022年的122.54亿元有所下降[32] - 2023年公司净息差2.00%，较上年同期下降0.18个百分点；净利息收益率2.08%，较上年同期下降0.19个百分点[37] - 2023年公司实现利息收入247.60亿元，较上年同比下降2.97亿元，降幅1.19%[38] - 2023年发放贷款及垫款平均余额较上年同期增加311.12亿元，实现贷款利息收入164.36亿元，较上年同期增加1.15亿元，增幅0.71%[39] - 2023年投资证券及其他金融资产实现利息收入54.25亿元，较上年同期减少6.22亿元，降幅10.29%[42] - 2023年应收同业及其他金融机构款项利息收入3.81亿元，比上年同期增加0.63亿元，增幅19.77%[42] - 2023年应收租赁款利息收入22.13亿元，较上年同期增加1.54亿元，增幅7.49%[42] - 2023年公司利息支出130.20亿元，较上年同期上升2.17亿元，增幅1.69%[42] - 2023年吸收存款利息支出78.03亿元，占全部利息支出的59.93%，较上年同比上升0.84亿元，增幅1.09%[43] - 生息资产平均余额从2022年的5393.16亿元增至2023年的5650.10亿元；付息负债平均余额从2022年的5174.41亿元增至2023年的5465.18亿元[32] - 公司吸收存款总计347.44亿元，利息支出7.80亿元，平均成本率2.25%；2022年吸收存款总计325.51亿元，利息支出7.72亿元，平均成本率2.37%[44] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出19.67亿元，同比下降1.95亿元，降幅9.03%[45] - 已发行债券利息支出25.90亿元，比上年增加2.17亿元，增幅9.16%[45] - 向中央银行借款利息支出6.61亿元，较上年上升1.10亿元，增幅20.09%[45] - 非利息收入19.60亿元，较上年同期减少10.12亿元，降幅34.06%，占营业收入比为14.31%[46] - 手续费及佣金净收入5.79亿元，较上年同期减少2.12亿元，降幅26.80%[47] - 其他非利息收益13.81亿元，较上年同期减少8.00亿元，降幅36.69%[48] - 营业费用38.59亿元，较上年同期增加2.02亿元，增幅5.52%[49] - 信用减值损失80.75亿元，较去年同期下降5.85亿元，降幅6.75%[52] - 所得税费用 -1.20亿元，较上年同期减少3.27亿元[54] - 2023年当期所得税1383050元，较2022年增加207475元，变动率17.65%；递延所得税-1502893元，较2022年减少534600元，变动率55.21%；所得税费用总额-119843元，较2022年减少327125元[55] - 截至2023年末，公司资产总额6307.09亿元，较上年末增加391.96亿元，增幅6.63%[56] - 2023年末发放贷款及垫款本金总额3606.08亿元，较上年末增加296.87亿元，增幅8.97%[58] - 公司贷款2023年末总额2534.60亿元，占发放贷款及垫款总额70.29%，较上年末增加206.98亿元，增幅8.89%[61] - 个人贷款2023年末总额841.47亿元，占发放贷款及垫款总额23.33%，较上年末增加28.30亿元，增幅3.48%[63] - 票据贴现2023年末为230.01亿元，较上年末增加61.59亿元，增幅36.57%[65] - 2023年末证券投资及其他金融资产总额1885.17亿元，较上年末增加34.58亿元，增幅1.87%[66] - 2023年末现金及存放中央银行款项26369865千元，占比4.18%，较2022年末减少117585千元，占比减少0.30%[57] - 2023年末拆出资金6227699千元，占比0.99%，较2022年末增加3817247千元，占比增加0.58%[57] - 2023年末以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资22872676千元，占比3.63%，较2022年末增加5722616千元，占比增加0.73%[57] - 截至2023年12月31日，投资证券和其他金融资产总额为18.85亿元，较2022年的18.51亿元有所增加[67][68] - 2023年以摊余成本计量的金融投资为1.25亿元，占总额66.41%；以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资为0.23亿元，占比11.99%；以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资为0.41亿元，占比21.60%[67] - 