业绩数据 - 2024年资产总额69590.21亿元，净利润419.11亿元，营业收入1354.15亿元[38] - 2024年拨备覆盖率180.59%，不良贷款率1.25%，柜面业务无纸化替代率90%[38] - 2024年新投放贷款加权平均利率3.47%[87] 用户数据 - 2024年“光大云缴费”平台服务近34亿人次，服务金额超9000亿元[29] - 2024年末“光大云缴费”平台接入项目超1.79万项，“社保云缴费”覆盖30个省级行政区，服务用户超1.53亿人[94] - 2024年末手机银行“养老金融”专区累计服务客户221.48万人次，提供超650支养老金融产品[90] 贷款业务数据 - 2024年制造业、战略性新兴产业、民营企业、普惠型小微企业、科技企业贷款余额分别达5951.51亿元、3220.24亿元、8889.17亿元、4354.43亿元、3795.26亿元[28] - 截至2024年末，绿色贷款余额4424.43亿元，增速41.01%；绿色债券持有量455.58亿元，绿色债券承销规模124.72亿元[29] - 2024年末科技型企业贷款余额3795.26亿元，增速42.06%[74] - “专精特新”企业贷款余额1153.78亿元，增速22.76%[77] - 普惠型小微企业贷款余额4354.43亿元，增速14.85%[85] - 涉农贷款余额3183.60亿元，增速6.76%[85] - 普惠型涉农贷款余额375.03亿元[87] 公司治理 - 截至2024年末，董事会由15名董事构成，非执行董事7人占比47%，独立非执行董事5人占比33%[111] - 2024年，董事会共召开会议10次，审议议案111项，听取报告47项；各专门委员会共召开会议44次，审议议案96项，听取报告50项[114] - 截至2024年末，监事会共有监事6人，其中股东监事1人、外部监事2人、职工监事3人[120] - 2024年，监事会召开会议8次，审议议案28项，听取报告61项[121] ESG相关 - 2024年董事会下设委员会审议听取ESG相关议案23项[20] - 高级管理层在环境、社会、治理维度分别审议通过相关议案4个、56个、52个[46] - 明晟（MSCI）ESG评级在2024年获AA级[47] - 公司制定35个ESG工作目标[58] - 公司识别环境、社会和治理三个维度的20项议题[65] 未来策略 - 公司制定五项针对性工作方案推进金融服务[70] - 公司搭建“1+16+100”的科技金融组织体系[72] - 公司制定《中国光大银行绿色金融工作方案》[78] - 公司制定《中国光大银行普惠金融工作方案》，提出28条举措[79] - 公司制定《绿色金融组合政策》，明确重点支持领域及风险管理要点[80] - 公司为绿色金融企业贷款单列专项信贷规模[81] 风险管理 - 2024年“阳光预警平台”完成多轮升级[142] - 2024年堵截风险事件11,666件，保护潜在受害人25万户，拦截诈骗资金14.80亿元[144] - 2024年建设全渠道智能反诈平台、接入金融反诈一体化平台、上线受害人精准拦截功能[144] - 将ESG风险管理纳入全面风险管理体系，覆盖全部法人客户和各类信贷业务[148] 合规管理 - 公司建立完善内控合规体系治理架构，明确各部门职责[164] - 公司建立以层次化管理为核心的内控合规制度体系[166] - 2024年公司新制定覆盖各业务条线的《中国光大银行从业人员行为细则》[169] - 修订13项反洗钱内部制度，形成四级制度体系[182] 其他数据 - 2024年员工健康与安全投入资金231.12万元[30] - 员工总人数47982人，男女员工比例1:1.3，累计对外捐赠1689.50万元[38] - 2024年消保主题教育宣传活动触达消费者5.56亿人次[29] - 截至2024年末，建设适老化服务特色网点150家[29] - 截至2024年末，全行共有330人取得国际公认反洗钱师资格[185] - 截至2024年末，知识产权申请总量3004件，注册或申请成功总量1590件[187] - 截至2024年末，商标申请总量460件，商标注册总量269件；专利累计申请总量482件，累计获权276件[187] - 2024年受理信访举报454件[187]

