财务业绩 - 2025年上半年营收448.64亿元同比增长7.78% 归母净利润202.38亿元同比增长8.05% [1] - 年化ROE达15.64% 年化ROA达0.96% 在A股上市银行中处于中上游水平 [4] - 利息净收入增长19.10% 非息净收入增长5.15% 实现双轮驱动 [4] 资产负债规模 - 总资产达4.79万亿元较年初增长21.16% 存款余额2.54万亿元增长20.22% [2][3] - 贷款余额对公增长22.20%至1.625万亿元 个人贷款新增207亿元至6955亿元 [5] - 资产规模已超越北京银行一季度数据 接近城商行第一位 [3] 资产质量 - 不良贷款率0.84%较年初下降0.05个百分点 创上市以来最优水平 [2][3] - 关注类贷款比例1.24%较上年末下降0.16个百分点 [3] - 拨备覆盖率持续维持在300%以上 高出城商行整体水平145.49个百分点 [2] 资本充足率 - 派发39.35亿元分红后 核心一级资本充足率仍上升0.13个百分点 一级资本充足率上升0.4个百分点 [4] - 不良贷款率连续9年呈现下降趋势 [4] 业务特色 - 科技贷款余额达2740亿元 高质量科技企业授信覆盖度较上年末提升1.9个百分点 [6] - 绿色融资规模突破7200亿元较上年末增长32.1% [6] - 普惠型小微贷款余额2358亿元较年初新增253亿元 [6] 科技赋能 - 设立23家科技支行 强化总分支行三级垂直推进体系 [7] - 落地授信业务全流程效率提升等100余个项目 近60个智能化场景 [7] - 形成数据资产引入应用到后评价的闭环管理体系 [7] 市场表现 - 股价年涨幅达20.97% 高于银行板块涨幅9.17个百分点 在上市银行中位列第7 [8] - 首次被纳入富时中国A50指数 成为唯一入选的城商行 [8] - 2024年累计分红金额95.54亿元 在城商行中处于领先地位 [8] 机构认可 - 414只主流机构产品持仓 在42家上市银行中排名前4位 [9] - 公募基金前十大重仓银行股中持仓比例排名第二 [9] - 董监高实际增持金额达2427.82万元 超额完成2000万元目标 [10] 行业地位 - 全球银行1000强排名第56位 《财富》中国500强排名第162位 蝉联全国城商行第一 [4] - 利润增速较银行业整体水平高出近10个百分点 [1] - 净息差1.78% 较城商行整体水平高出0.41个百分点 [2]

财务表现 - 2025年上半年实现营业收入448.64亿元 同比增长7.78% 归母净利润202.38亿元 同比增长8.05% [1][2] - 年化ROE达15.64% 年化ROA达0.96% 资产总额4.79万亿元 较上年末增长21.16% [1][2] - 利息净收入329.39亿元 同比增长19.10% 手续费及佣金净收入31.86亿元 同比增长5.15% 双轮驱动业绩增长 [2] 业务规模 - 各项存款余额2.54万亿元 较上年末增长20.22% 各项贷款余额2.43万亿元 较上年末增长15.98% [2][4] - 对公贷款余额16250亿元 较上年末增长22.20% 个人贷款余额6955亿元 较上年末新增207亿元 [4] - 制造业贷款余额3606亿元 较上年末增长18.90% 占对公贷款比例22.20% 基础设施贷款余额6912亿元 较上年末增长31% [4] 战略业务发展 - 绿色融资规模突破7200亿元 较上年末增长32.1% 绿色资产占比16.4% 较上年末提升1.4个百分点 [5] - 普惠型小微贷款余额2358亿元 较上年末新增253亿元 涉农贷款余额2900亿元 新拓普惠小微客户2万户 [6] - 新增消费贷客户13.94万户 为去年同期1.88倍 绿色消费贷款余额同比增长36% [7] 资产质量与风控 - 不良贷款率0.84% 较上年末下降0.05个百分点 关注类贷款比例1.24% 较上年末下降0.16个百分点 [8][9] - 核心一级资本充足率8.46% 较一季度末回升0.13个百分点 一级资本充足率11.17% 较一季度末回升0.4个百分点 [8] - 风险管理体系升级为"2+5+N"模式 不良率连续9年下降 [9] 市场认可与排名 - 全球银行1000强排名第56位 较上年提升10位 财富中国500强排名第162位 居全国城商行首位 [3] - 年股价涨幅20.97% 高于银行板块涨幅9.17个百分点 被纳入富时中国A50指数 [10] - 414只主流机构产品持仓 公募基金前十大重仓银行股中持仓比例排名板块第二 [10]

核心财务表现 - 2025年上半年实现营业收入448.64亿元，同比增长7.78%，归母净利润202.38亿元，同比增长8.05% [1][3] - 年化ROE达15.64%，年化ROA达0.96%，资产总额4.79万亿元，较上年末增长21.16% [1][3] - 利息净收入329.39亿元同比增长19.10%，手续费及佣金净收入31.86亿元同比增长5.15%，双轮驱动业绩增长 [4] 资产负债结构 - 各项存款余额2.54万亿元较上年末增长20.22%，贷款余额2.43万亿元较上年末增长15.98% [3] - 资产增速较一季度提升8.32个百分点，贷款增速较一季度提升8.02个百分点 [4] - 核心一级资本充足率8.46%较一季度末回升0.13个百分点，一级资本充足率11.17%回升0.4个百分点 [12] 业务板块发展 - 对公贷款余额16250亿元较上年末增长22.20%，个人贷款余额6955亿元较上年末新增207亿元 [6] - 制造业贷款余额3606亿元较上年末增长18.90%，占对公贷款比例22.20% [7] - 基础设施贷款余额6912亿元较上年末增长31%，科技贷款余额2740亿元 [7][8] 战略业务推进 - 绿色融资规模突破7200亿元较上年末增长32.1%，绿色资产占比超16.4% [8] - 小微贷款余额超7500亿元，普惠型小微贷款余额2358亿元较上年末新增253亿元 [9] - 新增消费贷客户13.94万户为去年同期1.88倍，绿色消费贷款余额同比增加36% [10] 资产质量与风控 - 不良贷款率0.84%较上年末0.89%下降，关注类贷款比例1.24%较上年末下降0.16个百分点 [12] - 不良率连续9年下降，从2016年末1.43%降至2024年末0.89% [13] - 风控体系从"1+3+N"升级为"2+5+N"管理体系 [13] 市场表现与认可 - 股价年涨幅达20.97%高于银行板块9.17个百分点，在上市银行中位列第7 [15] - 首次被纳入富时中国A50指数，成为唯一入选该指数的城商行 [15] - 414只主流机构产品持仓该行，在42家上市银行中排名前4位 [15] 公司治理 - 董监高实际增持金额2427.82万元，超额完成2000万元目标且提前3个月完成 [16] - 在英国《银行家》全球银行1000强排名第56位较上年提升10位，蝉联全国城商行第一 [4]

财务业绩 - 2025年上半年营业收入448.64亿元同比增长7.78% 归母净利润202.38亿元同比增长8.05% [1][2][14] - 年化ROE达15.64% 年化ROA达0.96% 资产总额4.79万亿元较上年末增长21.16% [1][2][15] - 利息净收入329.39亿元同比增长19.10% 手续费及佣金净收入31.86亿元同比增长5.15% 双轮驱动业绩增长 [2] 业务规模 - 存款余额2.54万亿元较上年末增长20.22% 贷款余额2.43万亿元较上年末增长15.98% [2][14] - 对公贷款余额1.63万亿元较上年末增长22.20% 个人贷款余额6955亿元较上年末新增207亿元 [4][19] - 制造业贷款余额3606亿元较上年末增长18.90% 占对公贷款比例22.20% [4][16] 战略业务发展 - 