2023年债券投资中，政府债券为6.57亿元，占比35.00%；政策性银行债券为3.49亿元，占比18.58%；银行及其他金融机构发行的债券为0.82亿元，占比4.39%；公司发行人发行的债券为0.93亿元，占比4.94%[68] - 截至报告期末，衍生金融工具均已到期，2022年远期外汇合约合约/名义金额为13.93亿元，负债公允价值为 - 1.00亿元[70] - 截至报告期末，公司负债总额为5763.95亿元，较上年末增加375.06亿元，增幅6.96%[71] - 2023年向中央银行借款为30.96亿元，占比5.37%；同业及其他金融机构存放款项为14.31亿元，占比2.48%；拆入资金为33.25亿元，占比5.77%；卖出回购金融资产款为25.13亿元，占比4.36%；吸收存款为366.52亿元，占比63.59%；应交税费为1.09亿元，占比0.19%；已发行债券为102.07亿元，占比17.71%；其他负债为3.06亿元，占比0.53%[72] - 截至报告期末，吸收存款本金总额为3609.61亿元，较上年末增加232.53亿元，增幅6.89%[73] - 2023年公司存款中，活期为8.57亿元，占比23.73%；定期为7.19亿元，占比19.91%；个人存款中，活期为3.20亿元，占比8.87%；定期为13.66亿元，占比37.85%；其他存款为3.48亿元，占比9.64%[74] - 公司持有面值余额最大十支金融债券中，2016年金融债有4支，面值余额分别为3.25亿元、2.49亿元、1.17亿元、1.15亿元；2020年金融债有3支，面值余额分别为2.44亿元、2.22亿元、1

财务表现 - 公司2023年营业收入为13,667,290千元，较2022年下降9.50%[21] - 公司2023年利润总额为1,739,636千元，较2022年下降38.03%[21] - 公司2023年归属于本行股东的净利润为1,850,117千元，较2022年下降23.62%[21] - 2023年稀释每股收益为0.15元，较2022年下降6.25%[22] - 2023年末资产总额为630,709,429千元，较2022年末增长6.63%[22] - 2023年末股东权益为54,314,856千元，较2022年末增长3.21%[22] - 2023年扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率为3.18%，较2022年下降0.15%[23] - 2023年成本收入比为27.11%，较2022年增长4.12%[23] - 2023年流动性比率为59.10%，较2022年下降13.24%[23] - 2023年单一最大客户贷款比例为5.32%，较2022年增长0.14%[23] - 2023年可疑类贷款迁徙率为47.40%，较2022年增长38.07%[23] - 2023年，公司实现营业收入为136.67亿元人民币，同比下降9.50%，净利润为18.59亿元人民币，同比下降28.48%[34] - 利息净收入为117.40亿元，较上年同比下降5.14亿元，降幅4.20%[38] - 净利润为18.59亿元，较上年同比下降28.48%[38] - 2023年，郑州银行净利差为2.00%，较上年同期下降0.18个百分点，净利息收益率为2.08%，较上年同期下降0.19个百分点[42] - 报告期内，郑州银行实现利息收入为247.60亿元，较上年同比下降2.97亿元，降幅1.19%[42] - 郑州银行发放贷款及垫款平均余额较上年同期增加311.12亿元，贷款利息收入增加1.15亿元，增幅0.71%[43] - 报告期内，郑州银行投资证券及其他金融资产利息收入为54.25亿元，较上年同期减少6.22亿元，降幅10.29%[43] - 郑州银行应收同业及其他金融机构款项利息收入为3.81亿元，比上年同期增加0.63亿元，增幅19.77%[43] - 郑州银行应收租赁款利息收入为22.13亿元，较上年同期增加1.54亿元，增幅7.49%[43] - 郑州银行利息支出为130.20亿元，较上年同期上升2.17亿元，增幅1.69%[43] - 郑州银行吸收存款利息支出为78.03亿元，占全部利息支出的59.93%，较上年同比上升0.84亿元，增幅1.09%[43] - 郑州银行应付同业及其他金融机构款项利息支出为19.67亿元，同比下降1.95亿元，降幅9.03%[44] - 郑州银行向中央银行借款利息支出为6.61亿元，较上年上升1.10亿元，增幅20.09%[44] - 报告期内，郑州银行实现手续费及佣金净收入人民币5.79亿元，较上年同期减少人民币2.12亿元，降幅26.80%[45] - 其他非利息收益为人民币13.49亿元，较上年同期减少人民币7.08亿元，降幅34.42%[45] - 