业绩数据 - 2023年末集团资产总额13922.14亿元，吸收存款本金10164.12亿元，贷款和垫款总额7114.83亿元，净利润124.87亿元[49] - 2023年纳税总额55.93亿元，营业收入264.14亿元，每股社会贡献值4.46元/股[57] - 2023年中小企业贷款余额4492.69亿元[59] - 2023年银行间外汇交易量达3669亿美元，拆借达3487亿美元[198] 用户数据 - 2023年服务个人客户数（不含信用卡客户）达2324.60万户，比上年增长10.99%；公司客户数量34.43万户，比上年增加4393户[31] - 2023年末科技型企业贷款客户数3275户，较上年末增加815户，增幅33.13%，累计服务近6900户[30][113] - 截至2023年末，体验安享伴老财富规划项目客户突破3.10万户，安享伴老AUM持仓突破7.90亿元；理财产品全面净值化以来，累计为客户创造收益超97亿元[32] - 截至2023年末，“五个新城”服务企业5385户，连续三年授信余额和服务企业数双净增[39] - 为近120万客户提供养老金代发服务，2023年代发养老金笔数市占排名全市第二，居保市占第一，发放笔数增量排名第一[42] 未来展望 - 2023 - 2025年战略目标为打造稳健发展的品质银行、ESG管理的示范银行、普惠金融的先锋银行[66] - 将14个联合国可持续发展目标作为未来重点发展方向[68] - 三年内建设一支300人左右的科创金融服务队伍[115] - 2023 - 2025年制定数据战略助力数字化转型[187] 新产品和新技术研发 - 公司成为全国首家将大语言模型及人工智能技术应用到合规内控领域、首家开发完成制度机器人的银行[174] - 推进“数智化300”工程建设，上线智能合规管理系统[172] 市场扩张和并购 - 设立35家村镇银行支持本地经济发展[71] 其他新策略 - 2023年公司加强对新市民等群体金融服务，制定专属方案[107] - 2023年公司推出“鑫”欣向“戎”退役军人专项金融服务方案[107] - 提出“心家园”社区综合服务方案护航居民生活[75] - 制定《上海农商银行绿色金融业务营销指导意见》加大绿色信贷支撑[75] - 公司围绕“1473”计划开展“讲合规、夯基础、保平安”专项行动[157] - 公司修订《信息披露管理办法》等信息披露相关制度[152] - 公司制定《上海农商银行知识产权管理办法》[170]

股东回报规划 - 公司制定2024 - 2026年股东回报规划[1] - 优先现金分红，可采取现金、股票或两者结合方式[3] - 一般按年度利润分配，有条件可中期现金分红[3] 现金分红条件与比例 - 盈利弥补亏损等后有可供分配利润，可现金分红[4] - 除特殊情况，年现金分配利润不低于当年可分配利润10%且不低于行业平均水平[5] - 成熟期无重大资金支出安排，现金分红比例最低达80%[5] - 成熟期有重大资金支出安排，现金分红比例最低达40%[5] 政策调整与实施 - 调整利润分配政策需经出席股东大会股东所持表决权2/3以上通过[6] - 未按规划制定方案应披露原因和留存收益用途，独立董事发表意见[6] - 规划由董事会负责解释，自股东大会审议通过生效实施[6]