科技贷款余额2740亿元 高质量科技企业授信覆盖度较上年末提升1.9个百分点 [5][17] - 绿色融资规模突破7200亿元较上年末增长32.10% 绿色资产占比16.40%较上年末提升1.4个百分点 [5][16] - 普惠型小微贷款余额2358亿元较上年末新增253亿元 涉农贷款余额2900亿元 [6][7][16] 零售业务表现 - 新增消费贷客户13.94万户为去年同期1.88倍 绿色消费贷款余额同比增长36% [7] - 零售AUM突破1.59万亿元 个人存款余额9484亿元较上年末增长15.25% [19][20] - 手机银行月活客户突破750万户 个人养老金账户开立超120万户 [20] 资产质量与风控 - 不良贷款率0.84%较上年末下降0.05个百分点 创上市以来最优水平 [8][15] - 关注类贷款比例1.24%较上年末下降0.16个百分点 拨备覆盖率331.02% [8][15] - 核心一级资本充足率8.46%较一季度回升0.13个百分点 一级资本充足率11.17%回升0.4个百分点 [8] 市场认可与荣誉 - 全球银行1000强排名第56位较上年提升10位 财富中国500强第162位蝉联城商行第一 [3] - 2025年股价涨幅20.97% 高于银行板块涨幅9.17个百分点 被纳入富时中国A50指数 [10] - 414只机构产品持仓江苏银行 在上市银行中排名前4 公募基金重仓银行股排名第二 [10] 子公司与综合金融 - 苏银理财管理规模7453.84亿元 综合理财能力居城商系首位 [22] - 金融投资资产余额1.88万亿元较上年末增长23.38% 托管资产余额5.06万亿元增长7.32% [21] - 票据经纪业务全市场排名第2 绿色中收4.24亿元居城商行第1位 [21]

服务业总体表现 - 上半年服务业增加值达36799.2亿元，同比增长5.9%，占地区生产总值比重55% [1] - 对经济增长贡献率达55.6%，拉动地区生产总值增长3.2个百分点 [1] 政策支持体系 - 省推进战新和服务业发展领导小组发挥"总调度"作用，召开成员单位联络员会议并印发年度工作要点 [2] - 省工信厅推动《江苏省软件产业促进条例》修订通过，5月1日起正式施行 [3] - 省委宣传部制定数字文化产业高质量发展三年行动计划，构建"4916"发展体系 [3] - 省商务厅推动出台数字贸易创新提升措施，带动服务贸易整体升级 [3] 财政金融支持 - 生产性服务业项目贷款财政贴息实施方案降低融资成本 [4] - "苏服贷"政策上半年投放规模近200亿元，服务5400余家现代服务业中小微企业 [4] - "苏科贷"为1720余家科技企业新增贷款81.7亿元，科技领域新增专项贷款授信3000亿元 [4] - 省证监局推动出台私募股权投资高质量发展措施，引导资金向产业科技创新倾斜 [4] 要素保障与营商环境 - 省自然资源厅对服务业项目用地实行"免申即享"，省级配置用地计划 [5] - 省税务局精准对接高新技术企业，落实税收优惠政策 [5] - 省司法厅起草法律服务民营经济举措，建成苏州自贸区法律服务中心，入驻50余家机构 [5] 数字化转型成效 - 信息传输、软件和信息技术服务业投资增长14%，用电量同比增长22.4% [7] - 省数据局推进一体化算力调度平台在南京、苏州上线运行 [7] - 省工信厅培育26个行业特色工业互联网平台 [7] - 省农业农村厅拓展大田智慧化应用场景 [7] 科技服务业发展 - 规上科技服务业营收同比增长8.6% [8] - 研究和试验发展、科技推广和应用服务业营业收入分别增长16.7%、23.1% [8] - 医学研究和试验发展营业收入同比增长20.2%，增速环比提高9.4个百分点 [8] - 生物技术、新材料技术、新能源技术、环保技术推广服务营业收入分别增长45.6%、97.3%、17.1%、30.7% [8] 消费市场表现 - 