业务及管理费用为人民币36.96亿元，较上年同期增加人民币2.24亿元，增幅6.45%[46] - 信用减值损失计提总额为人民币8.08亿元，较去年同期下降人民币5.85亿元，降幅6.75%[46] - 所得税费用为人民币-1.20亿元，较上年同期减少人民币3.27亿元[47] - 截至报告期末，郑州银行资产总额为人民币6,307.09亿元，较上年末增加人民币391.96亿元，增幅6.63%[47] - 其他资产为人民币5,311.80亿元，较上年增加2,431.77亿元[48] - 发放贷款及垫款本金总额为人民币3,606.08亿元，较上年末增加人民币296.87亿元，增幅8.97%[48] - 公司贷款总额为2534.60亿元，占发放贷款及垫款总额的70.29%，较上年末增加206.98亿元，增幅8.89%[49] - 个人贷款总额为841.47亿元，占发放贷款及垫款总额的23.33%，较上年末增加28.30亿元，增幅3.48%[50] - 票据贴现总额为230.01亿元，较上年末增加61.59亿元，增幅36.57%[50] - 证券投资及其他金融资产总额为1885.17亿元，较上年末增加34.58亿元，增幅1.87%[50] - 金融投资中，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资为225.97亿元，占总额的11.99%[51] - 金融投资中，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资为407.24亿元，占总额的21.60%[51] - 债券投资中，政府债券占62.91%，政策性银行债券占20.18%[51] - 负债总额为5763.95亿元，较上年末增加375.06亿元，增幅6.96%[52] - 向中央银行借款为5.37%，吸收存款为63.59%[52] - 应付债券为17.71%，其他负债为0.53%[52] - 截至2023年12月31日，郑州银行吸收存款本金总额达3609.61亿元，较上年末增长6.89%[53] - 公司存款中，活期存款占总额23.73%，定期存款占总额19.91%；个人存款中，定期存款占总额37.85%[

公司发展战略 - 鄭州銀行2023年是全面贯彻党的二十大精神的开局之年，公司继续深化高质量发展[16] - 公司秉持在创新中发展的理念，推动科技金融、绿色金融、普惠金融等领域发展[17] - 公司努力融入省市发展大局，支持重大项目，为区域发展注入金融血液[18] - 公司深刻领悟以人民为中心的价值取向，在服务民生建设中助力社会和谐[19] 财务表现 - 鄭州銀行2023年度營業收入为13699410千元，较上一年下降10.03%[24] - 鄭州銀行2023年度利潤總額为1739636千元，较上一年下降38.03%[24] - 鄭州銀行2023年度每股基本收益为0.15元，较上一年下降6.25%[24] - 2023年末，鄭州銀行的核心一級資本充足率为8.90%，较上年末下降0.39%[25] - 不良贷款率为1.87%，较上年末下降0.01%[25] - 加权平均净资产收益率为3.29%，较上年下降0.24%[25] 资本运作 - 本行建议2023年度不进行现金分红，不送红股，不进行资本公积转增股份[10] - 2023年6月，鄭州銀行进行了资本公积向普通股股东每10股股份转增1股股份的操作[27] - 2023年11月，鄭州銀行派发无固定期限资本债券利息，影响了基本每股收益和加权平均净资产收益率的计算[27] 区域经济支持 - 郑州银行支持河南省各项重点建设项目，助力产业集群现代化建设和房地产市场发展[40] 荣誉奖项 - 郑州银行获得多个奖项，包括“最具社会责任(ESG)上市公司”奖项、 “卓越竞争力普惠金融银行”奖项、 “年度ESG绿色金融奖”等[49] 风险管理 - 本行未发现对未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险[12] 资产负债情况 - 郑州银行截至报告期末资产总额为6,307.09亿元，同比增长6.63%[39] - 郑州银行资本充足率为12.38%[39] - 郑州银行不良贷款率为1.87%[39] 业务拓展 - 郑州银行在2023年为超千户核心企业供应商提供融资服务，其中小微企业占比超过90%[144] 报告期财务数据 - 公司实现营业收入136.99亿元，同比下降10.03%，实现净利润18.59亿元，同比下降28.48%[51] 风险控制 - 本行对任何单一借款人的贷款余额均未超过本行资本净额的10%[92] 社会责任 - 公司持续关注宏观政策、经济金融运行情况以及极端天气对业务的影响，确保财务状况和经营成果保持稳定[199]