文章核心观点 3月28日晚中国光大银行发布2024年年度报告，显示经营效益回升向好、资产质量总体稳健，保持高质量发展态势，未来将贯彻落实决策部署推动高质量发展 [1][10] 服务实体经济质效提升，金融增量政策落地见效 - 发挥特色化经营优势，推动重点领域贷款较快增长，做好金融“五篇大文章” [2] - 科技金融搭建“五强”支撑体系，2024年末科技型企业贷款余额3795亿元，较上年末增1124亿元、增长42.1% [2] - 绿色金融丰富产品支持库，2024年末绿色贷款余额4424亿元，较上年末增1287亿元、增长41.0% [2] - 普惠金融推进线上化，2024年末普惠贷款余额4354亿元，较上年末增563亿元、增长14.9% [2] - 养老金融发力三支柱建设，2024年末提供超650支养老金融产品，1500余家网点完成适老化改造 [3] - 数字金融推动业务线上化等，“光大云缴费”2024年缴费金额突破9000亿元、服务人次近34亿次 [3] - 加大金融增量政策推进力度，2024年末累计批复“白名单”项目285个、批复金额1159亿元 [4] - 落实小微企业融资协调机制，2024年末为9000余户企业授信671亿元、发放贷款476亿元 [4] - 支持上市公司股票回购增持贷款业务，对接支持大规模设备更新改造项目清单企业，对接率100% [4] 经营规模平稳增长，经营效益回升向好 - 2024年末资产总额69590亿元，较上年末增1862亿元、增幅2.7%；贷款总额39339亿元，较上年末增1469亿元、增幅3.9% [5] - 2024年末负债总额63688亿元，较上年末增1508亿元、增幅2.4%；存款余额40357亿元 [5] - 2024年营业收入1354.2亿元，同比降7.0%，环比前三季度降幅收窄1.7个百分点；净利润419.1亿元，同比增2.0%，环比前三季度提速0.2个百分点 [5] - 2024年存款成本2.18%，较上年度改善14BP，对公、零售存款分别改善11BP、20BP [5] 客户基础不断夯实，核心竞争力实现提升 - 公司客群构建“分层分群分级”管理体系，2024年末对公客户总量99.7万户，较上年末增1.7万户 [6] - 零售客群推进公私联动等，2024年末零售客户总量1.58亿户，较上年末增3.5%，财富、私行客户分别增长6.5%、12.1% [6] - 公司金融以FPA引领，实现FPA总量5.31万亿元，较上年末增4.5% [7] - 零售金融以AUM牵引，实现AUM总量2.95万亿元，较上年末增8.4% [7] - 金融市场以GMV导向，实现GMV总量3.35万亿元 [8] 资产质量稳定可控，资本充足率有所提升 - 2024年末不良贷款率1.25%，与上年末持平；拨备覆盖率180.59%，资产质量稳定 [9] - 2024年末资本充足率14.13%，较上年末升0.63个百分点；一级资本充足率11.98%，较上年末升0.62个百分点；核心一级资本充足率9.82%，较上年末升0.64个百分点 [9] 未来展望 2025年将贯彻落实党中央决策部署，统筹发展和安全，深化改革打造特色，防范风险推动高质量发展 [10]

文章核心观点 光大银行呼和浩特分行践行金融工作政治性与人民性，开展系列活动维护消费者权益，构建“大消保”格局，推动消保工作上新台阶，为全行高质量发展提供保障 [1] 分组1：消保活动开展情况 - 开展“行长讲消保”“行长值大堂”“行长接待日”等活动，构建“大消保”格局 [1] - 分行党委书记以《守护权益防风险 金融为民显担当》为题进行专题宣讲，围绕消费者权益“保护谁”“保护什么”“怎么保护”讲解 [1] - 全面启动常态化“行长接待日”活动，分行党委班子成员每月两次下沉一线，通过全流程服务搭建沟通桥梁 [2] 分组2：消保工作理念与目标 - 强化消保工作“人人有责”认识，落实主体责任，将做好消保工作作为高质量发展必由之路 [1] - 落实“阳光消保 美好陪伴”理念，推动消保工作迈上新台阶 [1] - 坚持人民至上，把维护消费者合法权益作为工作出发点和落脚点，为构建和谐金融消费环境贡献力量 [2]