全省接待境内外游客5.87亿人次，增长11.2%，文旅消费额占全国10.45% [9] - 规上体育组织、文化体育娱乐活动与经纪代理服务营业收入分别增长12.3%、17% [9] - 艺术表演场馆、博物馆营业收入同比分别增长15.1%、20.7% [9] 重大项目投资 - 2025年服务业重点项目380个，总投资6608亿元，年度计划投资1336亿元 [10] - 上半年已开工321个项目，完成投资753亿元 [10] - 黄龙岘EOD项目入选生态环境部首批参考案例 [10] 民营经济表现 - 规上服务业民营企业占比达83.1%，较一季度增加213家 [12] - 民营企业营业收入同比增长10.4%，利润总额同比增长25.2% [12] - 信息传输软件和信息技术服务业、租赁和商务服务业民营企业营业收入分别增长10.7%、17% [12] 民生服务建设 - 省卫健委推动1310家医疗机构接入临床检验平台 [13] - 省民政厅建成居家社区养老服务站点1.8万个，街道综合性养老服务中心532家 [13] - 省供销总社发展农产品直供配送网络 [13]

红色金融与区域发展 - 盐城市本外币各项贷款余额突破1.5万亿元 新增1644.41亿元 同比增长14.46% 增速持续领跑江苏全省 [1] - 新四军纪念馆累计接待观众4000多万人次 [1] - 中国人民银行盐城市分行以党建为引领 联合成立金融系统党建联盟 指导打造新四军红色金融事迹陈列室 [3] 乡村振兴与农业金融 - 盐城为长三角中心区唯一农业经济总量超千亿元城市 [2] - 金融机构创新产品 精准对接130余个农业农村重大项目 签约贷款超110亿元 [2] - 盐城农商银行通过绿色通道3个工作日内发放30万元信贷资金 助企业新增3条生产线并带动12名村民就业 [2] - 支持红色镇村贷款余额超137亿元 较年初增长30.48% 高于全市各项贷款平均增速16.02个百分点 [3] - 打造盐支有爱·云e购移动支付品牌 带动农村消费增加近5000万元 [3] - 农发行盐城市分行通过金丰粮E购平台发放200万元粮食供应链贷 [3] 小微企业与民营经济支持 - 民营经济占盐城企业总数近九成 其中九成以上为中小微企业 [4] - 普惠小微贷款余额2371.54亿元 增长19.54% [4] - 民营经济贷款余额3221.56亿元 增长8.84% [4] - 东台农商银行通过中小微企业资金流信用信息共享平台完成授信 解决企业2000万元资金缺口 [4] - 建湖农商银行3天内发放1000万元信用贷款支持出口业务拓展 [4] - 联合盐城市工商联出台金融支持民营经济发展壮大三年行动方案（2024-2026） [5] 绿色金融与生态保护 - 生态系统碳汇贷累计投放13.35亿元 居江苏省首位 [7] - 江苏银行盐城分行以生态资产价值质押提供7亿元银团贷款支持湿地修复 [7] - 兴业银行大丰支行发放全国首单鸟类友好型蓝色碳汇贷1000万元 一年内基地鸟类增至近2000只 [7] - 南京银行东台支行落地全省首笔湿地碳汇保单质押贷款1000万元 [7] - 邮储银行东台支行发放全国首笔1亿元涉海VEP贷 [7] - 绿色信贷余额达3418.86亿元 新增702.90亿元 同比增长38.25% 高于各项贷款增速23.79个百分点 [7] 科技创新与产业金融 - 工商银行盐城分行15天内发放3000万元研发贷+设备租赁贷组合贷款 助力新材料量产 [9] - 江苏银行盐城分行为固德沃克微电子发放1000万元信用贷款 为博敏电子提供5000万元低息资金 [9] - 南京银行盐城分行落地江苏省首笔800万元苏知贷 创新知识产权抵押模式 [9] - 支持科技型企业首贷和重点领域设备更新项目融资18.74亿元 [10] - 科技创新再贷款落地6.28亿元 [10] - 科技型中小企业贷款余额437.56亿元 增长26.99% [10] - 高新技术企业贷款余额536.61亿元 增长23.12% [10]