关联交易 - 公司拟为华侨城集团核定70亿元综合授信额度，期限36个月[2] - 华侨城集团持有公司7.11%股份，本次交易构成关联交易[4] - 过去12个月及拟与华侨城集团发生关联交易70亿，超净资产绝对值0.5%[4] 华侨城集团情况 - 成立于1986年5月，注册资本120亿元[7] - 截至2024年9月末，总资产5229.19亿，总负债4049.80亿，净资产1179.39亿[8] 授信方式 - 流动资金贷款50亿以深圳兴华拉链服装配件有限公司100%股权质押，由华侨城中部集团和泰州华侨城担保[2] - 债券包销额度20亿，信用方式[2] 审议情况 - 2025年3月27日，关联交易控制委员会及独立董事会议同意提交董事会[12] - 2025年3月28日，董事会审议批准，14票同意，关联董事姚威回避表决[13] - 独立董事认为交易合规，符合公司和股东利益[13] 过往交易 - 截至公告披露日，过去12个月内相关交易金额未达3000万以上且占净资产绝对值5%以上[5]

业绩与分红 - 2010 - 2024年末累计派发现金红利1145亿元，平均派息占净利润26.09%[11] - 2021 - 2023年派发现金红利分别占净利润28.13%、28.07%和28.41%[11] - 2025年拟派末期股息50.22亿元，全年拟派111.67亿元，占净利润30.14%[11] 股价与估值 - 2024年股票连续12个月收盘价低于对应会计年度经审计每股净资产，触发估值提升计划[3][5] - 2024年1 - 3月27日收盘价低于2022年经审计每股净资产7.46元，3月28日 - 12月31日低于2023年经审计每股净资产7.57元[5] - 2025年3月28日董事会通过估值提升计划[5] 股权变动 - 2024年3月29日 - 2025年3月28日光大集团增持公司A股121,943,100股，占总股本0.21%，金额403,492,111元[14] - 截至2025年3月28日光大集团合计持有公司A股、H股占总股本47.40%[14] - 中信金融资产拟12个月内购入不超40亿元公司股份[15] - 截至2024年12月31日中信金融资产直接持有公司A股占总股本7.08%[15] 计划执行 - 公司长期破净时每年评估估值提升计划效果，完善事项经董事会审议后披露[17] - 触发长期破净且日平均市净率低于行业平均值时，在年度业绩说明会专项说明计划执行情况[17]

会计师事务所续聘 - 公司拟续聘毕马威华振和毕马威香港为2025年度境内外会计师事务所[1] - 2025年度审计费用837万元，与上一期无变化[7][8] - 续聘需提交公司股东大会审议通过后生效[9] 毕马威华振情况 - 2024年12月31日合伙人241人，注册会计师1309人[2] - 2023年业务收入超41亿元，审计超39亿元，证券服务超19亿元[2] - 2023年上市公司年报审计客户98家，收费约5.38亿元[3] 毕马威香港情况 - 2024年12月从业人员总数超2000人，每年买职业保险[4]

会议信息 - 中国光大银行第九届监事会第十九次会议于2025年3月28日召开，6名监事出席[1] 议案表决 - 多项2024年度履职监督评价报告等议案表决全票通过[1][2][4][6] - 《2024年度监事会工作报告》需提交股东大会审议批准[4]

业绩相关 - 2025年度固定资产投资预算为17.43亿元[4] - 2025年度审计费用为837万元，含财报审计767万元、内控审计70万元[13] 信息披露 - 2024年A股年报等详见上交所及公司网站，摘要登载于3月29日报纸[6] - 2024年H股年报等详见港交所及公司网站[6] - 《中国光大银行股份有限公司估值提升计划》详见上交所及公司网站[11] 其他事项 - 聘请毕马威华振为2025年度境内会计师事务所，毕马威为境外所[13] - 多项议案需提交股东大会审议批准[1][4][5][13] - 为华侨城集团核定综合授信额度表决时姚威董事回避[11]