文章核心观点 2025年开年光大银行违规罚单不断，过去也频繁被罚，虽ESG评级提升但治理存在矛盾，公司在内控、消费者保护等方面有问题，业绩承压且逾期贷款增长快，亟待加强企业治理能力 [1][2][18] 接连被罚，管理存漏洞 - 2025年1月17日扬州分行被扬州金融监管分局罚60万元，分行金融部总经理被罚6万元 [2] - 1月27日光大银行因11项违法行为被央行警告，没收违法所得201.77033万元，罚款1677.06009万元，12名责任人受1万 - 18万元罚款及警告处分 [2][3] - 2月8日上海分行因员工行为管理违规被上海监管局罚款150万元，多名高管受警告、罚款及终身禁业等处分 [5] - 2024年同期开年两月罚款超900万元，2024年重庆分行、济宁分行因贷款“三查”不到位分别被罚款50万元、90万元 [5][7] - 2024年1月无锡分行员工涉刑案，2024年5月光大银行因投诉处理内控不严被罚20万元，2023年5月厦门分行被裁定反诈主体责任履行不到位 [7][8][14] - 公司ESG报告重视合规运营等议题，但罚款事实显示合规运营有漏洞，贷款“三查”不到位与报告风险内控体系冲突 [6][7] - 公司ESG报告有反腐败制度建设内容，但两任董事长因贪腐被查，近三年多名高管落马，行长“五年五换”影响战略落地和公司治理可持续性 [7][8] 减碳效应明显，消费者保护欠缺 - 从“E（环境）”层面看，2023年碳排放总量51403吨二氧化碳，较2022年降15.72%，人均温室气体排放量1.08吨/人优于部分同行 [9] - 2023年绿色贷款余额3137.62亿元，比上年末增长57.44%，2024年半年报余额4034.05亿元，较2023年末增长28.57% [10] - 从“S（社会）”层面看，“黑猫投诉”平台累计投诉超1万例，近30天236起，多指向信用卡中心，问题涉及乱收费、暴力催收等 [11] - 2023年年报受理消费者投诉414109笔，2024年半年报受理313526笔，达前一年的75% [14] 业绩承压，逾期贷款增长较快 - 2024年前三季度营业收入1024亿元，同比下滑8.76%，净利润384亿元，同比增长1.92%，利润增长靠减少计提减值准备 [16] - 2019 - 2024年上半年净息差持续下探，2024年上半年至1.54% [16] - 2019 - 2023年不良率近三年下降不明显，较优秀银行略高 [16] - 2024年上半年逾期贷款同比增长16.43%至858.24亿，3个月以内短期逾期规模增幅达31.17% [16] - 2020 - 2024年中拨备覆盖率呈下降趋势，2024年中降至172.45%，与优秀银行差距大，制约利润增长空间 [17]

业绩发布会信息 - 2025年3月31日9:30 - 11:00以电话会议方式召开2024年度业绩发布会[3][5][7][8] - 中文、英文线路中国内地及中国香港接入号码和参会密码[3][5][7] 提问与联系信息 - 投资者需在2025年3月28日17:00前将问题发至IR@cebbank.com[3][8] - 联系部门为战略管理与投资者关系部，电话86 - 10 - 63636388，邮箱IR@cebbank.com[9] 其他 - 参加人员含董事会、高级管理层及独立董事代表[7] - 公告于2025年3月21日发布[10]

会议安排 - 公司将于2025年3月28日召开董事会会议[3] 会议审议 - 审议公司截至2024年12月31日止年度的年度业绩[3] - 审议建议派发末期股息（如有）等事宜[3]