战略定位与政策背景 - 江苏省在"十四五"规划收官之年承担经济重任 将科技创新与产业创新融合作为发展新质生产力的核心 [1] - 南京市委2025年八大重点任务明确以产业科技创新深度融合引领新质生产力发展 [1] - 金融被视为科技创新的孵化器 通过资金支持推动新质生产力培育 [1] 组织架构与运营机制 - 制定科创金融发展三年战略规划 对科技企业单列信贷计划并实行专项考核 [2] - 建立"1+13+N"总分联动机制 包含总行科创金融中心统筹 13家区域支行协同和全行客户经理参与的服务网络 [2] - 独创"三专五单独"运营模式 包含专营机构 专职团队 专注科技以及五项单独管理机制 提升科技企业审批效率 [2] - 荣获2024年度南京市金融惠民助企劳动竞赛制度创新类一等奖和组织创新类三等奖 [2] 产品创新与服务体系 - 针对科技企业全生命周期设计产品：初创期提供创业类贷款及资金结算服务 成长期推广"苏知贷""苏科贷"等政银合作产品 成熟期推出供应链金融产品"紫金链e融" [3][4] - 创新开发线上化产品"紫信贷"及"宁质小贷""知识产权质押贷"等专属信贷产品 [4] - 为恒安储能科技提供1000万元科创专项贷款 突破传统信贷评估模式 重点考察企业核心技术价值而非抵押物 [3] - 服务科技型企业超1700家 投放贷款超80亿元 较去年同期增长近10亿元（截至2025年6月末） [4] 客户服务与资源整合 - 累计走访回访科技企业2.7万户 通过线上平台实现OCR信息自动识别和精准客户分配 [6] - 与雨花软件谷科创城 东大科技园等产业园区建立战略合作 制定批量授信方案 [6] - 与南京市6家科创金融服务驿站合作 安排客户经理驻点 每半月举办银企对接日活动 [6] - 计划年内再拓展12家科技金融服务驿站 构建多层次服务网络 [6] 典型案例与业务突破 - 通过江北新区科技金融服务中心撮合 为千途供应链管理有限公司提供500万元信用贷款 解决轻资产企业融资难题 [7] - 该笔业务成为江北新区科技金融服务中心首笔撮合成交案例 体现服务模式创新成效 [7]

核心观点 - 徐州农商银行通过创新金融产品和服务模式 显著提升涉农贷款投放效率和覆盖面 有效支持乡村振兴战略实施[1][2][3][4][5][6][7][8][9][10] 贷款业务规模与增长 - 累计发放涉农贷款361.59亿元 惠及近10万户经营主体[1][2] - 农户贷款户数年均增长15% 涉农贷款增速持续保持在10%以上[1] - 截至5月末涉农与小微企业贷款余额567.78亿元 较年初净增25.11亿元 增速4.63% 高于各项贷款增速0.4个百分点[4] - 累计发放脱贫人口小额信贷1.72万户 金额8.06亿元[9] 产品创新与特色服务 - 推出"苏岗贷"产品 凭借企业社保缴纳记录实现3天内完成放款[1] - 开发"三乡助力贷"产品 发放304户 金额1.23亿元 享受财政贴息[5] - 推出"兴村强体贷"产品 最高额度1000万元 服务198个村级经济主体[5] - 创新"产业兴农贷（苏农担）"和"增额贷"产品 分别投放529户2.1亿元和174户3.1亿元[5] - 针对夏收夏种发放专项贷款1.21亿元 惠及207户农户[3] 数字化转型与效率提升 - 移动展业平台上线后业务时效提升40%以上[6] - 实现7x24小时线上申请 利用大数据和人工智能实现贷款"秒批秒贷"[3] - 为22.73万农户批量预授信270亿元 实际用信3.41万户 金额41.11亿元[2] - 为5256户农户批量续授信 满足持续用款需求[6] 利率优惠与让利措施 - 2024年涉农贷款平均利率降至4.45% 同比下调0.56个百分点[1][2] 服务网络建设 - 建设金融便民服务点209个 标杆示范服务点32家[8] - 设立"社保、医保、政务"服务网点77家 覆盖全市主要乡镇街道[8] - 打造3家"零工驿站" 提供公益就业服务[8] 乡村振兴综合支持 - 对397个行政村近40万农户开展整村授信工程[2] - 选派65名"金融村官"驻村服务[4] - 投放涉农重大项目贷款11个 金额1.18亿元[4] - 年均办理涉农业务812万笔 服务40万户农户[9] - 通过"文旅+金融"模式累计触达游客1.2万人 购票金额超60万元[9]