业绩总结 - 2024年度归属于公司股东净利润416.96亿元，普通股股东净利润370.49亿元[3] - 2024年度母公司报表净利润385.84亿元，可供分配净利润277.92亿元[4] 利润分配 - 2024年度末期每10股派现金股息0.85元，总额50.22亿元[5] - 2024年度每10股合计派现金股息1.89元，总额111.67亿元[5] - 2024年现金分红111.67亿元，近三年累计326.15亿元[7] 方案审议 - 2025年3月28日董事会通过2024年度利润分配方案并提交股东大会[8][9] - 监事会对2024年度利润分配方案无异议[9]

增持主体 - 增持主体光大集团为公司控股股东[3] 增持前后股份情况 - 增持前光大集团持股占总股本47.19%，含A股26,017,105,467股、H股1,866,595,000股[4] - 增持后持股占总股本47.40%，含A股26,139,048,567股、H股1,866,595,000股[6] 增持计划 - 2024年3月29日起12个月内，增持A股4 - 8亿元[4][5] 已增持情况 - 截至公告日，累计增持A股121,943,100股，占总股本0.21%，金额403,492,111元[4][6] 合规说明 - 增持符合法规规则，不影响上市条件和控股权[8][9]

公司基本信息 - 公司成立于1992年8月，2010年8月在上交所挂牌上市（代码601818），2013年12月在香港联交所挂牌上市（代码6818）[14] - 注册地址1992 - 1995年为北京市首都体育馆南路6号新世纪饭店写字楼16层，1995 - 2012年为北京市西城区复兴门外大街6号光大大厦，2012年至今为北京市西城区太平桥大街25号、甲25号中国光大中心[12] - A股普通股简称光大银行，代码601818；优先股简称光大优1、光大优2、光大优3，代码360013、360022、360034；H股股票简称中国光大银行，代码6818[13] - 境内会计师事务所为毕马威华振会计师事务所，境外为毕马威会计师事务所[14] - A股法律顾问是北京市君合律师事务所，H股法律顾问是高伟绅律师行[14] - A股普通股、优先股托管机构是中国证券登记结算有限责任公司上海分公司，H股股份登记及过户处是香港中央证券登记有限公司[14] - 登载A股年度报告的网站是上交所网站和公司网站，报纸有中国证券报、上海证券报、证券时报、证券日报；登载H股年度报告的网站是港交所披露易网站和公司网站[13] 公司会议与报告审议 - 2025年3月28日召开第九届董事会第二十六次会议，审议通过《2024年年度报告》，应出席董事15名，亲自出席13名，委托出席2名，4名监事列席[3] 审计报告情况 - 2024年度财务报告经毕马威华振和毕马威审计，出具标准无保留意见审计报告[3] 股息派发建议 - 董事会建议派发2024年度普通股末期股息每10股0.85元（含税），2024年度每10股合计派1.89元（含税）[4] 公司机构网点情况 - 截至报告期末，公司在境内设立分支机构1321家，机构网点辐射全国150个经济中心城市[17] 公司荣誉情况 - 2024年1月21日，光大云缴费入选“金融赋能高质量发展年度榜样”优秀案例[18] - 2024年4月28日，公司长沙湘江新区支行获全国工人先锋号，深圳分行彭紫骐获全国五一劳动奖章[19] - 2024年12月3日，明晟（MSCI）发布年度ESG评级结果，公司获评AA级[22] 宏观经济与政策背景 - 2024年是新中国成立75周年，也是“十四五”规划目标任务推进的关键一年[26] - 自9月26日中央政治局会议部署实施一揽子增量政策，经济明显回升[26] 公司发展战略与目标 - 公司坚持把服务实体经济作为根本宗旨，做好金融“五篇大文章”[27] - 公司坚持落实监管要求，强化风险管控，加大不良资产清收处置力度[27] - 2025年公司将围绕高质量发展要求谋划目标，服务实体经济[28] - 公司将努力把重点经济发展任务和政策转化为高质量发展动能，提升金融服务质效[28] - 2025年公司将发力“阳光科创”等六大特色业务，深化科技赋能，推进数字化转型[29] - 