公司概况 - 公司注册资本为96.44亿元，营业网点超360家，员工总数逾10000人[5] - 2023年《财富》中国500强位列第310位，比2022年上升159位[6] 投资情况 - 2023年末对长江联合金融租赁有限公司投资余额为15.1045亿元，持股比例54.29%[14] - 2023年末对上海崇明沪农商村镇银行股份有限公司投资余额为0.51亿元，持股比例48.45%[14] - 2023年末对北京房山沪农商村镇银行股份有限公司投资余额为0.51亿元，持股比例51%[14] - 2023年末对深圳光明沪农商村镇银行股份有限公司投资余额为1.0996亿元，持股比例51.65%[14] - 2023年末对茌平沪农商村镇银行股份有限公司投资余额为1.0036亿元，持股比例80.38%[14] - 2023年末对个旧沪农商村镇银行股份有限公司投资余额为1.5027亿元，持股比例85.98%[15] - 2023年末对临沧临翔沪农商村镇银行股份有限公司投资余额为1.635亿元，持股比例86.97%[15] - 2023年2月增持长江联合金融租赁有限公司股权，投资9945万元，持股比例从51.02%升至54.29%[28] - 2023年3月参股杭州联合农村商业银行股份有限公司，投资74309.7837万元，占股份总额4%[28] 资本情况 - 2023年末公司核心一级资本充足率为13.32%，一级资本充足率为13.35%，资本充足率为15.74%，均满足监管要求[18] - 集团资本主要由核心一级资本构成，占比达84.69%[19] - 2023年末核心一级资本净额为1129.67亿元，一级资本净额为1132.17亿元，总资本净额为1335.18亿元[18] - 2023年末风险加权资产总额为8483.09亿元，较2022年末的7954.42亿元有所增加[18] - 截至2023年末，对未并表金融机构小额少数资本投资27.06亿元，核心一级资本投资17.83亿元，二级资本9.23亿元[26] 风险情况 - 2023年末信用风险加权资产为7941.27亿元，市场风险加权资产为68.79亿元，操作风险加权资产为473.02亿元[33] - 2023年12月31日，集团表内信用风险暴露缓释前为1361.252亿元，缓释后为1304.304亿元；表外信用风险暴露缓释前为51.702亿元，缓释后为44.236亿元；交易对手信用风险暴露缓释前为17.119亿元，缓释后为8.907亿元[44] - 2023年12月31日，集团正常类贷款金额为695.783亿元，占比97.79%；不良贷款总额为6.926亿元，占比0.97%[52] - 2022年12月31日，集团正常类贷款金额为659.322亿元，占比98.31%；不良贷款总额为6.336亿元，占比0.94%[52] - 2023年末逾期1天至90天贷款金额2364，占比0.33%；合计金额8899，占比1.25%[54] - 2023年末贷款减值准备金年初余额282.15亿元，本年计提23.03亿元，核销后收回7.3亿元，本年核销31.98亿元，年末余额280.5亿元[56] - 2023年12月31日，集团资产证券化风险加权资产余额为0.53亿元，作为投资者风险暴露2.5亿元[61][62] - 2023年12月31日，集团权重法下衍生金融工具交易对手信用风险16.9342亿元，证券融资交易对手信用风险65.2923亿元，与中央交易对手交易形成的信用风险0.2314亿元，合计82.4579亿元[65] - 2023年末集团采用标准法计量市场风险资本要求，总的资本要求为5.50亿元[70] - 2023年12月31日利率风险资本要求4.492亿元，外汇风险0.9877亿元，商票风险0.0215亿元，期权风险0.0023亿元，合计5.5036亿元[72] - 2023年末操作风险加权资产为473.02亿元，资本要求为37.84亿元[76] - 2023年12月末流动性比例为63.25%，法定值≥25%[84] - 2023年12月末流动性覆盖率为189.20%，法定值≥100%[84] - 2023年12月末净稳定资金比例为135.33%，法定值≥100%[84] 策略规划 - 公司制定了《上海农商银行2023 - 2025年资本规划》，明确资本充足率目标等策略[35] - 公司将以实施资本新规为契机，提升资本精细化管理能力，增强内生资本积累能力[36] - 公司依据相关文件要求，推进全面风险管理，建立多层次全面风险管理体系，涵盖多种风险[37] - 公司制定2023 - 2025流动性风险管理战略[81] - 制定首个《战略管理办法》《战略风险管理办法》，完成2023 - 2025年发展战略规划编制[98] 其他情况 - 2023年末银行账簿非公开股权余额合计20.084亿元[90] - 全年出具总法律顾问意见20份，完成法律性文件审查超8200份，新增示范合同17份，修订13份[92] - 全年开展集团范围内2次声誉风险排查、1次并表机构声誉风险自评估工作[94] - 围绕五大金融服务体系策划135轮主题宣传，获媒体报道转载超1.6万篇次[94] - 年度视频移动互联网传播累计曝光8789万次，点击270余万次，相关稿件被300余家媒体转载[95] - 薪酬和提名委员会成员由4名董事组成，2023年共召开6次会议[101] - 公司员工薪酬由固定薪酬、可变薪酬和福利性收入构成[102] - 建立由合规经营类、风险管理类等指标构成的绩效考核体系[102] - 已制定《上海农商银行绩效薪酬延期支付和追索扣回管理办法》[104] - 2023年被评为法治工作先进集体，获金融法治运行监测先进单位和先进个人等荣誉[93] - 2023年12月31日公司资产总计1392.214亿元[111] - 2023年12月31日公司负债合计1275.855亿元[112] - 2023年12月31日公司股东权益合计116.358亿元[112] - 监管并表口径下无形资产为10.83亿元，其中土地使用权4.03亿元[114] - 可计入核心一级资本的实收资本数额为9.644亿元[114] - 可计入二级资本工具及其溢价的发行债务为10亿元[114] - 三种资本工具可计入监管资本的数额分别为85.2888亿元、7亿元、3亿元[115] - 两种二级资本工具票面利率分别为3.67%、3.39%[116] - 两种二级资本工具赎回日期分别为2027年3月7日（额度7亿元）、2027年7月22日（额度3亿元）[115] - 两种二级资本工具在特定情形下全部永久减记[116][117]

独立董事情况 - 上海农村商业银行第四届董事会独立董事进行独立性自查并提交自查表[1] - 公司董事会评估并出具独立董事独立性专项意见[1] - 董事会认为全体独立董事符合独立性要求，未发现影响独立判断情形[1] - 专项意见日期为2024年4月25日[1]

会议情况 - 公司第四届监事会第十七次会议于2024年4月25日召开，5名监事全部参会[1] 议案表决 - 《关于上海农商银行监事会2023年度监督评价报告的议案》等多项议案表决同意5票，反对0票，弃权0票[1][2][3] - 《关于修订<上海农商银行监事薪酬管理办法（2024年修订）>的议案》表决同意3票，2人回避表决[3] - 《关于上海农商银行2023年度利润分配预案》《关于续聘2024年度会计师事务所》议案需提交股东大会审议[6]