核心观点 - 涟水农商银行通过优化审批模式、提供个性化金融方案、创新产品服务以及实施无还本续贷等措施 持续加大金融支持力度 助力地方高端装备制造业高质量发展 [1][2] 优化审批模式 - 作为地方小法人机构 充分发挥决策链条短、反应速度快的优势 所有授信金额只需在县总行层级审批 [1] - 3000万元以下大额贷款最快当天审批完成放款 极大提高放款速度 为高端装备制造业打通融资高速路 [1] 个性化金融方案 - 组建专业团队 由总行行长牵头 配备懂产业、通技术、专业强的客户经理 [1] - 根据企业经营发展所处阶段、存量贷款情况制定针对性个性化服务方案 [1] - 初创期企业提供启动资金贷款、项目贷款等 成长期企业提供固定资产贷款、流动资金贷款、设备融资等 [1] 产品服务协同创新 - 结合区域产业特征推出苏质贷、苏科贷、小微贷、税易贷、增额保等金融产品精准对接企业需求 [1] - 全力支持企业在高端制造领域的竞争力与创新力 [1] - 截至2025年6月末累计发放高端制造业贷款250户 贷款余额6.33亿元 较年初增加1.02亿元 增幅19.21% [1] 无还本续贷服务 - 提供无缝续贷服务避免企业因临时筹措资金还款出现资金链断裂风险 [2] - 对辖内企业实现100%走访全覆盖 建立企业信息档案详细记录生产规模、产品类型、销售渠道等信息 [2] - 对因技术研发投入大、原材料价格波动导致资金临时周转困难的企业推出无还本续贷服务 [2]

科技创新与金融支持 - 江苏省区域创新能力排名跃升至全国第二，累计获批牵头建设全国重点实验室44家、国家先进制造业产业集群14个，落地首个全国高校区域技术转移转化中心并设立4家分中心，高新技术企业超5.7万家、科技型中小企业超8.9万家 [2] - 2024年末全省科技型企业贷款余额突破2万亿元（占全国十分之一以上），同比增长26.03%（较全省贷款平均增速高近15个百分点），科创板上市公司114家（占全国五分之一），国家级专精特新"小巨人"上市企业228家（全国第一） [2] - 省级联动机制出台科技企业融资一揽子政策，按季评估考核，推动南京市建设科创金融改革试验区及知识产权金融生态综合试验区 [3] 资本市场与产业基金 - 江苏省战略性新兴产业母基金总规模500亿元，两批36只产业专项基金落地（含8只天使/早期类基金），金融资产投资公司试点城市（南京、苏州）签约规模达700亿元 [4] - 2024年企业获得股权投资1603起（占全国19%），融资金额818亿元（占全国12.8%），80%以上科技企业孵化器设立天使投资基金 [4] - 境内上市公司突破700家（占全国八分之一），2024年上半年新增首发上市公司12家（全国第一，其中11家为战略性新兴产业企业） [5] 专精特新企业服务 - 专精特新"小巨人"企业2215家（全国首位），省级专精特新企业超万家，专板汇聚企业1266家（含86家"小巨人"），实现融资77.45亿元 [7][8] - 科技信贷产品工具100余个，政策性贷款包括"专精特新贷""苏科贷"等，一季度末累计帮助8468家专精特新企业获授信4916.8亿元 [7] - 区域性股权市场开设"专精特新"专板，通过专属贷、路演等方式助推8家企业登陆新三板 [8] 政策与平台建设 - 首次出台私募股权投资综合性政策《促进私募股权投资高质量发展的若干措施》，建立容错机制和全生命周期考核体系 [5] - 组建高质量推进企业上市工作小组，与三大交易所常态化对接，建立上市后备企业资源库（超400家） [5][6] - 省综合金融服务平台设"科技金融类贷款"专版，一季度末累计服务8468家企业 [7]