2025年公司将统筹发展和安全，加强全面风险管理，防控重点领域风险[29] 公司业务关键指标变化 - 2024年科技金融、绿色金融、普惠金融贷款分别比上年末增长42.06%、41.01%和14.85%，养老客群零售资产管理规模达1.50万亿元，“光大云缴费”缴费金额突破9000亿元[32] - 报告期末科技型企业贷款余额3795.26亿元，比上年末增加1123.74亿元，增长42.06%[60] - 报告期末绿色贷款余额4424.43亿元，比上年末增加1286.81亿元，增长41.01%[61] - 报告期末普惠贷款余额4354.43亿元，比上年末增加563.10亿元，增长14.85%[61] - 养老金融专区累计服务客户221.48万人次[61] - 公司金融FPA总量达5.31万亿元，零售金融AUM总量达2.95万亿元，金融市场GMV总量达3.35万亿元[64] - 绿色贷款增长41.01%，普惠金融贷款增长14.85%[69] - 养老客群AUM规模达1.50万亿元，“光大云缴费”年缴费金额突破9000亿元[69] - 理财管理规模达1.60万亿元，增长21.88%[70] - 对公客户总量99.74万户，零售客户总量1.58亿户[70] 公司财务关键指标变化 - 2024年全行资产总额6.96万亿元，比上年末增长2.75%；负债总额6.37万亿元，比上年末增长2.42%；归属本行股东净利润416.96亿元，同比增长2.22%[36] - 2024年公司不良贷款率1.25%，与上年末持平，拨备覆盖率180.59%，风险隐患资产规模及占比较上年末“双降”[35] - 2024年营业收入1354.15亿元，较2023年减少7.05%；利润总额514.74亿元，较2023年增长3.45%；净利润419.11亿元，较2023年增长2.03%[39] - 2024年归属于本行股东的扣除非经常性损益的净利润418.86亿元，较2023年增长3.04%[39] - 2024年平均总资产收益率0.61%，较2023年下降0.02个百分点；加权平均净资产收益率7.93%，较2023年下降0.45个百分点[39] - 2024年净利差1.45%，较2023年下降0.23个百分点；净利息收益率1.54%，较2023年下降0.20个百分点[39] - 2024年成本收入比29.81%，较2023年增加1.64个百分点[39] - 2024年发放优先股股息29.71亿元（税前）、无固定期限资本债券利息18.40亿元（税前）[40] - 非经常性损益合计为 -1.77亿元，归属于本行股东的非经常性损益为 -1.90亿元，归属于少数股东的非经常性损益为0.13亿元[42] - 一季度至四季度营业收入分别为344.87亿元、353.21亿元、325.91亿元、330.16亿元[44] - 一季度至四季度归属于本行股东的净利润分别为124.26亿元、120.61亿元、120.62亿元、51.47亿元[44] - 2024年12月31日人民币流动性比例为83.42%，外币流动性比例为69.53%[47] - 2024年不扣除非经常性损益的归属于本行股东净利润为416.96亿元，加权平均净资产收益率为7.93%，基本每股收益和稀释每股收益均为0.62元/股[47] - 2024年12月31日并表核心一级资本充足率为9.82%，一级资本充足率为11.98%，资本充足率为14.13%[48][49] - 2024年12月31日杠杆率为7.28%，一级资本净额为5827.72亿元，调整后的表内外资产余额为80010.92亿元[51] - 2024年12月31日流动性覆盖率为151.17%，合格优质流动性资产为10215.75亿元，未来30天现金净流出量为6757.90亿元[51] - 单一最大客户贷款比例2024年为2.08%，最大十家客户贷款比例2024年为10.23%[47] - 2024年末最大单家非同业单一客户贷款余额占资本净额并表为2.08%，非并表为2.19%；2023年并表为2.24%，非并表为2.37%[53] - 2024年末最大单家非同业单一客户风险暴露占一级资本净额比例并表为2.46%，非并表为2.59%；2023年并表为2.67%，非并表为2.81%[53] - 