财务审计 - 毕马威审计上海农商行2023年度财报，2024年4月25日签发无保留意见报告[2] - 中国注册会计师李宇、石海云于2024年4月25日出具相关文件[8] 资金情况 - 公司编制2023年度非经营性资金占用及关联资金往来汇总表[3] - 毕马威抽样核对未发现汇总表与审计资料重大不一致[3] 说明用途 - 专项说明仅供公司2023年年度报告披露使用[6]

公司基本信息 - 公司于2005年8月23日注册登记，统一社会信用代码为913100007793473149[3] - 2021年6月18日经中国证监会批准，首次向社会公众发行人民币普通股964,444,445股，8月19日在上海证券交易所上市[4] - 公司住所为上海市黄浦区中山东二路70号，邮编200002，注册资本为人民币9,644,444,445元[6] - 公司股份每股面值为1元，股份总数为9,644,444,445股，均为普通股[13][14] 股份相关规定 - 公司发起人持有的股份，自公司成立之日起1年内不得转让[21] - 公司公开发行股份前已发行的股份，自股票在证券交易所上市交易之日起1年内不得转让[21] - 公司董事、监事、高级管理人员任职期间每年转让股份不得超所持总数的25%，上市交易之日起1年内不得转让，离职后半年内不得转让[21] - 主要股东自取得股份之日起5年内不得转让股份，特殊情形除外[35] 股东相关规定 - 投资人及其关联方、一致行动人单独或合计拟首次持有或累计增持公司资本总额或股份总额5%以上，应事先报银行业监督管理机构核准[29] - 投资人及其关联方、一致行动人单独或合计持有公司资本总额或股份总额1%以上、不足5%，应在取得股权后10个工作日内向银行业监督管理机构报告[29] - 股东转让、质押股份或开展关联交易应遵守规定，不得损害其他股东和公司利益[34] - 股东应如实向公司告知财务等相关信息，发生变化及时书面告知[34] 公司治理结构 - 公司党委每届任期为5年，一般由5至9人组成，最多不超11人，其中书记1人、副书记1至2人[24] - 董事会由15至19名董事组成，执行董事比例不多于1/3，非执行董事不少于2/3，独立董事不少于1/3[94] - 监事会由3 - 11名监事组成，股东监事比例不应多于全体监事人数的1/3，职工监事、外部监事比例均不应少于全体监事人数的1/3[131] 会议相关规定 - 年度股东大会每年召开1次，在上一会计年度结束后6个月内召开[46] - 董事会定期会议每年至少召开4次[98] - 监事会定期会议每年度至少召开4次[135] 财务相关规定 - 公司会计年度自公历1月1日起至12月31日止[142] - 公司在会计年度结束后4个月内报送年度财报，前6个月结束后2个月内报送半年度财报，前3个月和前9个月结束后1个月内报送季度财报[142] - 公司当年税后利润提取10%的法定公积金，法定公积金累计额为注册资本的50%以上时可不再提取[142][143] - 除特殊情况，当年盈利且累计未分配利润为正，每年现金分配利润不低于当年可分配利润的10%[147]

监事会会议召开 - 定期会议每年至少召开4次[3] - 特定情况10日内召开临时会议[4] - 监事提议3日内发临时会议通知[5] 会议通知与材料 - 定期会议10日前发通知，临时会议5日前发通知[7] - 会议材料于召开3日前送达[7] 会议举行与决议 - 过半数监事出席方可举行会议[9] - 决议须全体监事过半数通过，罢免议案须2/3以上表决通过[12] - 关联回避时无关联监事过半数出席及通过[13] 资料保存与备案 - 会议资料永久保存，记录、决议报监管机构备案[15] 规则说明 - “以上”“不少于”含本数，“过”不含本数[18] - 规则经股东大会批准颁布后实施[18]

业绩总结 - 2023年度公司实现净利润118.72亿元[3] 利润分配 - 提取法定盈余公积11.87亿元，一般风险准备8.10亿元，任意盈余公积33.20亿元[3] - 每10股派发现金股利3.79元，共计36.55亿元，现金分红比例30.10%[2][4] 决策进展 - 2024年4月25日董事会、监事会通过利润分配预案，待股东大会审议[5][6][7]

会计师事务所聘请 - 公司经2022年度股东大会同意，聘请毕马威华振担任2023年度会计师事务所[1] 毕马威华振人员数据 - 截至2023年12月31日，毕马威华振有合伙人234人[2] - 截至2023年12月31日，毕马威华振有注册会计师1121人[2] - 截至2023年12月31日，毕马威华振签署过证券服务业务审计报告的注册会计师超260人[2] 服务与评估 - 毕马威华振为公司提供2023年度多项专业服务[3] - 公司对毕马威华振2023年度履职情况展开评估[5] - 毕马威华振担任2023年度会计师事务所期间服务较好[5]