股本情况 - 截至2025年2月底，公司法定/注册股本总额为人民币59,085,551,061元[1] - 2025年2月，公司H股法定/注册股份数目为12,678,735,500股，法定/注册股本为12,678,735,500元，无增减[1] - 2025年2月，公司A股法定/注册股份数目为46,406,815,561股，法定/注册股本为46,406,815,561元，无增减[1] 股份发行情况 - 截至2025年2月底，公司H股、A股、三类优先股已发行股份（不包括库存股份）数目分别为12,678,735,500股、46,406,815,561股、200,000,000股、100,000,000股、350,000,000股，库存股份数目均为0，已发行股份总数无增减[3][5] 优先股换股情况 - 2025年2月，两类可转换优先股上月底已发行总额分别为30,000,000,000元、35,000,000,000元，本月内已换股，月底已发行总额不变，本月内发行新股数目为0，自库存转让的库存股份数目为0，月底可能发行或自库存转让的股份数目分别为11,029,411,764股、8,557,457,212股，认购价/转换价分别为人民币2.72元、4.09元[9] 证券相关事项 - 公司本月证券发行或库存股份出售或转让获董事会正式授权批准，遵照适用规则、法律及监管规定进行[16] - 公司已收取证券发行或库存股份出售或转让应得全部款项[17] - 《香港联合交易所有限公司证券上市规则》等相关条件已履行[17] 其他规定事项 - 购回股份作库存时，“事件发生日期”指购回并持有日期[18]

关联交易 - 公司拟为太保财险核定150亿元综合授信额度，期限1年[3] - 过去12个月内拟与太保财险发生关联交易150亿，超净资产绝对值0.5%[4] 财务数据 - 截至2024年9月末，太保财险总资产2343.02亿元，负债1727.30亿元，净资产615.72亿元[8] 会议审议 - 2025年2月24日，董事会、关联交易控制委员会、独立董事专门会议均同意该议案[13][20][26]

授信额度 - 拟为光大科技核定0.5亿元单一客户授信额度，期限1年[3] - 拟为光大养老核定1亿元单一客户授信额度，期限1年[3] - 拟为光大信托核定40亿元综合授信额度，期限1年[3] 委托投资业务 - 拟为上海光证资管等核定新增债券委托投资业务1年期管理费合计不超1.029亿元[3] 关联交易 - 过去12个月及拟与光大集团及其下属企业发生关联交易42.529亿元[4] 资产负债情况 - 光大科技截至2024年6月末总资产7.00亿元，净资产3.92亿元[8] - 光大养老截至2024年6月末总资产9.06亿元，净资产5.19亿元[9] - 上海光证资管截至2024年6月末总资产32.06亿元，净资产29.29亿元[9] - 光大永明资管截至2024年6月末总资产13.95亿元，净资产10.07亿元[9] - 光大信托截至2024年9月末总资产206.50亿元，净资产173.44亿元[10] 会议审议 - 2025年2月24日董事会等会议审议批准为光大兴陇信托核定综合授信额度议案[16][24][29]

会议信息 - 光大银行第九届监事会第十八次会议2月17日发通知，24日召开[1] - 应参与表决监事6名，实际参与6名[1] 议案表决 - 2024年度监事薪酬议案有效表决票5票，同意5票，需提交股东大会审议[1] - 《2024年度金融消费者权益保护报告》议案有效表决票6票，同意6票[1]

会议情况 - 光大银行第九届董事会第二十五次会议于2025年2月24日召开，15名董事出席[1] 人事变动 - 会议审议通过聘任马波为首席风险官的议案，同意率100%[1][2] 议案通过 - 审议通过《2024年度金融消费者权益保护工作开展情况及2025年工作计划的报告》等多项议案，同意率均达100%[4][6] 人员信息 - 马波现任光大金融研究院/博士后工作站院长等职，1999年加入公司[11] - 马波与公司董事等无关联关系，未持有公司股票[11]