2024年末净稳定资金比例12月31日为108.76%，9月30日为108.93%，6月30日为108.74%，3月31日为106.45%[55] - 2024年末可用的稳定资金12月31日为39847.92亿元，9月30日为39446.19亿元，6月30日为38965.30亿元，3月31日为38811.13亿元[55] - 2024年末所需的稳定资金12月31日为36637.64亿元，9月30日为36213.77亿元，6月30日为35832.93亿元，3月31日为36461.16亿元[55] - 2024年末根据中国会计准则和国际财务报告会计准则计算的净利润和净资产无差异[54] - 报告期末集团资产总额69,590.21亿元，较上年末增加1,862.25亿元，增长2.75%[73] - 报告期内集团实现营业收入1,354.15亿元，同比下降7.05%；四季度同比下降1.31%，降幅环比收窄[73] - 报告期内集团实现净利润419.11亿元，同比增长2.03%[73] - 报告期末集团不良贷款余额492.52亿元，较上年末增加17.76亿元；不良贷款率1.25%，与上年末持平[75] - 报告期末集团资本净额6,870.77亿元，较上年末增长5.48%；资本充足率14.13% [75] - 报告期内集团利息净收入966.66亿元，同比减少108.14亿元，下降10.06%[78] - 报告期内集团贷款和垫款利息收入1,630.46亿元，同比减少121.43亿元，下降6.93%[81] - 报告期内集团客户存款利息支出849.98亿元，同比减少79.00亿元，下降8.50%[84] - 报告期内集团手续费及佣金净收入190.71亿元，同比减少46.27亿元，下降19.52%[87] - 报告期内集团其他收入196.78亿元，同比增加51.71亿元[88] - 2024年手续费及佣金净收入190.71亿元，2023年为236.98亿元[90] - 2024年公允价值变动净收益53.04亿元，2023年为11.35亿元[90] - 2024年业务及管理费合计403.65亿元，2023年为410.42亿元[92] - 2024年计提资产减值损失405.65亿元，同比减少115.40亿元，下降22.15%[92] - 2024年所得税费用95.63亿元，同比增加8.82亿元，增长10.16%[93] - 报告期末，集团资产总额69590.21亿元，比上年末增加1862.25亿元，增长2.75%[93] - 报告期末，贷款和垫款本金总额39339.02亿元，比上年末增加1469.48亿元，增长3.88%[97] - 报告期末，投资证券及其他金融资产22425.46亿元，比上年末减少122.40亿元，占资产总额的32.23%，比上年末下降1.06个百分点[98] - 报告期末，持有金融债券5899.17亿元，比上年末减少831.65亿元，其中以摊余成本计量的金融债券占比60.09%[101] - 报告期末，集团负债总额63687.90亿元，比上年末增加1507.79亿元，增长2.42%[105] - 2024年末客户存款余额40356.87亿元，较上年末减少588.41亿元，下降1.44%[107] - 2024年末归属于本行股东权益5877.00亿元，较上年末净增加353.09亿元[108] - 2024年末信贷承诺合计15708.25亿元，较上年末增加2326.44亿元[111] - 2024年经营活动现金净流出2048.02亿元，其中现金流入3345.24亿元，较上年减少2379.89亿元，下降41.57%；现金流出5393.26亿元，较上年减少368.01亿元，下降6.39%[112] - 2024年投资活动现金净流入1236.84亿元，其中现金流入12670.66亿元，较上年增加1451.69亿元，增长12.94%；现金流出11433.82亿元，较上年减少1843.40亿元，下降13.88%[112] - 2024年筹资活动现金净流入849.95亿元，较上年减少1110.24亿元[112] - 2024年末制造业贷款余额5172.63亿元，占比22.51%；2023年末余额4449.13亿元，占比20.55%[113] - 2024年末长江三角洲地区贷款余额9813.83亿元，占比24.95%；2023年末余额9033.53亿元，占比23.86%[117] - 2024年末信用贷款余额13927.98亿元，占比35.40%；2023年末余额13131.69亿元，占比34.68%[117] - 2024年末正常贷款余额38846.50亿元，占比98.75%；不良贷款余额492.52亿元，占比1.25%[119] - 2024年末正常类贷款迁徙率为1.80%，较2023年末下降0.69个百分点；关注类贷款迁徙率为15.30%，较2023年末下降11.11个百分点[120] - 前十大贷款客户贷款余额合计70,283，占贷款和垫款本金总额百分比为1.79%，占资本净额百分比为10.23%[121] - 2024年末次级类贷款迁徙率为74.61%，较2023年末上升2.51个百分点；可疑

文章核心观点 3月28日晚中国光大银行发布2024年年度报告，显示经营效益回升向好、资产质量总体稳健，保持高质量发展态势，未来将贯彻落实决策部署推动高质量发展 [1][10] 服务实体经济质效提升，金融增量政策落地见效 - 发挥特色化经营优势，推动重点领域贷款较快增长，做好金融“五篇大文章” [2] - 科技金融搭建“五强”支撑体系，2024年末科技型企业贷款余额3795亿元，较上年末增1124亿元、增长42.1% [2] - 绿色金融丰富产品支持库，2024年末绿色贷款余额4424亿元，较上年末增1287亿元、增长41.0% [2] - 普惠金融推进线上化，2024年末普惠贷款余额4354亿元，较上年末增563亿元、增长14.9% [2] - 养老金融发力三支柱建设，2024年末提供超650支养老金融产品，1500余家网点完成适老化改造 [3] - 数字金融推动业务线上化等，“光大云缴费”2024年缴费金额突破9000亿元、服务人次近34亿次 [3] - 加大金融增量政策推进力度，2024年末累计批复“白名单”项目285个、批复金额1159亿元 [4] - 落实小微企业融资协调机制，2024年末为9000余户企业授信671亿元、发放贷款476亿元 [4] - 支持上市公司股票回购增持贷款业务，对接支持大规模设备更新改造项目清单企业，对接率100% [4] 经营规模平稳增长，经营效益回升向好 - 2024年末资产总额69590亿元，较上年末增1862亿元、增幅2.7%；贷款总额39339亿元，较上年末增1469亿元、增幅3.9% [5] - 2024年末负债总额63688亿元，较上年末增1508亿元、增幅2.4%；存款余额40357亿元 [5] - 2024年营业收入1354.2亿元，同比降7.0%，环比前三季度降幅收窄1.7个百分点；净利润419.1亿元，同比增2.0%，环比前三季度提速0.2个百分点 [5] - 2024年存款成本2.18%，较上年度改善14BP，对公、零售存款分别改善11BP、20BP [5] 客户基础不断夯实，核心竞争力实现提升 - 公司客群构建“分层分群分级”管理体系，2024年末对公客户总量99.7万户，较上年末增1.7万户 [6] - 零售客群推进公私联动等，2024年末零售客户总量1.58亿户，较上年末增3.5%，财富、私行客户分别增长6.5%、12.1% [6] - 公司金融以FPA引领，实现FPA总量5.31万亿元，较上年末增4.5% [7] - 零售金融以AUM牵引，实现AUM总量2.95万亿元，较上年末增8.4% [7] - 金融市场以GMV导向，实现GMV总量3.35万亿元 [8] 资产质量稳定可控，资本充足率有所提升 - 2024年末不良贷款率1.25%，与上年末持平；拨备覆盖率180.59%，资产质量稳定 [9] - 2024年末资本充足率14.13%，较上年末升0.63个百分点；一级资本充足率11.98%，较上年末升0.62个百分点；核心一级资本充足率9.82%，较上年末升0.64个百分点 [9] 未来展望 2025年将贯彻落实党中央决策部署，统筹发展和安全，深化改革打造特色，防范风险推动高质量发展 [10]